全國律師協(xié)會(huì)律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南

PAGE中華全國律師協(xié)會(huì)律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南（試行）第一章?lián)？倓t第一節(jié)目的與適用第1.1.1條律師擔(dān)保業(yè)務(wù)的目的和依據(jù)為依法維護(hù)擔(dān)保人、債務(wù)人和債權(quán)人的合法權(quán)益，提高律師承辦擔(dān)保業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，依據(jù)民法通則、擔(dān)保法、合同法，以及最高人民法院有關(guān)擔(dān)保法律制度的司法解釋，提供以下律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南。第1.1.2條適用范圍中華人民共和國境內(nèi)公司、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織和公民對(duì)由民事行為產(chǎn)生的債權(quán)關(guān)系，律師在不違反擔(dān)保法、法規(guī)強(qiáng)制規(guī)定的情況下，以擔(dān)保法規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押方式提供擔(dān)保法律服務(wù)的，結(jié)合具體實(shí)際情況，參考適用律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南的相關(guān)條款。擔(dān)保法規(guī)定的留置擔(dān)保、定金擔(dān)保，不適用律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南的相關(guān)條款。信用證業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行保函擔(dān)保，涉外招標(biāo)投標(biāo)工程項(xiàng)目中的金融機(jī)構(gòu)保函擔(dān)保等涉外擔(dān)保，以及參考適用境外擔(dān)保法律實(shí)施浮動(dòng)財(cái)產(chǎn)負(fù)擔(dān)、固定財(cái)產(chǎn)負(fù)擔(dān)、所有權(quán)保留擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)權(quán)利讓與擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)按揭擔(dān)保、應(yīng)收賬款擔(dān)保、保理擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)的，不適用律師擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指南的相關(guān)條款。第1.1.3條對(duì)擔(dān)保的監(jiān)督與管理律師可以合理建議委托人，在擔(dān)保業(yè)務(wù)較多的情況下，對(duì)擔(dān)保合同登記造冊(cè)，對(duì)擔(dān)保所涉及或有發(fā)生的債權(quán)、債務(wù)實(shí)行臺(tái)賬式管理，并經(jīng)常監(jiān)督、檢查擔(dān)保合同的履行條件是否發(fā)生變化。律師可以督促委托人由專門機(jī)構(gòu)或設(shè)專人負(fù)責(zé)擔(dān)保債權(quán)或擔(dān)保合同執(zhí)行中的監(jiān)督檢查工作，發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并采取適當(dāng)?shù)谋Ｈ胧?。在?shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)和履行擔(dān)保合同中，律師應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助委托人的專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ颂幚硐嚓P(guān)法律事務(wù)。第二節(jié)預(yù)先審查第1.2.1條審查的內(nèi)容律師承辦擔(dān)保法律事務(wù)時(shí)，必須結(jié)合擔(dān)保當(dāng)事人的合法資格、資信狀況、代償能力、擔(dān)保物（抵押物、質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利）權(quán)屬等，對(duì)擔(dān)保行為及主合同交易行為，實(shí)施合法性、有效性和可靠性法律審查和實(shí)際核實(shí)，出具法律意見報(bào)告。審查合格的，可以建議委托簽署擔(dān)保合同；審查不合格的，或無法實(shí)際核實(shí)的，建議暫緩簽訂擔(dān)保合同并闡述法律后果。第1.2.2條合法性審查律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，結(jié)合各種擔(dān)保行為的特殊性，審查擔(dān)保人主體資格的合法性，意思表示的真實(shí)性，擔(dān)保行為的合法性。擔(dān)保行為合法性的審查范圍，具體包括：是否屬于無效的、請(qǐng)求可變更和可撤銷的、可解除的和終止的擔(dān)保行為。第1.2.3條有效性審查律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，結(jié)合各種擔(dān)保行為的特殊性，審核擔(dān)保行為的所涉及的法律文件是否真實(shí)、齊備，核實(shí)企業(yè)內(nèi)部的決議和政府主管部門的批準(zhǔn)、登記手續(xù)。第1.2.4條可靠性審查律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，結(jié)合各種擔(dān)保行為的特殊性，實(shí)際核實(shí)和有效控制保證擔(dān)保人的代為清償能力，以及供作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利是否具有可執(zhí)行性和可變現(xiàn)性。第1.2.5條易變現(xiàn)審查律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，債權(quán)人最好接受債務(wù)人或第三人以其所有的，或有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保，其中包括：存款、現(xiàn)金、有價(jià)證券、成品、半成品、原材料、交通工具等可以實(shí)際執(zhí)行的、易于變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。第1.2.6條擔(dān)保人的內(nèi)部決議律師應(yīng)當(dāng)建議委托人的主要決策人或主要決策機(jī)構(gòu)慎重審議，擔(dān)保額度較大或風(fēng)險(xiǎn)含量較高的主債權(quán)合同，律師應(yīng)當(dāng)提交法律意見報(bào)告或作出謹(jǐn)慎的書面說明。第三節(jié)確定擔(dān)保方案第1.3.1條擔(dān)保人數(shù)同一擔(dān)保方式的擔(dān)保人（保證人、抵押人、出質(zhì)人）可以是一人，也可以是數(shù)人。同一債權(quán)有兩個(gè)以上保證人的，擔(dān)保人律師可以建議保證人明確保證擔(dān)保方式和具體劃分保證擔(dān)保份額，并在保證合同中具體約定。同一債權(quán)有兩個(gè)以上抵押人或出質(zhì)人的，擔(dān)保人律師可以建議抵押人或出質(zhì)人劃分其擔(dān)保的債權(quán)份額的，并在抵押合同或質(zhì)押合同中具體約定。第1.3.2條多種擔(dān)保方式債權(quán)人認(rèn)為使用一種擔(dān)保方式不足以防范和分散債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的，可以選擇兩種以上的擔(dān)保方式。同一債權(quán)設(shè)定保證擔(dān)保和物的擔(dān)保的，保證人、物的擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人共同約定擔(dān)保范圍、份額和擔(dān)保方式。擔(dān)保人之間私下約定的擔(dān)保份額比例，不能對(duì)抗債權(quán)人的請(qǐng)求。第1.3.3條反擔(dān)保擔(dān)保人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人或第三人提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)要求第三人提供保證反擔(dān)保。第1.3.4條保證保險(xiǎn)選擇保證責(zé)任保險(xiǎn)作為主債權(quán)擔(dān)保的，除應(yīng)符合《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定外，還須符合下列要求：（1）保險(xiǎn)責(zé)任條款的約定應(yīng)與借款合同中借款人的義務(wù)一致；（2）保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)包括貸款本金、利息、違約金和損害賠償金；（3）保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)無條件賠償責(zé)任。第1.3.5條擔(dān)保物保險(xiǎn)律師應(yīng)當(dāng)合理建議委托人，抵押人、質(zhì)押人就抵押物、質(zhì)押物辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，在保險(xiǎn)合同中應(yīng)明確擔(dān)保債權(quán)人為該保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人或第一受益人。抵押人、質(zhì)押人不辦理保險(xiǎn)的，擔(dān)保債權(quán)人可以不接受該抵押或質(zhì)押，或要求主合同債務(wù)人另行提供擔(dān)保。第四節(jié)合同的審查第1.4.1條審查擔(dān)保合同的成立和效力審查擔(dān)保合同的效力可以依據(jù)法律規(guī)定和合同約定，具體分析以下情況：（1）擔(dān)保合同依法成立的，自成立時(shí)生效。當(dāng)事人有特別約定，或法律有特別規(guī)定的除外。（2）下列擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)，批準(zhǔn)、登記后生效：①國有企業(yè)對(duì)關(guān)鍵設(shè)備、成套設(shè)備或重要建筑物抵押、有償轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)；②外資企業(yè)將其財(cái)產(chǎn)或權(quán)益對(duì)外抵押、轉(zhuǎn)讓的，須經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)并向工商行政管理機(jī)關(guān)備案；③境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保，只能由符合國家規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)辦理，并須經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。第1.4.2條禁止代為履行非金錢債務(wù)情形擔(dān)保人不得代為履行以下非金錢債務(wù)，擔(dān)保人代為履行的，或擔(dān)保合同有相應(yīng)規(guī)定的不受法律保護(hù)：（1）債務(wù)人履行的合同義務(wù)具有特殊身份的性質(zhì)，擔(dān)保人不能實(shí)際代為履行的（例如：制作中國傳統(tǒng)手工藝品、特別門派的藝術(shù)表演、著名專家學(xué)者的演講報(bào)告等）；（2）主合同、擔(dān)保合同當(dāng)事人之間有特殊約定，擔(dān)保人不得代為履行主債務(wù)人的非金錢債務(wù)，只擔(dān)保承擔(dān)相應(yīng)的金錢債務(wù)或承擔(dān)具體約定數(shù)額或范圍的損失賠償；（3）法律、行政法規(guī)對(duì)經(jīng)營或交易行為的專屬許可性（例如：進(jìn)出口貿(mào)易、金融業(yè)務(wù)等），以及標(biāo)的物的轉(zhuǎn)讓、流通等有禁止性、限制性規(guī)定的，擔(dān)保人代為履行的無效。第1.4.3條特別條款簽訂擔(dān)保合同，律師可以根據(jù)委托人的具體要求，依據(jù)法律規(guī)定合理提示擔(dān)保合同中的一般條款和特別條款的法律含義。擔(dān)保合同的特別條款，包括以下：（1）明確保證擔(dān)保方式。保證人承擔(dān)的保證責(zé)任是一般保證，還是連帶責(zé)任保證；（2）保證擔(dān)保的從屬性、獨(dú)立性。根據(jù)擔(dān)保債權(quán)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)含量，可以約定保證擔(dān)保合同具有相對(duì)獨(dú)立性，保證人不因主債權(quán)合同的變更、無效而單方面免除保證擔(dān)保責(zé)任；（3）擔(dān)保人的告知義務(wù)。保證人或抵押、質(zhì)押擔(dān)保人的經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并（兼并）、合資（合作）、分立等，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)依據(jù)擔(dān)保合同約定提前通知債權(quán)人并協(xié)商確認(rèn)擔(dān)保債權(quán)，或履行合同約定的其他保全措施，以保證擔(dān)保債權(quán)不受損害；（4）履行擔(dān)保責(zé)任的約定。當(dāng)主債務(wù)人不履行合同時(shí)，連帶責(zé)任保證人應(yīng)在收到債權(quán)人出具的要求履行擔(dān)保責(zé)任的書面通知后，按通知的清償金額、日期、地點(diǎn)和其他要求主動(dòng)履行擔(dān)保責(zé)任；而一般保證人則依據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定享有先訴抗辯權(quán)；（5）保證期間及起算日的約定。保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間為主合同履行期屆滿主債權(quán)本金、利息及相關(guān)費(fèi)用未受清償之時(shí)起2年或約定的其他具體期間。因債務(wù)人違約或出現(xiàn)合同法規(guī)定的法定情形，債權(quán)人依法行使抗辯權(quán)或其他合同權(quán)利的，視同擔(dān)保責(zé)任期間提前屆至；（6）擔(dān)保物的保險(xiǎn)條款。由抵押人、出質(zhì)人辦理抵押物、質(zhì)物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間應(yīng)長于借款合同期限；因抵押物、質(zhì)物滅失或毀損所得的保險(xiǎn)金，可以作為抵押財(cái)產(chǎn)或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的代位物。