信貸類APP數(shù)字競爭力榜單

信貸類P數(shù)字競爭力榜單OP30三信貸信貸類APP活躍度Q3榜數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融行業(yè)全面邁入數(shù)字化發(fā)展。為更好的服務(wù)新消費(fèi)，信貸類APP也開始步入精細(xì)化運(yùn)營，提升其自身所具備的數(shù)字競爭力尤為重要。信貸類APP主要依托線上化運(yùn)營，線上獲客是增加平臺流量、提高業(yè)務(wù)規(guī)模和收入的有效途徑。優(yōu)化線上服務(wù)環(huán)境，升級產(chǎn)品使用性能，提升用戶服務(wù)體驗(yàn)成為信貸類APP拓展業(yè)務(wù)的主要發(fā)力點(diǎn)。零壹智庫基于易觀千帆數(shù)據(jù)，對來自消費(fèi)金融公司、金融科技公司以及小額貸款公司的65款信貸類APP的月活躍用戶數(shù)月使用時(shí)等7項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)［39歸一化處理根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)重要性設(shè)定權(quán)重并進(jìn)行綜合性評比形成消費(fèi)金融APP的數(shù)字競爭力排名并進(jìn)行分析。從整體評分來看，信貸類APP榜單TOP9總分均超過5分，信貸類APP活躍度平均分為4.08分僅有安逸花分期樂有錢花三款PP表現(xiàn)較為出，超過7分。其他62款A(yù)PP整體表現(xiàn)較為平均，均處于6分以下。?信貸信貸類APP活躍度Q3榜一、綜合評分結(jié)果：金融科技公司、小額貸款公司、持牌消費(fèi)金融三分天下.1（一）排名綜述：安逸花P位列第一，分期樂P緊跟其后 1（二）得分結(jié)果：202年前三季度信貸類P綜合排名展示 2二、金融牌照：金融科技公司旗下APP占據(jù)六成以上 4（一）信貸類P的所屬機(jī)構(gòu)類型統(tǒng)計(jì) 4（二）持牌和非持牌金融機(jī)構(gòu)旗下信貸類P前5名 5三、活躍用戶排名：安逸花月均MAU接近千級目標(biāo) 6四、IOS平臺評分排名：三款A(yù)PP評分高達(dá)4.9分，消費(fèi)金融公司十家入榜 7五、信貸類APP重大版本更新案例展示 8六、小結(jié) 12隨著云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和人工智能等新興技術(shù)和傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新融合使得金融行業(yè)服務(wù)模式發(fā)生了改變，金融市場向多元化方向發(fā)展。在此背景下，各類金融服務(wù)公司都加自身數(shù)字化建設(shè)，提高金融服務(wù)效率，成為數(shù)字金融服務(wù)的主要提供方。在數(shù)字信貸領(lǐng)域，消費(fèi)金融公司、助貸類金融科技公司以及小額貸款公司等信貸垂直服務(wù)機(jī)構(gòu)開發(fā)了專門的信貸APP，成為其最重要的數(shù)字化展示窗口、獲客入口和業(yè)務(wù)運(yùn)營入口。信貸類APP主要依托線上化運(yùn)營線上獲客是增加平臺流量提高業(yè)務(wù)規(guī)模和收入的有效途徑優(yōu)化線上服務(wù)環(huán)境，升級產(chǎn)品使用性能，提升用戶服務(wù)體驗(yàn)成為信貸類APP拓展業(yè)務(wù)的主要發(fā)力點(diǎn)。榜單基于易觀千帆2022年1-9月數(shù)據(jù)選取了其中可獲得完整數(shù)據(jù)的垂直信貸類AP（由銀行和綜合金融APP包含的功能較多，涉及到其他如理財(cái)?shù)劝鍓K的引流作用，因此本次統(tǒng)不包含銀行及綜合金融APP并分別根據(jù)蟬大師百度指數(shù)獲取了APP的IOS評分APP度指數(shù)及用戶畫像等數(shù)據(jù)，以此觀察消費(fèi)金融公司、金融科技公司以及小額貸款公司信貸務(wù)的線上化發(fā)展進(jìn)程。本期將根據(jù)2022年前三季度的數(shù)據(jù)，深度剖析信貸類APP在月活用戶人數(shù)、用戶依賴程度等方面的表現(xiàn)情況，綜合展示信貸類APP的數(shù)字競爭力。一、綜合評分結(jié)果：金融科技公司、小額貸款公司、持牌消費(fèi)金融三分天下存量競爭時(shí)代，構(gòu)建全新的線上場景生態(tài)平臺已經(jīng)不再是一句戰(zhàn)略口號，APP運(yùn)營能力的重要性進(jìn)一步凸顯。