2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫深度自測300題含答案解析(陜西省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當期的整體VaR值為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.多于700萬元

D.小于700萬元【答案】DCP9F10W3Y8O2I2W5HS9N6T3O6T8B2P4ZK1N1C1X3L4P1G72、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權重

B.資本監(jiān)管

C.充足計提各類資產(chǎn)損失準備

D.信用風險加權資產(chǎn)【答案】CCV9Q1N4S1C6D2N8HA1K4E8Q2Z6V3K7ZA2T7E8P4S6X7K43、低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業(yè)的違約風險都難以估計

B.所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的降低

D.所有企業(yè)的違約風險都不會改變?【答案】CCU5U1S7H3K8F7S3HM3S9F3J5L7J7W7ZZ8L1K6W9T8E10D104、下列不屬于風險限額管理環(huán)節(jié)的是（）。

A.風險限額預測

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制【答案】ACI2N7Q5N3P3T3M10HM7K10E7Q6C4U6D8ZB4K6P1S9I9T4Y55、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的（）和風險點，對潛在風事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

A.業(yè)務特點

B.風險特點

C.風險事件

D.風險類型【答案】DCC9W4T8J8K10S2X10HS8R6E1Y1P6M3Y7ZH7A4P5U4S7R10F66、在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別示出對應的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法【答案】ACA10J9Z1H2U5N8X1HQ6N2H6Z4R5Y6S3ZA2T10S2V5Y6K5G17、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于（）。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總負債【答案】BCM8E10G4K5J4F9B9HP5H1Z10V7G10G9V5ZG8Y9Q3D5F10K10I28、操作風險是銀行面臨的一項重要風險．商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率【答案】CCB7N8G3M9G4D4F7HA9P10E8L2G6V2Y9ZK5I4J5D6U1W6P19、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

B.向業(yè)務條線和分支機構傳導

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮股東的期望【答案】DCU9Z3S6G3R2K5D8HR6P9W10U1G2V1A3ZM4H7Z6X10U3C10Q710、對單一法人客戶的管理層分析重點考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者誠信度

C.授信動機

D.以上都是【答案】DCP5E4B7F9F5D1O3HO10I7G7M9Y9K10F9ZT8D5O6N6F10N5V811、市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.重新定價風險【答案】DCD6A2H3D8U5T3K4HF2J5T3W3Z5W6Q4ZX1J1W10S5N7S7C712、下列關于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成

B.行政法規(guī)是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分【答案】BCT6B5C9D8V8M8V2HJ9C6H6J10I10S9G1ZG2J6O7D5M7G7V213、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A＝900億元，負債L＝800億元，資產(chǎn)久期為DA＝6年，負債久期為DL＝3年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.22億元

B.減少14.22億元

C.增加14.63億元

D.減少14.63億元【答案】BCG1Z2D5N4L2F2Y10HR5W10V4R4D7G5V6ZL2M10D9V3Q6D9W814、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少（）一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年【答案】DCS5M2C10V6F3T8K10HZ8Q8R10R8X3V7H8ZS4D5M7G3I1Y2G715、以下不屬于商業(yè)銀行資本的作用的是（）。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風險

D.維持市場信心【答案】CCF5N10J4U2Z8O4K8HA7N10A1E8U10H6X10ZE10A3M3B4H9Y10R216、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御不良貸款所需的資本

B.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御預期損失所需的資本

C.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御非預期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御損失類貸款所需的資本【答案】CCQ2L3S9F7M3C5B9HN4V7C2I5S9P10V7ZW4J10J7T5Z2T6W917、商業(yè)銀行可以選擇三種不同的操作風險資本計量方法，其中風險敏感度最高的是（）。

A.內(nèi)部評級法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法【答案】DCA2W7E9Y6K9N2T6HM8O1U5K10A10T5E2ZE2T10D2X9N4B2U918、商業(yè)銀行在風險管理的過程中，進行壓力測試的目的是（）。

A.進行有效的事后檢驗

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】DCT2X4E10S2B7C5U1HO6O7Q1O9O4H5L8ZG1D4S5L3T5N8N119、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCC7W6L4S9W8P2B6HV3F3I4T8D5J2L8ZA3H9X3C1K8I10D320、下列關于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成

B.行政法規(guī)是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分【答案】BCC9X3S3V3X8K1L3HJ2X6I10D7R9E2E1ZP5T5N6C10C5S7C521、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設計缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務外包【答案】CCI9J4K4T3N1P10X7HB5P9A2C6X5T10Y4ZH5U6M1G1S7W9Q722、在用標準法計量操作風險時，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％【答案】CCO2Z8F3K10T8W2H10HB4B6S3D5B2S2U10ZY6W2Y1E3X1B5R223、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本【答案】BCQ2V8E1D4L3Z7D6HB10A3I7L8X10D4G7ZQ2T9Z6P5P6S8A624、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本【答案】ACC1D1M9H5U5R4A5HZ5S5D1T8T8T6V1ZL9C4P10Z10P2R8J325、壓力情景應充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風險

