2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫高分300題及答案解析(云南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。

A.識別風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單【答案】CCQ6N9D6B8T10O2Z8HC10Z4A10X4K1M1I10ZU6R8B2U9C5L4N102、商業(yè)因黃金價格波動而遭受損失，此風險事件屬于（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】BCV1W6T8R2S10T3S2HD1A3Z7C8F3X1L10ZA3R2P10X9X9P8X83、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險和（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作失誤風險【答案】ACG3K10F9R6P4G1J7HY6Q9E9K9Z2M7T6ZJ4U5R5P6R5F6X34、下列關于違約概率說法錯誤的是（）。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】CCC8F5K8K6H6B6I8HX9X9B2N7G7S7O3ZD6R8X4C7Z10H4J35、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸

B.等于表內的即期資產減去即期負債

C.包括變化較小的結構性資產或負債

D.未到交割日的現貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】CCC5K10R2B6K5P5I3HV9M1L7H6T2Y3K3ZC1E10Q9H9B8B5F16、內部控制是商業(yè)銀行對風險進行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事前審查

C.事前調查

D.前期防范【答案】ACF3Z10J9F3S10C6V6HK3M10S7L2Y3B1G10ZD8I8C1R1S7K4W17、負責對所有業(yè)務單位及商業(yè)銀行整體風險狀況進行仔細評估的機構是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理委員會

D.風險管理部門【答案】CCP7I6G9E4C3J9U1HK4G10V2Y3Y6I1O1ZU3U4X3Z10J9M8E38、()這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押【答案】CCN3R1Z3O8F5Y1R4HM9N3M3T3C2T8B10ZY6G4G3Z8I8L2U79、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACZ8M9Y10E4D10R10W2HT9P2J1T7X2R10S4ZP7J5G10A6S4X4N510、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經濟風險【答案】BCU8G8J5T5A7S1X5HF7T8B9L4V4F6Y1ZE1H2T2D4B7Q8F311、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。

A.使用同等或更高質量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實施資本工具的替換

B.按照相關會計準則，實繳資本的數額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露

C.沒有到期日，且發(fā)行時不應造成該工具將被回購、贖回或取消的預期，法律和合同條款也不應包含產生此種預期的規(guī)定

D.在進入破產清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權償付后，對剩余資產按所發(fā)行股本比例清償【答案】ACR5Q10F3H4J7W1P10HP3S1B2P9S1J7U1ZD6D4D7A3E3O1W512、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】DCD7W8D3N10T2Y7M4HN10V2M8W5A10T3R4ZV7E6O7Q5L10E10R513、根據我國監(jiān)管機構和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內部評級法

D.內部模型法【答案】DCU6C8V4D10G8Q3K6HX3U9U5T8F2Z9D3ZO5P6I6P1B2O4Z614、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】DCF8I10P2K3Q7G4F1HM8X6D10W7S5T7Q6ZZ7Y5N2L7W4E5H515、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小【答案】BCQ9O9D8Z6H1R6A10HH1S3V4W7A6O2D5ZH9B10D8C1F4J6E116、()已經成為商業(yè)銀行經營管理的核心內容之一。

A.經營管理

B.風險管理

C.風險定價

D.資產盈利【答案】BCY6L2P2N2D8N1Z5HX5X3N8G9L7E7Y6ZV3S6X2G9Q5P10G617、當來源金額（）使用金額時，出現所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂【答案】CCK6F6P7G8X2H1G7HW10R9B8V6Z7P3Y6ZU4M9R10U1O5A9A818、關于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產的加權平均久期大于負債的加權平均久期與資產負債率的乘積【答案】CCV5U2W8S5O6T7X7HM7M9O10M6X9U7L6ZI5V8R2D9O6O6B419、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCB6D10O4X8Y5D10K4HQ7M4L9H4O6W9X2ZS7V10Q7Y6C3J2C220、假定1年期零利息國債的無風險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACH10K10X6B1P4F2I10HC6V1J4O6J1Q9U9ZE7C7B6D2U6U3K521、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCC8O4A2R6U2Y3G9HG1T9P10Z4V9Y7B2ZN4R4N6U1H10H9C122、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。

A.外部經濟周期變化，導致收益下降

B.技術故障造成經濟損失

C.政治動蕩

D.產品研發(fā)失敗【答案】DCC9A10C6J5B4W10I6HM8B1D4A7G7L4C1ZX1N1W2M10X5S2Q223、（2018年真題）（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCJ10O7Z6S10A2Z2M6HH2C1A1B5E10S2C10ZY9I1B5E10S1U8A824、在現金流量分析中，首要分析的是()。

