2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分通關(guān)300題附有答案(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊【答案】CCX5Z4J5S10G2I1G5HQ5E1W1E6G6X5B1ZC7G7E6R7F9M5P52、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】DCF1X3P3E3Y7O6G2HS4N1M10O8F7D10M7ZC4L1K6J4A10E2C93、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官，其聘任和解聘由()負責(zé)。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理委員會【答案】BCK5X10E5N9P10M1N5HL3K2D2F9T9E7H7ZT5I9N5Z5P9F4R64、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCY9Q3Z6X4Q10U4B4HG8R1M3L4O4M4R3ZV7L3H2J4V7A9F105、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準不可退回使用相對簡單的方法。

A.標準法

B.替代標準法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCZ1M9V4X7D7A8H8HK6T5S1V10W8C10V1ZR5J7Z9Q7V1U7H16、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCS7W3N6Y8P1L1K7HB6Z10R2H5T10Q5T4ZG8V9M7G8F7O5K107、風(fēng)險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）。

A.收集和處理與風(fēng)險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險報告中

B.顯示總體組合和各個子組合的風(fēng)險狀況

C.討論各種流程和措施的有效性

D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險狀況【答案】ACW2Y9W9Q6D10B8E5HK3J4C4N5P10P8O8ZI7T2K2L9S7Z5I98、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACE1N3U10L6I5O10Z5HG1T9B8Q3D9J3B8ZU4I6Z4N7Y7W10G39、客戶評級的評價主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.各類金融機構(gòu)

D.政府經(jīng)濟管理部門【答案】BCV4M8F4I7O8V6D7HV1R10B4H1R5T7T10ZQ1F2R3Y7H10A7Q210、下列不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是()。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入【答案】DCS9G5G8N5U9F8B5HW3R5H4X7P2Q5W6ZO6H6J4S8S8A2N311、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指()。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCF2N1Y3R1W5A5O9HW7D4L2B4U6N9T7ZZ5B9O1D1Z10B4W412、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額【答案】ACS9I2X5U5W6L10E2HE1A8S4G7I6T10L4ZS6K1N6E9U9E2T913、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCS6B7O2V1W10M2P2HR1O2F6C6R5H10O9ZD3H1E9A5D9G10T214、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】DCC10R6A7N8K6Q6C7HM1L3C5E8G9A9Q1ZW7E1R3F6N9A7G1015、（）負責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制。

A.前臺

B.中臺

C.后臺

D.合規(guī)部門【答案】BCY9V1W4N9B1T4O4HV5A7Y7F3Q4L6C5ZX4U3K8L10Q10T2S216、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）

A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案【答案】BCP5H4W5C8K2I5N1HE5X3A4Q1T1Y3J4ZS6R2O8S1G1C4U517、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCM1F1P4V2D5C5J10HN5S9P9G8X5B5A3ZN9W9B10O7T2O7N218、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】CCV1W9I8O7I4M6R9HM8R3T7V7A9O3U5ZX8A6O5J5X3Q9R619、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去，動負債的值的大小【答案】ACB10S7D6M5M7K3E6HF3V2X1Q4J6X1Q8ZV2I1H5G8C5Q6P820、以下對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】ACE7T4U3L6J10H7N6HW7W10L6S10Q10S10F3ZX5V8C4P2A5W2D221、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCD6F5C10H6G10P4D1HU10P6M10T5C1W5F4ZT9A7D1D8R2E10M422、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助【答案】DCO5F7E1I10N10J10Z1HR1E9O9I6S9L10T9ZZ3N9P4T6C1N6N723、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關(guān)，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業(yè)的質(zhì)量檢查形式是（）。