第1.4.4條對(duì)擔(dān)保人的特別提示律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，擔(dān)保合同記載的下列特殊文字，除有印刷或電腦打印外，建議擔(dān)保人親筆手寫：（1）保證人承諾擔(dān)保的金額，數(shù)字包括大寫和小寫；（2）保證期間的具體起止日期，年月日至年月日；（3）保證擔(dān)保的具體方式：一般保證或連帶責(zé)任保證；（4）擔(dān)保責(zé)任范圍，是否全部包括：主債權(quán)，利息，違約金，損害賠償金，實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；（5）同一債權(quán)同時(shí)存在保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，保證人還應(yīng)親自手寫下列文字：保證人與物的擔(dān)保人向擔(dān)保債權(quán)人“不按照比例承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任”，或保證人與物的擔(dān)保人向擔(dān)保債權(quán)人“按照××%的比例承擔(dān)擔(dān)保份額”。第五節(jié)擔(dān)保中的檢查第1.5.1條督促登記律師在辦理抵押擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保時(shí)，對(duì)登記生效的擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)建議并協(xié)助委托人依法辦理擔(dān)保登記手續(xù)；對(duì)登記對(duì)抗第三人的擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)向委托人合理解釋登記對(duì)抗的法律意義。擔(dān)保合同終止，可以督促抵押人或出質(zhì)人辦理注銷登記，返還占有和保管的擔(dān)保物文件和憑證。第1.5.2條妥善保管抵押物和質(zhì)押物律師應(yīng)當(dāng)建議委托人設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或由專人對(duì)抵押物、質(zhì)押物，以及與擔(dān)保有關(guān)的票據(jù)、單據(jù)、憑證和有關(guān)文書實(shí)施專門管理，妥善保管。收到擔(dān)保物品、憑證和法律文書的一方，應(yīng)開具收據(jù)和保管清單，分別由擔(dān)保人和擔(dān)保債權(quán)人保存。第1.5.3條效力待定的擔(dān)保合同具有下列情況的擔(dān)保合同，效力待定，暫不生效：（1）附加條件的擔(dān)保合同，自條件成就時(shí)生效；為了自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已經(jīng)成就；（2）附加期限的擔(dān)保合同，自期限屆至?xí)r生效；（3）限制民事行為能力人訂立的合同，未經(jīng)其法定代理人追認(rèn)或善意相對(duì)人撤銷的；（4）行為人無權(quán)代理、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后以代理人名義訂立合同的，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的或善意相對(duì)人撤銷的；（5）無權(quán)處分的人處分他人財(cái)產(chǎn)，未經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或依法取得處分權(quán)的。第1.5.4條無效的擔(dān)保合同律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，除擔(dān)保法規(guī)定的主合同無效導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效外，具有下列情況之一的，擔(dān)保合同也無效：（1）一方以欺詐、脅迫手段訂立擔(dān)保合同的，損害國家利益的；（2）惡意串通，損害國家利益、集體利益或第三人利益；（3）以破產(chǎn)、分立、合并、聯(lián)營等合法形式掩蓋逃債、欺詐等非法目的的；（4）為犯罪行為、非法交易訂立擔(dān)保合同，損害社會(huì)公共利益的；（5）中方投資者不得為外商投資企業(yè)的注冊(cè)資本以及外商投資企業(yè)的外方投資部分的對(duì)外債務(wù)提供擔(dān)保；（6）董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保；（7）以及其他違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的擔(dān)保合同。第1.5.5條擔(dān)保中的合法性檢查律師在擔(dān)保合同訂立之后進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容是：（1）保證人的合法資格、信用等級(jí)和償還能力是否發(fā)生變化；（2）抵押物的權(quán)屬、自身價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)格是否發(fā)生變化，抵押財(cái)產(chǎn)是否被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押；（3）質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬、自身價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)格是否發(fā)生變化，質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況；（4）擔(dān)保人的經(jīng)營機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，如果發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散、破產(chǎn)等情況的，以及可能影響擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任的其他情況。第六節(jié)擔(dān)保的變更、撤銷和解除第1.6.1條主合同變更與擔(dān)保效力債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同下列實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的，增加主合同債務(wù)人責(zé)任的，必須取得擔(dān)保人的書面同意，未經(jīng)擔(dān)保人書面同意的，擔(dān)保人均不再承擔(dān)原擔(dān)保責(zé)任和變更后的擔(dān)保責(zé)任：（1）合同標(biāo)的及標(biāo)的物；（2）增加標(biāo)的物的數(shù)量；（3）變更標(biāo)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；（4）調(diào)整合同價(jià)款或報(bào)酬；（5）延長債務(wù)履行期限；（6）調(diào)整履行地點(diǎn)和履行方式；（7）變更違約責(zé)任；（8）變更解決爭(zhēng)議的方法；（9）變更決定合同目的、性質(zhì)的其他內(nèi)容。變更主合同，債務(wù)數(shù)額被減輕，或由于解除、抵銷、免除、混同等原因終止部分主合同義務(wù)的，客觀減輕債務(wù)人債務(wù)的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)書面通知擔(dān)保人具體、明確的變更情況。第1.6.2條可撤銷、可變更的擔(dān)保合同律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，擔(dān)保合同出現(xiàn)下列情況的，可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷：（1）由于重大誤解而訂立的擔(dān)保合同，應(yīng)當(dāng)包括以下構(gòu)成要件：①對(duì)以下實(shí)際情況認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤：主合同的性質(zhì)、擔(dān)保行為的性質(zhì)，相關(guān)當(dāng)事人，以及擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利的品種、質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量、價(jià)值等；②導(dǎo)致?lián)Ｐ袨榈暮蠊c擔(dān)保人的意思表示相悖；③并造成擔(dān)保人較大損失的。（2）在訂立擔(dān)保合同時(shí)顯失公平，應(yīng)當(dāng)包括以下構(gòu)成要件：①一方明顯違反等價(jià)有償?shù)慕灰自瓌t，利用交易優(yōu)勢(shì)，迫使對(duì)方作出不真實(shí)的意思表示，接受不利于自己的交易條件；②一方明顯違反公平的交易原則，利用對(duì)方缺乏專業(yè)經(jīng)驗(yàn)或交易經(jīng)驗(yàn)，在對(duì)方不知情的情況下作出違背真實(shí)意愿的意思表示，接受不利于自己的交易條件。（3）一方以欺詐、脅迫手段或乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意愿的情況下訂立擔(dān)保合同，應(yīng)當(dāng)包括以下構(gòu)成要件：①擔(dān)保中的欺詐行為，包括：一方故意告知對(duì)方虛假情況，或故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對(duì)方作出錯(cuò)誤的意思表示；②擔(dān)保中的脅迫行為，包括：以給擔(dān)保一方當(dāng)事人及其親友生命、健康、榮譽(yù)、名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)等造成損害為要挾，迫使對(duì)方作出不真實(shí)的意思表示的；③擔(dān)保中的乘人之危，包括：擔(dān)保的一方當(dāng)事人乘對(duì)方處于危難之機(jī)，故意謀取不正當(dāng)利益，迫使對(duì)方作出不真實(shí)的意思表示，嚴(yán)重?fù)p害對(duì)方利益的。第1.6.3條擔(dān)保合同的解除條件律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，擔(dān)保合同可以協(xié)議解除，也可以在約定的解除條件成就的，或者出現(xiàn)下列法定情形時(shí)，解除權(quán)人可以通知對(duì)方解除擔(dān)保合同：（1）由于不可抗力致使擔(dān)保合同的目的不能實(shí)現(xiàn)的；（2）在履行期限屆滿之前，一方當(dāng)事人明確表示或以自己的行為表明不履行擔(dān)保合同主要債務(wù)的；（3）一方當(dāng)事人遲延履行擔(dān)保合同主要債務(wù)，經(jīng)過催告后在合理期限內(nèi)仍未履行的；（4）一方當(dāng)事人遲延履行擔(dān)保合同債務(wù)或有其他不履行、瑕疵履行、部分履行等違約行為，致使擔(dān)保合同目的不能實(shí)現(xiàn)的。第1.6.4條擔(dān)保合同的解除方式律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，解除權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定的、約定的解除權(quán)期限內(nèi)行使解除權(quán)；沒有約定期限的，經(jīng)對(duì)方催告后在合理的期限內(nèi)，沒有積極行使的，解除權(quán)消滅。主張解除擔(dān)保合同的一方應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方；擔(dān)保合同自通知到達(dá)對(duì)方時(shí)解除。對(duì)方有異議的，可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)確認(rèn)解除擔(dān)保合同的效力。法律、行政法規(guī)規(guī)定解除擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)登記手續(xù)的，依照其規(guī)定。

第二章保證擔(dān)保第一節(jié)保證和保證人第2.1.1條保證人的一般條件提供擔(dān)保的保證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）保證人應(yīng)當(dāng)是主合同債權(quán)人和債務(wù)人以外的第三人；（2）公司、法人作為保證人的，應(yīng)當(dāng)持有政府主管部門頒發(fā)的許可證書，并工商行政管理部門注冊(cè)登記，年檢合格；（3）國家機(jī)關(guān)及社會(huì)公益單位以外的其他組織作為保證人的，持有政府主管部門頒發(fā)的開業(yè)證明，并且年檢合格；（4）信譽(yù)良好，在已有貸款中，無半年以上逾期貸款，或因客觀原因造成半年以上逾期但已落實(shí)了還款計(jì)劃；（5）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，經(jīng)營狀況良好；累計(jì)擔(dān)?？傤~不超過其資產(chǎn)總額；（6）擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)權(quán)屬明析，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)易執(zhí)行、變現(xiàn)、不貶值；（7）其他組織作為保證人，應(yīng)有合法、可支配的財(cái)產(chǎn)和穩(wěn)定的收入來源。第2.1.2條其他組織作為保證人擔(dān)保法規(guī)定的其他組織作為保證人的，律師應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)審核其主體資格，主要包括以下情況：（1）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、個(gè)人合伙企業(yè)；（2）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)；（3）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外經(jīng)營合資企業(yè)；（4）經(jīng)過民政部門核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；（5）經(jīng)過核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。第2.1.3條保證人資格審查保證人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，主體應(yīng)當(dāng)適格，并提交以下文件和有關(guān)資料：（1）營業(yè)執(zhí)照副本（原件）和年檢合格證明；（2）稅務(wù)登記證副本；（3）股東名冊(cè)或董事會(huì)名冊(cè)；（4）法定代表人身份證明和簡(jiǎn)歷；（5）已經(jīng)為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的合同、資料、證明或未提供擔(dān)保的承諾性文件；（6）保證人為中外合營合作企業(yè)，應(yīng)提供該公司（企業(yè)）董事會(huì)；承包經(jīng)營企業(yè)的，還應(yīng)提交發(fā)包人同意保證的承諾文件。保證人為國有企業(yè)的，應(yīng)提供其上級(jí)主管部門同意提供擔(dān)保的決議；保證人為有限責(zé)任公司、股份有限公司，應(yīng)當(dāng)提供公司權(quán)力機(jī)構(gòu)的書面證明；（7）企業(yè)法定代表人委托代理人談判和簽字的授權(quán)委托書。第2.1.4條禁止的保證人下列單位或組織，不得作為債權(quán)人的保證人：（1）國家機(jī)關(guān)、部隊(duì)、武警不得為保證人；（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；（3）分支機(jī)構(gòu)之間，分支機(jī)構(gòu)無企業(yè)法人授權(quán)委托書的，或者超出企業(yè)法人書面授權(quán)范圍的，不得為保證人；（4）企業(yè)法人的職能部門不得為保證人；（5）債權(quán)人的分支機(jī)構(gòu)不得為保證人；（6）債權(quán)人的全資附屬企業(yè)不得為保證人。