2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫深度自測300題有答案解析(黑龍江省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B.從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息

C.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門獲得的數(shù)據(jù)

D.從征信系統(tǒng)獲得的數(shù)據(jù)【答案】BCP7N8A4Q4P10K2Z4HF3O4M1N10W9I8W5ZE9W1Q7B2E3E10W62、風(fēng)險事件：

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險

D.交易對手信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、國別風(fēng)險【答案】BCJ8C3K2E2H3O1Y5HD2N4M6B4F2I4A5ZX10Z4H4U7V9J4B33、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（??）。

A.買入10億元人民幣金融債

B.代客購匯100萬美元

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入1億美元美國國債【答案】CCP6E7R5Q1O5G10E7HK5F2M8H8W3R2E2ZJ7W8A3Q10A6L5Z84、（）應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險的事件，準(zhǔn)確評估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預(yù)警指標(biāo)，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當(dāng)?shù)母M(jìn)措施。

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】BCJ7H4Q5C5D4G3Y2HQ3O10O3U4Q8B8N1ZZ1F3T2O10W8F1J105、下面關(guān)于內(nèi)部評級法，說法錯誤的是（）。

A.采用初級法的銀行應(yīng)自行估計(jì)違約概率和違約損失率，而違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定

B.采用高級法的銀行應(yīng)估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限

C.對于零售類風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計(jì)率、違約損失率和違約風(fēng)險暴露

D.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時按照未違約風(fēng)險暴露和違約風(fēng)險暴露進(jìn)行區(qū)分【答案】ACQ1U5S7F10O1Z1D5HU8W3G10Z1E4L5Z3ZC1W2B8K10E3M9C26、下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分【答案】BCV6G1H3T2S5R7L1HK5W1M2G8R6Z7D7ZI8L1V6O3W8Q6R77、風(fēng)險事件：

A.交易對手信用風(fēng)險暴露的計(jì)量

B.對交易對手信用風(fēng)險的定價

C.交易對手信用風(fēng)險暴露數(shù)據(jù)

D.交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量【答案】CCU4S5Z8C8K10E8W6HU6U1O9S4U2M9N3ZR4I7A3R10N4F1M108、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險造成損失的劃分的是()。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACQ8U8O2G2K7B2D7HS5E9J9T7L10W8M2ZX3M2R8U1J10U7L79、關(guān)于在風(fēng)險偏好設(shè)置與實(shí)施過程中應(yīng)注意的事項(xiàng)，下列說法錯誤的是（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.持續(xù)地監(jiān)測與報(bào)告

D.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高管層不得參加【答案】DCJ9O4U7W7F6W5W1HA2H4G7O2S6J3J6ZS8Y3W3H3T7Y7H1010、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.高級管理層和股東大會

D.董事會和高級管理層【答案】DCQ2I10C10D2A9V1N7HT2F8Y9G1K10C3M8ZT2B2D6I5N4F2M811、下列關(guān)于市場風(fēng)險價值（VaR）和預(yù)期尾部損失（ES）的表述正確的是（）。

A.置信區(qū)間發(fā)生變動時，VaR隨之變動，但ES不變

B.ES是一定置信水平下，超過VaR值水平的潛在損失均值

C.2019年1月《市場風(fēng)險的最低資本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES計(jì)算，都需要基于正態(tài)分布假設(shè)【答案】BCO5A10D3S8U2K8L3HZ4Z7L6O10L2S8Y2ZZ4L8N10E6N7E8U912、()是交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內(nèi)完成。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.即期

D.互換【答案】CCV4D2L9W5Y3U4P2HL9N6K1D6D4W5R7ZJ2A5S5G7A9A4C213、在特定市場環(huán)境下，相同的信用違約掉期價差（）意味著相同的風(fēng)險狀況。

A.偶爾

B.不一定

C.一定

D.常常【答案】BCD6T5Q4H5Z5E6T9HR6S3K2Y4T5L8F9ZG5Q6V8S5F3J8W614、商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估大致經(jīng)歷了三個主要發(fā)展階段，包括（）

A.專家判斷法，打分卡模型，違約概率模型

B.專家判斷法，評級模型，違約概率模型

C.專家判斷法，信用評分模型，違約概率模型

D.人工分析法，評級模板，打分卡模型【答案】CCW3X7Y1W5W8J7H8HU2I9J2Q3Q9C6R7ZY5G2M1Y10Y8T10T715、根據(jù)巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型的技術(shù)要求，在市場風(fēng)險計(jì)量中，持有期為（）個營業(yè)日。

