2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫點睛提升300題精選答案(貴州省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150，分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.140

B.150

C.450

D.440【答案】DCA8A2R8C4R7B1K3HA1V4K1R7V7R8G8ZG10H8U3R8P6B10C72、一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機因素非常多，即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從（）。

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.0-1分布

D.泊松分布【答案】ACD3D6W1T5N6H6M5HR7P6V4S1T4D2Z3ZE4W8G7I6Z8Q8N63、在實踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險造成損失的劃分的是()。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACO6M7B1E6P3O9V7HH1W2D3M7L6H4M1ZW5E6F9L1R10C1A54、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避策略主要通過（）來實現(xiàn)。

A.減少經(jīng)濟資本配置

B.降低風(fēng)險暴露

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.設(shè)定止損限額【答案】ACZ2M9B10W4R9J1Q4HU3H5D7J7W7L6L2ZU9B2O3L4M4E5F85、以下不是集團客戶授信限額管理“三步走”的是（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用限額【答案】DCM9L9D3F7L9B3C2HE7Z7H8H8Y1Z4A10ZH4E6R4O4A2T8S46、期貨市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。

A.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價值發(fā)現(xiàn)和套利

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險和套利

D.對沖風(fēng)險和價值發(fā)現(xiàn)【答案】DCE6F3B4C5C6R7F6HF1J10I1N3Q8D1A9ZP1U7G7L4B8D6A107、商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護流程。

A.風(fēng)險管理部門

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.信息科技部門【答案】DCE7D5R3Y9T2R3X8HT10N3L8A8X5S7M5ZU4C2W6J4E3N10O88、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)比率維持在15%以上，這里的一級流動資產(chǎn)是指可在（）天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCS7S10I1P7F1B4M1HO8G6L7G8Q5G3B7ZI9R4Y1V3J3A4B59、在銀行風(fēng)險管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會?【答案】ACS7L10N8W8X1H10Y1HB4H9C4L8N4Y9I10ZP4N5L10I3P8V7D110、下列關(guān)于市場風(fēng)險價值（VaR）和預(yù)期尾部損失（ES）的表述正確的是（）。

A.置信區(qū)間發(fā)生變動時，VaR隨之變動，但ES不變

B.ES是一定置信水平下，超過VaR值水平的潛在損失均值

C.2019年1月《市場風(fēng)險的最低資本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES計算，都需要基于正態(tài)分布假設(shè)【答案】BCJ2E9Y5D5S1W6R9HJ4H6B8F6E10W8K4ZM2Z3E6O5R8Z1S211、公司／機構(gòu)存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過(?)，來評估商業(yè)銀行的風(fēng)險水平，并據(jù)此調(diào)整存款額度和去向。

A.金融知識和經(jīng)營

B.商業(yè)銀行的地理位置

C.服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品種類

D.監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化?【答案】DCD7L4A10H5Y1K7W8HY6H5P9M5X9O5O5ZF2Z9D3G10B8T10R412、下列（）不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理的指引》

D.《銀團貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》【答案】CCJ4K4O10X5Y2A7F3HY2O9I2C6L8N6P2ZL1E10O1S6U4P3I413、假設(shè)某人向商業(yè)銀行申請了一筆60萬的住房按揭貸款,在已經(jīng)還款40萬后,又以本房產(chǎn)再評估的凈值為抵押,追加了一筆30萬的個人貸款。若前者的風(fēng)險權(quán)重是50%,追加部分的風(fēng)險權(quán)重是150%。則按照權(quán)重法計算其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）萬元.

A.65

B.75

C.50

D.55【答案】DCT3R4B4D2P5E4B5HM1A5M8R7B6A3Z6ZT7L9X1R1K6A10G614、以下不屬于分析企業(yè)的非財務(wù)因素的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】BCT6N10I3J7H9N3Z4HL1I7Z2X8A8B3G7ZK5V1L5M3T10S9Z415、風(fēng)險事件：

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制實質(zhì)上是全面風(fēng)險管理

B.內(nèi)部控制包含內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督、信息與溝通五大要素

C.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

D.評價內(nèi)部控制的有效性和發(fā)現(xiàn)有缺陷的業(yè)務(wù)的活動【答案】ACI6P3P1J1D2V5C10HN7W7L5F4N10G1K2ZH2L4D9S2S5E1C516、聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時問先后

C.時間先后和重要程度

D.時問先后和緊迫性【答案】ACM3R8D9C3H4K5Y9HI5M7L2W6I8D5Q4ZZ8Z3S3T8K7H7I417、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理主要是事后管理

