保險公估有限公司項目商業(yè)實施計劃書

保險公估有限公司項目商業(yè)計劃書§1.項目概況§1.1.籌建公司名稱保險公估有限公司§1.2.項目實施內容參與理賠工作包括現(xiàn)場查勘、損因鑒定、保險責任認定、損失鑒定、估損、理算、出具公估報告及其他處理等?！?.3.公司擬注冊地址中國XX大廈?！?.4.公司宗旨§1.4.1.發(fā)展宗旨發(fā)展民族保險代理事業(yè)，完善保險市場，為被保險人及保險公司提供優(yōu)質的保險服務?！?.4.2.經(jīng)營宗旨注重CS形象創(chuàng)造，即“顧客滿意”的宗旨，顧客的滿意度高于一切?！?.5.項目投資情況§1.5.1.公司注冊資本和股本額公司注冊資本和股本額為人民幣200萬元整?！?.5.2.各投資方的出資比例及金額xx企業(yè)集團有限公司出資人民幣50萬元，占股本總額的25%；xx房地產(chǎn)開發(fā)有限公司出資人民幣50萬元，占股本總額的25%；xx有限公司出資人民幣50萬元，占股本總額的25%；xx工程有限公司出資人民幣50萬元，占股本總額的25%；股東各方均按各自的出資比例分享公司利潤和承擔虧損風險?！?.6.項目研究依據(jù)與范圍§1.6.1.項目研究依據(jù)（1）《中華人民共和國保險法》（2）《保險代理人管理規(guī)定（試行）》（3）《中華人民共和國公司法》（4）《保險中介相關法》§1.6.2項目研究范圍a．市場前景、籌建方案、建設規(guī)模b．營銷戰(zhàn)略、營銷方案、c．企業(yè)組織、勞動定員、培訓方案d．投資風險分析、投資利潤分析?！?.項目提出的背景§2.1.項目背景1995年6月30日全國人大常委會通過了《中華人民共和國保險法》，國家又于1998年設立了專業(yè)性的保險業(yè)監(jiān)督管理機構——中國保險監(jiān)督管理委員會。2001年1月14日中國保監(jiān)會頒布的《保險公估機構管理規(guī)定（試行）》出臺。2001年11月16日保監(jiān)會令（2001）第3號重新整理，從2002年1月1日開始正式實施。根據(jù)這些規(guī)定，有限責任公司是保險中介法人組織形式，即指股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)為限對公司的債務承擔責任的一種企業(yè)形式。國家對境外保險機構及保險中介機構在中國設立分支機構和合資、獨資機構的政策性開放，對中國保險業(yè)是一個沖擊，同時，也刺激和促進了中國保險業(yè)的發(fā)展。保險公估機構是指依照《保險法》等有關法律、行政法規(guī)及本規(guī)定，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準設立的，接受保險當事人委托，專門從事保險標的的評估、勘驗、鑒定、估損、理算的業(yè)務的單位。目前國內保險市場上的保險公估機構主要是代理保險公司的理賠業(yè)務，由于保險公司既是承保單位又是理賠單位，客戶如碰到理賠方面的問題只能聽從，這違背了公平的原則，得不到公正的待遇。保險公估公司作為專業(yè)化、職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的保險中介機構，既不偏袒保險公司，也不偏袒客戶，完全站在中立的角度對待，所以現(xiàn)保險公估應走集約化、規(guī)模經(jīng)濟、規(guī)模效益的發(fā)展之路，以適應全球經(jīng)濟一體化下的強烈競爭，并在競爭下求發(fā)展?！?.2.項目類別該項目屬于須經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準方可設立的專業(yè)化保險公估機構，可合法性、規(guī)范性的接受各家保險公司及客戶委托的業(yè)務?！?.3.項目地位培養(yǎng)和發(fā)展專業(yè)保險公估機構是國家將保險代理行業(yè)的非規(guī)范性發(fā)展引入正常發(fā)展軌道的必然措施，同時為在加入WTO后，面對外資保險機構及保險代理機構的沖擊，能夠提前占領國內市場，具有著極其重要的作用?！?.4.項目建設的必要性2000年1月，中國保監(jiān)會公布《保險公估人管理規(guī)定》（試行），并于當年批準了26家專業(yè)保險公估機構，這標志著我國保險公估業(yè)從萌芽時期進入市場化競爭發(fā)展時期。其業(yè)務范圍大都集中于傳統(tǒng)型財產(chǎn)保險受損標的的理賠公估，除起步較早的少數(shù)公司設有車險事業(yè)部外，絕大部分公司對占全國產(chǎn)險50%以上的車險理賠公估市場并未涉足。2007年11月22日國內最早涉足車險理賠公估的是深圳民太安公司，其2003年8月成立了“深圳民太安汽車保險公估公司”，成為我國保險公估發(fā)展史上的一個新的里程碑，標志著車險公估專業(yè)市場的形成與集團專業(yè)化經(jīng)營發(fā)展模式的創(chuàng)立。