C.風險和收益

D.經(jīng)營和管理【答案】BCE9P6D10C2I1V1X5HJ1S6V8T8Y4Z3Z6ZQ1W2B2N5H7A4O226、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計算市場風險加權資產(chǎn)時，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5【答案】BCT2U8G3Y8U3E2P4HG6S5E4R3Z2B5Y6ZQ1B2W8P7O7G7G227、阿根廷2001--2002年發(fā)生了嚴重的金融危機，大量富人和中產(chǎn)階級基于對阿根廷前途的擔憂紛紛將資產(chǎn)轉移至國外或將資產(chǎn)轉換為美元，這導致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布嚴格的資本凍結措施，包括凍結銀行存款。限制提取現(xiàn)金及限制兌換美元。這加劇了阿根廷社會的動蕩。這說明（）的變動引發(fā)了國別風險。

A.主權違約

B.銀行業(yè)危機

C.轉移事件

D.政治動蕩【答案】CCX8Z7B8M10Q9T10P5HW7V4H9U7L4T4M3ZZ9Z10R4R8H9B6N228、下列關于信用風險的作用說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及聲譽

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內(nèi)部控制、風險管理和治理體系的質量和效力的獨立保證

C.有效的內(nèi)部審計職能構成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基金金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值【答案】DCC4N10Q6M4D2M1O7HT7J6L9Z9N9Z9C7ZB8B9R5B9Q8O3X629、缺口分析作為市場風險的重要計量和分析方法．通常用來衡量商業(yè)銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重點是分析（）。

A.重新定價風險

B.期權風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險【答案】ACV4N6H6Y10L3W9S4HH7T5Y2C7C6X2P5ZM9H4K5S9G8S7Q230、下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述，錯誤的是（）。

A.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

B.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

C.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望

D.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線【答案】CCL1S6R3K4D10B7K4HV1N2Y6H9O4N6D6ZH5N5U7D1Y10B4L1031、下列關于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式【答案】CCW10L9A6D10L6S5R7HE5I7P6U3I3P5F4ZI5Y1C1B5V3P8Z932、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

A.資本資產(chǎn)定價

B.套利定價

C.歐式期權定價

D.投資組合原理【答案】CCW2C4B3C1T5P8W1HS3I5K1R7C10B6I3ZM5J4W9Y10V1M6E333、在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%【答案】DCM1H3O9O6D3V1I5HP6F4M5R9X10J9C7ZF7W6R6G9G9S9X834、下列關于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.銀行應根據(jù)經(jīng)濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質風險

D.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景【答案】BCH3N2X9P10G5J10V1HS2D7I4Q4Y10M5A4ZO8T1P7G5L4K3Q235、在風險管理方面，（）對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】ACJ8Z5B9O7R1P10M2HY6W3Y4U2R3I1J9ZQ9E7Q6Q10W1K10U436、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.信息與溝通【答案】BCV7S8I9H5K3P4S4HS2J4A3G6J1H3L7ZS10S4Q7U2F6A1D237、下列不屬于國別風險的是()。

A.政治風險

B.宏觀經(jīng)濟風險

C.結算風險

D.傳染風險【答案】CCZ9R7L3G8N5Y8E6HD9M9G7H5X4A8T5ZB7J5F8D5H1Y6I838、測量銀行短期流動性風險計量的指標不包括（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析

D.存貸比【答案】DCA4H5N1P3F4X8C7HH10B6Y2Q2Y1X10L2ZB3U9L5V7D2C5M739、一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標的隨機因素非常多，即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微企業(yè)貸款違約率指標可以近似看作服從（）。

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.0-1分布

D.泊松分布【答案】ACE5D9H3M1S10I5R3HC7W8N10Y7W6Q5L9ZU10S2N7N4F8A5H640、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCV10H8T2U4R6H1U9HO1E8W3T5T5R6H8ZF10A9D4T4Z3B8S641、風險管理的目標是（）。

A.消除風險

B.實現(xiàn)收益最大化

C.實現(xiàn)收益和風險的平衡

D.增加風險【答案】CCQ3V3N1P3R3L9X10HZ6L8Q4Y7J1B5V6ZW1Y10A8N3U9G6O642、()是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.風險評估

D.監(jiān)管部門【答案】BCO6C4W4M6V3I1B2HZ10V5E3J3D1Z4E10ZN4W6D1C5X6F1I243、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應優(yōu)先考慮補充（）。

