新一代信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求預(yù)案

77/89新一代信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求方案多法人架構(gòu)支持2015年12月修訂記錄序號(hào)修訂內(nèi)容修訂日期修訂人1編寫初稿2015-12-08孔傲然23456788910

目錄1 概述 11.1 文檔目的 11.2 內(nèi)容簡(jiǎn)介 11.3 參考資料 12 業(yè)務(wù)概述 22.1 業(yè)務(wù)范圍 22.2 業(yè)務(wù)目標(biāo)和關(guān)鍵點(diǎn) 23 目標(biāo)業(yè)務(wù)能力框架 54 業(yè)務(wù)功能需求 64.1 渠道治理 64.1.1 渠道規(guī)劃 64.1.2 產(chǎn)品部署 64.1.3 業(yè)務(wù)操縱 64.1.4 限額治理 74.2 客戶營(yíng)銷與銷售 74.2.1 營(yíng)銷策略 74.2.2 營(yíng)銷流程 84.2.3 營(yíng)銷規(guī)則 84.2.4 營(yíng)銷監(jiān)控和統(tǒng)計(jì) 84.3 服務(wù)治理 94.3.1 服務(wù)配置 94.3.2 服務(wù)調(diào)度 94.3.3 服務(wù)組裝 94.4 機(jī)構(gòu)治理 104.4.1 法人屬性定義 104.4.2 法人間關(guān)系定義 104.4.3 機(jī)構(gòu)設(shè)置 104.4.4 機(jī)構(gòu)關(guān)系治理 114.5 客戶信息治理 114.5.1 客戶號(hào)編碼 114.5.2 客戶差不多信息維護(hù) 124.5.3 客戶補(bǔ)充信息維護(hù) 124.5.4 客戶簽約 124.5.5 客戶關(guān)系維護(hù) 134.5.6 客戶信息關(guān)聯(lián)應(yīng)用 134.5.7 客戶信息分享治理 144.5.8 客戶信息查詢與展現(xiàn) 144.6 產(chǎn)品治理 154.6.1 產(chǎn)品定義 154.6.2 產(chǎn)品維護(hù) 154.6.3 產(chǎn)品服務(wù) 154.6.4 產(chǎn)品治理 164.6.5 產(chǎn)品代理 164.6.6 產(chǎn)品組合 174.6.7 產(chǎn)品查詢 174.7 定價(jià)機(jī)制 174.7.1 定價(jià)策略 174.7.2 價(jià)格種類與規(guī)則 184.7.3 基礎(chǔ)價(jià)格 184.7.4 優(yōu)惠價(jià)格 194.7.5 定價(jià)權(quán)限 194.8 核算處理 204.8.1 科目設(shè)置 204.8.2 核算規(guī)則 204.8.3 核算主體 204.8.4 損益結(jié)轉(zhuǎn) 214.9 清算處理 214.9.1 清算模式 214.9.2 清算機(jī)制 224.10 風(fēng)險(xiǎn)管控 224.10.1 權(quán)限處理 224.10.2 授權(quán)機(jī)制 234.10.3 限額治理 234.10.4 業(yè)務(wù)預(yù)警 254.10.5 差錯(cuò)處理 254.11 參數(shù)治理 264.11.1 參數(shù)分類治理 264.11.2 參數(shù)權(quán)限 264.11.3 參數(shù)同步與公布 264.12 數(shù)據(jù)支持 274.12.1 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持 274.12.2 數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì) 274.12.3 信息報(bào)送與披露 284.12.4 數(shù)據(jù)治理機(jī)制 284.13 批處理 284.13.1 單一法人獨(dú)立運(yùn)行 284.13.2 多法人集中運(yùn)行 294.13.3 混合模式運(yùn)行 294.13.4 批處理運(yùn)行 304.14 運(yùn)營(yíng)治理 304.14.1 運(yùn)營(yíng)流程支持 304.14.2 業(yè)務(wù)流程差異化 314.15 法人調(diào)整 314.15.1 法人新開 314.15.2 法人級(jí)不調(diào)整 314.15.3 法人機(jī)構(gòu)調(diào)整 324.16 跨法人訪問操縱 324.16.1 訪問操縱支持 324.17 其他業(yè)務(wù)處理 334.17.1 現(xiàn)金憑證治理 334.17.2 憑證治理 334.17.3 銀行卡業(yè)務(wù) 334.17.4 支付清算業(yè)務(wù) 344.17.5 中間業(yè)務(wù) 344.18 運(yùn)行維護(hù) 344.19 其他多法人需求 35概述文檔目的本文檔用來(lái)對(duì)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持多法人的體系架構(gòu)的需求進(jìn)行定義和描述。內(nèi)容簡(jiǎn)介本文檔的內(nèi)容包括多法人體系支持的目標(biāo)和提升點(diǎn)，以及分主題對(duì)多法人體系的需求進(jìn)行描述。參考資料業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)范圍多法人架構(gòu)是在單一系統(tǒng)中支持多個(gè)法人行的業(yè)務(wù)交易和客戶服務(wù)，滿足各種法人組織架構(gòu)體系的要求（一級(jí)法人/多級(jí)法人/銀行合作聯(lián)盟/村鎮(zhèn)銀行/海外銀行/離岸銀行）。業(yè)務(wù)目標(biāo)和關(guān)鍵點(diǎn)組織多元化滿足組織多元化，首先需要依照各法人機(jī)構(gòu)的職能不同，設(shè)置法人的類型、級(jí)不等；并支持機(jī)構(gòu)類型的多樣化，將機(jī)構(gòu)區(qū)分為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)主體和治理機(jī)構(gòu)；而按照服務(wù)類型的不同可區(qū)分為實(shí)體機(jī)構(gòu)和虛擬機(jī)構(gòu)；不同的法人可依照各自業(yè)務(wù)開展的需求設(shè)置不同的機(jī)構(gòu)類型。結(jié)構(gòu)多元化不同法人可依照實(shí)際經(jīng)營(yíng)和治理要求設(shè)置不同的業(yè)務(wù)關(guān)系，各個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系之間相互獨(dú)立，互不阻礙，同時(shí)具有各自的層次關(guān)系，滿足其個(gè)性化經(jīng)營(yíng)的要求。法人內(nèi)部機(jī)構(gòu)間通過(guò)不同的業(yè)務(wù)關(guān)系建立起聯(lián)系，從而滿足面向業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和治理各個(gè)層面上的關(guān)聯(lián)應(yīng)用。例如，清算的業(yè)務(wù)關(guān)系與行政治理的關(guān)系和層次不同，同時(shí)不同法人的清算關(guān)系和層次也各自不同；為了滿足多法人體制下組織結(jié)構(gòu)和關(guān)系的多元化，需要重點(diǎn)考慮經(jīng)營(yíng)、清算、賬務(wù)、憑證和現(xiàn)金治理、參數(shù)、運(yùn)營(yíng)、客戶治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、代理及法人歸屬等業(yè)務(wù)關(guān)系的獨(dú)立性和差異性。