車險綜合改革的目標(biāo)主要內(nèi)容互動渠道優(yōu)勢分析課件

車險綜合改革宣導(dǎo)車險綜合改革宣導(dǎo)車險綜合改革的目標(biāo)車險綜合改革的主要內(nèi)容車險綜合改革互動渠道優(yōu)勢分析“萬一網(wǎng)

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違者必究”車險綜合改革的目標(biāo)車險綜合改革的主要內(nèi)容車險綜合改革互動渠道1車險綜合改革目標(biāo)以人民為中心

貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，更好維護消費者權(quán)益，推動車險高質(zhì)量發(fā)展，中國銀保監(jiān)會研究定于2020年9月19日開始實施車險綜合改革。改革實施后，短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”，即，價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

陜西省已進行了第三次商車費改，費率已觸底，這次商車改革，保費會有小幅上漲。1車險綜合改革目標(biāo)以人民為中心貫徹以人民為中32.1車險綜合改革主要內(nèi)容交強險交強險類別改革前改革后有責(zé)賠償限額總計12.2萬元20萬元死亡傷殘賠償限額11萬元18萬元醫(yī)療費用賠償限額1萬元1.8萬元財產(chǎn)損失賠償限額0.2萬元0.2萬元

提高限額，交強險有責(zé)任賠償總限額從12.2萬元提到20萬，無責(zé)任賠償總限額從1.21萬元提到1.99萬元。其中財產(chǎn)損失賠償限額維持不變。1責(zé)任限額費率浮動交強險類別改革前改革后無責(zé)賠償限額總計1.21萬元1.99萬元死亡傷殘賠償限額1.1萬元1.8萬元醫(yī)療費用賠償限額1000元1800元財產(chǎn)損失賠償限額100元100元有責(zé)任道路交通事故浮動變化陜西?。˙區(qū)）換算折扣計算方式（5座家自車950為例）連續(xù)三年未出險-45%0.55522.5連續(xù)兩年未出險-35%0.65617.5上一年未出險-25%0.75712.5上一年出險1次（不涉及死亡）0%0950上一年出險2次及以上（不涉及死亡）10%1.11045上一年發(fā)生涉及死亡的交通事故30%1.31235

費率差異化降保費，陜西B檔，優(yōu)惠最低系數(shù)從0.7調(diào)增至0.55，浮動比率中的上限保持30%不變。2.1車險綜合改革主要內(nèi)容交強險交強險類別改革前改革后有責(zé)賠42.1車險綜合改革主要內(nèi)容交強險投保提示1，交強險不能也不用退保2，交強險投保不用等，老保單依然享受新賠償限額3，交強險異地投保將嚴(yán)格管控對于19日已經(jīng)購買的交強險：19日前出險的交強險依然使用原先的賠償限額19日零時開始出險的交強險實行新的賠償限額交強險客戶到期續(xù)?；蛱崆袄m(xù)保都可以

本次改革不涉及車船稅內(nèi)容，僅是交強險保費浮動有調(diào)整。購買交強險時，車船稅和交強險保費一起繳納。2.1車險綜合改革主要內(nèi)容交強險投保提示1，交強險不能也不用52.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險商業(yè)險類別改革前改革后三責(zé)險責(zé)任限額最低賠償限額5萬元10萬元最高賠償限額500萬元1000萬元責(zé)任限額NCD無賠款優(yōu)待系數(shù)——計算規(guī)則有變：按出險次數(shù)及連續(xù)投保年數(shù)由行業(yè)信息平臺統(tǒng)一規(guī)定，取值區(qū)間【0.5（四年及以上）-2.0】

即：關(guān)聯(lián)連續(xù)三年投保期間的賠付次數(shù)減去連續(xù)三年連續(xù)投保年數(shù)。費率調(diào)整系數(shù)最低折扣0.33商業(yè)險費率浮動范圍【0.33—2.7】連續(xù)四年及以上未出險，最低折扣0.33。1，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費：陜西省繼續(xù)下降24%2，附加費用率：從35%調(diào)整為25%3，NCD現(xiàn)執(zhí)行【0.6（三年）-2.0】，調(diào)整為【0.5（四年及以上）-2.0】，系統(tǒng)自動匹配系數(shù)。4，自主核保系數(shù)區(qū)間先為【0.3-2.0】，調(diào)整為【0.65-1.35】，系統(tǒng)自動匹配系數(shù)。