第2.1.5條禁止的保證人例外符合國家法律、行政法規(guī)和司法解釋規(guī)定的，下列機(jī)關(guān)、單位和組織，可以成為保證人：（1）國家機(jī)關(guān)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸；（2）從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體作為保證人的，如果無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任；（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)過法人書面授權(quán)提供保證的。第2.1.6條防范保證人風(fēng)險(xiǎn)下列單位可以成為保證擔(dān)保人：（1）國有商業(yè)銀行及政策性銀行提供的保證；（2）國有非銀行金融機(jī)構(gòu)提供的保證；（3）中國境內(nèi)注冊(cè)的外資銀行，或中外合資銀行提供的保證；（4）中國在境外發(fā)達(dá)國家和地區(qū)注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)提供的保證；（5）中國股份制商業(yè)銀行提供的保證；（6）中國境內(nèi)注冊(cè)的外資或中外合資的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供的保證；（7）以國有商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估的AAA級(jí)信用企業(yè)提供的保證；（8）多個(gè)公司、企業(yè)聯(lián)?；騾^(qū)域聯(lián)保或企業(yè)集團(tuán)提供的保證；（9）以國有商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估的AA級(jí)信用企業(yè)提供的保證。第2.1.7條保證人的商業(yè)信用律師應(yīng)當(dāng)合理建議委托人客觀評(píng)估保證人的商業(yè)信用。債權(quán)人可以根據(jù)債務(wù)數(shù)額、用途、清償方式、清償資金來源的預(yù)測(cè)、提供的擔(dān)保、歷史上的履約記錄等因素綜合判斷法人債務(wù)人的商業(yè)信用。債權(quán)人可以根據(jù)履約記錄、職業(yè)與收入的穩(wěn)定程度、歸屬于個(gè)人所有的或有權(quán)支配的資產(chǎn)、涉及其本人的債務(wù)數(shù)額和償還期限等因素綜合判斷自然人個(gè)人商業(yè)信用。商業(yè)信用應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人自行評(píng)定，并獨(dú)自承擔(dān)評(píng)定保證人商業(yè)信用的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。商業(yè)信用，可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，參照相關(guān)因素委托專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或自己評(píng)估。第2.1.8條代為清償能力的評(píng)估律師應(yīng)當(dāng)合理建議委托人客觀評(píng)估保證人的代為清償能力。債權(quán)人可以評(píng)估債務(wù)人、保證人的償債能力，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人進(jìn)行實(shí)地考察，并承擔(dān)評(píng)定債務(wù)人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。債權(quán)人可以綜合以下7個(gè)方面綜合評(píng)定保證人償債能力：（1）注冊(cè)實(shí)收資本；（2）資產(chǎn)負(fù)債率；（3）流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債比率；（4）速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率；（5）長期資產(chǎn)與長期負(fù)債的比率；（6）存貨周轉(zhuǎn)率；（7）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等。經(jīng)審查評(píng)估，對(duì)不符合條件的保證人，債權(quán)人應(yīng)及時(shí)告知債務(wù)人提供新的保證人。未經(jīng)審查評(píng)估或?qū)彶樵u(píng)估不合格的，債權(quán)人不得與保證人簽訂《保證合同》。第2.1.9條擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn)程度以法律、行政法規(guī)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利提供擔(dān)保的，其風(fēng)險(xiǎn)程度可以按照以下標(biāo)準(zhǔn)劃分：（1）風(fēng)險(xiǎn)程度最低的擔(dān)保：現(xiàn)金，國庫券，中國人民銀行或境外中央銀行發(fā)行的金融債券，中央政府提供擔(dān)保的債權(quán)；（2）風(fēng)險(xiǎn)程度第二的擔(dān)保：境內(nèi)國有商業(yè)銀行提供的擔(dān)保和股份制商業(yè)銀行提供的擔(dān)保；（3）風(fēng)險(xiǎn)程度第三的擔(dān)保：公民個(gè)人、私營企業(yè)購置的商品住宅；（4）風(fēng)險(xiǎn)程度最高的擔(dān)保：對(duì)私人的債權(quán)，對(duì)商業(yè)公司擁有的債權(quán)，以房產(chǎn)、設(shè)備等固定資產(chǎn)提供的擔(dān)保，以不動(dòng)產(chǎn)投資和其他投資提供的擔(dān)保。第2.1.10條分支機(jī)構(gòu)的保證責(zé)任律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，企業(yè)法人對(duì)其分支機(jī)構(gòu)授權(quán)提供保證的，應(yīng)當(dāng)以書面形式明確授權(quán)范圍。授權(quán)范圍明確的，法人的分支機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；授權(quán)范圍不明的，對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。法人分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)保證責(zé)任的，或由于保證無效承擔(dān)賠償責(zé)任的，由法人分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，不足以承擔(dān)的，由企業(yè)法人承擔(dān)；或企業(yè)法人有過錯(cuò)的，依據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第2.1.11條職能部門的保證無效律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，企業(yè)法人的職能部門不得對(duì)外提供保證擔(dān)保。債權(quán)人明知或存在重大過失與企業(yè)法人的職能部門簽訂保證合同的，造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。債權(quán)人不知道或不應(yīng)當(dāng)知道，或企業(yè)法人或其職能部門隱瞞真實(shí)身份的，債權(quán)人與職能部門的企業(yè)法人，根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，依據(jù)各自的過錯(cuò)程度，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第2.1.12條第三人單方保證律師可以合理建議委托人考察并接受第三人單方出具的保證擔(dān)保書。擔(dān)保書應(yīng)當(dāng)采用書面形式，債權(quán)人接受且并未在合理的期限內(nèi)提出異議的，保證合同成立。主債權(quán)合同沒有保證條款，第三方保證人在主債權(quán)合同上以獨(dú)立的保證人身份簽字或蓋章的，保證合同成立。第二節(jié)保證合同和保證方式第2.2.1條保證合同成立公司、企業(yè)等商事主體之間以及民事主體之間訂立的保證合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。保證合同協(xié)商一致，由保證人、債權(quán)人的法定代表人簽字或由其授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章的，保證合同成立。主合同中，沒有保證擔(dān)保的條款，第三人以保證人的身份在主合同上簽字或蓋章的，視為保證合同成立。債權(quán)人、保證人尚未訂立書面保證合同，或在簽字、蓋章之前，保證人已經(jīng)履行主要義務(wù)，債權(quán)人接受保證人履行的，保證合同成立。第2.2.2條保證方式和份額約定同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人以下保證擔(dān)保事項(xiàng)：（1）是獨(dú)立性的保證，還是從屬性的保證；（2）分別與債權(quán)人訂立保證合同，還是在主債權(quán)合同上以保證人身份簽署保證意見；（3）明確是一般保證，還是連帶責(zé)任保證；（4）是獨(dú)立承擔(dān)各自的保證份額、保證范圍，承擔(dān)一般保證責(zé)任,還是不約定保證份額和具體保證范圍，相互之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證。第2.2.3條最高額保證律師可以合理提示委托人，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或某項(xiàng)商品交易合同所涉及的債權(quán)余額確定之后，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。第2.2.4條個(gè)別保證的責(zé)任律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，債權(quán)人對(duì)于保證人之間的保證合同屬于個(gè)別保證，保證人對(duì)自己所提供的保證份額、保證范圍與債權(quán)人有明確的、具體的、獨(dú)立的約定，個(gè)別保證人按照約定各自承擔(dān)獨(dú)立的保證責(zé)任。按份個(gè)別保證的保證人按照約定的份額承擔(dān)保證責(zé)任的，在其履行保證責(zé)任的范圍內(nèi)對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)。第2.2.5條連帶責(zé)任保證律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，債權(quán)人與保證人之間的保證合同屬于連帶責(zé)任保證，或保證人同時(shí)提供保證或分別各自提供保證，但各保證人與債權(quán)人沒有約定保證份額的，視為連帶責(zé)任保證，債權(quán)人可以要求任何一方保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的保證人之間，或共同保證的保證人之間，按照約定的份額向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，不能對(duì)抗債權(quán)人希望一個(gè)保證人或多個(gè)保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的要求。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠郑懈鬟B帶保證人按照其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)；沒有約定的，平均分擔(dān)。第2.2.6條怠于權(quán)利，免除責(zé)任律師可以合理提示委托人，在主債權(quán)履行期間屆滿后，一般保證的保證人向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的真實(shí)情況，債權(quán)人放棄或怠于行使權(quán)利，致使該財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行，保證人在提供可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)，請(qǐng)求人民法院免除其保證責(zé)任。怠于行使權(quán)利，包括以下三種情況：（1）債權(quán)人不積極主張權(quán)利，或沒有全面地、有效地采取措施，或遲延采取措施；（2）債權(quán)人能夠行使財(cái)產(chǎn)權(quán)利，不存在客觀障礙和法律障礙；（3）導(dǎo)致部分、全部財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利消滅、過期或減價(jià)的結(jié)果發(fā)生。第2.2.7條先訴抗辯權(quán)的例外律師可以合理提示委托人，一般保證的保證人依據(jù)擔(dān)保法享有先訴抗辯權(quán)。但是，債務(wù)人住所變更，債權(quán)人要求債務(wù)人履行債務(wù)發(fā)生重大困難的除外，這種除外主要包括以下情形：（1）債務(wù)人下落不明，或移居境外；（2）債務(wù)人無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。第2.2.8條非金錢債務(wù)的履行律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，保證合同中約定保證人代為履行非金錢債務(wù)的，保證人不能實(shí)際代為履行的，對(duì)債權(quán)人造成的損失，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第三節(jié)保證責(zé)任第2.3.1條第三人監(jiān)督義務(wù)，非保證責(zé)任律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在借款、商品交易過程中，第三人向債權(quán)人保證監(jiān)督?？顚Ｓ玫闹Ц杜c結(jié)算，應(yīng)當(dāng)在借款、商品交易合同之外，承擔(dān)履行監(jiān)督義務(wù)的合同責(zé)任，而不是承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任。第三人履行了監(jiān)督義務(wù)不再承擔(dān)合同責(zé)任。第三人未履行監(jiān)督義務(wù)造成債權(quán)人資金流失的，首先由債務(wù)人向債權(quán)人履行原借款、商品交易合同責(zé)任；第三人與債權(quán)人有約定的，按照約定由第三人承擔(dān)合同責(zé)任；沒有約定的，第三人在債務(wù)人不足以清償?shù)姆秶鷥?nèi)，對(duì)流失的資金承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。