保險發(fā)展歷史名師優(yōu)質(zhì)課賽課一等獎市公開課獲獎?wù)n件

8月中國保險業(yè)發(fā)展改革保險學(xué)院付菊第1頁第一部分：我國保險業(yè)發(fā)展基本情況主要發(fā)展歷程當(dāng)前發(fā)展結(jié)果發(fā)展中存在差距第2頁2一、我國保險業(yè)發(fā)展歷程第四階段

～至今第三階段1979～第二階段1949～1978第一階段

1805～1948我國保險業(yè)快速發(fā)展新中國保險業(yè)產(chǎn)生與停辦

我國保險業(yè)恢復(fù)和發(fā)展我國保險業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展第3頁3第一階段（1805～1948）：我保險業(yè)產(chǎn)生和初步發(fā)展第一個保險思想引入者：魏源第一家保險企業(yè)：英國人設(shè)置“諫當(dāng)保安行”第一家民族保險企業(yè)：上海華商義和企業(yè)保險行民國早期間，先后有30多家保險企業(yè)在上海、廣州等地營業(yè)如美國友邦保險企業(yè)于19在上海成立第4頁4第二階段（1949-1978）：新中國保險業(yè)產(chǎn)生與停辦1949年，中央人民政府對舊中國保險業(yè)進(jìn)行了全方面清理、整理和改造1949年，中國人民保險企業(yè)成立,獨(dú)家經(jīng)營，隸屬國務(wù)院1958年12月，全國財政會議決定“馬上停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”第5頁5第三階段（1979-）：我國保險業(yè)恢復(fù)和發(fā)展1979年，國務(wù)院同意《中國人民銀行分行長會議紀(jì)要》，明確提出逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)1980年12月，除西藏以外各地恢復(fù)人民保險企業(yè)分支機(jī)構(gòu)獨(dú)家經(jīng)營1979-19871988年，第一家股份制保險企業(yè)平安保險企業(yè)在深圳成立1991年，太平洋保險企業(yè)在上海成立1996年，泰康、新華、華泰、天安等相繼成立1996年，中國人民保險企業(yè)一分為三穩(wěn)步發(fā)展1988-第6頁6第四階段（至今）：我國保險業(yè)快速發(fā)展，黨十六大召開，保險業(yè)進(jìn)入我國加入世貿(mào)組織后對外開放過渡期，國有保險企業(yè)改革全方面展開，新修訂《保險法》開始實(shí)施，我國保險業(yè)重新站在一個發(fā)展歷史起點(diǎn)上。這個階段，是行業(yè)面貌發(fā)生改變最大時期。第7頁7二、當(dāng)前發(fā)展結(jié)果行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)保險市場體系日益完善服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升社會影響和地位不停提升第8頁8行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)7倍20，全國保費(fèi)收入9784億元，靠近1980年到年22年總和20以來六年，年均增加21.4%，遠(yuǎn)高于同期GDP增速20我國保費(fèi)收入世界排名第7位，比上升9位單位：億元保費(fèi)收入快速增加第9頁920末，保險業(yè)總資產(chǎn)到達(dá)3.34萬億元，是5.1倍保險業(yè)積累第一個1萬億資產(chǎn)用了23年時間，第二個1萬億資產(chǎn)只用了3年左右；其中，年一年，保險業(yè)資產(chǎn)增幅就靠近1萬億增加12倍單位：億元資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)大行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)第10頁10以前，保險業(yè)長久處于虧損或微利狀態(tài)，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，主要企業(yè)償付能力嚴(yán)重不足。年，全行業(yè)凈資產(chǎn)已達(dá)2840億元。行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)實(shí)收資本凈資產(chǎn)23943572840-147資產(chǎn)質(zhì)量不停提升第11頁11市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化集團(tuán)企業(yè)（8家）

