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銀行基礎(chǔ)知識銀行基礎(chǔ)知識內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/20222內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/20223內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行是提供包括信貸、儲蓄、支付服務(wù)在內(nèi)的最廣泛金融服務(wù)和在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮最廣泛金融服務(wù)功能的金融機(jī)構(gòu)。銀行的主要特征:銀行是主要經(jīng)營借貸資本的特殊企業(yè)銀行經(jīng)營的主要是資本商品,目的在于盈利是承擔(dān)信用(金融)中介的機(jī)構(gòu)什么是銀行11/1/20224銀行是提供包括信貸、儲蓄、支付服務(wù)在內(nèi)的最廣泛金融服務(wù)和在經(jīng)中介功能:將存款轉(zhuǎn)化為貸款的橋梁支付功能:代理客戶對商品和勞務(wù)進(jìn)行支付擔(dān)保功能:例如信用證代理功能:代表客戶營運(yùn)和保護(hù)財(cái)產(chǎn)或者發(fā)行和償還證券政策功能:是政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長和追求社會目標(biāo)的政策傳遞渠道銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的作用11/1/20225中介功能:將存款轉(zhuǎn)化為貸款的橋梁銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的作用1中央銀行:中國人民銀行政策性銀行:3家,國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國有專業(yè)銀行:4家,工、農(nóng)、中、建股份制商業(yè)銀行:13家,交通、光大、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、深發(fā)、華夏、招商、民生、興業(yè)、渤?!鞘猩虡I(yè)銀行:115家,上海銀行、北京商業(yè)銀行…農(nóng)村合作(商業(yè))銀行:57家城市信用社:626家農(nóng)村信用社:30,438家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu):238家國內(nèi)銀行的分類全國共有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3萬多家(銀監(jiān)會2005年12月份統(tǒng)計(jì))
11/1/20226中央銀行:中國人民銀行國內(nèi)銀行的分類全國共有各類銀行業(yè)金融機(jī)現(xiàn)金管理存款信貸支付投資代理信托經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)現(xiàn)代銀行商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的主要職能11/1/20227現(xiàn)金管理存款信貸支付投資代理信托經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)現(xiàn)代銀行商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類概述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),按資金的來源和運(yùn)用分為以下三大類:負(fù)債業(yè)務(wù)-銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)。銀行資金來源主要包括存款、借入款和銀行資本等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)-資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其吸收的資金,從事各種信用活動(dòng),以獲取利潤的行為。主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。中間業(yè)務(wù)-中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢,不運(yùn)用和少運(yùn)用自己的資產(chǎn),以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、托管和其他委托事項(xiàng),提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營活動(dòng)。11/1/20228商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類概述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),按資金的來源和運(yùn)用分為以各類業(yè)務(wù)的概要關(guān)系商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)個(gè)人/企業(yè)存款、同業(yè)拆借、資本金等企事業(yè)單位、個(gè)人、政府等利息、股息支出手續(xù)費(fèi)收入利息收入銀行收入=(利息收入+手續(xù)費(fèi)收入)-利息、股息支出11/1/20229各類業(yè)務(wù)的概要關(guān)系商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)個(gè)人/企業(yè)銀行收入的主要來源利息收入(存貸款利差)非利息收入(中間代理業(yè)務(wù))銀行的收入來源分類11/1/202210銀行收入的主要來源銀行的收入來源分類10/23/202210國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)比較國外銀行中國四大國有銀行中國股份制商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)收入占比50-60%絕大部分約90%中間業(yè)務(wù)收入占比40-50%1-2%約10%11/1/202211國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)比較中國中國傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)10/23/2定期跟蹤保有客戶。這些保有客戶也是我們開發(fā)客戶的對象,因?yàn)楸S锌蛻舻呐笥讶ψ?、社交圈子也是我們的銷售資源。(2)頭部受傷后,如果昏迷,發(fā)生嚴(yán)重骨折時(shí),頭部應(yīng)進(jìn)行簡單無菌包扎,不要用外用清炎藥,應(yīng)立即送醫(yī)院治療。3、學(xué)習(xí):急救方法B全面鍛煉:運(yùn)動(dòng)要多樣化,使身體的各部分都能得到鍛煉。小提示11:只面試真正合適的候選人,以避免浪費(fèi)時(shí)間。小提示70:對定期使用的測試要不斷更新。2.讓學(xué)生知道勞動(dòng)中一定要注意安全。根據(jù)這個(gè)表的內(nèi)容,銷售經(jīng)理就能知道你這個(gè)星期將有五個(gè)客戶要來訂車,這五個(gè)客戶你不能夠放松,你得趕緊讓他付款,交定金。對于第二個(gè)級別的客戶,應(yīng)該在一個(gè)星期之內(nèi)讓他付款,你不能讓他再發(fā)生變化。(4)劇烈活動(dòng)后不能馬上進(jìn)行冷水浴或游泳。傲慢的應(yīng)聘者:這位應(yīng)聘者的形體語言使他的傲慢表露無遺。他過分自信地靠在椅背上,翹著二郎腿。兩臂舒展。(手勢舒展;左臂隨意地放在椅靠手上;兩腿交叉。)2、癥狀 有同事一起參加面試,你可以多一份對應(yīng)聘者的寶貴意見。商業(yè)銀行三個(gè)管理目標(biāo):盈利性流動(dòng)性安全性(資金風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn))商業(yè)銀行管理者面臨的主題:如何在這三個(gè)目標(biāo)之間保持合理平衡達(dá)到最佳的風(fēng)險(xiǎn)–收益結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的管理目標(biāo)11/1/202212定期跟蹤保有客戶。這些保有客戶也是我們開發(fā)客戶的對象,因內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202213內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)公司金融單位存款流動(dòng)資金貸款中長期項(xiàng)目貸款貼現(xiàn)承兌匯票簽發(fā)保函簽發(fā)其它各種貸款中間代理業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202214公司金融國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202214個(gè)人金融儲蓄業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)中間代理業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202215個(gè)人金融國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202215國際業(yè)務(wù)外匯存款外匯貸款外匯票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)和托收外匯擔(dān)保國際結(jié)算出國批匯國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202216國際業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202216行內(nèi)其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理憑證管理拆借(同業(yè)、行內(nèi))投資業(yè)務(wù)股金業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202217行內(nèi)其他業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202217辦理渠道營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