A.10

B.20

C.5

D.17【答案】ACL1L6L7U9V1E4H8HE3J1R1H9H3X7N10ZD1O10Y9X4Y10Q2W816、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】CCC2V2L8P8Q6W4R2HC6B9N9V3M10M1Q3ZF2J4L7K3L10W10F817、對商業(yè)銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】ACI5G7K1F10W8X4N7HV10D10T1H4E3O10L4ZN6H1F1P5X5O8R918、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段.對銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，通?？蓪L(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類

D.應(yīng)將監(jiān)管的中心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和外部控制質(zhì)量的評估上【答案】DCV3W3H3S9D9T9F2HC1L9Y10P2B8R5F8ZY1U5G6G5E5X2S819、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCN6Y3J4R9E2I4G3HA9A5Q10Y3Q10L4N9ZR3J10O9P4A8M8T220、專家判斷法與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】DCN8R6I4M10U7U1W5HV8R2O9Z4P9X4M2ZY10B1W2A6P6Z4X621、()對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。

A.零售客戶

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款【答案】ACI9A6R3F4V2I6U5HD6T2S5D4I5Y10O3ZT7X9V6Z1D1J6Z222、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中。風(fēng)險規(guī)避策略主要通過（）來實(shí)現(xiàn)。

A.設(shè)定止損限額

B.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.減低風(fēng)險暴露【答案】BCU8Y5Q9G5T1G8V5HG7C1G4D4B2R2B1ZX3L7W8S10S10U8X823、關(guān)于商業(yè)銀行法律風(fēng)險，下列說法有誤的是（）。

A.法律風(fēng)險的分布非常廣泛

B.法律風(fēng)險是一種特殊類型的信用風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險與法律風(fēng)險密切相關(guān)

D.法律風(fēng)險是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險【答案】BCE1B6Q3Z10B8V8V8HK1Q10P6M4O9X6Y7ZD9I2M9J9V6Z6E1024、壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風(fēng)險

C.風(fēng)險和收益

D.經(jīng)營和管理【答案】BCX9H9P10X9B1Q4N8HE5M10S6F10A5K5T2ZU1Q3P1A8L4S6D725、下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述不正確?（）

A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

C.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會談、檢查實(shí)施、分析整理、評價定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用【答案】DCQ6S10Y10T5B10E4Q8HO9Q7A3R6A1J9A8ZA4Y4J1H2W5I4N526、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

A.資本資產(chǎn)定價

B.套利定價

C.歐式期權(quán)定價

D.投資組合原理【答案】CCO9U2V4J7E10T6X7HB4Q3U9O10G2U9U1ZZ6P5S2B6B3T4M1027、（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCS1I9K10M10V2C7I3HB6A2G8Y7B5K2C8ZG5L7C9R1W7E1N228、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.資本充足率【答案】CCJ2Q5I4I8I5V3Z6HA7S6X3J6H10A3U8ZA1V3E7J7X5M7C429、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值【答案】ACQ9O2P2F9R9C9F8HX3L4K9X3E10B3U1ZX4V3C5D2G10G10I730、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡【答案】DCG5N7X2X4S4K2Y3HF9T1V6K4Q1B7H1ZK7J4Y8C6Z10Z5O531、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCH6D3L3J4D9Z10D8HC3U4J9F7Y5D6R5ZU4C2M9I8K2R9D532、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（??）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCX9A5P4L8J6J2F9HC4C1P4Y8X3X7Z8ZK1F8L9H1I1M6H533、一認(rèn)為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實(shí)際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標(biāo)

D.人口增長率【答案】DCN5S2D3K4O7Y9C4HX3O4F3G6R5X2B8ZS10F8U2Q3K2W7N334、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率整體壓力測試的表述，錯誤的是（）。

A.資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況

B.資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行業(yè)范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

C.銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制

D.銀行應(yīng)通過以定性分析為主的方法預(yù)測在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響【答案】DCN5Q6K5M2F4P3B2HC1B2U10Y7K8V5E9ZH3C5Q2J4Y10H5L335、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除應(yīng)收未收利息

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACJ2V8G10B9B6T4G5HV10J6S3K8Q7C3M4ZE3B8K1K9K9S1Y336、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】CCO6M3P3J6O4T3B3HC8I8N4T8E9H10F1ZM8C5Y8N2E6Q10J337、缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即()，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.資產(chǎn)敏感型缺口，上升