A.儲備資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.二級資本【答案】CCQ9A5S7W10C5P9R5HG5O1U9H2M3H6U6ZO9C6K10S1Z6R9J144、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.現(xiàn)期風險暴露法【答案】CCP4G9D7N6A4P7D6HH10Q8F7H8S3C3C2ZJ3R9K1I1G6V8B945、為控制個人信貸業(yè)務操作風險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程

B.強化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴格的前中后臺職責分離制度【答案】ACG6Q3Q2Y6E4W5I5HI5V5M4R3O1P5C8ZF9C8W4H1D8N10B546、以下不屬于分析企業(yè)的非財務因素的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析【答案】BCZ6C8I6P7C6K2U5HL10V4L6X10N8Q9C3ZG5A6C5T6Z9Y5A847、在用標準法計量操作風險時，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％【答案】CCU1C9J10F6J3Y5Y7HY4C10N3T9J6I5B1ZP3Q5Q4L10E8S1V948、（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔的風險水平。

A.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產(chǎn)收益率（ROA）【答案】ACB4M2W2T9P2M4R10HS6D3E4T9A1G10M6ZV4O9T3R7K10U4Y249、為控制個人信貸業(yè)務操作風險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程

B.強化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴格的前中后臺職責分離制度【答案】ACQ6V7H5V8S7Z8F8HX3U5R2I2P10D3V1ZR8X6W2E8Z5P4H950、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本要求

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率?【答案】ACV8W4L8U6T3Q8O1HY1X6N4G6F6M1J4ZI7E1O10X10B8C10B651、（）是國內(nèi)企業(yè)／機構類業(yè)務最重要的部分．也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】CCM4R6L2D1O2B6L3HS10Z4T3H5F1W5K10ZK8O4L9H2G7Z5N652、下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事內(nèi)部管理、內(nèi)部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性

B.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作【答案】CCG4F5K10J8F2Q1W4HS2L9V10M2F6Y10O2ZP3Q1K9C7Y2E10K553、下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCY9V2W7D10Z6G3X3HT1Z2N7B3F9L2Z8ZQ7P4F6U2S7V2I454、嚴格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予()的風險權重，個人住房抵押貸款風險權重為()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACT6C8L3W9J1H3S8HV2I6Q1J2X10N2X1ZX2V2H5E6U6H8O555、由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化【答案】ACN3A2Z4L8I4E8D6HP9B2D8X8B9J8A9ZK2R10X10X8J3N5E1056、下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（??）。

A.買入10億元人民幣金融債

B.代客購匯100萬美元

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買入1億美元美國國債【答案】CCW4M1W1V9G10E8J4HE6R5I3D2M1N8G9ZB2F5S9M8S6U4K357、商業(yè)銀行批發(fā)和零售存款大量流失，屬于（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】BCQ3B1Z6G3Y9T10J2HM8T4X10Q6E10Q9Z8ZW1H4V5R6G1O2B758、信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.既屬于系統(tǒng)風險又屬于非系統(tǒng)風險

D.不屬于系統(tǒng)風險也不屬于非系統(tǒng)風險【答案】BCA7J8W5T3Y6W6Q9HH7Q7S5V3G1C2M10ZV6R9R4A10X5F3G959、金融機構開展資產(chǎn)管理業(yè)務中，應為委托人利益履行（）義務，委托人自擔投資風險并獲得收益。

A.公平公正，廉潔自律

B.誠實信用，遵紀守法

C.公平公正，客戶至上

D.誠實信用，勤勉盡責【答案】DCT9Z1C5T6E10Y3Z3HV7R6T4C3I6A7F5ZM1P3S3U8P8G5F360、損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多樣性

D.及時性【答案】CCD6R8Z2I7P5O7Z5HG10F4Y2I8A5J9E9ZT1T1H5N3U5L9E161、在風險管理實踐中，通常將（）作為刻畫風險的重要指標。

A.方差

B.標準差

C.未來收益率

D.預期收益率【答案】BCC3T8X8M8V7F7Y6HE4W9F6G6O5V7V9ZZ3A3F8G9L2J10W362、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本【答案】BCF4W5T10O5O10U6T6HG7G9S8P2J8E10P10ZD7V8L2Y9C8T8P763、下列關于風險遷徙類指標的說法，不正確的是（）。

A.該指標是一個靜態(tài)指標

B.該指標表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACI5N8Y5R7I4B4J2HT4M3B5S9Z5K6N5ZH1J10D7W5Z1Q5N564、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.重新定價風險【答案】BCT10H1A7E2K8N9L7HA7L10E2L2L9Z7A1ZC9S9S8U6P1A6B465、在我國資產(chǎn)證券化業(yè)務實踐中，資產(chǎn)支持票據(jù)的投資者主要為（）。

