2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》模擬試卷(一)

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》模擬試卷（一）一、單項選擇題（共90題，每題0．5分）在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1．中國銀行業(yè)不包括（）。A．中央銀行B．金融資產(chǎn)管理公司C．自律組織D．銀行業(yè)金融機構(gòu)2．我國中央銀行的性質(zhì)是（）。A．企業(yè)B．政府部門C．事業(yè)單位D．行業(yè)組織3．負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。A．中國銀行業(yè)協(xié)會B．國務院C．中國人民銀行D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會4．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)為（）。A．會員大會B．理事會C．秘書處D．監(jiān)事會5．中國銀行業(yè)協(xié)會是在（）登記注冊的。A．財政部B．民政部C．中國人民銀行D．國務院6．下列屬于我國政策性銀行是（）。A．中國建設銀行B．中國銀行C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D．中國工商銀行7．最早成立的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行B．中國進出口銀行C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D．中國銀行8．不屬于國家開發(fā)銀行業(yè)務范圍的是（）。A．發(fā)放重點項目政策性貸款B．辦理重點項目貼息貸款C．發(fā)行金融債券D．辦理糧棉油儲備貸款9．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A．國家重點建設項目融資B．支持進出口貿(mào)易融資C．農(nóng)業(yè)政策性貸款D．工商信貸和儲蓄業(yè)務10．（）的成立拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A．浙商銀行B．上海銀行C．徽商銀行D．北京銀行11．新中國第一家信托投資公司是（）。A．中國國際信托投資公司B．遼寧信托投資公司C．上海國際信托投資公司D．寧波信托投資公司12．銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入不包括（）。A．機構(gòu)B．資金C．業(yè)務D．高級管理人員13．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用投資組合可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的（）功能。A．貨幣資金融通B．風險分散與風險管理C．調(diào)節(jié)經(jīng)濟D．資源配置14．“可轉(zhuǎn)換債券”可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為（）。A．股票投資基金B(yǎng)．普通股股票C．優(yōu)先股股票D．債券15．由非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率，稱為（）。A．市場利率B．官方利率C．公定利率D．法定利率16．股票交易所屬于（）。A．一級市場B．場內(nèi)交易市場C．場外交易市場D．第三市場17．下列不屬于資本市場上金融工具的特征的是（）。A．償還期長B．收益相對較小C．流動性相對較小D．風險相對較高18．下列對于貨幣政策實施過程的描述中，正確的一項是（）。A．貨幣政策工具→初始目標→中介目標→最終目標B．貨幣政策工具→操作目標→中介目標→最終目標C．貨幣政策工具→中介目標→操作目標→最終目標D．貨幣政策工具→中介目標→初始目標→最終目標19．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）。A．基礎貨幣和流通中現(xiàn)金B(yǎng)．基礎貨幣和貨幣供應量C．基礎貨幣和高能貨幣D．貨幣供應量和基礎貨幣20．勞動力人口是指（）。A．年齡在18周歲以上的人的全體B．年齡在16周歲以上的人的全體C．年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體D．年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體21．衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）的指數(shù)。A．出廠產(chǎn)品批發(fā)B．與居民生活有關C．與生產(chǎn)和消費有關D．出口和進口22．金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。A．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為B．能夠在多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理C．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險D．為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準23．中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多24．在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最重要的部分。A．貿(mào)易收支B．國外投資C．勞務輸出D．國外借款25．金融市場最主要、最基本的功能是（）。A．貨幣資金融通功能B．資源配置功能C．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D．定價功能26．金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為是（）。A．票據(jù)承兌B．票據(jù)貼現(xiàn)C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．票據(jù)再貼現(xiàn)27．（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A．客戶授信額度B．開立信貸證明C．項目貸款承諾D．備用信用證28．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。A．關注貸款B．次級貸款C．可疑貸款D．損失貸款29．（）是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。A．臨時存款賬戶B．專用存款賬戶C．一般存款賬戶D．基本存款賬戶30．活期存款在（）結(jié)息日時將利息計入本金作為下期的本金計算復利。A．每月B．每季C．每半年D．每年31．債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。下列關于債券收益率的說法錯誤的是（）。A．名義收益率一般僅供計算債券應付利息時使用，無法準確衡量債券投資的實際收益B．即期收益率可以全面反映債券投資的收益C．持有期收益率考慮到了債券的資本損益，是它一個事后衡量指標D．到期收益率僅適用于持有到期的債券32．下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A．商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B．商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資33．流動資金循環(huán)貸款的管理原則是（）。A．總量控制，分次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)B．總量控制，分次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)C．總量控制，一次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)D．總量控制，一次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)34．銀行買入可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)所代表外匯的價格是（）。A．現(xiàn)匯買入價B．現(xiàn)鈔買入價C．現(xiàn)匯賣出價D．中間價35．信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔的是（）。A．向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B．