A.經營性現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.消費活動的現金流【答案】ACJ3O5P2L9X10Q2I6HR7U6B6T6R3M5B5ZW9F7J8M8O10L6O625、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【答案】ACX4V4O10N3Z10M3W9HR4I6F8N8Z7N8X6ZI10P2Q4A5E6N3N926、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.經濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】CCC7P8L5T3S1U5R2HR1V2R8F6K2H5D3ZG1I1H8B6M10Y9O927、最常用的風險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風險定價

C.制定應急預案

D.風險轉移【答案】ACW2K4N3I2N3S3C4HG4U5Z5L8O1R8Y5ZK3Q8V5S9V10O6W428、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是（）。

A.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】ACI7V9P10H3W4C1K9HR3V7N10F2C10A1D5ZN1W3H10C3H4P2G1029、先進的風險管理理念不包括（）。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】ACU4T2E7V1A6F7Y7HW8A9H10Y1A2K1W3ZY5F5H1B3E6M7B1030、央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管(MPA)的核心工具是()。

A.內部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCV7U5Z6W4Q1Z4O10HL6D6J1M2D6Z6I10ZH2Z1N3V2Z10K6Y1031、識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資產重大變動及其凈資產（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCM7A2Y1F10S9Z1B5HT3N4D2Q8K1P9S9ZB1L5N1R8D9W9A732、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利?【答案】DCT7M1J10R4I1G6B2HY6Q8Z7Q8M7P7E2ZT10V9P8I7I10Z3B533、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風險管理方案之前執(zhí)行的()

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.定期自我評估風險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標【答案】BCX5M8I8Q2E5E1Q8HO2P4J6B4I8C4D2ZI4L4K4D2O3L6L434、下列關于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。

A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.聲譽風險通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

D.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】ACM3D6F3D6O10U5A4HB4Q1S10G1O6N6B2ZM9K5K8D3L1J1X535、不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現目標的領域是()。

A.公司治理結構

B.內部控制

C.業(yè)務發(fā)展

D.實現員工價值【答案】DCJ7X7X1P9N2R3J9HO2V4J1O8S7A6Y8ZR5D7K1L8C3D1Z436、（2021年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】DCI5F8S2Z3M4K8Z1HP6T4U6U10Y3H8C3ZY3C4J8L1Z6T9F537、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當的是（）。

A.戰(zhàn)略風險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】DCQ3C7U8D8Z10S7X9HW10O7A2C8H4M4M8ZX9R4D9Q4P7O4Y738、關于商業(yè)銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀60年代以前，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于資產負債風險管理模式階段

B.歐式期權定價模型產生于資產風險管理模式階段

C.資產管理模式重點強調對資產業(yè)務和負債業(yè)務風險協(xié)同管理，通過匹配資產負債期限結構、經營目標互相代替和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.20世紀80年代以后，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段【答案】DCH6T3U1Y5H4W8J3HX9N3C1J2D1K9J8ZY5C5P1U5B4K10T639、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類，其中，強調的是對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本【答案】BCM9H1G4I9L2A1D5HG5S9E1H1U2S3X5ZB1O6L10A9E6N8O840、某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCO1Z4Y5L2B3Y5L3HY9A2T2Y2R6E7Y6ZN2I10W9K5M5O9E941、主要對資產負債表和損益表進行分析的方法是（）。

A.現金流量分析

B.財務比率分析

C.財務報表分析

D.成本收益分析【答案】CCL4F1M10N5O3M9E1HV10W9Z7F6Z7I5I1ZM1U3K7Q7W7C10N942、在現金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。

A.可能造成支付困難以及由此產生流動性風險

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACT4H2B6R7M8G6W9HT5F1P2S9R2E4R9ZN6S4F2H9K6H4C943、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的籌資本上升的風險。此時，利率風險表現為()。

A.期權性風險

B.再定價風險

C.收益曲線風險

D.基準利率風險【答案】ACH4T2K3C1A5S5Q5HM8Q9M5I1A6H10Y3ZJ5X3N10P10J10A4Z344、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。

A.屬于靜態(tài)指標

B.包括流動性風險指標

C.衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】DCC8A7O4U10V8X2Q1HF4U10U2N1D8K9O5ZU1P9R3M4J10W1K145、下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主【答案】DCP3L8V9Q3B5E5G10HP8A10T3R1H9D10I1ZW7Z9T2T4Y2X2W246、（2018年真題）在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動性比率