A.金融機構、企業(yè)年金等

B.個人投資者

C.符合《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定條件的投資者

D.銀行間投資人或特定機構投資者【答案】DCN4J2Z8M7K3A3E7HP2N1C6F3R7V5E8ZH8K1F5N1L4Y5X766、外匯占款增加，商業(yè)銀行從海外獲得外匯，再向中央銀行兌換為人民幣，商業(yè)銀行流動性（）。

A.增加

B.減少

C.不確定

D.不變【答案】ACL9T1V6H10K3E3K2HN7E2S5K9U3E6Z2ZP4E4Q3I2E10V5Y367、績效考評應堅持的原則是（）。

A.綜合平衡

B.激勵性

C.可靠性

D.安全與收益平衡【答案】ACE2I8H3Z1Z4U5J4HS6O9W4F2K5C8V6ZK10N3S8D7F5M10E268、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACG6F10W2T3W3I4K1HZ7L6P1A2J9R5X10ZS5A5T8X10V6H9A269、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACY3Y4Q6B2I6I3E7HP9H10P7Y7I10L8C1ZF6I10A9U5U4I7T770、下列因素不是信用風險緩釋方式的是（）。

A.貸款定價

B.合格的抵(質)押品

C.合格的凈額結算

D.合格的保證和信用衍生工具【答案】ACW7C9K1C4U10Z7K10HH4A4U8W8F9E9A8ZC9Y1N6J10H8W7L371、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCZ2T5W7M6Y1Z9R9HS8U7H10P4C10D8C8ZV2N9A2Q5H4E8P272、（）根據(jù)需要對外包活動進行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監(jiān)管評級。

A.證監(jiān)會及其派出機構

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構【答案】DCD10O6J1J5R2K1Z2HL9Y8L1Z8J4G9D7ZX2H6H1Q8G4P8Z473、一般來說，（）作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額控制

D.風險限額識別【答案】BCW2G4B8W3Y7Y6P2HV5I5M7V10B7R7R8ZJ7Z2O9P6T3Z4J674、巴塞爾委員會于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCY2Q1U2P4X5W6U9HN3I7V7D1T10T1O4ZV8Q4S2M7E3J6W475、下列關于并行期信息披露要求描述正確的是（）。

A.并行期內(nèi)只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息

B.并行期內(nèi)至少披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的定性信息和資本底線的定量信息

C.并行期內(nèi)不需要同時按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計量并披露并表和非并表資本充足率

D.并行期內(nèi)只需披露《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的資本底線的定量信息【答案】BCN7Y9N4S7W10P6M7HB3S2M8D9S6J7N2ZW8D4S10F8J1T7Z176、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A＝900億元，負債L＝800億元，資產(chǎn)久期為DA＝6年，負債久期為DL＝3年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.22億元

B.減少14.22億元

C.增加14.63億元

D.減少14.63億元【答案】BCJ9J4C10N4O10D4X6HD10U10J3Q9H7J2I5ZT2X10T4W4G1Y3E377、下列關于三種計算風險價值方法的優(yōu)缺點分析中，錯誤的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ【答案】ACU3W9T3N9O2P1T5HY10R3U1V9A3C6E6ZR1D9L5S6W2D9G578、巴塞爾委員會于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月【答案】DCA2R4I4P1H2L3B5HX8W9K1I10R2K5L4ZZ8W2I7X10D9K1Q479、2018年，中國四川地區(qū)發(fā)生地震，造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務受到影響。這體現(xiàn)的是（）引發(fā)的風險。

A.恐怖威脅

B.自然災害

C.業(yè)務外包

D.監(jiān)管規(guī)定【答案】BCL6Q9J9F1I10U5O10HB1N10A5W10E3U9U8ZT5I1X3Q9O9M6C280、下列關于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，錯誤的是（）。

A.在信用卡擴展規(guī)劃中，認真評估與其收入增長率、人力資源／技術設備要求等符合戰(zhàn)略規(guī)劃的要求

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀和微觀操作層面【答案】CCK3B6V9M7O2W6L4HQ9B4S4Y10C2G1K4ZO4Z7F10N5T4V7W781、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權重法計算風險加權資產(chǎn)時，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對應的風險權重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】CCE5M8V5I8H5G1Z2HV7K2P2T6T3P9O9ZJ6P6G3T2I1D6F382、在我國資產(chǎn)證券化業(yè)務實踐中，資產(chǎn)支持票據(jù)的投資者主要為（）。

A.金融機構、企業(yè)年金等

B.個人投資者

C.符合《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定條件的投資者

D.銀行間投資人或特定機構投資者【答案】DCU4K7J10A1C8A1G5HA3O8P6K8E4R8N10ZX2Z2P5M9S2G3V1083、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCM3Z6F4V6V1D5K5HX7W8U6K2P10N8U5ZT3Y8R4V9K10A1H784、（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔的風險水平。