面ATM(AutoTellerMachine)CDM(CashDepositMachine)POS(PointOfSale)電話銀行短信銀行網(wǎng)上銀行自助繳費(fèi)終端…國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)辦理渠道11/1/202218辦理渠道國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)辦理渠道10/23/202218國內(nèi)銀行跨行業(yè)務(wù)支付結(jié)算渠道跨行業(yè)務(wù)支付結(jié)算渠道大額支付系統(tǒng)(HVPS)-2005小額支付系統(tǒng)(BEPS)-2006同城清算電子聯(lián)行金卡工程(銀聯(lián)UnionPay)-2002票據(jù)結(jié)算-200511/1/202219國內(nèi)銀行跨行業(yè)務(wù)支付結(jié)算渠道10/23/202219內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202220內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)服務(wù)范圍擴(kuò)大:非利息收入競爭日趨激烈融資成本提高監(jiān)管放松資金結(jié)構(gòu)對利率更加敏感技術(shù)革命規(guī)模擴(kuò)大業(yè)務(wù)全球化風(fēng)險(xiǎn)加大影響銀行的各種主要因素11/1/202221服務(wù)范圍擴(kuò)大:非利息收入影響銀行的各種主要因素10/23/2國內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢
跨銀行、跨地區(qū)交易能力增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)極大豐富個(gè)人金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展重視信貸質(zhì)量信用體系的建立網(wǎng)點(diǎn)開始自助化、虛擬化11/1/202222國內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢跨銀行、跨地區(qū)交易能力增強(qiáng)1客戶獲取信息的手段越來越多提供金融服務(wù)的市場越來越多激烈的自由競爭縮小的利潤空間以利潤為核心的經(jīng)營思想以客戶為中心的營銷格局以創(chuàng)新為主導(dǎo)的產(chǎn)品策略新理念指導(dǎo)的計(jì)算機(jī)軟件國內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢11/1/202223客戶獲取信息的手段越來越多激烈的自由競爭以利潤為核心的內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202224內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)第三課時(shí)水上安全認(rèn)同對方的觀點(diǎn)心理分析對這樣的客戶我們要注意的是,因?yàn)樗窃谧霰容^,所以他可能會在一個(gè)星期以上、一個(gè)月以內(nèi)做出買車的決定。這是一種概率,不是絕對的,所以我們把一個(gè)星期以上和一個(gè)月之內(nèi)可以做買車決定的客戶稱之為第三個(gè)等級。1.繞車介紹(下)c老鼠見人不逃跑,反而向高處爬。d穴居動(dòng)物成群搬遷。從心理學(xué)的角度上來講,人都有好奇心,正是這種好奇心會讓客戶見你。(1)學(xué)生自讀書。(3)經(jīng)口引起中毒者,在昏迷不清醒時(shí)不得引吐,如神志清醒者,應(yīng)及早引吐、洗胃、導(dǎo)泄或?qū)ΠY使用解毒劑。三、教學(xué)過程2.5.3能力測試計(jì)算機(jī)在銀行的作用資金使用者(借款人)資金提供者(存款人)向銀行支付利息向客戶支付利息銀行的優(yōu)勢在于它的信息和服務(wù),建設(shè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的目的便在于協(xié)助銀行收集更多的信息和提供更好、更快的服務(wù)。此外,分析信息、提供輔助決策支持,是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的進(jìn)一步的功能。額外服務(wù)需求者提供額外服務(wù)11/1/202225第三課時(shí)水上安全計(jì)算機(jī)在銀行的作用資金使用者(借款銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—業(yè)務(wù)的發(fā)展使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù)(如操作流程、部門劃分等)通過使用新技術(shù)、新產(chǎn)品,產(chǎn)生科技含量較高的金融產(chǎn)品,如自助銀行、呼叫中心、網(wǎng)上銀行等。以客戶為中心,利用信息技術(shù)優(yōu)化、整合、再造業(yè)務(wù)流程,進(jìn)行全面電子化管理。11/1/202226銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—業(yè)務(wù)的發(fā)展使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù)(如操作銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—計(jì)算機(jī)體系PC機(jī)+單點(diǎn)運(yùn)算
主機(jī)集中模式客戶機(jī)-服務(wù)器(C/S)模式主機(jī)/服務(wù)器+網(wǎng)絡(luò)運(yùn)算
主機(jī)統(tǒng)一,軟件分離
業(yè)務(wù)主機(jī)分離集成一體化11/1/202227銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—計(jì)算機(jī)體系PC機(jī)+單點(diǎn)運(yùn)算主單機(jī)版業(yè)務(wù)軟件使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù),各分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)單獨(dú)存放,運(yùn)行于不同的PC機(jī)上的軟件分別處理不同網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)。部分網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)被集中到一起,由同一套軟件進(jìn)行管理,通存通兌業(yè)務(wù)得到實(shí)現(xiàn)。
硬件升級使得銀行的業(yè)務(wù)處理和拓展能力大大加強(qiáng),軟件的集成處理能力也有較大提高;自助銀行、電話銀行等新型計(jì)算機(jī)軟件與設(shè)備開始大量應(yīng)用。
大會計(jì)、綜合柜員甚至一本帳的出現(xiàn)使得銀行的業(yè)務(wù)開始整合,整體會計(jì)的概念取代了過去的儲蓄、會計(jì);中間業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行等新興業(yè)務(wù)開始流行。
服務(wù)器與機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)使用主機(jī)集成處理業(yè)務(wù)變革與多樣化第1代
第3代第5代第4代第2代系統(tǒng)整合與客戶核心國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)演變在注重客戶、注重分析的指導(dǎo)思想下,全面整合銀行經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)流程,重組各種銀行業(yè)務(wù)軟件與硬件。11/1/202228單機(jī)版業(yè)務(wù)軟件使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù),各分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)單獨(dú)存銀行基本業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行對公會計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)國際業(yè)務(wù)及外幣業(yè)務(wù)金融信息服務(wù)系統(tǒng)卡系統(tǒng)銀行清算系統(tǒng)同行清算異行清算同城清算異地清算國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(1)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)11/1/202229銀行基本業(yè)務(wù)系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(1)銀行核心業(yè)務(wù)渠道支持系統(tǒng)多渠道接入平臺自助銀行電話銀行手機(jī)短信銀行網(wǎng)上銀行國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(2)外部接口系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)企業(yè)征信上報(bào)系統(tǒng)個(gè)人征信上報(bào)系統(tǒng)反洗錢上報(bào)系統(tǒng)1104數(shù)據(jù)上報(bào)系統(tǒng)銀聯(lián)接入系統(tǒng)第三方接口系統(tǒng)11/1/202230渠道支持系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(2)10/23/20銀行業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)績效考核系統(tǒng)審計(jì)(稽核)系統(tǒng)事中監(jiān)控系統(tǒng)事后監(jiān)督系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(3)決策支持系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析定價(jià)系統(tǒng)銀行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)銀行財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