2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫通關300題及答案下載(河北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨（）。

A.期權性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】DCV3M4L8U8K9F2D8HV4S6E3C3S6H3H8ZQ10J5U8L8Q10M8Z102、為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】CCW9V3E3N10J4A2I9HD5H2T5H9W3Y4N2ZR3O9V9X5W9P1D103、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當的是（）。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCT7B7Z6X4B3K10M3HO1N4K9A4R10L8W3ZI9E5Q3J10W1A6X64、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內部欺詐【答案】CCI7P8U9X7L1V5T10HU3X8X8L3J3Q7O7ZD10B6J9H7L9W7Y45、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACJ8S10J2J2G10C9N8HN9A6A9E4R6B4O2ZI7O6D5L3V10H9Y66、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。

A.內部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCC2U4V1V1Q9R3C3HY4I7Z10D8P4Q7S2ZL2H2X1B7W6U5U27、核心負債比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.核心負債/總資產×100％

C.核心資產/總負債×100％

D.核心負債/核心資產×100％【答案】ACC4U7S10J9W7Z6R2HG4U7X4W5Z7J9O4ZX8N5Y3C5L3Y2Y88、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】BCM10W3M7K4G9A1W3HE6V9X4L8X4H3J6ZP1W2J8L10U8D10E69、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACD3H8P2W4X1T9F4HN10H1M1J5U7F3O4ZG4E7V10P8U7N5C1010、下列不是可能影響聲譽的市場風險因素的是（）。

A.國債交易損失擴大

B.衍生產品交易策略錯誤

C.經常遭到監(jiān)管處罰

D.持有外匯品種單一【答案】CCJ5Z2H9M5I2C7I1HZ5S7B8E2E3S10I8ZI2T4L1R6L4M8N211、由于腳手架使用荷載的變動性較大，因此建議的安全系數一般為（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0【答案】ACB6Z9W5F8F8H6U4HF6W4C2X10H7T4W4ZU5V8Y1W1F1V9Y512、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCJ4H4U1F2V4Z3X9HT7N1K4N5Q10L3S7ZY10D3O5E8E9L4S213、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術會面臨()。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險【答案】BCQ6K5M4M4V9K2B4HP2T6C10P10E6R1C3ZP2C5J2E5N4M7W314、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.10

B.9

C.8

D.9.5【答案】ACT7M7M4U8V5I9O2HQ6C9J3G5H1X7K7ZT2H9H1O4M8V10C915、下列哪項產品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經紀【答案】CCW5G5B3N2M9Q1E3HZ3B3Q1F1I7P10Z1ZG9H9X5E3U5E3I316、全面的風險管理模式強調信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】ACQ7Q3G4F8M8G10J3HY10U6Q4R1T4F7Q1ZQ3O5D3Y7H9Y10A417、期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.平價期權

D.價內期權【答案】BCY4J6V6R3K5O8A4HW5X4E1F1W1I5D8ZU10R4F10H4N9V6N118、員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。

A.員工培訓效率下降

B.部分員工沒有受到應有的培訓

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確【答案】BCO7S6B3S10J2D4O5HG4Z9F2B3W2O8L9ZR3C10E7N2H5I4M419、商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務

D.識別企業(yè)信用風險【答案】DCS3I2T1K3A7H3I5HA9C4U10S4C10W10D8ZS3N2U3R2Q4A2N1020、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCI8I10G7N10U3D6G5HS1U1F1H10I2Y8D4ZB6D7A1A8F5L1G621、基于損失形態(tài)的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCM3P3D1N2T2A4D6HZ2G9A10K1O5P6I1ZR8C7A10I8S5I7L1022、某銀行合格優(yōu)質流動性資產為8000萬元，未來30日現金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACE2J2T8A10J10J4C3HX3W5B1X3E10S3Q8ZS5P7V8E10N9W10R423、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風險

B.潛在借款人的風險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCJ7I1Z5R7O10V1X5HL10P5T10K8J1F3F10ZB1P8G7C9U1I8W824、商業(yè)銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。

A.購買保險

B.計提損失準備金

C.計提資本金

D.沖減經營利潤【答案】CCZ6J1Q2S3B6N9J7HQ9Z3E6V4X8Z10T2ZZ4D4R5T5W6A9B225、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經營情況