B.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)風(fēng)險與收益的合理平衡

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)以客戶為中心

D.風(fēng)險管理主要是控制風(fēng)險【答案】BCA3J3E7H7Z8T5N1HJ5G4B1B6I4S8I1ZG6P4C6A4T4F6O118、以下關(guān)于銀行監(jiān)管原則中公正原則內(nèi)容表述錯誤的是（）。

A.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

B.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的內(nèi)容

C.實體公正要求平等對待監(jiān)管對象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同監(jiān)管對象應(yīng)根據(jù)實際情況適用不同監(jiān)管程序【答案】DCJ8B10B7R2Z9Z7B1HJ4B1G8A1V1Y9P7ZX8T8V5M5I2H2G519、巴塞爾委員會于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCD6R7O9N7F1N1N5HA8A5Y7G9P7Q6L3ZP10Z2T5Z8L10A5I520、貸款損失準(zhǔn)備金充足率低于()時，信用風(fēng)險狀況趨向惡化。

A.50％

B.60％

C.100％

D.150％【答案】CCN3C10S7H9K3V6K8HG4K10O9Y2W5D3C2ZP5G8L8V5E9I7G721、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的非預(yù)期損失安排（）

A.經(jīng)濟資本

B.存款準(zhǔn)備金

C.資本充足率

D.存款保險【答案】ACX10D2M5M6A7U4Z6HD10P10K4P3D8M6W3ZW10J7Z9N9P3G8H322、廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口【答案】DCQ9P9G4S2A4F5H1HH2M3D1B1M7E9Z6ZP2O5G8X4G4N10Q1023、商業(yè)銀行的決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.高級管理層【答案】ACP7O4H5D9E1I10T4HO7C3U8Y4P5L1E1ZR8G2M3G1X4N6W224、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCM6L10J2U7S9S2Z4HV4D4V1H5Y9J10G3ZT1W7O6O9L8W5Y625、下列屬于企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的特點的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系統(tǒng)化

C.單向式、智能化

D.單向式、系統(tǒng)化【答案】ACT10H7P5U5N8N4I9HD10O10X9A2H7I8V3ZX2R3V5C6P1D5G326、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

B.壓力測試適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計情景能有效傳導(dǎo)至各類實質(zhì)風(fēng)險

D.銀行應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制【答案】BCQ2J6P3W9W7N8A2HT8G6X3P7X3C9Z6ZU2L7H3T8F8E7G227、銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（），

A.各項存款總額

B.超額備付金頭寸

C.各項貸款總額

D.現(xiàn)金頭寸【答案】BCB1Y9J5S2K2L4M7HB7D4E6S7X1G7C6ZL6M10M1R7Z9P7Q128、商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨立驗證【答案】DCA1A3J4W4P7B4M5HX5I5M2Y1C9X10L1ZI3U6M1N1Q5Y10J129、在操作風(fēng)險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別示出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級計量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法【答案】ACO1V5Q1R2A10U7M4HZ3P7M7C5N10P8L4ZJ10W1N7D9D10V6Z730、關(guān)于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價值計值

C.商業(yè)銀行進行市值重估的方法是盯市

D.盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ).推算出或計算出交易頭寸的價值【答案】DCD8K2Z8I3F4I9O7HJ7G10I7T4T3J6B1ZV9V8J2M4Z5A5B131、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACD6H3V8K8V5Y7K2HP3T2Z7E6J10H5P8ZX3J4L7U3R3I5T732、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】BCT4I4O10J8Y7S1A3HM5F5F10P10O1D10M6ZP5D9X7A5J3C4A533、假設(shè)某企業(yè)信用評級為B，對其項目貸款的年利率為10％。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30％。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5％，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.5.0％

B.8.0％

C.7.0％

D.6.5％【答案】DCF2B8M7D10M7E9P10HL2H2K9M10X8E2W8ZY6D8C4M4X1S1A734、（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【答案】CCQ4S9Q5Y4V10U8D5HI7X10F6C1H10K10F2ZC8U2S7V1G8D2F435、目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCC7Q8J5J6C4B5Z10HC3J10P3B1O4T4H8ZD8K1A7A4Y9K6B736、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）。

A.控制活動

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險治理

D.內(nèi)部環(huán)境【答案】CCN8P10E4W10A10T4B10HA2P4Y6U3J9F4Y9ZC10V3R3R1G5S4L337、下列關(guān)于風(fēng)險識別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風(fēng)險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法【答案】CCY5Z9P10X9S8X3O6HM3C5E5O6Q10N10O8ZZ10M2T7O1B9V2Z838、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCD2A2E8L7O9K6V4HB10I8B10X6V9Y6B4ZL4M3T1S10Q3V10F139、下列屬于行業(yè)風(fēng)險分析的是（）。

