2022年國(guó)家中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)?？荚囶}庫(kù)A4版可打印

《中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷(xiāo)售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B2、出國(guó)留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費(fèi)用，大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為（）。

A.30萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.30萬(wàn)～50萬(wàn)元

D.60萬(wàn)元【答案】A3、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配

D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D4、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③【答案】C5、()是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)【答案】A6、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷(xiāo)售帶動(dòng)客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決方案的總和

C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營(yíng)機(jī)制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過(guò)客戶關(guān)懷來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶滿意度【答案】D7、一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】B8、一般來(lái)說(shuō)，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國(guó)債

D.企業(yè)債【答案】C9、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為【答案】D10、根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到（）歲，比10年前提高了3.43歲。

A.69.56

B.70.23

C.72.12

D.74.83【答案】D11、（）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

A.機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)【答案】B12、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫(huà)

B.營(yíng)業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車(chē)

D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D13、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A14、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會(huì)保障

D.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】B15、一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。

A.中度進(jìn)取型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.均衡型【答案】A16、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒(méi)有收入來(lái)源，陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。

A.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】B17、消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為（）

A.消費(fèi)性負(fù)債比率

B.流動(dòng)性負(fù)債比率

C.自用性負(fù)債比率

D.投資性負(fù)債比率【答案】A18、（）是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。

A.預(yù)期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A19、代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。

A.2個(gè)

B.3個(gè)

C.4個(gè)

D.5個(gè)【答案】A20、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427【答案】D21、理財(cái)師在估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過(guò)（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.生命周期

B.理財(cái)能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況【答案】A22、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任【答案】B23、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限

B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任

C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)

D.讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D24、在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有（）。

A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】A25、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來(lái)計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。

A.以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限

B.按保險(xiǎn)金額賠償

C.按實(shí)際損失計(jì)算

D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算【答案】B26、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合【答案】B27、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D28、在銀行員工開(kāi)展顧問(wèn)式推銷(xiāo)時(shí)，不需要做到()。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息【答案】B29、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20％，確需超過(guò)20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批

D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】A30、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行（），加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺(tái)分離

C.前、后臺(tái)分離

D.前、中臺(tái)分離【答案】B31、對(duì)新進(jìn)場(chǎng)人員由（）根據(jù)進(jìn)場(chǎng)人員花名冊(cè)登記表核對(duì)，不符人員應(yīng)要求勞務(wù)隊(duì)伍負(fù)責(zé)人按實(shí)際進(jìn)場(chǎng)人員調(diào)整花名冊(cè)。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.施工隊(duì)長(zhǎng)

C.施工員

D.勞務(wù)員【答案】D32、投資者購(gòu)買(mǎi)下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C33、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類(lèi)

D.其他【答案】C34、以下（）不是按使用范圍分類(lèi)的。

A.施工定額

B.企業(yè)定額

C.概算定額

D.投資估算指標(biāo)【答案】B35、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過(guò)預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A36、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。

A.引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念

C.確保客戶財(cái)產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)【答案】A37、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢(shì)明顯，熱錢(qián)加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)格大幅上漲

B.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下降

C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長(zhǎng)被司法部門(mén)調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D38、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一

B.通過(guò)合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)

D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失【答案】C39、訂立勞動(dòng)合同主體必須合法，下列哪類(lèi)人員屬于具有簽訂勞動(dòng)合同主體資格勞動(dòng)者的條件之一（）。

A.勞動(dòng)者未與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系

B.在校學(xué)生

C.現(xiàn)役軍人

D.離退休人員【答案】A40、存貨的流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此必須特別重視對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動(dòng)性就越強(qiáng)

C.用時(shí)間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷(xiāo)售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D41、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買(mǎi)賣(mài)基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金【答案】B42、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)【答案】C43、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬(wàn)元

B.能夠滿足，資金還富余2.76萬(wàn)元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬(wàn)元

D.剛好滿足【答案】A44、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【答案】D45、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B46、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加