D.資本充足率【答案】DCY5S10D1W2F8V4F5HN3T10L1P2O2Y6S8ZQ1S10M10S3D7T3A247、（2019年真題）在商業(yè)銀行經營管理活動中，風險管理始終是由（）來推動并承擔最終風險責任的。

A.代表公司利益的監(jiān)事會

B.代表資本利益的股東大會

C.代表公司利益的理事會

D.代表資本利益的董事會【答案】DCY3U6K10V8U2S8E8HT4M7B9C4T6C2X5ZS9N1D5I4K9V6V248、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章【答案】CCX5A4B10K6F1B2H2HY3B6J2Z10N2A8F7ZI10J5J9S4B3T6L1049、對大多數商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風險來源。

A.應收賬款

B.現金

C.存款

D.貸款【答案】DCB4F2O8H7E6S9I9HD1J4T6W5W9A7D7ZX10T9P4U9E1M8Q550、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關聯方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CJ7G8F4L3B3A4T2HD6X5S1O3A5E4Q3ZN7N3N2O9C2G1G951、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCQ1D7I10G4J7O10Z2HJ4A7O3Q5C7O4T5ZC2K7I10F5J10Y8F852、下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現金結算

B.外匯遠期合約根據外匯未來的利率定價

C.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化【答案】BCZ6W8Y6R2D9I10L5HD7C3R8I9O3V2N6ZZ8Z4O2V3T9W2A853、施工項目質量控制主要的方法不包含（）。

A.審核有關技術文件

B.報告和直接進行現場檢查

C.必要的試驗

D.開工前檢查【答案】DCL1R8Z10J10A9S7C9HU8X10Z2U10K7X8Z1ZF6V9P10A5Z3P7C754、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCH8S5Z6L3A4C6L10HE6B10Z8F4I7D7H8ZM5V10G2U5Z9H10Z955、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經營和生存1年以上。

A.可用穩(wěn)定資金

B.不可用穩(wěn)定資金

C.所需穩(wěn)定資金

D.全部穩(wěn)定資金【答案】ACY8K2Y8U5N10T8Q10HZ5D5M1B3N8R9T10ZR9A9K2S3Y2L8Z256、下列關于風險價值計量的表述正確的是（）

A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況

B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源

C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

D.風險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】CCU8H8Q9M8B7Q6A5HQ3V2L2V6F8C7X2ZQ6G5O10V7D5S4N457、（2018年真題）假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是（）。

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進行回購

C.向人民銀行再貼現

D.拆入資金【答案】ACZ5M6Z1Q10M4S5R2HV7O5P8P2F7L2S7ZU9Z3O2E5R7Y6I858、（2018年真題）當商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產、負債相抵后的市場價值將（）。

A.減少

B.不變

C.不確定

D.增加【答案】DCN5D2V10S7F1U4I3HI3O1O8S8S9N8T4ZY7I8N8C5F9C10R359、測量銀行流動性狀況的指標不包括(?)。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.易變負債與總資產的比率

D.盈利性比率【答案】DCZ1Z3N1R1G2Z8Z6HQ4K3F2K1P8Q3K5ZA4M3B10S1I6L1F160、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災害

C.流程不健全

D.產品服務缺陷【答案】BCA5N3D7D3H1Y10R9HI3G2O8P10I2N1O2ZZ2C6R2R8W1P3M761、下列關于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約頻率可以看作為內部評級的直接依據

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】DCF3A3T7D8K7U8V5HV5A6Y2Y8V3J2I1ZY8E4T1H10E8Q3R762、財務比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCF3H5D3S7G5G8U8HD3J1N8N7O5C5Y9ZQ4N6G7A7W10Y1Q663、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內部模型法

D.高級計量法【答案】CCN5I8T4K5P6W8I7HS2L10S6T1E4H1T10ZZ6F1E1F10E4Z2W664、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產生某些錯誤是不可避免的，關于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCS4C8T6O3Y9M9F6HJ6O1G1F8U5U10B8ZS6L3N4R10Y4T10M565、銀行風險管理的流程是（）。

A.風險控制一風險識別一風險監(jiān)測一風險計量

B.風險識別一風險控制一風險監(jiān)測一風險計量

C.風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制

D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監(jiān)測【答案】CCV2T2L2E5E8H7W10HU1C3C2V8C8T7G4ZU2Y6J4Y7F6L7I266、商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務