業(yè)務(wù)多元化在各自關(guān)系結(jié)構(gòu)下，需要滿足不同法人及機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)范圍和品種的不同，同時(shí)還需支持業(yè)務(wù)處理規(guī)則和流程的不同。多法人經(jīng)營(yíng)體制的多元化，要緊體現(xiàn)在面向客戶、渠道、產(chǎn)品，定價(jià)、風(fēng)控和核算、清算、參數(shù)、數(shù)據(jù)及治理等維度的多元化。在營(yíng)銷方面，滿足不同法人制定不同的營(yíng)銷策略，通過(guò)不同的營(yíng)銷渠道，針對(duì)各自的目標(biāo)客戶群體，進(jìn)行所銷售的產(chǎn)品的推介和營(yíng)銷，并采納法人不同的營(yíng)銷流程和規(guī)則，給予法人向下的客戶經(jīng)理不同的權(quán)限。關(guān)于客戶而言，在全行統(tǒng)一編碼的基礎(chǔ)上，明確客戶信息在各法人的治理權(quán)限以及治理規(guī)則，例如對(duì)公客戶的地址信息只同意在開戶行維護(hù)，同法人行可掃瞄等，雖為統(tǒng)一客戶，但可區(qū)分在不同法人的貢獻(xiàn)度進(jìn)行綜合評(píng)定，從而享有差異化的服務(wù)。關(guān)于渠道而言，每個(gè)法人可進(jìn)行各自的渠道品牌規(guī)劃，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品和服務(wù)部署，針對(duì)渠道設(shè)置不同的業(yè)務(wù)操縱，以及不同的限額治理機(jī)制等。關(guān)于產(chǎn)品而言，各個(gè)法人可定義各自專屬的產(chǎn)品，也可共享全行產(chǎn)品產(chǎn)品的前提下設(shè)置特色的產(chǎn)品規(guī)則，明確產(chǎn)品的法人歸屬范圍或代理權(quán)限等。在定價(jià)方面，各個(gè)法人可具有不同的定價(jià)權(quán)，有些法人同意獨(dú)立定價(jià)，有些法人只可使用指導(dǎo)價(jià)；關(guān)于具有獨(dú)立定價(jià)權(quán)的法人，可采納不同的定價(jià)策略，同時(shí)針對(duì)不同客戶、產(chǎn)品等采納差異化的定價(jià)方式和標(biāo)準(zhǔn)，明確各自的定價(jià)范圍；關(guān)于指導(dǎo)定價(jià)的法人，可定義不同的議價(jià)空間。各法人可設(shè)置各自的優(yōu)惠價(jià)格策略。在核算方面，各個(gè)法人采納不同的核算規(guī)則和核算模式；核算的主體可不同；損益劃轉(zhuǎn)的規(guī)則各有不同。在清算方面，各個(gè)法人可采納不同的清算模式，法人內(nèi)部可設(shè)定不同的清算層級(jí)。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，不同的法人主體可設(shè)定各自的業(yè)務(wù)角色和崗位，以及設(shè)定配套的權(quán)限；采納不同的授權(quán)機(jī)制，如授權(quán)條件、授權(quán)方式等；各個(gè)法人可設(shè)置不同的額度并進(jìn)行差異化的管控；針對(duì)不同法人可采納不同的差錯(cuò)處理機(jī)制和流程。在參數(shù)配置方面，針對(duì)參數(shù)進(jìn)行區(qū)分和分類的角度，各法人可有所不同，從而配套不同的治理權(quán)限、方式和對(duì)象；不同的參數(shù)針對(duì)對(duì)象定義不同的維護(hù)權(quán)限和流程，包括定義、審批、刪除等，不同法人關(guān)于參數(shù)規(guī)則的定義可體現(xiàn)差異化。在數(shù)據(jù)方面，首先要能夠體現(xiàn)法人的主數(shù)據(jù)，同時(shí)能夠駐留在交易信息、流水等業(yè)務(wù)和日志信息中，后續(xù)能夠進(jìn)行法人數(shù)據(jù)的獨(dú)立提取和區(qū)隔；另外針對(duì)法人的數(shù)據(jù)可設(shè)定不同的訪問權(quán)限，從而體現(xiàn)法人數(shù)據(jù)的獨(dú)立性和可共享性。治理多元化治理多元化可區(qū)分為內(nèi)部經(jīng)營(yíng)治理和外部合規(guī)監(jiān)管兩個(gè)方面；關(guān)于內(nèi)部經(jīng)營(yíng)治理，針對(duì)不同法人的運(yùn)營(yíng)治理模式的差異化，需要能夠支持業(yè)務(wù)處理和操作流程的不同；針對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)分析和統(tǒng)計(jì)，能夠滿足不同法人數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)及顆粒度的不同，如績(jī)效分析的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則各法人可不同；各法人的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型可不同；法人對(duì)客戶評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則也各有不同；需要滿足各法人針對(duì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債等報(bào)表格式、規(guī)則與展現(xiàn)的不同；關(guān)于外部合規(guī)監(jiān)管而言，需要滿足對(duì)外信息報(bào)送的多元化和差異化，以全行或者各個(gè)法人獨(dú)立報(bào)送的方式進(jìn)行信息披露，一方面滿足監(jiān)管部門的合規(guī)要求，另一方面體現(xiàn)各法人所屬區(qū)域的特色需求。支持變更靈活化除了以上從組織、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、治理的多元化方面需要進(jìn)行策略響應(yīng)，隨著經(jīng)營(yíng)體制改革的推進(jìn)，以上內(nèi)容都會(huì)發(fā)生變化和調(diào)整，同時(shí)法人間的關(guān)系也會(huì)發(fā)生變化，因此需要具有靈活的機(jī)制確保調(diào)整和變更得以快速響應(yīng)，從而響應(yīng)市場(chǎng)化的變化，降低對(duì)客戶的阻礙。目標(biāo)業(yè)務(wù)能力框架多法人架構(gòu)能力體系是覆蓋全行級(jí)的業(yè)務(wù)能力要求，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)，則要求提供彈性的架構(gòu)支撐能力，同時(shí)其他的產(chǎn)品服務(wù)類系統(tǒng)也需要提供相應(yīng)的彈性架構(gòu)支持，而渠道、服務(wù)、數(shù)據(jù)、治理等能力，則需要更多外圍系統(tǒng)的能力提升和支撐，從而能夠滿足多法人經(jīng)營(yíng)體制的需求。業(yè)務(wù)功能需求渠道治理渠道規(guī)劃需求描述各法人進(jìn)行各自的渠道規(guī)劃和治理。