第2.3.2條對(duì)注冊(cè)資金的保證，承擔(dān)連帶保證責(zé)任律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，保證人對(duì)債務(wù)人的注冊(cè)資金提供保證的，債務(wù)人的實(shí)際投資與注冊(cè)資金不符，或抽逃、轉(zhuǎn)移注冊(cè)資金的，保證人在注冊(cè)資金不足或抽逃的轉(zhuǎn)移的范圍內(nèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第2.3.3條債權(quán)轉(zhuǎn)移，保證人依法免責(zé)律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在保證期間內(nèi)，債權(quán)人依法將主債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，主合同屬于下列情形之一的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任：（1）根據(jù)合同的性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓；（2）根據(jù)當(dāng)事人的約定不得轉(zhuǎn)讓；（3）依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。另外，保證人與主合同債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任的，或特別約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利應(yīng)當(dāng)書面通知債務(wù)人和保證人。未經(jīng)通知的，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。保證人可以拒絕向受讓人履行保證義務(wù)，但仍應(yīng)向讓與人履行。債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的，債務(wù)人對(duì)讓與人的抗辯權(quán)和抵銷權(quán)，保證人均可以向受讓人主張。第2.3.4條債務(wù)轉(zhuǎn)移，保證人免責(zé)與例外律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在保證期間內(nèi)，未經(jīng)保證人書面同意的，債務(wù)人經(jīng)債權(quán)人許可將主合同債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓債務(wù)的部分，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。第2.3.5條主合同的變更，保證責(zé)任免除律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，在保證期間內(nèi)，主合同的標(biāo)的、期限、數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容變更，未經(jīng)保證人書面同意的，如果減輕了債務(wù)人的債務(wù)，保證人仍應(yīng)對(duì)變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重了債務(wù)人債務(wù)，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。變動(dòng)了主合同的履行期限，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的期間，或法律規(guī)定的期間。協(xié)議變更了主合同，但并未實(shí)際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。第2.3.6條保證期間的起算日律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，主合同明確約定履行主債務(wù)具體期限的，保證期間自主債務(wù)履行期屆滿之日起計(jì)算。主合同對(duì)主債務(wù)履行期限未約定或約定不明確的，補(bǔ)充約定未達(dá)成協(xié)議的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。第2.3.7條保證期間未約定律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，無論是一般保證還是連帶責(zé)任保證，未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。保證合同約定的保證期間早于或等于主債務(wù)履行期限的，視為未約定保證期間，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。超過6個(gè)月，債權(quán)人未起訴或未申請(qǐng)仲裁的，一般保證的保證人免除承擔(dān)保證責(zé)任；超過6個(gè)月，債權(quán)人未要求連帶責(zé)任保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，連帶責(zé)任保證人免除保證責(zé)任。保證合同約定的保證承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明確，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。第2.3.8條保證期間為特殊的除斥期間律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，保證期間與訴訟時(shí)效有顯著區(qū)別。保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止和延長的法律后果。法律另有規(guī)定的除外。一般保證的保證期間，無論是約定的還是擔(dān)保法規(guī)定的保證期間，債權(quán)人已提起訴訟或申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。連帶責(zé)任保證的保證期間不適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。第2.3.9條保證訴訟時(shí)效的中斷和中止律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，一般保證的主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，無論是一般保證還是連帶責(zé)任保證，保證債務(wù)的訴訟時(shí)效不中止。但是，主債務(wù)的訴訟時(shí)效可以中止。第2.3.10條最高額保證期間的起算日律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，最高額保證未約定保證期間或?qū)ΡＷC期間約定不明的，按照以下兩種情形處理：（1）約定有保證人債務(wù)清償期限的，自清償期限屆滿之日起6個(gè)月，開始起算保證期間；（2）未約定保證人債務(wù)清償期限的，保證人可以隨時(shí)書面通知債權(quán)人終止保證合同，但保證人對(duì)于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債務(wù)，承擔(dān)保證責(zé)任。保證人自最高額保證的終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知的到達(dá)之日起6個(gè)月，開始起算保證期間。第2.3.11條保證的訴訟時(shí)效起算日一般保證合同訴訟時(shí)效起算日，在保證期間屆滿前，自主合同糾紛的訴訟判決書或仲裁裁決書生效之日起計(jì)算。連帶責(zé)任保證合同訴訟時(shí)效起算日，在保證期間屆滿前，債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任之日起計(jì)算。第2.3.12條人保與物保并存律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，同一債權(quán)既有人的保證又有抵押物、質(zhì)押物擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)告知各擔(dān)保人主債權(quán)的擔(dān)保情況，與保證人協(xié)商并確定保證擔(dān)保的方式，并與保證人和抵押、質(zhì)押擔(dān)保人協(xié)商擔(dān)保份額。保證與物的擔(dān)保同時(shí)存在的，應(yīng)當(dāng)注意區(qū)別以下情形處理：（1）第三人提供一般保證，同時(shí)由債務(wù)人提供抵押、質(zhì)押的。一般保證的保證人依法享有先訴抗辯權(quán)，債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)之前，可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任；（2）第三人提供連帶責(zé)任保證，同時(shí)由債務(wù)人或第三人提供抵押、質(zhì)押的。債權(quán)人可以任意選擇或同時(shí)要求保證人、抵押、質(zhì)押擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第2.3.13條追償與分擔(dān)律師應(yīng)當(dāng)合理提示委托人，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與連帶責(zé)任保證人，以及與抵押、質(zhì)押擔(dān)保人，就保證擔(dān)保范圍、物的擔(dān)保范圍、各自對(duì)主合同債務(wù)的擔(dān)保份額具體、明確的約定。如果沒有約定或約定不明確的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的任何一方，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償。與債權(quán)人約定各自擔(dān)保份額的，按照約定的比例分擔(dān)；未約定擔(dān)保份額的，平均分擔(dān)。物的擔(dān)保合同被確認(rèn)無效或被撤銷，擔(dān)保物因不可抗力滅失而沒有代位物的，保證人應(yīng)按照約定和法律規(guī)定承擔(dān)保證責(zé)任。在主合同履行期屆滿后，債權(quán)人怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物價(jià)值減少或毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或全部物的擔(dān)保。保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或免除保證責(zé)任。第2.3.14條追償權(quán)的行使人民法院判決保證人承擔(dān)保證責(zé)任或賠償責(zé)任的，應(yīng)在判決書中明確記載保證人享有對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)的；沒有記載保證人享有追償權(quán)的，保證人按照承擔(dān)責(zé)任的事實(shí)，另行起訴。保證人實(shí)際清償數(shù)額大于主債權(quán)范圍的，保證人只能在主債權(quán)的范圍內(nèi)對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)。保證人對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)的訴訟時(shí)效，自保證人向債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任之日起開始計(jì)算。第2.3.15條債務(wù)人破產(chǎn)保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的，債權(quán)人可以向人民法院申報(bào)債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利。債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠?，保證人仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在破產(chǎn)程序終結(jié)后6個(gè)月內(nèi)提出。第2.3.16條破產(chǎn)中，保證人免責(zé)債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道債務(wù)人破產(chǎn)，未申報(bào)債權(quán)，也未通知保證人，致使保證人不能預(yù)先行使追償權(quán)的，保證人在該債權(quán)在破產(chǎn)程序中的可能受償范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，各連帶共同保證人應(yīng)當(dāng)作為一個(gè)主體申報(bào)債權(quán)，預(yù)先行使追償權(quán)。第四節(jié)保證擔(dān)保的訴訟第2.4.1條一般保證人的訴訟地位一般保證的債權(quán)人向債務(wù)人和保證人一并起訴的，債務(wù)人和保證人可以作為共同被告人參加訴訟。但是，應(yīng)當(dāng)在判決書中明確在對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行后仍不能履行債務(wù)時(shí)，有保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第2.4.2條連帶責(zé)任保證人的訴訟地位連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以將債務(wù)人或者保證人作為被告提起訴訟，也可以將債務(wù)人和保證人作為共同被告提起訴訟。第2.4.3條分支機(jī)構(gòu)保證人的訴訟地位企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)為他人提供保證的，人民法院在審理保證糾紛案件中可以將該企業(yè)法人作為共同被告參加訴訟。但是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)提供保證的除外。第2.4.4條債權(quán)人反訴的，保證人為第三人債務(wù)人對(duì)債權(quán)人提起訴訟，債權(quán)人提起反訴的，保證人可以作為第三人參加訴訟。第2.4.5條擔(dān)保物權(quán)訴訟中，保證人的地位債權(quán)人向人民法院請(qǐng)求行使擔(dān)保物權(quán)時(shí)，債務(wù)人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)作為共同被告參加訴訟。同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，當(dāng)事人發(fā)生糾紛提起訴訟的，債務(wù)人與保證人、抵押人或者出質(zhì)人可以作為共同被告參加訴訟。