D.識別企業(yè)信用風險【答案】DCW7Z10B1S5Q10W6Q9HA1N8Y6N1A3A4K2ZD3B8R10N5I1H5D167、探測器距端墻的距離為安裝間距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACE5H10S7T3L9N10R2HX4X5Z6R8R4K3C8ZK4W4M5Y7O6P5U568、對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】ACL6W4Z7Y6H6Z9L8HZ5S2X7C2M7D1Q9ZP7Y2J10V8N6R9J569、關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的事先批準【答案】BCL4K9E7Y9S6G4D5HW2W9N4H1V8O4H6ZB7J10A4P5A5R10K970、（2018年真題）新產品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。這體現了新產品（業(yè)務）風險管理的（）原則。

A.適應性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性【答案】DCJ10N5R3Q3G3O4H6HX8V6O4L9Z10G3V10ZB8I2O7Z1O5E3R971、在各類操作風險事件中，()給商業(yè)銀行帶來的損失最大。

A.洗錢

B.自然災害

C.內部欺詐

D.外部欺詐【答案】DCH5J10L10G8W8H6E2HT4A8V7X3Y9B5L1ZW5C3V7Q5N3X6X972、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCR1B8A1C2M9Z7W4HM5I1M8Q1L5R2V2ZB7K3R6J3S5A5X973、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％

B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

C.凈資產收益率=凈利潤／[（期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）／2]×100％

D.總資產收益率=凈利潤／平均總資產【答案】ACX7L2F6N2L3T2Z2HI1G8H7U1V8D6B7ZL10Q3G3O7V4H4A1074、下列關于核心存款指標的計算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產

B.核心存款÷總資產

C.核心資產×總資產

D.核心資產×凈資產【答案】BCP4C2U3L6G6V8E9HB9C3L8R7Q9U7H1ZU7Q10X2U7U5K2A675、損失數據收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準確性

C.競爭性

D.謹慎性【答案】CCW1P10G8F2E1B10T7HR3V7P6M2H7I10M3ZY5I6A9T9N7E6O276、下列關于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCZ1F4K1T2V1Q8O7HU9V3V4O5V4P10B6ZS6U9S1M1C4T3K677、下列關于核心存款指標的計算，正確的是()。

A.核心存款÷凈資產

B.核心存款÷總資產

C.核心資產×總資產

D.核心資產×凈資產【答案】BCG5R7T5Z3M7L6D9HQ7U10W2J6X7P9M8ZK6B7I1F7J2D3S1078、在商業(yè)銀行操作風險管理框架的制度體系中，制定操作風險與控制自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內容。

A.總的框架

B.職能分工

C.管理工具

D.資本計量【答案】CCJ6A1B2Q1I3H3S6HF8M8Z2D2H1V7Y5ZH7M1F4S1L2Y10H879、可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】CCY5R4E10N9A7L9T7HL6E6L2E2B4Z1I7ZF7U10Y3B7G1R6O680、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴

C.內部欺詐

D.未授權交易【答案】BCC3R9T9G4A7W4E1HG6D5A10X8K8P10T3ZC8C9J4X2I5L5T981、風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度【答案】BCC3P1E9H4J3M3Q10HP7T1Z2B8F7I6K4ZC3J2T2E1B10P6H382、按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。

A.評分的階段

B.評分的方法

C.評分的對象

D.評分的結果【答案】ACH3E7B9K7G8T10O1HL1U4T1Y8A5Y2P8ZQ3S8M10I6R2T8M483、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風險承擔的價格補償

C.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCS3E2N8Y1S6A5Y7HW7F5D4Q8A7J10N9ZW5V5Z10O8D2X7O884、由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCD7C8R9D5S8U5S8HR3U1B3H2Y2P7V3ZP10N8T4Y6U4R6C1085、以下哪項屬于對商業(yè)銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（??）

A.洗錢

B.產品設計缺陷

C.失職違規(guī)

D.知識技能匱乏【答案】ACB3D3Q4F7X3J4H7HE1O10W7T8M6Z4A9ZN4E1Y10T9N3X1M586、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACQ8P1V5E3Z1I7C6HF1J1X4W2T10T4F10ZT4M1B7G9Y7I8I687、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。

A.不完善內部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCS7M7L7Q8H5I7V7HN7Q7S10E8A9V1N6ZN5C4N5S3B7X6T888、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經典投資格言體現的是（）的風險管理策略。