以上是費率變動因子取值區(qū)間，系統(tǒng)折扣計算更為復(fù)雜，了解一下，具體以**天財報價和出單為準(zhǔn)。2.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險商業(yè)險類別改革前改革后三責(zé)險62.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險投保提示

**天財軟件能直接計算商業(yè)車險的費率和保費，請推廣并教會壽險營銷員熟練操作**天財，更好服務(wù)車險客戶！

改革后商業(yè)險購買最優(yōu)的情況：1，連續(xù)投保三年及以上未出險的車險2，連續(xù)三年及以上一直投保的車險本次改革意在鼓勵車主一直要購買商業(yè)險，一直讓人和車處于保障之中。

未連續(xù)投保的車險、中途退保為短期的車險是享受不到優(yōu)惠，若有出險，費率會上浮。

2.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險投保提示**天72.3車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險險種險種改革前改革后機動車損失保險主險主險機動車第三者責(zé)任保險主險主險機動車車上人員責(zé)任保險主險主險機動車全車盜搶主險車損險包含玻璃單獨破碎附加險車損險包含自燃附加險車損險包含發(fā)動機涉水附加險車損險包含不計免賠率附加險車損險包含無法找到第三方特約附加險車損險包含指定修理廠附加險車損險包含險種改革主險變?yōu)?種附加險7種納入車損險新增5種附加險條款3種主險+11種附加險

附加險不能獨立投保，主險保險責(zé)任終止的，其相應(yīng)的附加險保險責(zé)任同時終止。

有6種附加險（原來）車身劃痕險法定節(jié)假日限額翻倍險新增加設(shè)備損失險修理期間費用補償險車上貨物責(zé)任險精神損害撫慰金責(zé)任險2.3車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險險種險種改革前改革后機動車82.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險（減費險種）條款內(nèi)容絕對免賠率特約條款絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定，具體以保險單載明為準(zhǔn)。被保險機動車發(fā)生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠。即：主險實際賠款=按主險約定計算的賠款×（1-絕對免賠率）發(fā)動機進水損壞除外特約條款投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機的直接損毀，保險人不負(fù)責(zé)賠償。商業(yè)險附加險投保要求：必須投保人（本人）簽字，明確告知免賠條款內(nèi)容。**天財推送繳費時必須點選電子投保，投保人可直接在手機頁面上簽字，防范道德風(fēng)險，保障消費者權(quán)益。2.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險（減費險種）條款內(nèi)容絕對92.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險條款內(nèi)容車輪單獨損失險保險期間內(nèi)，被保險人或被保險機動車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故，導(dǎo)致被保險機動車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本附加險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車的過程中，發(fā)生主險保險事故，對于被保險人依照中華人民共和國法律（不含港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)對第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費用，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。機動車增值服務(wù)特約條款道路救援服務(wù)特約條款服務(wù)范圍：單程50公里以內(nèi)拖車；送油、送水、送防凍液、搭電；輪胎充氣、更換輪胎；車輛脫離困境所需的拖拽、吊車。保險期間內(nèi)，保險人提供2次免費服務(wù)，超出2次的，由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，分為5次、10次、15次、20次四檔。車輛安全檢測特約條款車輛安全檢測項目包括：發(fā)動機檢測（機油、空濾、燃油、冷卻等）；變速器檢測；轉(zhuǎn)向系統(tǒng)檢測（含車輪定位測試、輪胎動平衡測試）；底盤檢測；輪胎檢測；汽車玻璃檢測；汽車電子系統(tǒng)檢測（全車電控電器系統(tǒng)檢測）；車內(nèi)環(huán)境檢測；蓄電池檢測；車輛綜合安全檢測。保險期間內(nèi)，本特約條款的檢測項目及服務(wù)次數(shù)上限由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。代為駕駛服務(wù)特約條款保險期間內(nèi)，保險人或其受托人根據(jù)被保險人請求，在被保險人或其允許的駕駛?cè)艘蝻嬀?、服用藥物等原因無法駕駛或存在重大安全駕駛隱患時提供單程30公里以內(nèi)的短途代駕服務(wù)。保險期間內(nèi)，本特約條款的服務(wù)次數(shù)上限由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。代為送檢服務(wù)特約條款保險期間內(nèi)，按照《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》，被保險機動車需由機動車安全技術(shù)檢驗機構(gòu)實施安全技術(shù)檢驗時，根據(jù)被保險人請求，由保險人或其受托人代替車輛所有人進行車輛送檢。商業(yè)險附加險2.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險條款內(nèi)容車輪單獨損失險保102.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款車損險責(zé)任條款內(nèi)容改革前改革后包含地震及其次生災(zāi)害；人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi)等實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款刪除，我國車險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險包含機動車事故責(zé)任免賠率，被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。刪除包含被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。刪除違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。刪除包含責(zé)任免除駕駛?cè)擞邢铝星樾握撸菏鹿拾l(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場。刪除，改成交通肇事逃逸。是指發(fā)生道路交通事故后，當(dāng)事人為逃避法律責(zé)任，駕駛或者遺棄車輛逃離道路交通事故現(xiàn)場以及潛逃藏匿的行為。車損險保險責(zé)任范圍擴大為自然災(zāi)害、意外事故2.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款車損險責(zé)任條款內(nèi)容改革112.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款其他責(zé)任條款內(nèi)容改革前改革后不負(fù)責(zé)賠償情況：發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；不負(fù)責(zé)賠償情況：發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷；（車是否審驗與保險無關(guān)）不負(fù)責(zé)賠償情況：實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；違法、違章搭乘人員的人身傷亡；刪除另外：主險和附加險條款中包含每次賠償均實行15%/20%的絕對免賠率等免賠額內(nèi)容全部刪除第四章通用條款增加第四十條發(fā)生保險事故時，被保險人或駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險機動車全車被盜搶的，被保險人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時內(nèi)向出險當(dāng)?shù)毓残虃刹块T報案，并通知保險人。2.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款其他責(zé)任條款內(nèi)容改革前122.5車險綜合改革主要內(nèi)容全面推行車險實名繳費制度財險公司要加強投保人身份驗證，做好保單簽名、條款解釋、免責(zé)說明等工作，推進實名繳費，促進信息透明，防止銷售誤導(dǎo)、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權(quán)益。疫情之下，保險從未缺席監(jiān)管要求