A.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產(chǎn)收益率（ROA）【答案】ACX1N10B6S8F2R8I2HY6O4P4F7N4F7N2ZH10R2M4W7H10N1Q785、關于商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級的說法，正確的是（）。

A.內(nèi)部評級主要對客戶的信用風險及債項的交易風險進行評價

B.內(nèi)部評級是主要依靠專家定性分析

C.內(nèi)部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估

D.內(nèi)部評級的評級對象主要是政府和大企業(yè)【答案】ACW4Z8J3S4E6H7N5HM3P4K1S6Z1Q5S7ZZ10F3U6G3N1M7J986、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負債期限結構?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負債的期限結構比較平衡【答案】DCR4B5W10C10E9N10H6HL8B5S10I10Y5S6F10ZQ6D5W5J2G5S5S187、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當是（）。

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本【答案】ACI6I2U7Y2P9Z9T8HY3X9R7Z10E5T8I3ZF9S6Z6R2D1F9X488、可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別的是()。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.分散風險限額【答案】BCX1Y5S6Q7Z1N1B4HW5Q5C7L10W3K4B1ZU4Q1F1E8R3E5Q189、下列對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】CCN3W8N7U3D6T4M3HW5P9W8P8X4K4O9ZH9W1S9Q9B8I8A590、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時問先后

C.時間先后和重要程度

D.時問先后和緊迫性【答案】ACV10H9W1Q8B2L8Q10HS3G7X2H2S4X1V4ZX3G2P5Q9Y5Y4E1091、下列關于商業(yè)銀行風險的說法正確的是（）。

A.市場風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

B.結算風險是一種市場風險

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取【答案】DCF1V8C5M2K3L7K3HC7Q8T1U1E10A10F4ZD9Q10R6M1K2I9X192、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACY4B1O9Q6W4I5C10HM6Z10H1F7U1L5M8ZA3T4M4Q4X8G2T793、市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.重新定價風險【答案】DCS1P10W5T5F6G7C2HQ1E4M3G9Q6G10T8ZR8A10W8H9U9F10S894、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，批量轉讓是指金融企業(yè)對（）戶/項以上的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCA4V7C2Y2S9T9J7HN1Z10I10H9X2O4X5ZG7R3R7C10S4I3U1095、活期存款和現(xiàn)金具有()的期限和()的流動性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最長；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長；最低；最高【答案】CCN1M3Q10P7R8W3N4HK1C9A9E4E4M6X9ZJ6L3H7Q9O6Z1Z996、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露的計量

D.交易對手違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)的計量【答案】ACN3W9M6H4M5F3U1HW3T1B1S10L8H9T7ZF7E1T7G1Y9I3N297、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCK1F6T9N9K8N2C6HB1D9V3X5E10C1D2ZT2Y7L10C6K6Q7C498、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、無形損失、災難性損失

B.預期損失、非預期損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.實際損失、機會成本/損失、非預期損失【答案】BCT10C10W6K7M5G2P8HA9P6H10M7O1T4F10ZT1M9R8G1P9Y1E499、資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年【答案】CCR2F7Q5M1Y2T2K9HP6F2W3F7D3D8N9ZB1I7S9H6D2Y8E2100、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

C.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量【答案】CCG3I10I7Z8X9I8X7HQ5E7M10C3X2U3R10ZK9W10J1A6M2V9K4101、初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用（）年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCM8Q10P6O4T3T2H2HS9C8X8W9K6K1U10ZO6X7Y1O7B5V3C7102、在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，這種方法是（）。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.標準法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCY5F10W6I9N6F2Y6HN1N4M7X10A7X9W6ZR1Z2U10Z5W8A2P10103、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是()。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞El頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸【答案】CCQ3U8J4Y8U3I8P1HD5I9L8J4G9Y10G6ZJ4Y2Q5Y6A3W7Q8104、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當期的貸款資產(chǎn)情況為，正常類貸款500億，關注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準備為15億，專項準備為8億，特種準備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備率覆蓋率為（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%【答案】BCX5G2S2J9U4O3J4HE2V10O1R10Y10O4J2ZE7B5D8J10U3H3Y8105、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負債期限結構。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借長貸短

D.借短貸長【答案】DCF1N1X7G8N5X9H5HX9R1O10V3Z6Z10W4ZX4Q4X3E10F3D7P8106、下列指標的計算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)【答案】CCV5N8R6V8D6K3F8HU4P2G2Y4I4G3D3ZR5U9K9Q4O1P2I6107、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可將以資本表示的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】CCK5M7R7Q2L8K3K5HV8I7S7I3D1Q9Z10ZB1Q7Z6F7D5I5W10108、下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

