銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年真題預(yù)測(cè)考卷含答案解析

銀行業(yè)《公共科目+銀行管理》考試2023

年真題預(yù)測(cè)考卷含答案解析1.借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）oA.借款人依法設(shè)立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄【答案】:A|B|C|D|E【解析】：借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對(duì)錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】：B【解析】：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。.非現(xiàn)場(chǎng)檢查的特點(diǎn)不包括（）oA.直接性B.非直接性C.單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一【答案】:A【解析】：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一。在設(shè)置非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)、壓力測(cè)試場(chǎng)景時(shí)體現(xiàn)趨勢(shì)性，盡早發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，及早進(jìn)行提示、預(yù)警和干預(yù)。4.適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，要抓好（）重點(diǎn)任務(wù)。A.提高產(chǎn)能B.增加庫存C.降低成本D.去杠桿E.補(bǔ)短板【答案】:C|D|E【解析】：面對(duì)新常態(tài)，需要抓好的五大重點(diǎn)任務(wù)是：去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板。5.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范（）。［2017年6月真題］A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。6.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）oA.應(yīng)急計(jì)劃B.交易限額C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.損失數(shù)據(jù)庫【答案】：C|D|E【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRD、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）oA.記名.面額固定C.不可提前支取D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。8.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）oA.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:A|C|E【解析】：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。.影響貨幣供給的主要因素有（）oA.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會(huì)的信貸資金需求E.財(cái)政收支【答案】：A|B|D|E【解析】：社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng)，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】:C【解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。11.按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》，租賃業(yè)務(wù)分為（）oA.直接租賃B.融資租賃C.經(jīng)營租賃D.售后租賃E.聯(lián)合租賃【答案】:B|C【解析】：ADE三項(xiàng)都屬于融資租賃。以《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第21號(hào)——租賃（2006）》為準(zhǔn)，租賃種類分為融資租賃和經(jīng)營租賃兩類。12.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會(huì)計(jì)分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】:B【解析】：授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。13.信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)梳理的風(fēng)險(xiǎn)途徑不包括（）oA.表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化途徑B.母子公司風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)途徑C.固有業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)途徑D.與其他機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險(xiǎn)傳染途徑【解析】：信托公司要梳理表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化途徑、母子公司風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)途徑、與其他機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險(xiǎn)傳染途徑，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序、方法和工具，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和有效性。14.重大投訴處理的原則不包括()oA.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實(shí)事求是【答案】：B15.誠實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在()層面應(yīng)當(dāng)遵守的要求。A.法律B.職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則C.行政法規(guī)D.部門規(guī)章【答案】:B【解析】：法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，包括誠實(shí)守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。.下列信用卡的說法中，不正確的有（）oA.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30?50天的免息期B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】：A|E【解析】：A項(xiàng)，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資品種包括國債、地方政府債、央行票據(jù)、政策性金融債、金融債券、同業(yè)存單、非金融企業(yè)法人發(fā)行的各類債券、資產(chǎn)支持證券等。18.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）oA.時(shí)間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】：A【解析】：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。19.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯(cuò)誤的是（）oA.其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】:C【解析】：集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。20.單筆金額超過（）萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。5008001000D.1500【解析】：按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。21.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】：A【解析】：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。22.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）oA.流動(dòng)性缺口率B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動(dòng)性覆蓋比率【答案】：C【解析】：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。23.資本充足率指的是（）o[2016年11月真題]A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.賬面資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】：D【解析】：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：資本充足率=（總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%。24.假設(shè)某銀行的所持有的合規(guī)資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）o13.3%10.0%7.8%8.7%【答案】:A【解析】：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計(jì)算公式如下：資本充足率=（總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%o所以該銀行資本充足率為:200/1500X100%=13.3%-25.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.損失類貸款【答案】：B【解析】：A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。26.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。［2017年6月真題］A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】:A【解析】：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。27.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.借入B.買進(jìn)C.貸出D.賣出【答案】:B【解析】：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。28.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）oA.最高值B.最低值C.算數(shù)平均值D.加權(quán)平均值【答案】：C【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。29.董事會(huì)對(duì)()負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.高級(jí)管理層D.合規(guī)部門【答案】:B【解析】：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。30.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到（）oA.建立日常業(yè)務(wù)連續(xù)性管理組織B.定期開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練C.明確業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先級(jí)和恢復(fù)目標(biāo)D.制定所有業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃E,對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作進(jìn)行審計(jì)【答案】：A|B|C|E【解析】：D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)制定所有重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。