到2010年上半年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示全國保險公估公司已經(jīng)發(fā)展到301家，保險公估公司評估估損金額116.22億元，保險公估公司實現(xiàn)業(yè)務收入5.03億元，同比增長1.00%。財產(chǎn)險公估服務費收入為4.91億元，其中，機動車輛險為2.56億元，占財產(chǎn)險公估服務費的52.15%;企業(yè)財產(chǎn)險1.17億元，占23.84%；貨運、船舶險5730萬元，占11.74%；建筑、安裝工程險1966萬元，約占4.00%，其他險種占8.27%。人身險公估服務費收入約174.13萬元，其他收入1048萬元。深圳市良好的經(jīng)濟社會環(huán)境以及保險業(yè)的快速發(fā)展，有力推動了保險公估業(yè)的發(fā)展。近五年來深圳保險公估市場份額一直占全國40%以上，公估機構數(shù)量在全國位居首位，成為我國保險公估產(chǎn)業(yè)集群及總部集聚地。而廣東保險市場保費規(guī)模已經(jīng)超1000億元大關，做為廣東其它城市保險行業(yè)保險公估多以保險公估分支機構代理業(yè)務，某做為廣東省第三大城市，財產(chǎn)保費規(guī)模在上半年已達到26.82億元，而在某成立的保險公估公司卻只有幾家，某興禪保險公估有限公估公司、保通保險公估有限公司、卓盛保險公估公司等，所以覺得保險市場潛力巨大?！?.5.主要經(jīng)濟技術指標序號指標單位數(shù)量備注1網(wǎng)絡建設規(guī)模個（辦事處）6某3個，廣州地區(qū)3個2總投資萬元2502.1固定資產(chǎn)投資萬元50其中：總公司20萬元，每個辦事處5萬元

其中：設備/設施投資萬元30其中：總公司12萬元，每個辦事處3萬元2.2開辦費等及其他費用萬元20其中：總公司8萬元，每個辦事處2萬元2.3流動/遞延資產(chǎn)萬元159其中：總公司46萬元，每個辦事處4.04萬元6企業(yè)定員人20其中：總公司6人，每個辦事處2人7營業(yè)面積2m總公司200-300m,每個辦事處100-150m8年營業(yè)收入萬元2011年：80萬元；2012年200萬元；2013年：350萬元；2013年：600萬元。

19年利稅萬元2011年：56萬元；012年739.4萬元；2013年：1698.73萬元；2014年：2415.37萬元。10年利潤萬元11投資回收期年3.1612投資利潤率%89.29因該項目生命期極長，難以確定其總的投資回報額及投資回報率。此數(shù)據(jù)僅以前四年為計算依據(jù)§3.市場預測與投資建設規(guī)?！?.1.市場預測§3.1.1.國內目前保險業(yè)的形勢近年來，隨著改革開放的不斷深入和國民經(jīng)濟的持續(xù)增長，以及人民生活水平、文化水平的不斷提高。我國保險業(yè)出現(xiàn)了快速發(fā)展，國家保險業(yè)政策在積極推進保險業(yè)的發(fā)展、克服市場失靈、保持規(guī)模經(jīng)濟效益、引入競爭性產(chǎn)業(yè)組織、合理配置保險資源、促進行業(yè)內外協(xié)調關系、完善保險業(yè)監(jiān)督、保護和扶持民族保險業(yè)等諸方面愈來愈顯示出積極的政策效應。中國已經(jīng)加入WTO，對我國經(jīng)濟和社會的發(fā)展將產(chǎn)生巨大而深遠的影響。在保險業(yè)，隨著全球經(jīng)濟一體化局面的形成，保險市場國際化趨勢的日益加強，保險機構及保險中介機構的先進、科學、合理、適應性強的運行機制之沖擊和境外機構的入境，將會對我國保險業(yè)產(chǎn)生巨大的、歷史性的、挑戰(zhàn)性的競爭壓力。同時隨著國家經(jīng)濟領域政策力度不斷加大，經(jīng)濟建設成就矚目，國內現(xiàn)在的保險市場，已不能適應經(jīng)濟發(fā)展的速度，其市場規(guī)模與結構過于滯后，客觀上對發(fā)展保險代理制度提出了更為迫切的要求。國家急需在保險市場結構上，按國際慣例建立和發(fā)展專業(yè)性保險中介機構——保險代理公司和保險經(jīng)紀人公司、保險精算師公司。專業(yè)保險公估公司即是保險人和被保險人的橋梁和紐帶，為保險人提供優(yōu)質的理賠服務，提供源源不斷的穩(wěn)定的保險業(yè)務，又能在規(guī)定的范圍內，維護被保險人的合法權益，為社會經(jīng)濟效益提供強有力的風險保障機制。也解決了投保人或被保險人專業(yè)知識缺乏的問題，最大限度的幫助客戶獲得最適合自身保險需求。