業(yè)務(wù)處理規(guī)則不同法人定義自己開設(shè)的渠道，包括自助渠道、電子渠道、人工渠道等；針對(duì)自助渠道自行配備和布設(shè)各自的設(shè)備，并進(jìn)行相應(yīng)的治理；針對(duì)電子渠道，如網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等，定義各自的品牌，以及渠道的界面和風(fēng)格；各法人對(duì)人工渠道，如人工坐席，進(jìn)行差不化治理；備注講明無(wú)產(chǎn)品部署需求描述各法人針對(duì)各自開設(shè)的渠道進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)部署。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持法人針對(duì)自己開設(shè)的渠道進(jìn)行產(chǎn)品的部署；支持法人在自己開設(shè)的渠道上進(jìn)行獨(dú)立的服務(wù)部署；各法人的渠道的產(chǎn)品和功能范圍以及訪問入口可不同。備注講明無(wú)業(yè)務(wù)操縱需求描述各法人對(duì)各自部署的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行差不化的業(yè)務(wù)操縱。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人對(duì)渠道的業(yè)務(wù)操縱和規(guī)則進(jìn)行差異化定義，如同意辦理業(yè)務(wù)等；支持各法人對(duì)渠道的服務(wù)流程進(jìn)行差異化操縱。備注講明無(wú)限額治理需求描述各法人針對(duì)開設(shè)的渠道設(shè)置不同的限額，并進(jìn)行相應(yīng)的檢查和操縱。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持針對(duì)不同的渠道設(shè)置不同的限額，如ATM限額、手機(jī)銀行支付限額等，并可區(qū)分單筆、累計(jì)的限額；不同法人的關(guān)于同一渠道的限額設(shè)置可不同；各法人關(guān)于超限額的處理方式可不同，可包括拒絕、提示、預(yù)警等。備注講明無(wú)客戶營(yíng)銷與銷售營(yíng)銷策略需求描述不同法人針對(duì)目標(biāo)客戶群采納不同的營(yíng)銷策略。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人可對(duì)自己的客戶進(jìn)行差異化的細(xì)分，包括客戶類型可劃分為個(gè)人、企業(yè)、小微、同業(yè)，針對(duì)客戶類型可進(jìn)一步細(xì)分，如針對(duì)個(gè)人可按照客戶級(jí)不進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分，企業(yè)可按照規(guī)模和重要程度進(jìn)一步細(xì)分；支持法人內(nèi)進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)，不同法人針對(duì)同一關(guān)系類型可設(shè)置不同的客戶關(guān)系；不同法人制定各自的營(yíng)銷策略，不同法人設(shè)置各自的客戶經(jīng)理，進(jìn)行各自的客戶營(yíng)銷。備注講明營(yíng)銷流程需求描述不同法人定義各自的客戶營(yíng)銷流程。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持客戶篩選、拓展、挽留的流程處理可不同；客戶接觸治理流程和活動(dòng)可不同。備注講明營(yíng)銷規(guī)則需求描述不同法人定義各自的客戶營(yíng)銷相關(guān)規(guī)則。業(yè)務(wù)處理規(guī)則客戶識(shí)不和篩選的規(guī)則不同；客戶營(yíng)銷事件的定義、偵測(cè)、分配的規(guī)則不同；目標(biāo)客戶歸屬規(guī)則不同。備注講明營(yíng)銷監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)需求描述按各法人自定義的模型進(jìn)行營(yíng)銷的監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人的營(yíng)銷監(jiān)控內(nèi)容可不同；統(tǒng)計(jì)的規(guī)則和邏輯可不同；對(duì)營(yíng)銷分析的維度可不同。備注講明服務(wù)治理服務(wù)配置需求描述各法人可定義不同的服務(wù)，并進(jìn)行配套的維護(hù)和治理機(jī)制業(yè)務(wù)處理規(guī)則不同的目標(biāo)系統(tǒng)公布所提供的服務(wù)，各法人進(jìn)行服務(wù)訂閱和定義；依照服務(wù)的使用的情況對(duì)服務(wù)進(jìn)行差異化的全生命周期的治理。備注講明服務(wù)調(diào)度需求描述依照法人的業(yè)務(wù)功能和流程的要求進(jìn)行服務(wù)的調(diào)度。業(yè)務(wù)處理規(guī)則依照服務(wù)流程進(jìn)行差異化的服務(wù)調(diào)度；設(shè)定不同的服務(wù)調(diào)度推斷條件，進(jìn)行服務(wù)調(diào)度的路由和選擇。備注講明服務(wù)組裝需求描述依照法人的業(yè)務(wù)要求進(jìn)行服務(wù)的組裝。業(yè)務(wù)處理規(guī)則設(shè)定不同的服務(wù)組合的規(guī)則；支持法人依照具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行不同服務(wù)的組合。備注講明機(jī)構(gòu)治理法人屬性定義需求描述定義和維護(hù)法人維度的屬性。業(yè)務(wù)處理規(guī)則對(duì)法人進(jìn)行單獨(dú)編碼和標(biāo)示獨(dú)立于機(jī)構(gòu)屬性，定義法人信息和屬性，包括法人級(jí)不、類型、狀態(tài)等；定義法人的治理權(quán)限和業(yè)務(wù)范圍；備注講明法人間關(guān)系定義需求描述支持法人間關(guān)系的靈活定義。業(yè)務(wù)處理規(guī)則定義法人間的關(guān)系，支持按照業(yè)務(wù)處理的要求設(shè)置相應(yīng)的關(guān)系種類，如設(shè)置某業(yè)務(wù)的清算關(guān)系；法人間橫向的關(guān)系要緊包括數(shù)據(jù)隔離、客戶信息共享、產(chǎn)品共享/代理等；可對(duì)每一種關(guān)系種類進(jìn)行設(shè)置，支持設(shè)置法人的默認(rèn)關(guān)系和級(jí)不，也可依據(jù)不同的情況對(duì)兩個(gè)法人間單獨(dú)設(shè)置；可為具備相似關(guān)系的法人建立關(guān)系群組。備注講明機(jī)構(gòu)設(shè)置需求描述支持法人內(nèi)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立設(shè)置。業(yè)務(wù)處理規(guī)則法人內(nèi)機(jī)構(gòu)類型包括賬務(wù)機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、虛擬機(jī)構(gòu)等；不同法人設(shè)置的機(jī)構(gòu)類型可不同；法人間的機(jī)構(gòu)屬性定義相互獨(dú)立；為了方便支持機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)號(hào)可全行統(tǒng)一編碼。備注講明機(jī)構(gòu)關(guān)系治理需求描述支持法人內(nèi)機(jī)構(gòu)關(guān)系的靈活定義。