消保知識考試參考題庫（核心500題）

PAGEPAGE238消保知識考試參考題庫（核心500題）一、單選題1.發(fā)卡銀行應確（）在信用卡申請材料上親自簽名，不得在消費者不知情或違背消費者意愿的情況下發(fā)卡。A、銀行工作人員B、消費者本人C、消費者親屬D、任何人答案：B解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權益保護》/第16頁/發(fā)卡銀行應確保消費者本人在信用卡申請材料上親自簽名，不得在消費者不知情或違背消費者意愿的情況下發(fā)卡。2.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境內(nèi)機構、境內(nèi)個人的外匯收入可以調(diào)回境內(nèi)或者（）。A、結算帶回B、捐贈給慈善機構C、封存D、存放境外答案：D解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第九條境內(nèi)機構、境內(nèi)個人的外匯收入可以調(diào)回境內(nèi)或者存放境外3.、《全國人民代表大會常務委員會關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》已由中華人民共和國第（）屆全國人民代表大會常務委員會第13次會議于2003年12月27日通過。A、2B、5C、8D、10答案：D解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權益保護》/第31頁/1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議通過，根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定修正》。4.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受何種優(yōu)惠條件（）。A、享受免息還款期B、最低還款額待遇C、30天的最長免息期D、A和B答案：D5.國務院（）參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求。A、反洗錢信息中心B、反洗錢行政主管部門的派出機C、金融監(jiān)督管理機構D、反洗錢資金監(jiān)測中心答案：C6.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應當在理財產(chǎn)品銷售前（）日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行總行應當按照以下要求，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進行集中登記：（一）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，應當在理財產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記；7.商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務，原則上應當由其總行與（）簽訂代銷協(xié)議。A、合作機構總部B、合作機構一級分支機構C、銀行一級分支機構D、第三方金融機構答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構管理（十三）商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務，原則上應當由其總行與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議。確需由一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行等）簽訂代銷協(xié)議的，一級分支機構應當事先獲得總行授權，并在報總行備案后與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議；8.金融機構應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。是指保護客戶的（）。A、信息安全權B、財產(chǎn)安全權C、知情權D、自主選擇權答案：B解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》/三、規(guī)范金融機構行為/（三）保障金融消費者財產(chǎn)安全權。金融機構應當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。9.、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應當執(zhí)行（），誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質服務。A、首問負責制B、限時辦結制C、陽光辦理制D、合規(guī)受理制答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》第七條、從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質服務。10.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應加強與（）的溝通聯(lián)系及信息披露力度。A、社會公眾B、新聞媒體C、廣大客戶D、中小股東答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十九、加強聲譽風險管理。銀行業(yè)金融機構應對可能引發(fā)聲譽風險的事件制定應急預案，建立輿情應對的快速反應機制；加強與新聞媒體的溝通聯(lián)系及信息披露力度。11.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業(yè)務條線進行嚴肅（）。A、整改B、處置C、問責D、監(jiān)察答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業(yè)消費者權益保護的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創(chuàng)造適宜的金融服務環(huán)境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。12.銀行在制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格時,應進行科學的成本測算,并充分考慮消費者的（）。A、承受能力B、消費能力C、收入水平D、支出水平答案：A解析：《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》二、會員銀行在制定和調(diào)整實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格時,應進行科學的成本測算,并充分考慮消費者的承受能力。13.從事理財產(chǎn)品托管業(yè)務的機構應當監(jiān)督理財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違反法律或合同規(guī)定等進行投資的，應當拒絕執(zhí)行，及時通知（）并報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A、銀行業(yè)協(xié)會B、理財產(chǎn)品發(fā)行銀行C、證券業(yè)協(xié)會D、大眾媒體答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十一條（五）監(jiān)督理財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進行投資的，應當拒絕執(zhí)行，及時通知理財產(chǎn)品發(fā)行銀行并報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構14.發(fā)卡銀行對持卡人關于賬務情況的查詢和改正要求應當在（）內(nèi)給予答復。A、3天B、7天C、15天D、30天答案：D15.商業(yè)銀行和保險公司應當建立保險代理業(yè)務臺賬，逐筆記錄有關內(nèi)容，臺賬不包括（）。A、投保人名稱B、被保險人名稱C、受益人名稱D、傭金答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第二十二條商業(yè)銀行和保險公司應當建立保險代理業(yè)務臺賬，逐筆記錄有關內(nèi)容，臺賬至少應當包括保險公司名稱、代理險種、保險單號、保險期間、繳費方式、保險銷售從業(yè)人員姓名及其執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點、投保人及被保險人名稱、保險金額、保險費、傭金等。16.復議申請人逾期不起訴又不履行復議決定的，依照（）的規(guī)定執(zhí)行A、《中華人民共和國行政訴訟法》B、《中華人民共和國人民幣管理條例》C、《儲蓄管理條例》D、《中華人民共和國行政復議法》答案：D解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/三十六條復議申請人逾期不起訴又不履行復議決定的，依照《中華人民共和國行政復議法》的規(guī)定執(zhí)行。17.理財托管機構應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送與理財產(chǎn)品托管有關的材料，并于每年度結束后（）內(nèi)報送理財產(chǎn)品年度托管報告。A、2個月B、一個季度C、半年D、一年答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第六十三條理財托管機構應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送與理財產(chǎn)品托管有關的材料，并于每年度結束后2個月內(nèi)報送理財產(chǎn)品年度托管報告18.商業(yè)銀行應當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務風險防控工作要求，對（）、轉賬等交易，應通過電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息；對客戶賬戶資金變動，應通過短信等適當方式及時提示。A、大額網(wǎng)上支付B、貸款C、充值D、網(wǎng)上支付答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（六）商業(yè)銀行應當嚴格落實網(wǎng)銀業(yè)務風險防控工作要求，對大額網(wǎng)上支付、轉賬等交易，應通過電話確認、交易驗證碼等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息；對客戶賬戶資金變動，應通過短信等適當方式及時提示。19.