同時也使保險經(jīng)營者從繁重的展業(yè)、檢驗等工作中能脫出來，集中精力致力于市場調研、險種開發(fā)、償付能力管理、保險資金運用以及信息傳遞、系統(tǒng)運轉高效的管理制度建設等方面；同時，對于保險公司來說，保險中介還具有社會展業(yè)面廣、服務質量高、業(yè)務費用低、管理方便等優(yōu)點，因此可以極大地降低保險企業(yè)經(jīng)營成本和管理成本，有利于提高保險企業(yè)的競爭力；而且，保險中介機構與社會有著廣泛的聯(lián)系，對保險需求、產(chǎn)品評價、理賠服務等方面的信息反映及時，有助于保險企業(yè)及時了解市場供需情況，調整和改進自己的經(jīng)營策略，也有利于促進和規(guī)范保險市場的競爭秩序。國外最具權威的美國、日本保險市場，約有80%的保險理賠是保險公估公司提供，而香港的保險市場，甚至達到90%的保險理賠業(yè)務是保險公估公司促成，而我國保險市場僅有不足四成的理賠業(yè)務是由保險公估公司促成的。由此看來，我國保險市場的發(fā)展?jié)摿κ鞘志薮蟮?。同時規(guī)范的發(fā)展和完善保險中介市場，為杜絕投保企業(yè)及保險機構在行使業(yè)務中的違法違紀行為、杜絕保險中介人及非規(guī)范性保險中介機構保險中介業(yè)務經(jīng)營收入的透漏稅款現(xiàn)象。因此，在市場經(jīng)濟條件下，在全球市場一體化的大趨勢下，建立和發(fā)展保險中介產(chǎn)業(yè)對保險業(yè)保持可持續(xù)發(fā)展具有著重大的歷史意義?！?.1.2.國內市場調查分析相對于保險產(chǎn)業(yè)，我國的保險中介產(chǎn)業(yè)還比較滯后。截至2010年上半年，全國共有保險專業(yè)中介機構2538家，比上季度末減少26家。其中，保險代理公司1856家，保險經(jīng)紀公司381家，保險公估公司301家，分別占73.13%、15.01%和11.86%。全國保險專業(yè)中介機構注冊資本達到75.42億元,同比增長10.44％；總資產(chǎn)達到104.32億元，保險公估公司實現(xiàn)業(yè)務收入5.03億元。財產(chǎn)險公估服務費收入為4.91億元，其中，機動車輛險為2.56億元，占財產(chǎn)險公估服務費的52.15%;企業(yè)財產(chǎn)險1.17億元，占23.84%；貨運、船舶險5730萬元，占11.74%；建筑、安裝工程險1966萬元，約占4.00%，其他險種占8.27%。人身險公估服務費收入約174.13萬元，其他收入1048萬元。面對擁有13億人口及經(jīng)濟迅猛發(fā)展的保險資源，現(xiàn)有的保險產(chǎn)業(yè)及中介機構已有些力不從心。1980年全國保費綜合收入僅為4.6億元，1999年全國財產(chǎn)保險保費收入達1406億，保險金額666427億元（其中40%以上的業(yè)務來自保險中介機構和個人代理人）。1999年全國保費綜合收入為1393.2億元，平均增長35.08%。2010年，就廣東省保費收入截止到九月份就已經(jīng)完成保費收入超千億元。保險公司也由改革開放之初的1家發(fā)展到目前的29家，中外合資保險公司5家，外資保險分公司11家。另外3家中外合資保險公司、1家外資保險分公司正在籌建，目前各類專業(yè)保險中介機構7家，此外，有17個國家和地區(qū)保險機構在中國設立了196家代表處。截止1999年底全國保險系統(tǒng)機構總數(shù)為8717個職工總數(shù)17.19萬人。我國保險市場已初步形成以國有保險公司為主體，中外資保險公司并存，多家保險公司競爭發(fā)展的新格局?！?.1.3.廣東省市場調查分析就廣東而言，2003年廣東省各保險公司共實現(xiàn)保費收入299.47億元，至2010年8月各類保費收入增至1092億元左右。廣東省常住人口9638萬人，其中外來人口3000萬左右，全省在冊企業(yè)總數(shù)已突破100萬家，機動車輛總數(shù)已突破1300萬輛，約占全國的七分之一，其中廣州市機動車輛總數(shù)已達200萬輛，某市機動車輛總數(shù)已達60多萬輛。目前全省保險密度1277.41元/人，保險深度為3.15%，然而，由于人口眾多，廣東省的保險密度位居全國第3；又由于GDP很大，廣東省的保險深度僅為全國第12.與其經(jīng)濟大省的身份不相符，面對如此廣闊的保險市場和快速發(fā)展的趨勢，保險中介機構在協(xié)調同保險產(chǎn)業(yè)的關系，合理配置保險中介資源，調整保險中介產(chǎn)業(yè)結構，促進產(chǎn)業(yè)競爭，建立和完善保險業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)組織制度等方面將起到不可替代的作用?！?.2.實施項目的優(yōu)勢和風險§3.2.1.