花AP樂PP后零壹智庫基于易觀千帆2022年1-9月的可得數(shù)據(jù)對65款垂直信貸類APP的月活躍用戶數(shù)月使用時(shí)長月啟動(dòng)次數(shù)日均活躍用戶數(shù)日均活躍用戶/月活躍用戶人均單日使用時(shí)長及產(chǎn)品功能體驗(yàn)7項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行［3，9］歸一化處理，根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)重要性設(shè)定權(quán)重并進(jìn)行綜合性評比，形成信貸APP的排名并進(jìn)行分析。零壹智庫根據(jù)信貸APP所屬公司類型劃分，得出下述研究結(jié)論：榜單前15名的公司優(yōu)勢更加明顯，通常會有一項(xiàng)或多項(xiàng)指標(biāo)表現(xiàn)突出，15名以后的公司旗下APP分?jǐn)?shù)差異性不大，競爭更為焦灼，需要精準(zhǔn)定位，找準(zhǔn)方向。信貸類APP榜單TOP10中除最后一名好分期APP以外，總分均超過5分，榜單TOP10月活躍用戶數(shù)均突破100萬人，IOS平臺當(dāng)前版本評分除還唄、平安普惠陸慧融、眾安貸和好分期四款A(yù)PP外，均在4分及以上。金融科技公司旗下的信貸類APP牢牢占據(jù)著榜單前列，有7款A(yù)PP躋身于榜單TOP10，主得益于金融科技公司在開發(fā)信貸類APP方面的技術(shù)優(yōu)勢和流量優(yōu)勢從得分來看分期樂以7.74分位居第二而有錢花拍拍貸借款還唄平安普惠陸慧融360借條以及好分APP分別以7.48、6.53、6.35、6.23、5.43、4.56分排在第3-7名以及第十名。消費(fèi)金融公司類的安逸花APP以7.97分的成績位于榜單第一名月活躍人數(shù)達(dá)到983.31人。招聯(lián)金融APP以5.37分排在第八名。TOP10還有一席被小額貸款公司占據(jù)，眾安貸APP以5.31分成功躋身于前十榜單的第九名眾安小貸作為互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，其優(yōu)勢包括消費(fèi)場景、科技實(shí)力以及眾安保險(xiǎn)三個(gè)方面。據(jù)官網(wǎng)披露眾安小貸一方面向C端個(gè)人客戶提供消費(fèi)性貸款另一方面向B小微企業(yè)客戶提供經(jīng)營性貸款，并已實(shí)現(xiàn)全線上自動(dòng)化運(yùn)營，目前已鏈接中國電信、眾安保險(xiǎn)的股東平臺并依托股東平臺鏈接多家頭部互聯(lián)網(wǎng)渠道。TOP10-TOP17之間的信貸APP，其總分均在4-5分之間，其余48款信貸類APP的評分均于3-4分之間，且差異不明顯。22類AP示表1：2022年信貸類APP榜單TOP30排名PP名稱公司公司類型平均月活用戶數(shù)（萬人）S平臺當(dāng)前版本評分總分1安逸花馬上消費(fèi)金融股份有限公司消費(fèi)金融公司98331447972分期樂深圳市分期網(wǎng)絡(luò)科技有公司金融科技司83402437743有錢花度小滿科（京）有限公司金融科技司66652487484拍拍貸借款上海拍拍貸融信息服務(wù)限公司金融科技司4297446535還唄上海數(shù)禾信息科技有限公司金融科技公司4759236356平安普惠慧融上海陸金所息科技股份限公司金融科技司22376316237360借條360數(shù)科股份有限公司金融科技公司47131495438招聯(lián)金融招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司消費(fèi)金融公司36531495379 9 眾安貸 重慶眾安小額 小額貸款公 100983253110 好分期 北京微財(cái)科技 金融科技公 3153827465深圳市贏眾通 金融科技公11 小贏卡貸 金融信息服務(wù) 司 2161932437股份有限公司上海維信薈 金融科技公有限公司 司智金融科技有限公司司智金融科技有限公司司 780541421北京瓴岳信息技術(shù)有限公司金融科技公 575548412深圳小禾金服務(wù)管理有公司金融科技公 13283司29404宜信普惠信息咨北京限公司金融科技公司 228735403上海嘉銀金科技股份有公司金融科技公 9788司39401萬達(dá)網(wǎng)絡(luò)信貸有限公司金融科技公 