XX公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

XX公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第一章總則第一條為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范XX公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等行為，保證公司反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》等法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條公司應(yīng)當(dāng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為本，實(shí)質(zhì)重于形式，“了解你的客戶”和勤勉盡責(zé)的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶的身份及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。第三條客戶身份識(shí)別流程包括了解、核對(duì)、登記和留存。同時(shí)，每一個(gè)步驟都應(yīng)該遵循以下五個(gè)基本原則：（一）真實(shí)性原則對(duì)客戶本人與證件是否相符，及客戶身份資料的真?zhèn)巫鞒雠袛唷＃ǘ┯行栽瓌t客戶提供的身份證明文件必須為有權(quán)機(jī)關(guān)頒布，具有法律效力；客戶提供的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)。（三）完整性原則在了解、核對(duì)、登記、留存過(guò)程中，必須完整、全面履行信息采集、資料保管等義務(wù)。（四）持續(xù)性原則在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，及時(shí)更新客戶身份證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料，確保當(dāng)前進(jìn)行的交易符合公司對(duì)客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等方面的認(rèn)識(shí)。（五）保密原則公司獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)保密，非依法規(guī)定，不得以任何形式向任何單位和個(gè)人提供。第四條公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。第二章客戶身份識(shí)別第五條公司對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理金額1萬(wàn)元或外幣等值1000美元以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行初次識(shí)別；在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別；對(duì)發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別。第六條公司在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照了解、核對(duì)、登記和留存的識(shí)別流程核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。有效的證件或證明文件包括但不限于：（一）客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；（二）控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限等。客戶身份基本信息包括但不限于：客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼等。第七條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶以及受益所有人的身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。公司應(yīng)當(dāng)在客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件失效前60天通知客戶及時(shí)更新，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，公司原則上要中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第八條出現(xiàn)以下情況時(shí)，公司應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一） 客戶要求變更名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二） 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三） 客戶名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四） 客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）公司認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。第九條除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實(shí)地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)。（五）其他可依法采取的措施。第十條公司應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核所保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。第十一條公司無(wú)法進(jìn)行客戶身份識(shí)別工作，或經(jīng)評(píng)估超過(guò)本公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力的，不得與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)當(dāng)考慮提交可疑交易報(bào)告。第十二條公司懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無(wú)論其交易金額大小，不得采取簡(jiǎn)化的客戶身份識(shí)別措施，并應(yīng)采取與其風(fēng)險(xiǎn)狀況相稱的管理措施。第十三條公司應(yīng)當(dāng)向客戶充分說(shuō)明公司需履行的身份識(shí)別義務(wù)，不得明示、暗示或者幫助客戶隱匿身份信息第十四條公司應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)開(kāi)展受益所有人身份識(shí)別工作，履行受益所有人識(shí)別義務(wù)。公司應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)，了解相關(guān)的受益所有人信息。根據(jù)實(shí)際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或者數(shù)據(jù)，識(shí)別客戶的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注受益所有人信息變更情況。確保受益所有人信息完整性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性。第十五條公司應(yīng)當(dāng)核實(shí)受益所有人信息，并可以通過(guò)詢問(wèn)客戶、要求客戶提供證明材料、查詢公開(kāi)信息、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等方式進(jìn)行。公司應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说男彰?、地址、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。第十六條公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人。按照規(guī)定開(kāi)展受益所有人身份識(shí)別工作的，每個(gè)客戶至少有一名受益所有人。（一）公司：對(duì)公司實(shí)施最終控制不限于直接或間接擁有超過(guò)25%（含，下同）公司股權(quán)或者表決權(quán)，還包括其他可以對(duì)公司的決策、經(jīng)營(yíng)、管理形成有效控制或者實(shí)際影響的任何形式。直接或者間接擁有超過(guò)25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。需要計(jì)算間接擁有股權(quán)或者表決權(quán)的，按照股權(quán)和表決權(quán)孰高原則，將公司股權(quán)層級(jí)及各層級(jí)實(shí)際占有的股權(quán)或者表決權(quán)比例相乘求和計(jì)算。如果未識(shí)別出直接或者間接擁有超過(guò)25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對(duì)滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過(guò)人事、財(cái)務(wù)等方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人判定為受益所有人，包括但不限于：直接或者間接決定董事會(huì)多數(shù)成員的任免；決定公司重大經(jīng)營(yíng)、管理決策的制定或者執(zhí)行；決定公司的財(cái)務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組；長(zhǎng)期實(shí)際支配使用公司重大資產(chǎn)或者巨額資金等。