)計(jì)劃和預(yù)算管理會計(jì)(全面成本)11/1/202231銀行業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(3)10/2基于價(jià)值的核算系統(tǒng)客戶信息系統(tǒng)信貸流程管理系統(tǒng)人力資源系統(tǒng)運(yùn)行管理系統(tǒng)監(jiān)控管理系統(tǒng)開發(fā)管理平臺基礎(chǔ)系統(tǒng)運(yùn)行平臺客戶信息、帳戶信息、內(nèi)部總帳、客戶總帳、交易記錄從基礎(chǔ)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取的過程利潤成本分析模型、風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)測模型、客戶收益率分析模型、市場活動(dòng)管理分析模型對政策、行業(yè)、市場等分析理解管理人才銀行基礎(chǔ)運(yùn)行系統(tǒng)建設(shè)是生存的基礎(chǔ),而不是為了競爭風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)行員培訓(xùn)系統(tǒng)經(jīng)理管理系統(tǒng)信用卡管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程定制系統(tǒng)業(yè)務(wù)定價(jià)系統(tǒng)客戶服務(wù)中心系統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)倉庫及模型的勾畫是為了發(fā)起競爭而儲備能量銀行ERP系統(tǒng)的建成是銀行競爭的保障銀行IT系統(tǒng)在實(shí)施過程中的層次劃分11/1/202232基于價(jià)值的核算系統(tǒng)客戶信息系統(tǒng)信貸流程管理系統(tǒng)人力資源系統(tǒng)運(yùn)內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述信貸業(yè)務(wù)簡介第五部分11/1/202233內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)人民幣對公業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)的企事業(yè)單位、政府機(jī)構(gòu)、法人團(tuán)體等結(jié)算幣種:人民幣11/1/202234人民幣對公業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)的企事業(yè)單位、政府機(jī)構(gòu)、法人流動(dòng)資金貸款人民幣對公業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款是銀行為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中和設(shè)備更新改造時(shí)流動(dòng)資金不足而提供的貸款。它根據(jù)貸款期限的不同大致可分為以下幾種類型:短期流動(dòng)資金貸款期限短(一般為3個(gè)月至一年)周轉(zhuǎn)性強(qiáng)融資成本較低中期流動(dòng)資金貸款期限為1-3年貸款利率多實(shí)行一年一定對擔(dān)保的要求較高中長期流動(dòng)資金貸款期限由雙方協(xié)商確定,一般為1-7年,最長不超過15年貸款利率定期浮動(dòng)對擔(dān)保要求較高11/1/202235流動(dòng)資金貸款人民幣對公業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款是銀行為解決企業(yè)在生產(chǎn)項(xiàng)目融資(BOT方式)官方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)/保險(xiǎn)公司銀行/銀團(tuán)項(xiàng)目主辦人項(xiàng)目公司(承辦人)政府受托人央行/大公司/國外大銀行項(xiàng)目建設(shè)經(jīng)營保險(xiǎn)完工/償債保證成立轉(zhuǎn)讓委托貸款協(xié)議提供資金貸款回收貸款回收監(jiān)管特許經(jīng)營協(xié)議備注:該圖為BOT項(xiàng)目融資的一般流程,此外,項(xiàng)目融資還有BOO、BOOT、BLT、BTO等形式。定義:項(xiàng)目融資是70年代以后在經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的銀行中發(fā)展起來的一項(xiàng)中長期國際融資方式。它是為某一特定項(xiàng)目的建設(shè)發(fā)放的、以該項(xiàng)目將來所能產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為擔(dān)保的一種國際信貸業(yè)務(wù)。
11/1/202236項(xiàng)目融資(BOT方式)官方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銀行/銀團(tuán)項(xiàng)目主辦人項(xiàng)目公銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議,向一家企業(yè)或一個(gè)項(xiàng)目提供一筆融資額度的貸款方式。銀團(tuán)貸款主要為投資大、期限長的大中型建設(shè)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)的技改項(xiàng)目提供金額大、期限長的貸款。銀行角色:牽頭行安排行參加行代理行11/1/202237銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議,向一委托貸款(他人委托我行)委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位以及個(gè)人委托人等提供資金,由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。這項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。銀行一方面和委托單位聯(lián)系,一方面和借款單位聯(lián)系,收益屬委托單位,所有的風(fēng)險(xiǎn)也完全由委托單位承擔(dān)。銀行按照貸款金額的大小收取手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)率根據(jù)貸款金額確定。11/1/202238委托貸款(他人委托我行)委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位以(4)在談判過程中與招標(biāo)采購單位進(jìn)行協(xié)商談判;除上述之外,還有濃度差、溶劑黏度、表面狀態(tài)、藥材的性質(zhì)等因素影響浸出過程。甲醇也是溶解性較好的一種溶劑,但由于毒性較大,在制藥工業(yè)中的應(yīng)用受到限制。不過在中草藥化學(xué)成分的基礎(chǔ)研究中,甲醇和乙醇都是普遍使用的溶劑,因?yàn)樗鼈儙缀跄軐⒅胁菟幹械母鞣N成分提取出來,對于全面分析闡明化學(xué)成分以及進(jìn)行活性篩選尤為有利。對學(xué)生開展消防安全教育,有條件的可以組織學(xué)生到當(dāng)?shù)叵勒緟⒂^和體驗(yàn),使學(xué)生掌握基本的消防安全知識,提高防火意識和逃生自救的能力。8.嚴(yán)禁火種進(jìn)入室內(nèi),人離關(guān)窗鎖門。4.不提倡學(xué)生到公共娛樂場所開展活動(dòng),禁止組織學(xué)生參加有危險(xiǎn)的活動(dòng),如集體到野外、河塘游泳等活動(dòng)。1.班主任是班級安全工作第一責(zé)任人,對本班學(xué)生安全、班級教育教學(xué)等設(shè)施設(shè)備負(fù)責(zé)。2.體育教學(xué):(3)乙醚:2.影響傳熱效率的因素:2.在遭遇不可預(yù)見的火災(zāi)、地震、等災(zāi)害時(shí),應(yīng)有序組織學(xué)生緊急疏散和撤離現(xiàn)場,保證學(xué)生的生命安全透支額度透支額度是指銀行根據(jù)客戶的資信情況和抵(質(zhì))押/擔(dān)保情況,為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個(gè)允許透支的金額上限,容許客戶根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支,并可以用正常經(jīng)營中的銷售收入自動(dòng)沖減透支余額。國內(nèi)銀行的存貸合一即屬透支融資方式。
11/1/202239(4)在談判過程中與招標(biāo)采購單位進(jìn)行協(xié)商談判;透支額度樓宇按揭貸款額度樓宇按揭貸款額度是由樓宇開發(fā)商為促進(jìn)某樓盤的銷售申請的一種總體授信額度,即由開發(fā)商向銀行申請樓宇的基本按揭額度,而由購房人與銀行實(shí)際核定、使用該按揭貸款額度購房。
業(yè)務(wù)流程:發(fā)展商向我行提出樓宇按揭貸款額度申請。申請批準(zhǔn)后雙方簽定《樓宇按揭貸款額度合作協(xié)議書》。購房業(yè)主作為最終借款人向我行提出《樓宇按揭額度合作協(xié)議書》項(xiàng)下的按揭貸款申請。申請批準(zhǔn)后,按貸款程序簽署《樓宇按揭貸款合同》,并辦理有關(guān)保險(xiǎn)、公證與抵押登記手續(xù)。11/1/202240樓宇按揭貸款額度樓宇按揭貸款額度是由樓宇開發(fā)商為促進(jìn)某樓盤的國內(nèi)買方信貸賣方經(jīng)辦行(買方地支行)買方總行主辦行(賣方地省級分行)協(xié)辦行(買方地省級分行)提交貸款申請?zhí)峤毁J款申請信貸需求報(bào)送項(xiàng)目建議書信貸需求報(bào)送權(quán)限內(nèi)審批并報(bào)送結(jié)果審批結(jié)果及項(xiàng)目計(jì)劃下達(dá)審批結(jié)果及項(xiàng)目計(jì)劃抄送下達(dá)項(xiàng)目計(jì)劃簽訂貸款合同辦理貸款手續(xù)購銷合同單證付款指令匯款(至賣方帳戶)國內(nèi)買方信貸是為支持國內(nèi)商品買賣,促成交易的成功而開辦的業(yè)務(wù)。具體方式為:買方公司為借款方,賣方公司作為擔(dān)保方,銀行將貸款資金劃入賣方帳戶,作為買方支付的貨款,買方公司在貸款期間逐步歸還貸款,而由賣方公司負(fù)責(zé)催收。