授權另一銀行進行該項付款或承兌C．授權另一銀行議付D．保證出口商品的質(zhì)量36．銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。A．銀行匯票B．銀行保函C．信用證D．銀行本票37．（）是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房（含商業(yè)用房）的自然人發(fā)放的貸款。A．轉(zhuǎn)按揭貸款B．二手房貸款C．個人住房按揭貸款D．個人住房組合貸款38．目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。A．活期存款B．整存整取存款C．定活兩便儲蓄存款D．個人通知存款39．（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。A．操作風險B．市場風險C．信用風險D．合規(guī)風險40．銀行創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A．信息充分披露B．維護客戶利益C．知識產(chǎn)權保護原則D．風險最低原則41．全面的風險管理范圍是指（）。A．管理的風險種類包括信用風險和市場風險B．管理的業(yè)務包括資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務C．對風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量D．對風險進行全面的控制和管理42．（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。A．信用風險B．市場風險C．操作風險D．流動性風險43．巴塞爾委員會通過的《巴塞爾資本協(xié)議》是衡量單家銀行乃至整個銀行體系穩(wěn)健性最重要的指標，為各國銀行監(jiān)管當局提供了統(tǒng)一的資本監(jiān)管框架?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的（）。A．50%B．80%C．100%D．150%44．投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨（）。A．市場風險和政治風險B．市場風險和信用風險C．政治風險和外交風險D．信用風險和外交風險45．市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A．監(jiān)管機構(gòu)B．利益相關者C．高級管理層D．風險管理部門46．金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當（）。A．至少保存五年B．至少保存十年C．立即銷毀D．退還給客戶47．以下屬于法律法規(guī)中禁止性的規(guī)定是（）。A．不得進行洗錢活動B．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C．商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格D．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計準則。48．行政處罰（）。A．是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁D．只針對公民，不針對法人49．對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結(jié)。A．中國人民銀行B．地方政府C．紀檢部門D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人50．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B．所有商業(yè)銀行C．國銀行業(yè)協(xié)會D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心51．下列屬于大額交易的是（）。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B．當日累計支取人民幣18萬元C．個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬52．銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權（）。A．接管B．重組C．撤銷D．依法宣告破產(chǎn)53．根據(jù)《銀監(jiān)法》規(guī)定，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行；損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取措施：（）①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；③責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利，責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；④停止批準增設分支機構(gòu)A．②④B．①②③④C．①③④D．②③54．以下關于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。A．被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍B．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)55．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是（）。A．商業(yè)銀行董事B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務的客戶D．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬56．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，這是為了（）。A．分散貸款風險B．控制貸款規(guī)模C．控制利息收入D．創(chuàng)造公平的貸款環(huán)境57．存單的性質(zhì)屬于（），即用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在。A．收款憑證B．付款憑證C．合同憑證D．票據(jù)憑證58．貸款合同的撤銷權自貸款人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)，沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A．1年，2年B．2年，5年C．1年，5年D．2年，4年59．借款人的權利不包括（）。A．向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款B．按合同約定提取和使用全部貸款C．向貸款人的上級和人民銀行反映、舉報有關情況D．自行向第三人轉(zhuǎn)讓債務60．關于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息B．被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計算利息C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D．被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息61．某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中，發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應當承擔（）。A．調(diào)查失誤和評估失準的責任B．承擔審查失誤的責任C．檢查失誤、清收不力的責任D．屬于正當?shù)穆殑栈顒?，不承擔責?2．下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。A．正在建造的建筑物、船舶B．土地所有權C．醫(yī)院設備D．大學教學樓63．根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是（）。A．正在建造的船舶不得抵押B．土地所有權可以抵押C．以正在建造的建筑物抵押的，抵押權自登記時設立D．動產(chǎn)抵押未經(jīng)登記，抵押權不成立64．當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A．按照一般保證承擔保證責任B．按照連帶責任保證承擔保證責任C．保證合同無效D．保證人選擇按照連帶責任保證或一般保證責任承擔保證責任65．下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A．