產(chǎn)險企業(yè)（47家）

國有獨(dú)資：中國人壽人保中保

股份制：中再平安太平洋中華聯(lián)合陽光保險市場體系日益完善壽險企業(yè)（46家）

再保險企業(yè)（9家）

資產(chǎn)管理企業(yè)（9家）

保險中介機(jī)構(gòu)（多家）市場份額前五企業(yè)分別為：人保財險太平洋財險平安財險中華聯(lián)合大地財險

市場份額前五企業(yè)分別為：中國人壽平安人壽太平洋人壽泰康人壽新華人壽我國保險市場初步形成了國有控股（集團(tuán)）企業(yè)、股份制企業(yè)、政策性企業(yè)（中國出口信用保險企業(yè)）、專業(yè)性企業(yè)（健康、養(yǎng)老、農(nóng)業(yè)、責(zé)任、汽車）、外資保險企業(yè)等各種組織形式、各種全部制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展市場格局第12頁12保險市場體系日益完善產(chǎn)品種類和服務(wù)形式不停豐富表達(dá)在產(chǎn)品種類多樣化、個性化。改革開放之初，保險產(chǎn)品只有企財險、貨運(yùn)險、家財險、汽車險等為數(shù)不多財產(chǎn)險產(chǎn)品，而今保險產(chǎn)品日益細(xì)分，從財產(chǎn)險、人壽險、健康險、養(yǎng)老險到“信用卡失竊險”、“婚姻險”等特色險種，已經(jīng)發(fā)展到1000各種。表達(dá)在服務(wù)形式便捷化、規(guī)范化。改革開放之初，保險經(jīng)營以“坐商”為主，現(xiàn)已轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃由祥T服務(wù)。營銷服務(wù)方式多元化，理賠服務(wù)方式和內(nèi)容不停豐富。第13頁13保險市場體系日益完善產(chǎn)險集中度（CR3）壽險集中度（CR3）94.4%91.1%注：CR3是指業(yè)務(wù)規(guī)模前三名企業(yè)所占市場份額，被用來衡量市場競爭激烈程度，集中度越低，表明市場競爭越激烈63.9%63.1%

改革，尤其是改制上市，增強(qiáng)了資本實(shí)力，提升了償付能力，實(shí)現(xiàn)了組織形式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)了管理體制和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)變，初步建立了適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求企業(yè)管理制度體系。開放，深入增強(qiáng)了市場活力，促進(jìn)了國內(nèi)保險企業(yè)經(jīng)營管理水平提升，促進(jìn)了我國保險業(yè)國際合作領(lǐng)域擴(kuò)大和地位提升。市場集中度深入下降，市場運(yùn)行效率逐步提升。當(dāng)代保險企業(yè)制度初步建立第14頁1428萬60萬118萬263萬管理人員數(shù)量營銷員數(shù)量0.48%

保險就業(yè)人員占城鎮(zhèn)就業(yè)人員百分比保險市場體系日益完善以來，在“人才興業(yè)”戰(zhàn)略指導(dǎo)下，保險業(yè)在人才總量增加同時，結(jié)構(gòu)也不停優(yōu)化，培養(yǎng)了一大批保險精算、核保核賠、財務(wù)管理、營銷管理和資產(chǎn)管理等專業(yè)化人才，實(shí)現(xiàn)了人才質(zhì)量和數(shù)量同時提升1.1%保險人才隊伍不停發(fā)展壯大第15頁15上海地鐵4號線透水事故，賠付7.1億元內(nèi)蒙古包頭空難，僅對飛機(jī)機(jī)身損失賠償2300萬美元雨雪冰凍災(zāi)害，保險業(yè)共賠付89億元；汶川地震保險業(yè)已賠付14.2億元，捐款4.49億元中央電視臺從屬大樓火災(zāi)，保險責(zé)任金額15.33億元，相關(guān)責(zé)任認(rèn)定和理賠工作正在進(jìn)行沿海部分地域連續(xù)遭受七次強(qiáng)臺風(fēng)及熱帶風(fēng)暴攻擊，各保險企業(yè)共支付賠款13.3億元年，保險賠款和給付支出2971.2億元，是4.2倍以來，保險業(yè)累計賠款與給付超出1萬億元，平均每年賠付超出1500億元提供經(jīng)濟(jì)賠償服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升第16頁16保險資金利用余額組成保險資金含有長久性、穩(wěn)定性特點(diǎn)，能夠提供大量資金起源為國家重點(diǎn)工程建設(shè)和高科技項(xiàng)目提供保障，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，比如京滬高鐵等。服務(wù)國家“走出去”戰(zhàn)略保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為促進(jìn)資本市場穩(wěn)定發(fā)展主要機(jī)構(gòu)投資者年，保險資金利用收益到達(dá)529.9億元，是3.4倍（單位：萬億元）服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展第17頁17

經(jīng)過保險伎倆保障農(nóng)民種植和養(yǎng)殖工作，能夠防止農(nóng)民因自然災(zāi)害或牲畜疾病給家庭帶來巨大損失，防止“因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧”，保護(hù)農(nóng)民生產(chǎn)主動性，保障農(nóng)產(chǎn)品有效供給，防止主要農(nóng)產(chǎn)品價格波動過大農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)作物保險：承保各類農(nóng)作物5.3億畝能繁母豬保險：承保各類牲畜4.7億頭開展財政支持農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)：，中央財政支持政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)已經(jīng)擴(kuò)展到16個省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)（含13個糧食主產(chǎn)區(qū)）農(nóng)業(yè)保險責(zé)任金額到達(dá)2397.4億元，同比增加213%服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升服務(wù)“三農(nóng)”第18頁18參加“新農(nóng)合”