11/1/202241國內(nèi)買方信貸賣方經(jīng)辦行買方總行主辦行協(xié)辦行提交貸款申請?zhí)峤毁J貸款承諾貸款承諾是銀行與貸款企業(yè)簽定的一種具有法律約束力的合約。規(guī)定在有效期內(nèi),只要符合一定條件,銀行就要按約定的金額、利率等,隨時(shí)準(zhǔn)備滿足客戶借款需求。它在實(shí)現(xiàn)前不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表,只在資產(chǎn)方加注;實(shí)現(xiàn)后才成為表內(nèi)業(yè)務(wù)。說明:由于貸款承諾具有法律約束力,銀行要為此承諾準(zhǔn)備資金,這就使銀行可用頭寸的壓力增加,銀行付出了一定的成本,因此銀行要收取一定數(shù)額的承諾費(fèi)(一般為承諾額度的0.25—0.75%)。貸款承諾協(xié)議還要明確貸款承諾的有效期。出具貸款承諾視同發(fā)放貸款,因此,貸款承諾的授權(quán)與貸款的授權(quán)一致,審批程序也一致。11/1/202242貸款承諾貸款承諾是銀行與貸款企業(yè)簽定的一種具有法律約束力的合國際業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)外企業(yè)、外國銀行、外國政府、團(tuán)體等結(jié)算幣種:可自由兌換的外幣、人民幣11/1/202243國際業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)外企業(yè)、外國銀行、外國政府、團(tuán)體等信用證受益人(出口方)申請人(進(jìn)口方)議付行通知行付款行開證行合同申請開證開立信用證通知受益人備貨出運(yùn)交單議付索償償付通知付款贖單付款交單信用證是銀行作出的有條件的付款承諾,即銀行根據(jù)開證申請人的請求和指示,向受益人開具的有一定金額、并在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)承諾付款的書面文件;或者是銀行在規(guī)定金額、日期和單據(jù)的條件下,愿代開證申請人承購受益人匯票的保證書。11/1/202244信用證受益人申請人議付行通知行付款行開證行合同申請開證開買方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行買方國內(nèi)銀行(轉(zhuǎn)貸行)買賣合同申請進(jìn)口買方信貸申請出口買方信貸審批通過轉(zhuǎn)貸協(xié)議貸款發(fā)放轉(zhuǎn)貸進(jìn)口買方信貸手續(xù)費(fèi)收入出口買方信貸利息收入進(jìn)口買方信貸是本國銀行為促進(jìn)本國進(jìn)口商進(jìn)口產(chǎn)品,而作為國外出口商銀行的轉(zhuǎn)貸行,向本國進(jìn)口商發(fā)放轉(zhuǎn)貸款。(目前國內(nèi)銀行主要業(yè)務(wù)品種)
出口買方信貸是本國銀行為支持本國商品的出口向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的信貸,包括直接向進(jìn)口商提供貸款和由進(jìn)口方銀行轉(zhuǎn)貸兩種。
11/1/202245買方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行買方國內(nèi)銀行買賣合同申請進(jìn)口買方賣方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行貿(mào)易合同申請出口賣方信貸審批通過并發(fā)放貸款賒銷還款還貸說明:賣方信貸的借款人雖然是出口商,但實(shí)際受益人為進(jìn)口商。獲得賣方信貸后,出口商有能力向進(jìn)口商提供商業(yè)信用,從而使進(jìn)口商能夠從信貸提供國進(jìn)口商品。因此,賣方信貸對于促進(jìn)信貸提供國的商品出口發(fā)揮了重要作用。
出口賣方信貸是出口國銀行為支持本國商品的出口直接向出口商提供的貸款。出口商獲得這種貸款后,以賒銷方式向進(jìn)口商出口商品,進(jìn)口商以后分期向出口商支付貨款。
11/1/202246賣方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行貿(mào)易合同申請出口賣方信貸審批通過托收委托人(出口商)付款人(進(jìn)口商)托收行提示/代收行托收是指出口商為向國外進(jìn)口商收取貨款,開具匯票,委托出口地銀行通過其在進(jìn)口地銀行的聯(lián)行或代理行向進(jìn)口商收款的結(jié)算方式。貿(mào)易合同委托收款委托代收提示付款付款交單款項(xiàng)款項(xiàng)11/1/202247托收委托人付款人托收行提示/代收行托收是指出口商為向國外進(jìn)口進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是指銀行在收到本行所開立的信用證項(xiàng)下單據(jù)并經(jīng)審核無誤后,須對外付款,而開證申請人(進(jìn)口商)因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時(shí)對外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保(如:信托收據(jù)),由銀行在付款到期日先行代為對外付款。分類:信托收據(jù)(T/R)——信托收據(jù)是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書,持有該收據(jù)意味著銀行對該貨物享有所有權(quán),客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物(包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購保險(xiǎn)、銷售等),從而從銀行獲取短期融資的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。它實(shí)質(zhì)上是一種保證書,即進(jìn)口商向銀行打保證書,保證到期付款,從而把單據(jù)借出,提取、處理貨物。信托收據(jù)屬于商業(yè)信用。
T/R以外——T/R以外的進(jìn)口押匯貨物所有權(quán)屬于買方,銀行僅提供短期融資,在還款前買方不能先行處理貨物。它的主要作用在于:如果買方在到期無法償付貨款,而由銀行墊款后,不至于馬上使這筆墊款轉(zhuǎn)成逾期貸款,從而使賣方獲得一定的周轉(zhuǎn)資金時(shí)間。
11/1/202248進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是指銀行在收到本行所開立的信用證項(xiàng)下單據(jù)并經(jīng)進(jìn)口代收押匯進(jìn)口代收押匯是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據(jù)后,根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請、信托收據(jù)以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》,先行對外支付并放單,進(jìn)口商憑單提貨,用銷售后的貨款歸還代收行押匯本息。說明:無論對于銀行或外貿(mào)企業(yè)而言,進(jìn)口代收押匯的優(yōu)點(diǎn)和進(jìn)口押匯相比,大體一致。但銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過進(jìn)口押匯。因?yàn)檫M(jìn)口押匯是建立在銀行負(fù)有第一性付款責(zé)任的信用證業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,如果單單相符、單證一致,即使開證申請人不付款,開證行也必須履行對外付款的義務(wù)。這樣,如果剔除匯率風(fēng)險(xiǎn)和利息兩個(gè)因素,進(jìn)口押匯并沒有給開證行帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)。而進(jìn)口代收則屬于商業(yè)信用,無論進(jìn)口商是否付款,代收行都沒有責(zé)任。但如果為進(jìn)口商續(xù)做進(jìn)口代收押匯,進(jìn)口商無疑將原本給予出口商的商業(yè)信用轉(zhuǎn)給了代收行,從而加大了代收行的風(fēng)險(xiǎn)。作為代收行,應(yīng)當(dāng)根據(jù)進(jìn)口商的資信情況、業(yè)務(wù)情況、抵(質(zhì))押/擔(dān)保情況,為其核定一個(gè)押匯額度,供其周轉(zhuǎn)使用,做到拓展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合。
11/1/202249進(jìn)口代收押匯進(jìn)口代收押匯是指代收行在收到出口商通過托收行寄來出口押匯出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商提供短期資金融通的業(yè)務(wù)。出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資。
11/1/202250出口押匯出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨出口托收押匯出口托收押匯是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù),委托銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí),要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款,待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。說明:出口跟單托收屬于商業(yè)信用,因此出口跟單托收項(xiàng)下押匯也屬于商業(yè)信用,對銀行風(fēng)險(xiǎn)較大。11/1/202251出口托收押匯出口托收押匯是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單打包放款打包放款是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請的一種裝船前短期融資,主要用于對備料、生產(chǎn)、定貨和裝運(yùn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)及其他費(fèi)用的資金融通。