A.技術(shù)進步

B.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

C.環(huán)保意識增強

D.自然災(zāi)害等【答案】BCR6B1U1W5B5C3M5HM1B4U6M5G8U10V6ZJ2V2M6K3T3V9S340、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則?【答案】BCL1O1M6S9C7A1A1HZ3L5V10B6N7T5Z10ZR5R8E2L2S2Y10G441、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0．1％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15％，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95％的可能性落在（）。

A.-0.05％～0.1％

B.-0.05％～0.25％

C.0.1％～0.25％

D.-0.2％～0.4％【答案】DCR10W9L1I3A3J7L4HX9H3H1V6C3N6W4ZI6J4M1G3I5S8O242、下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】ACJ4L4H10W6Q6B5N2HZ7Q6C5T3Z4P1B8ZG3N9R1L10J1K8O543、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACY3L3G7N8A7E9W5HV4H7D1E1M10Z2J2ZT3T10Z9K4U7Y3Q644、下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動【答案】CCH6M8F7U8V1O7Q7HS1E1C5P6P5S9C1ZD4N7D4E4D6R2K245、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是(?)。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果?【答案】DCN2J2X1O3O8B8K5HQ5P4Y7R9E3V7A5ZY9J1H1P8Z6S6I446、商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）

A.來源分散，流動性風(fēng)險低

B.來源分散，流動性風(fēng)險高

C.來源集中，流動性風(fēng)險高

D.來源集中，流動性風(fēng)險低【答案】ACG9Q4I7R10L9K7W9HL1P7I6H8N1Z8L6ZD4H6T8E10T4I10K447、()是交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內(nèi)完成。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.即期

D.互換【答案】CCF3A5N7F7P10L3Y1HF8S7E10G7C5B10O7ZV2Q4I5M3M4I6K348、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCS3X5B1I10O5P10I6HT4I3C1E9U3N7I9ZN4Q6H8A8O3U7G349、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACD3F4Y6N4S1F8N3HQ2T3K2D9B9O5Z4ZL2R5C1K6X9J5L150、2015年6月，我國某銀行在迪拜、新加坡、臺灣、香港和倫敦共發(fā)行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定的利率和浮動的利率兩種計息方式，覆蓋7個期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個幣種?；I集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機場建設(shè)等“一帶一路”沿線項目融資。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCD5E1V7M1W7B5D8HW7D2V4C9C7S1Y3ZP5Q9T8W9F6F2G1051、對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

B.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符【答案】ACD1F7B9V7Q5W7C2HK7T8I7W1V7D9Y5ZN10V9K7W7W8J9X352、風(fēng)險分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項財務(wù)費用

B.分散投資過程中增加的各項管理費用

C.分散投資過程中增加的各項交易費用

D.分散投資過程中可能造成的損失【答案】CCI4H1A1X4R4M3U2HW1C2K9F7X7H4V2ZO4E1T10E3T5C4O553、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率波動性越（）。

A.穩(wěn)定

B.小

C.大

D.有規(guī)律【答案】CCQ1Z7L7O6H6N8W2HL3E8C8J2X10X7E3ZB7D9U8V6F6L1A154、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】BCI10P4F5K9K7G1L8HN8P2B5A4J2C8U9ZE10X7A5Q6U5J7W955、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

B.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨立性

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作【答案】ACF1F1I8E8X6X5X5HV1G6V6Q7B1A7N9ZZ9Z10U3B5S3P6G256、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)

B.對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)

C.對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)

D.對政策性銀行的債權(quán)與對公共實體部門的債權(quán)【答案】CCZ1N2H6R8F9M8D9HY9S5L3O1P8M5M6ZQ9Q9F8Q6O10Q6I757、采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時．商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級債務(wù)工具的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％【答案】ACU7Y3A9I4E6C7P4HZ1X8R8V1R3I5T6ZG2J7F10I9S5T2W758、下列屬于內(nèi)部控制第二類目標(biāo)的是（）。

A.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表

B.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

C.業(yè)績和盈利目標(biāo)

D.資源的安全性【答案】ACF10E4E1G3U2W10O10HN4F1Y7U4V3J9S10ZC3W8D8E7O4N5V359、壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風(fēng)險

C.風(fēng)險和收益

D.經(jīng)營和管理【答案】BCU8B9V8K4V9E1Z4HS9B3E2B10Z2C4O3ZD6O9I4I1K7K9M560、下列不屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.給予每一交易對方的信用不必得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)