全民所有制企業(yè)B．全民所有制企業(yè)的子公司C．股份有限公司D．股份有限公司的分公司66．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A．分公司、子公司都具有法人資格B．分公司、子公司都不具有法人資格C．分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D．子公司具有法人資格；其民事責任由母公司承擔67．下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務（）。A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B．股東會或股東大會決議解散C．因公司合并需要解散D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照69．甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元。這說明了票據(jù)的（）。A．設權性B．要式性C．無因性D．文義性{解析}票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。本題的最佳答案是C選項。70．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于票據(jù)行為的說法不正確的是（）。A．出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為B．背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書C．承兌為匯票所獨有D．票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票71．合同訂立的法定程序是（）。A．要約——承諾B．協(xié)議——溝通C．協(xié)議——交割D．要約——付款72．張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。A．張某承擔民事責任B．王某承擔民事責任C．張某與王某共同承擔民事責任D．張某與王某均不承擔民事責任73．甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，由于甲公司認為要約還未到達乙公司，又發(fā)出一份“要約作廢”的函件。但乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理。第三天乙公司的總經(jīng)理發(fā)函給甲公司，提出只要將交貨日期推遲兩個星期，其他條件都可接受。后甲、乙未能締約，雙方締約不成功的原因是（）。A．乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變B．乙公司的承諾超過了有效期間C．要約已被甲公司撤回D．要約已被甲公司撤銷74．甲、乙雙方于6月10日簽訂了一份購銷合同，約定于7月20日交付貨物。6月20日，乙方對合同內(nèi)容持有異議，并向仲裁機構(gòu)申請仲裁。6月25日，經(jīng)仲裁機構(gòu)確認，該購銷合同為無效合同，并當即通知甲、乙雙方。該購銷合同沒有法律約束力的起始時間應當是（）。A．6月10日B．6月20日C．6月25日D．7月20日75．根據(jù)《合同法》的規(guī)定；下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A．合同當事人的法律地位平等B．當事人依法享有自愿訂立合同的權利C．當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D．當事人不能委托代理人訂立合同76．某汽車配件廠與某商貿(mào)公司簽訂供應汽車配件的合同；合同中約定，貨到后3日付款。正當該廠準備發(fā)貨時，突然了解到該商貿(mào)公司已將全部資金轉(zhuǎn)移，該廠向商貿(mào)公司說明情況，并決定暫不向其發(fā)貨。該廠的行為屬于（）。A．行使撤銷權B．解除合同C．違約行為D．行使不安抗辯權77．甲欠乙1萬元借款，甲到期還不起這筆錢。乙打聽到丙欠甲15000元錢。甲一直沒有向丙催要，乙準備要求丙清償甲的欠款。乙的下列行為中符合代位權行使的有關法律規(guī)定的是（）；A．乙以自己的名義向法院起訴要求丙償還債務B．乙要求丙將15000元錢全部償還C．在丙的債務未到期的情況下，乙要求丙提前償還D．乙向丙許諾，只要丙償還1萬元錢就可免除其余5000元78．金融機構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為屬于（）。A．非法吸收公眾存款罪B．集資詐騙罪C．吸收客戶資金不入賬罪D．沒有犯罪79．根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于騙取銀行貸款的是（）。A．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，未償還貸款之前，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn)．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營80．下列行為沒有違法的是（）。A．某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B．收買他人信用卡信息資料C．銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D．銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資81．李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是（）。A．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪B．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪C．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成D．以上行為都構(gòu)成犯罪82．下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)83．以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責的說法不正確的是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩獴．如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關的信息C．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交予或告知其他人員84．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即（）。A．重大性和未公開性B．重大性和緊迫性C．即時性和爆炸性D．高層性和未公開性85．以下關于信息保密的說法不正確的是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和將交易信息C．在離職后，可以透露客戶資料和將交易信息D．客房隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務86．下列關于內(nèi)幕信息、內(nèi)幕交易的說法不正確的是（）。A．銀行從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益B．銀行從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息審慎地為他人提供理財方面的建議C．內(nèi)幕交易違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則D．銀行業(yè)從業(yè)人員不以暗示的方式向不應知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息87．下列行為中，屬于泄露客戶信息的是（）。A．小張和小劉分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧B．銀行業(yè)務員將所在銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友C．反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D．某銀行令金融部將部分存款客戶的財務信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險88．不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告（）。A．朋友B．其他同事C．所在機構(gòu)D．單位領導89．銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術設備時可以（）。