以下不屬于為加強銀行業(yè)消費者權益保護工作提出意見中“規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平”的主要內(nèi)容？（）A、加強對特殊消費者群體的關愛和保護B、主動提升服務消費者的意識和水平C、提升代銷業(yè)務規(guī)范化管理水平D、改進投訴管理答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第二大點：（八）提升代銷業(yè)務規(guī)范化管理水平。（十）主動提升服務消費者的意識和水平。（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。20.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于未上市企業(yè)股權及其受（收）益權的，應當為（）理財產(chǎn)品，并明確股權及其受（收）益權的退出安排。A、開放式B、封閉式C、半開放式D、半封閉式答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十四條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于未上市企業(yè)股權及其受（收）益權的，應當為封閉式理財產(chǎn)品，并明確股權及其受（收）益權的退出安排。未上市企業(yè)股權及其受（收）益權的退出日不得晚于封閉式理財產(chǎn)品的到期日。21.《反洗錢法》所稱（），是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。A、洗錢B、反洗錢C、犯罪D、可疑交易答案：B22.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，外匯管理機關依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不得少于A、1人B、2人C、3人D、4人答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六章第三十四條外匯管理機關依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應當出示證件。監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示證件的，被監(jiān)督檢查、調(diào)查的單位和個人有權拒絕。23.商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應當在保險合同中約定（）的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權利。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。A、10個自然日B、10個工作日C、15個自然日D、15個工作日答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十六條商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應當在保險合同中約定15日的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權利。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算24.銀行業(yè)金融機構在招錄董事（理事）和高級管理人員時，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請在（）中查詢有關行政處罰信息。A、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)B、公安信息系統(tǒng)C、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)D、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》第三章從業(yè)人員行為管理的制度建設：第十九條銀行業(yè)金融機構在招錄董事（理事）和高級管理人員時，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請在銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢有關行政處罰信息。25.商業(yè)銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險提示文件，以請客戶（）風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫D、記憶答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，包括風險提示文件，以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風險，銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應由客戶通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認。26.銀行業(yè)金融機構應建立（），收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。A、產(chǎn)品信息查詢平臺B、資料平臺C、安全平臺D、服務平臺答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（一）加強產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機構應建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風險信息變動情況進行及時提示，并嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。27.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合相關比例要求。非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的（）個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的特殊情形除外。A、7B、9C、10D、14答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十一條（三）非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的10個交易日內(nèi)調(diào)整至符合要求，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的特殊情形除外。（注：此題要結合前提來看）28.金融機構應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分（）與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。A、銀行資金B(yǎng)、員工自有財產(chǎn)C、機構自身資產(chǎn)D、貸款資金答案：C解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》/三、規(guī)范金融機構行為/（三）保障金融消費者財產(chǎn)安全權。金融機構應當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金29.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期（）（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。A、1-15天B、1-30天C、1-60天D、1-90天答案：D解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第五十七條發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期1-90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。30.按照穿透原則，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中，向上穿透登記（），向下穿透登記（）。A、最終投資者信息；理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息B、理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息；最終投資者信息C、理財產(chǎn)品類型；理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息D、最終投資者信息；理財產(chǎn)品類型答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十二條（二）未按照穿透原則，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中，向上穿透登記最終投資者信息，向下穿透登記理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息，或者信息登記不真實、準確、完整和及時的31.凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務的（）均應遵守本辦法。A、商業(yè)銀行B、持卡人C、商戶及其他當事人D、以上均是答案：D32.個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和（），貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。A、國外政策B、國家有關政策C、國外慣例D、紀律答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。33.商業(yè)銀行整改后，經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機構驗收后，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收之日起（）日內(nèi)解除對其采取的責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務的措施。A、3B、5C、7D、10答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第五章第六十二條經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機構驗收后，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收之日起3日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的措施。