D.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證【答案】CCB1F6P2W5N10J4K6HI9W4F10F4W4X3V8ZS7E8P9Q8J1U2N5109、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是（）相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較（）。

A.正；小

B.負；小

C.正；大

D.負；大【答案】CCF8C2X3F7M6Q9G7HK5L5B10F9T10Q1Q10ZW8U7I7W10E7H1B5110、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的理念是（）。

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風險、管制度、提高透明度

C.管機構、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACT3Y3D9W4Z9Z5G5HP5Y2I2L5A1D8V7ZE2M7I2J10S4S2B5111、資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是()，缺點是()。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.可操作性相對較強；不直接面向風險管理

D.可操作性相對較強；直接面向風險管理【答案】BCG6C9C6D4D4G10G6HO2Q8K4C5U7H2S3ZZ4D3U8V10V1T10I4112、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

A.資本資產(chǎn)定價

B.套利定價

C.歐式期權定價

D.投資組合原理【答案】CCD1W5F8O2P10Q1G1HM7Y10Y3L1C3Z7I3ZP7B7M8A6T2I5W6113、某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8%，權重為0.3，證券乙的預期收益率為6%，權重為0.7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%【答案】ACG8E4D6Y9K2K3V7HZ5K7Y4F9S9E10Z6ZE4A1Z9T9K3Z5Q2114、協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中()的風險點操作。

A.財務／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.錯誤監(jiān)控／報告

D.結算／支付錯誤【答案】BCI6T3E5F9U2M4P10HI6W6V3K9V8Q6W7ZV5R2D10P7P5P10F3115、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

B.較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法

C.現(xiàn)期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

D.對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法【答案】DCA1P10Z4S4N1K2R3HL10V1U1A9K9L5U3ZH3F3V6J4B9L9F5116、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。

A.每股收益增長率

B.經(jīng)風險調(diào)整后收益

C.收益波動率

D.資本充足率【答案】DCR2X4Q2N10T2N5A4HH5Q5N2W5U7T5F6ZF5O2K1M2W8S7N10117、在用標準法計量操作風險時，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.12％

B.18％

C.15％

D.8％【答案】CCK1B4B1K5R6R8V4HF6O7F9V8L9U10Q7ZX1X1O5O9X10G7L7118、（）方面的內(nèi)容可以不在提交董事會和高級管理層的風險報告中反映。

A.原始損失數(shù)據(jù)

B.誘因與控制措施

C.關鍵風險指標

D.資本情況【答案】ACV7A1R4V6E8H3E7HF7H6Y1Z7U4L5V5ZR10A5G8Q8B5F1E9119、已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元【答案】BCH3Y9P7A5P1A4M3HX3Z2X6P5W1Z8M9ZD6G9U6V7G9W9Z3120、商業(yè)銀行的決策機構是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.高級管理層【答案】ACF8H2D6O10R5Q5Y2HR10S8V7S1H6T5F9ZP5F1H4Z4P8P3J9121、缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即（?），此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（?）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口，上升

B.資產(chǎn)敏感型缺口，下降

C.負債敏感型缺口，上升

D.負債敏感型缺口，下降【答案】DCQ9R7G6O6Z8A2M5HC8E7F2P10Z10F1F2ZA2T6B5W10K2D9U7122、根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.基本指標法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法【答案】DCR8O2W2A1T2B1S10HQ4O10V9Q4N10Z3E7ZS6Y9T4S8T3P9K10123、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】ACO5D8Z6H6M8J10K8HQ5U6V3H8S3V6Y8ZH5O10X9H5X9W5A2124、商業(yè)銀行可以選擇三種不同的操作風險資本計量方法，其中風險敏感度最高的是（）。

A.內(nèi)部評級法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法【答案】DCF1O3D2F7B9L6V7HQ9B8H4U2K3D1I1ZK4U3X4Q4D8C8M8125、某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯【答案】ACB8B7G8T3G1D6P3HR6Y1P1B9R3Y1O7ZR5E1A3M1W3C1G2126、下列對債券凸性描述正確的是（）

A.在債券收益率交個下降時，凸性引起的修正為負

B.凸性對債券價格對債券收益率的二階導致

C.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

D.修正交期一般情況下，債券的凸性越小【答案】BCQ3Y2S9C8T3L6B10HG8O7L10T5A8M6J8ZF9I7Z10P10O7M1S9127、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCW1D1G1E1N6I1L6HN1N9H4C1X9Z6X2ZT4C4D5M8N7O10H3128、下列關于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段.對銀行機構風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.應將監(jiān)管的中心轉移到銀行風險管理和外部控制質量的評估上【答案】DCJ3X9R3L6S8M4H6HO3E6S5Y1N2H7K5ZW7Y6D4N9G9P3N9129、下列關于風險管理部門各機構的主要職責，說法錯誤的是()。

