反洗錢(qián)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)典型案例課件

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違者必究”目錄CONTEXTS人行反洗錢(qián)行政處罰典型案例反洗錢(qián)相關(guān)基礎(chǔ)2反洗錢(qián)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)020304起源于20世紀(jì)初美國(guó)芝加哥勒基·魯西諾犯罪集團(tuán)。“洗錢(qián)”的由來(lái)參見(jiàn)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條之規(guī)定。洗錢(qián)罪的概念簡(jiǎn)單地說(shuō)，洗錢(qián)就是通過(guò)各種方式將犯罪所得的“黑”錢(qián)漂“白”，使之看起來(lái)合法的行為。洗錢(qián)的含義參見(jiàn)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二條之規(guī)定。反洗錢(qián)的概念01反洗錢(qián)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)020304起源于20世紀(jì)初美國(guó)芝加哥“洗3洗錢(qián)罪的上游犯罪上游犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私犯罪毒品犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪一二三四五六七洗錢(qián)罪的上游犯罪上游犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私4反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定名稱(chēng)文號(hào)實(shí)施日期《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)2007.8.1《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)，經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)1次修訂及中國(guó)人民銀行令〔2018〕第2號(hào)1次修改2018.7.26《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號(hào)2011.10.1反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定名稱(chēng)文號(hào)實(shí)施日期《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)5保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰概況保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰概況6保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢(qián)法》第三十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢(qián)法》第三十二條7保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金額罰款合計(jì)太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司1.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；3.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行福州中心支行對(duì)機(jī)構(gòu)警告并處罰款95萬(wàn)元，對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人員處以合計(jì)7萬(wàn)元罰款102萬(wàn)元中國(guó)人壽1.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告人行對(duì)第一項(xiàng)違法行為處以30萬(wàn)元罰款，第二項(xiàng)處以40萬(wàn)元罰款，對(duì)中國(guó)人壽合計(jì)處以70萬(wàn)元罰款。對(duì)相關(guān)責(zé)任人共處以6萬(wàn)元罰款。76萬(wàn)元中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)巴音郭楞蒙古自治州分公司1.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行巴州中心支行對(duì)機(jī)構(gòu)處以77萬(wàn)元罰款，對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人員處以7.5萬(wàn)元罰款84.5萬(wàn)元人民人壽上海市分公司1.未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2.未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。人行上海分行對(duì)第一項(xiàng)違法行為處以160萬(wàn)元罰款；對(duì)第二項(xiàng)違法行為處以30萬(wàn)元罰款190萬(wàn)元保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金8反洗錢(qián)四大核心義務(wù)客戶(hù)身份識(shí)別大額交易和可疑交易報(bào)告客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)劃分客戶(hù)身份資料和交易記錄保存四二一三反洗錢(qián)四大核心義務(wù)客戶(hù)身份識(shí)別大額交易和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)劃分901訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬(wàn)元以上的，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬繳納保險(xiǎn)費(fèi)20萬(wàn)元以上的，登記客戶(hù)的身份基本信息，并留存有效身份證件。02解除保險(xiǎn)合同：?jiǎn)喂P1萬(wàn)元以上的，留存退保申請(qǐng)人的有效身份證件。03理賠或給付：?jiǎn)喂P1萬(wàn)元以上，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任。01訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬(wàn)元以上的，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬10保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測(cè)分析交易情況交易記錄查處洗錢(qián)案件所需的信息重現(xiàn)客戶(hù)交易過(guò)程客戶(hù)資料目的記載客戶(hù)身份信息、資料反映開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測(cè)分析交易情況交11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：

當(dāng)日單筆或者累計(jì)人民幣交易5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支。大額交易報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)總公司，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：大額交易報(bào)告：12請(qǐng)?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題010203可疑交易報(bào)告：發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。報(bào)告流程：總對(duì)總報(bào)告，即分支機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易進(jìn)行充分調(diào)查和分析，按反洗錢(qián)內(nèi)控制度規(guī)定流程盡快報(bào)至總公司，總公司在審定后報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。特例：分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)或其它情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形的，應(yīng)在總公司指導(dǎo)下，同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝诵小１ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)請(qǐng)?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題010203可疑交易報(bào)告：發(fā)現(xiàn)或者有合13請(qǐng)?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)特性低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、最高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的四要素風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的五級(jí)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分義務(wù)至少每半年進(jìn)行一次審核請(qǐng)?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、一14保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)八項(xiàng)基礎(chǔ)工作機(jī)構(gòu)設(shè)置（領(lǐng)導(dǎo)小組、指定牽頭部門(mén)、專(zhuān)崗）建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度反洗錢(qián)信息化建設(shè)反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查和調(diào)查開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件對(duì)反洗錢(qián)工作信息予以保密保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)八項(xiàng)基礎(chǔ)工作機(jī)構(gòu)設(shè)置15感謝聆聽(tīng)感謝聆聽(tīng)16反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)“萬(wàn)一網(wǎng)