B.資產(chǎn)敏感型缺口，下降

C.負(fù)債敏感型缺口，上升

D.負(fù)債敏感型缺口，下降【答案】DCY3U5G9O5P2F2F10HZ3R4L7L4G7J8X2ZZ6P5K3X7I7B2J738、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險價值【答案】CCR1H5D5M5N8O3D1HN10N10G7P6E1L10J8ZT5J9Y4D10N3U7B339、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（?），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?【答案】BCW5O10K8K1C9J2S1HD6U6T2N8Q10U7I8ZB2F6F1M4P8U10K940、目前聲譽(yù)風(fēng)險管理最佳的實(shí)踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風(fēng)險【答案】BCG3K5O5N5E4B6X7HS3Q9J5E2V10Z7X8ZL6A1P7W6W6M9V241、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.不變

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.降低【答案】DCL8R6G4C3W4E3Q2HS4Q6H5V1A2F5O1ZL9O4U2I10R7D2L642、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權(quán)【答案】BCW10J6O10O10P10Y2E4HG1C2T2F2J2Q4E3ZL3Y2H7G9Y2M6K443、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，下列應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)制定壓力測試政策的是（）

A.高級管理層

B.董事會

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】ACP10H1K4D6F4I10P1HS6U4M5O3U5Q1V5ZT1L10T5M4Q6F5F544、聲譽(yù)風(fēng)險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.規(guī)避風(fēng)險

C.風(fēng)險識別

D.全面風(fēng)險【答案】DCG3Q2B3C5T5B2L10HW9S7P9K5X1A10Z3ZR9O9T8U8L8H3Y1045、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件【答案】DCV10F4E1U7K9N5U10HR9H3A3F2V9C7F2ZQ9T3C10G6V10Z10D546、在其他條件保持不變的情況下，固定收益產(chǎn)品的到期日或下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期（）。

A.越大

B.不受影響

C.無法判斷

D.越小【答案】ACO3C3C2Z3F4X6Z8HU5L2C1B8K8P7E8ZL3U5V10X9I3B7G1047、下列不屬于信用風(fēng)險管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算

D.授信集中度限額變化【答案】DCC9Q4J3J10Q2P6T9HA2O3H7T5L2Z2R2ZE4T10R6B7S3F10S348、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】BCT3C10S5L4J2X7J2HC6I2F8T9E4K1H2ZP10X7Y7R2D1L9T949、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險？（）

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)

B.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過代理收款進(jìn)行洗錢活動【答案】BCI6W5B6J2Q8Q2B10HX7W8Z2O6S1H3B2ZX5M4L9C1R10H7C150、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程的說法錯誤的是（）。

A.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于外部經(jīng)營管理活動

C.戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起【答案】BCH8L7M1J7G10C1A8HU7B5J2Z8W6A3I3ZZ5F7E10Y6E4B4F351、2015年6月，我國某銀行在迪拜、新加坡、臺灣、香港和倫敦共發(fā)行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定的利率和浮動的利率兩種計(jì)息方式，覆蓋7個期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個幣種?；I集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機(jī)場建設(shè)等“一帶一路”沿線項(xiàng)目融資。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCT8T6N8Z9J9C8J6HZ1L6V7S8X1M7R10ZO9G7L2A3A10G5Z1052、假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬簿利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬簿的VaR總值最有可能為（??）。

A.等于631萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCL2H1L2J3L9K9B6HJ3M8G2W9C2C8M3ZU2S7R5L8Z2E9X253、在流動性風(fēng)險評估中，在正常市場條件下，僅應(yīng)用現(xiàn)金流分析，其分析結(jié)果準(zhǔn)確度相對較高的為下列哪項(xiàng)？（）

A.某國有銀行市級分行，資產(chǎn)100億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)測期限60天

B.某農(nóng)村信用社，資產(chǎn)2億元，主營存款業(yè)務(wù)，預(yù)測期限30天

C.某村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)5億元，主營存款、小額貸款業(yè)務(wù)，預(yù)測期限90天

D.某城市商業(yè)銀行，資產(chǎn)20億元，全牌照業(yè)務(wù)，預(yù)測期限180天【答案】BCG6B5M8G6I4Y9L7HC2W5V3R8L9E4Q6ZB6K9I7I2F8B5A854、計(jì)算機(jī)2000年問題，又叫做“千年蟲”“電腦千禧年千年蟲問題”或“千年危機(jī)”，是指在某些使用了計(jì)算機(jī)程序的智能系統(tǒng)中，由于其中的年份只使用兩位十進(jìn)制數(shù)來表示，因此當(dāng)系統(tǒng)進(jìn)行跨世紀(jì)的日期處理運(yùn)算時，就會出現(xiàn)錯誤的結(jié)果，進(jìn)而引發(fā)各種各樣的系統(tǒng)功能紊亂甚至崩潰。電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCJ7Y5P1D4X6B6B1HQ2H3Y2M8H6S7W1ZY4E4L4E3Q7Q6U455、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】DCQ4X6Z5F4I2X6B3HO7K8L3L7Z8C1S5ZJ9X10R4Y10C3S3D956、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)