業(yè)務(wù)處理規(guī)則不同法人內(nèi)的機(jī)構(gòu)關(guān)系類型可不同；法人內(nèi)的機(jī)構(gòu)間可區(qū)分不同業(yè)務(wù)關(guān)系類型，至少能覆蓋營(yíng)業(yè)關(guān)系、賬務(wù)關(guān)系、數(shù)據(jù)匯總關(guān)系、清算關(guān)系、憑證調(diào)撥、現(xiàn)金調(diào)撥、代理關(guān)系等。備注講明客戶信息治理客戶號(hào)編碼需求描述對(duì)多法人體系架構(gòu)下的客戶編號(hào)進(jìn)行定義，支持法人間客戶信息的隔離性。業(yè)務(wù)處理規(guī)則多法人架構(gòu)下，同一客戶在一個(gè)法人范圍內(nèi)，只有一個(gè)客戶號(hào)，在不同法人范圍內(nèi)，客戶號(hào)不同；存量客戶按照其有效賬戶的開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移，生成開戶網(wǎng)點(diǎn)歸屬法人的客戶編號(hào)，并將整套的客戶資料遷移至該法人內(nèi)。備注講明客戶差不多信息維護(hù)需求描述不同法人維護(hù)各自客戶的差不多信息。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人定義的客戶差不多信息的必輸要素可不同；同一客戶在法人范圍內(nèi)只能擁有一個(gè)客戶號(hào)，并維護(hù)一套差不多信息；所建立的差不多信息，只能在該法人范圍內(nèi)查詢、使用及維護(hù)。備注講明客戶補(bǔ)充信息維護(hù)需求描述法人維護(hù)各自客戶的補(bǔ)充信息。業(yè)務(wù)處理規(guī)則在各法人的差不多信息建立完成前提下，建立和維護(hù)客戶補(bǔ)充信息；同一客戶在一個(gè)法人范圍內(nèi)，只能維護(hù)一套補(bǔ)充信息；信息只能在法人范圍內(nèi)查詢、使用及維護(hù)；同一客戶在不同法人行分不建立一套補(bǔ)充信息；法人范圍內(nèi)可建立和維護(hù)客戶的聯(lián)系信息、地址信息、客戶間關(guān)系信息等。備注講明客戶簽約需求描述各法人可設(shè)置不同的簽約服務(wù)、簽約流程和規(guī)則。業(yè)務(wù)處理規(guī)則多法人體系架構(gòu)下，除了要求在開戶行辦理的簽約外，客戶需在客戶或賬戶開戶行的歸屬法人范圍內(nèi)進(jìn)行簽約處理；簽約信息只同意在歸屬法人范圍內(nèi)進(jìn)行查詢、維護(hù)和使用；各法人同意簽約的服務(wù)和產(chǎn)品范圍可不同，統(tǒng)一簽約操作的選項(xiàng)可不同；關(guān)于同一簽約服務(wù)，不同法人可設(shè)置不同的簽約規(guī)則；簽約回單打印憑證的格式、內(nèi)容等各法人可不同?？蛻絷P(guān)系維護(hù)需求描述各法人建立和維護(hù)法人范圍內(nèi)的客戶間、客戶與客戶經(jīng)理間的關(guān)系信息。業(yè)務(wù)處理規(guī)則維護(hù)法人范圍內(nèi)的客戶間關(guān)系信息；各個(gè)法人只能治理轄內(nèi)的客戶經(jīng)理歸屬機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷范圍、攬存賬戶；客戶經(jīng)理交接也只能在法人范圍內(nèi)進(jìn)行。備注講明客戶信息關(guān)聯(lián)應(yīng)用需求描述在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，優(yōu)先關(guān)聯(lián)法人內(nèi)的關(guān)聯(lián)信息，參考關(guān)聯(lián)其他法人的共享的客戶信息。業(yè)務(wù)處理規(guī)則使用法人范圍內(nèi)的相關(guān)客戶信息作為關(guān)聯(lián)應(yīng)用的基礎(chǔ)提供業(yè)務(wù)處理，如針對(duì)法人范圍內(nèi)的客戶級(jí)不提供優(yōu)惠；關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)類信息，優(yōu)先關(guān)聯(lián)法人內(nèi)的關(guān)聯(lián)信息，如不滿足則拒絕，如滿足，則參考關(guān)聯(lián)其他法人共享的客戶差不多信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)推斷，如不良客戶信息、黑名單等，從而加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)不和操縱；關(guān)于行內(nèi)非本法人的客戶，視為對(duì)手客戶信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)信息檢查。備注講明客戶信息分享治理需求描述各個(gè)法人行的客戶信息相互隔離、相互獨(dú)立，原則上不同意共享。關(guān)于需要分享的信息，能夠通過(guò)分享治理相關(guān)功能，實(shí)現(xiàn)在特定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)分享查詢。業(yè)務(wù)處理規(guī)則客戶分享級(jí)不治理：客戶的歸屬機(jī)構(gòu)及上級(jí)機(jī)構(gòu)，能夠維護(hù)單個(gè)客戶的分享級(jí)不。假如客戶分享級(jí)不為分享，則該客戶的差不多信息能夠在指定范圍內(nèi)查詢；假如客戶分享級(jí)不為私有，則該客戶的差不多信息僅限在所屬法人范圍內(nèi)查詢；分享范圍治理?？蛻糍Y料分享范圍能夠通過(guò)法人之間分享關(guān)系來(lái)定義。法人主體的參數(shù)治理機(jī)構(gòu)，能夠通過(guò)交易維護(hù)分享關(guān)系，添加或去除分享法人行。例如，法人行A，添加了分享法人B，則B能夠查詢A轄內(nèi)的分享客戶的信息；假如法人行A刪除了分享法人B，則B不能查詢到A轄內(nèi)的客戶信息；總行一方面能夠維護(hù)總行所屬法人范圍內(nèi)的客戶的分享級(jí)不和分享范圍，也可維護(hù)個(gè)法人的分享規(guī)則；分享客戶查詢。能夠查詢與本法人建立分享關(guān)系的其他法人的分享客戶的差不多信息；備注講明客戶信息查詢與展現(xiàn)需求描述各法人查詢歸屬范圍內(nèi)的客戶和賬戶信息。業(yè)務(wù)處理規(guī)則依照輸入的客戶相關(guān)信息，結(jié)合交易機(jī)構(gòu)所隸屬的法人行號(hào)，對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢；同意查詢開戶機(jī)構(gòu)在交易機(jī)構(gòu)隸屬法人范圍內(nèi)的信息賬戶及客戶信息；查詢法人歸屬客戶開立的賬戶信息或簽訂的簽約協(xié)議信息；能夠查詢與本法人建立分享關(guān)系的其他法人的分享客戶的差不多信息；總行除了可查詢所屬法人的客戶信息，還可查詢各個(gè)法人的客戶和賬戶信息。備注講明產(chǎn)品治理產(chǎn)品定義需求描述各法人可定義各自的獨(dú)有產(chǎn)品，區(qū)分定義產(chǎn)品的差不多屬性，也可共享全行級(jí)產(chǎn)品。