擔(dān)保公司反擔(dān)保措施管理辦法

擔(dān)保公司反擔(dān)保措施管理辦法擔(dān)保公司反擔(dān)保措施管理辦法擔(dān)保公司反擔(dān)保措施管理辦法xxx公司擔(dān)保公司反擔(dān)保措施管理辦法文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計，管理制度信用擔(dān)保管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保資金的安全，有效防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險，提高擔(dān)保資金的使用效率，促進(jìn)公司擔(dān)保工作積極穩(wěn)妥地開展，保持公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》以及國家有關(guān)政策、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱擔(dān)保風(fēng)險管理是指在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中，從被擔(dān)保人提出擔(dān)保申請開始到擔(dān)保合同執(zhí)行完畢的全過程管理，包括保前風(fēng)險調(diào)查與評估、保中風(fēng)險監(jiān)督與防范、保后風(fēng)險化解與處置。第三條公司在正確處理支持中小企業(yè)健康發(fā)展與防范擔(dān)保風(fēng)險關(guān)系中，應(yīng)堅持以下?lián)Ｔ瓌t：(一)審慎原則。只為能提供和擔(dān)保額度相當(dāng)或更多反擔(dān)保的企業(yè)和個人提供擔(dān)保。(二)分散原則。對單一客戶的擔(dān)保額不超過注冊資本金的10%。(三)獨立審核的原則。對外擔(dān)保和為股東相關(guān)企業(yè)擔(dān)保是否擔(dān)保的審核，擔(dān)保評審會都以上述審慎原則依據(jù)判定風(fēng)險，獨立做出結(jié)論。包括對股東相關(guān)企業(yè)否決擔(dān)?；蛟黾臃磽?dān)保，并對已擔(dān)保的客戶實行動態(tài)管理。擔(dān)保的對象和條件第四條本公司擔(dān)保對象應(yīng)符合下列條件：(一)在工商行政管理部門合法注冊的企事業(yè)單位；(二)有充分的還款能力和還款意愿；(三)借款用途必須是合作銀行和公司認(rèn)可的，如流動周轉(zhuǎn)、增加經(jīng)營用固定資產(chǎn)、購買機(jī)械設(shè)備、原材料、支付貨款等，但不能用于還債、炒股等央行政策禁止的項目。第五條對以下企業(yè)原則上不接受擔(dān)保委托：(一) 有資信不良記錄者；(二) 法定代表人或控股大股東有犯罪記錄；(三) 企業(yè)成立時間不到一年；(四) 企業(yè)主要股東有不良信用記錄。擔(dān)保的申請與受理第六條凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。第七條企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《中小企業(yè)信用擔(dān)保項目申報書》，同時應(yīng)提供以下文件資料，并保證其真實性：1、營業(yè)執(zhí)照（副本）*2、驗資報告*

3、當(dāng)期（季、月）的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗證明的近兩年度的財務(wù)報表（附審計報告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等。*

4、貸款證*

5、資信證明*

6、企業(yè)《章程》*

7、法人代表證明（委托）書和法人代表（或委托人）身份證*

8、項目可行性研究報告及主管部門批件；

9、企業(yè)或項目的有關(guān)證明材料。

10、反擔(dān)保有關(guān)資料（附后）注：1、帶*號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時提供原件備驗

2、帶#號材料至少應(yīng)提供其中一種3、所提供資料要加蓋單位公章

4、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)

5、法人代表（授權(quán)委托）證明書有效期半年第八條擔(dān)保受理條件：1、累計在保額不超過我公司凈資產(chǎn)的10%；

2、申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

注：有效凈資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費用，本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等。

3、該企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣；

4、該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。

第九條業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項目受理，包括核實有關(guān)資料原件與復(fù)印件一致性、審理受理條件、提出受理意見。業(yè)務(wù)部在初步認(rèn)定事實的基礎(chǔ)上，對符合條件的項目予以正式受理、編號、登記、裝訂及填寫《項目受理表》。第四章項目初審第十條項目初審由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，實行項目經(jīng)理A、B角制度，對項目及項目承擔(dān)企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查和評價。項目初審必須由A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，并最終出具《貸款擔(dān)保項目初審報告書》；B角的責(zé)任是協(xié)助A角，當(dāng)A、B意見有分歧時，B角必須在初審報告書上出具自己的意見。

第十一條項目初審內(nèi)容主要包括：

1、企業(yè)基本情況

2、項目基本情況

3、項目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析

4、企業(yè)財務(wù)狀況

5、市場預(yù)測及銷售分析

6、企業(yè)資金及還款來源

7、安全保證措施

8、基本風(fēng)險度評估

9、其他需要說明的問題

10、結(jié)論

第十二條初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題或者企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項目處理表》上寫出初審終止說明，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見并報主管領(lǐng)導(dǎo)同意后歸檔。若因企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，項目負(fù)責(zé)人可在《項目處理表》中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可予以暫緩處理。