A.自檢

B.互檢

C.專檢

D.交接檢【答案】ACU2T7P4C5G8P6T8HP3Y10R8C5I2M6D2ZT3B1G8N8G6O7V824、對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門【答案】ACJ6H1M6C4C1N5E1HU2Y5R5M8H5P8J9ZF2I10R8Y2E2Y9E225、（）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】DCW4A1P2S7N8Z6I1HZ4W4E2O10O9F7D6ZU7G6F10F2W2B2X826、A單位以劃撥方式取得了國有建設(shè)用地的使用權(quán)，該土地原來的土地權(quán)屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)之前須支付（）。

A.國有土地出讓金

B.建設(shè)用地補助金

C.協(xié)議出讓金

D.土地補償費【答案】DCW2P8L1O3N7C3M7HE8P1W1I10S5G9Z8ZF5P3K9Z1B5Z3Q727、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率【答案】ACM10D10A4A5O3H5F3HQ2Q5Z6B9W8A1R8ZT10B1H2A4O5A3C628、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACP7X5R6O2K4A3D7HE6K6S10B5T2K2D10ZC1P8R7S5E7Z1Y529、反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險和法律風(fēng)險

C.金融風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.市場風(fēng)險和操作風(fēng)險【答案】CCO9K10O10O4A5U4Y8HR7A10U7B3Z1E9C2ZK3G8F1H9C9Q1P630、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACC7P9T3I2T6Y4V3HD1A10P3K8J1S1M4ZZ8V6K9L3B10J4S131、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCT8B1B9I8L7K8K10HG5L4X6C10V6D1L6ZG9N9W10L6G4S5L632、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資【答案】CCQ1L10C10L6Y4A1W3HE3G5P7L10D1Z3Q8ZT10Z3P9F7G2B5G933、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】ACY6Y1L9I3E3I5K6HS1G6C9U1U6P6Q2ZU8H7C5Z3O5L6E834、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的()而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】DCN8E10L7M6K8Y5O8HQ8P3B1W6U2L7C1ZC3F2M4D8C3S6U235、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預(yù)計在未來的1年中有95天至少損失500萬元【答案】BCM4V6U3P3X7A6U2HL9Y6G3T2Z4I8Z2ZS8Q1H4J9F9N8K236、監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計算操作風(fēng)險損失時，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證下列（）方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風(fēng)險損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。

A.及時性假設(shè)

B.相關(guān)性假設(shè)

C.準確性假設(shè)

D.全部性假設(shè)【答案】BCN4J5C10H10R10I6W5HY8A3R2Y6Y10O5O10ZE8G2L3G2A7F7K837、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACB2H8U3Q3D4Q9P3HH9J5J10G6H6Y3Z2ZK2C8I2F4M5U1Z838、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風(fēng)險【答案】BCD1A4S1Y7F9H2M4HY1H2V3P2H8S6V3ZD6O1P1Y7S6L2T739、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股說明書

B.持股人名單

C.上市公告書

D.定期報告【答案】BCX10C1T8V2N10R8Z6HI1X5K5X8E6L7A1ZG7O2I2B4F10I6I240、下列選項中，關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對于風(fēng)險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】DCQ5C4C3V6H9K5S4HR8O4E10F10I10V1G9ZY3E5Q3N7T2X1P441、以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACI5K8Y6K7K2M1S10HW4N1P1O9T2L1J7ZS1J5U2E3S9B3Y842、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險【答案】ACO2J8Y7C9K4U1P2HV9J4J2U9I3E3W8ZA8R3N10O5L7S1I343、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】ACY9N8H3V7T10C8V9HO5L3C7B5B10Y1A10ZQ7L1Z7V2O7Q2S444、下列選項中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】CCQ3A6W4W3V9Y9N7HA8Z9I1A8B10Y1P5ZC5O1W6K4I5O4X545、下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】DCB4M10G9C3O5A6N1HZ3U5G10X1E6Z8Z10ZB3H7T4H8H5S5L846、商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險【答案】DCJ10A7L9M8I3K1Q4HH1F10K2Y7W5O7S9ZB7O6E7B5F3Z4W847、操作風(fēng)險人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故【答案】ACB1X7H7J4M7I5E9HP8A1L8A2X4U6I6ZX7M4L7K7Z8T7K1048、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括()。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCN10G4S5D4O2U2N2HJ3A4P9K9S9X2E6ZM6Q6T9G6B4I9O1049、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為43億，庫存現(xiàn)金為11億，人民幣各項存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACQ9U4D10K4Z6K5G9HS10O5V5T8E10L7C6ZL7O1T4X1C8L7M150、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCV9A7Q7S3N1Y2H9HR7V8E3W5U7V6J7ZC10B10X8B6O2J4K751、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCL10Q2C9S5S9P7X6HJ3O2U1R6A3I2M5ZP5U4V7W1H5B8J452、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉(zhuǎn)讓【答案】CCR8M9I8Q9R10V9B7HZ1O1B2K6O6A2I2ZH5F6U4U6W4U4H753、在各類操作風(fēng)險事件中，()給商業(yè)銀行帶來的損失最大。