D.債券資產(chǎn)貶值【答案】D47、社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)作出工傷認(rèn)定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】D48、對(duì)新進(jìn)場(chǎng)人員由（）根據(jù)進(jìn)場(chǎng)人員花名冊(cè)登記表核對(duì)，不符人員應(yīng)要求勞務(wù)隊(duì)伍負(fù)責(zé)人按實(shí)際進(jìn)場(chǎng)人員調(diào)整花名冊(cè)。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.施工隊(duì)長(zhǎng)

C.施工員

D.勞務(wù)員【答案】D49、壽險(xiǎn)合同屬于()。

A.給付性保險(xiǎn)合同

B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C.足額保險(xiǎn)合同

D.不足額保險(xiǎn)合同【答案】A50、在投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，由于機(jī)動(dòng)車(chē)的類(lèi)型不同、價(jià)格差異巨大，因此商業(yè)保險(xiǎn)普遍采用（）的方式，綜合車(chē)輛的價(jià)格、款式、零部件價(jià)格等因素確定不同機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)。

A.整車(chē)定價(jià)

B.層次定價(jià)

C.關(guān)聯(lián)定價(jià)

D.差別定價(jià)【答案】D51、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60【答案】B52、下列不屬于法律途徑解決工資糾紛的是（）。

A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制

B.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

C.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)舉報(bào)投訴

D.通過(guò)法律訴訟途徑解決【答案】A53、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。

A.152

B.120

C.134

D.144【答案】A54、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。

A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A55、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036【答案】B56、如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3450000，買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元20000，買(mǎi)入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】B57、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測(cè)試

B.強(qiáng)度測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.性能測(cè)試【答案】A58、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較大

C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D59、以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問(wèn)投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)【答案】C60、下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過(guò)程，說(shuō)法正確的是（）。

A.客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過(guò)渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

B.客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過(guò)渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

C.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過(guò)渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)

D.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過(guò)渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)【答案】A61、（）是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余【答案】B62、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來(lái)劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無(wú)記名股票

B.面額股票和無(wú)面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D63、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國(guó)家是中國(guó)

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時(shí)就各繼承人的繼承份額來(lái)征繼承稅【答案】C64、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則【答案】D65、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性【答案】D66、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供（）。

A.理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【答案】A67、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【答案】A68、（）承擔(dān)各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過(guò)失，致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

A.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

D.雇主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A69、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】C70、（），美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】B71、進(jìn)場(chǎng)人員（）是實(shí)名制管理的基礎(chǔ)，在工人進(jìn)場(chǎng)前，統(tǒng)一按照主管部門(mén)規(guī)定的格式制作花名冊(cè)，報(bào)項(xiàng)目部勞務(wù)管理人員審驗(yàn)。

A.身份證

B.花名冊(cè)

C.所屬單位

D.戶籍【答案】B72、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A73、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙，是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息【答案】C74、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101【答案】A75、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，比較來(lái)看，定期壽險(xiǎn)對(duì)以下()人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.收入較高、保險(xiǎn)需求較高

B.收入較高、保險(xiǎn)需求較低

C.收入較低、保險(xiǎn)需求較高

D.收入較低、保險(xiǎn)需求較低【答案】C76、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想：我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)果用得很放心。

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險(xiǎn)公司【答案】C77、下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金【答案】A78、()是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.法定保險(xiǎn)

C.自愿保險(xiǎn)

D.社會(huì)保險(xiǎn)【答案】C79、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大【答案】A80、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下,收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,以不超過(guò)（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】D81、下列關(guān)于基金銷(xiāo)售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／2

B.負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷

C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1／3【答案】D82、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】D83、某女士持有一張面值為1000元的債券，價(jià)格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%【答案】D84、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500【答案】A85、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】D86、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)

D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C87、下列不屬于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D88、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C89、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()：

A.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)【答案】D90、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.期貨【答案】A91、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％【答案】B92、()的公式為：凈利潤(rùn)÷資產(chǎn)平均總額。