D.集團內關聯(lián)交易【答案】DCP3N4X3Z10C7X8K7HO7I5L9S3M2T10D5ZV6E1T3T8F5I1U826、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】DCY6S1N5Y8U10C5W9HU5B9R5T1Z6P5S5ZV2M5V5S9B7R7G527、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調平衡分配

D.總行根據戰(zhàn)略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】BCY4J6C1A6S3A4F4HE5A1H1A9I9J9U7ZY9F9L2K9C5F2A1028、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是（）。

A.關鍵風險指標監(jiān)測

B.資本計量

C.風險與控制自我評估

D.損失數據收集【答案】BCY3P3H1K2S2T1A6HK6X9C8X8G1H5V2ZU3U9J4S9R5B5M729、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值【答案】ACY3K4I8U6Z3V5R1HM1N7T7Y9U5X8V7ZN1X10N6B3A1W6N930、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCG8W2G4J8A1I8B5HD1E3X10B5X4M1R9ZM5A3N1T1N8R6G531、風險管理流程的第三步是（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險計量

D.風險監(jiān)測【答案】DCY4M10T7D2U2T7B3HK1P3E2I1I9Z6T3ZZ2V9I2E3T5U6W932、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經濟資本時，所選取的置信水平（），經濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACT1P7V6Z9O4A3G7HR8D2H3R9C10A6F2ZU2T1C8V2P1L8W633、良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構【答案】DCP5Q4V7S5B10Z2R7HG6S7J9H3S4M9T9ZQ5S8I2P9W10W9G834、下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】ACS1F2H4L10K9M7L7HO7F3Z4S8O2O3Q1ZM8X3C8U3F3W8O935、根據風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風險的策略。

A.緩釋風險

B.回避風險

C.降低風險

D.對沖風險【答案】DCB8Q9O6D8E7Y10W7HE8A5E1H3L5Y5C3ZS9W6A7J9L8R9O936、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經電纜溝通至多個電纜豎井，再經電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經導管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設專項方案用于施工，保證了電纜敷設的順利進行。根據背景資料，回答下列問題。

A.有條件的最好自下而上敷設

B.敷設時，同截面電纜應先敷設低層，后敷設高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應采取防滑措施

C.電纜敷設嚴禁有絞擰、鎧裝壓扁、護層斷裂和表面嚴重劃傷等缺損

D.電纜敷設時，應敷設一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACZ7G5O4Y10P2X2J7HM4B6M5Y1X4O9T8ZH8R3R5H6K9G4B137、在商業(yè)銀行的負債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。

A.敏感負債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款【答案】BCD10L5T5C3Y8S8V7HD6R7B7O6M5R2F5ZC2H3A5E1Y8D10N838、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協(xié)商或否認【答案】BCU4B6M6P7N10H3E7HP1H10P2I4M6L5V10ZU6E5O5G10Y1G5M639、代理關系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關系人

D.相對人【答案】CCO10F7Q6V3T6X3U8HQ2M10Y2P3M4S8Q4ZA5B10B9F3T5N5I440、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小【答案】DCA6I2X7B3A3V2S1HG5Q2J10G3P4R1N10ZD10B5Q3N8E6B1V241、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險

D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示【答案】DCP6D9R6F3Q8K4Y2HA2U10R1D9G6I6N8ZW9X1E3V4H4S10O542、下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【答案】BCN8O4Q3P6N10N9A7HS5O1E1E1A8J3B2ZF7W5B4I1Q5V7Z543、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數指數

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACF8Z1M4W3N8E8A5HP7C6N3N2I4V6E3ZV8N4C9X2N1Q10B144、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】CCA10M9U9U1N6L1Y5HB7U7G7R2H4F3E4ZI7Y3Q9B8H9W10V445、()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】CCZ8P3O3W9M6K4T7HH7I3S9R7A9P8D7ZV8M3P2I9O5A1S546、下列久期計算方法中，（）能更好地體現隱含期權價值的變動。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期【答案】ACR1A4N5R7R1L10B3HS10J4Y7F6Y9E2Z6ZS7Z3T8J2S9L7V1047、建筑工程質量驗收共8條，強調（檢驗批驗收合格）是基礎，同時體現了質量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。

