2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫提升300題及1套參考答案(安徽省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進入了（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCD3W5Q3W7I1K1M1HO1U7E9W8R4F2G2ZI9H1M9C10N8N7A102、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1％，違約后回收率為40％，則預(yù)期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACM4X5Q5B9P4V10T6HQ7Q7E7Z2N2A7C9ZP10V8F9V8Q4E4T83、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACQ7G2K6M2E2Z1N2HW7W8U3W9H5S5X7ZE7N6D3T3H2C8D24、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACO6B10U1H10L1U10G9HR6A10O9G2W8O2R3ZT10S8P8W7T8K10X25、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃【答案】CCO3N1Z8J5E6B2S6HY1U8K6F9Y3G5T3ZI6H2Z5R9H10P9X26、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險【答案】BCZ6W1T8M8T5T4G7HH2G3G1H9O2M5D1ZT8A5L6V7S9V1K87、核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”【答案】DCH4L7I10I1X7V6P6HU6Q4G5C8Y3E7L3ZW2Q10A10O8V5B1B18、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險屬于()。

A.國家風(fēng)險暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.高壓力風(fēng)險事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險【答案】BCU8S5N4D9J8H1A9HM2V5Z5O5D10B9Z1ZG6T8X8X2O1G10H59、投資者把他財富的40％投資于一項預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCD7F1Q6H5T8B5W5HI5F2H5U2K7R10U8ZZ1U9P7Z3U2I5K910、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACJ8H8N10J10X7I9O7HU9G4Z9F9Q6Q8J5ZC2W2D10C5T1N3K911、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCP6F5J7J7R10X7U7HS1S4J3A9G4L10Y3ZN6V8H1W7V8F1M112、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACJ10Y9U2K7B4C4S9HZ9F1T9T3N5Y4J5ZD4C9C1U3L4W6I913、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCA9Y4Q7Q3R2N8Y9HB3M3J2V1X4Y10R2ZO8C5K6W7R2B8X514、當(dāng)來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂【答案】CCL1R2E5I9H5B3H7HS8L8U2A1C4J4X1ZH10E2G10L7C9P4Q515、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCF2S3X3E4R1O6Z8HN3R6M8T1J6F3B9ZX1N9L10B2Z10C7S316、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCN7T6I6N4J4G6D6HJ8Y4N7Z3D8D10Q10ZB3Q8N4N6A6X7X117、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責(zé)。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會【答案】ACV10X6Y9H1P7G2U7HI1B3G2P10N3D2G8ZM8Z4O1V9A6G8B318、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCX2G6W4H4T4Q5A2HO2Z10E3J8C10N6E10ZM8S3X6D1U8L5Q519、結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險，下列說法不正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險是信用風(fēng)險的一種

B.結(jié)算風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征【答案】BCQ7L5S2Z10D4S5K1HI7S5H9C3D7L10O8ZW6I1Y9U4I1D4U920、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易／定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCI3O4X2Q4F4B6Q1HL4D4V10R1O5L6N6ZX7Q3Z6R10F6V6Y221、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCL4A10J8Y7C2F1E5HF7D8S2X10D2I8D8ZG10N8K3B4F6T4R322、()是指商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風(fēng)險，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險損失的風(fēng)險管理方法。

A.法律風(fēng)險管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.合規(guī)風(fēng)險管理

D.國家風(fēng)險管理【答案】BCQ2L9S2O9L4C3Z5HL8S8U8I1M3N4H5ZW10A9W9Q8J4P6B523、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化

C.會計資本，風(fēng)險定性分析

D.注冊資本，風(fēng)險定性分析【答案】ACM10E7E1V3Z4Z4N3HT5P7P9N2I1Y9B9ZL3G8P4M7A1K1H924、內(nèi)部欺詐是指()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】BCZ4C9Q5Q8S5V7M2HQ1T1H5F6V2O9V9ZZ7B1O2Q3E7P6V225、()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。