B.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用原則，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險——收益分析基礎(chǔ)上

D.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)和主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)【答案】ACV9X6P9O10T2V2Z4HU4N9Y4H2H8S2N6ZP6U1B6X5C3C10O461、與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】CCM3S5Y5Y2Q2Y2I2HX7P3C9V9Y2T5L5ZI6D9X2I9K1G5E762、商業(yè)銀行的決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.高級管理層【答案】ACR8G7V9E3O1F10E2HH4B3J1U8Y10E7C9ZC6O9G7L5J7P2H263、與單一法人客戶相比，()不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】ACN4K8B4M6C6A9X6HQ3I5J1N7V5M1B10ZK1M5O1Q3V4H3O964、在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的屆值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCZ9A3V10X1O1W3Y5HM9G7W2J7R1D2S1ZD7I5U4B2T3T10L865、下列說法不正確的是（）。

A.信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

B.專家判斷和信用評分模型比違約概率模型具有優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率【答案】BCC9K8T9H5A8N3D7HN4C8M7D2Q7U7X1ZL8V8H5F7H10X10N666、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCB5B9T8J6W3Z9N2HD1D10M2D4A4Y3S2ZI3D8E6M5Z2U10L267、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCW5T3D6W2E5Z1O9HB9T10O1Z10W10B7W7ZK5A4K10G1I5A10G668、（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【答案】CCZ1I2O10I5O4C6C2HB8U6C7H8X3A6B2ZB6I10K10R6F9H8U169、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信號的是（）

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

B.銀行股票價格大幅上漲

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】BCV4Q10E1U5N4L1N9HH7Y5F8H9P8V3D2ZL2Q1Y9Q4L3Q8S970、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)嚴(yán)格控制第三方人員進入安全區(qū)域，如確需進入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)，（）。

A.其活動也應(yīng)受到監(jiān)控

B.其活動在必要時才受到監(jiān)控

C.其活動不會受到監(jiān)控

D.如有工作人員陪同其活動不會受到監(jiān)控【答案】ACA2R1A5S2X5M2F3HC10S5F10S5C1U4W3ZN8E2K1U9R4A4Z271、商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。

A.進行有效的事后檢驗

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】DCX5O7K2D3O8P5T7HS8V1X5T10S9O6M9ZZ6M3J2V3V9G3N672、下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力【答案】BCW10P3M7O6M8E1B6HG8W3M1U4Q9Q10N6ZQ10Q1F10I4H2P4P173、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風(fēng)險權(quán)重計提的是（）特定風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.期權(quán)風(fēng)險【答案】ACF8B2D5D3C10Z3P8HK8A4Q4U7Y3H7B10ZO9K10R1L7T6E5G1074、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御不良貸款所需的資本

B.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御預(yù)期損失所需的資本

C.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御非預(yù)期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御損失類貸款所需的資本【答案】CCJ7V5F5R1K10F10A6HF2Z2S2M1D2O3S10ZW7J2P4R1V7M4Q375、為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，以下（）不屬于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

C.鼓勵公平競爭,反對無序競爭

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】DCQ1E3I1Y3I9U4N3HR2A1C6N8U5J5R2ZT9K5Z9Y8P8L8S776、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

A.從上至下

B.從下至上

C.從左到右

D.從右到左【答案】ACY3H5E4U7A10I2W8HM9E4D6A3S3O4Z2ZB4I6Z4F10R5T3V677、下列不屬于操作風(fēng)險評估要素的是()。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.外部事件【答案】DCH1V6X2X2R7M6U6HJ10Q8L3G2Y3S7Z6ZZ10A2H8P10I7B1R578、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風(fēng)險方法的是（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法【答案】CCM2B5W9V6W1G3U8HE8X3C3Y9Q6S7S4ZM9E2V10H6X8C2Q279、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCI4D3A5U4Z5F7F4HX9T6L7E3E7A5P7ZN8C3U4N5C4U3R280、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政治風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.傳染風(fēng)險【答案】CCQ2D5G3V8I10T8F4HD1E2M5G8Z2J8B9ZO6B2T5N5V8C5O281、國際收支逆差與國際儲備之比超過（），說明風(fēng)險較大。

A.50％

B.100％

C.200％

D.150％【答案】DCO8H10P3F6M5I8N2HD5F3F8M10G1M3N2ZQ8B8E1G7U4V9Q682、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的非預(yù)期損失安排（）