1249484捷信消費(fèi)金融有限公司消費(fèi)金融公 1624433396河南中原消金融股份有公司消費(fèi)金融公司 636848396國美信科技投資有限公司金融科技公 1015345391北京量化派科技有限公司金融科技公 371748391宜信普惠信息咨北京限公司金融科技公司 72735384海爾消費(fèi)金融有限公司消費(fèi)金融公 104148381內(nèi)蒙古蒙商費(fèi)金融股份限公司消費(fèi)金融公司 3223338深圳衛(wèi)盈智信科技有限公司金融科技公 349742379中郵消費(fèi)金融有限公司消費(fèi)金融公 748635376洋錢罐借款 司省唄宜人貸借款你我貸借款萬達(dá)貸 司捷信金融 司中原消費(fèi)金融國美易卡 司羊小咩 司宜人普惠夠花 司蒙商消費(fèi)金融司我來數(shù)科 司司中郵錢包27小魚?？ê毕M(fèi)金融股份有限公司消費(fèi)金融公司2914837528南銀法巴消金極速版南銀法巴消費(fèi)金融有限公司消費(fèi)金融公司2094837529海爾消費(fèi)金融海爾消費(fèi)金融有限公司消費(fèi)金融公司9924837530時(shí)光分期北京融世紀(jì)息技術(shù)有限公司金融科技司237146372資料來源：零壹智庫注：本評分基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來自易觀千帆、蟬大師。本評分選取月活躍用戶數(shù)、月使用時(shí)長、月啟動(dòng)次數(shù)、日均活躍用戶數(shù)、日均活躍用月活躍用戶、人均單日使用時(shí)及產(chǎn)品功能體驗(yàn)7項(xiàng)指標(biāo)，權(quán)重分別為3、1、1、3、5、5及1。本文中涉及的信貸類AP活躍用戶數(shù)選取222年度19月的均值進(jìn)行統(tǒng)計(jì)其中柚卡中銀消費(fèi)金融蒙商消費(fèi)金融、你我貸、宜人普惠5款A(yù)P缺少8、9月份的數(shù)據(jù)。湖北消費(fèi)金融公眾號222年4月18日發(fā)布公告“嗨袋AP更名“湖北消費(fèi)金融本文中統(tǒng)一使“湖北消費(fèi)金融”。本榜單僅展示了綜合分?jǐn)?shù)前30名分?jǐn)?shù)僅供參考評選過程或存在疏漏和主觀意見歡迎反饋數(shù)據(jù)以及提供意見與建議。二、金融牌照：金融科技公司旗下APP占據(jù)六成以上類PP計(jì)經(jīng)過零壹智庫統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，信貸類APP的榜單呈現(xiàn)顯著的公司類型差異化特征，主要分為持牌類金融機(jī)構(gòu)和非持牌類金融機(jī)構(gòu)。從所屬機(jī)構(gòu)類型來看，在本次統(tǒng)計(jì)的65個(gè)APP之中，有20款A(yù)PP屬于持牌消費(fèi)金融公司。金融科技公司旗下的信貸類APP有43款，占據(jù)所統(tǒng)計(jì)的信貸類APP總數(shù)的六成以上。在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，小額貸款公司旗下信貸APP的數(shù)量較少，占據(jù)2款信貸類APP。其中，馬上消費(fèi)金融股份有限公司、招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司、宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司河南中原消費(fèi)金融股份有限公司海爾消費(fèi)金融有限公司、北京融世紀(jì)信息技術(shù)限公司、湖北消費(fèi)金融股份有限公司7家機(jī)構(gòu)旗下均擁有2款信貸類APP進(jìn)入樣本。圖1：信貸類APP的主體屬類型資料來源：零壹智庫類PP前5名結(jié)合2022年信貸類APP數(shù)字競爭力榜單零壹智庫分別選取了消費(fèi)金融公司金融科技公以及小額貸款公司旗下信貸類APP的各自排名前5位。綜合各項(xiàng)指標(biāo)來看金融科技公司旗下的信貸類APP表現(xiàn)更優(yōu)于消費(fèi)金融公司和小額貸款公司旗下的信貸類APP。金融科技公司主要指度小滿、360數(shù)科等，在業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程等方面具備技術(shù)能力，可以為持牌金融機(jī)構(gòu)提供助貸相關(guān)服務(wù)。