A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率

B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C.實(shí)收資本利潤(rùn)率

D.基本獲利率【答案】B93、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48【答案】D94、下列不屬于客戶忠誠(chéng)度衡量指標(biāo)的是（）。

A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤(rùn)【答案】D95、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】A96、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬(wàn)元，同時(shí)為抵押的房屋投保了35萬(wàn)元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款人半年后償還了15萬(wàn)元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬(wàn)元。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】C97、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B98、下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A99、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】B100、某投資者以4元的價(jià)格買(mǎi)入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣(mài)出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元，那么他的利潤(rùn)為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、對(duì)理財(cái)師口頭表達(dá)能力的要求包括（）。

A.吐字清晰

B.語(yǔ)速中等

C.說(shuō)話簡(jiǎn)明扼要

D.用詞妥當(dāng)

E.避重就輕【答案】ABCD102、專項(xiàng)結(jié)余包括()。

A.基金定投

B.生活結(jié)余

C.理財(cái)結(jié)余

D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)

E.還貸本金【答案】AD103、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ?/p>

A.比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

E.不規(guī)則分?jǐn)偂敬鸢浮緼BC104、下列屬于財(cái)富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（?）

A.遺囑信托

B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷(xiāo)信托

C.贈(zèng)與

D.遺囑繼承

E.遺贈(zèng)【答案】AD105、下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是()。

A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降

B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升

C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降

D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)

E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置【答案】ABC106、ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購(gòu)買(mǎi)ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金【答案】BCD107、下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD108、勞務(wù)人員工資表的最終表格由用工單位（分包）編制，必須由（）簽字確認(rèn)，加蓋用工企業(yè)公章，每月報(bào)總包單位備案。

A.勞務(wù)人員本人

B.勞務(wù)負(fù)責(zé)人

C.用工企業(yè)勞務(wù)員

D.用工企業(yè)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

E.用工企業(yè)法人代表【答案】ABCD109、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。

A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用

B.普通家庭比較常見(jiàn)的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值

D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況

E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段?！敬鸢浮緽CD110、下列關(guān)于稅收制度的說(shuō)法，正確的是()。

A.是國(guó)家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國(guó)家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C.是國(guó)家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國(guó)家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計(jì).各個(gè)稅種的具體內(nèi)容【答案】ABD111、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來(lái)收入模擬分析

E.投資意向分析【答案】AB112、第105題下列符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。

A.外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

B.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國(guó)銀行承擔(dān)

C.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)

E.外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬(wàn)元人民幣的定期存款【答案】ABCD113、進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.理想退休后生活設(shè)計(jì)

C.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

E.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃【答案】BCD114、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。

A.黃金具有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)

D.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

E.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用【答案】ACD115、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。

A.具有保障功能

B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.投資分紅能抵御通脹影響

D.有保費(fèi)豁免功能

E.支取更加靈活【答案】ABCD116、在客戶投訴處理上，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.完成銷(xiāo)售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)

C.充分認(rèn)識(shí)到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時(shí)阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC117、增值稅征收范圍包括（）。

A.進(jìn)口貨物

B.銷(xiāo)售電器

C.有償提供加工服務(wù)

D.銷(xiāo)售雜志

E.銷(xiāo)售家具【答案】ABCD118、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費(fèi)用

C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

D.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

E.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)【答案】CD119、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價(jià)值175萬(wàn)元，無(wú)房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬(wàn)元（原來(lái)投資額為50萬(wàn)元左右），期貨、古董15萬(wàn)元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，他們是平衡型投資者。對(duì)該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說(shuō)法正確的有（）。

A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑?wèn)題是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃

B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足

C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過(guò)分保守或激進(jìn)，都勢(shì)必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來(lái)家庭的幸福

E.由目前情況來(lái)看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)【答案】ABD120、教育保險(xiǎn)是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險(xiǎn)，其優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.保費(fèi)豁免

B.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優(yōu)惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC121、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不會(huì)選擇的有（）。

A.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

B.預(yù)期收益率17%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

C.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

D.預(yù)期收益率10%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%

E.預(yù)期收益率15%，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC122、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為（）等幾個(gè)方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風(fēng)險(xiǎn)要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB123、一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括（）。