31.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）oA.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D.提iWj留存利潤(rùn)【答案】:D【解析】：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人【答案】:B【解析】：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）oA.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算D.代理收取保費(fèi)E.代理支付保險(xiǎn)金【答案】：C|D|E【解析】：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】：D【解析】：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財(cái)產(chǎn)管理人【答案】：c【解析】：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。36.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）o60%100%300%600%【答案】:C【解析】：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%o合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足相關(guān)條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場(chǎng)快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關(guān)壓力情景下，未來30天的預(yù)期現(xiàn)金流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%o本題中，流動(dòng)性覆蓋率=30/(30-20)X100%=300%o.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃包括()oA.業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃B.資本充足計(jì)劃C.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃D.存貸款定價(jià)控制計(jì)劃E.資本管理計(jì)劃【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。B項(xiàng)，資本充足計(jì)劃屬于資本管理計(jì)劃；D項(xiàng)，存貸款定價(jià)控制計(jì)劃屬于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)體系，授權(quán)范圍和大小應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮各分支機(jī)構(gòu)和各部門的（）oA.信用評(píng)級(jí)B.經(jīng)營能力C.管理水平D.風(fēng)險(xiǎn)狀況E.業(yè)務(wù)發(fā)展需要【答案】：B|C|D|E【解析】：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一管理、差別授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致的原則，建立有利于管控風(fēng)險(xiǎn)和開展政策性業(yè)務(wù)的授權(quán)體系。授權(quán)范圍和大小應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況與業(yè)務(wù)發(fā)展需要。39.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（）0A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。40.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）oA.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，減小缺口C.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D,缺口是指固動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理【答案】：A|C【解析】：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，具體是指根據(jù)對(duì)于未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡(jiǎn)而言之，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。41.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】：c【解析】：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）oA.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B,資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】：B|C|D【解析】：財(cái)務(wù)公司可以向成員單位貸款、辦理成員單位產(chǎn)品融資租賃和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，吸收成員單位存款、同業(yè)拆借等負(fù)債類業(yè)務(wù)，以及融資顧問等中間業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的主營業(yè)務(wù)，E項(xiàng)屬于汽車金融公司的主營業(yè)務(wù)。.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是()。A.董事會(huì)秘書B.董事會(huì)辦公室C.高級(jí)管理層D.董事【答案】:C【解析】：高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他各項(xiàng)政策相一致。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。44.()是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A.表外業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。45.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）o[2016年11月真題]8%2%20%2.86%【答案】:D【解析】：根據(jù)貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，貸款可以分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款以及損失類貸款。后三類貸款合計(jì)為不良貸款。不良貸款率的計(jì)算公式如下：不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額X100%=2（62+6+2）X100%=2.86%O.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）oA.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行開展合規(guī)管理的目的，就是通過管理讓銀行各項(xiàng)行為合乎各類規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，確保商業(yè)銀行通過該項(xiàng)管理能夠合規(guī)經(jīng)營，避免商業(yè)銀行因?yàn)檫`規(guī)行為而遭受法律制裁，或者蒙受財(cái)物損失，或者導(dǎo)致聲譽(yù)損失，從而保證實(shí)現(xiàn)最大利益。.第三方托管的方式包括（）oA.整體托管B.部分委托C.行政托管D.法律托管E.同業(yè)托管【答案】:A|B|C【解析】：為清理企業(yè)債權(quán)債務(wù)，論證其重組重整的可能性，對(duì)其采取由第三方托管的方式，主要包括：①整體托管；②部分委托；③行政托管。.中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）oA.主動(dòng)權(quán)在政府B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行【答案】:D【解析】：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策【答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。50.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是（）oA.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】：D【解析】：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。51.商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）oA.保護(hù)存款人的利益B.收益最大化C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.服務(wù)政府【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，客觀上要求風(fēng)險(xiǎn)管理成為商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線。52.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）oA.外部事件B.人員C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】:B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。53.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）oA.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】：C【解析】：侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有,也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。54.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)的功能有（）oA.及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)B.支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制C.支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控D.支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)E.支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試【答案】:A|B|C|D|E【解析】：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)功能：①每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；②及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)；③支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制；④支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；⑤支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)；⑥支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)；⑦支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。55.關(guān)于個(gè)人貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）oA.銀行在貸款受理時(shí)，告知客戶的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時(shí)間等信息屬于借款合同的組成部分B.銀行應(yīng)對(duì)借款進(jìn)行支付管理，并在適用受托支付情形時(shí)，將借款合同項(xiàng)下借款直接支付給借款人的交