11/1/202252打包放款打包放款是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)擔(dān)保提貨擔(dān)保提貨是當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到,而貨物已到達(dá)時(shí),進(jìn)口商可向當(dāng)?shù)卮招猩暾堥_立提貨擔(dān)保保函,交給承運(yùn)單位先予提貨,待客戶取得正本單據(jù)后,再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。提貨擔(dān)??墒构究蛻艏皶r(shí)提貨,避免壓倉,防止不必要的經(jīng)濟(jì)損失。一旦辦理了擔(dān)保提貨手續(xù),無論后到的單據(jù)有否不符點(diǎn),公司客戶均不能提出拒付/拒絕承兌。提貨擔(dān)保限于銀行開立的信用證項(xiàng)下的商品進(jìn)口,并需逐筆審核。說明:11/1/202253擔(dān)保提貨擔(dān)保提貨是當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到,而貨物已到達(dá)時(shí),進(jìn)口銀行保函銀行保函是一種附屬的或輔助性的契約,指銀行應(yīng)某項(xiàng)契約一方當(dāng)事人的申請,以自身信譽(yù),向契約的另一方為擔(dān)保該契約項(xiàng)下的某種責(zé)任或義務(wù)的履行而做出的一種具有一定金額、一定期限,承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。注意:要有反擔(dān)保措施。11/1/202254銀行保函銀行保函是一種附屬的或輔助性的契約,指銀行應(yīng)某項(xiàng)契約融資租賃融資租賃是指企業(yè)需要添置某些技術(shù)設(shè)備而又缺乏資金時(shí),由出租人代其購進(jìn)或租進(jìn)所需設(shè)備,然后再將它出租給承租人在一定期限內(nèi)有償使用的一種資金融通方式。租賃期滿后,承租人可采取續(xù)租或按殘值留購出租物,或按約定向出租人交換租賃物。
企業(yè)B(供貨人)企業(yè)A(承租人)銀行(出租人)申請融資租賃購買設(shè)備購貨合同出租設(shè)備租賃合同租金回收期滿后設(shè)備處理:退租、續(xù)租、留購11/1/202255融資租賃融資租賃是指企業(yè)需要添置某些技術(shù)設(shè)備而又缺乏資金時(shí),綜合授信額度根據(jù)客戶申請,銀行可向客戶提供綜合授信額度,在一定時(shí)期內(nèi)給予申請企業(yè)一定金額的信貸額度。額度在規(guī)定的金額和期限內(nèi),可循環(huán)使用。授信額度分為單項(xiàng)授信額度和綜合授信額度。單項(xiàng)授信額度指僅用于流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、保函、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)中的某一種業(yè)務(wù)的授信額度;綜合授信額度則可用于上述某幾種或各種信貸業(yè)務(wù)。11/1/202256綜合授信額度根據(jù)客戶申請,銀行可向客戶提供綜合授信額度,在一保理出口商進(jìn)口保理公司進(jìn)口商出口保理公司保理協(xié)議進(jìn)口商資料提交資料整理后轉(zhuǎn)交資信調(diào)查評估確定授信額度調(diào)研結(jié)果及額度通知轉(zhuǎn)通知并確認(rèn)交易保理方式結(jié)算的合同備貨出運(yùn)單據(jù)提交預(yù)付貨款/買斷單據(jù)單據(jù)轉(zhuǎn)交付款買單余款劃撥(扣除服務(wù)費(fèi))余款劃撥/結(jié)帳保理是指出口商與保理商間存在一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約,即出口商以商業(yè)信用的形式出賣商品,在貨物裝船后,立即將發(fā)票、匯票、提單等有關(guān)單據(jù)賣斷給從事保理業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司或?qū)iT組織,收進(jìn)全部或部分貨款,從而取得融資的業(yè)務(wù)。
11/1/202257保理出口商進(jìn)口保理公司進(jìn)口商出口保理公司保理協(xié)議進(jìn)口商資料提福費(fèi)廷(Forfaiting
)出口商擔(dān)保行包買商進(jìn)口商發(fā)貨,寄單據(jù)擔(dān)保匯票或本票票據(jù)寄送貿(mào)易合同申請銀行擔(dān)保福費(fèi)廷合同出售票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)提示付款票據(jù)付款余款轉(zhuǎn)交(扣除服務(wù)費(fèi))福費(fèi)廷是指包買商從出口商處無追索權(quán)地購買由進(jìn)口商承諾支付并經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)包買的是經(jīng)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的票據(jù),因此福費(fèi)廷也叫包買票據(jù)或票據(jù)包購。
11/1/202258福費(fèi)廷(Forfaiting)出口商擔(dān)保行包買商進(jìn)口商發(fā)貨謝謝!11/1/202259謝謝!10/23/202259謝謝觀看!謝謝觀看!銀行基礎(chǔ)知識銀行基礎(chǔ)知識內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202262內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202263內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行是提供包括信貸、儲蓄、支付服務(wù)在內(nèi)的最廣泛金融服務(wù)和在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮最廣泛金融服務(wù)功能的金融機(jī)構(gòu)。銀行的主要特征:銀行是主要經(jīng)營借貸資本的特殊企業(yè)銀行經(jīng)營的主要是資本商品,目的在于盈利是承擔(dān)信用(金融)中介的機(jī)構(gòu)什么是銀行11/1/202264銀行是提供包括信貸、儲蓄、支付服務(wù)在內(nèi)的最廣泛金融服務(wù)和在經(jīng)中介功能:將存款轉(zhuǎn)化為貸款的橋梁支付功能:代理客戶對商品和勞務(wù)進(jìn)行支付擔(dān)保功能:例如信用證代理功能:代表客戶營運(yùn)和保護(hù)財(cái)產(chǎn)或者發(fā)行和償還證券政策功能:是政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長和追求社會目標(biāo)的政策傳遞渠道銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的作用11/1/202265中介功能:將存款轉(zhuǎn)化為貸款的橋梁銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的作用1中央銀行:中國人民銀行政策性銀行:3家,國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行國有專業(yè)銀行:4家,工、農(nóng)、中、建股份制商業(yè)銀行:13家,交通、光大、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、深發(fā)、華夏、招商、民生、興業(yè)、渤海…城市商業(yè)銀行:115家,上海銀行、北京商業(yè)銀行…農(nóng)村合作(商業(yè))銀行:57家城市信用社:626家農(nóng)村信用社:30,438家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu):238家國內(nèi)銀行的分類全國共有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3萬多家(銀監(jiān)會2005年12月份統(tǒng)計(jì))
11/1/202266中央銀行:中國人民銀行國內(nèi)銀行的分類全國共有各類銀行業(yè)金融機(jī)現(xiàn)金管理存款信貸支付投資代理信托經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)現(xiàn)代銀行商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的主要職能11/1/202267現(xiàn)金管理存款信貸支付投資代理信托經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)現(xiàn)代銀行商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類概述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),按資金的來源和運(yùn)用分為以下三大類:負(fù)債業(yè)務(wù)-銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)。銀行資金來源主要包括存款、借入款和銀行資本等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)-資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其吸收的資金,從事各種信用活動(dòng),以獲取利潤的行為。主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。中間業(yè)務(wù)-中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢,不運(yùn)用和少運(yùn)用自己的資產(chǎn),以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、托管和其他委托事項(xiàng),提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營活動(dòng)。11/1/202268商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類概述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),按資金的來源和運(yùn)用分為以各類業(yè)務(wù)的概要關(guān)系商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)個(gè)人/企業(yè)存款、同業(yè)拆借、資本金等企事業(yè)單位、個(gè)人、政府等利息、股息支出手續(xù)費(fèi)收入利息收入銀行收入=(利息收入+手續(xù)費(fèi)收入)-利息、股息支出11/1/202269各類業(yè)務(wù)的概要關(guān)系商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)個(gè)人/企業(yè)銀行收入的主要來源利息收入(存貸款利差)非利息收入(中間代理業(yè)務(wù))銀行的收入來源分類11/1/202270銀行收入的主要來源銀行的收入來源分類10/23/202210國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)比較國外銀行中國四大國有銀行中國股份制商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)收入占比50-60%絕大部分約90%中間業(yè)務(wù)收入占比40-50%1-2%約10%11/1/202271國內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)比較中國中國傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)10/23/2定期跟蹤保有客戶。