A.洗錢

B.自然災(zāi)害

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】DCQ1B2P10A9U3Y6L6HK1Z7V7F4H9X7W6ZS1C10W6W1K4F5I754、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCT8H10O6C2X1Q9U10HK6Z5E4C6P3E1D9ZL7U8P4E7F10B3G355、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險【答案】DCO7K9P2V8M2S3O7HF10P1L1S2M3Z9J3ZR1T8B4I3G8M5R656、流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCO10Q1C5G8X2Z5U8HB6C4U1E1W1C10X10ZF5X3X7R8A10V1N157、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。

A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償來實現(xiàn)【答案】DCF2B3N3N5R5E10A4HE2V7W9Y8H4M1O7ZD8N1L10E10Z4B4R258、客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】DCA9S10K2D7F7N4U1HB1O4Z8I7U8G2Q1ZF9S6Z10C2U7K7G259、銀行以風(fēng)險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】ACL4T10C6W6K4S4W7HT3P7S10V10Z6B10K1ZY4R4J9Z9T7Z10S960、下列關(guān)于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。

A.《土地登記申請書》由登記機關(guān)負責(zé)填寫

B.《土地登記申請書》以宗地為單位填寫

C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫

D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權(quán)人分別填寫

E.土地他項權(quán)利申請書只由土地他項權(quán)利擁有人填寫【答案】BCV5H5C7K6N9N3W6HT7W7O9O9C4J1U10ZN9M10S5L7U4N6C761、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期【答案】CCE5W5X4Z8U2F10E3HZ10R3B10M9E7U8F4ZW10A3B9Z3D10K4E162、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】DCM6H7M6E7N4W2R9HJ9B10G9K7D9K2B9ZW5X5N5T10B4B5V963、信用風(fēng)險很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】BCS1B4B3W5M2D10E8HS1D1H6X8O8B8K1ZH8J7O2C7Y8P4K564、下列屬于信用風(fēng)險限額指標的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額【答案】BCC8X7U3M3S4N9P6HQ6Q4A10Z5W10M3J8ZB6S6S10D1J1U5O365、商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金【答案】CCA2S1L2L1S7B8E10HK1C7B9E8G7R10Q9ZQ7V8H1M4H1F7I166、總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市【答案】ACV3A5Z8K10W9T2V8HB2P1C8W4T4Q8Y6ZW1Q1Z6O7Z7J6U767、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無法計算【答案】CCP9Y8M2J9K4P9V10HV1F5Q9E7A9B4N7ZV1O8I9F2C9T6Z768、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCY7F8G9W2T6L5B1HR2G10W2L8D10Z6G7ZO4M5E9Q10I10N6R569、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCA3S7R10B7A9X1B4HE9V3O2P6O4D2X8ZB4J2I7E3N5F1O570、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】BCJ7H8V7E4M9W4V2HW5N10W10T7O3K7U3ZP4L5H6F10X2G5K571、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACD6M10T10T2Z2T3Z7HA8W10J6N1A5P10U5ZG4T6B8H2V9T7L972、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.融資流動性【答案】BCH4I2D3T5V3N2Z5HY10K7R3O1U9T8B1ZI1X7Y6N2Z7N6A673、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的方法屬于()