第十三條初審工作從正式受理開始一般應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，項目經(jīng)理應(yīng)及時向部門領(lǐng)導(dǎo)匯報原因并在處理表中記載。

第五章項目的詳細(xì)評審第十四條擔(dān)保項目的詳細(xì)評審包括機(jī)構(gòu)審核、會議評審和專家評議。機(jī)構(gòu)審核和會議評審的范圍為所有擔(dān)保項目；專家評議的范圍為擔(dān)保額在1000萬元人民幣以上的重大擔(dān)保項目以及雖不足1000萬元，但公司認(rèn)為有必要提請專家委員會進(jìn)行咨詢和評議的項目。

第十五條業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，將該項目所有資料連同初審報告交管理部，管理部在受理后兩個工作日內(nèi)提出機(jī)構(gòu)審核意見。

第十六條機(jī)構(gòu)審核參加人員：

1、由管理部指定專人審核；

2、必要時請原項目經(jīng)理A、B角參加。

第十七條機(jī)構(gòu)審核重點是對業(yè)務(wù)部提供的資料加以審核，主要內(nèi)容包括：

1、對項目承擔(dān)企業(yè)的報審資料重點從法律的角度加以審核；

2、按照公司的“企業(yè)風(fēng)險度評估辦法”對企業(yè)的風(fēng)險度測評結(jié)果加以審核；

3、對反擔(dān)保抵押措施提出意見；

4、對項目資料的真實性、齊全性、完整性、正確性進(jìn)行審核；

5、對項目承擔(dān)企業(yè)及項目的還款記錄進(jìn)行審核。

第十八條管理部將提出的意見填寫在項目處理表的機(jī)構(gòu)審核欄內(nèi)，連同項目的其它資料一并提交會議評審。

第十九條會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項目評審委員會，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理及各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由一名副總經(jīng)理擔(dān)任，管理部為評委會日常工作機(jī)構(gòu)。

第二十條評審會議參加人員：

1、評委會全體成員；

2、項目經(jīng)理A、B角；

3、管理部負(fù)責(zé)該項目跟蹤管理的人員；

4、評委會認(rèn)為須參加的人員。

第二十一條會議議程：

1、會議由評委會主任委員召集。

2、由項目經(jīng)理A角報告項目內(nèi)容及初步處理意見，項目B角作補充說明；最后由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人出具部門意見。

3、與會評委按照實事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目提出評審意見。

4、對因資料不全或資料不能說明問題而導(dǎo)致評委會對項目內(nèi)容不能做出判斷時，評委應(yīng)提出需補充和進(jìn)一步落實的資料及其要求，由會議主持人以書面形式通知業(yè)務(wù)部加以落實。項目經(jīng)理須在會后落實并由管理部核實后報評委會主任。

5、評委會主任委員綜合大多數(shù)委員的意見，對審議的項目提出評審意見，并將評審意見填入《項目處理表》評委意見欄中。

6、經(jīng)評委會審議且不需要進(jìn)行專家評議的項目，應(yīng)于會后的第二個工作日內(nèi)由管理部將所有的項目資料返還業(yè)務(wù)部；需要進(jìn)行專家評議的項目，按第二十條辦理。

第二十二條評審會議的其它規(guī)定

1、會議召開前一天，發(fā)出會議通知。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須向評委會主任請假。若參加人數(shù)未達(dá)評委的半數(shù)，則會議改期舉行。

3、會議由評委會確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。

第二十三條公司聘請有關(guān)專家組成專家評議組，對需要專家評議的項目，由管理部組織有關(guān)專家評議，管理部負(fù)責(zé)提前三天發(fā)出評議會通知并將評議材料交有關(guān)專家，評議會由項目承擔(dān)單位及項目經(jīng)理A角和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為主要匯報人，專家評議完成后須出具書面意見。評議完成的項目由管理部將所有的項目資料返還業(yè)務(wù)部。

第二十四條有以下情形的項目須進(jìn)行復(fù)議：

1、公司評委會建議否決但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；

2、公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月至六個月才辦理手續(xù)的項目，由機(jī)構(gòu)審核部門復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過六個月才辦理手續(xù)的項目，按原初審程序辦理。

第二十五條對于決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目，由原項目負(fù)責(zé)人A、B角或重新委派A、B角根據(jù)決策會議的要求進(jìn)行工作，并向評審會議提交《項目初審復(fù)議報告》。

第二十六條對于自決策機(jī)構(gòu)（決策人）批準(zhǔn)擔(dān)保之日起超過三個月方才辦理手續(xù)的項目，原項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項目初審報告》的基礎(chǔ)上，重新審核企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況以及保證措施等情況，并重點就上述評價指標(biāo)的變化情況出具《項目初審復(fù)議報告》

第六章?lián)ｍ椖康臎Q策第二十七條對完成詳細(xì)評審的項目，由業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理按照決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批。審批權(quán)限如下：

1、擔(dān)保額在300萬元以下（含300萬元）董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；