實施項目的優(yōu)勢⑴各股東均是地區(qū)性知名企業(yè)，在社會上有較高的信譽度；⑵科學的經(jīng)營理念；⑶強大的、高素質的營銷隊伍；⑷適時的營銷戰(zhàn)略計劃；⑸社會展業(yè)面廣；⑹業(yè)務費用底?！?.2.2.實施項目的風險及防范措施實施項目的市場風險的主要因素有：非規(guī)范性競爭、內部管理失常、境外機構的強烈沖擊?！?.2.2.1.非規(guī)范性競爭保險業(yè)非規(guī)范性的直接手段各保險公估同行業(yè)的價格惡性競爭手段，導致必將造成專業(yè)保險舉步艱難，唯有政府相關部門加強監(jiān)管力度方能得到正常發(fā)展?！?.2.2.2.內部管理失常公司內部監(jiān)督管理機制不健全，在財務管理方面，帳戶設置、公估費的收取程序、保險單據(jù)的管理、展業(yè)人員的綜合素質、敬業(yè)精神、內部管理職能的松懈等，均可能造成對公司的毀滅性打擊。每周/每月要召開各種層次的經(jīng)理會議討論和收集各種結果、過程并形成報告，重要收集整理這些周/月報。加強管理，提高管理人員的風險意識，對全體人員實行定期學習培訓制度?！?.2.2.3.境外機構的強烈沖擊我國加入WT0以后，隨著全球經(jīng)濟一體化格局的建立，必將有總多的境外保險機構、保險公估機構進入我國，其先進、科學、合理、適應性強的運行機制，將會對我國保險業(yè)及保險代理業(yè)產(chǎn)生巨大的、歷史性的、挑戰(zhàn)性的競爭壓力。因此，我們要加強保險公估機構的規(guī)?；耙?guī)范化建設，搶先下手，首先占領市場，以迎接挑戰(zhàn)?！?.3.市場網(wǎng)絡建設公司成立之初，首先在某市的三個區(qū)設立辦事處；廣州市設立三個辦事處。在初步形成網(wǎng)絡點并得到一定的發(fā)展后，在向廣東省其它城市發(fā)展。§3.4.戰(zhàn)略投資和發(fā)展為了刺激未來的投資，公司每年將拿出利潤的10%作為對股東的投資回報。利用公司各項優(yōu)勢，與境外保險機構簽定保險代理協(xié)議及與境外保險公估機構聯(lián)手設立合資、合作保險公估機構?！?.項目承辦企業(yè)概況§4.1.項目主承辦企業(yè)xx企業(yè)集團有限公司概況§4.1.1.xx企業(yè)集團的發(fā)展狀況xx企業(yè)集團有限公司作為xx企業(yè)集團的核心企業(yè)始建于1995年，注冊號為xx，注冊資金為人民幣萬元，公司凈資產(chǎn)為億元人民幣，總資產(chǎn)達億元人民幣。經(jīng)過辛勤和赤誠鋪就的艱辛輝煌之路，xx企業(yè)集團目前已形成了以為基礎，以為先導，以為依托、有序發(fā)展的產(chǎn)業(yè)布局，成為一個融科為一體的，綜合性企業(yè)集團?！?.1.2.xx人的永恒信念：合作?創(chuàng)造?溝通?信任人與人之間有了溝通與合作，就會產(chǎn)生巨大的創(chuàng)造力；國與國之間有了溝通與合作，世界的進步與和平就有了保障；人與自然有了溝通與合作，生態(tài)就會達到自然平衡；企業(yè)與企業(yè)之間有了溝通與合作，就會開拓出巨大的發(fā)展空間和創(chuàng)造出巨大的社會效益。應根植于這片古老的土地之中，并為她的繁榮與強盛不斷創(chuàng)造，不斷奉獻！§4.1.3.xx企業(yè)形象憑借在企業(yè)文化、產(chǎn)品形象、職工與環(huán)境形象、企業(yè)信譽、公關形象以及經(jīng)營管理等方面的卓越表現(xiàn)，§4.1.4.xx的慈善事業(yè)恩澤惠于時代，摯誠饋效社會。企業(yè)集團從它誕生的那天起，一直在履行著作為社會的個體對社會所應承擔的義務和責任，受到各級政府的稱贊和表揚。這一切，都向世人展示出企業(yè)集團的社會責任感，所有人也都能把自己的勞動創(chuàng)造奉獻給社會為自豪，真正把自身的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展融為一體?！?.2.其它承辦企業(yè)（股東）概況§4.2.1.xx有限公司有限公司創(chuàng)立于1995年元月，屬集團的大型骨干企業(yè)。公司注冊資本為人民幣元，注冊號XX，公司總資產(chǎn)萬元，為綜合開發(fā)企業(yè)。公司主要建設?！?.2.2.XX有限公司XX有限公司于年經(jīng)廣東省某市工商局批準注冊，注冊資本為人民幣萬元，總資產(chǎn)萬元，注冊號?！?.保險公估營銷體系§5.1.保險公估公司的市場趨向保險中介產(chǎn)業(yè)應最大限度地滿足保險業(yè)的發(fā)展需求，保險業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展在很大程度上依賴于保險中介產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其為促進保險中介產(chǎn)業(yè)資源有效配置，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構總體均衡，為保險業(yè)的發(fā)展增加供給等方面有著積極的、重要的作用。