2022年海南省初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估題型題庫含精品答案

《初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】B2、下列不屬于核心負(fù)債的是()。

A.3個(gè)月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個(gè)月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】D3、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測試旨在估計(jì)出在（）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】C4、信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

B.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

C.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.以上都不對(duì)【答案】B5、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D6、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算【答案】B7、測量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率【答案】D8、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】D9、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中()風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.替代標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B10、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.降低

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.不變【答案】A11、下列不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

B.證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

C.場內(nèi)證券交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

D.與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C12、自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.客觀性【答案】B13、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法【答案】A14、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將()。

A.無法確定

B.減弱

C.增強(qiáng)

D.保持不變【答案】C15、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】A16、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價(jià)

B.套利定價(jià)

C.資本資產(chǎn)定價(jià)

D.投資組合管理【答案】A17、（2018年真題）假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.購買以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B18、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。

A.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

B.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

C.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

D.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％【答案】A19、在客戶信用評(píng)價(jià)中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)【答案】A20、反洗錢有三項(xiàng)主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識(shí)別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度

D.大額交易與可疑交易報(bào)告制度【答案】B21、借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。

A.8.5萬元

B.9萬元

C.60萬元

D.1.5萬元【答案】A22、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】D23、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)【答案】D24、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的【答案】D25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)【答案】B26、主要對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財(cái)務(wù)比率分析

C.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

D.成本收益分析【答案】C27、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)，應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評(píng)估工作要堅(jiān)持（）原則。

A.重要性

B.準(zhǔn)確性

C.系統(tǒng)性

D.動(dòng)態(tài)性【答案】A28、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型【答案】A29、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計(jì)算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】B30、下列可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

C.法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【答案】C31、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的市場流動(dòng)性分析中，下列（）屬于銀行體系流動(dòng)性指標(biāo)。

A.股票市場指數(shù)

B.國債市場利率

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

D.回購利率【答案】D32、法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】B33、以下指標(biāo)中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C34、A公司主營業(yè)務(wù)是產(chǎn)品制造與銷售，2010年其產(chǎn)品銷售收入為5億元，銷售成本為3．6億元，2010年期初存貨為1120萬元，期末存貨為880萬元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】B35、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】C36、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C37、可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對(duì)流動(dòng)性的影響。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C38、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】B39、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。

A.可用穩(wěn)定資金

B.不可用穩(wěn)定資金

C.所需穩(wěn)定資金

D.全部穩(wěn)定資金【答案】A40、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知【答案】B41、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失被稱為較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B42、投資者把他的財(cái)富的40%投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】B43、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A44、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】B45、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)按來源不同分類的是()。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A46、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.實(shí)際價(jià)值【答案】A47、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實(shí)行事業(yè)部模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理【答案】C48、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】C49、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B50、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）

A.分析不同數(shù)據(jù)采集時(shí)點(diǎn)的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等

B.建立適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對(duì)于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致

C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等

D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險(xiǎn)緩釋后的凈損失【答案】B51、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.當(dāng)日【答案】B52、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點(diǎn)屬于()。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D.公共性質(zhì)論【答案】D53、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】D54、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】A55、（2021年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】D56、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關(guān)系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

D.性別、種族歧視【答案】C57、在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊攬風(fēng)和升降吊籃之用的是（）。

A.手扳葫蘆

B.千斤頂

C.卷揚(yáng)機(jī)

D.鋼絲繩夾【答案】A58、在操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架中，負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】D59、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制程序【答案】B60、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】B61、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)【答案】D62、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.中國銀監(jiān)會(huì)【答案】B63、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺(tái)管理部門【答案】D64、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】D65、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

B.防止過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會(huì)

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.利用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】C66、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示【答案】C67、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】A68、()必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B69、內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

B.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】B70、哈里?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型【答案】A71、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃【答案】A72、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃【答案】C73、下列各項(xiàng)中，需進(jìn)行土地變更登記的有（）。

A.土地使用權(quán)的抵押權(quán)發(fā)生變更

B.宗地面積發(fā)生了變更

C.土地用途發(fā)生變更

D.土地使用權(quán)從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權(quán)變更

E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】A74、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】C75、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】C76、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制的職能外包

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率【答案】C77、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制等執(zhí)行情況【答案】D78、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D79、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】D80、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】A81、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率【答案】A82、核心存款指標(biāo)等于（）。

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】B83、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次構(gòu)成

B.制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高收益

D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)任，與其他部門無關(guān)【答案】A84、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則不包括()。

A.董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷

B.高級(jí)管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)都門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】B85、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是()。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額*100%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額*100%

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)

D.流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)*100%【答案】D86、（2018年真題）銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)【答案】C87、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場價(jià)值計(jì)價(jià)

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】C88、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額【答案】D89、專題報(bào)告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】B90、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時(shí)，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時(shí)改正或收回在媒體中發(fā)表的錯(cuò)誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機(jī)過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】B91、下列風(fēng)險(xiǎn)種類中，（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C92、某投資者在期初以每股18元的價(jià)格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】D93、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D94、（2018年真題）商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)