業(yè)務(wù)處理規(guī)則產(chǎn)品定義獨(dú)有產(chǎn)品，并進(jìn)行獨(dú)立的產(chǎn)品編碼，在產(chǎn)品編碼中體現(xiàn)法人行號(hào)；法人可區(qū)分定義產(chǎn)品的差不多屬性，包括產(chǎn)品名稱、有效期、目標(biāo)客戶等信息；法人可基于產(chǎn)品模型定義各自的差異化的產(chǎn)品規(guī)則；總行可定義全行級(jí)通用產(chǎn)品，各法人可使用全行級(jí)的產(chǎn)品；法人行可復(fù)制全行通用產(chǎn)品，進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)則定制，從而定義法人特色產(chǎn)品；可組合法人內(nèi)的產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品套餐的定義。備注講明產(chǎn)品維護(hù)需求描述各法人維護(hù)歸屬范圍內(nèi)的特色產(chǎn)品。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人可維護(hù)歸屬范圍內(nèi)的產(chǎn)品的差不多屬性和業(yè)務(wù)規(guī)則；對(duì)歸屬范圍內(nèi)的產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品狀態(tài)維護(hù)；總行有權(quán)限對(duì)全行通用產(chǎn)品的差不多屬性和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行維護(hù)。備注講明產(chǎn)品服務(wù)需求描述滿足各法人差異化的產(chǎn)品體系和服務(wù)規(guī)則。業(yè)務(wù)處理規(guī)則提供完整的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)功能，差不多涵蓋全部產(chǎn)品線。各法人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品范圍可不同；定義產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的服務(wù)事件，關(guān)于全行通用產(chǎn)品，支持法人對(duì)產(chǎn)品功能操縱的不同，如同一卡產(chǎn)品針對(duì)不同法人設(shè)定不同的服務(wù)事件操縱。備注講明產(chǎn)品治理需求描述各法人對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的治理和分析。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人能夠獨(dú)立對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行生命周期治理，而不受其他法人行約束；各法人依照自身狀況定義各自的產(chǎn)品銷售策略；提供各法人行的產(chǎn)品成本績(jī)效分析所需的差不多數(shù)據(jù)，各法人設(shè)置各自的產(chǎn)品監(jiān)控和分析模型，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品評(píng)估與統(tǒng)計(jì)分析；各法人可基于產(chǎn)品分析結(jié)果，針對(duì)產(chǎn)品定義各自調(diào)整策略，如退市、優(yōu)化等；支持按照法人進(jìn)行產(chǎn)品區(qū)隔展現(xiàn)，支持按照法人定義的分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行展現(xiàn)。備注講明產(chǎn)品代理需求描述可定義法人間的產(chǎn)品代理關(guān)系。業(yè)務(wù)處理規(guī)則法人間可通過(guò)產(chǎn)品代理關(guān)系的維護(hù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品跨法人銷售；具有代理關(guān)系的法人可查看代理產(chǎn)品的差不多信息；備注講明產(chǎn)品組合需求描述支持多法人的組合產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持法人內(nèi)部產(chǎn)品組合和套餐定義；法人可組合全行通用產(chǎn)品和法人特色產(chǎn)品；備注講明產(chǎn)品查詢需求描述明確法人及法人間產(chǎn)品信息查詢的范圍。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人可查詢歸屬范圍內(nèi)特色產(chǎn)品的差不多信息和業(yè)務(wù)規(guī)則；各法人可查看歸屬范圍內(nèi)產(chǎn)品的變更日志；可查詢代理產(chǎn)品的差不多信息；可查看全行級(jí)產(chǎn)品的差不多信息和業(yè)務(wù)規(guī)則；總行可查看各法人的產(chǎn)品信息和業(yè)務(wù)規(guī)則，以及變更日志。備注講明定價(jià)機(jī)制定價(jià)策略需求描述各法人可依照定價(jià)能力采納不同的定價(jià)策略，包括自主定價(jià)、指導(dǎo)定價(jià)、統(tǒng)一定價(jià)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則總行依照全行的經(jīng)營(yíng)情況和定價(jià)模型提供定價(jià)指導(dǎo)；各法人行依照法人的經(jīng)營(yíng)情況，在總行指導(dǎo)定價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整的定價(jià)；關(guān)于總行提供的指導(dǎo)價(jià)格，可明確法人定價(jià)的調(diào)整空間，各法人的最終定價(jià)必須在調(diào)整空間范圍內(nèi)；法人也可依照自身的經(jīng)營(yíng)情況和定價(jià)模型，確定自主定價(jià)；關(guān)于無(wú)定價(jià)能力的法人可使用總行統(tǒng)一定價(jià)。備注講明價(jià)格種類與規(guī)則需求描述以法人維度設(shè)定利率、費(fèi)率、匯率、稅率的種類和規(guī)則。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人可設(shè)置自己的利率種類和操縱規(guī)則，如幣種范圍，是否分層等；各法人可設(shè)置各自的收費(fèi)品種及其規(guī)則，如幣種規(guī)則、記賬機(jī)構(gòu)、核算代碼等；各法人可設(shè)置自己的匯率種類和規(guī)則，如貨幣對(duì)的折算方式等；各法人可設(shè)置自己的稅率種類和規(guī)則；總行可設(shè)置全行級(jí)的利率、費(fèi)率、匯率和稅率種類及其規(guī)則。備注講明基礎(chǔ)價(jià)格需求描述以法人維度設(shè)定利率、費(fèi)率、匯率、稅率的基礎(chǔ)價(jià)格。業(yè)務(wù)處理規(guī)則總行設(shè)定央行公布的基準(zhǔn)利率以及全行的行內(nèi)利率，各法人可設(shè)定各自的基礎(chǔ)利率或參考利率；關(guān)于市場(chǎng)定價(jià)，各法人可定義自行使用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，包括檔次、收費(fèi)金額/比率，最大最小收費(fèi)金額等；關(guān)于匯率，可區(qū)分法人定義各貨幣對(duì)的匯率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；關(guān)于稅率，區(qū)分法人設(shè)置不同的基礎(chǔ)稅率，包括稅率、起征金額、稅金區(qū)間等；關(guān)于法人未定義差異的基礎(chǔ)價(jià)格，使用總行定義的基礎(chǔ)價(jià)格。