34.銀行在向消費者提供服務時，應遵循（），加強與消費者的溝通交流，嚴格遵守職業(yè)道德規(guī)范。A、崗位職責B、行業(yè)規(guī)范C、領導要求D、職業(yè)操守答案：B解析：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第十五條會員單位在向消費者提供服務時，應遵循行業(yè)規(guī)范，加強與消費者的溝通交流，嚴格遵守職業(yè)道德規(guī)范。35.商業(yè)銀行應當會同合作機構為銷售人員持續(xù)提供專業(yè)培訓，確保銷售人員（）的培訓時間符合國務院金融監(jiān)督管理機構或其授權機構的要求。A、每周B、每月C、每季D、每年答案：D解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（三十）商業(yè)銀行應當會同合作機構為銷售人員持續(xù)提供專業(yè)培訓，確保銷售人員每年的培訓時間符合國務院金融監(jiān)督管理機構或其授權機構的要求。代銷新產(chǎn)品的，需開展銷售前培訓；未接受培訓或未達到培訓要求的銷售人員不得銷售該類產(chǎn)品。36.商業(yè)銀行應與客戶合理約定網(wǎng)銀（）累計轉賬上限，合規(guī)辦理轉賬業(yè)務。A、單筆B、單日C、單筆和單日D、單月答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（五）商業(yè)銀行應與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉賬上限，合規(guī)辦理轉賬業(yè)務。37.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構應當在網(wǎng)點（）區(qū)域銷售自由理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。A、專門B、理財C、低柜D、高柜答案：A解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）27號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（三）實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。銀行業(yè)金融機構應當在網(wǎng)點專門區(qū)域銷售自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。38.儲蓄機構違反國家有關規(guī)定，侵犯儲戶（），造成損失的，應當依法承擔賠償責任。A、儲蓄利益B、儲蓄權益C、存款收益D、合法權益答案：D解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十七條儲蓄機構違反國家有關規(guī)定，侵犯儲戶合法權益，造成損失的，應當依法承擔賠償責任。39.商業(yè)銀行應加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的（），并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。A、監(jiān)督制度B、處分制度C、檢查制度D、內(nèi)部舉報制度答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（二）商業(yè)銀行應加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的內(nèi)部舉報制度，并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。40.中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息不包括下面哪一個資料（）。A、法人機構名稱、住所或者營業(yè)場所B、保險代理業(yè)務管理部門及責任人C、經(jīng)營區(qū)域D、代理保險產(chǎn)品信息資料答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十三條申請人應當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關信息，登記信息至少應當包括以下內(nèi)容：（一）法人機構名稱、住所或者營業(yè)場所；（二）保險代理業(yè)務管理部門及責任人；（三）許可證名稱；（四）業(yè)務范圍；（五）經(jīng)營區(qū)域；（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。41.各級監(jiān)管機構和銀行業(yè)金融機構，要不斷增強（），提升宣傳教育的時效性，從而增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務、非法金融活動和防范不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。A、全面性B、準確性C、有效性D、敏感性答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第四大點：（三）突出宣教重點。各級監(jiān)管機構和銀行業(yè)金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發(fā)的存款糾紛、私售“飛單”、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調(diào)整和安排宣傳內(nèi)容，增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務、非法金融活動和防范不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。42.《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應加強業(yè)務全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。培育全員合規(guī)風險（）思想，建立有效的問責制度，嚴格責任追究。A、零容忍B、一票否決C、紅線D、違規(guī)必究答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（六）商業(yè)銀行應加強業(yè)務全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務發(fā)展和合規(guī)管理、風險管理的關系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規(guī)和風險管理指標在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。培育全員合規(guī)風險“零容忍”思想。建立有效的問責制度，嚴格責任追究。43.商業(yè)銀行不得向消費者作出不符合有關法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得向消費者提供（）信息。A、錯誤B、過期C、真實D、誤導性答案：D解析：06章《銀行消費者權益保護措施》/第2頁/2.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務，不得向消費者作出不符合有關法律法規(guī)及制度的承諾或保證，不得向消費者提供誤導性信息。44.銀行應遵守商業(yè)道德，遵循（）原則，反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，保障消費者合法權益。A、誠實信用B、公開公正C、文明規(guī)范D、公平競爭答案：D解析：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第八條會員單位應遵守商業(yè)道德，遵循公平競爭原則，反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，保障消費者合法權益。45.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的，應由（）責令其限期改正。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、人民法院答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七章/第四十一條貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當責令其限期改正。46.保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十五條保險公司應當在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人47.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，其他境內(nèi)機構向境外提供商業(yè)貸款，應當向外匯管理機關提出申請，外匯管理機關根據(jù)申請人的（）等情況作出批準或者不批準的決定。A、征信B、企業(yè)征信C、資產(chǎn)負債D、風險系數(shù)答案：C解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第二十條其他境內(nèi)機構向境外提供商業(yè)貸款，應當向外匯管理機關提出申請，外匯管理機關根據(jù)申請人的資產(chǎn)負債等情況作出批準或者不批準的決定。48.加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機構應嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）有關要求，制定完善（）制度，落實機構負責人對員工的管理、教育和監(jiān)督職責。A、員工監(jiān)督B、員工異常行為排查C、員工審計D、員工內(nèi)部控制答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十三、加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機構應嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）有關要求，制定完善員工異常行為排查制度，落實機構負責人對員工的管理、教育和監(jiān)督職責。49.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務時，錯誤的做法是：（）。A、商業(yè)銀行應當依法妥善保管與代銷業(yè)務有關的各種文檔（含錄音錄像文件），如實記載向客戶推介、銷售產(chǎn)品的情況。