A.檢驗批驗收合格

B.單位工程驗收合格

C.分部工程驗收合格

D.分項工程驗收合格【答案】ACO3W7F3V9W4L6V8HT7R4W10L3I9J5U9ZD2I7N7M8Z9S10K1048、()是指某一國家或地區(qū)出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險【答案】DCX10B4Q3E2L2T6M2HV8H6G3S3I7S6E1ZJ7A9S2T4A4D3R1049、歐式期權定價模型出現在以下哪個階段()

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段【答案】DCV2V3M10T7E10P4U9HE1Z1K1C9G2R6L3ZV3R4S5G2N5R6X550、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCA8S10L7Z5K10L9D3HK9Z3O4K3R9Z4H9ZY1H3M6P2X10H9K1051、以下指標中（）數值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產與總資產的比率【答案】CCY2Y5U1X1T6Z7J2HQ7T8L10Y4J10A5I10ZA6Q5M6U1H8V8B652、交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】ACT10B6D9X10P6O10T10HH10S5S3F10B5H3T6ZU7T3B4I6E6T6Q453、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCK7Z9T8P8V5U3L7HW10F3M2C2M4Z3X4ZN8F4X5G3F3Z1L1054、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產周轉率

B.總資產收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率【答案】ACL1M8H1W9H4F9Q6HV9O1E4O1U5Z8G5ZE6X4F3A10Y9E3W155、()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】ACC8S4A9Z5O2S2X4HV3V3E10X7L9I4M1ZQ2V3Q10F7I7G1L256、下列關于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化【答案】BCN6C4N9M7O7D3E1HL6X5P9U1H3P5G1ZK8T9V4V9R10M5W757、根據國家風險的分類，（）是指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.環(huán)境風險【答案】BCY1G4H6H5P1Q10F7HH1K3Z4D3L7R3P6ZH7Q10G9Y7R5R8H458、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCF6I9N1J9X8L8Y2HF7P2T6F2J3T8M1ZW5F2G3J7F5Q7X259、交易賬戶業(yè)務主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，需每()計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACV4X1P1I3S2Z5J4HZ10W1J5B5W9O7N7ZW8O8J10X1L1U10B460、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCW7L7J7T6N8R3V6HY2P8Q1M3A10Z5J7ZI4V8C8R5B2I4E161、A公司2010年流動資產合計500萬元，其中存貨80萬元，預付賬款20萬元，應收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCY2A5Q8N9K1X1Y4HG8C3Y8P3N5V1R3ZG1R6V6Y4Y10C9T762、把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCN5I10F6J4Q2F10D10HE2C7U5J6G10V1T1ZP4E10B4L6Q9H6V763、下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理【答案】CCZ5X7S10D1D4S9D4HA3Q2L4L7L10H4I3ZU6V3D2E7F5C2O764、下列對于外幣流動性風險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCZ7R5G3G8C6V8Q9HB6M1A1D10G5A7U10ZH10J9L5M2O4G10M165、風險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預期損失【答案】DCE10V5C6C7O5Q6R7HM4R8A1R6P2Y1S4ZH2Q8X9Y6X3N5C466、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】CCB3J1Z6B7I9W4E2HM5I2E6G9H2J7Q6ZN4A8A4C8L2P9D967、將商業(yè)銀行的()和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.企業(yè)社會責任

C.領導能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】BCW1W7L9I3Y3I4T6HD1M1C7W9I9G8S1ZD4K2I3W3H4E8M168、（2019年真題）商業(yè)銀行應當將全面風險管理的結果應用于經營管理，根據風險狀況、市場和宏觀經濟情況評估資本和流動性的充足性，抵御所承擔的總體風險和各類風險，這體現了商業(yè)銀行全面風險管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨立性

D.有效性【答案】DCP8B2U2E4D8B9E2HY10Z4C5E1D5W5W5ZI9D5Y7V9N8Z2K869、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平【答案】CCW10M7H9P9I5L6G9HB8B3T9Q3S5R8U1ZD4E7I5P1C5J4T170、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

B.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

C.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失【答案】DCD6W5L7A3O4G7W2HN7R9N8G10B7V5H3ZZ7G10X5O2N7O3J171、下列關于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換【答案】CCI4W4X6S9S1Y7M10HW7R4J1M7P3U10F6ZF3N3X3Y3J7R7M972、正常調度的作用是（）。