這些保有客戶也是我們開發(fā)客戶的對象,因?yàn)楸S锌蛻舻呐笥讶ψ印⑸缃蝗ψ右彩俏覀兊匿N售資源。(2)頭部受傷后,如果昏迷,發(fā)生嚴(yán)重骨折時(shí),頭部應(yīng)進(jìn)行簡單無菌包扎,不要用外用清炎藥,應(yīng)立即送醫(yī)院治療。3、學(xué)習(xí):急救方法B全面鍛煉:運(yùn)動(dòng)要多樣化,使身體的各部分都能得到鍛煉。小提示11:只面試真正合適的候選人,以避免浪費(fèi)時(shí)間。小提示70:對定期使用的測試要不斷更新。2.讓學(xué)生知道勞動(dòng)中一定要注意安全。根據(jù)這個(gè)表的內(nèi)容,銷售經(jīng)理就能知道你這個(gè)星期將有五個(gè)客戶要來訂車,這五個(gè)客戶你不能夠放松,你得趕緊讓他付款,交定金。對于第二個(gè)級別的客戶,應(yīng)該在一個(gè)星期之內(nèi)讓他付款,你不能讓他再發(fā)生變化。(4)劇烈活動(dòng)后不能馬上進(jìn)行冷水浴或游泳。傲慢的應(yīng)聘者:這位應(yīng)聘者的形體語言使他的傲慢表露無遺。他過分自信地靠在椅背上,翹著二郎腿。兩臂舒展。(手勢舒展;左臂隨意地放在椅靠手上;兩腿交叉。)2、癥狀 有同事一起參加面試,你可以多一份對應(yīng)聘者的寶貴意見。商業(yè)銀行三個(gè)管理目標(biāo):盈利性流動(dòng)性安全性(資金風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn))商業(yè)銀行管理者面臨的主題:如何在這三個(gè)目標(biāo)之間保持合理平衡達(dá)到最佳的風(fēng)險(xiǎn)–收益結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的管理目標(biāo)11/1/202272定期跟蹤保有客戶。這些保有客戶也是我們開發(fā)客戶的對象,因內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202273內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)公司金融單位存款流動(dòng)資金貸款中長期項(xiàng)目貸款貼現(xiàn)承兌匯票簽發(fā)保函簽發(fā)其它各種貸款中間代理業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202274公司金融國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202214個(gè)人金融儲蓄業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)中間代理業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202275個(gè)人金融國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202215國際業(yè)務(wù)外匯存款外匯貸款外匯票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)和托收外匯擔(dān)保國際結(jié)算出國批匯國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202276國際業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202216行內(nèi)其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理憑證管理拆借(同業(yè)、行內(nèi))投資業(yè)務(wù)股金業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)11/1/202277行內(nèi)其他業(yè)務(wù)國內(nèi)銀行的主要業(yè)務(wù)10/23/202217辦理渠道營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面ATM(AutoTellerMachine)CDM(CashDepositMachine)POS(PointOfSale)電話銀行短信銀行網(wǎng)上銀行自助繳費(fèi)終端…國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)辦理渠道11/1/202278辦理渠道國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)辦理渠道10/23/202218國內(nèi)銀行跨行業(yè)務(wù)支付結(jié)算渠道跨行業(yè)務(wù)支付結(jié)算渠道大額支付系統(tǒng)(HVPS)-2005小額支付系統(tǒng)(BEPS)-2006同城清算電子聯(lián)行金卡工程(銀聯(lián)UnionPay)-2002票據(jù)結(jié)算-200511/1/202279國內(nèi)銀行跨行業(yè)務(wù)支付結(jié)算渠道10/23/202219內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202280內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)服務(wù)范圍擴(kuò)大:非利息收入競爭日趨激烈融資成本提高監(jiān)管放松資金結(jié)構(gòu)對利率更加敏感技術(shù)革命規(guī)模擴(kuò)大業(yè)務(wù)全球化風(fēng)險(xiǎn)加大影響銀行的各種主要因素11/1/202281服務(wù)范圍擴(kuò)大:非利息收入影響銀行的各種主要因素10/23/2國內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢
跨銀行、跨地區(qū)交易能力增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)極大豐富個(gè)人金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展重視信貸質(zhì)量信用體系的建立網(wǎng)點(diǎn)開始自助化、虛擬化11/1/202282國內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢跨銀行、跨地區(qū)交易能力增強(qiáng)1客戶獲取信息的手段越來越多提供金融服務(wù)的市場越來越多激烈的自由競爭縮小的利潤空間以利潤為核心的經(jīng)營思想以客戶為中心的營銷格局以創(chuàng)新為主導(dǎo)的產(chǎn)品策略新理念指導(dǎo)的計(jì)算機(jī)軟件國內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢11/1/202283客戶獲取信息的手段越來越多激烈的自由競爭以利潤為核心的內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述11/1/202284內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)第三課時(shí)水上安全認(rèn)同對方的觀點(diǎn)心理分析對這樣的客戶我們要注意的是,因?yàn)樗窃谧霰容^,所以他可能會在一個(gè)星期以上、一個(gè)月以內(nèi)做出買車的決定。這是一種概率,不是絕對的,所以我們把一個(gè)星期以上和一個(gè)月之內(nèi)可以做買車決定的客戶稱之為第三個(gè)等級。1.繞車介紹(下)c老鼠見人不逃跑,反而向高處爬。d穴居動(dòng)物成群搬遷。從心理學(xué)的角度上來講,人都有好奇心,正是這種好奇心會讓客戶見你。(1)學(xué)生自讀書。(3)經(jīng)口引起中毒者,在昏迷不清醒時(shí)不得引吐,如神志清醒者,應(yīng)及早引吐、洗胃、導(dǎo)泄或?qū)ΠY使用解毒劑。三、教學(xué)過程2.5.3能力測試計(jì)算機(jī)在銀行的作用資金使用者(借款人)資金提供者(存款人)向銀行支付利息向客戶支付利息銀行的優(yōu)勢在于它的信息和服務(wù),建設(shè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的目的便在于協(xié)助銀行收集更多的信息和提供更好、更快的服務(wù)。此外,分析信息、提供輔助決策支持,是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的進(jìn)一步的功能。額外服務(wù)需求者提供額外服務(wù)11/1/202285第三課時(shí)水上安全計(jì)算機(jī)在銀行的作用資金使用者(借款銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—業(yè)務(wù)的發(fā)展使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù)(如操作流程、部門劃分等)通過使用新技術(shù)、新產(chǎn)品,產(chǎn)生科技含量較高的金融產(chǎn)品,如自助銀行、呼叫中心、網(wǎng)上銀行等。以客戶為中心,利用信息技術(shù)優(yōu)化、整合、再造業(yè)務(wù)流程,進(jìn)行全面電子化管理。11/1/202286銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—業(yè)務(wù)的發(fā)展使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù)(如操作銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—計(jì)算機(jī)體系PC機(jī)+單點(diǎn)運(yùn)算
主機(jī)集中模式客戶機(jī)-服務(wù)器(C/S)模式主機(jī)/服務(wù)器+網(wǎng)絡(luò)運(yùn)算
主機(jī)統(tǒng)一,軟件分離