第三章抵押擔(dān)保第一節(jié)抵押和抵押物第3.1.1條定義和效力抵押人必須對(duì)抵押物享有所有權(quán)，或依法享有處分權(quán)。抵押物必須是法律允許轉(zhuǎn)讓的，便于管理、執(zhí)行和變現(xiàn)其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)以抵押登記的財(cái)產(chǎn)清單為準(zhǔn)。抵押擔(dān)保的債權(quán)額，在以抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，以協(xié)議折抵的價(jià)款清償，或以拍賣或變賣抵押物的價(jià)款清償。第3.1.2條抵押人資格的審查主合同債權(quán)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查抵押人及抵押物的有關(guān)情況、資料和證明文件：（1）抵押人的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本及年檢登記手續(xù)。（2）抵押人的《法定代表人證明》，及其代理人的《授權(quán)委托書》。（3）抵押人《稅務(wù)登記證明》副本。（4）抵押物的權(quán)屬審查：①抵押物的權(quán)屬證明及相關(guān)文件；②以共有財(cái)產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)提供抵押人對(duì)共有財(cái)產(chǎn)占有份額的證明，及其他共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的證明；③抵押物歸屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、中外合資(合作)企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)所有的，應(yīng)提交該公司股東會(huì)、企業(yè)董事會(huì)或發(fā)包人權(quán)力部門審議同意的書面文件，以及政府主管部門的批準(zhǔn)文件。（5）抵押物的基本資料和清單。包括：抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明，抵押物登記機(jī)關(guān)就該抵押物登記情況的證明，抵押物保險(xiǎn)單證等。第3.1.3條可以抵押的財(cái)產(chǎn)抵押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定。下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)：（1）城鎮(zhèn)居民私人所有的房屋，農(nóng)村村民私人所有的房屋；（2）建設(shè)單位以依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)和投入在建工程的資產(chǎn)；（3）抵押人所有的林木、農(nóng)作物、水庫中的水體、建筑物等地上定著物；（4）抵押人所有的機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，及飛機(jī)、船舶等特殊動(dòng)產(chǎn)；（5）抵押人依法有權(quán)處分的出讓、轉(zhuǎn)讓、劃撥的國有土地使用權(quán)及其房屋等其他地上定著物；（6）抵押人依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；（7）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；（8）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第3.1.4條農(nóng)作物抵押律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，以農(nóng)作物為抵押擔(dān)保物的，農(nóng)作物與尚未分離的土地使用權(quán)同時(shí)抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押無效。第3.1.5條公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)抵押律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自己債務(wù)設(shè)定抵押的受法律保護(hù)。第3.1.6條共有物抵押律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，以共有物抵押應(yīng)當(dāng)按照以下情形處理：（1）按份共有人以其共有財(cái)產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押的，抵押有效；（2）共同共有人以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，應(yīng)當(dāng)征求其他共有人的同意。其他共有人知道或應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議，視為其他共有人同意。第3.1.7條超值擔(dān)保無效律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，抵押物的價(jià)值與抵押擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的關(guān)系。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)超出其抵押物價(jià)值的，超出的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?。?.1.8條再次抵押律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并依據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定闡述再次抵押的效力和受償順序。財(cái)產(chǎn)抵押后，在抵押物價(jià)值范圍內(nèi)，債權(quán)人接受抵押人就已設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利再次抵押的，接受再次抵押的債權(quán)人仍然享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。受償?shù)捻樜灰罁?jù)擔(dān)保法的規(guī)定，按照登記的順序或抵押合同成立的順序確定。第3.1.9條財(cái)團(tuán)抵押抵押人以《擔(dān)保法》第三十四條第一款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押的,包括:將有權(quán)處分的土地使用權(quán)、廠房、機(jī)器設(shè)備等全部財(cái)產(chǎn)或部分財(cái)產(chǎn)一并抵押給債權(quán)人，抵押財(cái)產(chǎn)的范圍以抵押登記的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)予以確定。如果抵押人有多個(gè)普通債權(quán)人，在清償債務(wù)時(shí)，抵押人與其中一個(gè)債權(quán)人惡意串通，將其全部或部分財(cái)產(chǎn)抵押給該債權(quán)人的，并因此喪失履行其他債務(wù)清償債務(wù)能力，受損害的其他債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷該抵押權(quán)。第二節(jié)抵押合同第3.2.1條核實(shí)抵押物及相關(guān)文件、憑證律師接受委托人的委托，可以承辦核對(duì)當(dāng)事人的主體資格和抵押物法律狀態(tài)：（1）核實(shí)主體資格，包括以下方面：抵押人、抵押權(quán)人的居民身份證明、政府的開業(yè)證明、主管部門的批準(zhǔn)證書、稅務(wù)登記證明、法定代表人身份證明、業(yè)務(wù)代表的授權(quán)委托證明；（2）核實(shí)抵押物的法律狀態(tài)，包括以下方面：核實(shí)抵押物的權(quán)屬憑證，依法處分該抵押物的內(nèi)部權(quán)力機(jī)構(gòu)書面決議和政府主管部門的批準(zhǔn)文件，或合法占有該抵押物的合同文書。（3）協(xié)助委托人制作抵押物清單，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)或?qū)嶋H調(diào)查抵押物的處所及占有人；抵押及登記情況，出租、保管、借用等法律狀態(tài)，保險(xiǎn)及收益人，價(jià)格、使用年限及品質(zhì)狀態(tài)等實(shí)際情況；（4）律師依據(jù)法律規(guī)定出具法律意見書，結(jié)合核實(shí)情況出具律師見證報(bào)告書。一般情況下，應(yīng)當(dāng)由2位律師同時(shí)承辦核實(shí)和見證法律業(yè)務(wù)，情況緊急或情況特殊的，也可以由1位律師獨(dú)自承辦。第3.2.2條保管權(quán)利憑證抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押擔(dān)保當(dāng)事人法律身份、抵押物權(quán)屬等法律狀態(tài)的證明、憑證（原件）及抵押物的保險(xiǎn)單等憑證（正本），通常由抵押債權(quán)人或其委托指定的人代為保管，由抵押債權(quán)人承擔(dān)妥善保管責(zé)任。第3.2.3條抵押物價(jià)值抵押物價(jià)值根據(jù)不同種類抵押財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利的現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格、賬面凈值和變現(xiàn)難易程度，由債權(quán)人與抵押人共同協(xié)商估價(jià)。對(duì)抵押價(jià)值估價(jià)有爭(zhēng)議的，可以共同委托有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)。第3.2.4條貸款抵押率債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)債務(wù)人的資信程度、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)、抵押物種類、抵押物折舊、抵押物的適用性、市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)，以及可能發(fā)生的法定的約定的費(fèi)用、抵押物變現(xiàn)的難易程度等因素，確定不同的抵押率，并據(jù)此與抵押人簽訂抵押合同。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)抵押物的不同實(shí)際情況，自己確定具體的抵押率，律師可以提供相應(yīng)的參考意見：（1）建筑物、房地產(chǎn)和土地使用權(quán)等，根據(jù)該不動(dòng)產(chǎn)的地點(diǎn)、年限、建筑結(jié)構(gòu)、民用及商用類型、實(shí)用性、擔(dān)保期間與市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè)，以及易變現(xiàn)性和可流通性確定，一般不超過市場(chǎng)價(jià)格的70%；（2）抵押的動(dòng)產(chǎn)，根據(jù)其處所、使用年限、類型、實(shí)用性、近期的市場(chǎng)價(jià)格和可變現(xiàn)性確定，公司、企業(yè)的普通機(jī)器、設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)，一般為40%至60%；其他動(dòng)產(chǎn)可以為抵押物市場(chǎng)價(jià)格的60%至80%。抵押物的價(jià)值不足以擔(dān)保主合同債權(quán)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人另行提供保證人的擔(dān)保，以及其他抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。第三節(jié)抵押登記第3.3.1條抵押登記律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，債權(quán)人與抵押人簽訂《抵押合同》后，雙方應(yīng)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，就該合同項(xiàng)下的抵押物進(jìn)行登記，債權(quán)人自抵押物登記之日起享有抵押權(quán)。債權(quán)人所接受的抵押物，均須辦理抵押物登記。抵押物的登記日期不得遲于抵押擔(dān)保債權(quán)的實(shí)際生效日期，或商品交易中合同約定的商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的日期。第3.3.2條不登記的，不對(duì)抗第三人由于抵押登記部門的原因，導(dǎo)致抵押登記無法實(shí)施，抵押人向債權(quán)人交付權(quán)利憑證的，可以認(rèn)定債權(quán)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先受償權(quán)。律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗第三人。第3.3.3條惡意拒絕登記的責(zé)任律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，擔(dān)保法規(guī)定抵押登記生效的抵押合同簽訂后，抵押人違背誠實(shí)信用原則拒絕辦理抵押登記，導(dǎo)致債權(quán)人受到損失的，抵押人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第3.3.4條登記日期與抵押順序律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，由于抵押登記部門的原因致使抵押物連續(xù)登記的，抵押物第一次登記的日期為抵押登記的日期，并以此確定抵押擔(dān)保債權(quán)的順序。第3.3.5條補(bǔ)辦登記訴訟期間，抵押物尚未辦理權(quán)屬證書的，律師可以建議或督促委托補(bǔ)辦登記并提交權(quán)屬證書，并依法向委托人闡述相關(guān)法律意義，即：在第一審法庭辯論終結(jié)前補(bǔ)辦或提交的，抵押擔(dān)保有效；未辦理抵押登記的，不得對(duì)抗第三人。第3.3.6條房地產(chǎn)抵押登記辦理國有土地使用權(quán)和地上的房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)遵守《擔(dān)保法》第三十六條的規(guī)定，依照“地隨房抵，房隨地走”的原則辦理。辦理房地產(chǎn)抵押登記的，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)交驗(yàn)下列文件：（1）抵押當(dāng)事人的身份證明，或法人資格證明；（2）抵押登記申請(qǐng)書；（3）抵押合同；（4）《國有土地使用權(quán)證》、《房屋所有權(quán)證》或《房地產(chǎn)權(quán)證》，共有房屋的，還必須提交《房屋共有權(quán)證》和其他共有人同意抵押的書面證明；（5）抵押人有權(quán)設(shè)定抵押權(quán)的《決議》和辦理抵押登記的《授權(quán)委托書》等文件和證明；（6）抵押房地產(chǎn)價(jià)值的《評(píng)估報(bào)告》或《抵押物折價(jià)協(xié)議書》；（7）登記機(jī)關(guān)要求的其他文件。第3.3.7條預(yù)購商品房抵押預(yù)購商品房抵押，是購房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后，由貸款銀行代其支付其余的購房款項(xiàng)，商品房開發(fā)商將預(yù)購商品房所有權(quán)讓與貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。預(yù)購商品房抵押貸款的，商品房開發(fā)項(xiàng)目必須符合房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件，并取得《商品房預(yù)售許可證》。以預(yù)購商品房抵押貸款的，購房人應(yīng)提交生效的《預(yù)購房屋合同》。登記機(jī)關(guān)在預(yù)購商品房抵押合同上記載或以其他方式記載抵押事項(xiàng)。第3.3.8條在建工程的抵押與登記在建工程的抵押，是抵押人為取得貸款繼續(xù)建造在建工程，在依法取得土地使用權(quán)的基礎(chǔ)上，以下列資財(cái)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵押：（1）以其依法獲準(zhǔn)但尚未建造的房屋抵押；（2）以正在建造的建筑物上投入的資產(chǎn)抵押，包括：原材料、固定資產(chǎn)或應(yīng)收債權(quán)等資產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利；（3）以正在建造的房屋或其他建筑物抵押，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款的擔(dān)保。