在保障消費者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵財險公司通過電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車險承保、理賠等服務(wù)。2020年5月16日起陜西省所有經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險公司全面實施車險電子保單。提升消費者服務(wù)體驗，節(jié)約出行時間和成本；推動保險公司加快運用信息技術(shù)手段；節(jié)約社會資源，推動保險、公安交管以及稅務(wù)等行業(yè)的信息共享，支持國家綠色經(jīng)濟發(fā)展。積極推廣電子保單制度強化中介監(jiān)管建立健全車險領(lǐng)域保險機構(gòu)和中介機構(gòu)同查同處制度，嚴(yán)厲打擊虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、虛開發(fā)票、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。推動保險機構(gòu)與中介機構(gòu)完善信息系統(tǒng)對接等建設(shè)，規(guī)范手續(xù)費結(jié)算支付，禁止銷售人員墊付行為。禁止中介機構(gòu)違規(guī)開展異地車險業(yè)務(wù)。2.5車險綜合改革主要內(nèi)容全面推行車險實名繳費制度132.6車險綜合改革主要內(nèi)容

搭售形式：開車有保險+家庭財產(chǎn)有保障+道路救援不限【車險+居家無憂家財險（經(jīng)典系列）】

道路救援服務(wù)

廣大車主對道路救援服務(wù)有市場需求，道路救援服務(wù)作為商業(yè)險的附加險條款，規(guī)定被保險人免費提供2次道路救援服務(wù)（單程50公里內(nèi)），超過2次的，協(xié)商確定次數(shù)進行收費。而有一款出行版家財險（168元/268元）贈送一年不限次數(shù)的全國道路救援服務(wù)，單程100公里內(nèi)，非常劃算！銷售對象：單交強的客戶、商業(yè)單三責(zé)的客戶、車全險的客戶購買“居家無憂”家財險出行版，被保險人名下的7座及以下非營運車家庭自用車，錄入救援服務(wù)的車牌號、車主姓名、車主身份證號碼、車主手機號，將自投保下月15日0時起享有為期一年不限次的“全國道路救援”服務(wù)。2.6車險綜合改革主要內(nèi)容搭售形式：開車有保險143車險綜合改革的優(yōu)勢分析