B.表內(nèi)數(shù)據(jù)、表外數(shù)據(jù)

C.資產(chǎn)數(shù)據(jù)、負(fù)債數(shù)據(jù)

D.公司數(shù)據(jù)、投資者數(shù)據(jù)【答案】ACT4M10L5W3M9H10I4HQ1U1G6U6V5N5U4ZG5F10F9R2U3M7C757、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】CCO1E10J1L8X10S7A2HW6N3D9L5S7Q7J8ZB1F9V7F2J2E9J558、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)入

C.金融產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入【答案】BCM2Z4D7V5U8C6W2HX5A7O7I1F6I1L7ZY3A7S4P7S3T9P559、關(guān)于風(fēng)險識別／分析，下列說法不正確的是()。

A.風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

B.-制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別與分析風(fēng)險最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險指深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律

D.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性【答案】CCW10Y1X10X1V9G3T6HP8Q6M3Z8H9C3N6ZI4C8O2Y1C2I9M1060、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（??）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCP3P9Q9R3Y8F5A9HP9B6E10M10L10E1X7ZF6U8X8P5H5B5N1061、商業(yè)銀行采用的評估操作風(fēng)險的定量分析方法主要是基于對（）的分析。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和外部數(shù)據(jù)【答案】BCL10G2D7F6M2X6U6HW8Y8Q3J2N7G4W4ZX8S3M3J7V2M10D162、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACI7F6V7Z1I6U6R9HK5M9T4W8B3S3T7ZF8O2I4C10X9L2D963、商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，至少應(yīng)每（）進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCF8K4H2V3N3I1H10HG8Z10Z2R5U7W10N9ZJ9K7A5H9M4D4G1064、商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應(yīng)商的變更

C.計(jì)劃的重大變更

D.主要費(fèi)用支出情況【答案】ACW2S2T6R2Q8V4W9HL6G2S6K10T4D9R8ZA3U5W8F6P6W8F1065、系統(tǒng)失靈導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷造成巨額損失，此種情景屬于（）壓力情景。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCM2F4U9O9D5V3M6HG8U1G2O1H1B6Z7ZM4Z1H1O2N7T8R666、嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予()的風(fēng)險權(quán)重，個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACZ3X9D10W8W2J4U4HE3B3I3X4Q1T9O4ZM1T7G10O7M7P1T167、下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.巴塞爾委員會

D.中國香港金融管理局【答案】CCJ4G8B1C10H5H6B8HR10G8A3M4X9O8X5ZF10B2I8J10H7S6N968、巴塞爾委員會將內(nèi)部控制過程的主要目標(biāo)概括的三個方面不包括（）。

A.員工管理

B.效率與效益

C.財(cái)務(wù)與管理信息的可靠性、完整性和及時性

D.遵守法律及管理?xiàng)l例的情況【答案】ACR5H4T3L5K4E5V8HC7T2D9Y1F7R9N3ZV4P2X9A2J7Q3L269、以下關(guān)于VaR的說法，錯誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況等

B.VaR值是對未來損失風(fēng)險的事后預(yù)判

C.VaR的計(jì)算涉及置信水平與持有期

D.計(jì)算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法【答案】BCQ5T3J6M1I10Y8Q10HA6W9Q3A8J7N8O4ZK5K7W9X5O8K6U470、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是()。

A.敏感性分析計(jì)算簡單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化【答案】BCM10T10C4S2P1M5P4HH4H3J10L1Y1Q5D3ZI2R3I5T6R9Z9B571、中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

C.借款人承受較低的風(fēng)險

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】BCK9S5E9U4H10D6E9HR2W6B5A10Z2K7R1ZC5C10C8T7V5G10T1072、從商業(yè)銀行()看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