2、擔(dān)保額在300萬元至500萬元（含500萬元）董事會授權(quán)由董事長審批；

3、擔(dān)保額在500萬元以上由董事會審批。

第二十八條決策機(jī)構(gòu)（決策人）認(rèn)為有必要由上一級決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批的，可簽注意見，報上一級決策機(jī)構(gòu)（決策人）審批。

第二十九條對于機(jī)構(gòu)審核、會議評審、專家評議中被否決的項目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。第七章?lián)Ｊ召M第三十條擔(dān)保收費包括評審費和擔(dān)保費。凡經(jīng)過詳細(xì)評審的項目均收取評審費；對辦理擔(dān)保的項目收取擔(dān)保費。

第三十一條費用收取標(biāo)準(zhǔn)：

1、評審費按擔(dān)保申請額的3‰，不足3000元的按3000元預(yù)收，在初審階段經(jīng)過認(rèn)真評審被終止的項目，按1000元收取。

2、擔(dān)保費以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費率（月率）收取。

擔(dān)保費=擔(dān)保金額×擔(dān)保時間（月）×月?lián)ＹM率

月?lián)ＹM率=月基準(zhǔn)費率×風(fēng)險度系數(shù)×額度系數(shù)

其中：月基準(zhǔn)費率設(shè)定為‰

風(fēng)險度系數(shù)及額度系數(shù)如下表：(費率系數(shù)表)基本風(fēng)險度評估值≤≤≤≤以上風(fēng)險度系數(shù)擔(dān)保額度300萬以下(含300萬)300-500萬(含500萬)500-1000萬(含1000萬)1000萬以上

額度系數(shù)

第三十二條擔(dān)保費原則上于簽訂《委托保證合同》時一次性收取，擔(dān)保額度超過1000萬元并且擔(dān)保時間超過二年的可以分年度收取。

第三十三條擔(dān)保費由業(yè)務(wù)部計算，并按公司財務(wù)管理有關(guān)規(guī)定通知財務(wù)部辦理收款手續(xù)。擔(dān)保責(zé)任解除后，業(yè)務(wù)部根據(jù)實際承保金額和時間計算擔(dān)保費，對擔(dān)保未落實以及預(yù)收擔(dān)保費超過應(yīng)收擔(dān)保費的項目，應(yīng)予退款；逾期的擔(dān)保項目補收擔(dān)保費。

第八章保證措施第三十四條對于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實辦理相應(yīng)的安全保證措施，這些措施包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利抵押、企業(yè)或個人的保證反擔(dān)保、保證金等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

第三十五條企業(yè)提供抵押、質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。

第三十六條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價計算）不高于70%；用可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券、營運車牌質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值、購入價計算）不高于70%。

第三十七條采用保證反擔(dān)保措施時，反擔(dān)保企業(yè)應(yīng)滿足下列條件：

1、必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；

2、企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除三分之一已對外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍；

3、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；

4、連續(xù)兩年盈利；

5、企業(yè)在承保期必須參加財產(chǎn)保險。

第三十八條保證金為保證措施的附加條件，原則上按照擔(dān)保額的10%預(yù)交，具體由公司與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定，并在《擔(dān)保協(xié)議書》中規(guī)定。

第九章基本風(fēng)險度評估第三十九條資信評估指標(biāo)及方法（見下表）(資信評價計分表)：項目評分標(biāo)準(zhǔn)項目評分標(biāo)準(zhǔn)項目評分標(biāo)準(zhǔn)一、企業(yè)素質(zhì)及潛力12（1）=100%5（6）≥800萬元101、管理素質(zhì)4（2）≥90%4（7）≥500萬元8（1）好4（3）≥80%3（8）≥300萬元6（2）中2（4）≥70%2（9）≥200萬元4（3）差0（5）≥60%1（10）≥100萬元22、主要領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)3（6）＜60%0（11）＜100萬元0（1）好3三、企業(yè)效益水平202、資產(chǎn)負(fù)債率13（2）中11、資產(chǎn)回報率10（1）≤30%13（3）差0（1）≥10%10（2）≤40%103、職工素質(zhì)2（2）≥8%8（3）≤50%8（1）好2（3）≥6%6（4）≤60%4（2）中1（4）≥4%3（5）≤70%2（3）差0（5）＜4%0（6）＞70%04、發(fā)展?jié)摿?2、利潤率103、流動比率5（1）好3（1）≥20%10（1）≥200%5（2）中2（2）≥16%8（2）≥180%4（3）差0（3）≥12%6（3）≥160%3二、企業(yè)信用狀況25（4）≥8%4（4）≥130%21、到期貸款償還率20（5）≥4%2（5）≥100%1（1）=100%20（6）＜4%0（6）＜100%0（2）≥90%16四、企業(yè)經(jīng)濟(jì)實力434、速動比率5（3）≥80%121、凈資產(chǎn)20（1）≥100%5（4）≥70%8（1）≥5000萬元20（2）≥80%4（5）≥60%4（2）≥4000萬元18（3）≥60%3（6）≥50%1（3）≥3000萬元16（4）≥40%2（7）＜50%0（4）≥2000萬元14（5）≥20%12、或有負(fù)債償還率5（5）≥1000萬元12（6）＜20%0合計：100第四十條基本風(fēng)險度評價方法