B、未經(jīng)授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。C、商業(yè)銀行應當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。D、商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：1.未經(jīng)授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。2.將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。3.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。6.給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。7.國務院金融監(jiān)督管理機構禁止的其他情形。50.銀行應明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知消費者，并提供（）小時查詢通道。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：05章《銀行價格管理與消費者權益保護》/第5頁/銀行應明確界定各分支機構同城業(yè)務覆蓋的區(qū)域范圍，通過營業(yè)場所公示、宣傳手冊、網(wǎng)站公示等方式告知消費者，并提供24小時查詢通道51.商業(yè)銀行分支機構出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應當報經(jīng)其（）批準。A、總行B、中國人民銀行總行C、銀監(jiān)局D、財政部答案：A52.《銀行卡業(yè)務管理辦法》持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理（）。A、凍結B、封存C、退戶D、銷戶答案：D53.商業(yè)銀行應當在公募理財產(chǎn)品的存續(xù)期（）內(nèi)，至少向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品賬單。A、每日B、每周C、每月D、每季度答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十八條商業(yè)銀行應當在公募理財產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，至少每月向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品賬單54.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險產(chǎn)品除了至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，還應該每年接受不少于（）小時的專項培訓，并無不良記錄。A、16B、24C、36D、41答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十四條?商業(yè)銀行應當加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務知識、職業(yè)道德、消費者權益保護等相關培訓。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結型保險產(chǎn)品還應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于43小時的專項培訓，并無不良記錄。55.商業(yè)銀行應當與合作機構建立（），確保代銷結算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。A、定期對賬機制B、反饋機制C、監(jiān)督機制D、風險識別機制答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構管理（十五）商業(yè)銀行應當與合作機構建立定期對賬機制，確保代銷結算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。56.銀行業(yè)金融機構（）對從業(yè)人員的行為承擔最終責任，（）承擔從業(yè)人員行為管理的實施責任。A、董事會；高級管理層B、高級管理層；董事會C、董事會；監(jiān)事會D、監(jiān)事會；董事會答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》第二章從業(yè)人員行為管理的治理架構第六條：銀行業(yè)金融機構董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理57.《個人貸款管理暫行辦法》2010年2月由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布，自（）起施行。A、二零一零年二月B、二零一零年三月C、二零一零年四月D、二零一零年五月答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第八章/二零一零年二月十日58.商業(yè)銀行的股東、由商業(yè)銀行直接或者間接控制的金融機構或者商業(yè)銀行所在集團其他金融機構等關聯(lián)方為代銷業(yè)務合作機構的，商業(yè)銀行對其在合作機構管理和代銷產(chǎn)品準入等方面的要求應當（）其他合作機構。A、等同于B、不低于C、高于D、低于答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構管理（十七）商業(yè)銀行的股東、由商業(yè)銀行直接或者間接控制的金融機構或者商業(yè)銀行所在集團其他金融機構等關聯(lián)方為代銷業(yè)務合作機構的，商業(yè)銀行對其在合作機構管理和代銷產(chǎn)品準入等方面的要求應當不低于其他合作機構。59.金融機構進行營銷活動時應當遵循誠信原則，金融機構實際承擔的義務（）在營銷活動中通過廣告、資料或者說明等形式對金融消費者所承諾的標準。A、不得高于B、不得低于C、不得顯著高于D、不得顯著低于答案：B60.儲蓄機構對處罰決定不服的，當事人可以依照（）的規(guī)定申請復議。A、《儲蓄管理條例》B、《行政復議條例》C、《中華人民共和國人民幣管理條例》D、《中華人民共和國行政訴訟法》答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十五條對處罰決定不服的，當事人可以依照《中華人民共和國行政復議法》的規(guī)定申請復議。61.(）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。A、儲值卡B、專用卡C、轉賬卡D、借記卡答案：C解析：《銀行卡業(yè)務管理辦法》第二章/第八條轉賬卡是實時扣賬的借記卡。具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。62.針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外（）。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十五條逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。63.《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構對本機構從業(yè)人員行為管理承擔（）。A、管理責任B、最終責任C、主體責任D、實施責任答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》第一章總則第四條銀行業(yè)金融機構對本機構從業(yè)人員行為管理承擔主體責任。64.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A、派生存款B、借款人交易對手賬戶C、還款準備金帳戶D、貸款資金的支付答案：D解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第二十九條貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。65.以下說法不屬于特殊群體消費者權益保護要點的是（）。A、在不斷完善金融服務過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關權益。B、通過實行相關費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品C、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，D、在辦理個人貸款、信用卡等業(yè)務時，保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務并尊重消費者自愿選擇答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》（四）嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，并確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調(diào)閱，以有效維護消費者財產(chǎn)安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農(nóng)村中小金融機構可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況分步實施。66.專用卡是具有專門用途，在特定領域使用的借記卡，以下能使用專用卡的是（）。A、百貨B、餐飲C、娛樂行業(yè)D、商務用途答案：D67.銀行業(yè)金融機構為加強賬戶監(jiān)控，應及時總結風險事件特點，合理設定并動態(tài)更新風險監(jiān)測指標和模型，提升系統(tǒng)的（）能力。A、風險識別和防范B、風險辨識和預警C、風險辨識和防范D、風險識別和預警答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十四、加強風險事件處置。銀行業(yè)金融機構應明確風險事件報告、檢查、處置、整改、問責的標準化處理流程及各部門職責分工，完善應急處置預案和機制，切實做好控人、止損工作，同時引導客戶通過正當渠道合理主張自身合法權益。68.對于情況復雜或者有特殊原因的投訴事件可以適當延長處理時限，但最長不得超過（）個工作日，并應以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。A、15B、30C、60D、90答案：C解析：06章《銀行消費者權益保護措施》/第5頁/情況復雜或有特殊原因的，可以適當延長處理時限，但最長不得超過60個工作日，并應以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。