A.經(jīng)濟資本

B.存款準(zhǔn)備金

C.資本充足率

D.存款保險【答案】ACG8Y1Z4O5H8K6F9HC7T6I7F6J7N6T8ZY3N9X8Q5D2C7L1083、風(fēng)險事件：

A.較常用的計量交易對手信用風(fēng)險暴露的方法有現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法

B.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法均適用于場外衍生工具交易違約風(fēng)險暴露的計量

C.在標(biāo)準(zhǔn)法下，每一筆交易的風(fēng)險暴露將映射至其含有的風(fēng)險因素中

D.對于不滿足利用標(biāo)準(zhǔn)法，但希望提高風(fēng)險敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法【答案】DCI9M5C5I10L9L7B7HE6W5C10H2I2L6B7ZO9N8C3D2S7K2B784、下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（??）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸經(jīng)常進行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸【答案】CCA2Z1S8P10C6J2S4HX1F2Z5I7A4Q5A2ZG5U6F5O6X6M3W485、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法．正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款并不是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降不會給投資組合帶來損失【答案】CCE4V6G4Z2D4M2C7HP6K4N7L6D2C8I5ZV7S8R3Y1J4A10J986、在影響銀行操作風(fēng)險的外部事件中，政治風(fēng)險是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續(xù)的壓力／運動

C.極端組織的行動

D.政權(quán)發(fā)生更替【答案】ACP9E10K10F8B10Y1T4HV2J7J3Y1I2U6P7ZD9P2U5F6L9L5T587、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是（）。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCO4D5L1T10X6T2H3HZ4I3U5M7F9Z6E5ZD7T1Q6U8Z8L4Y988、下列關(guān)于零售客戶的說法，錯誤的是（）。

A.對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度

B.從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定

C.可以便利地通過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況

D.被看做是核心存款的重要組成部分【答案】CCW6J8O9A10C7D2G9HK3P4Y4O6O2J9V7ZS5P10K1V8O4C1P389、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶______的計量和評價，反映客戶______的大小。（）

A.收入水平和償債能力；違約風(fēng)險

B.收入水平和償債能力；道德風(fēng)險

C.償債能力和償還意愿；道德風(fēng)險

D.償債能力和償還意愿；違約風(fēng)險【答案】DCU8P7S8W1Y4B10J10HV7F8K2M10T10F5P6ZK2G2D10G8B5S4U990、作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正評級的是（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.監(jiān)管部門

C.評級機構(gòu)

D.審計師【答案】CCH7U5K7R10S7S9U4HE6Q10X9R3Z5E9B10ZF5N2X1A8M3D2H791、在監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立，持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況，采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

A.杠桿率

B.流動性覆蓋率

C.貸款撥備覆蓋率

D.資本充足率【答案】DCS9S8F5W5O8P2S4HX7N5T2A8L2S5I5ZU2L3L3U5Z9X6P892、內(nèi)部評級系統(tǒng)的驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受（）檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門應(yīng)獨立于驗證工作的設(shè)計和實施部門。

A.獨立

B.準(zhǔn)確

C.穩(wěn)定

D.審慎【答案】ACI9E7T1C2I2R8D5HH9Y7S4H7B1J10P2ZW4R8F10N5V10L1L593、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是（）正式施行的。

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日【答案】BCE4R6U4W9T10S1C9HN5R4A9E9M9V9T3ZX7U7X10L9D1Q5T294、在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

B.對于不擅長的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來確定【答案】BCP2N5O5U1V7U10A4HH5Y5R6K5O2C1T10ZL5V6Z5X8M8U6P1095、下列關(guān)于三種計算風(fēng)險價值方法的優(yōu)缺點分析中，錯誤的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ【答案】DCG5Q8X1G5G3N10W9HJ5X9A10V9V8I8K2ZF7Y5I3Z1O6V2L1096、下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險？（）

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費

B.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過代理收款進行洗錢活動【答案】BCH7S8Q8D7K9M5Y3HJ10D1F9G7I8N2K6ZH3M9H8A10P10Q2M297、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯誤的是（）。

A.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時負(fù)責(zé)前臺營銷和中臺審批

B.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實際中的應(yīng)用

C.不相容職務(wù)進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一【答案】BCG2B6A9J10P10I6M6HY6U6G1H6Q6X9N8ZL5C2H7O6F9D9J798、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風(fēng)險方法的是（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法【答案】CCS1Z8N5R6Q6Z2L6HK8S3Q7O6G6J8G10ZI3Q9Y10F8E2K3M999、為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進行滾動規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年【答案】BCY10H7X2G3L8W4A2HI10Y5Q9X10H4D9A2ZU7P4H6F1O10S8O8100、風(fēng)險評估的方法中不包括（）