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖【答案】ACV8V7P1U4T4E2K4HK5X8J4U3V9Q5B3ZC4H6S3W5Q9N7K874、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務(wù)警示信號

B.財務(wù)警示信號

C.區(qū)域風(fēng)險信號

D.行業(yè)風(fēng)險警示信號【答案】ACZ3C8L6G6O9X6X8HB9Z2F4E6A7S5Q6ZZ5Q6G8F7D1K3D1075、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】BCY7E6U5S1Y5E4U2HD6X3Q7D9E1B8V8ZQ10S3D9Z10M10Q10Q876、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】DCX9I3X7V9E6A2S1HA3O6K1A6H7G2N2ZP6F1X8K9O6O2O877、（2019年真題）以下不屬于操作風(fēng)險特征的是（）。

A.具體性

B.分散性

C.差異性

D.外生性【答案】DCI1S4X3H5W5J1W8HH8S3D9R9S5F7J8ZJ6P10Y5P5D8S4G178、下列選項中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標的是（）。

A.存貸比

B.核心負債比率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.超額備付金率【答案】DCV10S7Y3C7S6E9T4HH6Y8R6H6Q1L10Z4ZW9H5Q10J8W8D9A879、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.購買商業(yè)保險【答案】CCI10P8V5K7H4F6K3HH2A4U4F4Q7K2F6ZA6U8V2Y2E9E8X180、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】CCI2F3C7R2K7E5M3HK3W3X5B10P2C6D10ZT7N9Q5P8F8A10X681、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCR1Q8A10S9O9W2U9HG3K8I4W7R10A6F4ZU6F6E9C7W6K4V782、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCK10J7A6Q4A4X5S1HS9Z7U3R4A6S6F1ZR10M8T8I2R9L9N483、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯誤的是（）。

A.期權(quán)價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權(quán)而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權(quán)的時間價值為零

D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零【答案】CCT4C1Q9F3I1C1Z3HX4A8L3X3Y7X2O7ZK1L5F4P5O2Q9J484、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是()。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACR1R7Q7G7G7G1K6HV7D1N2U2A1T10F1ZJ9Y7Z3U2A1L5G485、下列屬于市場風(fēng)險報告補充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運行結(jié)果

C.情景分析結(jié)果

D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】CCL5R6H8D7T1W2I3HN10Q4H9O2P10E6G6ZP3G8R10B1J1G5U186、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本

D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】DCP1N5Q1O9S5Q3H2HE8D7F2Z7L1T5B8ZU9K5I8K1Q10Z6H1087、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCQ5V5R2Z7Y7F3K2HJ5T3A3M10I1G1C4ZJ9J3B8H5Q1E9I1088、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.商業(yè)銀行對于過度投機行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCD2B10O3K1Q7O10F2HH4Y4N3B10L2E2W3ZC10L1J5F2Q4R8N689、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCX3T9Y1A7R3Z8X10HQ5C8O2A7L9E1D6ZC8V2A2Y9O3Q6H690、下列不屬于流動性風(fēng)險評估的是（）。

A.流動性比率

B.現(xiàn)金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCP1O7A2B4S2F4Q9HM1R5S4L1V4C8F7ZB5Y9K3B3Q4Q4A791、商業(yè)銀行()負責(zé)本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCX1C4O3N7X6X8K6HJ10E3X9L1B4Q5R10ZD7A5U1Z1J10R3V892、土地權(quán)利變動只有到土地登記機構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。

A.采用形式審查主義

B.采用意思主義立法

C.采用形式主義立法

D.采取實質(zhì)審查主義【答案】CCO2A1O4N7L5H3E4HC8I4W9N5M2Z6M1ZG7Z9C4L2O1F10R493、()是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對【答案】BCO1A3O7T10I6X1R9HI2T6I3D7C3S2D1ZV1N9J10V8D1U6Q694、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計機構(gòu)