業(yè)務(wù)主機(jī)分離集成一體化11/1/202287銀行電子化建設(shè)進(jìn)程—計(jì)算機(jī)體系PC機(jī)+單點(diǎn)運(yùn)算主單機(jī)版業(yè)務(wù)軟件使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù),各分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)單獨(dú)存放,運(yùn)行于不同的PC機(jī)上的軟件分別處理不同網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)。部分網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)被集中到一起,由同一套軟件進(jìn)行管理,通存通兌業(yè)務(wù)得到實(shí)現(xiàn)。
硬件升級使得銀行的業(yè)務(wù)處理和拓展能力大大加強(qiáng),軟件的集成處理能力也有較大提高;自助銀行、電話銀行等新型計(jì)算機(jī)軟件與設(shè)備開始大量應(yīng)用。
大會計(jì)、綜合柜員甚至一本帳的出現(xiàn)使得銀行的業(yè)務(wù)開始整合,整體會計(jì)的概念取代了過去的儲蓄、會計(jì);中間業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行等新興業(yè)務(wù)開始流行。
服務(wù)器與機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)使用主機(jī)集成處理業(yè)務(wù)變革與多樣化第1代
第3代第5代第4代第2代系統(tǒng)整合與客戶核心國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)演變在注重客戶、注重分析的指導(dǎo)思想下,全面整合銀行經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)流程,重組各種銀行業(yè)務(wù)軟件與硬件。11/1/202288單機(jī)版業(yè)務(wù)軟件使用計(jì)算機(jī)模擬手工業(yè)務(wù),各分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)單獨(dú)存銀行基本業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行儲蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行對公會計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)國際業(yè)務(wù)及外幣業(yè)務(wù)金融信息服務(wù)系統(tǒng)卡系統(tǒng)銀行清算系統(tǒng)同行清算異行清算同城清算異地清算國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(1)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)11/1/202289銀行基本業(yè)務(wù)系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(1)銀行核心業(yè)務(wù)渠道支持系統(tǒng)多渠道接入平臺自助銀行電話銀行手機(jī)短信銀行網(wǎng)上銀行國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(2)外部接口系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)企業(yè)征信上報(bào)系統(tǒng)個(gè)人征信上報(bào)系統(tǒng)反洗錢上報(bào)系統(tǒng)1104數(shù)據(jù)上報(bào)系統(tǒng)銀聯(lián)接入系統(tǒng)第三方接口系統(tǒng)11/1/202290渠道支持系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(2)10/23/20銀行業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)績效考核系統(tǒng)審計(jì)(稽核)系統(tǒng)事中監(jiān)控系統(tǒng)事后監(jiān)督系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(3)決策支持系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析定價(jià)系統(tǒng)銀行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)銀行財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)計(jì)劃和預(yù)算管理會計(jì)(全面成本)11/1/202291銀行業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)國內(nèi)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)主要構(gòu)成(3)10/2基于價(jià)值的核算系統(tǒng)客戶信息系統(tǒng)信貸流程管理系統(tǒng)人力資源系統(tǒng)運(yùn)行管理系統(tǒng)監(jiān)控管理系統(tǒng)開發(fā)管理平臺基礎(chǔ)系統(tǒng)運(yùn)行平臺客戶信息、帳戶信息、內(nèi)部總帳、客戶總帳、交易記錄從基礎(chǔ)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取的過程利潤成本分析模型、風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)測模型、客戶收益率分析模型、市場活動(dòng)管理分析模型對政策、行業(yè)、市場等分析理解管理人才銀行基礎(chǔ)運(yùn)行系統(tǒng)建設(shè)是生存的基礎(chǔ),而不是為了競爭風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)行員培訓(xùn)系統(tǒng)經(jīng)理管理系統(tǒng)信用卡管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程定制系統(tǒng)業(yè)務(wù)定價(jià)系統(tǒng)客戶服務(wù)中心系統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)倉庫及模型的勾畫是為了發(fā)起競爭而儲備能量銀行ERP系統(tǒng)的建成是銀行競爭的保障銀行IT系統(tǒng)在實(shí)施過程中的層次劃分11/1/202292基于價(jià)值的核算系統(tǒng)客戶信息系統(tǒng)信貸流程管理系統(tǒng)人力資源系統(tǒng)運(yùn)內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用銀行及其服務(wù)概述信貸業(yè)務(wù)簡介第五部分11/1/202293內(nèi)容提綱第二部分第三部分第四部分第一部分商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)商業(yè)人民幣對公業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)的企事業(yè)單位、政府機(jī)構(gòu)、法人團(tuán)體等結(jié)算幣種:人民幣11/1/202294人民幣對公業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)的企事業(yè)單位、政府機(jī)構(gòu)、法人流動(dòng)資金貸款人民幣對公業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款是銀行為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中和設(shè)備更新改造時(shí)流動(dòng)資金不足而提供的貸款。它根據(jù)貸款期限的不同大致可分為以下幾種類型:短期流動(dòng)資金貸款期限短(一般為3個(gè)月至一年)周轉(zhuǎn)性強(qiáng)融資成本較低中期流動(dòng)資金貸款期限為1-3年貸款利率多實(shí)行一年一定對擔(dān)保的要求較高中長期流動(dòng)資金貸款期限由雙方協(xié)商確定,一般為1-7年,最長不超過15年貸款利率定期浮動(dòng)對擔(dān)保要求較高11/1/202295流動(dòng)資金貸款人民幣對公業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款是銀行為解決企業(yè)在生產(chǎn)項(xiàng)目融資(BOT方式)官方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)/保險(xiǎn)公司銀行/銀團(tuán)項(xiàng)目主辦人項(xiàng)目公司(承辦人)政府受托人央行/大公司/國外大銀行項(xiàng)目建設(shè)經(jīng)營保險(xiǎn)完工/償債保證成立轉(zhuǎn)讓委托貸款協(xié)議提供資金貸款回收貸款回收監(jiān)管特許經(jīng)營協(xié)議備注:該圖為BOT項(xiàng)目融資的一般流程,此外,項(xiàng)目融資還有BOO、BOOT、BLT、BTO等形式。定義:項(xiàng)目融資是70年代以后在經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的銀行中發(fā)展起來的一項(xiàng)中長期國際融資方式。它是為某一特定項(xiàng)目的建設(shè)發(fā)放的、以該項(xiàng)目將來所能產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為擔(dān)保的一種國際信貸業(yè)務(wù)。