1、計算公式

基本風(fēng)險度=變換系數(shù)×基礎(chǔ)系數(shù)×過度系數(shù)

基本風(fēng)險度最大值為100%，大于100%計。

（1）變換系數(shù)=資信評價總分

（2）基礎(chǔ)系數(shù)

它反映保證措施的強(qiáng)弱，按下表取值：保證方式基礎(chǔ)系數(shù)AAA信用等級企業(yè)反擔(dān)保30%AA信用等級企業(yè)反擔(dān)保40%A信用等級企業(yè)反擔(dān)保50%可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押60%一般信用等級企業(yè)反擔(dān)保70%股權(quán)和個人反擔(dān)保（其它方式）80%信譽100%（3）過度系數(shù)

過度系數(shù)根據(jù)貸款資金使用年限的劃分，按下表取值：貸款年限過渡系數(shù)一年以下（含1年）100%1-3年（含3年）130%3-5年（含5年）180%5年以上200%2、基本風(fēng)險度評價

基本風(fēng)險度評價

基本風(fēng)險度評價劃分為三個檔次：

基本風(fēng)險度值為以下（含）的確定為低風(fēng)險；

基本風(fēng)險度值為—（含）的確定為中風(fēng)險；

基本風(fēng)險度為以上的確定為高風(fēng)險。

第十章?lián)：贤暮灦ǖ谒氖粭l項目正式批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，該通知應(yīng)包括如下內(nèi)容：

1、公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的批復(fù)；

2、交納擔(dān)保費用的金額、付款期限和方式；

3、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料、付款期限和方式；

4、通知的有效期（三個月）；

5、其它事項。

第四十二條經(jīng)審批同意后的項目，由業(yè)務(wù)部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)：

1、根據(jù)項目審批意見，擬訂《委托保證合同》、《抵押反擔(dān)保合同》或《質(zhì)押反擔(dān)保合同》等有關(guān)法律合同。

2、審核并驗收各種法律文件及憑證的原件。

3、涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章的情況，原則上應(yīng)當(dāng)辦理見證手續(xù)。

4、審核貸款保證合同。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，應(yīng)及時與借款人和借款人協(xié)商、談判，并將擬修改意見經(jīng)法律顧問審核后報公司領(lǐng)導(dǎo)審定。

5、簽發(fā)保函。

第四十三條辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后的項目資料由業(yè)務(wù)部移交管理部進(jìn)入后期管理程序。

第十一章?lián)ｍ椖抗芾淼谒氖臈l擔(dān)保項目的日常檢查由管理部負(fù)責(zé)，檢查人員在檢查中一旦發(fā)現(xiàn)項目承擔(dān)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向管理部負(fù)責(zé)人作口頭報告，并于三日內(nèi)以書面形式將存在的問題及初步處理意見報告主管領(lǐng)導(dǎo)，對于可能存在潛在風(fēng)險的項目，主管領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員開專題會議進(jìn)行討論，并提出相應(yīng)的對策及措施，供總經(jīng)理辦公會決策。

第四十五條每月30號之前管理部負(fù)責(zé)提交當(dāng)月逾期項目統(tǒng)計表及當(dāng)月項目檢查報告。對所有擔(dān)保項目，在貸款到期之日前一個月由管理部以書面形式通知項目承擔(dān)企業(yè)。

第十二章項目的延期第四十六條需要延期的項目，企業(yè)要在該項目到期前20天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請，按資料目錄要求提供所需文件資料。

第四十七條延期包括借新還舊和展期。企業(yè)需要對原貸款項目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時，該項目的擔(dān)保按新項目處理程序和辦法辦理。

第四十八條逾期不足三個月的項目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序為：由業(yè)務(wù)部提出初審意見，管理部根據(jù)日常管理情況提出補充意見，然后進(jìn)入原審批程序。管理部對逾期項目的處理意見包括：

1、簽定補充條款以增加抵壓物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。

2、擬列入預(yù)警項目。

3、建議撤保。

第四十九條延期和逾期項目不能繼續(xù)擔(dān)保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險時，應(yīng)由業(yè)務(wù)部或管理部申請列入預(yù)警項目。預(yù)警項目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會。預(yù)警項目的后期管理，由管理部及時提出處理意見報公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同業(yè)務(wù)部與項目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。

第十三章項目的撤保第五十條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

1、資金實際使用未按貸款擔(dān)保申報時的用途使用；

2、公司認(rèn)定項目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險；

3、項目或企業(yè)技術(shù)競爭水平下降；

4、項目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

5、連續(xù)二年，該項目未能達(dá)到初審預(yù)測目標(biāo)。

第五十一條撤保由管理部或業(yè)務(wù)部提出，所有的撤保必須通過公司評審委員會討論，然后視額度大小按公司決策權(quán)限的規(guī)定由同級主管領(lǐng)導(dǎo)決定。