在建工程已經(jīng)完工部分的抵押，其土地使用權(quán)隨之抵押。第3.3.9條在建工程的抵押登記應(yīng)提交的文件以在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)當(dāng)附加以下文件和證明：（1）《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》；（2）已經(jīng)交納了全部土地使用權(quán)出讓金，或交納了相當(dāng)于抵押部分的土地使用權(quán)出讓金的款額；（3）已經(jīng)投入在建工程的工程款；（4）有確定的施工進(jìn)度和工程竣工日期；（5）存在已經(jīng)完成的工程量和工作量。第四節(jié)抵押的效力第3.4.1條孳息與抵押的效力律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，抵押物分離的天然孳息和法定孳息與抵押效力的關(guān)系。天然孳息，是指依照抵押物的自然屬性或自然規(guī)律所產(chǎn)生的收益，例如：水果、畜仔、牛奶等。抵押人故意違背抵押物的自然規(guī)律及自然屬性，毀損、剝離、減少孳息的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求賠償損失。法定孳息，是指抵押人依據(jù)法律規(guī)定和法定程序可以取得的收益。例如：租賃的租金、存款的利息、股份的股息或分紅等。抵押權(quán)的效力并不當(dāng)然及于孳息，抵押人對(duì)抵押物仍然享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。抵押權(quán)人依法收取抵押物孳息，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)；（2）抵押權(quán)人必須將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)當(dāng)清償法定孳息的義務(wù)人；（3）能夠產(chǎn)生天然孳息和法定孳息的抵押物被人民法院依法扣押；（4）收取抵押物孳息日自扣押日起計(jì)算。取得天然孳息和法定孳息的清償順序：（1）收取孳息的費(fèi)用；（2）主債權(quán)的利息；（3）主債權(quán)。第3.4.2條附屬物、從物、從權(quán)利與抵押權(quán)的效力律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，區(qū)分抵押物的主物和附屬物、從物、從權(quán)利，判斷附屬物、從物、從權(quán)利能否與抵押物一并折價(jià)、變賣、拍賣的關(guān)系。附屬物是不獨(dú)立存在但對(duì)抵押物的主要部分起輔助功能和配合作用的設(shè)施或部件。兩個(gè)獨(dú)立存在的物必須合并使用才能發(fā)揮效用的，起主要作用的物為主物，起次要作用的物為從物。除法律、法規(guī)有禁止性規(guī)定的，或抵押當(dāng)事人對(duì)附屬物、從物、從權(quán)利的移轉(zhuǎn)有特別約定的，以折價(jià)、變賣、拍賣方式實(shí)現(xiàn)抵押擔(dān)保債權(quán)時(shí)，附屬物、從物、從權(quán)利隨抵押物一并移轉(zhuǎn)。抵押權(quán)的效力通常及于抵押權(quán)設(shè)定時(shí)已經(jīng)存在的從物，而一般不及于抵押人以后取得的從物。抵押物與從物分別為兩個(gè)以上的人分別所有的，抵押權(quán)的效力不及于抵押物的從物。第3.4.3條動(dòng)產(chǎn)的附合、混合、加工與抵押權(quán)的效力律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，抵押物因附合、混合、加工導(dǎo)致所有權(quán)移轉(zhuǎn)，抵押權(quán)的效力及于原動(dòng)產(chǎn)的代位物或補(bǔ)償金。不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人惡意附合的，動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人惡意混合的，不享有附合物、混合物的所有權(quán)或擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任或不當(dāng)?shù)美拿袷仑?zé)任。第三人與抵押物所有人為附合物、混合物、加工物的共有人的，抵押權(quán)的效力及于抵押人對(duì)共有物的份額。附合，導(dǎo)致動(dòng)產(chǎn)成為不動(dòng)產(chǎn)的組成部分，不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人取得動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)，結(jié)合后具有獨(dú)立性、固定性和繼續(xù)性。在動(dòng)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)的效力及于動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人取得的代位物或補(bǔ)償金。混合，動(dòng)產(chǎn)之間在固體狀態(tài)、液體狀態(tài)、氣體狀態(tài)之間結(jié)合，難以識(shí)別各動(dòng)產(chǎn)在混合物中的份額和組成部分。加工，在他人動(dòng)產(chǎn)上實(shí)施加工的，加工物的所有權(quán)屬于材料所有權(quán)人；但是，加工所增加的價(jià)值超過材料價(jià)值的，加工物的所有歸屬于加工人所有。第3.4.4條物的出租與抵押效力律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述出租與抵押的法律關(guān)系。已經(jīng)出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對(duì)于抵押物的受讓人繼續(xù)有效。已經(jīng)抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)抵押物受讓人不具有約束力；抵押人未書面告知承租人抵押事實(shí)的，造成承租人損失的，抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任；如果書面告知承租人該財(cái)產(chǎn)已經(jīng)設(shè)定抵押的，造成損失的，由承租人自己承擔(dān)。第3.4.5條物的轉(zhuǎn)讓與抵押效力律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述轉(zhuǎn)讓與抵押效力的法律關(guān)系。抵押物已經(jīng)登記的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物，未通知抵押權(quán)人、未告知受讓人的，抵押權(quán)受法律保護(hù)；取得抵押物所有權(quán)的受讓人，可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償全部債務(wù)，消滅抵押權(quán)，并可向抵押人追償。抵押物未經(jīng)登記的，抵押權(quán)不得對(duì)抗受讓人，造成抵押權(quán)人損失的，抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任。第3.4.6條抵押物的完整性律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述抵押物的完整性及分割、部分轉(zhuǎn)讓與抵押效力的法律關(guān)系。主債權(quán)未受全部清償?shù)?，抵押?quán)人可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。抵押物被分割或部分轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)人可以就分割或轉(zhuǎn)讓后的抵押物行使抵押權(quán)。第3.4.7條抵押債權(quán)的完整性律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述主債權(quán)被分割、部分轉(zhuǎn)讓與抵押權(quán)的法律關(guān)系。主債權(quán)被分割、部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人可以就其享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。第3.4.8條主債務(wù)的轉(zhuǎn)讓與抵押效力律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述主債務(wù)被分割、轉(zhuǎn)讓與抵押權(quán)完整性的法律關(guān)系。主債務(wù)被分割、部分轉(zhuǎn)讓的，抵押人仍然以抵押物擔(dān)保數(shù)個(gè)債務(wù)人履行債務(wù)。第三人提供抵押擔(dān)保的，未經(jīng)抵押人書面同意的，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，抵押人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的該部分債務(wù)不再承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。第五節(jié)最高額抵押第3.5.1條最高額抵押通常在1年至20年的期間內(nèi)，對(duì)同一項(xiàng)目分期貸款的，或以按揭方式銷售商品的，或以信托、行紀(jì)、批發(fā)、賒銷的方式銷售商品或提供服務(wù)的，債權(quán)人可以與抵押人就一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的市場(chǎng)交易行為，作最高限額和最長期間的限定，并簽訂《最高額抵押擔(dān)保合同》。最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。第3.5.2條最高額債權(quán)的特定化律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，最高額抵押擔(dān)保期限屆滿，而且清償期已屆至，最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)明確、具體、特定，抵押權(quán)人可以依據(jù)法律規(guī)定的普通抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式行使抵押權(quán)。如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?；如果債?quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對(duì)抵押物優(yōu)先受償。第3.5.3條變更限額和期間的，清償順位后移律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，同一財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利同時(shí)供作最高額抵押擔(dān)保和另一個(gè)債權(quán)擔(dān)保，最高額抵押擔(dān)保的最高限額和抵押期間變更的，屬于原最高額抵押擔(dān)保合同終止，締結(jié)了新的最高額抵押擔(dān)保合同。變更后的最高額抵押擔(dān)保債權(quán)清償順位在后。第3.5.4條先查封后抵押的，擔(dān)保范圍受限制律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，最高額抵押擔(dān)保的抵押物是否屬于以下財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。最高額抵押擔(dān)保范圍不包括以下債權(quán)：（1）抵押物由于財(cái)產(chǎn)保全所發(fā)生的債權(quán)；（2）抵押物由于執(zhí)行程序被查封后所發(fā)生的債權(quán)；（3）債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權(quán)。第3.5.5條先抵押后查封的，不影響抵押效力律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，普通抵押擔(dān)保的抵押物是否被查封、扣押，是否被采取財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行措施。對(duì)于事先設(shè)定普通抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，政府主管部門或人民法院依法查封、扣押的，或?qū)Φ盅簱?dān)保財(cái)產(chǎn)采取財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行措施的，不影響抵押擔(dān)保的效力。第3.5.6條抵押權(quán)的保全抵押期間，抵押人有下列情形之一的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)、適當(dāng)?shù)夭扇【?、制止、補(bǔ)救等措施，直至請(qǐng)求人民法院撤銷抵押人的行為：（1）抵押人未經(jīng)通知債權(quán)人，擅自轉(zhuǎn)讓抵押物的；（2）抵押人的行為足以威脅擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)或可能致使抵押物價(jià)值減少的，經(jīng)債權(quán)人警告、制止、補(bǔ)救，抵押人不予理睬的；（3）抵押人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，對(duì)債權(quán)人造成損害的；（4）抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款沒有向債權(quán)人優(yōu)先清償?shù)?；?）抵押人故意阻礙債權(quán)人依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為。第六節(jié)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)第3.6.1條抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應(yīng)及時(shí)向人民法院提起訴訟。處分抵押物的方式主要為：（1）折價(jià)，即按照與抵押人事先約定的方法和價(jià)格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給貸款行，以抵償債務(wù)；（2）拍賣，即將抵押物交有關(guān)的產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進(jìn)行競(jìng)價(jià)出售；（3）變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。如果抵押物為限制流通物，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定交有關(guān)部門予以收購。變賣轉(zhuǎn)讓抵押物的，最低價(jià)格應(yīng)當(dāng)?shù)玫絺鶛?quán)人的書面同意或認(rèn)可。以其他約定方式處理抵押物的，依據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)辦理。第3.6.2條折價(jià)清償，流質(zhì)契約律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，流質(zhì)契約條款無效，在債務(wù)履行期屆滿未受清償時(shí)，禁止抵押權(quán)人不經(jīng)任何程序就成為抵押物的所有權(quán)人，抵押合同的其他條款仍然有效。