A．安裝自己喜歡的各種軟件B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D．給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品90．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中，可以有（）行為。A．以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場B．在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準C．以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行交易D．在未開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機、讀卡器及ATM機二、多項選擇題（共40題，每題1分）在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1．我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（）A．銀行同業(yè)協(xié)會B．中國銀監(jiān)會C．中國證監(jiān)會D．中國保監(jiān)會E．中國人民銀行2．以下屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務范圍的是（）。A．辦理有關的外國政府和國際金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)貸B．辦理國家糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項貸款C．辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的收購貸款D．出口信息保險、出口信貸擔保E．發(fā)行金融債券3．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（）。A．在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行B．在我國境內(nèi)設立的城市信用合作社C．在我國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社D．在我國境內(nèi)設立的政策性銀行E．在我國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司4．以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。A．是在原城市信用社的基礎上組建起來的B．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C．引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一D．曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E．1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店市成立5．下列關于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的有（）。A．以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源B．其資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，但不可購買金融債券C．可以辦理結(jié)算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務D．不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務E．不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保6．1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了以下哪幾家公司分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)?（）A．信達資產(chǎn)管理公司B．榮達資產(chǎn)管理公司C．長城資產(chǎn)管理公司D．東方資產(chǎn)管理公司E．華融資產(chǎn)管理公司7．貨幣政策要兼顧（）兩個目標存在的矛盾。A．物價穩(wěn)定與充分就業(yè)B．物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長C．經(jīng)濟增長與充分就業(yè)D．物價穩(wěn)定與國際收支平衡E．經(jīng)濟增長與國際收支平衡8．下列屬于金融市場功能的有（）。A．貨幣資金融通功能B．定價功能C．風險分散和風險管理功能D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E．市場引導功能9．衡量一國通貨膨脹程度的常用指標包括（）。A．服務項目價格指數(shù)B．消費者物價指數(shù)C．生產(chǎn)者物價指數(shù)D．工農(nóng)業(yè)商品的綜脊比價指數(shù)E．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)10．當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以（）。A．通過公開市場操作賣出證券B．通過公開市場操作買入證券C．上調(diào)存款準備金率D．下調(diào)存款準備金率E．調(diào)低再貼現(xiàn)率11．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A．企業(yè)債券B．商業(yè)票據(jù)C．股票D．可轉(zhuǎn)讓大額存單E．回購協(xié)議12．下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A．會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B．會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C．會使市場利率相應上升D．會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E．會縮減市場貨幣供應量13．下列各項中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A．貨幣供應量B．基礎貨幣C．流通中的現(xiàn)金D．存款準備金E．庫存現(xiàn)金14．下列關于我國存款準備金制度的說法中正確的有（）。A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B．商業(yè)銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤C．商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高D．商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高E．差別存款準備金率制度會抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴張15．客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。A．憑證式國債B．儲蓄國債（電子式）C．柜臺記賬式國債D．開放式基金E．人壽保險16．個人存款包括（）。A．活期存款B．定活兩便存款C．通知存款D．教育儲蓄存款E．定期存款17．根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。A．即期外匯交易和遠期外匯交易B．期匯交易和遠期外匯交易C．即期外匯交易和現(xiàn)匯交易D．現(xiàn)匯交易和期匯交易E．現(xiàn)匯交易和定期外匯交易18．下列銀行業(yè)務中能引致銀行信用風險的有（）；A．存款B．貸款C．承諾D．擔保E．結(jié)算19．銀行資本的作用（）。A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B．吸收損失C．限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險D．維持市場信心E．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力20．解決商業(yè)銀行資本充足率不夠標準的問題，應該從哪些方面努力?（）A．增加資本金B(yǎng)．增加利潤積累C．加大投資比重D．提高留存利潤E．降低高風險資產(chǎn)比重21．銀行金融創(chuàng)新的四個“認識”原則包括（）。A．認識你的業(yè)務B．