A.企業(yè)文化

B.風(fēng)險文化

C.保險文化

D.管理文化【答案】BCP3R7L2O5A2N6G1HE9I3W3A10T4M1Y10ZP6M3Y8L1Q6E5P526、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%【答案】CCD4X1G5Y6F2N7I4HX6K10U10Z10A9B8K7ZK7R1F4W3X2D7Z227、我國商業(yè)銀行應(yīng)按照(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式為()

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x8%]x12.5

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x8【答案】CCY7T5T5O1R3V7X10HF9S3E8B4B10O1P6ZA4Z7X4S7E6L1X728、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCB2D5H4I8S9Q7V10HI3A2T6H5B1V4H1ZP9X2V8V6V2Y5A929、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內(nèi)部控制體系

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】ACQ9N2P8H3E7C10S2HS5N3B8U6M4D5F9ZJ8X8Z7K7K9W1F630、以下哪項屬于對商業(yè)銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（??）

A.洗錢

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

C.失職違規(guī)

D.知識技能匱乏【答案】ACU5T10Y10B3N8F7W7HB8C4W2E2D2J9C8ZU4B9E8H10P1U8L331、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCS1T6Y8E1L9J9J8HN10L6R4Z8M5K4C9ZV5G9G4V10G7M3K232、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略目標分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標確立后，應(yīng)重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】CCC2N7S4X9K4Q8M10HH4P4E1V3O5P3J9ZS5A4Y4O6T5P10E633、聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照()進行優(yōu)先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性【答案】ACQ3J8M5O10Q3B4R10HD2S4D9T9H6J2U3ZO7S9B6Q10Z7B3X134、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類【答案】ACB3N9R10H8G4R7G7HX5U3O2Q8Y8A4L3ZG2P9N8Y4C9D2A1035、建筑工程質(zhì)量驗收共8條，強調(diào)（檢驗批驗收合格）是基礎(chǔ)，同時體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。

A.檢驗批驗收合格

B.單位工程驗收合格

C.分部工程驗收合格

D.分項工程驗收合格【答案】ACF4P6R5Q8Z4I6U6HN2R5M2R8Z4Y4I7ZQ3F10U3T3U10I2H236、下列有關(guān)經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本等同于監(jiān)管資本

B.銀行風(fēng)險計量水平對確定經(jīng)濟資本的大小有很大的影響

C.可以將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配

D.在實踐過程中經(jīng)常用整個銀行的VaR來代表經(jīng)濟資本【答案】ACY9A9T9Z2H8C8C3HR4X9B2T8R8Z5Q7ZD7S5R6V6P4H4J437、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACZ6W6M9Q2G9D10W2HW1A5P4A7X8G5Z10ZS5V4D1A5S10V9G238、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是指()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCR6P3L8F9L2Y10Q10HV5M1R9B6S10F3C1ZL8M5T10O7V3D10Z139、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會的核心是（）

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等執(zhí)行情況【答案】DCT3Y7G2V10I9R6A10HH1F3F2A2P5I5W6ZQ1X7D6A3Q6K4E240、()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.經(jīng)理【答案】BCR10R9A2S10T8C10R8HL3N6J5C5S8D4I9ZE3R8Q3T6X8V7F341、商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊【答案】CCG4M2G7W7R6Q10X1HD9L2W1Q6F2V6Z6ZK6R5K7F2O5T10G742、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCU7W10K10P3U4E6K3HT10C2R9R9N1T7I4ZW2N8L8K6F7G6T343、下列不屬于客戶風(fēng)險監(jiān)測實力類指標的是()。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCH9J10K6A8R5R10U10HK4G4X4G2M9C4O7ZY3I5T7Q5B4U3S144、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCM2F2G3P9B1P5H2HJ5V9B1K5H3A8E9ZH3F3D7S3S9G8W145、在用標準法計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系【答案】BCH6J5W6B6R3E4K10HK3O6S4V4W6L2V9ZK3Y4O5S3P10Y7X346、中標后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質(zhì)量目標的實現(xiàn)