A.發(fā)現進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整

B.進入單位工程的生產資源是按進度計劃供給的

C.按預期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進度偏差【答案】CCH10T4K1C9L3N5A6HO8H9F5J5Z7R2R7ZK10L8K10D2B8M10P173、()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】CCJ9P10E4R9H10X7W5HE7D6Z1F9Q6L2E2ZZ3U2K1O4O6N3O474、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關注點（）。

A.高空作業(yè)

B.施工機械操作

C.動用明火作業(yè)

D.認真接受安全教育培訓【答案】DCB5G3O6K3R3Y2P7HH2O1K1Y3Q10B5G6ZH8D7Q1S4T10U7U675、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。

A.土地所有權

B.土地使用權

C.土地抵押權

D.土地他項權利【答案】BCI6F5W9A4M3R2N8HS5Y5V4G2Y5E7V1ZL9X4T7Z3S2H5C876、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。

A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結合的方式

C.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】CCF6L6Z5M6R2O3O1HG10H10D6P5H5E8Q9ZX10Z7N5V3D1S7P277、企業(yè)2017年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCX10W2E7M7O8D1A10HA4E4X7U4B8Q1X8ZW6I1Q7L5M2S4S1078、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經濟

C.法律

D.人員【答案】DCZ7D9C2W5T2U8T7HU10T3A3H9V5S7B9ZJ9T6D5O3D9Y1A979、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】DCV2M6C1G7D8I1H10HJ1H2V2C7G10X7A7ZY2P4Q7O2H9N7U480、關于土地登記代理合同的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同一般為書面合同

B.土地登記代理合同為非要式合同

C.土地登記代理合同是雙方合同

D.土地登記代理合同是有償合同【答案】BCK6M8R4K3R9D9P9HP10W8D7K2H6B8G8ZL1P10V8N7A3V9B681、下列關于資產負債期限結構說法錯誤的是（）。

A.“借短貸長”是最常見的資產負債的期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應付現金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構

D.商業(yè)銀行在正常范圍內的“借短貸長”的資產負債結構特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險【答案】DCT4K5M9V7Y8B6Y9HB9E2J10B6G2C10I3ZH5R5I8C7S8A1F182、相比較而言，下列（）最容易引發(fā)操作風險。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACQ7N8Z2H4D8L1D5HX8C5U3N8A6K9P4ZX5E7E3D8S5D3D683、金融穩(wěn)定理事會強調，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內容，風險承擔機制中強調應建立一套機制，使員工能夠表達對某些產品或業(yè)務操作的不同意見。應該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發(fā)現的合規(guī)問題是指（）。

A.誰產生了風險

B.升級程序

C.明確的后果

D.績效考核【答案】BCB3J4R6S7R3I6C2HK4C3F10Y9S2I8B4ZI7S9E2Q5O8D8Q284、如果商業(yè)銀行提供的產品和服務存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】DCT9U3V7A3R8I7C2HA2C2M7Q3N3A8Q3ZZ9Z10W1I4G9Q3A385、下列關于事件的說法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數量規(guī)律進行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現的結果是相同的

D.在每次隨機試驗中可能出現、也可能不出現的結果稱為隨機事件【答案】CCY8E1A10O6K5T10U3HG1T1Z9S4K7K10P3ZC7U3J2L4M10X5X886、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCD5A7B4Q8F7H10B9HA10W9T3I7C5E10A6ZA7T9Q6I10G10B9R587、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內部控制水平

D.單一客戶限額【答案】DCL5Q7A9U1G7W6O1HQ6N6M2R2O10Z10B9ZR6J1L3R8H10K2H588、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險監(jiān)管資本中，（）的信用風險轉換系數最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿易直接相關的短期或有項目【答案】DCT5M5A8F4Y2Z1D7HR3T2J6I5V7J9W3ZI10D3C1V9U1T3R789、下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險【答案】BCM3Z3P3P6J1R7I1HK1A3K3V2O6R6Q1ZV9G6Z7E4I7M6L1090、公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

A.所有權、經營權

B.所有權、治理權

C.處置權、治理權

D.清償權、經營權【答案】ACH3E8H4S9O7F4W6HW8Q6K9T4L4A6W2ZN7H5E6V8H5J7V891、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】DCG1S10M9Y3O4K8Y2HR5J4M2R1K10Y5T4ZU7C4M7D2F4D4C792、銀行監(jiān)管是由（）主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會