同時也彌補了市場機制、價格機制方面的缺陷，促進了保險業(yè)實現(xiàn)即定的發(fā)展目標。市場經(jīng)濟是一種開放性的經(jīng)濟體系，在公平競爭和法律許可的限度內，產(chǎn)權主體以追求潛在收益為目標的制度創(chuàng)新活動不受人為的空間限制。這種以成本與收益為原則的組織制度將會是保險中介產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展的目標。開放保險中介市場，引進外資保險中介機構，堅持以市場換技術，以市場換人才，加速培養(yǎng)我國保險中介的經(jīng)營人才和管理人才，保護和扶植民族保險中介產(chǎn)業(yè)。21世紀是知識經(jīng)濟時代，單靠我國目前的“人海戰(zhàn)術”的展業(yè)方式，已不可能適應知識經(jīng)濟和全球經(jīng)濟一體化的形式。當今，國外保險中介產(chǎn)業(yè)有向風險評估、風險管理方向發(fā)展的趨勢，這一走向對保險中介產(chǎn)業(yè)要求的技術含量會更高，我們現(xiàn)有的展業(yè)手段、營銷方式已根本無法應對21世紀里保險業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)。因此，保險中介產(chǎn)業(yè)應向高技術產(chǎn)業(yè)方向轉移，盡可能地利用現(xiàn)代科技手段、信息技術、電腦軟件開發(fā)、經(jīng)營咨詢等高度知識密集型尖端技術，以促進保險中介產(chǎn)業(yè)在高起點、高技術含量的水平上迅速發(fā)展?！?.2.保險公估營銷分析§5.2.1.市場的經(jīng)濟分析近幾年,國家連續(xù)下調了存款利息并征收利息稅。購買保險，不僅轉移了意外風險所帶來的經(jīng)濟損失，并且回報率高、免稅?！?.2.2.市場的政治分析國家目前對保險市場的開放，已逐漸準許外資保險公司來華設立分支機構，未來的前景大量的外資保險公司進入，市場將會更加的競爭激烈，而對保險公估的需求會走向國際化?！?.2.3.市場的社會分析經(jīng)濟發(fā)展迅速，人民的保險意識逐漸增強。隨著保險市場的開放，人民對保險意識需求增大，但在車險理賠過程中,保險公司既是定損方,又是直接賠付方。受經(jīng)濟利益的驅使,有些保險公司在車險理賠中往往能低則低,沒有做到公平公正。車主可以請“定損第三方”保險評估公司重新估價,所以對保險公估公司來講是個好的機遇。意外事故迭連發(fā)生，規(guī)避事故損失的心理需求增大。C.矛盾存在，人民法律意識增強?！?.3.保險公估營銷體系的設計與構想§5.3.1.保險公估的業(yè)務范圍保險公估公司是保險標的承保前價值評估，風險評估，保險標的出險后，公估公司在客觀、公正、獨立的原則下，完成現(xiàn)場查勘、事故原因調查、保險責任認定、損失估算、殘值處理和賠償建議等理賠公估工作，維護保險雙方當事人的正當權益；參與防災防損；保險咨詢服務；損余物資處理；以及中國保險監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務?！?.3.2.保險公估業(yè)務的流程建立專用信息網(wǎng)絡，接受受理委托，根據(jù)受理業(yè)務的特點指派公估人員，公估前的準備工作，現(xiàn)場查勘，介紹本公司及人員的基本情況，辦理業(yè)務手續(xù)，向客戶了解事故發(fā)生的經(jīng)過及損失原因，現(xiàn)場初勘，對現(xiàn)場進行拍照、攝像、繪圖、記錄、顯示出險地點、現(xiàn)場概況、關鍵部分，要求客戶提供索賠單證，對現(xiàn)場情況進行細分，制定查勘方法和定損方案，調查事故原因，盡可能的取得有關證明，但必須有當事人、目擊人或有關管理人員簽字的會議紀要、詢問筆錄等證明材料。分析事故原因的真實性，分析是否有故意、重大過失等保險拒賠因素。根據(jù)現(xiàn)場查勘資料，初步匯總，總結損失概要。詢價和帳務審核，估損，責任審核。§5.3.2.1.保險業(yè)務咨詢公估公司可憑借自身的專業(yè)技術人員和專家網(wǎng)絡優(yōu)勢，根據(jù)客戶的不同情況和要求，，為客戶提供保險法律咨詢，風險咨詢，檢驗定損咨詢，理賠索賠咨詢，保險知識咨詢，建立保險資產(chǎn)管理系統(tǒng)?！?.3.2.2.保險業(yè)務來源可以通過與保險公司之間的合作模式操作，也可以接受被保險人客戶委托操作?！?.4.市場發(fā)展戰(zhàn)略§5.4.1.發(fā)展戰(zhàn)略定位?真心服務用戶?最大限度地滿足用戶需求(CS戰(zhàn)略)?