A.風險對沖

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險轉移【答案】CCY5F2X3I5Y10M3M3HX7E1P2M2T6U9V1ZX3E6D5T5F9M6R389、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCQ2W10O3Q5E5I9C9HP2B4B4Y2H7O4Y8ZD10K4V7K10P2D4Y1090、在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。

A.風險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風險管理制度

D.風險管理理念【答案】DCP9Y3Z5M6L7F4A5HR6K5L1S10C2A5H5ZE6C1D4R2F4Q4H991、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃【答案】ACU9W5T6R10S7G1Z4HR7X3I1H2S3O2R1ZG1N4U3A4T6Y9Y992、商業(yè)銀行最基本、最常見的風險識別方法是（）。

A.專家調查列舉法

B.情景分析法

C.制作風險清單

D.資產財務狀況分析法【答案】CCC10I6U3O3H9X6S2HG8Q9X3H7L10O4P8ZA1D1O1X9M6C9S693、某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACF1K9P6S5H5W6Z8HM5J2C8T8B5V5G6ZD3D3N1B2P9V1N794、下列不屬于銀行機構市場準入的是()。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入【答案】DCU6C8H9H8F7S9N6HW4A2C9E2X1M2G9ZY8E10I9L7R4E7N895、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計百分比

B.違約客戶數量

C.正?？蛻衾塾嫲俜直?/p>

D.正?？蛻魯盗俊敬鸢浮緼CK9D9E7D2N10Z1V3HW4P5L4N9F3Z3Z10ZJ7H7N4Y10I10E10D296、商業(yè)銀行()負責本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門【答案】BCZ1T7Q2E1F10A4A5HX9L1L1T9E3T5D2ZG4Z9Q9K8Q10R3C1097、土地權利預告登記申請人一般為（）。

A.土地權利人

B.利害關系人

C.第三人

D.簽訂土地轉讓協(xié)議的轉讓方和受讓方【答案】DCP3B10N1D9D6F3N5HQ9O2J10G10J5E6M7ZO1I1F10Q5F3Q3U1098、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段

D.安裝工程結束階段【答案】ACM7T9E7N2K8O3R6HM3G7X8C9T5Q10T5ZX8N7S1C3O1T2L299、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標是一致的

D.戰(zhàn)略目標決定了實現路徑【答案】CCK4D3L10J8B5I1H10HI3I8N8I9P5I3O9ZB9D8L4P7E5G6K1100、下列有關插座的安裝，說法錯誤的是（）。

A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應在上方，面對三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地線單獨敷設，不允許與工作零線混用

C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯連接

D.同一場所的三相插座，接線的相序一致?！敬鸢浮緾CW6A9V3L2O10G8P1HR7Y8L3F7Y6H9Y6ZK9C10D10H6Z7Q10Z10101、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。

A.結算風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.利率風險【答案】ACU7S3Q4I5I10Z5R2HQ1Z4J5Q3R9G10S9ZM9J6U5O8Y4T9B2102、在現金流量分析中，首要分析的是()。

A.經營性現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.消費活動的現金流【答案】ACD6Z8Z7D10G3G4C2HT5Q10R8K3X9O10P2ZN8M6G8Z10S9G2Y3103、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCL1Z7B7N3P8E2O5HG7K9Z10T1V8E6W8ZT9I5S8D4H6W3H10104、商業(yè)銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元【答案】CCR8M1X10T7F5T5H1HG9E4Q1H3U7Y6L2ZV9I1W4L4K2B3U1105、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCC4N9P5U1N8I3K7HY1H2D5S7M10U5C6ZL10F7V10G4G10R5J10106、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大【答案】CCV10V4P5P8B4U1V4HX8H7N8U8F4T2P3ZO9O1U7D7Y2M4W1107、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信息的是（）

A.銀行股票價值大幅上漲

B.資產規(guī)模急劇擴張

C.資產質量惡化

D.銀行評級下調【答案】ACW6S2B8V2Q3M5K5HL5V1M4P8E5Q8V9ZD1P9D2S2R2E5T2108、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法【答案】BCB8G4D2B2A6R1T8HU5I8T6R8X5I3Y1ZG6V4C6Z2Y5C10M10109、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACU4B9P5G1L5I7O2HM7T2Y5B10U2R10D3ZG4H2D10E6Q4J6O4110、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】DCP9U7I5E4E9M2B8HQ10A7S4D10Y3Y3P8ZU2X1U4U9K8X6Q2111、根據CreditRisk+模型，假設某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACD6G2W2P3X8N8S2HR10W7A7H4X2A7Q6ZU7E10A2L10Q3S9J4112、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每3個月更新一次數據【答案】CCQ6L9O1B3S2M7S3HB6W4J9K7C8E10Z2ZB3I1O3D2D7X6R8113、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)/各項存款【答案】CCL2V1T4N10F2B2P6HR8R7B1J10Z3D2R2ZU10I10P1R6Q6T7H5114、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?/p>