A.監(jiān)事會從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.高級管理層負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，與董事會共同承擔商業(yè)銀行風險管理的責任

D.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】CCG2T7V2T8N3Q1I5HJ4C3U3R8D6Q6S7ZF3U4X6L3C7M10U4130、下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.操作風險

B.信用風險

C.戰(zhàn)略風險

D.流動性風險【答案】DCY6H2G1X4J2R2M9HH4I6H4T9W8R1U7ZG9T7I5W2M1A9P8131、商業(yè)銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內(nèi)容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應商的變更

C.計劃的重大變更

D.主要費用支出情況【答案】ACX2J7N4B9R9A9Q3HB5I8T9M4B3B7G6ZK2G1Y8L10J6T8L8132、下列關于信用風險的說法．正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款不是最主要的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D.信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同【答案】CCN3B10S9D7B2P1I6HP5T3C2X5W2M6L6ZZ7W6O5Y2E4C7M1133、監(jiān)管機構對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.銀行的數(shù)據(jù)加總流程能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足壓力/危機情境下風險管理報告的需要【答案】CCX8N10B1W7Z7G5F4HG9X3E10E10A4L10S1ZK6S6L3Y7G3N10D7134、2015年6月，我國某銀行在迪拜、新加坡、臺灣、香港和倫敦共發(fā)行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定的利率和浮動的利率兩種計息方式，覆蓋7個期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個幣種?；I集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機場建設等“一帶一路”沿線項目融資。

A.對借款人進行信用分析

B.進行缺口管理

C.進行套期保值

D.建立多幣種的資產(chǎn)負債期限結構【答案】ACK8T2L4E8A4P6U3HR5Q4W5O1W2C6C8ZD1Z7W8J1L8V3G5135、已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元【答案】BCM5R6T8L7W10B9W5HW5D2J5L2T7I10N4ZA2Z1I2K4D10T8G3136、有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（）。

A.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

B.該指標是一個靜態(tài)指標

C.該指標表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】BCO7Q2S3M6U9Z6T10HR3D4U2C9E2N7H9ZT1T1X10C2G1O10P1137、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃?（）

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCY1N2G4H10R9Y8O10HN8X6D9I3S6T7G4ZR7O6G6R9A2K8B9138、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎核心地位的制度分別是（）

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度:反洗錢崗位職責制度

B.客戶身份資料和交易記錄保持制度；反洗錢保密制度

C.客戶身份識別制度:大額交易與可疑交易報告制度

D.反洗錢宣傳培訓制度；客戶洗錢風險等級劃分制度【答案】CCU8M8G4T2T2M4I8HB10F3C3M8D1S3B8ZL6I2K5I7G6Y10J2139、在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是()。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續(xù)的壓力／運動

C.極端組織的行動

D.政權發(fā)生更替【答案】ACU4T2V3I10M8A3I4HJ5A10A6U6O1I4R2ZX10Q3R1R7B5D7N9140、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結構性資產(chǎn)或負債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】BCP9M6K3M8S5U3W7HO7Y1Q7S8W10Y3O7ZK4P5R9D4Y9Z4J1141、遠期匯率的決定因素不包括（）。

A.即期匯率

B.交易規(guī)模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCM2F1V1Z6H4O1Z7HW5J5K6D7S1S4G1ZO7P8D9C10M7Y9A7142、金融穩(wěn)定（?）在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會?【答案】CCI9P4D8E1M7I10O7HV9D1W9N1T2G10I1ZE3R9I6B4Z10Z7D7143、下列關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

B.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)【答案】CCI7U7R3B2T1K8V8HK4S2J8U2N9B7H2ZG1M3G1U8B8I9U1144、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務（無擔保循環(huán)的）個人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設對應的表內(nèi)風險權重是75%，表外風險轉換系數(shù)是20%。則該商業(yè)銀行計量的信用卡風險加權資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCQ10O2U7Z10X5Q1E8HQ2T8R8F7N7Y8U2ZU7Q9A3Q4O2G4I4145、商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

B.市場需求出現(xiàn)明顯下降

C.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

D.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響【答案】ACI10L4Z9W2X6I1Q2HH3W2L5A8U5D7O3ZS1N9T3L6P7O1B2146、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的（）的外匯交易。

A.第2個工作日

B.第1個工作日

C.第3個工作日

D.第5個工作日【答案】ACL4K2O4I7L8D8V8HN10E8W6Z5O6K9A6ZY4W8X8L8Y10D4S3147、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

B.較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法

C.現(xiàn)期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

D.對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法【答案】DCI10T1M1G3R5I8A10HS4Q8P7B3E10E2F9ZO2K2I2C3H5T8D6148、巴塞爾委員會將內(nèi)部控制過程的主要目標概括的三個方面不包括（）。