備注講明優(yōu)惠價(jià)格需求描述各法人可使用不同的優(yōu)惠策略和規(guī)則。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人可針對(duì)利率、費(fèi)率、匯率和稅率設(shè)定各自的優(yōu)惠規(guī)則；各法人的優(yōu)惠條件設(shè)置可不同，如針對(duì)產(chǎn)品、客戶類型等；各法人的優(yōu)惠方式和規(guī)則可不同，可包括絕對(duì)優(yōu)惠、相對(duì)優(yōu)惠、優(yōu)惠值和比率等；各法人的優(yōu)惠值或比例可不同。備注講明定價(jià)權(quán)限需求描述提供法人不同的定價(jià)治理權(quán)限。業(yè)務(wù)處理規(guī)則法人可具有自行定義和維護(hù)定價(jià)機(jī)制和規(guī)則的權(quán)限；各法人可上報(bào)定價(jià)規(guī)則信息給到總行，由總行統(tǒng)一定價(jià)維護(hù)；法人也可經(jīng)由總行授權(quán)，在指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整價(jià)的維護(hù)；各法人可查詢各自的定價(jià)種類、機(jī)制和規(guī)則。備注講明核算處理科目設(shè)置需求描述各法人可自行設(shè)置法人內(nèi)的科目體系。業(yè)務(wù)處理規(guī)則會(huì)計(jì)科目體系包括核算碼、科目以及核算碼和科目映射關(guān)系三大部分內(nèi)容；核算碼為全行統(tǒng)一編排和定義，包括核算碼、名稱、屬性和層級(jí)關(guān)系等要素；全行可設(shè)置一套統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)科目體系，各法人可在賬套模板基礎(chǔ)上進(jìn)行個(gè)性化的科目設(shè)置；支持核算碼在不同法人下對(duì)應(yīng)不同的科目。備注講明核算規(guī)則需求描述各法人可設(shè)置和使用不同的核算規(guī)則，包括記賬條件、會(huì)計(jì)分錄和記賬治理。業(yè)務(wù)處理規(guī)則全行可設(shè)置一套統(tǒng)一的科目體系，各法人可依照需要獨(dú)立設(shè)置法人使用的會(huì)計(jì)科目體系，科目屬性由本法人自行定義；各法人可設(shè)置不同的記賬條件和場(chǎng)景；全行統(tǒng)一配合和維護(hù)覆蓋全業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)分錄；支持法人針對(duì)自身的業(yè)務(wù)治理，配置和維護(hù)法人特色的會(huì)計(jì)分錄和規(guī)則；當(dāng)發(fā)生賬務(wù)時(shí)，優(yōu)先獵取法人行的特色會(huì)計(jì)規(guī)則，如未設(shè)定，則使用全行通用的會(huì)計(jì)分錄和規(guī)則。備注講明核算主體需求描述各法人可自行設(shè)置會(huì)計(jì)核算主體和結(jié)構(gòu)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則會(huì)計(jì)核算主體由一個(gè)或多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)組成，每個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為最小的會(huì)計(jì)核算單元；每個(gè)法人可單獨(dú)設(shè)置自己的核算主體和組成結(jié)構(gòu)，依照對(duì)應(yīng)的記賬規(guī)則進(jìn)行總賬處理；備注講明損益結(jié)轉(zhuǎn)需求描述各法人可配置不同的賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)參數(shù)。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各個(gè)法人能夠自行定義本法人內(nèi)的損益劃轉(zhuǎn)路徑、記賬方式（紅字或者籃字）、劃轉(zhuǎn)科目等。法人行在年終前上報(bào)損益劃轉(zhuǎn)參數(shù)；各個(gè)法人的損益分不歸集到法人行的清算中心；外幣損益需要折算為美元后歸集到清算中心的未分配利潤(rùn)或財(cái)務(wù)往來(lái)科目；各法人行生成法人內(nèi)部的損益報(bào)表。備注講明清算處理清算模式需求描述不同法人內(nèi)可采納不同的清算模式，包括逐級(jí)清算、集中清算等。業(yè)務(wù)處理規(guī)則需支持多種清算模式，包括逐級(jí)清算、一級(jí)清算；不同法人內(nèi)部可設(shè)置獨(dú)立的清算中心負(fù)責(zé)資金處理；各個(gè)法人內(nèi)的清算路徑和結(jié)構(gòu)相互獨(dú)立；通過(guò)獨(dú)立的清算業(yè)務(wù)關(guān)系，用來(lái)定義兩個(gè)機(jī)構(gòu)之間的清算路徑。清算關(guān)系按照人民幣、外幣區(qū)分設(shè)置，兩個(gè)清算路徑相互獨(dú)立；會(huì)計(jì)主體內(nèi)部上下級(jí)清算機(jī)構(gòu)之間使用“內(nèi)部往來(lái)”科目核算；法人行內(nèi)會(huì)計(jì)主體之間使用“系統(tǒng)內(nèi)清算款項(xiàng)”科目核算；法人行間如有業(yè)務(wù)往來(lái)，通過(guò)其共同的人民幣或外幣的清算行進(jìn)行清算；備注講明清算機(jī)制需求描述關(guān)于總行設(shè)置集中清算中心模式，法人內(nèi)部采納實(shí)時(shí)清算，法人間可采納批量清算。業(yè)務(wù)處理規(guī)則法人內(nèi)通存通兌。在交易完成時(shí)，交易機(jī)構(gòu)與開戶機(jī)構(gòu)之間的實(shí)時(shí)清算，清算通過(guò)兩個(gè)機(jī)構(gòu)共同的上級(jí)清算機(jī)構(gòu)完成（法人行營(yíng)業(yè)部或一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部）；跨法人通存通兌?？绶ㄈ说耐ù嫱▋稑I(yè)務(wù)，則均需要經(jīng)由清算中心完成。法人行之間的清算賬務(wù)及清算平衡配置由清算中心負(fù)責(zé)；各個(gè)法人行均需在總行開立清算備付金賬戶，總行作為清算中心，負(fù)責(zé)法人行之間的清算賬務(wù)處理。清算中心在為各個(gè)法人行記賬時(shí)，支持實(shí)時(shí)清算或批量清算的模式選擇，并選擇相應(yīng)清算通路；總行清算中心負(fù)責(zé)識(shí)不交易賬戶和對(duì)手賬戶是否屬于總行轄內(nèi)法人行，推斷交易是否具備行內(nèi)清算條件。并依照賬戶所屬法人進(jìn)行清算模式和路由操縱；通過(guò)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)發(fā)起或接收匯兌等業(yè)務(wù)時(shí)，交易行與總行資金中心產(chǎn)生一筆跨法人實(shí)時(shí)清算。備注講明風(fēng)險(xiǎn)管控權(quán)限處理需求描述各法人可設(shè)置各自的權(quán)限治理規(guī)則，并進(jìn)行差異操縱。