D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C95、土地歸戶卡填寫以______為單位，土地登記卡填寫以______為單位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地權(quán)利人；宗地

C.宗地；土地權(quán)利人

D.宗地；土地使用者【答案】B96、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】D97、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()

A.（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)【答案】A98、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性【答案】C99、（）可以說是概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)中最重要的一個(gè)分布，同時(shí)也是在金融研究中運(yùn)用最為廣泛的一個(gè)分布，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，很多隨機(jī)變量的概率分布都可以運(yùn)用他描述或近似描述。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】D100、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立于他們所審查的活動(dòng)之外

B.內(nèi)部審計(jì)部門在一個(gè)特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對(duì)獨(dú)立性

C.審計(jì)人員在審計(jì)活動(dòng)中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計(jì)工作

D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)人員不能把對(duì)其他事物的判斷凌駕于對(duì)審計(jì)事物的判斷之上【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平【答案】B102、以下情況說明商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高的有（）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50%

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大【答案】BD103、農(nóng)村居民接受轉(zhuǎn)讓，購買房屋取得的宅基地，與原有宅基地合計(jì)面積超過當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn)，（）。

A.按當(dāng)?shù)卣?guī)定的用地面積標(biāo)準(zhǔn)確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)，超過面積部分予以收回

B.對(duì)超過部分進(jìn)行處罰后，確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)

C.按有關(guān)規(guī)定處理后可以繼續(xù)使用的，可暫確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)

D.按現(xiàn)狀確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)【答案】A104、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】AC105、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類

E.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征【答案】B106、客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.收益波動(dòng)性

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】ABD107、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析【答案】AB108、下列屬于金融期貨的有(?)。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨

E.市場期貨【答案】ACD109、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】ABCD110、貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD111、商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性【答案】BD112、交底時(shí)安全方面不包括（）

A.要在豎井每個(gè)門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)

B.電纜盤的架設(shè)要穩(wěn)固

C.核對(duì)每盤重量是否被施工升降梯所允許承載

D.電纜盤滾動(dòng)搬運(yùn)要平穩(wěn)減速進(jìn)行，防止碾壓傷人【答案】D113、下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中,正確的有()。

A.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)【答案】ABC114、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額

D.組合限額

E.集團(tuán)客戶限額【答案】ABCD115、以下屬于效率比率指標(biāo)的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.權(quán)益收益率

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.凈資產(chǎn)收益率【答案】ABC116、臨管溝邊的下管吊機(jī)站位要注意的安全事項(xiàng)有（）。

A.臨管溝邊進(jìn)行吊管作業(yè)要先進(jìn)行試吊

B.吊機(jī)站位要遠(yuǎn)離溝邊5m以外

C.吊裝作業(yè)要符合性能曲線的要求

D.吊機(jī)站位處的地耐力要符合要求

E.作業(yè)中同樣要加強(qiáng)監(jiān)護(hù)【答案】ACD117、簽訂勞務(wù)分包合同前要強(qiáng)化對(duì)簽約對(duì)象的（）審查，了解其基本情況，以規(guī)避簽約風(fēng)險(xiǎn)。

A.資格

B.資質(zhì)

C.社會(huì)信譽(yù)

D.合法性【答案】D118、目前，內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計(jì)

B.合同審計(jì)

C.績效審計(jì)

D.質(zhì)量審計(jì)

E.安全審計(jì)【答案】ABCD119、下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)凈利率【答案】BCD120、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失【答案】ABCD121、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)【答案】ABCD122、焊機(jī)的一次電源線長度不宜超過（）m。

A.2～4

B.3～5

C.2～3

D.1～3【答案】C123、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估

C.在評(píng)估過程中，只要考慮客戶的信用等級(jí)

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請(qǐng)

E.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】CD124、期權(quán)的價(jià)值由()組成。

A.市場價(jià)格

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.時(shí)間價(jià)值

E.收益率【答案】BD125、商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D126、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動(dòng)犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪【答案】ABCD127、巴塞爾委員會(huì)提出的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法包括(?)。

A.加權(quán)平均法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

E.內(nèi)部模型法【答案】BC128、通風(fēng)機(jī)安裝中心線的平面位移允許偏差是（）。

A.10mm

B.20mm

C.±10mm

D.±20mm【答案】A129、貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD130、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括()。

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】ABCD131、記錄齊全是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動(dòng)的進(jìn)程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時(shí)間不要太久

C.記錄表式內(nèi)所有空格均需填寫

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C132、止損限額適用于()的累計(jì)損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個(gè)月

E.3個(gè)月【答案】ACD133、在收集的非財(cái)務(wù)信息中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，不屬于此種信號(hào)的有()。

