融資擔保有限公司可行性研究報告

.PAGE.>ⅩⅩ縣ⅩⅩ融資擔?？尚行匝芯繄蟾鎀OC\o"1-1"\h\z\u目錄第一章擬成立公司根本情況2第二章投資人簡介2第三章市場分析2第四章擬開展的業(yè)務情況4第五章公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施9第六章公司組織形式145第七章效益分析15第八章綜合結(jié)論17擬成立公司根本情況企業(yè)名稱：ⅩⅩ縣ⅩⅩ融資擔保有限責任公司法定地址：云南省ⅩⅩ縣勐董鎮(zhèn)經(jīng)營范圍：企業(yè)融資擔?！埠こ虛！⒙募s擔保、財產(chǎn)保全擔?！?；個人消費信貸擔保〔含房屋買賣，汽車購置等〕；對外投資；財務管理、投資及融資咨詢等。注冊資本：2000萬元發(fā)起單位：ⅩⅩ縣國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司投資人簡介企業(yè)名稱：ⅩⅩ縣國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司法定代表人：ⅩⅩ職務：董事長兼總經(jīng)理出資情況：2000萬元。市場分析第一節(jié)擔保行業(yè)的宏觀分析我國中小企業(yè)信用擔保業(yè)自1999年政府有關部門出臺一系列的鼓勵政策以來，已有十多年的開展歷史。2003年公布實施的"中華人民共和國中小企業(yè)促進法"更強調(diào)了中小企業(yè)信用擔保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進中小企業(yè)開展的重要作用。在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔保機構已經(jīng)開展壯大，普及到了各省、市、縣。根本形成了以政府出資的政策性擔保為主、民營和互助擔保為輔的"一體兩翼〞的格局。截止到2009年底，全國各類擔保機構的注冊資本總計超過880億元，可實現(xiàn)的擔保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔保行業(yè)的開展對現(xiàn)實經(jīng)濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經(jīng)濟活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和標準信用擔保業(yè)的安康開展已經(jīng)不是應對特定中小企業(yè)融資難的權宜性政策安排，而是社會經(jīng)濟開展的長期戰(zhàn)略性選擇。第二節(jié)ⅩⅩ縣擔保行業(yè)分析2.1概況隨著我縣經(jīng)濟環(huán)境的進一步改善，我縣中小企業(yè)特別是民營經(jīng)濟取得了長足的開展，但是制約我縣中小企業(yè)經(jīng)濟進一步騰飛的主要問題依然是"融資難〞的問題。信用擔保業(yè)的進一步開展，無疑在一定程度上能夠緩解中小企業(yè)貸款難、擔保難的問題，在緩解中小企業(yè)融資難、提升中小企業(yè)信用能力、擴大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會、增強信貸平安等方面必將發(fā)揮重要的作用，使我縣經(jīng)濟建立水平更上一個新臺階。2.2ⅩⅩ縣擔保體系及日常運營分析中小企業(yè)是我縣經(jīng)濟的重要組成局部。近年來，我縣中小企業(yè)快速、安康和持續(xù)開展，對經(jīng)濟增長的奉獻越來越大。目前，全縣中小經(jīng)濟仍保持穩(wěn)步快速的增長勢態(tài)，全縣中小微企業(yè)從業(yè)人員約17992人，單位個數(shù)到達4080家〔其中：中小企業(yè)352戶，微型企業(yè)3728戶〕，其中:非公經(jīng)濟實現(xiàn)增加值69513萬元，同比增長17.42%，占全縣生產(chǎn)總值的39.9%；營業(yè)收入159990萬元，同比增長5.1%，全縣中小企業(yè)實繳稅金18855萬元，同比增長22.2%，占全年財政收入22848萬元的82.52%；固定資產(chǎn)投資達262272億元，同比增長65.8%。促進和推動中小及微型企業(yè)的開展在擴大就業(yè)、開展地方經(jīng)濟、增加財政收入等方面發(fā)揮著越來越重要的作用,每年我縣直接和間接來自企業(yè)方面的財政收入占財政總收入的80%左右。但近年來，由于種種原因，許多企業(yè)開展速度較為緩慢，有的陷入停滯不前甚至面臨破產(chǎn)的境地，究其原因主要表現(xiàn)在：體制不順，機制不活；人員素質(zhì)不高，經(jīng)營管理粗放；企業(yè)規(guī)模較小，效益不高；投入缺乏，歷史包袱沉重；產(chǎn)業(yè)單一并相對集中，構造性矛盾突出。特別是金融管理體制改革后，貸款難、難貸款的問題更是制約企業(yè)開展的主要問題，資金融通難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)開展的"瓶頸〞。組建融資擔保公司，為企業(yè)和金融業(yè)之間搭建橋梁和平臺，是有效解決企業(yè)貸款難、銀行難貸款問題的最好方法，是實現(xiàn)企業(yè)和金融業(yè)"雙贏〞、促進地方經(jīng)濟開展的有效途徑。目前，我縣還沒有一家融資擔保公司，成立一家由政府與其他出資人共同出資設立，按照"政府主導、國資控股、多方籌資、市場運作、自負盈虧〞的原則組建縣級融資擔保公司，顯得極為迫切和重要。ⅩⅩ的擔保市場開展與經(jīng)濟開展很不相稱，這也注定其存在較大的潛在市場空間。