B.政府

C.審計機構

D.商業(yè)銀行【答案】BCY8V10H5A7C4U10D8HM1T4K10X6M1Q9S1ZX4F1B2B2R9W1M993、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權的價值減小

C.隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大

D.如果買方期權在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執(zhí)行價格的差額【答案】ACE1P6P9L1W8G3X9HN8B6K5E2G7K10N6ZB1E10G9B2G1O4O194、KRI是指()。

A.關鍵風險指標

B.損失事件收集

C.操作風險與控制自我評估

D.預期損失【答案】ACJ8J3Z4F9G1S7M9HK8V7V4X10I8D8R4ZR2X4K10T1U7K1L895、下列選項中，()是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。

A.監(jiān)管手段

B.監(jiān)管目標

C.監(jiān)管審查

D.監(jiān)管結果【答案】BCJ6K8X6V5O9B6Q2HI3U7B1P3N3X10J7ZI1T2Y1G7E4B10R1096、下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.定量壓力測試

B.資本規(guī)劃

C.情景選擇

D.定性壓力測試及管理行動【答案】BCA10Y4M4X6P1R7E4HH3Q9R9G2J9F10H6ZI2P5Q9M3N1C4V497、（2018年真題）如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000【答案】BCC3V4X10E4O6Q8Q9HR3K10L6M5H5C5Z8ZG3Y1Q3Y1T2D4W298、根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限”屬于（）。

A.實質性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質性超限【答案】CCR8N2R7B10B3L3Z8HG4D4Q2M1K8D6U6ZI7L1Q1C9B6G9J199、自由時差是指（）。

A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間

B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間

C.完成全部工作的時間

D.完成工作時間【答案】BCG1K2S4V1Y6Z4T3HG7F7R7D4H10J6L3ZW4Z10J5E8M1B8D5100、在正常市場條件下，下列資產負債匹配方式中，流動性風險最低的是()。

A.負債以公司／機構存款為主，資產以中短期貸款為主

B.負債以公司／機構存款為主，資產以中長期貸款為主

C.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產以中長期貸款為主

D.負債以零售客戶存款為主，資產以中短期貸款為主【答案】DCO1D5M1S4W2Q4G5HD7C8A6E4A9J4E6ZK5Z3G10E7U6D6G8101、安全教育的主要內容不包括（）。

A.安全生產思想教育

B.安全知識教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCG6B5K3R4S7A5W5HH8N1T3J4Z3I5G6ZC6T6P4E8W2M6A7102、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCV2Z9Y10C1L3A4C6HJ9X8C1E9C8K5H4ZP10T3S5P6G8B4G10103、下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

D.能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】CCY5W5M10X4U1M4D10HH4K5S2V5N10K9C3ZI8U3Z3C10X9C4Q10104、有效聲譽風險管理體系重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.實現銀行股東權益的最大化【答案】DCT4P1G8B8X6E9N8HO4N4V6L4J10H6S8ZM3Q7V9D10V6B4J6105、與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風險

B.管理層風險

C.系統(tǒng)性風險

D.個體風險【答案】CCC6A1I2A7P1N3I4HT2A5B10V7B7X1A10ZK10J1Y8X10V9J8J10106、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于()。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

C.會計資料規(guī)范性

D.財務報表檢查【答案】ACD5X5N6F1Q9R4X4HU3Z3Z9Y9O10N1Q3ZE9V9R2K8A5M10U6107、期權性工具()。

A.具有期權性風險

B.具有對稱性

C.不會給期權出售方帶來風險

D.給期權買入方帶來風險【答案】ACM2F5R5E5E1H1Q1HA2H10M10W6G8U1Z10ZL2Y1Y6K1Y8F5R3108、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產品成熟度【答案】ACZ3Z6Q4R1O7M4L9HC9K6T5E10Z7M1L3ZG2H10J10E7Q10U7S10109、商業(yè)銀行精確計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略

C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

D.建立完善的內部控制體系【答案】ACT3P8J2M5W9R5T8HV9H6D3E4U4N2D10ZT2X5Y4T10U1D6N2110、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCX3J7A10A6D6F5W1HA7H9B6Z3N3F10Y6ZJ6P1Z6U4M8C8R7111、下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠期合約根據外匯未來的利率定價