第十四章?lián)ｍ椖康慕K止第五十二條所有正式受理的項目都由業(yè)務(wù)部輸入公司項目數(shù)據(jù)庫。未獲擔(dān)保的企業(yè)（或項目）原始資料由業(yè)務(wù)部保存，已獲擔(dān)保的企業(yè)（或項目）的所有資料由管理部保存。

第五十三條對于已結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)辦理項目終結(jié)手續(xù)，包括注銷抵押登記，核銷我公司貸款證等。對已辦項目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)部、管理部和財務(wù)部審核無誤后，將所抵押的資料原件退還項目承擔(dān)企業(yè)。對有典型意義的項目，管理部會同業(yè)務(wù)部寫出項目評價報告，必要時對其進(jìn)行項目跟蹤。

第十五章債的追償?shù)谖迨臈l有第三方申請的債務(wù)人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，我公司作為保證人應(yīng)參加財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。

第五十五條主債務(wù)人未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，我公司即取得債權(quán)人資格，應(yīng)依法向主債務(wù)人追償，如主債務(wù)人不履行債務(wù)時按下列方式追償：

1、如主債務(wù)人與我公司簽定《抵押協(xié)議書》、《股權(quán)質(zhì)押協(xié)議書》的，可以抵押或質(zhì)押財產(chǎn)折價或以其拍賣，變賣后的價值沖抵債務(wù)。

2、設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，反擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對主債務(wù)人、反擔(dān)保人提起公訴，進(jìn)行追索。

3、為設(shè)定反擔(dān)保措施的，應(yīng)依法對主債務(wù)人提起追索。

第五十六條在下述兩種情形中：

1、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證的；

2、主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段時我公司在違背真實意思的情況下提供保證的。

如果我公司在不知情而承擔(dān)了保證責(zé)任，事后應(yīng)依法向主合同債權(quán)人進(jìn)行追償，主合同債權(quán)人拒不清償?shù)?，?yīng)提起訴訟進(jìn)行追償。

第十六章附則第五十七條本辦法如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五十八條本辦法由本公司負(fù)責(zé)解釋。

第五十九條本辦法經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行。

附：反擔(dān)保有關(guān)資料

一、保證反擔(dān)保資料：

1、營業(yè)執(zhí)照（副本）*

2、驗資報告*

3、當(dāng)期（季、月）的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗證的近兩年度的財務(wù)報表（附審計報告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等*

4、貸款證*

5、資信證明*

6、企業(yè)《章程》*

7、法人代表證明（委托）書和法人代表（或委托人）身份證*

二、抵押反擔(dān)保資料：

1、抵押物清單

2、抵押物所有權(quán)證明

3、抵押物評估材料

4、有處分權(quán)人同意抵押的抵押聲明書

5、抵押物投保證明。

三、質(zhì)押反擔(dān)保資料：

1、質(zhì)物清單

2、質(zhì)物所有權(quán)證明

3、質(zhì)押物評估材料

4、有處分權(quán)人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書。某某擔(dān)保有限公司

反擔(dān)保措施管理辦法總則

第一條辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況、以最大限度降低風(fēng)險為原則，切實把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過程不折不扣地實施。

第二條凡我公司擔(dān)保的企事業(yè)單位（經(jīng)董事會研究同意的特殊客戶除外），其法定代表人和實際控制人必須向各擔(dān)保公司提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保并同時提供其個人主要財產(chǎn)清單、配偶同意見書等資料。