在業(yè)務(wù)模式方面，受牌照和資金的限制，助貸業(yè)務(wù)是金融科技公司重要盈利來源。金融科技公司主要服務(wù)于下沉客群，借助科技優(yōu)勢和垂直化消費(fèi)場景，現(xiàn)階段主要為持牌金融機(jī)構(gòu)提供助貸以及風(fēng)控、營銷、運(yùn)營等各環(huán)節(jié)的金融科技服務(wù)。但近兩年持牌金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化能力建設(shè)，不斷拓寬互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景，不斷加強(qiáng)在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能測試等領(lǐng)域新技術(shù)研究和應(yīng)用探索，升級金融服務(wù)與科技創(chuàng)新能力真正實(shí)“業(yè)務(wù)+科技”的深度融合一些持牌消費(fèi)金融公司的線上化成果開始展現(xiàn)如安逸花APP、招聯(lián)金融APP表現(xiàn)較為突出，躋身總榜單前10名。表2：不同屬類型信貸類APPTOP5消費(fèi)金融公司P名稱 總得分排名金融科技公司P名稱 總得分排名P名稱小額貸款公司總得分排名安逸花7971分期樂7742眾安貸5319招聯(lián)金融5378有錢花7483萬達(dá)普惠36241捷信金融39618拍拍貸借款6534---中原消費(fèi)金融39619還唄6355---夠花38123平安普惠陸慧融6236---資料來源：零壹智庫三、活躍用戶排名：安逸花月均MAU接近千級目標(biāo)零壹智庫基于易觀千帆公布的各家信貸APP月度活躍用戶數(shù)據(jù)匯總了65款信貸類APP的據(jù)情況并整理了2022年信貸類APP月均月活躍用戶（MAU選取2022年19月數(shù)值的均值）TOP30榜單情況。通過數(shù)據(jù)對比分析，信貸類APP的月活用戶數(shù)TOP10由消費(fèi)金融公司和金融科技公司構(gòu)成其中金融科技公司有8家消費(fèi)金融公司有2家整體來看TOP信貸類APP的平均MAU達(dá)到了208.93萬人，其中TOP10平均MAU為498.15萬人。從2022年前三季度信貸類APP月均月活躍用戶數(shù)量來看，排名前三位的分別是——安逸花APP983.31萬、分期樂APP834.02萬、有錢花APP666.52萬。安逸花APP也成為唯一一平均月活用戶突破九百萬的信貸類APP正朝著千級目標(biāo)接近此外還唄360借條拍貸借款、招聯(lián)金融、好分期、平安普惠陸慧融、小贏卡貸、捷信金融、省唄、國美易卡以及眾安貸APP月均月活躍用戶數(shù)量均突破百萬目標(biāo)。圖22022年前三度信貸類APP月均月躍用戶TOP3（單位萬人）資料來源：易觀千帆、零壹智庫注：信貸類APTP3，選取易觀千帆222年19月平均值進(jìn)行測算。在消費(fèi)金融公司中，安逸花APP和招聯(lián)金融APP領(lǐng)先于其他同類APP，其平均月活分別為983.31萬和365.31萬；在金融科技公司中，分期樂APP和有錢花APP領(lǐng)先于其他同類其平均月活分別為834.02萬和666.52萬；在小額貸款公司中，兩款信貸APP均躋身信貸類APP月均活躍人數(shù)前30眾安貸APP平均月活躍人數(shù)100.98萬人萬達(dá)普惠APP平均月活躍人數(shù)20.01萬人。四、IOS平臺評分排名：三款A(yù)PP評分高達(dá)4.9分，消費(fèi)金融公司十家入榜在各個(gè)APP的用戶評價(jià)方面，由于安卓各大商店平臺較多且評分標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，因此僅選蟬大師所公布的國區(qū)IOS的平臺數(shù)據(jù)作為用戶評價(jià)的數(shù)據(jù)來源。從IOS當(dāng)前版本評分來看，入選2022前三季度信貸類APPTOP30的機(jī)構(gòu)類型中，共有10消費(fèi)金融公司1家小額貸款公司其余19家均為金融科技公司從占比情況來金融科公司APP入榜數(shù)量最多。圖32022信貸類APPIOS平臺當(dāng)前版評分TOP30數(shù)據(jù)來源：蟬大師，零壹智庫注：1表中評分為IS平臺當(dāng)前版本評分，選取222年11月11日的最新數(shù)據(jù)2表中排名以全部65家樣本AP進(jìn)行排名，選取IS評分排名前0的AP。