擬開展的業(yè)務情況第一節(jié)業(yè)務內(nèi)容根據(jù)我們對ⅩⅩ縣擔保市場的調(diào)查和分析，確定公司的主營方向為：(1)融資擔保業(yè)務(2)擔保投資業(yè)務(3)其它相關金融咨詢業(yè)務及擔保配套效勞1.1擔保業(yè)務公司主要的效勞對象為企業(yè)，效勞產(chǎn)品細化為以下兩方面：企業(yè)融資擔保業(yè)務：包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質(zhì)押貸款擔保、進出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設立/融資擔保、產(chǎn)權〔股權、知識產(chǎn)權、經(jīng)營權等〕質(zhì)并購搭橋貸款擔保、工程投資擔保、保理業(yè)務〔應收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險〕等；經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務：包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、貿(mào)易合同履約擔保、房地產(chǎn)交易擔保、合約對沖押金/預付款/質(zhì)量保證金擔保、產(chǎn)品質(zhì)量擔保、訴訟保全擔保等。擔保配套效勞是指圍繞擔保工程由融資擔保公司提供的一系列中介效勞，主要包括：咨詢效勞企業(yè)理財與資本運作參謀企業(yè)管理參謀工程論證效勞擔保投資工程可行性研究與工程評估資產(chǎn)評估業(yè)務企業(yè)與個人資信評估抵押資產(chǎn)處置效勞拍賣業(yè)務企業(yè)重組兼并業(yè)務證券公司與衍生業(yè)務公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務合作。內(nèi)容包括：股票與債券融資擔保業(yè)務發(fā)行、配股和搭橋貸款擔保業(yè)務券商高管個人擔保業(yè)務上市融資擔保投資基金和風險資本公司的擔保投資業(yè)務可以延伸到與投資基金和風險資本的合作，從而開展出相應的擔保投資產(chǎn)品。即公司開展出外部擔保投資產(chǎn)品，為投資基金和風險資本降低投資風險提供適當?shù)氖侄魏凸ぞ?。其衍生業(yè)務主要包括：政府基金工程貸款擔保工程投資擔保投資擔?；鹞泄芾盹L險投資企業(yè)的貸款擔保第二節(jié)營銷策略擔保業(yè)務采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷方案是以以下經(jīng)營原則為根底的：公司將綜合考慮自己獨立以及與其它機構聯(lián)合的方式開展擔保與投資業(yè)務；個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大經(jīng)營規(guī)模的突破口，在保證質(zhì)量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務量，追求擔保業(yè)務的規(guī)模經(jīng)營；企業(yè)融資和經(jīng)濟合同履約擔保業(yè)務的開展，特別是企業(yè)融資擔保必須注重與擔保投資相結(jié)合。應堅持"擔保為手段，投資是目的〞原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略開展方向的投資工程，利用擔保投資工具為企業(yè)提供融資擔保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔保業(yè)務強調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務更應強調(diào)投資效益；必要時尋求其它擔保機構的合作實施穿插互保和聯(lián)合擔保，尋求國家中小企業(yè)信用擔保體系的再擔保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以分散風險、減少損失；建立電子商務網(wǎng)絡，利用網(wǎng)站開展擔保業(yè)務的宣傳、擔保業(yè)務登記、網(wǎng)上業(yè)務受理及擔保市場調(diào)查、信用評級等；利用新聞媒體和其它形式開展2.1客戶開發(fā)措施客戶開發(fā)及信息收集是擔保及投資業(yè)務的根底工作，客戶資源將成為擔保公司的珍貴財富，方案采用以下方式建立健全客戶來源的渠道：與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；與各級政府部門聯(lián)系，由相關政府部門推薦客戶；與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；對社會進展廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中開掘潛在客戶。進一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的效勞力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。2.2效勞品牌營銷與所有產(chǎn)品營銷一樣,擔保公司應積極開展信用擔保產(chǎn)品和擔保投資產(chǎn)品的"售后效勞〞工作，由于擔保業(yè)務是一項準金融效勞業(yè)，因此應高度重視其效勞品牌的經(jīng)營,并把效勞品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔保公司效勞品牌的宗旨是客戶至上的原則,為銀行和企業(yè)提供最滿意的效勞。