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】CCD8A5N1C1H5I6Z3HF2K2D10X2Q8Z7O9ZT9O1P7K10K5K9K9115、某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACH4V5N7X8F6J10J8HH4X6U2G4J2H10K5ZR9F1U9S2S3O6J1116、某企業(yè)2015年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCZ3V9K7Q8I8C7J10HG6N6W4A5W3R7U7ZI9R10O10W1Z8C2D1117、下列關于銀行資產計價的說法中，錯誤的是()。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACP8F1H6Q3N4S2B1HA7P9I1T9P3S9G2ZU9B10Q9C2R7A6X6118、下列關于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。

A.資產結構短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚長避短、趨利避害的債務互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略【答案】BCW3M8D6G5S3X9E9HY4M3A2O3A5B4H6ZZ1I4O2Z2E7A7H7119、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是()。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失【答案】DCE4J2B6Y7D6C8H6HF4I10X1S4S7M8Y9ZU2D1L8Y4O4P5W5120、下列關于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商

C.業(yè)務外包必須有嚴謹的合同或服務協(xié)議

D.一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】BCT3C2O1X3G5F7I1HS5H9Z2C6Q3U6G8ZA7O10K6A10W1J8V8121、國別風險應當至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCH4X8V7S7F4C2F3HN10R8Q4I8D6D7V8ZL4X9B1P9P3C7B6122、以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險【答案】CCU8J1B3Q6E2T8H2HS8O10J5Y5F6Z1T7ZS1T7U7A1C3V3M5123、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數量【答案】CCS8A1M9M10X6V10J9HS1B6D2A5F1P8I10ZK3X6K7F6F9K3D2124、如果某商業(yè)銀行當期的一筆貸款收入為500萬元，其相關費用合計為60萬元，該筆貸款的預期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經濟資本為8000萬元，則該筆貸款的經風險調整的收益率（RAROC）為()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%【答案】ACK3Q6H1G7K5V3H5HK10R4W5N7K9X5A6ZH5V3N4W7G1X2Z2125、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCX7D7J2B10D5C7G2HZ6F5B8J6R4A2T9ZR4K6D2A1Y8N8S9126、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCT5Y6W10J7S7N5N3HC5U3O10S5L10A6H8ZT4Z6V9I9Q9T6L8127、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風險管理、決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCI10S4P8A4B8F2K6HI2P3J9I5D8F6D2ZN9Q8T4W6K1B10Y8128、商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（）不屬于高級計量法體系。

A.損失分布法

B.內部衡量法

C.基本指標法

D.打分卡法【答案】CCV7L9B5H6T10V2T10HC1R4V3Z4H7R3A10ZS6O3E6B7M1T2V8129、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權

B.對我國公共部門實體的債權

C.對于一般企業(yè)的債權

D.對我國政策性銀行的債權【答案】DCM6V1P1Z10E8M6L4HH8T7A5S4K5U7I8ZO5Y6U8N1O5U4I3130、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排()。

A.經濟資本

B.資本充足率

C.貼現率

D.存款準備金【答案】ACL2D2E2T10I6L6I1HO2Z3M6I8S9Y7I6ZO2J6B1W5Y7F2S5131、根據報告的使用者不同，風險報告可分為()。

A.內部報告和綜合報告

B.內部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告【答案】BCV3S4G4O3J3Z1Q6HL10C6Z4K1H1U4L7ZI8X4C6G8M10H2B10132、某銀行流動性資產余額為5000萬元，流動性負債余額為12000萬元，則流動性比例為（）。

A.33.78％

B.32％

C.39.7％

D.41.67％【答案】DCZ3E3S9E4K1T10D9HE4T4V3N3U9I6A8ZN10N4I9A7G1Y9Y7133、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務

C.提交成果

D.代領土地證書【答案】CCD8F2X6R6F7B10P2HQ4K9E1E4G3W4B4ZO2R10N4K1B6K3V5134、使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內部計量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴格的程序。