A.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C.會(huì)計(jì)師變化

D.季節(jié)性貸款申請(qǐng)的時(shí)間發(fā)生顯著變化

E.主要產(chǎn)品系列、特許權(quán)、分銷權(quán)或者供貨來源喪失【答案】CD134、以下關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說法正確的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力

D.資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售和公司／機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動(dòng)性資產(chǎn)持有與之前的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，確定流動(dòng)性的適宜度【答案】BC135、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，導(dǎo)致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其所在的集體組織有權(quán)（）。

A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地

B.中止承包合同，等王某回來以后再回復(fù)合同的履行

C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任

D.對(duì)王某處以罰款【答案】A136、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所的頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響.未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD137、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注（??）等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)【答案】BCD138、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD139、銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債券保護(hù)論

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

E.適度競爭論【答案】ABCD140、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.借貸審批部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.監(jiān)察稽核部門【答案】D141、以下人員招聘的程序排序正確的是（）。①確立招聘渠道②工作評(píng)估③組建招聘小組④制定招聘計(jì)劃⑤甄別錄用。

A.①②③④⑤

B.①④③②⑤

C.④③①⑤②

D.④①③⑤②【答案】C142、下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說法，正確的有（）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度

B.流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對(duì)中長期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)【答案】ABCD143、在氣溫等于或高于（）℃時(shí)稱為高溫作業(yè)。

A.30

B.32

C.35

D.38【答案】C144、以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段【答案】ABCD145、關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)論述正確的是（）。

A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法

B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD【答案】ABC146、常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有()。

A.資產(chǎn)賬務(wù)狀況分析法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

E.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】ACD147、下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配

B.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需要分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制【答案】ABD148、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率【答案】ACD149、有關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提其內(nèi)容應(yīng)主要包括（）。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場風(fēng)險(xiǎn)水平

C.對(duì)改進(jìn)市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

D.市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理【答案】ABCD150、有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。

A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃

B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃

C.資本規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

E.薪酬機(jī)制【答案】ABCD151、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的時(shí)候，需要關(guān)注和了解的內(nèi)容包括()。

A.客戶的類型

B.基本經(jīng)營情況

C.企業(yè)員工的數(shù)量

D.信用狀況

E.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模【答案】ABD152、投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本的問題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點(diǎn)

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法【答案】ABC153、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。

A.當(dāng)限額被超越時(shí)，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風(fēng)險(xiǎn)

B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對(duì)該客戶的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶損失限額或信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果【答案】ABCD154、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（)。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率【答案】ACD155、商業(yè)銀行可以從（）維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五【答案】AB156、下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的有()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.外部評(píng)級(jí)法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法【答案】AC157、結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，主要包括()。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運(yùn)資金)和法定儲(chǔ)備

B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)

C.對(duì)海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資

D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸

E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的交易性的匯率風(fēng)險(xiǎn)暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】ABCD158、下列屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機(jī)處理流程【答案】ABC159、下列關(guān)于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力【答案】ABD160、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】ABCD161、有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。

A.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

B.監(jiān)測對(duì)合同條款的遵守情況

C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

D.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

E.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)【答案】ABCD162、損失數(shù)據(jù)收集的核心包括（）。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證【答案】ABCD163、市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括（）。

A.反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

B.壓力測試開展情況

C.限額執(zhí)行情況

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

E.董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告【答案】AD164、對(duì)外匯期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理一般采用（）作為敏感性指標(biāo)。

A.標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格

B.到期時(shí)間

C.波動(dòng)率

D.無風(fēng)險(xiǎn)利率

E.方差【答案】AC165、在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有()。

A.外幣現(xiàn)金

B.評(píng)級(jí)AA一級(jí)(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發(fā)行的債券【答案】ACD166、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請(qǐng)后，經(jīng)審查符合劃撥用地條件并納入土地供應(yīng)年度計(jì)劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時(shí)予以公示，公示時(shí)間不得少于（）日。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】C167、信訪人對(duì)復(fù)查意見不服的，可以自收到書面答復(fù)之日起（）日內(nèi)向復(fù)查機(jī)關(guān)的上一級(jí)行政機(jī)關(guān)請(qǐng)求復(fù)核。

A.15

B.30

C.45

D.60【答案】B168、下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點(diǎn)的有（）。

A.是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場的變化更快地做出反應(yīng)【答案】AC169、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的基本特征有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.易于定價(jià)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性高

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低【答案】ABC170、（）是績效考核的中心內(nèi)容。

A.工作態(tài)度

B.工作能力

C.工作業(yè)績

D.工作過程【答案】C171、下列關(guān)于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值不是以概率百分比表示的價(jià)值【答案】ABC172、進(jìn)度是指（）。

A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】A173、以下情況說明商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高的有(?)。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50％

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大【答案】BD174、記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括（）。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價(jià)值計(jì)價(jià)

D.按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層

E.根據(jù)市場信息來源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控【答案】ABCD175、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】AC176、下列哪些屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法【答案】ABCD177、下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】BCD178、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解，正確的有(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交