B.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化

C.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現金結算

D.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】ACT5M2G7Z8T8X9C1HR9G8I2K10Y6Y6H10ZI7Q1G2Z6C6H5X7112、關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】DCP9F5U4G10K3C5A4HS1D6Z9C2K8F8T3ZX7S6I9D7R10T8D10113、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關注點（）。

A.高空作業(yè)

B.施工機械操作

C.動用明火作業(yè)

D.認真接受安全教育培訓【答案】DCE6Y7L9M4L7S9L10HB10X6U7F5X2D4L4ZK2S3B8F2U3Q1V1114、假如某房地產項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比（）。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權【答案】ACV7F3I9Y8F4I5N9HE7S3U2K3O9B4C10ZR10E8M2Y3J6H2G1115、下列關于風險分類的說法，不正確的是（）。

A.按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險

B.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

C.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

D.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類【答案】ACM1P1R8E5V10Y7M2HW5I4G7G2M10J1X5ZM2D10C7R2Y6O1Z2116、將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產的信用衍生產品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據

D.信用價差衍生產品【答案】ACB7S9X6P10E7J5D2HZ3Z10C2D3X2G7F9ZB8C6H7U8O8G2G3117、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性【答案】CCP8C8C7G1L10H7G5HL7Z10C1K1B1G8U9ZH4H2U8R6N7I2X2118、()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散【答案】CCP8L4X2O6V1I10G5HW10P5X5D6E8B10P9ZY5H5D9V3Z5M4Z8119、風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACQ8Y8C1D7Q4U5T3HQ8W5M9Y7M3X4F6ZY3P4X10A8M6L9B7120、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數

B.股利發(fā)放率

C.總資產周轉率

D.權益增長率【答案】BCK4Y7H9F6Q7C1H5HP8E6P2M6V6H4D1ZQ6R10W7R1K3P8X8121、銀行所有風險中最具破壞力的風險是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】ACY2R3K4N2U7B9T5HA4V2Q5Z2U5B10O1ZK5N9T10F5I10W2K2122、下列關于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCN6G4B10G4T3X5T5HW9A5R10V2W4S9I9ZJ5B4D4T4E8X2Z5123、可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務

B.柜臺業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACZ10Z4A8F1R9F2L9HU9M3L2L9Y6T5D5ZC4M10C9R2J7Q3O8124、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCQ3L7Q9X1M1I4H5HJ5W4C1S8Z1H3V4ZF2U9F2H10V6I3F7125、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經濟政策

D.市場價格【答案】BCM8H7K3Q10X6S5R10HQ6W7U2N6Z8L7E8ZB1T9G6B5R7Z10N10126、商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（）不屬于高級計量法體系。

A.損失分布法

B.內部衡量法

C.基本指標法

D.打分卡法【答案】CCG7F1J10B4C3T8O6HR7M1A8V5D7H5N7ZD8Z10Z1Q1S6E3W3127、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACA7W10E3Y9M3V5B8HT8K5A5V3D7T7M3ZB6O6X8X4A9P8V8128、下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

B.關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據

C.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別【答案】BCV2W2O10E7J7V3O4HH6J9Y1D2E1U5U3ZB5L6T10N2L7I5K4129、專業(yè)化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產（）倍之內承擔融資擔保責任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCD9A7E4D1W7L4J6HJ7J9Y9Z10M5Z7W6ZI1I4D4T7X7W3D8130、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平【答案】CCX9X1X8L3S7I3O5HU7Y5G3Y2U6N5B7ZF5W3N2D4I1E5H2131、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是()。

A.財務報表分析

B.期望分析

C.財務比率分析

D.現金流量分析【答案】BCT1L5G5Y4V1P5S5HJ5L5D8O3O6J7Z6ZP4U2G1Q7Q4C2H1132、下列各項屬于現代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)的是()。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制【答案】BCJ2B3H8R1X3V2P5HE5X1Z10O7Y6T9E8ZM3W8S2V2F3S3A1133、下列關于銀行機構信息披露的說法中，錯誤的是()。

A.銀行機構的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機構信息披露具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經營透明度【答案】ACH8W7P10N1C1F6U3HG6P3S5E3I2A9R9ZG8K10U8Z4S4H8T10134、關于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結果存有異議的可以向土地管理部門提出復查申請

B.復查申請只需要提交土地登記復查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復查無誤的，復查費由提出申請復查的個人或單位承擔