D.外部審計機構(gòu)【答案】BCF4Z9J8R8V9N9N3HQ5U3Q4B10I4S8V9ZJ8Q4V2S4U8N8K795、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()

A.資本監(jiān)管

B.市場退出

C.監(jiān)督檢查

D.市場準入【答案】BCG2L5U7U9S7W8B8HL6C10U9Q4A2N2A8ZQ3Q9N7G6E5K5N896、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5【答案】CCL9B9M7M10M5Z4O9HP4Z2Y2M10F10I9E5ZV3Q10Y2P9Q8H2M1097、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團體類客戶

D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】BCP5Z5Q9Y10D1R8U5HN1U10N9K6X6V10N6ZI4R10P10G7O3U5A998、往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。

A.個人存款

B.同業(yè)拆借

C.公司存款

D.分支機構(gòu)存款【答案】ACS5R1D5S7Z5B4G5HQ3T8W3Q3T7V10V4ZZ8O9W10M5A4S10R999、操作風(fēng)險評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知【答案】BCN3A7H6Z8V2A9F6HC1T5U7X7N9K7L7ZK2G4H10F9L4V9I4100、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時問【答案】DCK10Q9H7N3W3K9Z10HB4C6F10C3V7C8K8ZN3L2R1K2W3L1Q5101、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCD8J3B7S7W1I6E4HR9L6J6P4R4K3W8ZN2U4V4W9R9S10R9102、（2018年真題）儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%【答案】CCF3O2A6R6T9J7Q3HZ9O6V4J10K10W2X2ZN10I1C7O6S4N8I6103、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風(fēng)險會影響到()。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間【答案】DCA8I8O1H4A8D9I10HA2M1M5W9W8Z9Q4ZU9W2C8A4N3G6Y2104、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCC1F5I2L1U10C2T1HR5T7H9K1S8F8O3ZO9N4X8F9D8G6T6105、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構(gòu)存款

D.大額存款【答案】ACD7L9D8P9I3F3V5HJ10B2J4P5M4J5Z1ZO2M10D8Y7O7Q3F5106、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCW6O8L9D3D9I9O9HX7X7I2N6L2Z5T9ZH3G9J5M2V4J1A10107、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。

A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報酬

B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動

C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料

D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】DCB10O2I8R8T6P4D9HQ6N8L7C3C4D10C3ZN5I7J10H7R6N9H4108、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險加權(quán)資本【答案】BCG9M2L1R3P8I8E8HS3P3H4D6U4A7R2ZA6F5G7L2V7F8G4109、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負債所面臨的最主要市場風(fēng)險是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】CCF5U3C10V10Q1T2M4HA5M3U1U2K7O9I9ZX7R5U5H5I4G10V10110、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCZ4T8L4H1N7D9H1HU1V1X4O5O6T8K3ZX7I10V1E4X8W10X10111、下列關(guān)于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]【答案】DCT4O3Z6Z6P9X9J6HV7E3X7O7W1O4R8ZI4Z7J10Y6Q10H7K7112、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCM4H6S7A9M9J6O6HM3T7E2B10F9H3W5ZG5Q7R8R5F2C6Z6113、下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCG3F6W5Q2X6O10A2HA4A9O9X2K8P7K7ZB6Y10V10V6X10Y9T3114、手拉葫蘆使用注意事項：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCI5I6Q5H1C4U1S7HF9O1D9U1H1V6I8ZS9H1P7A4I10M2J4115、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎勵或懲罰經(jīng)濟手段進行施工項目的進度控制方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】BCU7J7R1P10D3R8T7HP1C10S9T7R3H6S6ZF4B8E4H1Z7R2R10116、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償【答案】ACJ9L4T2Y7X2T7X4HY3N7F7A2L9H3N5ZA7H1A7E8T7E5V1117、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會()。