這次車險綜合改革中交強險升保額降保費，商業(yè)險擴責(zé)任小幅漲保費，手續(xù)費監(jiān)管要求基本持平，對互動渠道龐大的壽險營銷員是利好。

1，車損險責(zé)任擴大，爭議條款和固定免賠率刪除，便于更好地向客戶銷售。因預(yù)期賠付率提升，附加費用率下降，財險公司利潤壓縮，強者恒強凸顯，一些中小財險公司會被淘汰。**財作為陜西省財險市場規(guī)模較大的經(jīng)營主體，又有中國人壽集團支撐，實力雄厚，壽險營銷員可以借中國人壽品牌優(yōu)勢積極銷售財險產(chǎn)品，積累客戶資源。2，商業(yè)險費率設(shè)定關(guān)聯(lián)連續(xù)三年投保的出險次數(shù)和年數(shù)，目的就是提倡更多車主連續(xù)性地購買商業(yè)險，提升商業(yè)險件數(shù)和保費總量，規(guī)范市場，保障銷售人員的業(yè)務(wù)收入。改革后，連續(xù)多年投保商業(yè)險，即使有多次出險記錄，還是會比間歇性購買商業(yè)險優(yōu)惠更多，保費更便宜?；忧?車險綜合改革的優(yōu)勢分析這次車險綜合改革中153車險綜合改革的優(yōu)勢分析

4，我們不僅能做車險，還能做非車險。**天財軟件有很多非車險產(chǎn)品可隨時銷售購買。針對企業(yè)、建筑、學(xué)校、物業(yè)、公園、店鋪、商場等均有保險產(chǎn)品，客戶有需求時請及時咨詢溝通，不要錯過每一次銷售機會。5，車險綜合改革對于綜合金融的壽險營銷員而言，是獲客利器！是挖掘壽險客戶的潛在資源。本次改革再次讓利消費者，壓縮財險公司的利潤空間，降低了車險市場的激烈競爭。反其道而行之，壽險營銷員熱情依舊，就會輕松收獲更多的車險客戶資源，漸進式推薦壽險產(chǎn)品，尋找需求點，提早為即將開啟的壽險開門紅——儲備潛在客戶資源！

互動渠道3車險綜合改革的優(yōu)勢分析4，我們不僅能做車16謝謝抓住機遇搶占先機謝謝抓住機遇搶占先機車險綜合改革宣導(dǎo)車險綜合改革宣導(dǎo)車險綜合改革的目標(biāo)車險綜合改革的主要內(nèi)容車險綜合改革互動渠道優(yōu)勢分析“萬一網(wǎng)

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貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，更好維護消費者權(quán)益，推動車險高質(zhì)量發(fā)展，中國銀保監(jiān)會研究定于2020年9月19日開始實施車險綜合改革。改革實施后，短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”，即，價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

陜西省已進行了第三次商車費改，費率已觸底，這次商車改革，保費會有小幅上漲。1車險綜合改革目標(biāo)以人民為中心貫徹以人民為中202.1車險綜合改革主要內(nèi)容交強險交強險類別改革前改革后有責(zé)賠償限額總計12.2萬元20萬元死亡傷殘賠償限額11萬元18萬元醫(yī)療費用賠償限額1萬元1.8萬元財產(chǎn)損失賠償限額0.2萬元0.2萬元

提高限額，交強險有責(zé)任賠償總限額從12.2萬元提到20萬，無責(zé)任賠償總限額從1.21萬元提到1.99萬元。其中財產(chǎn)損失賠償限額維持不變。1責(zé)任限額費率浮動交強險類別改革前改革后無責(zé)賠償限額總計1.21萬元1.99萬元死亡傷殘賠償限額1.1萬元1.8萬元醫(yī)療費用賠償限額1000元1800元財產(chǎn)損失賠償限額100元100元有責(zé)任道路交通事故浮動變化陜西?。˙區(qū)）換算折扣計算方式（5座家自車950為例）連續(xù)三年未出險-45%0.55522.5連續(xù)兩年未出險-35%0.65617.5上一年未出險-25%0.75712.5上一年出險1次（不涉及死亡）0%0950上一年出險2次及以上（不涉及死亡）10%1.11045上一年發(fā)生涉及死亡的交通事故30%1.31235