A.流動性風(fēng)險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風(fēng)險類型【答案】CCH5Y3A1R5N4K1P1HW9I9K7R1P1O5H5ZC10G9A7D7R4I7T173、由于內(nèi)部控制的方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的()危機(jī)。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCQ3A3T10W3J6A1T10HA3S7N10I4L6I1Y4ZA6A10T2C3D6M2K774、償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCA2B3H3T8I6I5Z4HI8Z10Z5O1S10G3V7ZS6R5N3Z1K6V4V375、初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用（）年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCQ6H7W7L6D10G10P9HX10V8W1P7P9G9C10ZG4H6L5W2L8G3W376、（）應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險的事件，準(zhǔn)確評估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預(yù)警指標(biāo)，在發(fā)生未遵守操作規(guī)程的情況下采取適當(dāng)?shù)母M(jìn)措施。

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】BCQ9B5W4J3H1W8R4HS9G6H5G1L4L5D1ZJ5G1J9T6I3N2R1077、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100%

B.50%

C.70%

D.0【答案】CCD4G6W1B2S3S6B4HO7Y7H3Y7F10B3M10ZX6M5S6H8D10I5U978、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACL4Q2I9G3E8M3K4HD1Y9X2Y7G7U1Q10ZJ7M5L1P4N9V1H979、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】BCX2P1I8I7J6A7R10HV1Z6C4A7O5T4R2ZG6B5N1C6M6H8C480、假設(shè)違約損失率(LGD)為14％，商業(yè)銀行估計(jì)預(yù)期損失率最大值(BEEL)為10％，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)為（）億元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20【答案】ACW1H4I10H4J8F7W8HE10Y4D5Q1F5Z9T7ZW5R10P6L6R5J4T781、下面不屬于交易對手風(fēng)險需要計(jì)量的交易風(fēng)險是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險

C.場內(nèi)衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險

D.與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險【答案】CCA4M7B2Y4M3I1I1HF10Z7L5B9P6K6H6ZW2G2O4D8V4J2J382、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率為()。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCF2I9L7K2P2X4K7HP6P2C7W4A6N7G3ZT2Z9B9E7S9O5Z383、以下不屬于分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素的是（）。

A.管理層風(fēng)險分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析【答案】BCT7G10N5D4Y1L1W3HH2U8C9A4Y1D7G4ZQ9O3R3E6H4M5V884、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型1OSSCA1的技術(shù)文件中所披露的信息，()等產(chǎn)品因素對違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高。

A.企業(yè)融資杠桿率

B.行業(yè)因素

C.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

D.清償優(yōu)先性【答案】DCU1X8G3Z2Z2T10T3HJ10V5M4P9J10Q1T1ZM3Q6F7K3B6F10T285、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面。但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

D.最高層面的戰(zhàn)略規(guī)劃最終應(yīng)當(dāng)以切實(shí)可行的戰(zhàn)略實(shí)施方案體現(xiàn)出來，應(yīng)用于各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！敬鸢浮緾CH7R8V8K7Y7F2B10HL3A3R2M4R2N4H2ZU5N6R5D5S6V1S186、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACF1D4C4D8A7N3F7HH1T3B10A9G9N2P7ZB5N8Q4P7H5Y6I987、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本【答案】BCB1L10G1D9G5S10N9HE10R3L6Y3V7C2F1ZK4U5G2O5U1X4A688、()是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】CCS1C9V4V1K3J4K1HU3H1I10Y9Z2P6Z3ZN5J7A5P10E2F8C989、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.會計(jì)資料規(guī)范性

B.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

C.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性【答案】BCU3N7X3Q4T5E7A8HP7Z2I10P3J7C5D5ZM2F5Y4S9J8S4I190、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACL6J6T1I7W8V5G3HP3Q8X3C4X8A7N6ZT10X3N5Z3G4D3Y291、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCA5S5W8Y2H4C1Y6HI2M10T2E10V5V6F2ZA9N1R2Q5Z3V4T292、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用監(jiān)管映射法計(jì)算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】CCC4P1D5F1P7P10U6HX9S9X7H3E3N7X5ZA3X3M10G6G1T8V1093、客戶信用評級的發(fā)展過程是（）。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風(fēng)險模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】CCY1V3X10Y10A6R4B8HW7O9E3X8N3P2G2ZN8Y1U2K7J6F8V594、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力測試政策的是（）。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】DCD6Z6B2N2W8A7Q9HF5R10T8P8S4Q2C1ZD6P10A9I8V10Q6K295、監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險管理報(bào)告的需要【答案】CCL9C9D5Q1H3P8L7HP7E5F10P3E1N1P7ZE7K2D3E4F10M6V396、以下不屬于單一客戶的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)

C.營運(yùn)能力指標(biāo)、增長能力指標(biāo)