針對農(nóng)民“看病難、看病貴”問題，保險業(yè)發(fā)揮精算、服務(wù)、風(fēng)險管理、核保核賠、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢，主動參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)，當(dāng)前，已在全國14個省114個縣（市）參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)保險業(yè)參加“新農(nóng)合”試點(diǎn)，降低了成本，控制了風(fēng)險，使政府減輕了壓力，農(nóng)民實(shí)實(shí)在在享受到了實(shí)惠僅河南新鄉(xiāng)市，從事這項(xiàng)工作管理人員由最初519人減到56人，管理費(fèi)用由1000萬元降到了300萬元，節(jié)約700萬元，農(nóng)民最快在15分鐘內(nèi)就可領(lǐng)到報銷費(fèi)用服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升服務(wù)“三農(nóng)”第19頁19小額保險

當(dāng)前，社保體系暫時還無法覆蓋農(nóng)村地域，為確保廣大農(nóng)民群體享受到養(yǎng)老、健康和財產(chǎn)保障，減輕農(nóng)民保險消費(fèi)負(fù)擔(dān)，在保監(jiān)會指導(dǎo)和推進(jìn)下，保險業(yè)開發(fā)了單獨(dú)面向農(nóng)民群體銷售小額保險當(dāng)前已開展了包含小額人身保險、小額農(nóng)業(yè)保險、小額健康保險、小額財產(chǎn)保險和小額信貸保險在內(nèi)小額保險業(yè)務(wù)，覆蓋到“三農(nóng)”多個方面截至底，在9個試點(diǎn)省市農(nóng)村為239萬農(nóng)民提供了保險保障，負(fù)擔(dān)保險責(zé)任金額280億元服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升服務(wù)“三農(nóng)”第20頁20發(fā)展責(zé)任保險，用商業(yè)伎倆處理責(zé)任賠償?shù)确矫娣杉m紛，能夠轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，省去很多無須要處理流程，有利于降低社會訴訟成本，從源頭上預(yù)防和降低矛盾糾紛，維護(hù)社會穩(wěn)定為緩解醫(yī)療事故發(fā)生后，醫(yī)院和患者之間醫(yī)療糾紛處理協(xié)調(diào)難度大問題，在北京、上海、云南、大連、青島等地主動推行醫(yī)療責(zé)任保險，一旦因醫(yī)療事故發(fā)生醫(yī)院和患者之間醫(yī)療糾紛，由保險企業(yè)負(fù)責(zé)對應(yīng)賠償北京450家醫(yī)療機(jī)構(gòu)、6.5萬名醫(yī)護(hù)人員參加醫(yī)療責(zé)任保險，在規(guī)范醫(yī)療秩序和分擔(dān)政府責(zé)任等方面發(fā)揮了主動作用醫(yī)療責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升參加社會管理第21頁21針對煤炭、建筑等行業(yè)事故頻發(fā)，對受害人賠償程度低，甚至出現(xiàn)企業(yè)逃避責(zé)任現(xiàn)象，保監(jiān)會聯(lián)合安監(jiān)總局，在煤炭、建筑等高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)保險，由企業(yè)出資投保，發(fā)生事故后由保險企業(yè)賠償受害人強(qiáng)化了企業(yè)責(zé)任，提升了對事故受害人賠償能力，從制度上遏制“企業(yè)發(fā)財、政府買單”現(xiàn)象安全生產(chǎn)責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升參加社會管理第22頁22針對企業(yè)銷售產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量等問題后，消費(fèi)者和企業(yè)之間協(xié)調(diào)溝通難度大、成本高問題，能夠由企業(yè)對其生產(chǎn)產(chǎn)品給予投保，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量或安全問題，消費(fèi)者遭受損失，由保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)賠償近期問題奶粉事件引發(fā)了社會各界廣泛關(guān)注，中國乳制品工業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)責(zé)任企業(yè)建立醫(yī)療賠償基金，委托中國人壽管理，負(fù)責(zé)相關(guān)善后醫(yī)療賠償工作。假如該事件發(fā)生前，相關(guān)責(zé)任企業(yè)都投保了奶粉產(chǎn)品責(zé)任保險，完全能夠在較大程度上降低該事件社會負(fù)面影響，降低該問題處理社會和商業(yè)成本產(chǎn)品責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升第23頁23當(dāng)前保險業(yè)為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金2.3萬億元。專業(yè)養(yǎng)老保險企業(yè)受托管理企業(yè)年金業(yè)務(wù)150億元，占全部法人受托業(yè)務(wù)90%。在23個?。▍^(qū)、市）開展了城鎮(zhèn)職員補(bǔ)充醫(yī)療保險，基金規(guī)模達(dá)20.1億元，支付賠款達(dá)10.9億元，為2425萬人提供了醫(yī)療保險保障。

主動參加多層次社會保障體系建設(shè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提升第24頁24促進(jìn)改革，保障經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會，造福人民