A.認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游，培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本

B.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

C.認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活

D.性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟是很久遠(yuǎn)的事

E.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂【答案】ABCD124、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】ABC125、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強(qiáng)其個(gè)貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，可以從以下（）方面著手。

A.責(zé)任追究，明晰獎(jiǎng)懲

B.加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制

D.重視內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改

E.推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具應(yīng)用【答案】ABCD126、下列關(guān)于債券及債券市場(chǎng)的說(shuō)法中，表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時(shí)，債務(wù)人必須還本付息

B.相對(duì)于股票價(jià)格而言，債券市場(chǎng)價(jià)格比較穩(wěn)定

C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)

D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人

E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價(jià)格的增加與債券的價(jià)格的減少之間的差距就越大【答案】AB127、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循的原則是（）。

A.提前規(guī)劃

B.合規(guī)合理

C.專項(xiàng)積累

D.穩(wěn)健投資

E.專業(yè)有效【答案】ACD128、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD129、家庭收支管理狀況的分析是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2～3倍

B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD130、農(nóng)民工的勞動(dòng)合同可以由（）保管。

A.建筑勞務(wù)總包企業(yè)

B.農(nóng)民工自己

C.農(nóng)民工務(wù)工的工地

D.建筑勞務(wù)分包企業(yè)

E.勞動(dòng)保障部門(mén)【答案】BCD131、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則

C.量入為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則【答案】BD132、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。

A.開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)?

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行

C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A133、在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)（）。

A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

B.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

C.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)

D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來(lái)源

E.可以假設(shè)沒(méi)有相關(guān)增長(zhǎng)率【答案】ABC134、短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】BD135、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說(shuō)法正確的有()。

A.資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合

B.投資的目的是收益、收益與風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性之間的平衡

C.投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.資產(chǎn)配置的過(guò)程是投資規(guī)劃的關(guān)鍵和核心內(nèi)容

E.投資與投資規(guī)劃是兩個(gè)不同的概念，兩者之間沒(méi)有相同點(diǎn)【答案】ABCD136、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類(lèi)?（）

A.避稅籌劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅籌劃

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃

E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD137、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說(shuō)法，正確的有（）。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”

B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大

C.工資薪金類(lèi)收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD138、下列選項(xiàng)中，屬于保險(xiǎn)基本原則的有（?）

A.近因原則

B.保險(xiǎn)利益原則

C.補(bǔ)償原則及派生原則

D.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則

E.最大誠(chéng)信原則【答案】ABCD139、持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確保客戶人生不同階段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式【答案】ABCD140、客戶信任是指()。

A.客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

B.客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果

C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

D.客戶對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

E.客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求【答案】ABC141、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率【答案】ABCD142、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（）。

A.社會(huì)治安狀況

B.居民法律意識(shí)

C.投機(jī)狀況

D.社會(huì)偏好

E.土地制度【答案】ABCD143、稅務(wù)籌劃是對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃，減少稅務(wù)支出。其中企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括()。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷(xiāo)的方式

C.采取訂單銷(xiāo)售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)

D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)

E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目【答案】ABC144、下列屬于信托基本要素的是()。

A.信托資產(chǎn)

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.信托收率

E.信托期限【答案】ABC145、稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師的注意事項(xiàng)包括（）。

A.做到合規(guī)合法

B.了解客戶的基本情況和需求

C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案

D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行

E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD146、風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程包括（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】ABCD147、人壽保險(xiǎn)的功用特征有（）。

A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能

B.人壽保險(xiǎn)金可用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)

C.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能

D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失

E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD148、在對(duì)客戶家庭債務(wù)管理相關(guān)信息的分析過(guò)程中，理財(cái)師需要關(guān)注一系列指標(biāo)。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債÷總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD149、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法

C.創(chuàng)造條件籌劃法

D.稅制可利用的優(yōu)惠因素

E.間接利用籌劃法【答案】ABCD150、目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)包括（）。