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持法人業(yè)務(wù)權(quán)限的差異設(shè)置，包括法人同意經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍、幣種范圍等；支持不同法人的交易權(quán)限設(shè)置不同；支持不同法人定義不同的崗位和角色權(quán)限；支持柜員權(quán)限設(shè)置的差異化，包括崗位、級(jí)不等。備注講明授權(quán)機(jī)制需求描述支持各法人的授權(quán)治理及機(jī)制的不同。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持針對(duì)無(wú)條件授權(quán)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)定不同；支持不同法人的授權(quán)條件和規(guī)則的不同，包括授權(quán)金額、授權(quán)場(chǎng)景、授權(quán)柜員所需級(jí)不等；支持授權(quán)發(fā)起的模式不同，包括前端授權(quán)及遠(yuǎn)程授權(quán)；關(guān)于集中授權(quán)，需要不同法人設(shè)置集中授權(quán)的機(jī)構(gòu)層級(jí)和流程的差異化，如是否二次錄入、錄入要素等不同。所有法人授權(quán)的信息都需要進(jìn)行駐留，便于后續(xù)審計(jì)。備注講明限額治理需求描述支持各個(gè)法人設(shè)置不同的限額，并進(jìn)行配套的操縱和治理。下表以借記卡限額為例進(jìn)行講明。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持多層次的限額治理，包括渠道、業(yè)務(wù)類及交易等；支持在不同主體上設(shè)置個(gè)性化的限額，包括客戶、產(chǎn)品、賬戶及服務(wù)事件層面；各法人設(shè)置的限額參數(shù)不同，包括單筆、累計(jì)以及累計(jì)周期等；支持關(guān)于限額的檢控，并關(guān)于超限的處理方式不同，包括拒絕、提示等。備注講明業(yè)務(wù)預(yù)警需求描述支持各個(gè)法人關(guān)于業(yè)務(wù)預(yù)警的處理機(jī)制不同。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人可指定各自業(yè)務(wù)預(yù)警的范圍和場(chǎng)景，如黑名單、不動(dòng)戶操作等設(shè)置預(yù)警規(guī)則和指標(biāo)，如大額預(yù)警金額閾值；各法人可采取不同的預(yù)警方式，包括事前、事中、事后等預(yù)警信息的發(fā)送對(duì)象和渠道可不同，從對(duì)象角度可區(qū)分為客戶、客戶經(jīng)理、坐席、柜員等；從渠道角度，則包括前端、手機(jī)銀行、短信、微信、郵件、電話等。備注講明差錯(cuò)處理需求描述支持不同法人的差錯(cuò)服務(wù)和處理機(jī)制的不同。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各個(gè)法人可采納的差錯(cuò)識(shí)不機(jī)制不同，如通過(guò)對(duì)賬或手工核對(duì)等；各法人采納的對(duì)賬方式和規(guī)則可不同，如總分對(duì)賬、總總對(duì)賬等；各法人的對(duì)賬時(shí)機(jī)可不同；各法人可內(nèi)部設(shè)置各自的差錯(cuò)處理流程，如集中確認(rèn)差錯(cuò)，但需交易行進(jìn)行調(diào)賬或交易行確認(rèn)后集中調(diào)賬等；差錯(cuò)處理的組織結(jié)構(gòu)和權(quán)限可不同，如法人可設(shè)置集中作業(yè)中心，進(jìn)行集中差錯(cuò)處理，如無(wú)集中模式，可采納分行或支行直接進(jìn)行差錯(cuò)處理。備注講明參數(shù)治理參數(shù)分類治理需求描述各個(gè)法人針對(duì)參數(shù)進(jìn)行分類治理。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人的參數(shù)治理的范圍可不同；各法人的參數(shù)分類標(biāo)準(zhǔn)可不同，如技術(shù)參數(shù)、業(yè)務(wù)參數(shù)等；區(qū)分全行通用參數(shù)和法人特色參數(shù)進(jìn)行治理；備注講明參數(shù)權(quán)限需求描述各個(gè)法人針對(duì)參數(shù)治理權(quán)限不同。業(yè)務(wù)處理規(guī)則總行負(fù)責(zé)對(duì)全行通用參數(shù)進(jìn)行配置治理，各法人需要進(jìn)行參數(shù)調(diào)整時(shí)上報(bào)申請(qǐng)，總行變更后及時(shí)告知所有法人，各法人可了解到參數(shù)的變更歷史和日志情況；關(guān)于法人特色參數(shù)，支持各法人獨(dú)立進(jìn)行治理，相互不阻礙，總行有權(quán)限了解到參數(shù)變更日志；法人也可將參數(shù)交由總行進(jìn)行集中治理，關(guān)于部分法人，總行可進(jìn)行權(quán)限授權(quán)方式，對(duì)有權(quán)限的法人可進(jìn)行參數(shù)的治理和設(shè)置，但僅限于自身法人特色參數(shù)。備注講明參數(shù)同步與公布需求描述各個(gè)法人可約定各自需同步的參數(shù)，以及同步規(guī)則。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人可約定各自需要同步的參數(shù)范圍；參數(shù)公布的目標(biāo)系統(tǒng)可不同；參數(shù)同步的方式和時(shí)刻點(diǎn)可不同，如實(shí)時(shí)同步或批量同步。備注講明數(shù)據(jù)支持基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持需求描述提供法人實(shí)體的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持，并能夠進(jìn)行識(shí)不。業(yè)務(wù)處理規(guī)則提供法人實(shí)體定義，定義法人自身的特性；能夠建立機(jī)構(gòu)與法人的歸屬關(guān)系，從而能夠通過(guò)客戶、賬號(hào)、產(chǎn)品等信息識(shí)不到法人；法人實(shí)體信息需駐留在關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，交易數(shù)據(jù)代表實(shí)際交易場(chǎng)景，應(yīng)體現(xiàn)交易歸屬法人，確保交易交易場(chǎng)景的原景信息的保存；同時(shí)支持通過(guò)法人進(jìn)行數(shù)據(jù)的區(qū)隔和提?。粋渥⒅v明數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì)需求描述支持內(nèi)部數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析的差異化。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持報(bào)表的處理邏輯不同，支持報(bào)表的出具時(shí)點(diǎn)的不同；支持各法人內(nèi)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)路徑的不同，支持全轄和轄內(nèi)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)支持各法人的報(bào)表展現(xiàn)形式和格式可不同；支持各法人自定義個(gè)性及臨時(shí)報(bào)表；支持各法人依照自己的需要設(shè)置不同的數(shù)據(jù)主題進(jìn)行分析；支持?jǐn)?shù)據(jù)分析的維度和模型各不同，如財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效分析模型等備注講明信息報(bào)送與披露需求描述支持各法人對(duì)外部信息報(bào)送和披露的不同。