A.增加

B.負相關(guān)

C.不變

D.降低【答案】DCN5P9M8O8A5N5T1HG3P8P1P5Y9O8Z9ZL2Q1F7F10I9W5T8118、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCO5G5J7C1D5A1S10HJ8Z1W8L7J9T10A1ZA6N8X5P9D3V5G10119、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性【答案】DCB7U3W4I6K9F2H5HY9B8A8D7N1U3K6ZN5G9U10U10D9N9K6120、引發(fā)一級操作風(fēng)險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACS8P6K3E8U8Q3Z8HI9Y9Y8V9T2P1C6ZP1V8B4P7D2W3P8121、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關(guān)身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務(wù)院【答案】CCF9R7D1O8K7D6P6HX6I9I10T1Q1O2G8ZZ1V5I1E6O6X6C2122、可以防止信貸風(fēng)險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合限額

C.集團客戶風(fēng)險限額

D.以上都對【答案】BCJ10V7H6D3S1G6Y7HN6Y8O9F6Q8Q3Q5ZD6P8M2B5N4F1G6123、操作風(fēng)險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險【答案】BCR2Z9B1D3B6V6W8HG3I8A6X5E3L8A9ZP10G6W8Q9M9T8L6124、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACM4R1Q6B5Z5I9Z7HC8M1X5W10X2B10O5ZP9P3G2O8L2Z8Y1125、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】DCH1Y1H4E5X5M6L6HI10D1R4H7Z5N8W7ZE10K8N8F2D1M3B4126、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產(chǎn)的所有收益

B.真正實現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.購買權(quán)益資產(chǎn)

D.進行總收益率互換【答案】BCO7J5B3Q4T5Y3A9HI8L4D9L2J5R10K6ZI6L10R5K6L9Q6Q4127、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CD9V10N6G2D8B2Y7HW8Z9U9Z1J9P9B5ZL7T9N5O6B7K6N2128、商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.誤判風(fēng)險

D.缺失風(fēng)險【答案】BCM6F8A8T2E8T10K1HG6Q6G8Y3X9A8H10ZT10H4S7H1U6O10E3129、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCQ2O5O9D2B9W10N2HP2F7E8F5J3V2Z1ZV7E7O4X4X6V4G7130、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風(fēng)險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCS2C10K1P1I10U4O8HG4P3M6R4Z5G6M4ZR2U8K10A3M2R9M4131、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險【答案】CCE10W4L6A4Z10F4Z8HS3T7Y8G3L3W1N3ZU4D7I8J10M7L2V5132、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCT8Q5T5J5K5W1O6HI7P4A5M5P9H1A9ZQ8T1W2O1H8W8O8133、（）是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

A.外部數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.直接數(shù)據(jù)

D.間接數(shù)據(jù)【答案】ACQ3X7L8E2B5F9P10HP4N4L8I4R1Z2V6ZM7N6H8F7Y8Z5Q9134、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCZ5P5T6V9Z10T2S1HQ5M1S3M8A3C3Z7ZM5C8P8Z4Z2F1W6135、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風(fēng)險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCQ10F5Y9T5P2S9U4HB2S7W6M6Z7K9H4ZF1O10W8O1G7A10N3136、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACS2T10T10M10N3O9W2HM8M10I5T5C5H6I5ZT6J6E5B8K5O2J1137、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類【答案】ACJ2P1W7Y7J8X2Q4HJ5D2K9H9E7Y5A6ZH5L10C9L7O6S1S8138、ZETA信用風(fēng)險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。

A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)/流動負債

C.流動負債/總資產(chǎn)

D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)【答案】BCU7T2Y1N2G3H3W6HF4J2C5C5C5H8X4ZI3L8Q7X3R3L4M9139、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCR6F1D5B2J2Z5C1HB1N3K9D8Z3W4S10ZU2F1I4F8M7U9L9140、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險明確區(qū)分開來