D.經復查確有差錯的，復查費由造成差錯者負擔【答案】BCU5J3B4T6P2V4L9HO7W8W9K3V7T5A3ZU3R7G5P6E9I5J10135、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。

A.農產品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCC5B7N6H8C5P9Y4HN8M7H9F2J4E10Q9ZR8P5H3L10A7G4G6136、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性【答案】DCV3V10E7R1X3I5S8HL1E2C8P4S7L4S8ZK8G7I10Y4S1H10B8137、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數量【答案】CCP1Y5P9C4W10D5J5HB7L8D3P10I8E10J7ZC1C2L7B1B7O1S2138、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風險是不相關的

B.這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總【答案】CCT3I6X10G2C4U1S3HA5A9S6T6D8D6K2ZV2W6Z6N1M5E5I3139、重視節(jié)能效果，做好設備使用說明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質量控制

B.事中階段質量控制

C.事后階段質量控制

D.事前階段管理控制【答案】ACJ4X6V4X8N4T4Y6HG3Y6U7V6O6U2V1ZL1O8C3H8W2Z1A3140、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險

C.它能強化外部市場對經營者行為的約束，以及對經營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經營者形成有效的自我約束【答案】ACQ1U6U1E6I3F1I9HN3M4Y5J7S1J6K7ZN4G4C2D8S5W2A8141、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCM10V3M9O8T7C8B6HA10R2W4M9Q4T9P3ZH7A2D5Q5V3T6K10142、下列關于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序

B.代理事項是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權益【答案】CCM2Z10G7K2L7J9E5HS8B6I8L2G10Z5U1ZJ9F6I4I9X8F3V7143、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】DCV3U8S2Y5Y7G10L7HT5I4W5D7J3I5V7ZP5N8J5G8Y9P7L2144、應付未付外債總額與當年出口收入之比的限度是（）。

A.100%

B.50%

C.25%

D.75%【答案】ACS8M9N1Y4R2E6N5HC7K4S1L6L1G8A4ZZ1J7G8C3Y3C9W1145、根據財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉讓的資產是（）。

A.抵債資產

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產【答案】CCA8F3L3U5I1J10S6HO9F4Y10Q8V2O1S8ZG2E3Q7L7J1Y10Q1146、以下不屬于個人信貸業(yè)務的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.債券買賣

D.個人生產經營貸款【答案】CCF1U3P2V7L10P1Z9HZ9P6H10R2V8H1R5ZF8D10F10J6U6A8F2147、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行的安全度的風險管理階段的是（）。

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】BCQ8M10N7S4M10B1Y9HW5S3O4M1W10T4O7ZK2G5H5V1W5Z10K8148、操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.從已知到未知【答案】BCE1T9E4C10H9V3W1HH7B6T1Y7B1M2A10ZR5C7N5M7R6D1J9149、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利?【答案】DCV8M5X2J6F6Q7L7HX1P2Q2X7C2O3P6ZZ3R4L3K6I3I1S9150、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。

A.社會

B.經濟

C.法律

D.人員【答案】DCE1N10Q6D3B4T6S6HA8P10I7T10V3K5Z8ZX6J8Y3D3R7G3V10151、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCX4Q9T5J8U2J6N10HP4D7L1K8U7B1E4ZP2N6S10O4C8I10H2152、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是（）。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】DCK8W5P8C10Z4P10M2HW6R6D8B7T8A1Y5ZC2T5G9D5Z4A5K9153、操作風險關鍵風險指標不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數量

D.產品市場份額【答案】DCR6P4B1A8A6N4W1HA3E5D5T5W4G7L5ZF3P10Y2A4W1C3G8154、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCZ3J7S7K7E9N1Z10HK2L7Y4Z8I1L6U1ZM5H5C4O4K1S3K8155、銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】CCM3G5N8G5J5B10L2HX7N9W4Y1N10Y8I9ZQ6O4B1O7R9Q9W4156、巴塞爾協(xié)議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到(?)，總資本充足率不得低于(?)。

A.7％；10.5％

B.8％；12.5％

C.7％；12.5％

D.8％；10.5％【答案】ACN6R4G4K5Z2A5Z1HM6V8C9T6C6M2K9ZS3S8E4Y5Q4X9R2157、下列不屬于銀行機構市場準入的是()。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入【答案】DCP10L3J8S4F10T5X10HP7X6T1Z4U4G4I8ZX6Y9B10T3K8P5U4158、內部審計的主要內容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務報告的準確性