保證公司有良好的信譽§5.4.2.營銷體系的發(fā)展目標成為全國性的保險公估公司；一年內在xx省十一個地、市均建立起廣泛的經(jīng)營網(wǎng)絡；在三年內建立起公司預定規(guī)模?！?.4.3.營銷體系的發(fā)展思路以建設科學的先進的經(jīng)營理論、經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方式為導向，全面導入CS戰(zhàn)略，以用戶為中心，通過CS服務戰(zhàn)略的導入與構建、銷售網(wǎng)點的重整與計劃性開拓，以及相關事業(yè)的拓展等計劃的執(zhí)行，為用戶提供全面的便利服務，創(chuàng)造客戶的忠誠度。CS是英文CustomerSatisfaction的縮寫，意為顧客滿意度。CS作為企業(yè)經(jīng)營的新概念、新戰(zhàn)略，相對于以視覺識別為主要特征的CI(CorporateIdentity),可大大彌補CI過分強調企業(yè)形象的不足，使CI跳出企業(yè)中心走向顧客中心，真正體現(xiàn)市場經(jīng)濟的本質特征。CS戰(zhàn)略的發(fā)展思想可從幾方面來說明：首先，站在客戶的立場上，根據(jù)市場的實際情況和客戶實際情況和客戶的實際需求和滿意的程度，建議公司作出適應性的轉變，研究設立適應不同地區(qū)發(fā)展水平、有市場前景的性能趨向多元化，即有保障性，又有投資性，獨具特色的名牌產(chǎn)品。這樣可以使企業(yè)在競爭激烈的市場大潮中得以生存和發(fā)展。其次，不斷完善服務系統(tǒng)，堅持以顧客為中心的原則，最大限度地創(chuàng)造使顧客感到安全、安心和優(yōu)越的服務和關懷，實現(xiàn)客戶的高度滿意，通過不變的服務品質控制來創(chuàng)造客戶的高忠誠度。通過滿意的產(chǎn)品和服務，以期待顧客的傳播和再次惠顧。顧客的滿意，是企業(yè)運行的全部目標，作為企業(yè)運行的唯一的主題。再者，尋求各種方法和途徑提高服務質量。創(chuàng)造公司與客戶彼此友好和忠誠最佳局面，使服務手段和過程處處體現(xiàn)真誠和溫暖。企業(yè)的整個經(jīng)營活動要以顧客滿意度為指導方針，從顧客的角度、用顧客的觀點而非企業(yè)自身的利益和觀點去分析考慮顧客的需求，用保險產(chǎn)品本身具有的魅力和一切為顧客著想的體貼去感動顧客?！?.4.4.市場營銷業(yè)務戰(zhàn)略發(fā)展計劃初級階段（第一年），結合各股東自身的業(yè)務發(fā)展及其相關協(xié)作成員單位的發(fā)展，搭建網(wǎng)絡內自身的服務平臺，。中期階段（第二年），引進戰(zhàn)略伙伴，全力建構和擴大市場占有率，發(fā)展成全方位的保險公估公司，提高獲利能力。長期階段（第三年），將在全省區(qū)域內設立廣泛的經(jīng)營網(wǎng)絡，形成區(qū)域性的最強的保險公估公司?！?.4.5.市場營銷戰(zhàn)略和服務戰(zhàn)略§5.4.5.1.市場營銷戰(zhàn)略落實專業(yè)經(jīng)營，對于簽約保險公司的選定、合作方式及企業(yè)的綜效發(fā)揮等經(jīng)營策略，由公估公司統(tǒng)一進行規(guī)劃管理。與合作的保險公司共同引進差異化服務，來提高客戶的滿意度，與被代理保險公司建立良好的合作關系。并促使合作的保險公司引進創(chuàng)新、管理方式，刺激產(chǎn)業(yè)求變創(chuàng)新。促進被代理保險公司差異化的理賠服務，在客戶出險后提供最完整的解決方案，引進良性服務取代惡性競爭的觀念，協(xié)助健全保險中介體系，規(guī)范市場健全發(fā)展。§5.4.5.2.實施服務戰(zhàn)略廣泛運用高科技手段，積極改善服務設施，方便客戶咨詢、投保與索賠，加快保險實物處理速度，完善售后服務體系，開通咨詢熱線、服務專線電話，健全售后服務網(wǎng)絡，組建高素質的售后服務隊伍，為廣大客戶提供快捷、高效、合理、準確的保險售后服務，以文明優(yōu)質的服務，取信于客戶，立足于市場，奉獻于社會。同時不斷加強企業(yè)文化建設和員工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)全體員工（包括展業(yè)人員）愛司敬業(yè)的奉獻精神，不斷提高員工的綜合業(yè)務素質和客戶服務意

識，提高服務質量，增強企業(yè)活力，以適應市場經(jīng)濟條件下專業(yè)保險代理公司發(fā)展的要求?！?.公司組織結構及人力資源§6.1.公司組織結構表

§6.2.公司人力資源§6.2.1.公司人員編制表部別各級主管其他人員董事長1正、副總經(jīng)理2財務總監(jiān)1財險部115