69.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過（）A、3：1B、3：2C、2：1D、1：1答案：C解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，二十一、分級私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。分級私募產(chǎn)品應當根據(jù)所投資資產(chǎn)的風險程度設定分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額，中間級份額計入優(yōu)先級份額）。固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過3：1，權益類產(chǎn)品的分級比例不得超過1：1，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過2：1。發(fā)行分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品的金融機構應當對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行自主管理，不得轉委托給劣后級投資者。70.商業(yè)銀行應當建立（），由總行（總公司、外資法人銀行）對信用卡申請材料統(tǒng)一編號，并對申請材料信息錄入、使用、銷毀等實施登記制度。A、信息管理系統(tǒng)B、信用卡信息基礎數(shù)據(jù)庫C、信用卡業(yè)務申請材料管理系統(tǒng)D、信用卡統(tǒng)一認證平臺答案：C解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第三十五條商業(yè)銀行應當建立信用卡業(yè)務申請材料管理系統(tǒng)，由總行（總公司、外資法人銀行）對信用卡申請材料統(tǒng)一編號，并對申請材料信息錄入、使用、銷毀等實施登記制度。71.商業(yè)銀行總行應當對代銷業(yè)務實行（）管理，并根據(jù)國務院金融監(jiān)督管理機構或者其授權機構規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務管理制度，包括合作機構管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、投訴和應急處理、信息披露與保密管理等。A、分級管理B、分層管理C、集中統(tǒng)一D、分散管理答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》二、代銷業(yè)務內(nèi)部管理制度（六）商業(yè)銀行總行應當對代銷業(yè)務實行集中統(tǒng)一管理，并根據(jù)國務院金融監(jiān)督管理機構或者其授權機構規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務管理制度，包括合作機構管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、投訴和應急處理、信息披露與保密管理等。72.、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行要強化（），采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。A、常規(guī)檢查B、序時檢查C、突擊檢查D、專項檢查答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》二、強化銀行員工行為管理（三）商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的異常交易進行監(jiān)測。對于存在與客戶進行資金往來、賬戶交易頻繁或轉賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。73.發(fā)卡銀行應當建立信用卡（）制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息對信用卡授信額度進行動態(tài)管理，并及時按照約定方式通知持卡人，必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔保。A、授信管理B、信息管理C、風險防范D、風險管理答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務管理第五十條發(fā)卡銀行應當建立信用卡授信管理制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息對信用卡授信額度進行動態(tài)管理，并及時按照約定方式通知持卡人，必要時可以要求持卡人落實第二還款來源或要求其提供擔保。74.為加強對賬管理，銀行業(yè)金融機構可采取提升客戶體驗、降低對賬成本等措施，提高（）的使用率。A、電子對賬B、電話對賬C、郵件對賬D、上門對賬答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》五、加強對賬管理。銀行業(yè)金融機構應堅持對賬與業(yè)務辦理在人員、崗位、職責方面嚴格分離原則；可采取提升客戶體驗、降低對賬成本等措施，提升客戶采用電子對賬的意愿，提高電子對賬率。75.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機構大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者（）。A、財產(chǎn)安全權B、自主選擇權C、知情權D、公平交易權答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（九）加強員工行為管理。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者財產(chǎn)安全權76.（）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限A、一年以內(nèi)（含）B、半年以內(nèi)（含）C、兩年以內(nèi)（含）D、三年以內(nèi)（含）答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限77.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，經(jīng)常項目外匯收入，可以按照國家有關規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務的（）。A、銀行機構B、證券機構C、保險機構D、金融機構答案：D解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二章第十三條經(jīng)常項目外匯收入，可以按照國家有關規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務的金融機構。78.商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務，原則上應當由其總行與（）簽訂代銷協(xié)議。A、合作機構總部B、合作機構一級分支機構C、銀行一級分支機構D、第三方金融機構答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構管理（十三）商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務，原則上應當由其總行與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議。確需由一級分支機構（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行等）簽訂代銷協(xié)議的，一級分支機構應當事先獲得總行授權，并在報總行備案后與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議；79.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應于近期組織開展一次（）員工行為專項大排查，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取相應措施，嚴肅整改。A、管理崗位B、重點崗位C、基層崗位D、所有崗位答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十五、加強風險事件聯(lián)動查處和雙線整改。事發(fā)機構所在一級分行承擔查處和整改的第一責任；總行業(yè)務條線部門和風險事件查處牽頭部門要聯(lián)合組織查處工作，提升診斷風險、剖析原因、認定責任、整改預防等方面的專業(yè)性和精準性；80.各級監(jiān)管機構和銀行業(yè)金融機構，要不斷增強（），提升宣傳教育的時效性，從而增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務、非法金融活動和防范不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。A、全面性B、準確性C、有效性D、敏感性答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第四大點：（三）突出宣教重點。各級監(jiān)管機構和銀行業(yè)金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發(fā)的存款糾紛、私售“飛單”、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調(diào)整和安排宣傳內(nèi)容，增強廣大消費者識別非法金融業(yè)務、非法金融活動和防范不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發(fā)展。81.商業(yè)銀行每只封閉式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）%。A、100B、200C、300D、400答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十二條每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。82.一般情況下，商業(yè)銀行（除中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行外）經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由法人機構向（）申請許可證。