認識你的風險C．認識你的資產(chǎn)D．認識你的客戶E．認識你的交易對手22．《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）A．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D．引入計量信用風險的內(nèi)部評級法E．根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為四個風險檔次23．銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準?？梢詤^(qū)別情形，采?。ǎ┐胧籄．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B．限制分配紅利和其他收入C．責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利D．停止批準增設分支機構(gòu)E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓24．下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有（）。A．對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁B．對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等C．對銀行從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D．吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處分E．某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分25．銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）等情形，由銀監(jiān)會責令改正。A．未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)B．未經(jīng)批準變更、終止C．自行確定有關雇員的高額薪酬D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動E．提高存款利率至高于央行基準利率26．商業(yè)銀行可將拆入資金用在（）。A．臨時性周轉(zhuǎn)資金補足B．投資股票C．調(diào)劑頭寸D．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E．彌補票據(jù)清算的不足27．在貸款業(yè)務中，借款人（）。A．可以使用貸款購買股票B．應當按借款合同約定用途使用貸款C．可以自行將債務轉(zhuǎn)給第三人D．可以拒絕借款合同以外的附加條件E．可以用貸款從事房地產(chǎn)炒作28．貸款人的義務包括（）。A．在委托貸款中，給委托人墊付資金B(yǎng)．公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件C．審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內(nèi)答復是否提供短期貸款D．對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外E．公布所經(jīng)營貸款的種類，向借款人提供咨詢29．利率違法行為的表現(xiàn)形式有（）。A．擅自提高存、貸款利率B．擅自降低存、貸款利率C．變相提高或降低存、貸款利率D．擅自以高利率發(fā)行債券E．變相以高利率發(fā)行債券30．根據(jù)《民法通則》，民事法律行為應當具備的條件有（）。A．行為主體為自然人B．行為人具有相應的民事行為能力C．意思表示真實D．不違反法律或者社會公共利益E．采取書面形式31．根據(jù)《公司法》，公司解散的原因有（）A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B．股東會或股東大會決議解散C．因公司合并需要解散D．因公司分立需要解散E．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照；責令關閉或者被撤銷32．股東大會的權力包括（）。A．選舉和更換董事B．選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事C．決定公司組織變更、解散、清算D．修改公司章程E．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于持票人追索權的說法，正確的有（）。A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B．追索權是第一順序請求權C．持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月D．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月E．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月34．依《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。A．因重大誤解而訂立的B．在訂立合同時顯失公平的C．一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的D．合同期限屆滿或超出期限E．損害社會公共利益35．合同無效的原因包括（）。A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C．以合法形式掩蓋非法目的D．損害社會公共利益E．違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定36．某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務，該銀行作為債權人可以采取的措施有（）。A．可以向人民法院提出對債務人進行重整的申請B．可以向人民法院提出對債務人進行破產(chǎn)清算的申請C．自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起30日內(nèi)申報債權D．在債權申報期內(nèi)因故未申報債權的，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報，此前已進行的分配，應對其補充分配E．補充申報的，為審查和確認補充申報債權的費用，由債務人承擔31．根據(jù)《公司法》，公司解散的原因有（）A．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B．股東會或股東大會決議解散C．因公司合并需要解散D．因公司分立需要解散E．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照；責令關閉或者被撤銷32．股東大會的權力包括（）。A．選舉和更換董事B．選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事C．決定公司組織變更、解散、清算D．修改公司章程E．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于持票人追索權的說法，正確的有（）。A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B．追索權是第一順序請求權C．持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月D．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月E．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月34．依《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。A．因重大誤解而訂立的B．在訂立合同時顯失公平的C．一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的D．合同期限屆滿或超出期限E．損害社會公共利益35．合同無效的原因包括（）。A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C．以合法形式掩蓋非法目的D．損害社會公共利益E．違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定36．某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務，該銀行作為債權人可以采取的措施有（）。A．可以向人民法院提出對債務人進行重整的申請B．可以向人民法院提出對債務人進行破產(chǎn)清算的申請C．自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起30日內(nèi)申報債