C.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

D.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險【答案】ACH5O7A9N5M3K5O9HG3Q8J2B4A1K5W4ZC2S7V10H9C3B8F1141、兆歐表按被測試對象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACN5T7J2L8I8V10W1HE6T9Q1O3J1V7A9ZH7E10L8D6D5H1Z8142、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACG1A8B10G8G5P2I10HQ10Z4G7B2J10F3U8ZQ10C2M10E9G9U7N8143、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCS7J6O10V1A3G10L9HX1L5Q3T8S9Z4I2ZI2K6X6C9E1I9Z10144、商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。內(nèi)部審計至少應(yīng)每()進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCH7V10R6X7P10H4D9HL2H2J5G6R5P10K3ZX7C1K10G1X4M7S4145、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCQ3O7Y3J5Y3C2X6HV4X10O8Y3Y4Y1B5ZV1K9F8A6U1T10B1146、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險價值【答案】CCS8X5L9R9T5W4R8HZ5M2U8F3Z6O10T6ZD9U10F3N1L3E3N7147、不可以劃撥方式取得國有土地使用權(quán)的是（）。

A.國家重點扶持的交通用地

B.某集團商貿(mào)中心建設(shè)用地

C.軍事用地

D.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地【答案】BCQ10A8H1M10R2X1H1HO4Y1O3C10D9J3G2ZJ5S4Y1W1O4Y2U2148、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。

A.技術(shù)外包

B.處理程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCS8S7J9N9P6S5G2HT2K6Z2U7P10J7E1ZP3K7T5N4J10V4J5149、假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%，0.60%，0.60%，根據(jù)死亡率模型計算得3年的累計死亡率為（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCI3Z6I4Z5F10L6Q1HT7Y2V10H7T4K5V9ZU10N4N4S1U5L3V3150、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?【答案】CCI9M1M5J9K10Z1I4HU7N2P7L6F3P3G1ZK5S6W2I8H10V10O2151、地役權(quán)的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACK5J4D5Y2E4I5S8HV7O5T7D10T1V4P9ZT8Y10X9U6A3B3A4152、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務(wù)警示信號

B.財務(wù)警示信號

C.區(qū)域風(fēng)險信號

D.行業(yè)風(fēng)險警示信號【答案】ACG2V1J5W2J8C4W7HM9Q3U7C5G8E1X10ZW3T2O6M10F7Y2N2153、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCN2G2J3I7R10L5J3HD4R1I10U2N7T1X3ZG5L2M9N8R1L8M10154、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。

A.可用穩(wěn)定資金

B.不可用穩(wěn)定資金

C.所需穩(wěn)定資金

D.全部穩(wěn)定資金【答案】ACU2O10N7C2B10O6H1HW10K6G8E4M6M4D8ZG1X8K7O9L3M5E10155、下列關(guān)于風(fēng)險價值計量的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

B.風(fēng)險價值是即將發(fā)生的真實損失

C.風(fēng)險價值能直接指明市場風(fēng)險的具體來源

D.風(fēng)險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況【答案】ACQ9L4T8I9E7B1A6HC10B9W9U8L4X5J6ZI5Y6C7E2O2K2I2156、下列選項不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.可維持的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】BCM7C3E8W5Q7T7M10HP9X3Q10K1L2Y8L2ZA1D1R5M9R8D9Q9157、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCA10F4T1S5V4L1Z6HA3U2A9A3L1X6P1ZJ4L7V4T1M6X9L5158、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCK3J10J10W6S5U4F9HS5G6U1V1K2Y1S1ZH4R5U5Q4K2Y7F9159、李某欲抵押一宗土地，在辦理相關(guān)手續(xù)的過程中發(fā)現(xiàn)土地使用權(quán)不確定，則該宗土地（）。