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國銀保監(jiān)會D、注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十條其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由法人機構向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構申請許可證。83.《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》是在哪一年由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的？（）A、2004B、2005C、2010D、2012答案：D解析：04章《新興銀行業(yè)務消費者權益保護》/第8頁/8.《關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求》（銀協(xié)發(fā)［2011］58號）84.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構應當保存的交易記錄包括：（）A、關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿B、關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及相關電子數(shù)據(jù)C、關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料D、關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿，有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件、其他資料和資金監(jiān)測工作記錄答案：C解析：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三章第二十七條?金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。85.商業(yè)銀行應當在每月結束后的（）日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告業(yè)務數(shù)據(jù)。A、5B、10C、15D、20答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第五十三條商業(yè)銀行應當在每月結束后的15日內(nèi)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告業(yè)務數(shù)據(jù)。86.若期繳產(chǎn)品投保人年齡超過（）周歲時，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應當為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應當將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、55B、60C、65D、70答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十二條投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應當為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應當將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：2.投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。87.假如工行與境外某機構簽訂信用卡代理收單協(xié)議，某筆收單業(yè)務商戶交納手續(xù)費400元，境外機構應分得（）元。A、120B、150C、200D、250答案：D88.銀行應充分尊重消費者的（），確保消費者獲得服務收費的相關信息。A、保障安全權和選擇權B、知情權和選擇權C、知情權和公平交易權D、公平交易權和選擇權答案：B解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（一）凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。89.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，（）和風險事件查處牽頭部門要聯(lián)合組織風險事件查處工作，提升診斷風險、剖析原因、認定責任、整改預防等方面的專業(yè)性和精準性。A、一級（直屬）分行業(yè)務條線部門B、總行業(yè)務條線部門C、二級分行業(yè)務條線部門D、分行運行管理部門答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十五、加強風險事件聯(lián)動查處和雙線整改。事發(fā)機構所在一級分行承擔查處和整改的第一責任；總行業(yè)務條線部門和風險事件查處牽頭部門要聯(lián)合組織查處工作，提升診斷風險、剖析原因、認定責任、整改預防等方面的專業(yè)性和精準性；90.《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》所稱（）是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。A、證券銷售從業(yè)人員B、基金銷售從業(yè)人員C、保險銷售從業(yè)人員D、理財銷售從業(yè)人員答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第一章第二條本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。91.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合每只公募理財產(chǎn)品持有（）投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%。A、單只證券或單只公募證券；10B、單只證券或單只私募證券；10C、單只證券或單只公募證券；20D、單只證券或單只私募證券；20答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合以下要求：（一）每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。92.將逐步推動銀行業(yè)金融機構消費者權益保護考核評價結果與監(jiān)管評級體系及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及其他日常監(jiān)管手段有機融合，充分發(fā)揮考核評價結果的（），推動銀行業(yè)金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。A、導向作用B、凝聚作用C、約束作用D、調(diào)節(jié)作用答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，并定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。93.建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續(xù)費，按發(fā)卡行（）的比例進行分配。A、0.1B、0.8C、0.2D、0.9答案：B94.為加強對柜面業(yè)務操作風險的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符合監(jiān)管要求的是（）。A、對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立"交易、憑證、用印"對應關系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風險B、在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務辦理全過程C、加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風險排查D、在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷業(yè)務中的"非單"行為答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知，銀行業(yè)金融機構在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預期收益、相關風險等重要信息。但不可以公布其購買者信息95.發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應當責令改正，并給以（）。A、警告B、罰款C、通報批評D、吊銷營業(yè)資格證答案：C96.發(fā)卡銀行通過通過司法機關的訴訟程序進行追償透支款項后仍不足以彌補的，將按照（）《呆賬準備金管理辦法》執(zhí)行。A、財政部B、司法部C、銀監(jiān)局D、消費者協(xié)會答案：A97.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構要加強（），嚴格不同層級的審批權限；加強授信風險審查，有效甄別高風險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務欺詐等風險。A、統(tǒng)一授信；統(tǒng)一管理B、集中授信；集中管理C、統(tǒng)一授信；垂直管理D、統(tǒng)一授信；扁平管理答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，銀行業(yè)金融機構要加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴格不同層級的審批權限；加強授信風險審查，有效甄別高風險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務欺詐等風險。98.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規(guī)定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行（）。A、合理審查B、合法檢查C、合規(guī)檢測D、合理排查答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二章第十二條經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規(guī)定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。99.開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應在（）下設立專門的消費者權益保護委員會，并定期向其提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。