基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)及控制措施課件

基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)和控制措施基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)和控制措施五四三二六一目

錄定義與總則宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施銷售內(nèi)控制度五四三二六一目錄定義與總則宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施客1、什么是基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷？指將基金產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。2、總則（1）開(kāi)展基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。（2）銷售基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。（3）應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。一、定義與總則1、什么是基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷？一、定義與總則（4）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定營(yíng)銷和銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)

系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（5）基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。（6）銷售基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的基金產(chǎn)品。（7）銷售基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。一、定義與總則（4）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定營(yíng)銷和銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)宣傳銷售文本分類一是宣傳材料，主要包括：（1）宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；（2）電話、傳真、短信、郵件；（3）報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；（4）其他相關(guān)資料二是銷售文件，主要包括：（1）基金產(chǎn)品銷售協(xié)議書、基金產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等；（2）經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，銷售方和客戶雙方均應(yīng)留存。二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施宣傳銷售文本分類一是宣傳材料，主要包括：二是銷售文件，主要包2、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映基金產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施（一）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（二）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（三）夸大或者片面宣傳基金產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；（四）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；（五）在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述；（六）其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。2、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映基金產(chǎn)品的重要特性二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施（一）引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)；（二）真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金產(chǎn)品業(yè)績(jī)和管理水平；（三）在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)基金產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如基金產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。3、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載其開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款基金產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類基金產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施（一）引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和4、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。5、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則基金產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間誤導(dǎo)客戶。6、基金產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施4、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列7、基金產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在基金產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施8、應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露；產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等?；甬a(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。9、基金產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的詞語(yǔ)以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。7、基金產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資三、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施1、應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)。2、應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買基金產(chǎn)品前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等；

完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。三、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施1、應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承1、不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的基金產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的基金產(chǎn)品。2、不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。四、基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施3、從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（一）將基金產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；（二）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售基金產(chǎn)品；（三）通過(guò)基金產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；（四）挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；（五）銷售人員代替客戶簽署文件；（六）監(jiān)管規(guī)定禁止的其他情形。1、不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能四、基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施4、應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：（一）客戶頻繁開(kāi)立、撤銷賬戶；（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配；（三）超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付；（四）其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。四、基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施4、應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)1、營(yíng)銷和銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備基金產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：（一）對(duì)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)；（二）遵守監(jiān)管部門制定的人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；（三）掌握所宣傳銷售的基金產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及基金產(chǎn)品的特性，對(duì)有關(guān)基金產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；（四）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；（五）具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施1、營(yíng)銷和銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備基金產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施2、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。（二）誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。（三）公平對(duì)待客戶原則。在基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備基金產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任基金產(chǎn)品銷售工作。五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施2、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施3、銷售人員在向客戶宣傳銷售基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。4、銷售人員在為客戶辦理基金產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；（四）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知；（五）確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施3、銷售人員在向客戶宣傳銷售五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施5、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（一）在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（二）詆毀其他機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品或銷售人員；（三）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；（四）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行基金產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施5、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售（五）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（六）挪用客戶交易資金或基金產(chǎn)品；（七）擅自更改客戶交易指令；（八）其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。5、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（五）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利六、銷售內(nèi)控制度1、基金公司管理層應(yīng)當(dāng)充分了解基金產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，密切關(guān)注基金產(chǎn)品銷售過(guò)程中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施的執(zhí)行情況，確?；甬a(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。2、應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定基金產(chǎn)品銷售的管理部門，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的基金產(chǎn)品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，以及應(yīng)急處理機(jī)制。六、銷售內(nèi)控制度1、基金公司管理層應(yīng)當(dāng)充分了解基金產(chǎn)品銷售可3、應(yīng)當(dāng)建立包括基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。六、銷售內(nèi)控制度4、應(yīng)當(dāng)建立基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開(kāi)立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保障基金產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。3、應(yīng)當(dāng)建立包括基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售六、銷售內(nèi)控制度5、應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應(yīng)當(dāng)包括：（一）有專人受理和處理客戶投訴；（二）建立客戶投訴處理機(jī)制，至少應(yīng)當(dāng)包括投訴處理流程、調(diào)查程序、解決方案、客戶反饋程序、內(nèi)部反饋程序等；（三）為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序，采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴；（四）向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現(xiàn)場(chǎng)投訴等并公布投訴處理規(guī)則；（五）準(zhǔn)確記錄投訴內(nèi)容，所有投訴應(yīng)當(dāng)保留記錄并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音；（六）評(píng)估客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施，及時(shí)妥善處理客戶投訴；（七）定期根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，形成分析報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度。六、銷售內(nèi)控制度5、應(yīng)當(dāng)建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴六、銷售內(nèi)控制度6、應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。7、應(yīng)當(dāng)建立文檔保存制度，妥善保存基金產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。8、應(yīng)當(dāng)具備與管控基金產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，設(shè)置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統(tǒng)安全運(yùn)行。六、銷售內(nèi)控制度6、應(yīng)當(dāng)依法建立客戶信息管理制度和保密制度，9、應(yīng)當(dāng)建立和完善基金產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對(duì)本行基金產(chǎn)品銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部調(diào)查應(yīng)當(dāng)采用多樣化的方式進(jìn)行。對(duì)基金產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。六、銷售內(nèi)控制度10、內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在不當(dāng)銷售的情況。9、應(yīng)當(dāng)建立和完善基金產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督謝謝！謝謝！基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)和控制措施基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)和控制措施五四三二六一目