第三條反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。

保證是指保證人和各擔(dān)保公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。

抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)占有的情況下，以該財產(chǎn)作為各擔(dān)保公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，各擔(dān)保公司依照有關(guān)法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣，變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。質(zhì)押是指出質(zhì)人將動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交各擔(dān)保公司占有或依法登記，作為各擔(dān)保公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，各擔(dān)保公司依照有關(guān)法律以該財產(chǎn)折價或者以拍賣，變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。本辦法所稱典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反擔(dān)保財產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過戶到各擔(dān)保公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，各擔(dān)保公司可直接擁有該項財產(chǎn)的擔(dān)保形式。第四條反擔(dān)保合同生效日期一般不得遲于借款合同生效日期，特殊情況下（如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時）擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書面確認(rèn)。第一節(jié)保證第五條客戶申請辦理保證類擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)提供符合本公司要求的保證人。第六條本公司只接受不可撤消連帶責(zé)任保證，保證人須向各擔(dān)保公司書面承諾承擔(dān)不可撤消連帶保證責(zé)任。第七條保證人須同時滿足以下條件：（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)；（二）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具備代償債務(wù)能力；（三）無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。第八條本公司不接受下列單位的保證擔(dān)保：（一）國家各級政府機(jī)關(guān)和部門（經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款提供擔(dān)保的除外）；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位，社會團(tuán)體，但已實行企業(yè)化經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實體了作外；（三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門（企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保）；（四）企業(yè)負(fù)債和或有負(fù)債合計額超過其凈資產(chǎn)4倍的非金額企業(yè)（專業(yè)擔(dān)保公司除外），以及提出規(guī)定擔(dān)保限額和擔(dān)保范圍的金融企業(yè)；（五）本公司禁止作為保證人的其它企業(yè)或組織。第九條保證人與債務(wù)人之間存在下列投資或隸屬等關(guān)聯(lián)關(guān)系時，須從嚴(yán)審查保證人資格，審慎接受其保證。（一）保證人與債務(wù)人的法定代表人由同一自然人擔(dān)任；（二）保證人與債務(wù)人之間為母子公司關(guān)系（對子公司為母公司提供擔(dān)保的不能接受）；（三）與債務(wù)人兩者董事會中三分之一以上成員相同；（四）保證人與債務(wù)人之間存在重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第十條保證人須提交如下資料：（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；（二）擔(dān)保承諾書；（三）法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明及授權(quán)委托書；（四）經(jīng)過審計的最近兩個年度及最近連續(xù)數(shù)期財務(wù)資料，成立不足三年的，提供成立以來各年度及最近持續(xù)三期財務(wù)資料；（五）為其它企業(yè)或個人未結(jié)清債務(wù)提供擔(dān)保的證明文件或無債務(wù)擔(dān)保證明書；（六）保證人與債務(wù)人之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的證明文件或無關(guān)聯(lián)關(guān)系證明書；（七）保證人有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)提供擔(dān)保的證明文件（依照企業(yè)章程擔(dān)保行為不需批準(zhǔn)的除外）；（八）本公司要求的其它資料。第十一條保證擔(dān)保的調(diào)查：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)保證擔(dān)保的調(diào)查；（二）調(diào)查的主要內(nèi)容為保證人資格的合法性，保證人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和代償債務(wù)能力等；（三）在保證調(diào)查中實行主輔調(diào)查人制度，即業(yè)務(wù)經(jīng)營部門要指定兩名調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查，并明確其中一人為主調(diào)查人；（四）調(diào)查完成后要形成反擔(dān)保調(diào)查報告（或在擔(dān)保調(diào)查報告中明確反擔(dān)保調(diào)查情況），參與調(diào)查人員均應(yīng)在調(diào)查報告上簽字；（五）擔(dān)保調(diào)查報告要提交擔(dān)保評審會審查。第十二條保證擔(dān)保的核實：（一）監(jiān)管部人員負(fù)責(zé)對保證擔(dān)保進(jìn)行核實；（二）擔(dān)保核實的主要內(nèi)容為擔(dān)保條件的一致性、擔(dān)保手續(xù)的合法性和擔(dān)保行為的自愿性；（三）在擔(dān)保核實中要堅持主輔核保人制度，即客戶經(jīng)理核保證，并明確其中一人為主核保人；（四）核保完成后要制成核保書，由保證書當(dāng)面簽章確認(rèn)，參與核保人員均應(yīng)在核保書上簽字。對在保證擔(dān)保中擔(dān)保行為進(jìn)行公證的，可用公證書代替核保書，該保書（或公證書）要作為重要法律文件歸檔管理。第十三條保證擔(dān)保的審查與審批：（一）主輔核保人外另一客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)保證擔(dān)保的審查，并提出審查意見；（二）審查的主要內(nèi)容為保證擔(dān)保的合法性、合規(guī)性、有效性和充足性。（三）保審會負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)及反擔(dān)保條件的審批。