保險事業(yè)能否快速發(fā)展起來，就要看我們是否樹立圍繞經(jīng)濟(jì)建設(shè)辦保險指導(dǎo)思想，辦一些經(jīng)濟(jì)建設(shè)、人民群眾急需我們辦業(yè)務(wù)，開辟這么一些保險種類，保險事業(yè)就必定發(fā)展得快

保險業(yè)已經(jīng)成為一個主要行業(yè)，保險能夠穩(wěn)定人們對未來預(yù)期，從而促進(jìn)消費(fèi)，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局——溫家寶——胡錦濤社會影響和地位不停提升黨和政府對保險業(yè)越來越重視——江澤民第25頁25社會影響和地位不停提升黨和政府對保險業(yè)越來越重視，國務(wù)院常務(wù)會議專題聽取保險工作匯報，公布國務(wù)院23號文件《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展若干意見》，召開各省（區(qū)、市）政府分管負(fù)責(zé)同志參加保險工作座談會。許多地方政府將保險業(yè)納入經(jīng)濟(jì)社會整體發(fā)展規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮，并為落實(shí)國務(wù)院23號文件專門提出實(shí)施意見進(jìn)行布署。保監(jiān)會與農(nóng)業(yè)部、公安部、環(huán)境保護(hù)部、國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局等20多個部委建立了工作聯(lián)絡(luò)機(jī)制，聯(lián)合下發(fā)了相關(guān)文件，支持保險業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為構(gòu)建友好社會戰(zhàn)略有機(jī)組成部分。第26頁26社會影響和地位不停提升國際地位顯著提升

我國保險業(yè)在爭取政府推進(jìn)和政策支持，以及發(fā)展“三農(nóng)”保險等方面探索和實(shí)踐受到國際保險界普遍關(guān)注，國際影響不停擴(kuò)大。保監(jiān)會先后加入國際保險監(jiān)督官協(xié)會和國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會，并當(dāng)選為國際養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會執(zhí)行委員會委員。成功舉行了國際保險監(jiān)督官協(xié)會第13屆年會、全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇和小額保險發(fā)展論壇。經(jīng)過加強(qiáng)中美、中歐和亞洲地域雙邊及多邊保險監(jiān)管合作，主動參加國際保險監(jiān)管規(guī)則制訂，我國正逐步成為國際保險監(jiān)管合作中含有影響力主要力量。第27頁27社會影響和地位不停提升全社會風(fēng)險和保險意識顯著提升

改革開放早期，消費(fèi)者對保險了解極少，伴隨保險知識普及，消費(fèi)者對保險認(rèn)識和了解不停深化，尤其是伴隨保險營銷模式創(chuàng)新，保險消費(fèi)者了解保險路徑和渠道也日趨多元化，從最初個人營銷概念到銀行代理銷售、郵政代理銷售、車行代理銷售等保險銷售渠道拓展，保險開始逐步深入到人民群眾生活當(dāng)中。伴隨收入水平提升和市場化改革推進(jìn)，全社會風(fēng)險和保險意識逐步得到提升，消費(fèi)者開始主動購置所需要保險產(chǎn)品，消費(fèi)行為也逐步理性。

第28頁28

即使保險業(yè)在本身發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會方面取得了一定成績，但因?yàn)楸ｋU業(yè)起步晚、基礎(chǔ)微弱、覆蓋面不寬，功效和作用發(fā)揮不充分，與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展要求不相適應(yīng)，與國外保險業(yè)發(fā)達(dá)國家相比存在較大差距，發(fā)展任務(wù)依然十分艱巨

三、發(fā)展中存在差距第29頁29三、發(fā)展中存在差距發(fā)展水平低覆蓋面不寬功效作用發(fā)揮不充分產(chǎn)品服務(wù)跟不上第30頁30衡量一個國家保險業(yè)發(fā)展水平主要指標(biāo)保費(fèi)收入：，我國GDP世界排名第3位，但保費(fèi)收入排名僅第7位。保險密度：一個國家人均保費(fèi)支出保險深度：一國保費(fèi)收入占GDP比重保險資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)比重發(fā)展水平較低第31頁31保險密度保險深度中國116美元3.25％日本、韓國等新興亞洲國家與地域3033美元10.74%世界平均600美元7.5％我國世界排名第70位第47位發(fā)展水平較低第32頁32我國僅為3.8%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家20%-30%水平。當(dāng)前，我國銀行資產(chǎn)在全部金融資產(chǎn)中占90%以上在我國金融體系中，“強(qiáng)銀行，弱保險”格局非常顯著，保險資金融通功效依然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美國英國瑞士日本法國韓國中國臺灣德國意大利中國保險和商業(yè)養(yǎng)老金企業(yè)銀行基金管理企業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)