11/1/202296項(xiàng)目融資(BOT方式)官方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銀行/銀團(tuán)項(xiàng)目主辦人項(xiàng)目公銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議,向一家企業(yè)或一個(gè)項(xiàng)目提供一筆融資額度的貸款方式。銀團(tuán)貸款主要為投資大、期限長的大中型建設(shè)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)的技改項(xiàng)目提供金額大、期限長的貸款。銀行角色:牽頭行安排行參加行代理行11/1/202297銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議,向一委托貸款(他人委托我行)委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位以及個(gè)人委托人等提供資金,由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。這項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。銀行一方面和委托單位聯(lián)系,一方面和借款單位聯(lián)系,收益屬委托單位,所有的風(fēng)險(xiǎn)也完全由委托單位承擔(dān)。銀行按照貸款金額的大小收取手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)率根據(jù)貸款金額確定。11/1/202298委托貸款(他人委托我行)委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位以(4)在談判過程中與招標(biāo)采購單位進(jìn)行協(xié)商談判;除上述之外,還有濃度差、溶劑黏度、表面狀態(tài)、藥材的性質(zhì)等因素影響浸出過程。甲醇也是溶解性較好的一種溶劑,但由于毒性較大,在制藥工業(yè)中的應(yīng)用受到限制。不過在中草藥化學(xué)成分的基礎(chǔ)研究中,甲醇和乙醇都是普遍使用的溶劑,因?yàn)樗鼈儙缀跄軐⒅胁菟幹械母鞣N成分提取出來,對于全面分析闡明化學(xué)成分以及進(jìn)行活性篩選尤為有利。對學(xué)生開展消防安全教育,有條件的可以組織學(xué)生到當(dāng)?shù)叵勒緟⒂^和體驗(yàn),使學(xué)生掌握基本的消防安全知識,提高防火意識和逃生自救的能力。8.嚴(yán)禁火種進(jìn)入室內(nèi),人離關(guān)窗鎖門。4.不提倡學(xué)生到公共娛樂場所開展活動(dòng),禁止組織學(xué)生參加有危險(xiǎn)的活動(dòng),如集體到野外、河塘游泳等活動(dòng)。1.班主任是班級安全工作第一責(zé)任人,對本班學(xué)生安全、班級教育教學(xué)等設(shè)施設(shè)備負(fù)責(zé)。2.體育教學(xué):(3)乙醚:2.影響傳熱效率的因素:2.在遭遇不可預(yù)見的火災(zāi)、地震、等災(zāi)害時(shí),應(yīng)有序組織學(xué)生緊急疏散和撤離現(xiàn)場,保證學(xué)生的生命安全透支額度透支額度是指銀行根據(jù)客戶的資信情況和抵(質(zhì))押/擔(dān)保情況,為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個(gè)允許透支的金額上限,容許客戶根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支,并可以用正常經(jīng)營中的銷售收入自動(dòng)沖減透支余額。國內(nèi)銀行的存貸合一即屬透支融資方式。
11/1/202299(4)在談判過程中與招標(biāo)采購單位進(jìn)行協(xié)商談判;透支額度樓宇按揭貸款額度樓宇按揭貸款額度是由樓宇開發(fā)商為促進(jìn)某樓盤的銷售申請的一種總體授信額度,即由開發(fā)商向銀行申請樓宇的基本按揭額度,而由購房人與銀行實(shí)際核定、使用該按揭貸款額度購房。
業(yè)務(wù)流程:發(fā)展商向我行提出樓宇按揭貸款額度申請。申請批準(zhǔn)后雙方簽定《樓宇按揭貸款額度合作協(xié)議書》。購房業(yè)主作為最終借款人向我行提出《樓宇按揭額度合作協(xié)議書》項(xiàng)下的按揭貸款申請。申請批準(zhǔn)后,按貸款程序簽署《樓宇按揭貸款合同》,并辦理有關(guān)保險(xiǎn)、公證與抵押登記手續(xù)。11/1/2022100樓宇按揭貸款額度樓宇按揭貸款額度是由樓宇開發(fā)商為促進(jìn)某樓盤的國內(nèi)買方信貸賣方經(jīng)辦行(買方地支行)買方總行主辦行(賣方地省級分行)協(xié)辦行(買方地省級分行)提交貸款申請?zhí)峤毁J款申請信貸需求報(bào)送項(xiàng)目建議書信貸需求報(bào)送權(quán)限內(nèi)審批并報(bào)送結(jié)果審批結(jié)果及項(xiàng)目計(jì)劃下達(dá)審批結(jié)果及項(xiàng)目計(jì)劃抄送下達(dá)項(xiàng)目計(jì)劃簽訂貸款合同辦理貸款手續(xù)購銷合同單證付款指令匯款(至賣方帳戶)國內(nèi)買方信貸是為支持國內(nèi)商品買賣,促成交易的成功而開辦的業(yè)務(wù)。具體方式為:買方公司為借款方,賣方公司作為擔(dān)保方,銀行將貸款資金劃入賣方帳戶,作為買方支付的貨款,買方公司在貸款期間逐步歸還貸款,而由賣方公司負(fù)責(zé)催收。
11/1/2022101國內(nèi)買方信貸賣方經(jīng)辦行買方總行主辦行協(xié)辦行提交貸款申請?zhí)峤毁J貸款承諾貸款承諾是銀行與貸款企業(yè)簽定的一種具有法律約束力的合約。規(guī)定在有效期內(nèi),只要符合一定條件,銀行就要按約定的金額、利率等,隨時(shí)準(zhǔn)備滿足客戶借款需求。它在實(shí)現(xiàn)前不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表,只在資產(chǎn)方加注;實(shí)現(xiàn)后才成為表內(nèi)業(yè)務(wù)。說明:由于貸款承諾具有法律約束力,銀行要為此承諾準(zhǔn)備資金,這就使銀行可用頭寸的壓力增加,銀行付出了一定的成本,因此銀行要收取一定數(shù)額的承諾費(fèi)(一般為承諾額度的0.25—0.75%)。貸款承諾協(xié)議還要明確貸款承諾的有效期。出具貸款承諾視同發(fā)放貸款,因此,貸款承諾的授權(quán)與貸款的授權(quán)一致,審批程序也一致。11/1/2022102貸款承諾貸款承諾是銀行與貸款企業(yè)簽定的一種具有法律約束力的合國際業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)外企業(yè)、外國銀行、外國政府、團(tuán)體等結(jié)算幣種:可自由兌換的外幣、人民幣11/1/2022103國際業(yè)務(wù)主要貸款對象:國內(nèi)外企業(yè)、外國銀行、外國政府、團(tuán)體等信用證受益人(出口方)申請人(進(jìn)口方)議付行通知行付款行開證行合同申請開證開立信用證通知受益人備貨出運(yùn)交單議付索償償付通知付款贖單付款交單信用證是銀行作出的有條件的付款承諾,即銀行根據(jù)開證申請人的請求和指示,向受益人開具的有一定金額、并在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)承諾付款的書面文件;或者是銀行在規(guī)定金額、日期和單據(jù)的條件下,愿代開證申請人承購受益人匯票的保證書。11/1/2022104信用證受益人申請人議付行通知行付款行開證行合同申請開證開買方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行買方國內(nèi)銀行(轉(zhuǎn)貸行)買賣合同申請進(jìn)口買方信貸申請出口買方信貸審批通過轉(zhuǎn)貸協(xié)議貸款發(fā)放轉(zhuǎn)貸進(jìn)口買方信貸手續(xù)費(fèi)收入出口買方信貸利息收入進(jìn)口買方信貸是本國銀行為促進(jìn)本國進(jìn)口商進(jìn)口產(chǎn)品,而作為國外出口商銀行的轉(zhuǎn)貸行,向本國進(jìn)口商發(fā)放轉(zhuǎn)貸款。(目前國內(nèi)銀行主要業(yè)務(wù)品種)
出口買方信貸是本國銀行為支持本國商品的出口向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的信貸,包括直接向進(jìn)口商提供貸款和由進(jìn)口方銀行轉(zhuǎn)貸兩種。
11/1/2022105買方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行買方國內(nèi)銀行買賣合同申請進(jìn)口買方賣方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行貿(mào)易合同申請出口賣方信貸審批通過并發(fā)放貸款賒銷還款還貸說明:賣方信貸的借款人雖然是出口商,但實(shí)際受益人為進(jìn)口商。獲得賣方信貸后,出口商有能力向進(jìn)口商提供商業(yè)信用,從而使進(jìn)口商能夠從信貸提供國進(jìn)口商品。因此,賣方信貸對于促進(jìn)信貸提供國的商品出口發(fā)揮了重要作用。
出口賣方信貸是出口國銀行為支持本國商品的出口直接向出口商提供的貸款。出口商獲得這種貸款后,以賒銷方式向進(jìn)口商出口商品,進(jìn)口商以后分期向出口商支付貨款。
11/1/2022106賣方信貸賣方買方賣方國內(nèi)銀行貿(mào)易合同申請出口賣方信貸審批通過托收委托人(出口商)付款人(進(jìn)口商)托收行提示/代收行托收是指出口商為向國外進(jìn)口商收取貨款,開具匯票,委托出口地銀行通過其在進(jìn)口地銀行的聯(lián)行或代理行向進(jìn)口商收款的結(jié)算方式。貿(mào)易合同委托收款委托代收提示付款付款交單款項(xiàng)款項(xiàng)11/1/2022107托收委托人付款人托收行提示/代收行托收是指出口商為向國外進(jìn)口進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是指銀行在收到本行所開立的信用證項(xiàng)下單據(jù)并經(jīng)審核無誤后,須對外付款,而開證申請人(進(jìn)口商)因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系,無法及時(shí)對外付款贖單,以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押,并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保(如:信托收據(jù)),由銀行在付款到期日先行代為對外付款。分類:信托收據(jù)(T/R)——信托收據(jù)是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書,持有該收據(jù)意味著銀行對該貨物享有所有權(quán),客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物(包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購保險(xiǎn)、銷售等),從而從銀行獲取短期融資的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。它實(shí)質(zhì)上是一種保證書,即進(jìn)口商向銀行打保證書,保證到期付款,從而把單據(jù)借出,提取、處理貨物。信托收據(jù)屬于商業(yè)信用。
T/R以外——T/R以外的進(jìn)口押匯貨物所有權(quán)屬于買方,銀行僅提供短期融資,在還款前買方不能先行處理貨物。它的主要作用在于:如果買方在到期無法償付貨款,而由銀行墊款后,不至于馬上使這筆墊款轉(zhuǎn)成逾期貸
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