C.內部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】DCC10U6D3L3H2U9H6HM5J10Q1X4H6V2Y9ZX7D1M6O7F5X1W1159、一國國際關系發(fā)生重大變化，如對外發(fā)生戰(zhàn)爭、領土被侵占等，或一國內部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經濟利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風險是（）。

A.政治風險

B.社會風險

C.經濟風險

D.市場風險【答案】ACP2M10T9D5Y7E8M7HT4M9P8D9T5V6X9ZV7B10K7T1H7B2N10160、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCN5Q3P4L7N4Q6M8HZ2I3S5W8O9C2T5ZB9X1I5Z4D8G6V5161、在商業(yè)銀行的經營管理過程中，決定其風險承擔能力的是()。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】DCK1J1D6M5U2X10U2HS6E6Z10T1T1U6D9ZT8F3M4J5O7R6I9162、（2018年真題）國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據此，下列表述中錯誤的是（）。

A.國別風險產生或存在于跨國的經濟、金融和貿易活動中

B.國別風險不可以轉移

C.國別風險是和國家主權密切相關的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的【答案】BCN3F4Z9P9N1I5D7HT9O1W10O1A3R7Z6ZJ5I9B8D9G8O3H5163、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACD6F2K9E8P10C4L9HZ9T10D6D4P8G7M10ZW8Y5A10I2W10D6Q7164、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCQ8I10H5U6Z4R3V7HF2I10T7N9K1P10X4ZC3J10Q1V1S8L1J10165、下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當的是()。

A.實現不同業(yè)務條線風險數據和風險暴露的有效加總，有助于銀行準確把握自身風險狀況

B.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此，允許不同業(yè)務部門采用的風險管理不一致

C.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一

D.與風險相關的系統(tǒng)流程設計應全面考慮前、中、后臺的相關部門的需求【答案】BCN5M9Q4T6S5U2C3HH6U1A9M4L4V5R8ZT6U10O4B6B10Y1Z3166、關于理解風險與收益的關系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中不承擔風險

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展【答案】BCF4W7A6G6L10D8P2HT10H7T10N3K2X7C10ZN5D5I1N7E9U9Z6167、承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任的機構是()。

A.股東大會

B.董事會

C.風險管理部門

D.法律/合規(guī)部門【答案】BCL1O1N3O2I2M5H5HR7I3N10U8W2N2K6ZC1D8U8H5Y2Z5R2168、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權資產的()。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCP8G2K1G1L5Z4M1HF5V6O8F2R1S1U2ZN7Z4A10I5M9C8C3169、中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCL1Y3L2F10G3Q7B3HD3V2K4O8F3J7Y1ZW2T10T10I1A1J6O4170、()對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.公司治理層

D.董事會【答案】DCL3F4F7Z6H8T4P2HX5R6N4S4R4X7S7ZV2W3H10X1I1L10Y10171、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCT4R7E9P1O10T10G7HV10Y1C5A2E3X4J5ZL7T4J4J8N8U2L5172、()不包括在市場風險中。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.商品價格風險【答案】CCN3B1K1J10Q3K2S9HA7H5A10C7A8O3C5ZA4L5Z8U3V7X7A4173、對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備【答案】CCP9R5E10G7V5N10U2HP3K9P4Q3B10H8J9ZE9T9F1S1A7S8V9174、下列不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產收益率

B.資本金收益率

C.預期損失率

D.凈業(yè)務收益率【答案】CCL7Q5E10L1M1M9P4HB4A7I2Y7J3P5O5ZT8U3K4H10V1H1J5175、下列機電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.大型設備吊裝

D.大型設備現場組裝【答案】ACH4G10C7X9W10N9S2HI10V5S4Y5N5X5L2ZQ7O1B6C5T2M4J3176、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃【答案】ACG7E9J6S8N6T7B2HT10R8U9U1L7D1J8ZS8T4R7I3E10L10J9177、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。

A.商品風險

B.轉移風險

C.主權風險

D.信用風險【答案】ACN7O5O10J4W1N5S10HX3D9F10N5I3S3W4ZM4G1A5U4F10B6F8178、從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定【答案】ACC4L5G5L1B3G6I9HH6G8S5C3P4O2A6ZQ4Y5A4E5W1E3J4179、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產

D.杠桿率具備逆周期