A、辦公室B、審計部C、董（理）事會D、合規(guī)部答案：C解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》一、健全體制機制，及時跟進銀行業(yè)消費者對銀行服務的各項訴求和關切：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，并定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。100.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得（）。A、代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應當督促合作機構按照規(guī)定，及時、準確、完整地向客戶披露代銷產(chǎn)品投資運作情況、風險狀況和對投資者權益或者投資收益有重大影響的風險事件等信息。B、商業(yè)銀行應當依法履行客戶信息保密義務，防止客戶信息被不當使用。與合作機構共享客戶信息的，應當事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認，并要求合作機構履行客戶信息保密義務。C、由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。D、商業(yè)銀行代銷政府債券和實物貴金屬，按照有關規(guī)定執(zhí)行即可。答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》：五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。101.以下不屬于保單利益不確定的保險產(chǎn)品是（）。A、分紅型B、投資連結型C、萬能型D、保障型答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十二條銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等102.各類保險單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)別，不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標識，可以出現(xiàn)的字樣是（）。A、存款B、保障性產(chǎn)品C、儲蓄D、與銀行共同推出答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十條各類保險單證和宣傳材料在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證和宣傳材料有明顯區(qū)別，不得使用帶有商業(yè)銀行名稱的中英文字樣或商業(yè)銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”“儲蓄”“與銀行共同推出”等字樣。103.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得（）。A、代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應當督促合作機構按照規(guī)定，及時、準確、完整地向客戶披露代銷產(chǎn)品投資運作情況、風險狀況和對投資者權益或者投資收益有重大影響的風險事件等信息。B、商業(yè)銀行應當依法履行客戶信息保密義務，防止客戶信息被不當使用。與合作機構共享客戶信息的，應當事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認，并要求合作機構履行客戶信息保密義務。C、由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。D、商業(yè)銀行代銷政府債券和實物貴金屬，按照有關規(guī)定執(zhí)行即可。答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》：五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。104.44、按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應加強對接觸客戶信息崗位的權限管理和行為管理，特別關注（）環(huán)境下新興業(yè)務應用、交易系統(tǒng)存在的客戶信息泄露隱患，確保對可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測和管控能力。A、新常態(tài)B、互聯(lián)網(wǎng)C、新技術D、多樣化答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十、加強客戶信息安全管理。銀行業(yè)金融機構應加強對接觸客戶信息崗位的權限管理和行為管理，特別關注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新興業(yè)務應用、交易系統(tǒng)存在的客戶信息泄露隱患，確保對可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測和管控能力105.商業(yè)銀行將本行發(fā)行的理財產(chǎn)品向投資者進行宣傳推介和辦理認購、贖回等業(yè)務活動是指（）。A、商業(yè)銀行基金產(chǎn)品銷售B、商業(yè)銀行保險產(chǎn)品銷售C、商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品銷售D、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第二十五條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行發(fā)行的理財產(chǎn)品向投資者進行宣傳推介和辦理認購、贖回等業(yè)務活動。106.銀行業(yè)金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關（）。A、利益B、權益C、投訴D、服務答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第三大點：（四）完善工作考核評價。持續(xù)完善消費者權益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標準，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業(yè)金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內(nèi)容。逐步推動將銀行業(yè)金融機構消費者權益保護考核評價結果與監(jiān)管評級體系及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及其他日常監(jiān)管手段有機融合，充分發(fā)揮考核評價結果的約束作用，推動銀行業(yè)金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。107.個人貸款原則上應當采用（）支付的方式向借款人交易對象支付。A、貸款人自主B、貸款人受托C、借款人自主D、借款人受托答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第五章/第三十條個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外。108.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A、30；40；100B、30；30；100C、25；40；50D、25；30；100答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十條商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。109.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，外匯管理機關依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于（）或者未出示證件的，被監(jiān)督檢查、調(diào)查的單位和個人有權拒絕。A、2人B、3人C、4人D、5人答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六章第三十四條外匯管理機關依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應當出示證件。監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于3人或者未出示證件的，被監(jiān)督檢查、調(diào)查的單位和個人有權拒絕。110.當客戶年期繳保費超過投保人家庭年收入的（）時，保險銷售人員應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后才可承保。A、A0.1B、B0.2C、C0.25D、D0.3答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十二條（二）銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：2.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%；111.商業(yè)銀行應當制定本行理財業(yè)務整改計劃，明確時間進度安排和內(nèi)部職責分工，經(jīng)董事會審議通過并經(jīng)董事長簽批后，報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可，同時報備（）。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、中國人民銀行C、銀保監(jiān)會D、證監(jiān)會答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第八十一條商業(yè)銀行應當制定本行理財業(yè)務整改計劃，明確時間進度安排和內(nèi)部職責分工，經(jīng)董事會審議通過并經(jīng)董事長簽批后，報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可，同時報備中國人民銀行112.商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當提交近（）年違法違規(guī)行為情況的說明。