A.員工管理

B.效率與效益

C.財務與管理信息的可靠性、完整性和及時性

D.遵守法律及管理條例的情況【答案】ACB6Z9S2T3X10Q6X1HX3M6T4M10U1A5D5ZX4H8L3A2Z2C6Z8149、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風險

B.產(chǎn)品風險

C.區(qū)域風險

D.借款人財務狀況變動風險【答案】CCM7Q5U10B1H9Y5B8HT10V10O9R9L2U3X2ZH2C5U3Z8L6K9W7150、下列不屬于資金交易業(yè)務的主要操作風險點的是（）。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.評級授信

D.后臺結算清算【答案】CCR2S10P1V7M6X2O5HE2L1J8Y8K1L3D4ZJ5P3I2O5Z3Q2Q10151、（?）是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備?【答案】ACP4C8Z4V5O4S1A3HT5A9O4J5S6N5F1ZF9A6I9H8W10W4L7152、下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過系統(tǒng)化方法來管理

B.聲譽風險無法通過改善內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性【答案】ACP4V5R4A9C8R2F5HB3D1J1E1F3Z2L5ZB4S4R4L4X1E4Z3153、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權益證券的收益率的差額

D.以上都不對【答案】BCR4E9Z3W4D2Q4T2HS8O9O9K10P8I6Y6ZA2R5G4O8G2Y1W10154、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.計量交易對手信用風險加權資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對手信用風險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經(jīng)濟損失的風險【答案】BCO3R9V3S7A1X2B4HH1X9H2Z1G7P4Z1ZY9O3R3P4P7W1Z10155、假設等級為B的債券在發(fā)行第一年違約的總價值200萬元，處于發(fā)行第一年的等級為B的債券總價值為10000萬元，等級為B的債券在發(fā)行第二年違約的總價值500萬元，處于發(fā)行第二年的等級為B的債券總價值仍為10000萬元，則兩年的累計死亡率為（）。

A.5.9%

B.6.9%

C.10%

D.93.1%【答案】BCT4Q2I4R6Z10J4T2HD4F3S9B5Y1C7M2ZS9R7W2N4E2K3N8156、商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCP5D9Y7G7E9W2B9HI3O3I4Y10R3G2K2ZU5M4S3I3L9F8T8157、下列（）不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》

D.《銀團貸款業(yè)務指導》【答案】CCG6Q8X10G7W5Q3R8HG5N9Y8O2Z7D3T1ZD4L2M2D3F1Q6E8158、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.以上都是【答案】DCP9J8K6O9L1R8L6HQ2K10S6Z9O3T10U2ZP9U3B9M5Z9M10U4159、一般來說，（）作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額控制

D.風險限額識別【答案】BCU10L5X10S3D3R5N3HF9W4Z7W3D6X9U6ZX4X3Z10W5Q4D3H4160、以下關于久期的論述，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】ACS8T1J2J3R7R1X10HJ5Z5S5Q7L4T5R5ZO9E6V6K8U9P4X2161、假設某人向商業(yè)銀行申請了一筆60萬的住房按揭貸款,在已經(jīng)還款40萬后,又以本房產(chǎn)再評估的凈值為抵押,追加了一筆30萬的個人貸款。若前者的風險權重是50%,追加部分的風險權重是150%。則按照權重法計算其風險加權資產(chǎn)是（）萬元.

A.65

B.75

C.50

D.55【答案】DCR2O6E7T6W9U9C1HI10H8X8P1A2H7X10ZZ4I2J6V8X7P6Y5162、某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800【答案】ACT9O6Y4Y6P1T5B5HB6Z2H1H6A5R10J9ZV2N9B10G7C2P9G9163、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性【答案】ACW9C8C2L1L6W6Z4HK5L6K3Z2C6Q5E5ZI8Z6G5M3F7N3B4164、下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCR2V1C6G4O3H4T5HX3P7I1H9J6V3T6ZA9U1A1S3L6W9E4165、金融機構開展資產(chǎn)管理業(yè)務中，應為委托人利益履行（）義務，委托人自擔投資風險并獲得收益。

A.公平公正，廉潔自律

B.誠實信用，遵紀守法

C.公平公正，客戶至上

D.誠實信用，勤勉盡責【答案】DCW9D1W8Q2J7R10Q1HV9F4M3S2R5R1Y5ZT2H10M6B7K1R10S10166、商業(yè)銀行在銀行操作風險與控制自我評估時，針對經(jīng)營管理過程中的操作風險，實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的那部分風險是（）。

A.非系統(tǒng)性風險

B.固有風險

C.剩余風險

D.系統(tǒng)性風險【答案】CCM9Y4V4S3E7T6G7HO4L5E9Q2E4D6W5ZM7U2U8W8I9Y5C6167、商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.15%