B.編制實施的施工組織設(shè)計

C.使進度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標能實現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標【答案】BCJ5P5Y10D5B5N3Q1HY9I9S4M1L4H1Q3ZE5K6B5L2Q7O10O647、成本核算是（）。

A.把生產(chǎn)費用正確地歸集到承擔(dān)的客體

B.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理

D.指在項目管理中對影響成本的因素進行加強管理【答案】ACE1U1L7B1H4K8G5HF9V8U6G10U10O9X7ZI8G3P7O3N5Y1U648、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設(shè)置臨時護欄，且有可靠的強度，護欄高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACJ3Y9T5U2S2T2E10HJ2J9Q2Q3O3N10U6ZW5K1N7C3Y2G1Y649、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】ACO1T2T10U10S7W10I9HW3E6V3G5W6Y10R5ZO9B4U7N10R7C10T550、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCS5T5P5P2C10O7K5HI8M9K4R5Q4Z1X7ZZ10P4U3N9J4D5T951、最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】BCM1B8E9H1Z8R5X5HK7M3C1X3I8Q9D8ZN2S10P9S5Q2M5G1052、正常調(diào)度的作用是（）。

A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整

B.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進度偏差【答案】CCP8O4H5S9M8B7K1HD3V1P2E10A1R1P1ZL8Y5X5C10K10Y3R253、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACR3A9O10Z10X9U9M9HF7U8G6U9O6E6U2ZD7Q6F7G5Q2T10W654、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】BCT9K5B2B10K6H2C4HN7S5O3C9Y2O7H6ZF5Y3B10Q1N1N4E955、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCF4W5V9C5M10Z8W3HA1I8N10Y10P10Q8K2ZF7R3R2G4F3F6W656、操作風(fēng)險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險【答案】BCD2Z8J10K2G8W10U3HB1Q10S6L3E2J3V6ZB4S3Y7C5F10I4N1057、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風(fēng)險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務(wù)部門）的收入和獎金應(yīng)當(dāng)以（）為參照基準。

A.風(fēng)險價值

B.經(jīng)濟增加值

C.經(jīng)濟資本

D.市場價值【答案】BCX6Y2W8J10Q5D3B10HW4Y4N9K5O5J8V3ZO5Q6I4Q2N3H4N358、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃【答案】CCZ2N7L2T4E3C5A10HU9K2T8Q10C8A4X2ZA10H1O10L4U6Y7S359、以下哪一項不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失【答案】DCN8D8V8U3W2T2M8HW1R7I7V4Z4M9I6ZA4D4F4I9M1H2P360、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。

A.國家授權(quán)經(jīng)營國有土地使用權(quán)設(shè)定登記

B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記

C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記

D.劃撥國有土地使用權(quán)變更登記

E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記【答案】ACE1B9B10H7Q2I10E8HI6I1D7J2R10Q4K3ZD6R10N4W7Y4O8H461、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟

C.法律

D.人員【答案】DCK1X8U3Z3S6Y6P8HG2I6V10Y10Y6J2F6ZP4P2M7W6Y4M2F962、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCG4I9U6D3L6G6Y8HB4R10I3M1N2U5N1ZI4Z7M1T5I10K8H963、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.產(chǎn)品準入

D.高級管理人員準入【答案】CCA4Q1I3S9S1G1X1HC9H5S10F4A6Z5Y7ZL5P9I4Z8M10U8U564、操作風(fēng)險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風(fēng)險損失等信息

C.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測結(jié)果【答案】BCF7P1H6V3G10S8Z3HW4O5N2W8G7M7F7ZC3V1A7F4C6Y10D365、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】BCV7R1X5T5F6K1M1HY4A10V5K9J10Z9E2ZZ3L7A2P8F1Y3Q166、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCZ5R1Z9J5W6S9N1HI6I7R3G7L6P6K2ZU9G3J9C6E8L6C1067、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。