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當提交以下申請材料：（二）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機構成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）；113.從事理財產(chǎn)品托管業(yè)務的機構，為確保實現(xiàn)實質性獨立托管，下列哪項職責，不屬于其應當履行的職責（）。A、安全保管理財產(chǎn)品財產(chǎn)B、為每只理財產(chǎn)品開設獨立的托管賬戶，不同托管賬戶中的資產(chǎn)應當相互關聯(lián)C、按照托管協(xié)議約定和理財產(chǎn)品發(fā)行銀行的投資指令，及時辦理清算、交割事宜D、建立與理財產(chǎn)品發(fā)行銀行的對賬機制答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十一條從事理財產(chǎn)品托管業(yè)務的機構應當履行下列職責，確保實現(xiàn)實質性獨立托管：（一）安全保管理財產(chǎn)品財產(chǎn)；（二）為每只理財產(chǎn)品開設獨立的托管賬戶，不同托管賬戶中的資產(chǎn)應當相互獨立；（三）按照托管協(xié)議約定和理財產(chǎn)品發(fā)行銀行的投資指令，及時辦理清算、交割事宜；（四）建立與理財產(chǎn)品發(fā)行銀行的對賬機制，復核、審查理財產(chǎn)品資金頭寸、資產(chǎn)賬目、資產(chǎn)凈值、認購和贖回價格等數(shù)據(jù)，及時核查認購、贖回以及投資資金的支付和到賬情況；114.經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結不得超過（）。A、二十四小時B、三十六小時C、四十八小時D、一百小時答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十六條客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。臨時凍結不得超過四十八小時。115.商業(yè)銀行發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的，應當具有（）資格。A、理財產(chǎn)品交易B、衍生產(chǎn)品交易C、股權產(chǎn)品交易D、期貨產(chǎn)品交易答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的，應當具有衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于衍生產(chǎn)品業(yè)務管理的有關規(guī)定。116.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得（）。A、《保險代理業(yè)務許可證》B、《保險業(yè)務兼職許可證》C、《保險業(yè)務許可證》D、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第一章第三條商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》（以下簡稱許可證）。117.貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。A、審貸綜合;全權審批B、審貸分離;授權審批C、審貸分離;全權審批D、審貸綜合;授權審批答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三章/第二十條貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。118.商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財業(yè)務活動的，應當根據(jù)（）或者其省一級派出機構提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。A、中國人民銀行B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、銀行業(yè)協(xié)會D、銀保監(jiān)會答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第六十七條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財業(yè)務活動的，應當根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交整改方案并采取整改措施。119.根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[2016]25號中國銀監(jiān)會辦公廳《關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》，開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，并（）向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、隨時答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務的銀行業(yè)金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，并定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。120.中國銀行業(yè)協(xié)會負責向有關部門反映會員單位的意愿和要求，建立行業(yè)內(nèi)部（）機制，共同維護銀行業(yè)市場的正常秩序。A、溝通協(xié)調(diào)B、投訴處理C、信息反饋D、閉環(huán)管理答案：A解析：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第四十一條中國銀行業(yè)協(xié)會負責向有關部門反映會員單位的意愿和要求，維護會員單位的正當權益；建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，共同維護銀行業(yè)市場的正常秩序。121.國務院反洗錢行政主管部門調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單（)。A、一式一份B、一式二份C、一式三份D、一式四份答案：B解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十五條對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份。122.銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留（）備查。A、六個月B、一年C、二年D、三年答案：C123.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息系統(tǒng)應具備能夠提供電子版合同材料，材料中不包括以下哪一項（）。A、投保提示書B、產(chǎn)品說明書C、收益表D、現(xiàn)金價值表答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第九條（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；124.商業(yè)銀行按照產(chǎn)品和服務實行（），以適當方式公示有關服務項目、服務內(nèi)容和服務價格標準。A、討價還價B、明碼標價C、議價D、溢價答案：B解析：06章《銀行消費者權益保護措施》/第2頁/4.按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內(nèi)容和服務價格標準。125.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，內(nèi)審、合規(guī)和業(yè)務管理條線應定期開展自我排查，加大內(nèi)部檢查力度，著重檢查（）內(nèi)部控制制度的完備性及執(zhí)行的嚴肅性，防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，并將檢查結果報告監(jiān)管部門。A、基層營業(yè)網(wǎng)點、柜面業(yè)務崗位B、重點營業(yè)網(wǎng)點、柜面業(yè)務崗位C、基層營業(yè)網(wǎng)點、重點業(yè)務崗位D、重點營業(yè)網(wǎng)點、重點業(yè)務崗位答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十三、加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機構應嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）有關要求，制定完善員工異常行為排查制度，落實機構負責人對員工的管理、教育和監(jiān)督職責；針對突出風險點制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。銀行業(yè)金融機構應于近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取相應措施，嚴肅整改。126.根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，非因金融機構主觀因素導致突破前述比例限制的，金融機構應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的（）內(nèi)調(diào)整至符合相關要求。A、5個工作日內(nèi)B、B5個交易日內(nèi)C、C10個工作日內(nèi)D、D10個交易日答案：D解析：《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，十六、非因金融機構主觀因素導致突破前述比例限制的，金融機構應當在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉讓或者恢復交易的10個交易日內(nèi)調(diào)整至符合相關要求。127.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，國家對外債實行（）。借用外債應當按照國家有關規(guī)定辦理，并到外匯管理機關辦理外債登記。A、市場管理B、規(guī)模管理C、自由管理D、國家管理答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十八條國家對外債實行規(guī)模管理。借用外債應當按照國家有關規(guī)定辦理，并到外匯管理機關辦理外債登記。128.商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)行的（）和保本浮動收益型理財產(chǎn)品應當按照結構性存款或者其他存款進行規(guī)范管