反擔(dān)保條件獲批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與保證人簽定保證合同。反擔(dān)保條件未獲批準(zhǔn)的，須要求債務(wù)人重新提供反擔(dān)保，并按程序重新調(diào)查、審查和審批。第十四條保證合同應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容：（一）被保證的主債權(quán)的種類、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）保證的方式（須明確為不可撤消連帶責(zé)任保證）；（四）保證擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的全部費用；（五）保證期間為貸款期限屆滿后兩年止。第十五條對一筆業(yè)務(wù)既有保證擔(dān)保，又有物的擔(dān)保的情況，如物的擔(dān)保由債務(wù)人提供，保證擔(dān)保的范圍應(yīng)涵蓋無論抵押、質(zhì)押權(quán)是否實現(xiàn)，因代償而導(dǎo)致的全部債權(quán)及費用；如物的擔(dān)保由第三人提供，保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)全部本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的費用。第十六條保證合同簽定后，各擔(dān)保公司或債務(wù)人對擔(dān)保合同的任何變更（包括展期、轉(zhuǎn)期等）均應(yīng)事先取得保證人書面同意或重新簽定保證合同（保證合同中另有約定的除外）。第十七條保證合同簽定后，如遇保證人發(fā)生重組、兼并、分立等情況時，應(yīng)要求改制后的新法人承擔(dān)原保證人的保證責(zé)任、并重新簽定保證合同。如新法人拒不承擔(dān)保證責(zé)任，各擔(dān)保公司應(yīng)立即要求債務(wù)人清償債務(wù)或提供符合要求的新?lián)＃駝t應(yīng)及時向人民法院提起訴訟，依法維護(hù)本公司權(quán)益。第十八條保證合同簽定后，如遇保證人破產(chǎn)、關(guān)閉等情況時，應(yīng)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)或另行提供符合要求的新?lián)！５谑艞l個人無限責(zé)任擔(dān)保的保證人必須是具有完全民事行為能力和權(quán)力能力的自然人，其保證合同必須經(jīng)公證或律師見證。第二節(jié)抵押第二十條下列財產(chǎn)可以設(shè)定抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；（二）抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；（三）抵押人依法有權(quán)處分的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；（四）抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；（五）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。第二十一條禁止接受下列財產(chǎn)設(shè)定抵押：（一）土地所有權(quán)以及耕地、宅基地、自留地、自留山等類型的集體土地使用權(quán)；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位，社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（三）國家所有的市政設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管或以其他形式限制的財產(chǎn)；（六）租用的財產(chǎn)；（七）列入文物保證的建筑物或有重要紀(jì)念意義的其他建筑牧；（八）已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)；（九）國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)；（十）違法違章建筑；（十一）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。第二十二條對抵押的其他規(guī)定：（一）以依法取得的國有土地上的建筑物抵押的，其占用的范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)須同時抵押；以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物等須同時抵押；（二）以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)不得單獨抵押。以該土地上建筑物等抵押的，該土地使用權(quán)須同時抵押，但抵押物評估價值中不得包含該土地使用權(quán)的價值；（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的建筑物等抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)須同時抵押，但抵押物評估人吉不得包含該土地使用權(quán)的價值；（四）以在建工程抵押的，必須取得土地的合法手續(xù)。第二十三條抵押人必須依法享有對抵押物的所有權(quán)或處分權(quán)，并向本公司明確表示愿以該抵押物為債務(wù)人提供擔(dān)保。第二十四條抵押人須提供下列文件：（一）營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；（二）法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書；（三）經(jīng)過審計的抵押人近期財務(wù)資料；（四）抵押物權(quán)屬證明；（五）以共有財產(chǎn)抵押的，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的證明文件。（六）抵押人有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵押的證明文件；（七）抵押物清單、保險憑證、租賃情況等證明文件。第二十五條抵押物價值評估：（一）抵押物必須經(jīng)本公司認(rèn)可的有權(quán)部門或機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估，并出具評估報告；（二）業(yè)務(wù)部門要組織人員對評估報告所依據(jù)的評估標(biāo)準(zhǔn)、評估方法和評估結(jié)論進(jìn)行深入分析，提出修正意見；（三）業(yè)務(wù)部門要根據(jù)評估報告和修正意見與抵押人協(xié)商確定抵押價值；（四）最終確定的抵押物價值不得高于有權(quán)部門或機(jī)構(gòu)的評估價值。第二十六條抵押擔(dān)保的調(diào)查：（一）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)抵押擔(dān)保的調(diào)查；（二）調(diào)查內(nèi)容包括現(xiàn)場調(diào)查抵押物狀況、核實抵押人對抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或處分權(quán)、復(fù)測抵押物價值、核實抵押物財產(chǎn)保險等情況；（三）在抵押調(diào)查中實行主輔調(diào)查人制度，即業(yè)務(wù)部門要指定兩名人員進(jìn)行調(diào)查，并明確其中一人為主調(diào)查人；（四）調(diào)查完成后要形成抵押調(diào)查報告（或在業(yè)務(wù)調(diào)查報告中明確抵押調(diào)查情況），參與調(diào)查人員均應(yīng)在調(diào)查報告上簽字；（五）抵押調(diào)查報告要提交主輔導(dǎo)調(diào)查人外第三客戶經(jīng)理審查。