A.技術(shù)先進性

B.經(jīng)濟合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】DCT4M7X7W7Y7R9K9HU3K2W9I4U8L5H9ZR8K10T1Y5I4B6S968、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)（）。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標準法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】ACD6Q4I8S7V6O7M4HW7L3B5I10K7V9N8ZX4G10X8G4Q10X10M369、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險狀態(tài)，此類風(fēng)險事件屬于（）類別。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCH9H10V6M10M10P2V4HW1Y6U5M2C9P3H8ZD7H7S1G6Q6N1D770、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手【答案】CCM8F1A9E7J3J10Y6HY9B8F1X6S5D10N5ZF5Q7N5M9D1H5G271、當(dāng)參加驗收各方對工程質(zhì)量驗收意見不一致時（）。

A.以監(jiān)理單位意見為準

B.可請當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門或工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)協(xié)調(diào)處理

C.建設(shè)單位意見為準

D.法院仲裁【答案】BCQ10L2U6E2B7P4F2HJ6F9T4I4R2L7U3ZJ6G10W6I8P10O2N372、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】CCY1G6O10C10P3X6L3HI5O3J1D4R7S9H9ZZ3U5Q3I8O2U3O273、建筑工程質(zhì)量驗收共8條，強調(diào)（檢驗批驗收合格）是基礎(chǔ)，同時體現(xiàn)了質(zhì)量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。

A.檢驗批驗收合格

B.單位工程驗收合格

C.分部工程驗收合格

D.分項工程驗收合格【答案】ACB8Z1S3Q5B2Z6N4HO6M7S5C4L2X4Q4ZU7T5L2L3I9R8B574、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCY8H9Z4Y1I9H7C5HJ4L3A5E6X3A5O7ZC5F2Q9L4M1H8H775、全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACA7N6Q6X10Z6N5L5HR6A4T10W5D1G7W6ZR1Z8Q7T3I9Z4V676、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循()原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.以上均正確【答案】DCM1L7G2M2C10R4L6HA10P7C1O1N10V9X7ZA10S6C9V6J7C7E677、商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)警的正確程序是（）。

A.風(fēng)險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置

B.風(fēng)險分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險處置，后評價

C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險分析，風(fēng)險處置，后評價【答案】DCG5U5P10T6M7E6Y2HV4H8A6R8W2Y1A8ZL8N9T7P10I4R1D278、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCZ4O5V7G6F10S1K4HH10U4L8A1Q9I9K5ZF10M4X3D4Q4H6T979、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCH5D1C7P9B3K10I7HK6G7V8N3I1P10M8ZA10S4O6X2L5C1G880、下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險

B.評價和指導(dǎo)作用

C.反饋和建議作用

D.消除風(fēng)險【答案】DCM9E7V7H6R8R1M4HU4T10P3C8M4A2I6ZD10S7E3B3Q2O4L581、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACX8F3U5A6T4H3Q8HR1M8D2R9I6Y2M10ZZ7H5W2B2V9M2B882、以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACF7X3L8U10A9Y9C6HE8O10P6Y4K1B4A7ZX3H1X9I3D3N7I583、下列關(guān)于土地登記的說法，錯誤的是（）。

A.國有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個人使用并進行土地登記后，對土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認保障的作用

B.在土地交易過程中，通過土地登記，對土地權(quán)屬變動關(guān)系進行確認，可以有效的促進土地市場規(guī)范，維護正常的土地市場秩序

C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國家掌握土地動態(tài)變化的一個主要信息源，是國家收取土地租、稅、費的重要依據(jù)

D.任何土地用途變更均需要進行土地登記，而且土地部門應(yīng)無條件對其進行登記【答案】DCV3R5W2R9C4X8S10HB8B4Q3J7K6J7R9ZO10T4W3H9Z6H8G884、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存款準備金率