A.自我評估法

B.因果模型法

C.問卷調(diào)查法

D.工作交流法【答案】BCU9V2R5I9A6D1Q6HZ7D9E6Y1H1C8C1ZV5H4T3L4K6U5L4101、監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況【答案】ACU8T8X2M6L2G1B1HF1T3X10H7L9I4Q6ZV3S6U9T1X6Z4K3102、交易／定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCA5Z7U5X4E1B6L1HP6P3N6H9M4D5A1ZZ4W10O7J1D2C6K9103、缺口分析作為市場風(fēng)險的重要計量和分析方法．通常用來衡量商業(yè)銀行當(dāng)期收益對利率變動的敏感性，側(cè)重點是分析（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)風(fēng)險

C.收益率曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】ACI7C2K5D2B1V5Y10HW3L5L4F3B3N4I7ZA4E2T4T4M4W9A5104、關(guān)于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，下列說法錯誤的是（）。

A.核心負(fù)債比不小于50％

B.流動性覆蓋率不小于100％

C.流動性缺口率不小于-10％

D.流動性比例不小于25％【答案】ACH1Z7P1B7W6A2L5HO2B8I6F10X9X1K2ZC6I3R7M7U2Q6G3105、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCN6X10Y7Q4W2D6D4HN1S8C8G4H6Y2N5ZJ9Z10G10C4S3Z4K1106、（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。

A.代理業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)【答案】ACM3D10A1J2Z7C8S9HP4E9U2J10U10I2U5ZL2N3P8A2Y4B10J9107、商業(yè)銀行中承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任的是(?)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.財務(wù)控制部門?【答案】ACS9L6V1L10N8C6R4HX4I10K6O2N9I1R1ZC5U7B5H8U2O2V6108、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變．則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱【答案】ACC9C6X9B2K9J6W9HK2R6L10J3J2V4X1ZI9A6C5G5G4E10V10109、根據(jù)貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款【答案】DCI1B4N2X10V3S9V6HW7M3J10L1O3R6J8ZB4Z2I7J5D10W7T7110、（）負(fù)責(zé)建設(shè)銀行風(fēng)險管理體系，組織開展各類風(fēng)險管理活動，識別、計量、監(jiān)測、控制或緩釋銀行的風(fēng)險，向董事會就銀行風(fēng)險管理和風(fēng)險承擔(dān)水平進行報告并接受監(jiān)督。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCL4J10Z9Z2R10K10X3HU2I1L1A5H2E5F10ZR8I1V2B6X8U10N2111、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的非預(yù)期損失安排（）

A.經(jīng)濟資本

B.存款準(zhǔn)備金

C.資本充足率

D.存款保險【答案】ACN6S5J6T2S2D1L10HN10I10L3D5B8V4H3ZZ8Y5Q8O6U10F1M5112、協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中()的風(fēng)險點操作。

A.財務(wù)／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.錯誤監(jiān)控／報告

D.結(jié)算／支付錯誤【答案】BCY7M6K4S4R9V5R1HF3H2R3C1J7S9X9ZS8B10B7G7P6X8F8113、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACJ7E2U6O3K3H3T5HI2V5O2N2N1S1P1ZT10L8M5T3R9P5Z5114、近年來，行為風(fēng)險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險事件的是（）

A.會計處理差值

B.不公平交易

C.泄露客戶個人信息

D.誤導(dǎo)性廣告【答案】ACS7I4I1J2N7H8C6HN5E7I4H10K6Y10W3ZQ7W3F9K7K6T3N1115、行為風(fēng)險的定義把______放在了核心位置，體現(xiàn)了______的風(fēng)險管理理念。（）

A.金融機構(gòu)利益，以金融機構(gòu)為核心

B.金融機構(gòu)利益，以客戶為核心

C.消費者利益，以金融機構(gòu)為核心

D.消費者利益，以客戶為核心【答案】DCV10V4O2G3I10Y7P1HO3I6D7B4K3X9B2ZY9D8E8Q6N8U5E7116、對于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險報告的主要作用不包括（）

A.使業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間及時知道和保持各自的風(fēng)險語言（術(shù)語）

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持

C.明確員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

D.確保對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識【答案】ACZ8Q5D6A6A5V8D8HF6F7T1T1X4G1K10ZH2F1G10X4U8R10W6117、在我國銀行監(jiān)管實踐中,（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