D.數(shù)量指標(biāo)、等級指標(biāo)【答案】DCO3M4F10S4I4V3N4HD9R7E6S7Z8L2S10ZV7M8O2N4K10X7N397、在操作風(fēng)險計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的屆值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCG10P10Q8I10E4L5O5HD9C1I7N8F3D4K10ZJ8V10J5D5O5Z4K998、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風(fēng)險最大的是（）。

A.賣出1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

B.購買1份買方期權(quán)（CALLOPTION）

C.購買1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權(quán)（PUTOPTION）【答案】BCH9L1X7U10I4S7U4HA9M8H8B10Y4E2N9ZE8B4S1K9W3L4K199、商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.高級管理層【答案】ACR1K6S6V4W9R4M1HP10Q6W7Q1Z3P10Y7ZA8Y9Y10D1S6P6W1100、當(dāng)用權(quán)重法計(jì)量風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目

D.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目【答案】CCN8H5A2P10Z3K8J4HX3B3S10A7J9M5W2ZX1J9B4V1M5B8O8101、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACY1U2O1H10Q4W10U3HN6N5F1U7Y6O5Y3ZT3U8P3C4O6O7N2102、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃的是（）。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

D.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)【答案】BCU10C9I3F9Q5Q10Q5HW3V2I7V4W10P10I7ZJ3E7Q7G2T3Z4S10103、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（?）。

A.5%

B.1%

C.6%

D.8%?【答案】BCD6Y7I3X3T3V2B3HT9O4Y1M4W8V7R2ZJ2W1N6S6G3E7G4104、目前聲譽(yù)風(fēng)險管理最佳的實(shí)踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風(fēng)險【答案】BCE6B7Z10S3T10W5D2HF7E2O3P10N2Q6A4ZL8S10B1B10S2O1Y4105、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨(dú)存在【答案】ACF8C10Z6T6P4T9O9HK9W6K5N1Q2Y1O6ZT6I2K7M7P3G10V2106、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行（）信息披露要求。

A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.年度重大事項(xiàng)

C.資本計(jì)量和管理

D.公司治理情況【答案】CCM7J6C10O1O8N10U6HY5F10A3H6J8Z6X1ZD9L3R9R1P2J4K5107、（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCO8C8N5B3A10T6H8HJ6Q8W6B3R1L7T2ZV4P10C2A2G6E9Q4108、下列降低風(fēng)險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACV7K9Z4I10V9J6V3HM10G7Y3L1A4U4A6ZH1O6Z7J2E3Q7R8109、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.到期期限

C.現(xiàn)值

D.終值【答案】ACL3V5O10K9Q7T3R1HG6O3W10P8Q10O5L6ZI2Q9R4H3Z8U10M9110、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險與乙方案的風(fēng)險相比（）。

A.無法確定

B.相等

C.較小

D.較大【答案】DCW4G3W6L2A8U9A9HI10R9A5N9G5X8N7ZC7A6M10T6D4R8F2111、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.客戶授信集中度

D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】CCZ6D6B1L5S9R7V9HS8K1B2W8E3Z1N8ZK9H5A1M8E10F5B7112、2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了()，要求銀行評估標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

B.《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》【答案】BCA2U8Z3H8D3S3T7HB10A5X2T4H10F4S3ZY4R3F9X9E6G7C1113、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)和（）。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.產(chǎn)品準(zhǔn)入

C.注冊資本準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入【答案】ACY5D1P9H10T7J2R6HC10K4J2V1R10B1U1ZT6S2Y5J1M8Q10X9114、商業(yè)銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.國債收益率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.存貸款基準(zhǔn)利率【答案】DCE2Y1T1F1X6L6S3HU3C2S3Q10D3W4Z3ZV7A1A2E10V2P10F3115、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCI6E9W8D9S8B7G8HP7Q5S2X9Y2V2F4ZC6T8G4E7N2S3W9116、目前聲譽(yù)風(fēng)險管理最佳的實(shí)踐操作是()。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風(fēng)險【答案】BCW5F6Z9G2V10K1M10HH5E2M5T3L8H4V10ZL3Z8G4I10I7P4J10117、在影響銀行操作風(fēng)險的外部事件中，政治風(fēng)險是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府財(cái)政政策的改變