B.存貸款基準利率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率【答案】BCN8A5K6T4L6Q10Z10HM2L4G5H3T3Z9I5ZI2G7G1V10K6S2R585、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACO9S3V6F1G1F10E6HT1Z6J2T1Z1K6H4ZE2P10Y9G10G2Q1A386、下列關(guān)于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大【答案】CCS4V9V8I6W5D7W6HV8W10F7X2U5O3Y6ZX8V3M3I4I10C3M187、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單【答案】CCA3F9A9N9H8N4D4HZ4Z5S1X5E4N2G9ZT10K2S8Q9U3T8W988、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負債，美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCG4E7C3U10Q6D5T3HE9Q3J4F2W9D7O8ZX2N7Z1Z6R1W1U989、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅【答案】BCO9Z10S4R4N6M8S8HU6T8E5V2A6R6X8ZJ10V4I8X6R8K2F690、從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險數(shù)據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手數(shù)據(jù)

D.二手數(shù)據(jù)【答案】ACG8F8T8C2T6T2L9HV9T7Q2D1U10O9I8ZE6Y7J7U5H8O1C291、下列機電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設(shè)備安裝【答案】BCC5I5W5U2C2H6R4HR1T2T3K4M3P10X9ZV2L7W1O9H6X3M792、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現(xiàn)虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】CCY2R2B3D8E8N7E3HQ6R9J5H4B8H5H8ZV1R10G6D10I10E5C993、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務(wù)器

B.服務(wù)器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務(wù)器／客戶端【答案】ACL7F9T10T5V2F5Q8HR3Y1E1X8E8M3V7ZW6D4N5Y1K8P6R394、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCE2D6Z3C4Y3K8J10HQ4L9L4F7R1G5N7ZF5T3R7K8D1N9J1095、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴謹性【答案】ACQ6W8A10O3R9Q4A8HS1L5T8J5O8H4W7ZQ5I1G3J5F8Y9T396、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)【答案】BCE6M6C8V10L5U8Y3HL3U4Q1E2B2C2U2ZE7F9D3C3O9O2C497、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCJ6T6D6F10K8F4S8HG5G10A5Q8B5E5G7ZO8M6F5A7T10Q5J1098、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露

C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】ACB10N4X8S2V2G4M1HJ3I9I8S5C2Y3Q3ZK7G5Y6F3T7A7B399、()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】BCG1R6W10U4J5V3O2HT3Y5Z7F2O5P10V8ZF10Q1U2H4N3X8I3100、（2020年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

B.國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】CCT10Z2F5T3X10H8E4HA3K6P1V9U7U2L9ZW3M2R9M2P3W4H7101、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動【答案】BCZ6K4Q4X6A2U7L4HW10C9D8U8Q5I10M4ZM5Q4S4U6B7H2O4102、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】CCN2Z8I10F2K5I9T8HV9C5C3K5B3L4B5ZH5R7R8P8D6Y9X10103、土地登記的基本單元是（）。

A.宗地

B.地塊

C.權(quán)屬地

D.租賃土地【答案】ACS4K6K9H3P5B6S9HF5G2E5U1S10F9K2ZL9H6M4V3G2Q10M1104、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負債風(fēng)險管理模式

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

C.內(nèi)部管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCJ4T8W5D3W7M3N5HO3O2R7B5P4A10V1ZK6S8O4X2T3X10Z10105、投資者把他的財富的40%投資于一項預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCM5O6B3K2Z1G8Z7HY8D2W3K7O8B8T7ZP5H4P6M6I4A7E1106、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCD1I3D8F10B5U7I5HH5N3I2G8S9J9K8ZJ6W8N2O3J7G5B1107、同業(yè)市場負債比例的計算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％【答案】DCU10Q3L1V7H4F10Y3HG7N7L9M8T7M6K2ZI1A9G9B9J10M10Z2108、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】BCU4K3C7Z9Z1E10B7HG1Y3H3L6V2Q3X8ZK4V3U8N9F7C7H6109、履帶式起重機的特點為（）。