A.違約風險模型和模型獨立控制

B.技術風險模型和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型和模型獨立操作

D.操作風險模型和模型獨立驗證【答案】DCQ9G7F2U2Z8X7P3HN3C2Z9A6Y8X10Y3ZB10I3I4M4C9D9U10135、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉移階段【答案】CCV2U2Q10A6F10G3Q1HQ4H1Q4C7Q3R5Z10ZV7T6Z10P5R10D6C1136、在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列選項中，()產品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務

C.公司金融

D.資產管理【答案】BCK5A10I8O3J7E7Z8HM1K2R3Z3W2C3C4ZS6R9U8B1K2Q2P1137、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于商業(yè)銀行第二支柱建設的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序

C.銀行應將內部資本充足評估程序作為內部管理和決策的組成部分

D.內部資本充足評估程序應至少每三年實施一次【答案】DCU1L8N6T1P8N1H9HZ8C10N1P1M2M1H8ZO1Z2S3G1B2R3K6138、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCG7U2Q5K10X3T1F10HE8A10R8Q2J9G5V2ZW3P7E5O10S9M1L8139、假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACM1P10G7Q3X4I8H9HF3E4E4E5B2M4L3ZB10N1S5E9K4F2B4140、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數員工

C.風險管理委員會

D.中國銀監(jiān)會【答案】BCB8J10S10R9K4Y10U7HB9X3V7P2U7V9S2ZZ10D9C1O5Q6R10I2141、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.以上都是【答案】DCC5B9Y5D10Z3Z1P9HH4R3I1J10R9B10H2ZR1V6J7J1X1F7G8142、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是()?！?/p>

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】BCC3E7A10I3R3M6X6HD6I7Q9Z3S8J2Y8ZI8T7K5S4W7A10Q9143、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確【答案】BCA5S9M10O7X9O5Q1HI4R8U10Y4D8X2L10ZQ7T6P1B4L2O4Z8144、商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內部控制體系

C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

D.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略【答案】ACY8H7L9T9U3R2K1HX9Q8X3Z2S7F10R8ZE9X8D2C5G1Q1Q4145、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.力口強外部監(jiān)管體制建設

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCQ8I3X7Z8K2M9P9HR3Z2A7J6L7P8R1ZR9U5Y6L1V10V5C6146、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束【答案】BCM9R5X10F10X1L5G3HA5V1B6L5G5X1A7ZJ10R8V10O7C2X10Q2147、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是()。

A.5CS系統(tǒng)

B.5PS系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.以上都是【答案】DCU9X4P3X9R10L9D7HU6R10K8V7S6U8U4ZA5A5L8X2B9D1Q2148、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸【答案】CCC5K4O1F7Q4O5W2HO3S5L6S6Q4O3M7ZT6M1I3Z6A4M5B9149、度量單位時間內某商業(yè)銀行接待客戶的數量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態(tài)分布

D.二項分布【答案】ACK8M6L5D2K8I5R6HY1U2W4N2J2Q6W8ZD5C5J8D1F3U1A5150、下列關于銀行資產計價的說法，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務通常采用攤余成本法計價【答案】ACW2W4X9F5P4T10H8HH9R7O4E2S4Q10M5ZU6M5L6J4H10A6C2151、商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。

A.兩種方案計算出來的風險價值相同

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.條件不足，無法判斷

D.第一種方案計算出來的風險價值更大【答案】BCA7S6Y8E8C9Q2R1HE3Z9I7K8Y4H4I10ZT9J6Q7B5C1M10C8152、關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCX10H7R4R3P10U1W4HO2S3R9A4M7Y8R2ZY2R6C3Z3I9Y4S6153、假設一家銀行的外匯敞口頭寸是：日元多頭50、歐元多頭100、英鎊多頭150、澳元空頭20、美元空頭180。如采用短邊法計算出來的總外匯敞口頭寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500【答案】CCY5D4Y2L7M9B4J7HY3Q5Y8L5T4Q10M1ZD4Y4P7X8Y9L1E6154、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內控優(yōu)先【答案】DCL8U8N7K5Q8E9X4HW2R1G2P2L7Z2P8ZR1F1E5L7J6U7K10155、下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖【答案】DCI1M2F9Q1V10K1G4HM5C8J9C4K10V9N3ZB3Q7I2R8R9N4X2156、在非財務因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經營風險分析

B.管理風險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風險分析【答案】CCA9T8H3N1C3U7E8HE1D5I1O3R2T10R7ZB3P8H4Y5C7E4C3157、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變【答案】ACD2B6H2Y6F2I5D9HG3Q5E8Y3E2P7C9ZQ10S4H9L10R1V2Z5158、如果商業(yè)銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。