A.可申請登記和支配

B.無法登記但可支配

C.可登記但無法支配

D.無法登記和支配【答案】DCH9V9F1F6Y6B9C3HH4K4C7S8R1T9I6ZH9M10D5I8K9U9D4160、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCU8N7Z9M7I10A6Z6HB5Y4Z4W6U8E2E4ZR7P8X9S5U1Y10X8161、下列關(guān)于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B.絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化

C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害【答案】ACQ7R3T3B6I6W2O9HG7K4I6R1P4D8B9ZG3R6W2P3Z1V4D4162、()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正【答案】CCE2T2D5M7B9H3S5HG6R5J1W2M10S2W6ZM4P5A4L6I1Z10T5163、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCG4E9V7G1H4X5W5HG7H3I7K7C5J9P9ZO10M6O1J10T8S6M10164、（2018年真題）客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量指標中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。

A.基本面指標和財務(wù)指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務(wù)指標和基本面指標

D.財務(wù)指標和財務(wù)指標【答案】ACI1J4K8Z3A5N4Q3HM6A3M5S1X8T4D3ZO4D3P9R6H10A9R9165、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)【答案】CCX5F3Z4J8E4Z10D5HR4S9P9M8J5G3V9ZF2X3P5N10W4Q9A10166、（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】BCS5G4M2F3X6T1Y10HQ1G9D5N7T8H5I4ZB7O6Y2E7W3F4D8167、在流動性風(fēng)險監(jiān)測參考指標中，核心負債比例等于()

A.核心負債/總負債*100%

B.核心負債/活期存款*100%

C.核心負債/總負債比例*100%

D.核心負債/總資產(chǎn)*100%【答案】ACJ2E3U1R7C4Y6J5HV6W5E8B5F9K4V2ZX2N10V9Y6X8W7R4168、施工設(shè)計未注明試壓合格標準，塑料管在工作壓力的1.15倍時，需穩(wěn)壓（）。

A.10分鐘

B.1小時

C.1.5小時

D.2小時【答案】DCI10C9Z8M5C3J2Y4HG9N6C10S7R7K7A8ZI7M4H3F3K10Q2N3169、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補償【答案】BCG5C6H8G2T7W1B8HB6L5T9G2C7J4J5ZR6Y6F3V10W9K3X9170、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購【答案】CCT7F9L8G6L7V4K2HA4L8T7G9A10L1R6ZS10E8Z9F8T2X7H7171、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCA8P10F6H10W7E6X4HK7P6A1Z5F3P8Z2ZK4R6T5P7C5R7W7172、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險

C.偏好收益、偏好風(fēng)險

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險【答案】ACT4U5R1V6G5H1M6HA3O8L3C5E2K4F7ZH4J8V10G10H10Y2T5173、下列關(guān)于土地登記損害賠償?shù)恼f法中，錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負責(zé)任

D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機關(guān)承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以對第三人追償【答案】CCQ7H6B2B1R2W4R1HQ3R10N7J9E9Z1P1ZZ8B10M7P4X6R3C1174、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCO4W5E4R4J1V5X9HX4G6Z10Y8R3P6D9ZR10V4A10N5F4D2N7175、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】CCY2P6B8H4S7C9H10HW10E2S9I7J4T9B4ZZ4K1M7Q9D6I3B3176、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCA2W2A5T10S4M7Y8HB7C6V9I7L2B6Z6ZM8G8G9A4R9W8W10177、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測主要指標的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預(yù)期損失率

D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】DCJ7M8Y9N4L2G10T6HF6Z2D8T4R6X6W10ZQ5G2M3P2I3E8I3178、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCR1C2D9Q10C6G6F2HP4R5N2H6U5J5X5ZI1W9H2P5N5H8X8179、信用風(fēng)險很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】BCO6J6W6H5O10D10W1HY8O2L9L8C2B2R7ZS6R3M4G10S1F6Q1180、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。

A.基準風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCZ7V6S9P9I10L1F7HH6A6H9K1C1I1Y7ZO7T3R7Z1N4P4L10181、（2018