A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.特種國(guó)債

C.憑證式國(guó)債

D.建設(shè)國(guó)債

E.記賬式國(guó)債【答案】AC151、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含（）幾個(gè)方面。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.基金運(yùn)營(yíng)收入

C.個(gè)人薪酬扣除

D.財(cái)政支付

E.其他補(bǔ)貼【答案】ABCD152、自用性資產(chǎn)的特征有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價(jià)值

E.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)【答案】ABD153、對(duì)中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面可考慮的（）

A.對(duì)股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

B.通過(guò)使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率

C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)

E.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出【答案】BCD154、與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。

A.尊敬客戶

B.替客戶著想

C.不為難客戶

D.信守原則

E.給客戶送現(xiàn)金【答案】ABCD155、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類(lèi)?（）

A.避稅籌劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅籌劃

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃

E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD156、下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD157、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高

E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD158、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有()。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC159、家庭生活支出可分為（）

A.家庭日常生活支出

B.專項(xiàng)支出

C.信用卡還款

D.贍養(yǎng)支出

E.投資理財(cái)咨詢支出【答案】AB160、資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（）資產(chǎn)上的分配或決策的過(guò)程。

A.權(quán)益類(lèi)

B.固定收益類(lèi)

C.現(xiàn)金類(lèi)

D.負(fù)債類(lèi)

E.期貨【答案】ABC161、保險(xiǎn)合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險(xiǎn)合同特有的法律特征包括（）。

A.保險(xiǎn)合同是無(wú)償合同

B.保險(xiǎn)合同是保障合同

C.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同

D.保險(xiǎn)合同是附合合同

E.保險(xiǎn)合同是射幸合同【答案】BD162、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價(jià)值的有()。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行價(jià)格

D.發(fā)行利率

E.付息頻率【答案】BCD163、下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD164、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。

A.具有保障功能

B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.投資分紅能抵御通脹影響

D.有保費(fèi)豁免功能

E.支取更加靈活【答案】ABCD165、商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對(duì)（）進(jìn)行全面規(guī)范。

A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用

C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)

D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配

E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)【答案】ABCD166、第105題下列符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。

A.外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

B.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國(guó)銀行承擔(dān)

C.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)

E.外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬(wàn)元人民幣的定期存款【答案】ABCD167、學(xué)生貸款償還的形式主要有()

A.學(xué)生畢業(yè)前，一次還清

B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門(mén)

C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款

D.學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績(jī)予以相應(yīng)額度的貸款減免

E.貸款的學(xué)生因觸犯國(guó)家法律，而被學(xué)校開(kāi)除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC168、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。

A.核心技術(shù)缺乏

B.經(jīng)營(yíng)效益較差

C.由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立

D.一般情況下業(yè)主直接管理

E.企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃會(huì)直接影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)【答案】CD169、沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場(chǎng)所大多是（）。

A.無(wú)形市場(chǎng)

B.有形市場(chǎng)

C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

E.其他【答案】AC170、金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()產(chǎn)品。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品【答案】ABCD171、我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD172、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托【答案】ABD173、投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有諸多特點(diǎn)。下列屬于投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)的有（）。

A.投資賬戶獨(dú)立

B.繳費(fèi)靈活

C.保險(xiǎn)責(zé)任多樣

D.費(fèi)用收取透明

E.手續(xù)簡(jiǎn)化【答案】ABCD174、債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括（）。

A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議

B.債務(wù)重組

C.通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性

D.債務(wù)分離

E.債務(wù)合并【答案】ABC175、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.證券評(píng)級(jí)公司

E.商業(yè)銀行【答案】A176、常用的償債能力分析指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.速動(dòng)比率

D.負(fù)債比率

E.長(zhǎng)期負(fù)債比率【答案】ABC177、一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短【答案】CD178、動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括（）。

A.機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

D.全車(chē)盜搶險(xiǎn)

E.車(chē)上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC179、借貸前的決策包括了以下（）個(gè)方面的內(nèi)容