有三款A(yù)PP均達(dá)到了4.9分，分別是來自招聯(lián)消費(fèi)金融公司旗下的招聯(lián)金融APP和招聯(lián)好期貸APP以及360數(shù)科旗下的360借條APP第四名有10款A(yù)PP均為4.8分其中有6家來消費(fèi)金融公司，其余4款A(yù)PP均來自金融科技公司。從整體分?jǐn)?shù)來看，TOP30的信貸類APPIOS評分低于4分的APP占六分之一，分別是你我APP你我貸借款人人貸財(cái)富湖北消費(fèi)金融以及萬達(dá)普惠APP可見各類金融公司在信APP的用戶體驗(yàn)上做出了進(jìn)一步優(yōu)化和提升，簡化客戶操作的復(fù)雜程度，更好地滿足了使用者的使用需求。五、信貸類APP重大版本更新案例展示零壹智庫選取了三家2022年以來進(jìn)行過重大APP版本更新且分別來自不同機(jī)構(gòu)類型的信貸APP——安逸花招聯(lián)金融分期樂有錢花眾安貸展現(xiàn)其科技投入與最新服務(wù)平臺的建成果，以期同業(yè)做相應(yīng)參考。；；。表3：2022以來五重大更信貸類APP特色概；；。信貸類APP公司名稱 主要功能APP最新版本馬上消費(fèi)金融股體驗(yàn)升級我的頁模塊視覺優(yōu)化分享組件視覺體驗(yàn)優(yōu)化安逸花3489份有限公司 安全升級：登錄注冊優(yōu)化，安全性能優(yōu)化。招聯(lián)消費(fèi)金融有體驗(yàn)升級消息中心升級優(yōu)化APP導(dǎo)航組件彈窗交互招聯(lián)金融663限公司 賬單優(yōu)化新增語音識別能力自助查看賬單信息更方便深圳市分期樂網(wǎng)分期樂體驗(yàn)升級：優(yōu)化版本穩(wěn)定性。731絡(luò)科技有限公司服務(wù)升級：新增小滿智選，信貸產(chǎn)品選擇更多；度小滿科技（北有錢花體驗(yàn)升級：臨額體驗(yàn)優(yōu)化，小微服務(wù)升級，優(yōu)享企微1對661京）有限公司1服務(wù)。眾安貸品牌升級：原眾安小貸更名為眾安貸；重慶眾安小額貸服務(wù)升級：額度最高可至20萬，再次優(yōu)化授信流程，在款有限公司線申請，極速審批，秒級到賬。231資料來源：零壹智庫圖4安逸花APP3.4.89消安逸活及商城頁面資料來源：安逸花APP馬上消費(fèi)安逸花APP能在眾多消費(fèi)金融APP中“一枝獨(dú)秀”，與其在產(chǎn)品打造、平臺運(yùn)營、品牌塑造等方面息息相關(guān)。在產(chǎn)品打造方面，安逸花APP進(jìn)行了多次迭代優(yōu)化，視覺體驗(yàn)及安全性能不斷升級；在平臺運(yùn)營方面，升級后的安逸花APP為用戶提供了更多場景的功能服務(wù)除了可供消費(fèi)者借款外還打通了外賣打車話費(fèi)充值購物視頻會員等消費(fèi)場景讓消費(fèi)者可以通過該平臺享受更多服務(wù)；在品牌塑造方面，安逸花APP強(qiáng)調(diào)有溫度的金融服務(wù)，通過推出各種節(jié)點(diǎn)促銷優(yōu)惠，吸引更多用戶。如，在世界杯期間，安逸花APP分期商城上線“商城世界杯專場活動(dòng)”，為市民帶來了專場免息券、購物免息券以及贏觀球零食包等福利。圖5招聯(lián)金融APP63.3語音識及消費(fèi)分期道頁面資料來源：招聯(lián)金融APP招聯(lián)金融由招商銀行與中國聯(lián)通共同組建的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。其旗下的招聯(lián)金融APP為用戶提供安全、專業(yè)、智能、便捷的現(xiàn)金借貸、分期消費(fèi)貸款服務(wù)。招聯(lián)金融于10月27日正式發(fā)布招聯(lián)金融APP6.6.3版本在體驗(yàn)服務(wù)及賬單功能等等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行升級新增語音別能力，使自助查看賬單信息更方便。在服務(wù)體驗(yàn)方面，招聯(lián)金融APP的產(chǎn)品具有三大特點(diǎn)：一是申請易：線上申請，無抵押；二是速度快快速放款現(xiàn)金借款成功后最快1分鐘到賬三是額度高可借金額最高20萬元招聯(lián)金融APP為客戶提供了更加快速便捷的線上化用戶體驗(yàn)，用戶可以通過招聯(lián)金融APP享受現(xiàn)金借貸和分期購物等服務(wù)。圖6有錢花APP6.6.1頻道頁面資料來源：有錢花APP度小滿金融科技公司于11月2日正式上線了6.6.1版本更新在延續(xù)其貸款額度高審批款速度快、息費(fèi)透