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本次改革不涉及車船稅內(nèi)容，僅是交強險保費浮動有調(diào)整。購買交強險時，車船稅和交強險保費一起繳納。2.1車險綜合改革主要內(nèi)容交強險投保提示1，交強險不能也不用222.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險商業(yè)險類別改革前改革后三責(zé)險責(zé)任限額最低賠償限額5萬元10萬元最高賠償限額500萬元1000萬元責(zé)任限額NCD無賠款優(yōu)待系數(shù)——計算規(guī)則有變：按出險次數(shù)及連續(xù)投保年數(shù)由行業(yè)信息平臺統(tǒng)一規(guī)定，取值區(qū)間【0.5（四年及以上）-2.0】

即：關(guān)聯(lián)連續(xù)三年投保期間的賠付次數(shù)減去連續(xù)三年連續(xù)投保年數(shù)。費率調(diào)整系數(shù)最低折扣0.33商業(yè)險費率浮動范圍【0.33—2.7】連續(xù)四年及以上未出險，最低折扣0.33。1，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費：陜西省繼續(xù)下降24%2，附加費用率：從35%調(diào)整為25%3，NCD現(xiàn)執(zhí)行【0.6（三年）-2.0】，調(diào)整為【0.5（四年及以上）-2.0】，系統(tǒng)自動匹配系數(shù)。4，自主核保系數(shù)區(qū)間先為【0.3-2.0】，調(diào)整為【0.65-1.35】，系統(tǒng)自動匹配系數(shù)。

以上是費率變動因子取值區(qū)間，系統(tǒng)折扣計算更為復(fù)雜，了解一下，具體以**天財報價和出單為準(zhǔn)。2.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險商業(yè)險類別改革前改革后三責(zé)險232.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險投保提示

**天財軟件能直接計算商業(yè)車險的費率和保費，請推廣并教會壽險營銷員熟練操作**天財，更好服務(wù)車險客戶！

改革后商業(yè)險購買最優(yōu)的情況：1，連續(xù)投保三年及以上未出險的車險2，連續(xù)三年及以上一直投保的車險本次改革意在鼓勵車主一直要購買商業(yè)險，一直讓人和車處于保障之中。

未連續(xù)投保的車險、中途退保為短期的車險是享受不到優(yōu)惠，若有出險，費率會上浮。

2.2車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險投保提示**天242.3車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險險種險種改革前改革后機動車損失保險主險主險機動車第三者責(zé)任保險主險主險機動車車上人員責(zé)任保險主險主險機動車全車盜搶主險車損險包含玻璃單獨破碎附加險車損險包含自燃附加險車損險包含發(fā)動機涉水附加險車損險包含不計免賠率附加險車損險包含無法找到第三方特約附加險車損險包含指定修理廠附加險車損險包含險種改革主險變?yōu)?種附加險7種納入車損險新增5種附加險條款3種主險+11種附加險