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持以單一法人對(duì)外單獨(dú)進(jìn)行信息披露的要求支持各法人行政歸屬的報(bào)送的差異化需求，如稅務(wù)；支持以全轄進(jìn)行整體信息披露的需求；支持法人并表處理，集中進(jìn)行上市披露。備注講明數(shù)據(jù)治理機(jī)制需求描述支持各法人對(duì)數(shù)據(jù)治理和服務(wù)的機(jī)制不同。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人的數(shù)據(jù)需支持區(qū)隔和共享機(jī)制，并通過(guò)數(shù)據(jù)權(quán)限進(jìn)行管控支持各法人的數(shù)據(jù)治理，包括數(shù)據(jù)清理、備份與恢復(fù)等機(jī)制可不同關(guān)于共享數(shù)據(jù)提供統(tǒng)一機(jī)制，關(guān)于自身區(qū)隔數(shù)據(jù)可支持不同的處理機(jī)制。備注講明批處理單一法人獨(dú)立運(yùn)行需求描述支持各法人獨(dú)立進(jìn)行批處理運(yùn)行。業(yè)務(wù)處理規(guī)則批處理原則上按單一法人進(jìn)行；不同法人采納獨(dú)立的批處理環(huán)境運(yùn)行參數(shù)設(shè)置和傳遞；不同的法人能夠有不同的切夜及切日點(diǎn)；各法人之間的批處理流程互不干擾；不同法人如以后有聯(lián)機(jī)通兌業(yè)務(wù)可考慮統(tǒng)一日切；批處理執(zhí)行方式與數(shù)據(jù)分區(qū)方式相匹配；指定法人行的啟停，支持所有交易啟停和部分交易啟停。備注講明多法人集中運(yùn)行需求描述全行為法人提供集中運(yùn)行機(jī)制，適用于多級(jí)法人的集中經(jīng)營(yíng)機(jī)制。業(yè)務(wù)處理規(guī)則各法人采納集中批量運(yùn)行機(jī)制；需能夠按照法人并行處理；統(tǒng)一日切處理，規(guī)避營(yíng)業(yè)日期不同步導(dǎo)致的清算、流水、沖正等問題統(tǒng)一批量運(yùn)行流程；數(shù)據(jù)層面需配合分區(qū)方式進(jìn)行處理。備注講明混合模式運(yùn)行需求描述支持多級(jí)法人和子公司混合經(jīng)營(yíng)模式下的運(yùn)行機(jī)制。業(yè)務(wù)處理規(guī)則將法人進(jìn)行分組配置批處理環(huán)境運(yùn)行參數(shù)；所有法人在24點(diǎn)前進(jìn)入營(yíng)業(yè)日期切換等待，統(tǒng)一日切后，各法人獨(dú)立批量處理；法人需要能夠支持并行處理；批處理執(zhí)行方式與數(shù)據(jù)分區(qū)方式相匹配。備注講明批處理運(yùn)行需求描述支持單一法人批處理運(yùn)行治理的差異化。業(yè)務(wù)處理規(guī)則不同法人行的調(diào)度用戶相互獨(dú)立，只能運(yùn)行本法人行的批處理不同法人行的批處理作業(yè)運(yùn)行打算相互獨(dú)立生成不同法人行的批處理執(zhí)行由不同的用戶執(zhí)行，相互獨(dú)立，互不阻礙不同法人行的批處理出錯(cuò)日志相互獨(dú)立，出錯(cuò)處理也是以法人行為單位進(jìn)行處理，互不阻礙不同法人行的批處理完成報(bào)告相互獨(dú)立生成。備注講明運(yùn)營(yíng)治理運(yùn)營(yíng)流程支持需求描述支持不同法人的運(yùn)營(yíng)模式、集中作業(yè)范圍、組織體系以及流程的不同業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持支持不同法人的運(yùn)營(yíng)模式，支持前中后臺(tái)分離的業(yè)務(wù)處理模式。各法人可定義不同的集中作業(yè)范圍和職能，如授權(quán)、放款、開戶、監(jiān)督、差錯(cuò)、清算等；各法人的組織體系可不同，包括作業(yè)中心的總分部署方式，由此定義的機(jī)構(gòu)層級(jí)和關(guān)系可不同；支持網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)和服務(wù)流程的不同；支持集中作業(yè)中心的崗位職能的不同，定義前中后臺(tái)任務(wù)流轉(zhuǎn)的流程和處理機(jī)制不同。備注講明業(yè)務(wù)流程差異化需求描述支持各法人的業(yè)務(wù)處理和運(yùn)營(yíng)流程的差異化設(shè)置。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和流程的定義，支持依照法人要求進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)和流程的定義；識(shí)不業(yè)務(wù)流程的處理環(huán)節(jié)，支持流程模板的定義，提煉全行通用的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)；支持原子化服務(wù)的定義，通過(guò)快速流程應(yīng)用和組合，適應(yīng)多法人需求和業(yè)務(wù)變化。備注講明法人調(diào)整法人新開需求描述支持法人新開及并入。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持多種法人的并入模式，支持子公司模式、二級(jí)法人以及分行模式；支持法人屬性的設(shè)置；設(shè)置法人與總行之間的各類業(yè)務(wù)關(guān)系，設(shè)置法人與其他法人間的業(yè)務(wù)關(guān)系；支持法人下的機(jī)構(gòu)體系和層級(jí)的設(shè)置；設(shè)置法人的柜員、權(quán)限、業(yè)務(wù)參數(shù)、核算規(guī)則等依照法人并入模式，開立法人與總行之間的賬務(wù)體系。備注講明法人級(jí)不調(diào)整需求描述支持法人的升級(jí)、降級(jí)處理。業(yè)務(wù)處理規(guī)則支持法人與總行之間的業(yè)務(wù)關(guān)系調(diào)整；支持法人與其他法人間業(yè)務(wù)關(guān)系的調(diào)整；支持因關(guān)系調(diào)整，對(duì)相關(guān)參數(shù)和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整設(shè)置。備注講明法人機(jī)構(gòu)調(diào)整需求描述支持法人撤并和業(yè)務(wù)調(diào)整。業(yè)務(wù)處理規(guī)則機(jī)構(gòu)撤除時(shí)，解除與總行及其他法人的業(yè)務(wù)關(guān)系，關(guān)閉相關(guān)的賬務(wù)關(guān)系；法人遷移時(shí)，支持法人整體遷移，還需要支持按業(yè)務(wù)板塊、按下屬機(jī)構(gòu)、按比例進(jìn)行部分遷移；依照遷移的方式，調(diào)整業(yè)務(wù)關(guān)系和賬務(wù)設(shè)置；依照撤并機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和科目進(jìn)行調(diào)整。備注講明跨法人訪問操縱訪問操縱支持需求