A.資產(chǎn)收益率

B.盈利能力

C.資本收益率

D.資本充足率【答案】DCO7I2Y5B8D10B4I8HN1E9I5X6W9G5Y10ZA6N2H6R1I4A3F3118、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCV7K1E4G9P10C6K9HK4S1D7C9N6O1G1ZE10Z10P4Z9S4E4W7119、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCW6V5D2Z2R7I9G7HI1E2S6J8E6I4F4ZG8A4F3C5R9Z7E1120、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)(無擔(dān)保循環(huán)的)個人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重是75％，表外風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)是20％。則該商業(yè)銀行計量的信用卡風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCJ4P7H8G5D4V7M4HS10X7K8D4H6X4X2ZM10S10U1W3H3U10T1121、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCP10X8L10D7U7U3X5HY4A9O6F10G7P5P3ZF2J6S9R2Y1B6F3122、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)(無擔(dān)保循環(huán)的)個人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重是75％，表外風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)是20％。則該商業(yè)銀行計量的信用卡風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCB9Y6G10J3C10E9U3HZ5R5H5J4H3B7Q3ZU9K6L7K3D7C7F8123、主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，屬于（）壓力測試情景。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCZ9U8E4N8M2T3M8HO7J10Z3A6E6Q9T3ZP6G5X9R1M3Q7K5124、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【答案】DCG5Z7C9P8U8A3W9HT9E6N7L8D6J10F6ZQ5F4F1F3Y5W5Z4125、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)入

C.金融產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入【答案】BCT1T5M4P1R2H2P2HJ7B3E2T9G7U8N1ZW6T10F4H9S8H10F2126、資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為資產(chǎn)變現(xiàn)能力越（），銀行的流動性狀況越（），其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越（）。

A.弱，佳，低

B.強，佳，低

C.強，佳，高

D.有影響，但不確定【答案】BCG6I1F7M5B9V4H1HW3T2V6D4H7W4J4ZO10S5K9N9P9F1M9127、監(jiān)管機構(gòu)對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.銀行的數(shù)據(jù)加總流程能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力/危機情境下風(fēng)險管理報告的需要【答案】CCT9O4U3T2C4C1B2HZ5J3J4O9G10Q6K3ZN10Y3A6J3O9T5T2128、對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

B.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符【答案】ACI2L2M5D8W4M8P4HA7L3B3I3J2X3C3ZC4K6H9X10G8F10A2129、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款×100％

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險敞口×100％

C.單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實際計提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備【答案】CCC9N7X4N2U1P10Y1HJ10V5W9E6T8S4R9ZO4H1D10M5I6H6T9130、下列哪項不屬于清晰的聲譽風(fēng)險管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計

B.監(jiān)測和報告

C.聲譽風(fēng)險評估

D.聲譽風(fēng)險識別【答案】ACG9F9G5Q5U3T2Y4HQ8G7W3R2N8Z9R6ZF1Q4P7B10R8B1C6131、關(guān)于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價值計值

C.商業(yè)銀行進行市值重估的方法是盯市

D.盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ).推算出或計算出交易頭寸的價值【答案】DCK1I9Z1T7Z9K5R6HB8R7X5V4C4C7I7ZQ9Y6B8Z7F5F2W5132、金融穩(wěn)定（?）在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實體、具體風(fēng)險種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會?【答案】CCJ1V4O1E7G7F9J3HC1G6G6W8K6Z9P7ZX10K8Q2V10W1Q5H3133、下列關(guān)于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務(wù)人可能有不同的客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率?【答案】BCN4Y5W6O1Y9V3C8HU6E3S9Y3G7U1A1ZX10A9Q5F10I5P3O5134、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險【答案】DCV6X6E4K7J1R6V9HA5L10F4T2L4X9H4ZO3S4N10T4V10M5P9135、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】CCZ3O5M2G5T1W10U1HY1T5O10U3X5A2D5ZP9H9C10Y2W2G2T9136、壓力測試主要采用敏感性分析和()。

A.制作數(shù)據(jù)清單

B.情景分析方法

C.失誤樹分析法

D.專家調(diào)查分析法【答案】BCN7W9J10U7W2A10I9HP7O4P7Z2D5H3I4ZD9H8V4T4I1E5N1137、在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)提出的監(jiān)管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCV9B10W2R4J8G6G1HW2H1U3T7P6B7B5ZO4I7R5M10Z7S3M2138、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估【答案】ACT5L7B6F4W8I2O2HJ10B8R10T3Q5I6M10ZT8E1N3R4M6U7T1139、可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】CCI9Q1D4Q4D9K2S3HF6M3J10W5D6J8M6ZS8B4F1R8L3Y3C3140、監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本【答案】CCB3Z9H2W6G2B3L6HS3S6S3H9J8L10M5ZL7D7H6A4M8W2X1141、在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%【答案】DCT8E7K2X4M2O8L5HO5O5D5T3X9O9E1ZN9T7D3S10W9U10O6142、在流動性風(fēng)險評估中，在正常市場條件下，僅應(yīng)用現(xiàn)金流分析，其分析結(jié)果準(zhǔn)確度相對較高的為下列哪項？（）