錄定義與總則宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施銷售內(nèi)控制度五四三二六一目錄定義與總則宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施客1、什么是基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷？指將基金產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。2、總則（1）開(kāi)展基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。（2）銷售基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。（3）應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。一、定義與總則1、什么是基金產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷？一、定義與總則（4）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定營(yíng)銷和銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)

系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（5）基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。（6）銷售基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的基金產(chǎn)品。（7）銷售基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。一、定義與總則（4）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定營(yíng)銷和銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)宣傳銷售文本分類一是宣傳材料，主要包括：（1）宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；（2）電話、傳真、短信、郵件；（3）報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；（4）其他相關(guān)資料二是銷售文件，主要包括：（1）基金產(chǎn)品銷售協(xié)議書、基金產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等；（2）經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，銷售方和客戶雙方均應(yīng)留存。二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施宣傳銷售文本分類一是宣傳材料，主要包括：二是銷售文件，主要包2、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映基金產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施（一）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（二）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（三）夸大或者片面宣傳基金產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；（四）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；（五）在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述；（六）其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。2、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映基金產(chǎn)品的重要特性二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施（一）引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)；（二）真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述基金產(chǎn)品業(yè)績(jī)和管理水平；（三）在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)基金產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。如基金產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。3、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載其開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款基金產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類基金產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)及最好、最差業(yè)績(jī)，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施（一）引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和4、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。5、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則基金產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間誤導(dǎo)客戶。6、基金產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施4、基金產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列7、基金產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在基金產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。二、宣傳銷售文本的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施8、應(yīng)當(dāng)按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露；產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等?；甬a(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。9、基金產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的詞語(yǔ)以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。7、基金產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資三、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施1、應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)。2、應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買基金產(chǎn)品前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等；

完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。三、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施1、應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承1、不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的基金產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的基金產(chǎn)品。2、不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。四、基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施3、從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（一）將基金產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；（二）采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售基金產(chǎn)品；（三）通過(guò)基金產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；（四）挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；（五）銷售人員代替客戶簽署文件；（六）監(jiān)管規(guī)定禁止的其他情形。1、不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能四、基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施4、應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：（一）客戶頻繁開(kāi)立、撤銷賬戶；（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配；（三）超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付；（四）其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。四、基金產(chǎn)品銷售管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施4、應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)1、營(yíng)銷和銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備基金產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足以下要求：（一）對(duì)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)；（二）遵守監(jiān)管部門制定的人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；（三）掌握所宣傳銷售的基金產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及基金產(chǎn)品的特性，對(duì)有關(guān)基金產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；（四）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；（五）具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施1、營(yíng)銷和銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備基金產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施2、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)。（二）誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。（三）公平對(duì)待客戶原則。在基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。（四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)具備基金產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任基金產(chǎn)品銷售工作。五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施2、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施3、銷售人員在向客戶宣傳銷售基金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。4、銷售人員在為客戶辦理基金產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：（一）有效識(shí)別客戶身份；（二）向客戶介紹基金產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（三）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；（四）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知；（五）確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施3、銷售人員在向客戶宣傳銷售五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施5、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（一）在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（二）詆毀其他機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品或銷售人員；（三）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；（四）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行基金產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；五、營(yíng)銷人員管理的風(fēng)險(xiǎn)及管控措施5、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售（五）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（六）挪用客戶交易資金或基金產(chǎn)品；（七）擅自更改客戶交易指令；（八）其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。5、銷售人員從事基金產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（五）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利六、銷售內(nèi)控制度1、基金公司管理層應(yīng)當(dāng)充分了解基金產(chǎn)品銷售可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，密切關(guān)注基金產(chǎn)品銷售過(guò)程中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施的執(zhí)行情況，確?；甬a(chǎn)品銷售的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)充分了解客戶和符合客戶利益的原則。2、應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定基金產(chǎn)品銷售的管理部門，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的基金產(chǎn)品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，健