A.對基礎(chǔ)要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較快

C.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對基礎(chǔ)要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】CCZ2P3R10N7D7Q10C5HQ1K6J10D2X4C2X8ZM7D10Q5T10A4V10P10110、竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報告，提請（）組織竣工驗收的文件。

A.建設(shè)單位

B.設(shè)計單位

C.監(jiān)理單位

D.施工單位【答案】BCI6M10N4G3G5V4D10HM1Q3V5X2N4W3X4ZX1O1V3W7E10D5K3111、操作風(fēng)險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCE4T10P10I9K4J6Y10HV6M9Y5G10E1F7H9ZY2K3G1S10V6T3H5112、下列關(guān)于操作風(fēng)險識別方法的說法，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風(fēng)險進行全面的識別

B.自我評估的主要目的是加強對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理

C.利用自我評估法能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標和風(fēng)險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計

D.因果分析模型可以識別哪些風(fēng)險因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】CCZ1K9D2E9T6C7M6HB2C3X5F3H9G10Z2ZB5M9K9W10L7Y9J7113、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCU3X7D10I9F7G10M6HH4N2L7N4Z6U9S9ZM6N9U5F9Z5U2O4114、絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】CCL3Y2K1D6R5U5R1HO2E10L1Z10O2Y1G1ZU6Y3I5B8X4T3I5115、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險【答案】BCQ8X6U2N10N10Z6B8HE2I7T7I3Q7J4X6ZU9C5I2U5Q9G2E7116、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

B.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序

C.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

D.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】BCX3F1S5T5U4J4Y2HW7D6Z4L8C7B8L5ZE6E2E8D6A5I8T8117、（2021年真題）假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCK5Q1R6O7F6B3G9HO6A6A7E8D4X7D2ZB9W7R4A4F9O2T1118、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征

B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險

D.在商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險中，利率風(fēng)險尤為重要【答案】ACC5M1H6K3F1F4Q8HA4B1T9U8L4V2M3ZZ10S7E1Q5P1Q6U2119、下列選項中，關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對于風(fēng)險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量【答案】DCA4E7T4X4L5X3R6HR2G10Q7G2V6J2G9ZA5T2D4H8T1Q8V3120、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機構(gòu)申請

B.土地登記機構(gòu)依法對存有權(quán)屬糾紛的土地進行處理

C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對土地登記義務(wù)人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】BCJ3Q9E9P1C8W8U9HT6W1W2Y2V3A4U9ZQ8R9T4T1N5L2H4121、信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】CCC8N4F10J10Z5W5H1HI3R4X3V5F10V2X2ZI7L3V1T5Y5F4K10122、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括()。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCD7Q10C3Q6F3W4O4HI5L7V1L5H7P5O10ZW3C3J1Z4N9N10T4123、（）是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理【答案】BCY8V1E5H3E9H6R7HK10L2E8Q4Q6P3W9ZY7L4V6N7H8X9H9124、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCM6S6M4I7Y9S9A1HD8U3Z2J3N9B4D9ZX8N2U7Z7G1A10Q6125、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.高國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險【答案】ACM4R1H10V3J8T3J1HV3F8D2Y4N3D7Z2ZM3H5A3Z1S8W4P9126、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風(fēng)險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包【答案】CCE3N9G3H6P9L3L4HP6B8V1E3F9T4M4ZY4R7R4Q3X5Q6H3127、對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估是風(fēng)險評估中的()。

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.實質(zhì)性風(fēng)險評估

C.全面風(fēng)險評估

D.具體風(fēng)險評估【答案】BCU8C1M6S4N10P10P9HO4H2T9P3N5S8R7ZQ6I8Q2Q6U6Z5J5128、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】DCY7I8G6U3L1M5N6HY10N3G5T5G5C4H3ZF2H9D5G2H5Y2Z1129、施工進度是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】BCU3J2M5V8X1W7R7HZ10V2Q9H5H3M5Y1ZV1T8Y4X8W1C1U4130、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACU7V2I4V9R6J7P1HZ9U8Y3E2G5U6C10ZU2X2M3Y9K9B5F9131、（2019年真題）在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險主體為（）。