車險部120綜合部13協(xié)賠部13市場部15行政部15財務部12各辦事處88x10=80小計19人133人總計152人§6.2.2.人力資源發(fā)展計劃單位：人民幣元）活動2011年計劃費2012年計劃費2013年計劃費說明

用用用傭金展業(yè)人員培訓計劃（視人數(shù)而定）（視人數(shù)而定）（視人數(shù)而定）培訓資源其他非傭金展業(yè)人員培訓計劃培訓資源其他管理人員培訓計劃培訓資源其他§6.2.3.人員培訓公司各部門主管以聘任具有保險專業(yè)資歷的人員為原則。一般從業(yè)人員以公開招募具有從事保險業(yè)務經(jīng)驗的大專以上學歷為原則。人員培訓分級分階段方式進行，各部門主管初階段應接受的訓練課程，包括公司經(jīng)營理念、營運策略、市場概況、保險法令規(guī)章制度、領導統(tǒng)御、等。營運后則定期或不定期辦理教育訓練，內容包括高級的經(jīng)營管理、保險會計財務、專案研討、以及專題演講等。且每年接受專業(yè)教育時間不少于60小時?？蛻舫鲭U前置服務處理技巧及計算機操作技巧等。營運后，定期或不定期辦理教育訓練，內容包括客戶管理、人壽保險介紹、差異化服務介紹、事故處理作業(yè)要領、事故責任及肇責分攤處理原則、談判和解技巧等。初階段培訓時間，公司總部人員為30日/人，辦事處人員為15日/人。

§7.投資計劃及資金來源§7.1.投資計劃估算表投資計劃估算表（單位：人民幣萬元）建設投資總公司辦事處合計固定資產(chǎn)辦公自動化電信設施辦公家具交通工具其它資產(chǎn)小計

流動資產(chǎn)裝修費開辦費房租其它費用小計總投資§7.2.資金來源XX保險公估有限公司資金來源于各股東的投資?！?．經(jīng)濟社會效益分析§8.1.經(jīng)濟評價依據(jù)根據(jù)國家計委及金融系統(tǒng)的經(jīng)濟評價方法及參數(shù)和可行性研究報告編制內容深度的相關規(guī)定進行本項目經(jīng)濟效益的財務評價。

§8.2.保險費、代理費收入預測（見經(jīng)營態(tài)勢分析預測表一）注:經(jīng)營態(tài)勢分析預測表中各項費用提取依據(jù):§8.3.營業(yè)損益情況預測（見損益表一）公司損益表（一）（單位:人民幣萬元）份'、\2011201220132014收入租金費用管理費用

稅前利潤§8.3.1.損益表中各項費用提取依據(jù)：（1）管理費用按代理費收入的3%提??；（2）財務費用按代理費收入的0.1%提?。唬?）其他費用支出按代理費收入的1%提??；（4）辦公自動化設備及電信設施按五年折舊；（5）裝修費、交通工具、辦公家具等統(tǒng)一按十年折舊；（6）開辦費按三年攤銷；（7）人事費用以管理人員1萬元/年?人均；（8）人事費用以從業(yè)人員基本底薪1200元/月?人均?！?.3.2.利潤情況收入依據(jù)各年的計劃投保量及逐年遞增情況進行計算（第一年公司營業(yè)收入為1000萬元，營業(yè)稅金為56萬元，利潤總額為-196.40萬元；第二年營業(yè)收入為1750萬元，營業(yè)稅金為98萬元，利潤總額為150.85萬元；第三年營業(yè)收入為2615萬元，營業(yè)稅金為146.44萬元，稅前利潤總額為1568.94萬元）。三年累計繳納營業(yè)稅為300.44萬元，至第四年營業(yè)收入為3699.50萬元，營業(yè)稅金至207.1萬元，稅前利潤總額已達1157.34萬元?！?．財務評估§9.1.財務現(xiàn)金流量分析通過逐年現(xiàn)金流量（見附表）分析，財務評價指標如下：a?財務內部收益率：37.85%（僅計算其前四年之經(jīng)營期）；b.財務凈現(xiàn)值：因該項目生命期極長，無法計算其經(jīng)營期，故財務凈現(xiàn)值不確定?！?.2.財務平衡分析從財務平衡分析得知，（正常年）在計算期4年內（實際生命期是無限的），企業(yè)除了收回全部投資以外，尚有贏余資金668.29萬元?！?.3.盈利能力分析設項目正式投入營運后，項目投資回收期為三年，遠遠低于社會平均投資回收期，三年內資金平均利潤率為89.29%，至第四年即可利潤翻一番。屬于高盈利項目?！?.4.財務敏感性分析影響項目經(jīng)濟收益的主要因素有以下幾項：（1）代理公司的分支機構——辦事處未能如期建成。（2）保險市場的規(guī)范化程度未能達到預想程度，惡性競爭過強。當在各地市的辦事處，未能如期建成或惡性競爭過強時，三年內資金平均利潤率仍可達到259.13%，投資回收期為2.16年，仍為高盈利項目。（見附表：經(jīng)營態(tài)勢分析預測表（二）、公司損益表（二）。）§9.5.項目風險性分析目前，保險業(yè)市場的不規(guī)范性，保險公估業(yè)在2009遭遇的困難顯而易見，前三個季度收入增長不到5%，預計全年增幅低于10%。