效勞手段包括:公司網(wǎng)址:建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班,與客戶就擔保事宜進展在線交流；效勞熱線:擔保公司提供查詢效勞,解答客戶在申請和辦理擔保過程中的遇到的各種問題。投訴中心:設立投訴中心,專門聽取客戶的意見和改進建議?？蛻艋卦L:擔保公司在抽樣的根底上,定期對合作銀行和企業(yè)進展回訪,或以問答方式收集客戶對效勞質(zhì)量的反映。效勞品種多樣化:擔保公司研發(fā)部門將以客戶為中心,設計多樣化的擔保效勞品種,為客戶提供全方位的效勞。商業(yè)擔保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔保行為和中國歷史上的典當業(yè)務,公司應高度重視透過各種公共關系媒體,塑造以擔保品牌為核心的企業(yè)形象,用一到兩年時間內(nèi)使公司成為ⅩⅩ縣業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構。公司形象宣傳手段包括:研討會、研修班、培訓班今后將利用各種會議、研討活動的時機開展宣傳。廣告籌劃、宣傳教育公司方案與新聞媒體合作，以多種方式登載相關的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保效勞、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響?！麄髌饭居≈破髽I(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業(yè)務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構等進展發(fā)放。并將媒體對公司的報道編制成冊發(fā)放。——新聞發(fā)布會、文章報道公司將根據(jù)需要，適時舉辦新聞發(fā)布會，并將由專人負責繼續(xù)從事這一有效的工作。公司內(nèi)部管理制度和風險控制制度及具體措施第一節(jié)公司內(nèi)部管理制度〔詳見內(nèi)部管理制度〕為了保護公司資產(chǎn)平安、完整和協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)局部工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。綜合管理制度主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務方面的制度內(nèi)容。人事勞資管理制度主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬分配制度等內(nèi)容。資產(chǎn)財務管理制度包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。鼓勵機制公司將注重對員工的鼓勵,以鼓勵員工積極工作,同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔保事業(yè)中來。由于擔保的特殊性和風險控制的需要,公司的鼓勵機制更加注重與約束機制相結(jié)合,采用以根本薪金加獎金期權的模式,即以一定的根本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務鼓勵,實行工程經(jīng)理責任制,獎金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度,采用與整個公司未來開展掛鉤的期權方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期開展有機地結(jié)合起來形成整體利益,能夠解決對員工的鼓勵和約束問題。另外,采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修,以提高業(yè)務水平。第二節(jié)風險控制制度及措施風險管理制度主要包括擔保業(yè)務操作程序，工作標準，業(yè)務接待，工程分配，合同管理，業(yè)務臺賬，風險控制，代償及追償?shù)戎贫取Ｈ粘I(yè)務管理公司將制定一系列業(yè)務流程和效勞質(zhì)量的管理制度與操作手冊,建立健全完備的業(yè)務制度,如"擔保業(yè)務暫行方法"、"投資業(yè)務管理方法"、"工程審核工作細則"等,實現(xiàn)了標準化的制度管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓和考核認證。公司全員按金融效勞企業(yè)標準要求操作擔保業(yè)務和擔保投資業(yè)務。風險管理部負責督查業(yè)務操作標準、效勞質(zhì)量以及擔保工程的風險控制水平。風險防范與管理企業(yè)內(nèi)部管理是金融機構風險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司將采取多種組織形式,對投資風險進展管理。設置A、B角工程審查，擔保部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道"防火墻〞來防范經(jīng)營風險。建立信用評估機制信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應對申請擔保企業(yè)的資信變化過程進展深入、詳細的調(diào)查。評定企業(yè)的透明度和可控度，分析企業(yè)財務構造的變化情況，計算和推算企業(yè)的贏利能力。風險控制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。