A.某國有銀行市級分行，資產(chǎn)100億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)測期限60天

B.某農(nóng)村信用社，資產(chǎn)2億元，主營存款業(yè)務(wù)，預(yù)測期限30天

C.某村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)5億元，主營存款、小額貸款業(yè)務(wù)，預(yù)測期限90天

D.某城市商業(yè)銀行，資產(chǎn)20億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)測期限180天【答案】BCX3W2F7A6X8D8O5HK3K2F3V3L5N1A9ZI6B9P4H9R1D7P7143、以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.汽車貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCZ3Y4W6S1E4R2B7HX9C1K4B5A2R2I6ZD5N8U6N7D7U6Z7144、下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險與信用、市場、操作等風(fēng)險關(guān)系的說法，正確的是（）。

A.相互獨立、互不影響

B.相互排斥、互不共存

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關(guān)系【答案】CCW7W5S7B2H2V3M4HN7R9G3O5F1G10W7ZG8Z5R2S4E1F2Y7145、()能普遍滿足各主要衡量標(biāo)準(zhǔn)的要求，重要的是它不會帶來估計偏差，也不存在明顯的模型風(fēng)險，且較容易落實。

A.內(nèi)部模型法

B.蒙特卡羅模擬法

C.方差-協(xié)方差法

D.歷史模擬法【答案】DCT3D2Z10U9R3R3D2HM1U3F7F7F4Q2F10ZX6O7W1Y3X1V9T4146、假定一年期零息國債的無風(fēng)險收益率為3%，1年期信用等級為B的零息債券的違約概率為10%，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為60%，則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.8.3%

B.7.3%

C.9.5%

D.10%【答案】BCJ5A1X10Q6H9K4W6HA5F2L4L4J1E3A8ZX4B5N10I4P3M5F3147、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點是（），缺點是（）。

A.不直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較弱

C.不直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較強

D.直接面向風(fēng)險管理；可操作性相對較強【答案】BCW6W7B8J7H1M4G7HX5Q8M6Y10M2P4D10ZO9Z6E5F1L7O5Z6148、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCQ5Y10Q9M9F4U1D5HL1I10C6K2A7X10W9ZU7D10M5S6J7H5P1149、壓力測試主要采用敏感性分析和()。

A.制作數(shù)據(jù)清單

B.情景分析方法

C.失誤樹分析法

D.專家調(diào)查分析法【答案】BCK10C9Y8M7B9H9W8HT5D8U9E5E1R7T6ZR8E3J3P8U2R5D3150、假設(shè)購買某種彩票中獎概率為0.5%,若中獎，獎金為10000元，若不中獎，獎金為0，不考慮購買彩票成本的條件下，則購買該彩票收益的期望值為（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】DCN5T4C9E9U5N2N1HH4R9X5A6I3Q7N3ZQ4O7W6L7P1M5T3151、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACY2O10F1E8W3K3K10HV5M6D1K5D7J9N5ZT2J3U4H2V4J9B7152、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.替代標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級計量法【答案】BCN5P7O9B10V9V3O7HY5Y9C7X3A10W6P3ZS2L4S10H10M10C3A5153、監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本【答案】CCK6L5O3H5T9L3R4HX5B7Q3Y5U1J10S4ZW8R3Q7T1Z3E3A10154、在國別風(fēng)險的主要類型中，（）是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCW7Q2Q8R9A10B4O3HV9S8V7E3F4T10Q5ZI2Q8G2X8H9K1V10155、關(guān)于國家風(fēng)險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

B.國家風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

C.國家風(fēng)險是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風(fēng)險【答案】DCV5E2U6C3H10Q1N2HO2J4I2F2B10V3Y4ZM2L2V3K3R6M3K4156、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風(fēng)險計量

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.信息與溝通【答案】BCU10L6C6L4W7X3L5HH3L6L6X10D7N6Y8ZK6V7H4G7A2X1Q9157、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（），該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.逆周期資本，0~2.5%

B.杠桿率緩沖資本，1~3.5%

C.第二支柱資本，0~2.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1~3.5%【答案】ACQ10U2T7X5D8W5P6HO2G8B9W7W3F2U2Z