第二十七條抵押擔(dān)保的審查和審批：（一）管理部門負(fù)責(zé)抵押擔(dān)保的審查，并提出審查意見；（二）審查內(nèi)容主要為抵押擔(dān)保的合法性、合規(guī)性、有效性、充足性和抵押財產(chǎn)的易變現(xiàn)性；（三）抵押擔(dān)保獲批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)與抵押人簽定抵押合同，在抵押合同生效前，不得辦理出保手續(xù)。第二十條抵押率的確定：（一）抵押率是指抵押擔(dān)保的債權(quán)額與抵押物價值的比率；（二）要根據(jù)債務(wù)人的資信狀況、業(yè)務(wù)情況、業(yè)務(wù)期限、風(fēng)險度、抵押物業(yè)性質(zhì)、抵押物變現(xiàn)能力及價格變動趁勢等因素由債務(wù)和抵押人協(xié)商確定抵押率；（三）以房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過70%。（四）以交通運輸工具、通用機(jī)器設(shè)備和工具抵押的，抵押率最高不得超過60%；（五）以專用機(jī)器設(shè)備和工具，在建工程、土地使用權(quán)和其他財產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過50%。（六）鋼材等特殊大宗商品抵押率由本公司依照業(yè)務(wù)管理另行規(guī)定。第二十九條抵押合同應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容：（一）被擔(dān)保的主債權(quán)的種類、數(shù)額；（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（三）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、評估價值、抵押率、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬等；（四）抵押擔(dān)保的范圍，抵押擔(dān)保的范圍應(yīng)包括債權(quán)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的全部費用；（五）抵押物權(quán)屬文件的保管方式；（六）抵押物遇險后的處理程序及獲賠后結(jié)清債務(wù)的方式。第三十條最高額抵押，是指抵押人以其抵押財產(chǎn)對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生并到期的，在最高余額下的所有業(yè)務(wù)均提供抵押擔(dān)保的行為，辦理最高額抵押業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)部門要嚴(yán)格控制抵押起止時間和最高余額。第三十一條抵押物登記：（一）抵押合同簽定后，必須依照有關(guān)規(guī)定辦理抵押物登記；（二）以無地上一著物的土地使用權(quán)抵押的，登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；（三）以房地產(chǎn)抵押的，登記部門為房地產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門；（四）以航空器、船舶、車輛抵押的、登記部門為運輸工具的登記部門；（五）以林木抵押的，登記部門為縣級以及林木主管部門；（六）以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，登記部門為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。（七）以其他財產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。第三十二條抵押物管理：（一）抵押合同簽定后，抵押人須將抵押物物權(quán)憑證等重要法律文書交各擔(dān)保公司保管；（二）業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收妥抵押物權(quán)憑證，經(jīng)清點、鑒別、核實后，登記“抵（質(zhì)）押品登記簿”，然后將物權(quán)憑證交管理部門保管；（三）管理部門收妥抵押物物權(quán)憑證并經(jīng)核實無誤后，填制“業(yè)務(wù)（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”，分別交業(yè)務(wù)部門和抵押人，業(yè)務(wù)部門須將該收據(jù)入檔案保管；（四）主合同履行期間，未經(jīng)本公司同意抵押人不得再一次抵押、轉(zhuǎn)讓、出租、出售或以其他形式處置抵押物；（五）根據(jù)抵押物性質(zhì)不同，一般應(yīng)要求抵押人為抵押辦理以本公司為第一受益人的財產(chǎn)保險、保險期限不得短于抵押合同期限、辦理保險的費用由抵押人或債務(wù)人承擔(dān)；（六）債務(wù)人清償全部債務(wù)后，抵押人須在“業(yè)務(wù)（質(zhì)）押品代保管收據(jù)”背面加蓋公章，到業(yè)務(wù)部門要求收回物權(quán)憑證。部門核實后，在“抵（質(zhì)）押品登記簿”上作核銷登錄，并同抵押人一起到管理部門領(lǐng)取抵押物物權(quán)憑證。第三十三條抵押權(quán)的實現(xiàn)：（一）主合同履行期屆滿本公司未受解?；蚯鍍?，或主合同履行期間抵押人有下列行為之一的，應(yīng)及時與抵押人協(xié)議處置抵押物，協(xié)議不成的，如合同中約定仲裁的，應(yīng)向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁；否則，應(yīng)向人民法院提起訴訟，依法實現(xiàn)抵押權(quán)：1、擅自處理抵押物或故意低價轉(zhuǎn)讓抵押物；2、故意造成抵押物價值貶損；3、轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款未優(yōu)先清償本公司或有債權(quán)；4、故意阻礙本公司依法行使抵押權(quán)；5、債務(wù)人被宣告破產(chǎn)或提出破產(chǎn)申請；6、違反抵押合同約定的其他情況。（二）抵押物處置方式有拍賣、變賣和以物抵債等；（三）如同一債權(quán)有兩個以上的抵押人，對債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保不能放棄或怠于行使；（四）處置抵押物所得按下列順序分配：1、支配處置抵押物墊付的費用；2、清償債務(wù)人所欠本公司利息、罰息；3、清償代償債權(quán)本金、利息及費用；4、支付違約金、損害賠償金和抵押合同約定的其他費用。（五）處置抵押物所得不足清償債務(wù)人所欠債務(wù)本金、利息、罰息、違約金、損害賠償及有關(guān)費用時，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追償。第三節(jié)質(zhì)押第三十四條質(zhì)押種類包括：（一）動產(chǎn)質(zhì)押，指債務(wù)人或第三人將其擁有的動產(chǎn)移交本公司占有，并作為債務(wù)人向本公司辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保；（二）權(quán)利質(zhì)押，指債務(wù)人或第三人將其擁有的權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為債務(wù)人向本公司辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保。第三十五條出質(zhì)人必須依法享有對質(zhì)物的所有權(quán)或處置權(quán)，并向本公司書面承擔(dān)以其擁有或有權(quán)處分的質(zhì)物作為債務(wù)人向本公司辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的反擔(dān)保。第三十六條下列財產(chǎn)可以質(zhì)押：（一）法律規(guī)定可以