附加險不能獨立投保，主險保險責(zé)任終止的，其相應(yīng)的附加險保險責(zé)任同時終止。

有6種附加險（原來）車身劃痕險法定節(jié)假日限額翻倍險新增加設(shè)備損失險修理期間費用補償險車上貨物責(zé)任險精神損害撫慰金責(zé)任險2.3車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險險種險種改革前改革后機動車252.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險（減費險種）條款內(nèi)容絕對免賠率特約條款絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定，具體以保險單載明為準(zhǔn)。被保險機動車發(fā)生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠。即：主險實際賠款=按主險約定計算的賠款×（1-絕對免賠率）發(fā)動機進水損壞除外特約條款投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機的直接損毀，保險人不負(fù)責(zé)賠償。商業(yè)險附加險投保要求：必須投保人（本人）簽字，明確告知免賠條款內(nèi)容。**天財推送繳費時必須點選電子投保，投保人可直接在手機頁面上簽字，防范道德風(fēng)險，保障消費者權(quán)益。2.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險（減費險種）條款內(nèi)容絕對262.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險條款內(nèi)容車輪單獨損失險保險期間內(nèi)，被保險人或被保險機動車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故，導(dǎo)致被保險機動車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本附加險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車的過程中，發(fā)生主險保險事故，對于被保險人依照中華人民共和國法律（不含港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)對第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費用，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。機動車增值服務(wù)特約條款道路救援服務(wù)特約條款服務(wù)范圍：單程50公里以內(nèi)拖車；送油、送水、送防凍液、搭電；輪胎充氣、更換輪胎；車輛脫離困境所需的拖拽、吊車。保險期間內(nèi)，保險人提供2次免費服務(wù)，超出2次的，由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，分為5次、10次、15次、20次四檔。車輛安全檢測特約條款車輛安全檢測項目包括：發(fā)動機檢測（機油、空濾、燃油、冷卻等）；變速器檢測；轉(zhuǎn)向系統(tǒng)檢測（含車輪定位測試、輪胎動平衡測試）；底盤檢測；輪胎檢測；汽車玻璃檢測；汽車電子系統(tǒng)檢測（全車電控電器系統(tǒng)檢測）；車內(nèi)環(huán)境檢測；蓄電池檢測；車輛綜合安全檢測。保險期間內(nèi)，本特約條款的檢測項目及服務(wù)次數(shù)上限由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。代為駕駛服務(wù)特約條款保險期間內(nèi)，保險人或其受托人根據(jù)被保險人請求，在被保險人或其允許的駕駛?cè)艘蝻嬀?、服用藥物等原因無法駕駛或存在重大安全駕駛隱患時提供單程30公里以內(nèi)的短途代駕服務(wù)。保險期間內(nèi)，本特約條款的服務(wù)次數(shù)上限由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。代為送檢服務(wù)特約條款保險期間內(nèi)，按照《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》，被保險機動車需由機動車安全技術(shù)檢驗機構(gòu)實施安全技術(shù)檢驗時，根據(jù)被保險人請求，由保險人或其受托人代替車輛所有人進行車輛送檢。商業(yè)險附加險2.3車險綜合改革主要內(nèi)容新增附加險條款內(nèi)容車輪單獨損失險保272.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款車損險責(zé)任條款內(nèi)容改革前改革后包含地震及其次生災(zāi)害；人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi)等實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款刪除，我國車險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險包含機動車事故責(zé)任免賠率，被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。刪除包含被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。刪除違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。刪除包含責(zé)任免除駕駛?cè)擞邢铝星樾握撸菏鹿拾l(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場。刪除，改成交通肇事逃逸。是指發(fā)生道路交通事故后，當(dāng)事人為逃避法律責(zé)任，駕駛或者遺棄車輛逃離道路交通事故現(xiàn)場以及潛逃藏匿的行為。車損險保險責(zé)任范圍擴大為自然災(zāi)害、意外事故2.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款車損險責(zé)任條款內(nèi)容改革282.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款其他責(zé)任條款內(nèi)容改革前改革后不負(fù)責(zé)賠償情況：發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；不負(fù)責(zé)賠償情況：發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷；（車是否審驗與保險無關(guān)）不負(fù)責(zé)賠償情況：實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車；駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；違法、違章搭乘人員的人身傷亡；刪除另外：主險和附加險條款中包含每次賠償均實行15%/20%的絕對免賠率等免賠額內(nèi)容全部刪除第四章通用條款增加第四十條發(fā)生保險事故時，被保險人或駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險機動車全車被盜搶的，被保險人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時內(nèi)向出險當(dāng)?shù)毓残虃刹块T報案，并通知保險人。2.4車險綜合改革主要內(nèi)容商業(yè)險條款其他責(zé)任條款內(nèi)容改革前292.5車險綜合改革主要內(nèi)容全面推行車險實名繳費制度財險公司要加強投保人身份驗證，做好保單簽名、條款解釋、免責(zé)說明等工作，推進實名繳費，促進信息透明，防止銷售誤導(dǎo)、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權(quán)益。疫情之下，保險從未缺席監(jiān)管要求

在保障消費者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵財險公司通過電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車險承保、理賠等服務(wù)。2020年5月16日起陜西省所有經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的保險公司全面實施車險電子保單。提升消費者服務(wù)體驗，節(jié)約出行時間和成本；推動保險公司加快運用信息技術(shù)手段；節(jié)約社會資源，推動保險、公安交管以及稅務(wù)等行業(yè)的信息共享，支持國家綠色經(jīng)濟發(fā)展。積極推廣電子保單制度強化中介監(jiān)管建立健全車險領(lǐng)域保險機構(gòu)和中介機構(gòu)同查同處制度，嚴(yán)厲打擊虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、虛開發(fā)票、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。推動保險機構(gòu)與中介機構(gòu)完善