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動

C.極端組織的行動

D.政權(quán)發(fā)生更替【答案】ACQ6Q9P6T5V10A3F6HQ8D2K4D4B9S4N1ZF9B8F5F4C1X10L9118、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCN9M5M7U3O8V2K9HI7I5I6D7N1U8U3ZR1Y6N9Y5K6I10P10119、2014年3月巴塞爾委員會公布《交易對手信用風(fēng)險敞口標(biāo)準(zhǔn)法》，以替代此前的（）；2018年1月銀保監(jiān)會發(fā)布《交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則》，以替代原有的（）

A.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法；現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

B.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法；標(biāo)準(zhǔn)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法；標(biāo)準(zhǔn)法

D.標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法；內(nèi)部模型法【答案】ACD6D5A6Q8W6P5A10HL6R3P5X9M2P5F10ZQ2H4W9Z10O8Q6X5120、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗(yàn)證的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

B.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】DCM6N3D7Y10G8D6T4HV4Q3V1K10H6W8D1ZS8L2D2W8P9R5V2121、壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的特征是（）。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風(fēng)險

C.經(jīng)營和管理

D.風(fēng)險和收益【答案】BCA2N8Y8K6A1W3F9HM4E6X6L2D7R4H6ZW1H8K9B2D5K4K2122、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.違反內(nèi)部流程【答案】ACH2D7Z4J5Z8C1H6HN6C6E10T8T3J3T5ZW5I10W4V3B3K3T5123、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCB2E10Z6L8L7R6G6HC1I9C10D5L8G9I2ZD1N7I10L9W8D6M10124、()是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營／發(fā)展的核心。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.風(fēng)險評估

D.監(jiān)管部門【答案】BCG9M10S10L3L2M3L8HE8I4D7X3Q1G7W4ZX2M3X9W5L10K9N7125、銀行識別和評估風(fēng)險水平的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.壓力測試

B.資本充足率

C.利潤率

D.風(fēng)險偏好與利益相關(guān)人的期望【答案】ACS3R7K3I8P9Q2C6HZ1A2B3Z4B9F2V3ZW2F2G7W9L2W9P3126、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCX7V6Z8A3S6A4R6HZ1S2U5J6A6N5L2ZO5V10N7G4S10E2L5127、資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.四年【答案】CCB4J9I8D7L9T2A8HI10T1O2U9J10U4B6ZC7X5X8G3R9I8B2128、廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口【答案】DCX9E3D6A5C3D2U2HT5R2R9T2T1S10M1ZN2X6T5M3A5O6S10129、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計(jì)提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACJ4K1J9T7P6E9Z8HS4G8D5G10A5Z8I5ZK1M7B2Y2J10Z6K3130、根據(jù)貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款【答案】DCK9N6F10X3T2U8Q5HH8N5K9X9U8I4T1ZB6O1J7M1V4V6X8131、公司／機(jī)構(gòu)存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過(?)，來評估商業(yè)銀行的風(fēng)險水平，并據(jù)此調(diào)整存款額度和去向。

A.金融知識和經(jīng)營

B.商業(yè)銀行的地理位置

C.服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品種類

D.監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化?【答案】DCP8H8U10R10J3I9Q5HL9S1S1D7K3Q8Q7ZW10C1E7K6Q6W1F3132、某商業(yè)銀行核心負(fù)債為3000萬元，總負(fù)債為7500萬元，則該銀行核心負(fù)債比例為（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCN3E1Y3E8A4V7U3HI6C8P2L6P4O6H10ZI7M1J10F1X7P4X7133、某資產(chǎn)組合包含兩個資產(chǎn)，權(quán)重相同，資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關(guān)系數(shù)為0．5，資產(chǎn)2的標(biāo)準(zhǔn)差為19．50，則資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計(jì)算【答案】BCV5G5E5X5Y9A7A10HV7Z1L3O4P1A1R4ZH6V4M3Z8S2I1H4134、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】DCJ5T2V4V6S8N7O10HZ9T6R6U9F10Y10O3ZB5Z9W1I7F5Q10D2135、下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷【答案】CCO9V8I2N7E1W5W7HF10J7V2L8U4D6G9ZS7U5M4T7Z7H7J10136、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，內(nèi)部模型法覆蓋率應(yīng)不低于（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.100%【答案】CCC10S4N1X10H3L2T9HM2X8B3Q5I2I2C1ZV4Z6P10R6L4P8A4137、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行量化

B.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景，短期目標(biāo)以及長期目標(biāo)

C.商業(yè)銀行正確識別來自內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

D.商業(yè)銀行“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】ACI8S7N5T10P8K2L3HR1G8J3R7G10Q1S10ZH3R9L4U8D6O1I4138、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（??）。