建立風險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔保機制把銀行、企業(yè)、擔保機構三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔保咨詢機構，開展法律、會計、稅務等各種咨詢效勞，形成有效的扶優(yōu)扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和聯(lián)合擔保合作。當發(fā)生代償時，銀行擔保可以按一定條件從再擔保機構得到一定補償，從而大大降低擔保風險。另外，聯(lián)合擔保也是分散轉(zhuǎn)移風險的有效方法。信用風險評價指標體系利用現(xiàn)代電子信息技術，開發(fā)建立出一套科學完善的信用風險評價指標體系，并使之得到有效實施。其他措施加大工程的審核力度，以及對擬擔保、投資工程進展嚴格科學的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度標準運作，力求最大限度地控制風險。在財務管理上，銀行擔保將根據(jù)每年的經(jīng)營方案按相當比例提留擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業(yè)務按方案正常進展。簽約流程：簽約本卷須知：〔1〕 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、、婚姻證明等相關資料。注意：合同需面簽。法定代表人無法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復印件、授權委托書及受托人身份證復印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權書。以上資料均須留存復印件、核對原件，并注意鑒別證件、公章真?zhèn)??！?〕 按相關抵〔質(zhì)〕押登記部門要求，準備抵〔質(zhì)〕押申請表。〔3〕 準備簽約后需辦理事項及相應辦理抵〔質(zhì)〕押所需的資料清單。〔4〕 董事〔股東〕會決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應擔保企業(yè)均須出具董事〔股東〕會決議。子公司為母公司提供保證擔保的必須出具股東會決議。<注意，須核對企業(yè)章程中對執(zhí)行董事、董事會、股東會授權的規(guī)定，以便企業(yè)出具對應的董事〔股東〕會決議>〔5〕 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住局部簽字，非印刷合同需蓋騎縫章?！?〕 抵押物設置轉(zhuǎn)讓預授權的，告知企業(yè)至公證處辦理公證；產(chǎn)權人不能親自到場辦理抵押登記的須公證委托給他人辦理。〔7〕放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準備。放款流程：1、法務經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評審結(jié)論，審查合同、公證書是否完備，反擔保措施是否已辦結(jié)，保險單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權屬證明、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復印件。經(jīng)復核，在兩個工作日內(nèi)出具審核意見，呈請放款。在審核中應注意以下事項：〔1〕借款合同、保證合同、抵押合同中完整，等額還款等條款填寫完備。檔案中留存有合同審核章的一份。〔2〕放款距最新評審結(jié)論如已過三個月期限的工程，工程經(jīng)理需重新申報審批。2、風險管理部審核所有資料、批準放款。3、法定代表人簽發(fā)"放款通知書"、蓋章。4、"放款通知書"及送達回執(zhí)交銀行。5、放款后，工程經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復印件存檔。6、放款后一周內(nèi)，法務經(jīng)理A角需將所有合同資料向檔案管理員歸檔。第六章公司組織形式公司設立董事會，為公司最高權力機構。董事會由5名董事組成，設董事長1名，副董事長1名，董事3名。公司實行執(zhí)行董事領導下的總經(jīng)理負責制。同時,特別突出風險控制在擔保業(yè)務開展中的監(jiān)視和防范作用，公司組織機構見圖。監(jiān)事會董事會監(jiān)事會董事會董事董事?lián)Ｔu審委員會總經(jīng)理擔保評審委員會總經(jīng)理副總經(jīng)理副總經(jīng)理業(yè)務經(jīng)營部綜合管理部財務審計部業(yè)務經(jīng)營部綜合管理部財務審計部法律參謀辦公室財務部審計部個人融資法律參謀辦公室財務部審計部個人融資擔保業(yè)務部企業(yè)融資擔保業(yè)務部各部門管理人員均要求經(jīng)濟或相關專業(yè)，全日制本科以上學歷，40歲以下；三年以上擔保行業(yè)工作經(jīng)歷，有擔保部門負責人或相關崗位經(jīng)歷。業(yè)務人員要求經(jīng)濟或相關專業(yè)，大專以上學歷，30歲以下；兩年以上銀行信貸、擔保、投資銀行領域工作經(jīng)歷。效益分析未來幾年，我們預計ⅩⅩ縣擔保行業(yè)及我公司有一個非常迅速的開展，具體數(shù)據(jù)如下：2012年擔保業(yè)務到達：5000萬元2013年擔保業(yè)務到達：10000萬元2014年擔保業(yè)務到達：15000萬元2015年擔保業(yè)務到達：20000萬元因此，我公司為了做大做強，實現(xiàn)上述目標，就必須將公司的資本規(guī)模做大，我公司考慮將以下幾種方式使資本規(guī)模快速增加：股東的增資擴股。戰(zhàn)略投資人的引進。我們預計，未來幾年公司的資本規(guī)