A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)

B.不屬于任何一個國家/地區(qū)

C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)

D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】CCY4W6L6O4H8L5Z3HQ7K1Y7O5R3Y5D7ZH9E9R6U9I4S5E3132、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口【答案】ACG2Z7H4U8Y6C10E4HW1Z9G8E9B5O6G8ZO4D5F3P7A3V10X9133、（）的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補償【答案】BCI10L5C2G9P7M6V8HM2F8T10J4J3W4M9ZM4C7W4A8F4R8E6134、以下指標中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCG1M10W6P2T8Z4H1HN10K6I5Y8K6F6Q9ZA9U5Z10U7F8N7P7135、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】CCI4N4K5B2H3E10D1HV8O9J6Q1G5T6R4ZL9N2C3H4G4W10Z7136、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCD3N1X3W1R5R4B6HY4I9W4Z5V3A10R7ZK2I5E9N10J5P1E6137、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】ACH5H1B4R1W2M6W9HK7Z2W7P8X2Q2U3ZE5Q6A4J5N3C8X9138、關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。

A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機應(yīng)對措施，并隨時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險的沖擊【答案】CCD3E7S3I6C3U9I6HH3M1X6G9F2E7Z5ZI9F4F1O4J1L7A3139、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機構(gòu)申請

B.土地登記機構(gòu)依法對存有權(quán)屬糾紛的土地進行處理

C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對土地登記義務(wù)人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】BCE8L7G3A3O2A8A8HH5J6V6J5S10F8K3ZW8W5X10K4S4W1N4140、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCM5K9U4W5I3V3G6HY9A6R1Y4J6D4K4ZD1C8G3S4U10G7D5141、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級【答案】ACZ5W2G3N1K4I1B9HQ10B8C2M7Z1C8X9ZE4I7I2J8G6S4E9142、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCC10N5I5H4T1W3L10HB3M2E7E5F7L9H9ZT5O3Y8P10N10Q3V4143、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】DCV10I10I9I3H9X5L6HJ8W3G7D6A5B3I5ZN3Z10R9B3J8W3S4144、()是指在極端情景下，分析評估流動性風(fēng)險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃【答案】BCI7P7H3A9H5Y8W4HA2F4Q7B4P1K5P3ZK1Y8B2U1U6F9H7145、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACK3L7Y2Y6S6T10X10HN6F1Q4S2E3Y5W2ZM7X6Q2Q5W2Q5W5146、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCC3H7U2A4X4N9K3HV1Y7N8S2U3G1Y3ZQ4X5N4I6G2T8Y5147、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險

D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險【答案】DCE7J10S8W7A6P5V2HM9N10C2Q10L3F10H1ZU6E4A7E10Y9K7K3148、“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險管理有效性。其中，第一道防線是指（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.業(yè)務(wù)條線部門

C.合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計【答案】BCX5A7Y10F7J10E9Z7HM5D3P10H2L2W5Q3ZQ3P3E7K4R10M3J1149、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】DCC6B1J6D4O8A9Y8HO2W3C2D6W10Q10F4ZI2X10D6U4M2J9J2150、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.電纜敷設(shè)專項施工方案由甲公司組織編制