A.買入10億元人民幣金融債

B.代客購匯100萬美元

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入1億美元美國國債【答案】CCF6F2Y8G8H5Y3R8HH10W8F4I8V10P10F7ZD5Q4U9L6Q5B5K3139、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價值【答案】ACK3Y3F6N1U1X7V9HY3Y6T1X3K5I10K6ZU5F5C6H5F1Y9J2140、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包

B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但對外包業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的不良后果，商業(yè)銀行仍然承擔(dān)責(zé)任

D.過多的外包業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險或其他隱患【答案】BCV4T8Y3C7W7V3W8HL4D8T8X8Y3W4T4ZV7H4H2W6K1P1T2141、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看．商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估／計(jì)量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。下列關(guān)于專家判斷法的說法正確的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是缺乏信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷

B.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信用風(fēng)險的評估作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出【答案】CCV8C2P7F1H9F5F1HC3W8K5I6U3H7S1ZB1P1X4I1A3I9C8142、下列關(guān)于市場約束的表述錯誤的是（）。

A.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

B.監(jiān)管部門是市場約束的核心

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCO5J6X9M6B5C9A6HC4B1Z3A3I2J1W5ZO5G5Y6A6K10O3D4143、（）指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.主權(quán)風(fēng)險【答案】ACE1F2F7Y7C5P4K3HQ8B6Y7D2G8H5X2ZO10N2Z3B5Z3T3V3144、投資組合理論是由（）提出來的。

A.詹森

B.馬柯維茨

C.馬斯洛

D.莫迪利安尼【答案】BCJ5N2G4J3D9X5U9HL1B10Z1Y10J5N3N10ZG3E4C7K6L7D5E8145、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCI8T4T10D4M2P6S1HX1R6I6X4E4Z9P9ZV7P8D1B5B4U10W10146、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政治風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.傳染風(fēng)險【答案】CCO9N1V6X8N2K5F8HM5L7J3E1V2I5W3ZS1U2S7P7C9A9Q4147、（）已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充。

A.信息披露

B.風(fēng)險披露

C.外部審計(jì)

D.以上均不是【答案】CCT3Y1Y9R4R2S6E8HL6E5H4M2X6U3N9ZD3L7V10J6Q8T1Y10148、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價的說法，不正確的是（）。

A.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型.計(jì)算或推算出交易頭寸的價值

C.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計(jì)價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價

D.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計(jì)價【答案】DCY4X10V9M5P9Y3Y10HP4K5L1B8G6Q4R10ZO3Q5H1D1F4I2W6149、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險評級【答案】BCV4Y9Y10Y1H10D2V5HG6D8A5X7R3C2Q1ZK9A7Z3Y9E10G7U4150、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略【答案】ACE3H6L6I3J2W8D2HH5O7J5Y9Z4C5G10ZK8H6X5N2K5H4Z3151、下列關(guān)于有效的風(fēng)險偏好聲明原則的說法中，錯誤的是（）。

A.能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風(fēng)險偏好

B.定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風(fēng)險的誘因.確定某種形式的界限或指標(biāo)以便監(jiān)測這類風(fēng)險

C.應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險和總體風(fēng)險確定能夠接受的平均風(fēng)險水平

D.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)【答案】CCX1N6C6M3Z5H4B4HS10T6D10I5E5C5Z8ZW10G4K6Q6P2U5Z3152、（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.公司存款【答案】CCE6C9H1Z9M1G4B3HD7U1T1D7F6D8T6ZZ10Z6O8W10N6L6E1153、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）

A.A將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.B對風(fēng)險造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

C.C從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

D.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患【答案】BCU1W9V1J6F4L8R8HB3O8W10S4S7Y10K4ZY10G2M1G7R5V1S7154、商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.員工【答案】CCW6X3I3L6R2U4W4HI1R9R6I6G4A7X10ZP3V3R8H3P5E9J3155、金融穩(wěn)定（）在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法律實(shí)體、具體風(fēng)險種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會【答案】CCW2B3N5T2X5T1T5HU7L9F8F2L6J9K2ZM3H3N4I1W8M9M1156、銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進(jìn)行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法是()。

A.內(nèi)部評級法

B.權(quán)重法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法【答案】BCM10W5K3W3W8Z3T9HO10A5C9Q10L5H10T10ZD9L10U10K6D9X4U7157、下列情形是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變大

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅上升

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變【答案】BCB1V5F5B5B4L5H10HI6Q9E4W6A9P10E1ZW6Z4V7B9N1C7H6158、在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，（）的設(shè)定只在控