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違者必究”目錄CONTEXTS人行反洗錢(qián)行政處罰典型案例反洗錢(qián)相關(guān)基礎(chǔ)18反洗錢(qián)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)020304起源于20世紀(jì)初美國(guó)芝加哥勒基·魯西諾犯罪集團(tuán)?！跋村X(qián)”的由來(lái)參見(jiàn)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條之規(guī)定。洗錢(qián)罪的概念簡(jiǎn)單地說(shuō)，洗錢(qián)就是通過(guò)各種方式將犯罪所得的“黑”錢(qián)漂“白”，使之看起來(lái)合法的行為。洗錢(qián)的含義參見(jiàn)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二條之規(guī)定。反洗錢(qián)的概念01反洗錢(qián)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)020304起源于20世紀(jì)初美國(guó)芝加哥“洗19洗錢(qián)罪的上游犯罪上游犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私犯罪毒品犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪一二三四五六七洗錢(qián)罪的上游犯罪上游犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私20反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定名稱(chēng)文號(hào)實(shí)施日期《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)2007.8.1《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)，經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)1次修訂及中國(guó)人民銀行令〔2018〕第2號(hào)1次修改2018.7.26《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號(hào)2011.10.1反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定名稱(chēng)文號(hào)實(shí)施日期《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)21保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰概況保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰概況22保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢(qián)法》第三十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢(qián)法》第三十二條23保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金額罰款合計(jì)太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司1.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；3.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行福州中心支行對(duì)機(jī)構(gòu)警告并處罰款95萬(wàn)元，對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人員處以合計(jì)7萬(wàn)元罰款102萬(wàn)元中國(guó)人壽1.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告人行對(duì)第一項(xiàng)違法行為處以30萬(wàn)元罰款，第二項(xiàng)處以40萬(wàn)元罰款，對(duì)中國(guó)人壽合計(jì)處以70萬(wàn)元罰款。對(duì)相關(guān)責(zé)任人共處以6萬(wàn)元罰款。76萬(wàn)元中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)巴音郭楞蒙古自治州分公司1.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行巴州中心支行對(duì)機(jī)構(gòu)處以77萬(wàn)元罰款，對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人員處以7.5萬(wàn)元罰款84.5萬(wàn)元人民人壽上海市分公司1.未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2.未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。人行上海分行對(duì)第一項(xiàng)違法行為處以160萬(wàn)元罰款；對(duì)第二項(xiàng)違法行為處以30萬(wàn)元罰款190萬(wàn)元保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金24反洗錢(qián)四大核心義務(wù)客戶(hù)身份識(shí)別大額交易和可疑交易報(bào)告客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)劃分客戶(hù)身份資料和交易記錄保存四二一三反洗錢(qián)四大核心義務(wù)客戶(hù)身份識(shí)別大額交易和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)劃分2501訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬(wàn)元以上的，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬繳納保險(xiǎn)費(fèi)20萬(wàn)元以上的，登記客戶(hù)的身份基本信息，并留存有效身份證件。02解除保險(xiǎn)合同：?jiǎn)喂P1萬(wàn)元以上的，留存退保申請(qǐng)人的有效身份證件。03理賠或給付：?jiǎn)喂P1萬(wàn)元以上，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任。01訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬(wàn)元以上的，或通過(guò)轉(zhuǎn)賬26保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測(cè)分析交易情況交易記錄查處洗錢(qián)案件所需的信息重現(xiàn)客戶(hù)交易過(guò)程客戶(hù)資料目的記載客戶(hù)身份信息、資料反映開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測(cè)分析交易情況交27保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：

當(dāng)日單筆或者累計(jì)人民幣交易5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支。大額交易報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)總公司，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：大額交易報(bào)告：28請(qǐng)?jiān)诖颂幪砑踊?/p>