保險公估公司評估估損金額155.85億元，同比增長11.45%，占同期保險公司財產(chǎn)險賠付支出1116.80億元的13.96%，與國際成熟保險市場的80%仍有巨大差距，有效公估不足特征明顯。全行業(yè)前三個季度實現(xiàn)盈利僅950萬元，較去年同期的2165.45萬元下降56%，與營業(yè)收入7.81億元的比例也只有1.22%。2009年，公估行業(yè)收入增幅預測僅為2%，營業(yè)收入過千萬元的前17名公估公司中有8家負增長，行業(yè)遭遇的困難是可想而知的。我認為從外因講，是由于2008年保險業(yè)整體虧損，成本壓力不小，而體現(xiàn)在直接成本里的公估費，成了不少保險公司“壓縮成本”的對象，或起碼在擴大公估合作的意愿上持觀望、遲疑的態(tài)度；我們可以構想，如果市場上出現(xiàn)了一個公共服務平臺來承接中小保險公司的售后服務，是不是可以大大緩解直至最后消除這種競爭劣勢呢？隨著產(chǎn)業(yè)分工程度不斷提高，甚或局部產(chǎn)業(yè)分工格局得以確認，在大型保險公司不能繼續(xù)保持售后服務成本的優(yōu)勢，并從中感受到“大而全”的管理難度并進而影響到核心競爭力建設時，其公估外包的意愿和積極性將不斷提高。所以，我認為，2009年的“拐點”效應之一，是保險業(yè)對包括公估在內的中介的依存度將會逐漸提高，產(chǎn)業(yè)分工前景是很值得行業(yè)人士期待和努力的。隨著，我國保險產(chǎn)業(yè)及保險代理業(yè)的逐漸規(guī)范化，保險業(yè)及代理業(yè)法律法規(guī)的不斷完善，政府監(jiān)督職能的加強。建立符合市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的、規(guī)范化經(jīng)營的保險業(yè)市場及保險代理市場已是當務之急，舉目可視之勢。加之隨著我國加入WTO，全球經(jīng)濟一體化格局的建立，必將徹底地改善和規(guī)范我國的保險市場。因此，發(fā)展保險公估市場，正是時機，且可以在國家全面規(guī)范和發(fā)展保險市場之時，搶下先手，首先占領市場，以求得發(fā)展及回報。10．項目分析論證結論及建議專業(yè)保險公估公司是代理保險公司理賠業(yè)務進行損失的查戡和理賠，以其專業(yè)的角度和公正的態(tài)度對待，公估業(yè)的責任擔當產(chǎn)業(yè)分工不會憑空產(chǎn)生，其必要前提條件之一，是產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體必須有強烈的意愿和充分的能力承擔各自的責任和義務。公估公司，在參與售后服務的過程中，要直接或間接地承擔促進提高產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營效益的責任。以“全覆蓋、全外包”為基本戰(zhàn)略定位，提出了B+X+Y”（基礎公估費+績效公估費+效益激勵）的合作模式創(chuàng)新，其目標就是通過建立公共服務平臺，通過推進規(guī)?；?jīng)營和集約化管理，幫助合作伙伴降低單位服務成本，提升合作伙伴的經(jīng)營效益。X和Y都是要考核的，達成了合作目標才有機會獲取，而不是理所當然能拿到的。此外，考核就是測量合作指標達成情況，是對合作主體公估能力的客觀考量。從中長期看，也有利于建設公平公正的市場競爭環(huán)境，引導行業(yè)健康發(fā)展。對一個有遠大抱負的公估公司而言，其核心使命是以責任擔當為己任，打好基礎，與保險行業(yè)發(fā)展共生共榮，積極參與和推動產(chǎn)業(yè)分工，將公估業(yè)的蛋糕做大。贏利能力分析表明，項目的各項盈利能力指標良好，具有一定程度的盈利能力。綜上所述，本投資項目是可行的，經(jīng)濟效益是合理的，也是客觀的。經(jīng)營態(tài)勢分析預測表（一）（單位:人民幣萬元）險種2011年2012年2013年2014年2015年

公估費經(jīng)營態(tài)勢分析預測表（二）（單位：人民幣萬元）險種2011年2012年2013年2014年2015年車險公估費續(xù)保800續(xù)保4300續(xù)保885015%新增800新增3500新增4550新增591525%非車險公估3000500080001100010%

費公司損益表（二）（單位:人民幣萬元）科\份\2011201220132014收入500.001495.002582.503906.25租金費用67.2067.2067.2067.20管理費用15.0044.8577.48117.18

財務費用0.501.502.583.91計提折舊及遞延攤銷38.2738.2738.2721.60傭金支出300.00849.001291.501812.75其他費用50.0014.9525.8339.06人事費用118.081