B.電纜敷設(shè)專項施工方案由乙公司組織編制

C.電纜敷設(shè)專項施工方案由乙公司單位技術(shù)負責(zé)人或技術(shù)負責(zé)人授權(quán)的技術(shù)人員審批

D.電纜敷設(shè)專項施工方案由甲公司項目技術(shù)負責(zé)人核準備案【答案】ACX7I8M1M9G9Y3K5HX10H1Y3G6M1H4R1ZR7C10B8C2F9N9I8151、（2018年真題）銀行風(fēng)險監(jiān)管指標設(shè)計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCD1V5Z6Y8I8G4D7HW7N8U1R2C4A2M6ZZ5I10N8J1R7M5Z9152、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金【答案】ACU5Y5G5S2H10Y9H6HN8R10K2N2C8R7A2ZL6V7D7I5W7N10Q2153、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求

C.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風(fēng)險狀況的重要保障

D.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】ACY2R5H6H7D9X5C2HA5Q10D4U4H6F5O6ZN1N7F4C7Z3U9L9154、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCK10F7J4W7Z5R7D3HL7R1L8X2K8T1A9ZB10D3B5B9G5U1T6155、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風(fēng)險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】DCQ4Y5G9L7D3Q8G6HX5C8O2M1B6E10F1ZT2L9F1V2U7G1K9156、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)/會計錯誤【答案】BCL1X6A8Z8K6Y6E3HO2S2J3G7S9U7N4ZJ7C7U1B4A3H4C5157、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。

A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當(dāng)?shù)拈_度，就可滿足要求

B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求

C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求

D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】ACY5C4N5P9T10N4U10HU1Y1K10I7T8K4Q8ZW5F4D9P3X7E3P4158、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率屬于()，資質(zhì)等級屬于()。

A.基本面指標；財務(wù)指標

B.財務(wù)指標；財務(wù)指標

C.基本面指標；基本面指標

D.財務(wù)指標；基本面指標【答案】DCX2B9Q7P1T5K9I7HW3T9P1O1U4K4L3ZG1D3B7I3N8F1H10159、我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5【答案】DCM4Y4G4K9T3Z2C2HK5Q5R7C4R6D7L1ZW2J7K5M6I9H9V4160、銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險計量模型以計算本行操作風(fēng)險監(jiān)管資本的方法是()。

A.標準法

B.加權(quán)平均法

C.高級計量法

D.基本指標法【答案】CCJ5F2R2V2D8J8L6HU10H10X3Q10R4F7P1ZG10I7R7L1X7D4U7161、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.突發(fā)性因素【答案】ACK9G8X2Z10J1P7L3HX5Q9B10N8O4G10S3ZZ10S5V8B2A4Y6U6162、經(jīng)銷商風(fēng)險包括下列哪項（）

A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無效

B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購買人(借款人)違約

C.經(jīng)銷商在進行高度負債經(jīng)營時，存在卷款外逃的風(fēng)險

D.以上都對【答案】DCJ8X5V5A6Z3A2H2HD6H7M8P3J6Q4Q8ZJ8T2V5S3L8R10I6163、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】DCS3X10G3S6B1F7F10HR4W1U4U7W7Z8M9ZB4O2T5Y1M4B3L5164、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCO7A10V4Q10J7G7E6HQ6O8V1Y9W4E10M3ZH10J2G6C3Q10X6T5165、流動性缺口是指（）。

A.60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額

B.60天內(nèi)到期的流動性負債減去60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額

C.90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負債的差額

D.90天內(nèi)到期的流動性負債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額【答案】CCT10W9V3J5C9N7Y3HB5V4T9N1P6G6A7ZB4A3E4M2I10D7A3166、施工項目信息按管理工作流程標分類分為計劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。

A.戰(zhàn)略信息

B.策略信息

C.業(yè)務(wù)信息

D.反饋信息【答案】DCF6S9B6L8S8G4X9HA7P6X4Z7Z4Y1M9ZA4L7K1D3V6G6Z7167、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法【答案】BCB1V7S8T2O9O7D10HJ1E2N2U6Z2O6N4ZV1G2Z3J7H7Z9B3168、下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。

A.將買人期權(quán)的銷售記錄成了購進

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】CCB4B2F9G5W9Q2Z6HI1N9G2N9K8Z9V8Z