如果不存在通過(guò)人事、財(cái)務(wù)等方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人的，應(yīng)當(dāng)考慮將公司的高級(jí)管理人員判定為受益所有人。對(duì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》等法律法規(guī)將高級(jí)管理人員判定為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將高級(jí)管理人員之外的對(duì)公司形成有效控制或者實(shí)際影響的其他自然人判定為受益所有人。（二）合伙企業(yè)：擁有超過(guò)25%合伙權(quán)益的自然人是判定合伙企業(yè)受益所有人的基本方法。不存在擁有超過(guò)25%合伙權(quán)益的自然人的，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以參照公司受益所有人標(biāo)準(zhǔn)判定合伙企業(yè)的受益所有人。采取上述措施仍無(wú)法判定合伙企業(yè)受益所有人的義務(wù)機(jī)構(gòu)至少應(yīng)當(dāng)將合伙企業(yè)的普通合伙人或者合伙事務(wù)執(zhí)行人判定為受益所有人。（三）其他：對(duì)規(guī)定情形之外的其他類型的機(jī)構(gòu)、組織，可以將其主要負(fù)責(zé)人、主要管理人或者主要發(fā)起人等判定為受益所有人。第十七條在洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，公司應(yīng)當(dāng)采取與風(fēng)險(xiǎn)相稱的客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)措施，包括但不限于：進(jìn)一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適度提高客戶及其受益所有人信息的收集或更新頻率。進(jìn)一步獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況、財(cái)產(chǎn)或資金來(lái)源。進(jìn)一步調(diào)查客戶交易及其背景情況，詢問(wèn)交易目的，核實(shí)交易動(dòng)機(jī)。適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對(duì)客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制。合理限制客戶通過(guò)非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，需經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)。第十八條在與來(lái)自FATF名單所列的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，公司應(yīng)采取與高風(fēng)險(xiǎn)相匹配的強(qiáng)化身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)等控制措施，發(fā)現(xiàn)可疑情形時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。第十九條公司辦理跨境匯出匯款時(shí)，應(yīng)當(dāng)獲取和登記匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所，以及收款人的姓名或名稱、賬號(hào)。確保交易可跟蹤稽核。對(duì)于單筆人民幣1萬(wàn)元或外幣等值1000美元以上的跨境匯出匯款，公司還應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的有效身份證件或其他身份證明文件的號(hào)碼，并通過(guò)核對(duì)或查看已留存的客戶有效身份證件、其他身份證明文件等措施核實(shí)匯款人信息，確保信息的準(zhǔn)確性。如懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無(wú)論交易金額大小，公司應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息。第二十條公司辦理跨境匯入?yún)R款時(shí)，應(yīng)當(dāng)獲取收款人姓名或名稱、賬號(hào)或唯一交易識(shí)別碼等信息,采取實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)或事后監(jiān)測(cè)等合理措施，識(shí)別是否缺少匯款人或收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本的政策和程序，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述跨境匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。對(duì)于單筆人民幣1萬(wàn)元或外幣等值1000美元以上的跨境匯入?yún)R款，公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)核對(duì)或查看已留存的客戶有效身份證件或其他身份證明文件等措施核實(shí)收款人身份，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的其他客戶身份識(shí)別措施。第二十一條公司作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款人和收款人的所有信息，采取合理措施識(shí)別是否缺少匯款人和收款人必要信息。第二十二條公司委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。符合下列條件時(shí)，公司可信賴銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：（一）銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢(qián)和反恐怖融資法律、行政法規(guī)和本辦法的要求；（二）公司能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第二十三條公司委托第三方識(shí)別客戶身份的，要同時(shí)開(kāi)展受益所有人的身份識(shí)別工作，并通過(guò)書(shū)面形式確定雙方的反洗錢(qián)職責(zé)，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）確認(rèn)第三方按反洗錢(qián)和反恐怖融資法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施（二）確認(rèn)第三方為公司提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)立即從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（四）公司依托境外第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估該機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，不得依托來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別。第二十四條公司在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（三）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。公司報(bào)告上述可疑行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《XX公司可疑交易報(bào)告管理辦法》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章客戶身份資料和交易記錄保存第二十五條公司應(yīng)當(dāng)妥善保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息資料、輔助證明客戶身份的資料以及反映公司開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。公司應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。保存的交易記錄應(yīng)當(dāng)包括反映以下信息的數(shù)據(jù)：（一）交易雙方名稱;（二）交易金額;（三）交易時(shí)間;（四）交易雙方的開(kāi)戶銀行或支付機(jī)構(gòu)名稱;（五）交易雙方的銀行賬戶號(hào)碼、支付賬戶號(hào)碼、預(yù)付卡號(hào)碼、特約商戶編號(hào)或者其他記錄資金來(lái)源和去向的號(hào)碼。保證客戶身份資料和交易記錄能夠完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易。第二十六條公司應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施建立客戶身份資料和交易記錄保存系統(tǒng)：（一）實(shí)時(shí)記載操作記錄；（二）防止客戶及受益所有人身份資料和交易記錄的缺失、損毀；（三）對(duì)客戶及受益所有人的身份信息進(jìn)行保密；防止泄漏客戶及受益所有人身份信息和交易信息；（四）保證客戶信息和交易數(shù)據(jù)不被篡改，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)并記