律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，抵押物折價(jià)清償，應(yīng)當(dāng)注意以下情況：（1）債權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿未受清償；（2）抵押權(quán)人與抵押人簽訂抵押物折價(jià)清償協(xié)議，由抵押權(quán)人取得抵押物的占有權(quán)和所有權(quán)；（3）抵押物折價(jià)公平合理，不得損害順位在后抵押權(quán)人和其他擔(dān)保債權(quán)人的利益。第3.6.3條變賣、拍賣抵押物律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以訂立抵押物變賣、拍賣協(xié)議，由抵押權(quán)人直接變賣，或由抵押權(quán)人直接委托拍賣機(jī)構(gòu)拍賣抵押物。協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院起訴，由人民法院裁定或判決同意變賣、拍賣抵押物。律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，協(xié)議變賣、拍賣抵押物，或經(jīng)人民法院裁定同意變賣、拍賣抵押物的，應(yīng)當(dāng)注意審查以下事項(xiàng)：（1）主合同、抵押合同的合法性、有效性；（2）抵押權(quán)人是否有權(quán)變賣抵押物；（3）抵押物的變賣價(jià)格與實(shí)際價(jià)格的關(guān)系；（4）買受人是否受其他順位在后的和其他擔(dān)保物權(quán)人的債權(quán)追索。第3.6.4條提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)以抵押方式擔(dān)保分期付款的商品交易的，買受人未支付到期價(jià)款的金額達(dá)全部?jī)r(jià)款的五分之一的，出賣人可以要求買受人支付全部?jī)r(jià)款或解除合同。標(biāo)的物毀損、滅失，或買受人不能支付標(biāo)的物使用費(fèi)的，出賣人可以提前向抵押人請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。借款合同履行期間，借款人未按照借款合同約定的借款用途使用借款的。貸款人可依法，停止發(fā)放借款、提前收回借款或解除合同，提前向抵押人請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。第3.6.5條價(jià)款的清償順序債務(wù)人處分抵押物的價(jià)款不足以清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任；價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有。債權(quán)人依法處分抵押物所得的價(jià)款，當(dāng)事人沒有約定的，按下列順序分配：（1）支付處分抵押物所需的費(fèi)用；（2）清償債權(quán)人本金、利息、違約金（罰息）和賠償金等；（3）支付《抵押合同》約定的其他費(fèi)用。第3.6.6條多個(gè)抵押權(quán)人，與清償順序律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述多個(gè)債權(quán)人的清償順序的法律關(guān)系。同一財(cái)產(chǎn)向多個(gè)債權(quán)人抵押擔(dān)保的，清償?shù)捻樞驊?yīng)當(dāng)依照《擔(dān)保法》規(guī)定的順序清償。順序在后的抵押債權(quán)先到期，順序在后的抵押權(quán)人只能就抵押物價(jià)值超出順序在先的抵押債權(quán)的部分受償。順序在先的抵押債權(quán)先到期的，順序在先的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，剩余的價(jià)款應(yīng)當(dāng)提存，留待順序在后的抵押債權(quán)受償。第3.6.7條多個(gè)抵押人與清償份額承擔(dān)律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述多個(gè)抵押人之間擔(dān)保責(zé)任的法律關(guān)系。兩個(gè)以上抵押人為同一債權(quán)提供擔(dān)保的，債權(quán)人放棄債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保的，其他抵押人可以請(qǐng)求人民法院減輕或免除其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。兩個(gè)以上抵押人為同一債權(quán)提供擔(dān)保的，各自對(duì)其擔(dān)保的債權(quán)份額或順序沒有約定，或約定不明確的，抵押權(quán)人可以就其中任何一個(gè)抵押人或各自的抵押財(cái)產(chǎn)行使抵押權(quán)。抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，也可以其他抵押人清償其應(yīng)當(dāng)清償?shù)姆蓊~。第3.6.8條抵押未登記與清償順序律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述未登記的抵押與受償順序的法律關(guān)系。抵押合同自簽訂之日起生效的，同一抵押物向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，未辦理抵押登記手續(xù)的，按合同生效時(shí)間的先后順序清償；順序相同的，各抵押權(quán)人按照債權(quán)比例受償。抵押物登記的，先于未登記的受償。第3.6.9條抵押物代位物律師應(yīng)當(dāng)合理地提示委托人，并闡述抵押物代位物的法律意義。抵押期間，抵押物因毀損、滅失或被征用，債權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金優(yōu)先受償。抵押物毀損、滅失、被征用，所得保險(xiǎn)金、賠償金和補(bǔ)償金不足清償債權(quán)的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)向債務(wù)人清償，或要求債務(wù)人提供新的擔(dān)保。抵押擔(dān)保債權(quán)尚未屆至清償期的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院對(duì)保險(xiǎn)金、賠償金和補(bǔ)償金采取保全措施。第3.6.10條抵押權(quán)的消滅抵押權(quán)由于下列情況消滅：（1）抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅；（2）債務(wù)人清償債權(quán)人債務(wù)而消滅。抵押權(quán)消滅的，債權(quán)人應(yīng)及時(shí)將由其保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人。

第四章質(zhì)押第一節(jié)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押第4.1.1條權(quán)利瑕疵擔(dān)保出質(zhì)人出質(zhì)的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)擁有所有權(quán)，或依法享有處分權(quán)，或享有租賃、借用、保管等合法的占有權(quán)，律師應(yīng)當(dāng)協(xié)助委托人核實(shí)出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利；如果無法核實(shí)的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)書面承諾享有上述權(quán)利，并承諾給動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人造成損失的，由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。第4.1.2條特定化的金錢質(zhì)押擔(dān)保債務(wù)人或第三人將其總額固定的、特定面值的或特定號(hào)碼的人民幣現(xiàn)金或外匯現(xiàn)金封存后作為債權(quán)擔(dān)保，移交債權(quán)人占有或移交債權(quán)人指定的單位或個(gè)人占有，由質(zhì)押雙方及見證人在質(zhì)押清單上簽字核實(shí)，當(dāng)事人各持一份合同及清單。第4.1.3條交付的方式及效力出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的時(shí)間將質(zhì)物移交給債權(quán)人，不移交質(zhì)物的質(zhì)押擔(dān)保無效。質(zhì)押物在質(zhì)押合同簽訂之前已經(jīng)由質(zhì)權(quán)人實(shí)際占有或控制的，質(zhì)押合同簽訂時(shí)，立即生效。出質(zhì)人間接占有質(zhì)物，出質(zhì)人將質(zhì)押事宜書面送到質(zhì)物占有人的，視為質(zhì)物移交，質(zhì)押合同生效。出質(zhì)人簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同后，未移交質(zhì)物，或按照約定暫時(shí)保留質(zhì)物，或質(zhì)權(quán)人拒收質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效。第4.1.4條質(zhì)押物的商定和評(píng)估主合同債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與出質(zhì)人商定質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利的價(jià)值，也可以聘請(qǐng)有關(guān)的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。第4.1.5條核實(shí)質(zhì)押物是否存在抵押登記以《擔(dān)保法》規(guī)定的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具，或抵押人有權(quán)處分的國有的機(jī)器或國有的交通運(yùn)輸工具質(zhì)押擔(dān)保的，律師應(yīng)當(dāng)建議質(zhì)押權(quán)人到工商行政管理機(jī)關(guān)核實(shí)抵押登記情況，以及到航空器、船舶、車輛等交通、運(yùn)輸行政管理機(jī)關(guān)核實(shí)抵押登記情況。如果質(zhì)押的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具已經(jīng)經(jīng)過抵押登記的，律師應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保法律和司法解釋闡述擔(dān)保債權(quán)的清償順序。第4.1.6條移轉(zhuǎn)占有債務(wù)人以質(zhì)押方式設(shè)定擔(dān)保向債權(quán)人申請(qǐng)貸款的，債務(wù)人或者第三人應(yīng)當(dāng)將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交給債權(quán)人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債務(wù)人借款的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行《借款合同》約定的義務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或者兌現(xiàn)權(quán)利憑證所得價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，出質(zhì)人移交給質(zhì)權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)（質(zhì)物或質(zhì)押的權(quán)利）。第4.1.7條出質(zhì)人主體合格出質(zhì)人必須是依法對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)的法人、其他組織或個(gè)人。第4.1.8條不得質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)下列動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押：（1）所有權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（2）法律規(guī)定禁止流通的財(cái)產(chǎn)。第4.1.9條合法性審查債權(quán)人必須對(duì)出質(zhì)人質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的真實(shí)性、完整性、合法性與有效性進(jìn)行嚴(yán)格的審查評(píng)估，審查評(píng)估比照本指南的總則、保證、抵押部分的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第4.1.10條合同義務(wù)質(zhì)押期間，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能、足以影響債權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的，債權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保，出質(zhì)人不提供的，債權(quán)人可以按照《質(zhì)押合同》的約定，以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣、兌現(xiàn)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款用于提前清償貸款。第4.1.11條質(zhì)押擔(dān)保中的孳息質(zhì)押期間，債權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。所收取的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。第4.1.12條妥善保管義務(wù)質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致質(zhì)物或權(quán)利單證滅失或者毀損的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。質(zhì)權(quán)人使用、出租、處分質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)征求出質(zhì)人同意，給出質(zhì)人造成損失的，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。第4.1.13條質(zhì)押率的確定債權(quán)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)質(zhì)物的實(shí)際情況，自己確定具體質(zhì)押率，律師可以提供相應(yīng)的參考意見：（1）根據(jù)該動(dòng)產(chǎn)的處所、使用年限、類型、實(shí)用性和市場(chǎng)價(jià)格和可變現(xiàn)性確定，公司、企業(yè)的普通機(jī)器、設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)，一般為40%至60%；（2）其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率，結(jié)合易變現(xiàn)性和出質(zhì)單位的信用，以及市場(chǎng)價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素，一般為質(zhì)物現(xiàn)值的60%至80%。