A.降低

B.負相關

C.增加

D.不變【答案】ACM3K3J1M6N7Y6T1HL3H10A4U7S9M3O8ZB6Z7B5N3O2L6L4159、貸款轉讓是指貸款的原債權人將已經發(fā)放但未到期的貸款有償轉讓給其他機構的經濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現利益共享

C.實現資產多元化

D.增加收益【答案】BCL6T7V2V4T2H4Y1HD10W6K1K6B9G10S5ZC1W7U1P9E5K7C10160、如果第一個資產組合的預期收益為8％，標準差為6％，第二個資產組合的預期收益為8％，標準差為3％，那么投資者通常會選擇的資產組合是（）。

A.第一個

B.第二個

C.第一個或第二個均可

D.均不選擇【答案】BCQ9F3T5V6H4N2K1HQ9S2K6H5H8T4H8ZP5G5Y2A9O9M10Z5161、期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，以下關于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權中，買方可在任意時點要求賣方買人特定數量的某種交易標的物

B.在歐式期權中，期權的買方至到期日前不得要求賣方履行期權合約

C.美式期權與歐式期權是按照執(zhí)行價格進行分類的

D.美式期權和歐式期權是按照履約方式進行分類的【答案】CCO2Q5J9O9M3N6D9HW8H4D2F6T8W10U2ZX4T9W6M4J10Z2S9162、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACN5D2I7O10F7N4C9HY3J3Z6J3X2M4W4ZW6G5F3X8U7R10W6163、遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCZ3A8P1Q5U1F2X7HO2Z7I5I4N2W7A6ZD4A8V9B2D4N7W9164、當工程質量缺陷按修補方式處理不能達到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCJ7V2Z4U7D4W1P8HK7P8U10H5N2N5G3ZC3T10D8V7P9K1G2165、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCX6W8V8D7N9C1B9HE7Q1V7X10P10B2Q4ZT9V2Y10M7V9U2X3166、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

B.核心負債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應將本幣和外幣分別計算【答案】BCV2R7F10L8S10Y10B2HR4C2H2G3A6E1J6ZY9U5A9W8E8C2B7167、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當的是（）。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】ACU2N5M1F4Z8L5K4HQ6M3T9F7P8D1T5ZM8O9D5G6C4P5G9168、（2018年真題）假設商業(yè)銀行A現持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】CCK6Q2M1A8C2N2A8HE2M7J5M2N2K8L5ZD4U2X1G3F6A8S10169、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸法比較激進

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCY3A5R10A4B6U7W8HE8D6C9B3V1J2G4ZH3U4R2M1T5I8J9170、風險管理部門在()的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.首席風險官【答案】DCH4J6Z8B9W1V2A4HI5M6M8R10A4G10G6ZI6W5N2K10T1C10X1171、（）被定義為未來結果出現收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性【答案】BCA9E7L4V4Z5K5C10HN4W8M5B1P6U1T3ZV9G8N8E4Y1C5A7172、絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】CCE7A5T9C2Y5E5H6HL4P1W6I7Y10U4G1ZG3W10S4Y9A3R4A5173、因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是（）風險。

A.價格

B.市場

C.信用

D.操作【答案】BCA8L10G6G7S1M10E9HW9U2N1D1I9T9E1ZI9O3P7C9A6Z7G9174、（2021年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACJ1Y10K7W5A10H7D7HP10N9P4R7U2Q4Y9ZC5B10I7I1M10F4S8175、()是華爾街的第一次數學革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現代資產組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型【答案】BCU7B10Z8E2Z8E1G4HR5W4N2P3C5O9Z4ZQ1E2Z9S8Z1J2K7176、假如某商業(yè)銀行的總資產為10億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCC10S10G5Z9Z1O5I3HL5P1J6J2A9O2L4ZJ8Y6S6A2C8D9J3177、開關箱與其控制的固定式用電設備的水平距離不宜超過（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCV7B10B8O6L4B1M4HM9W6C1E1E1P8I3ZG2I8L9B7V4M7D9178、下列不屬于信用衍生產品的作用的是()

A.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問題

D.減弱資本的流動性【答案】DCY6N5B8B3T6H3T10HC6N3X5T4O9Z7N8ZV2Z9F3Z9N8Q5H7179、（2019年真題）根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.標準法

D.基本指標法【答案】ACS6M3T3M3A10E9N8HP2D3Q1K7C10H2D2ZO7V5C4R9O5W3W4180、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日