第4.1.14條轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)在質(zhì)押擔(dān)保期間，質(zhì)權(quán)人為擔(dān)保自己的債務(wù)，以其占有的質(zhì)物為第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)的，應(yīng)當(dāng)征求出質(zhì)人同意；未經(jīng)出質(zhì)人同意的設(shè)定的質(zhì)權(quán)無效。律師應(yīng)當(dāng)向委托人闡述：轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的擔(dān)保范圍應(yīng)當(dāng)在原質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍之內(nèi)，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?。轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)的效力優(yōu)先于原質(zhì)權(quán)。質(zhì)權(quán)人對(duì)因轉(zhuǎn)質(zhì)而發(fā)生的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。第二節(jié)交通規(guī)費(fèi)收入的質(zhì)押擔(dān)保第4.2.1條公路收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保公路收費(fèi)權(quán)特定的交通規(guī)費(fèi)收入質(zhì)押擔(dān)保，建議另加保證人提供保證連帶責(zé)任擔(dān)保，交通行政主管部門不適宜作為保證人。出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)將公路上已經(jīng)建成的橋梁、隧道和附屬經(jīng)營建筑設(shè)施辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)賠償權(quán)益移轉(zhuǎn)到質(zhì)權(quán)人名下；將公路由于不能建成、不能正常運(yùn)營所獲得的保險(xiǎn)賠償權(quán)益移轉(zhuǎn)到質(zhì)權(quán)人名下。第4.2.2條出質(zhì)人承諾（1）以合法享有的公路收費(fèi)權(quán)出質(zhì)，出質(zhì)行為真實(shí)、有效，經(jīng)過出質(zhì)人權(quán)力機(jī)構(gòu)及政府主管部門批準(zhǔn)；（2）收費(fèi)權(quán)批準(zhǔn)文件應(yīng)當(dāng)交付質(zhì)權(quán)人保管；（3）在借款合同存續(xù)期間，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，出質(zhì)人不得停止、減免收費(fèi)，國家法律、法規(guī)規(guī)定另有規(guī)定的除外；（4）不得以收費(fèi)權(quán)向他人重復(fù)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓所出質(zhì)的收費(fèi)權(quán)；（5）出質(zhì)人被政府指令轉(zhuǎn)讓公路收費(fèi)權(quán)或者利用該權(quán)利進(jìn)行投資的，出質(zhì)人應(yīng)立即通知質(zhì)權(quán)人，并以轉(zhuǎn)讓公路收費(fèi)權(quán)的所得價(jià)款優(yōu)先清償質(zhì)押債權(quán)。第4.2.3條賬戶特定與被監(jiān)管（1）出質(zhì)人在質(zhì)權(quán)人指定的機(jī)構(gòu)開立車輛通行費(fèi)收費(fèi)專用賬戶，并由質(zhì)權(quán)人監(jiān)管收費(fèi)情況；（2）收取的車輛通行費(fèi)必須存入車輛通行費(fèi)收費(fèi)專用賬戶，該賬戶是唯一的，是該路段全部收費(fèi)資金的匯總賬戶；（3）出質(zhì)人不得將其賬戶中的款項(xiàng)劃至其他行的賬戶，也不得在其他金融機(jī)構(gòu)開設(shè)此類賬戶并將收費(fèi)劃入其他金融機(jī)構(gòu)。第4.2.4條質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)（1）質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的前提條件。①借款人不履行或不完全履行借款合同約定的還本付息的義務(wù)；②出質(zhì)人將收費(fèi)存入其他賬戶；③出質(zhì)人在其他金融機(jī)構(gòu)開立收費(fèi)賬戶。（2）質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式和順序。①借款人違反借款合同約定償還本金和利息的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)將其收費(fèi)專用賬戶中的收費(fèi)款項(xiàng)，直接在收費(fèi)專用賬戶中扣收；②質(zhì)權(quán)人按前項(xiàng)規(guī)定仍未能完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以從出質(zhì)人其他銀行賬戶中扣收直至完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)；③質(zhì)權(quán)人通過前兩項(xiàng)措施仍未能完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，可以質(zhì)權(quán)人監(jiān)管的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)；④質(zhì)權(quán)人通過前三項(xiàng)措施仍未能完全實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以依法采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣等方式處分質(zhì)押權(quán)，并以所得價(jià)款優(yōu)先受償。第4.2.5條發(fā)生下列情形之一，質(zhì)權(quán)人可以提前實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)：（1）出質(zhì)人歇業(yè)、解散，被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照；（2）質(zhì)權(quán)人依據(jù)借款合同的約定提前收回貸款，其借款合同項(xiàng)下的債權(quán)未能實(shí)現(xiàn)或未能全部實(shí)現(xiàn)。第4.2.6條出質(zhì)人有下列情形之一，應(yīng)書面通知質(zhì)權(quán)人：（1）經(jīng)營機(jī)制發(fā)生變化，如實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、分立、股份制改造、與外商合資(合作)等；（2）涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛的訴訟；（3）出質(zhì)的權(quán)利發(fā)生爭(zhēng)議；（4）歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；（5）法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。出質(zhì)人有前款（1）情形，應(yīng)至少提前30日通知質(zhì)權(quán)人；有前款列舉的其他情形，應(yīng)在事后7日內(nèi)通知質(zhì)權(quán)人。第4.2.7條路費(fèi)收入質(zhì)押擔(dān)保的完整性出質(zhì)人以公路收費(fèi)權(quán)的過路費(fèi)收入質(zhì)押為借款合同項(xiàng)下的貸款擔(dān)保，本質(zhì)押合同不因出質(zhì)人主體的變更、消滅或者債務(wù)的轉(zhuǎn)讓而失效或撤銷，質(zhì)權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在。第三節(jié)票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保第4.3.1條記載“質(zhì)押”字樣以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人的，人民法院不予支持。第4.3.2條質(zhì)押后的票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的無效以票據(jù)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的無效。第4.3.3條票據(jù)糾紛中的保全與執(zhí)行措施對(duì)具有下列情形之一的票據(jù)，經(jīng)當(dāng)事人申請(qǐng)并提供擔(dān)保，可以申請(qǐng)人民法院依法采取保全措施或者執(zhí)行措施：（1）不履行約定義務(wù)，與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)當(dāng)事人所持有的票據(jù)；（2）持票人惡意取得的票據(jù)；（3）應(yīng)付對(duì)價(jià)而未付對(duì)價(jià)的持票人持有的票據(jù)；（4）記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣而用于貼現(xiàn)的票據(jù)；（5）記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣而用于質(zhì)押的票據(jù)；（6）法律或者司法解釋規(guī)定有其他情形的票據(jù)。第4.3.4條以公示催告的票據(jù)質(zhì)押的無效依照《民事訴訟法》第一百九十五條第二款的規(guī)定，在公示催告期間，以公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)，因質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持，但公示催告期間屆滿以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。第4.3.5條票據(jù)質(zhì)權(quán)人再背書質(zhì)押的無效因票據(jù)質(zhì)權(quán)人以質(zhì)押票據(jù)再行背書質(zhì)押或者背書轉(zhuǎn)讓引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定背書行為無效。第4.3.6條違反限制轉(zhuǎn)讓票據(jù)規(guī)定的，其票據(jù)權(quán)利受限制依照《票據(jù)法》第三十四條和第三十五條的規(guī)定，背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓、委托收款或者質(zhì)押的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據(jù)責(zé)任。第4.3.7條惡意質(zhì)押貸款的行為無效依照《票據(jù)法》第五十七條第二款的規(guī)定，貸款人惡意或者有重大過失從事票據(jù)質(zhì)押貸款的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定質(zhì)押行為無效。第4.3.8條惡意取得禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，質(zhì)押的票據(jù)權(quán)利無效依照《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持。第4.3.9條惡意取得禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，持票人無票據(jù)權(quán)利依照《票據(jù)法》第三十四條和第三十五條的規(guī)定，背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。第4.3.10條未記載“質(zhì)押”字樣的票據(jù)質(zhì)押無效依照《票據(jù)法》第三十五條第二款的規(guī)定，以匯票設(shè)定質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。第四節(jié)國債質(zhì)押擔(dān)保第4.4.1條擔(dān)保債權(quán)人經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，允許辦理個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)，并承擔(dān)憑證式國債發(fā)行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。不承辦憑證式國債發(fā)行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，不得受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行之間不得跨系統(tǒng)辦理憑證式國債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第4.4.2條質(zhì)押的憑證式國債作為質(zhì)押的憑證式國債，應(yīng)是未到期的憑證式國債。凡所有權(quán)有爭(zhēng)議、已作掛失或被依法止付的憑證式國債，不得作為質(zhì)押品。第4.4.3條出質(zhì)人向原銀行申請(qǐng)借款人申請(qǐng)辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其原認(rèn)購國債銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)對(duì)申請(qǐng)人的債權(quán)進(jìn)行確認(rèn)并審核批準(zhǔn)后，由借貸雙方簽訂質(zhì)押貸款合同。第4.4.4條占有質(zhì)押物作為質(zhì)押物的憑證式國債交貸款機(jī)構(gòu)保管，由貸款機(jī)構(gòu)或質(zhì)權(quán)人出具保管收據(jù)。保管收據(jù)是借款人或出質(zhì)人辦理憑證式國債質(zhì)押貸款的憑據(jù)，不準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓、出借和再抵押。第4.4.5條出質(zhì)人提交的證件借款人申請(qǐng)辦理憑證式國債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須持本人名下的憑證式國債和能證明本人身份的有效證件。使用第三人的憑證式國債辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的，需以書面形式征得第三人同意，并同時(shí)出示本人和第三人的有效身份證件。第4.4.6條質(zhì)押率憑證式國債質(zhì)押每筆貸款應(yīng)不超過質(zhì)押品面額的90%。第五節(jié)公司債券擔(dān)保第4.5.1條普通公司債券擔(dān)保以公司債券出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以債券出質(zhì)對(duì)抗公司和第三人的，人民法院不予支持。第4.5.2條可轉(zhuǎn)換公司債券擔(dān)?？赊D(zhuǎn)換公司債券可以依法轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和