保險法講義課件

保險法中國農(nóng)業(yè)大學(xué)人發(fā)學(xué)院法律系第一章

保險與保險法概述第一節(jié)

保險概述一、危險與保險危險的概念

危險是指客觀的，會給社會帶來損害后果的自然災(zāi)害或意外事故。危險處理方法（1）預(yù)防危險方法（2）自行搶救危險方法（3）危險的集中和轉(zhuǎn)移方法

具體是：同一類危險的各個社會成員向同一個保險人投保，并交納保險費（聚集成）保險基金，由保險人執(zhí)掌。并將他們的危險轉(zhuǎn)移給了保險人，由保險人集中承受，如果其中的某一個被保險人因保險事故遭受損失時，保險人從保險基金中拿出相應(yīng)的部分向該被保險人賠付來補償其損失。

舉例圖解1

10000二、可保危險1、可保危險的定義

即是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或者可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險。2、可保危險的要件①純粹性②可能性③不確定性④意外性⑤未來性⑥同質(zhì)性3、可保危險類型財產(chǎn)上的危險人身上的危險責(zé)任上的危險保險與危險的關(guān)系圖示三、保險的概念法律上的保險有廣義和狹義之分

廣義的保險是指通過建立專門用途的后備基金，用以償付自然災(zāi)害和意外事故帶來的經(jīng)濟損失或為社會安定發(fā)展做物質(zhì)準(zhǔn)備的一種經(jīng)濟形式，包括社會保險、商事保險和合作保險。狹義的保險險是特指商商事保險。。商法中所說說的保險是是指狹義的的保險?，F(xiàn)代保險學(xué)學(xué)者對保險險的定義一是從經(jīng)濟濟角度上說說，保險是是分散意外外事故損失失的財務(wù)安安排；二是從法律律角度來看看，保險是是一種合同同行為，體體現(xiàn)的是一一種民事法法律關(guān)系。。四、保險特特征1、保險的有有償性；2、保險行為為的雙向性性；3、保險的損損益性；4、保險金支支付的附條條件性和附附期限性；5、保險功能能的互助性性。五、保險的的構(gòu)成（一）必須須以特定的的危險為對對象；（二）必須須以多數(shù)人人的互助共共濟為基礎(chǔ)礎(chǔ)；；（三三））保保險險的的分分?jǐn)倲偨鸾鸨乇仨氻毢虾侠砝恚?；（四四））必必須須以以對對危危險險事事故故所所致致?lián)p損失失進行行補補償償為為目目的的。。六、、保保險險與與類類似似概概念念的的比比較較（一一））保保險險與與儲儲蓄蓄相同同：：均是是處處理理經(jīng)經(jīng)濟濟不不穩(wěn)穩(wěn)定定的的善善后后措措施施，，還還有有““積積谷谷防防饑饑””的的意意思思。。區(qū)別別：：1、構(gòu)構(gòu)成成方方法法不不同同儲蓄蓄可以以單單獨獨、、個個別別地地進進行行，，隨隨到到隨隨存存，，隨隨到到隨隨取取，，不不需需要要特特殊殊技技術(shù)術(shù)計計算算。。保險險必須須依依靠靠多多數(shù)數(shù)人人互互助助共共濟濟，，必必須須特特殊殊技技術(shù)術(shù)計計算算保保險險費費率率，，保保險險只只限限于于具具備備一一定定條條件件的的人人才才能能利利用用保保險險金金。。2、目目的的不不同同儲蓄蓄的的目目的的：：負(fù)負(fù)擔(dān)擔(dān)將將來來的的各各種種需需要要。。保險險的的目目的的：：僅僅是是針針對對自自然然災(zāi)災(zāi)害害和和意意外外事事故故所所致致?lián)p損失失。。3、在在給給付付和和反反給給付付的的關(guān)關(guān)系系上上，，前前提提條條件件不不同同，，儲蓄蓄以以成成立立個個別別的的均均等等關(guān)關(guān)系系為為必必要要條條件件保險險不不必必建建立立個個別別的的均均等等關(guān)關(guān)系系（二二））保保險險與與救救濟濟（（慈慈善善））相同同：：都是是人人類類抗抗御御意意外外災(zāi)災(zāi)害害事事故故所所致致?lián)p損失失時時所所采采取取的的補補救救辦辦法法。。區(qū)別別：：1、救救濟濟是是無無償償?shù)牡模１ｋU險是是有有償償?shù)牡??！?、救救濟濟是是一一種種單單方方法法律律行行為為，，保保險險是是雙雙方方法法律律行行為為。。3、救救濟濟的的數(shù)數(shù)量量和和形形式式由由救救濟濟者者自自由由決決定定，，保險險的的金金額額和和形形式式依依照照保保險險合合同同。。4、救救濟濟的的對對象象是是不不特特定定的的，，保保險險的的對對象象是是特特定定的的。。（三三））保保險險與與賭賭博博相同同：：兩者者均均是是射射幸幸行行為為，，在在給給付付和和反反給給付付之之間間均均不不需需要要建建立立個個別別的的均均等等關(guān)關(guān)系系。。區(qū)別：1、賭博是違法法的，違反道道德的。保險是合法的的，道德贊同同的2、賭博給社會會帶來消極作作用保險通過分散散危險、消化化損失、互助助共濟，保障障社會經(jīng)濟生生活安定的目目的。3、賭博的對象象不受限制保險的保險標(biāo)標(biāo)的是有限制制的。（四）保險與與保證相同：兩者均是一種種契約區(qū)別:尤其是保險與與一般保證的的區(qū)別：1、保險是一種種契約，是雙雙方當(dāng)事人（（保險人和投投保人）的契契約，保險人人和投保人相相互負(fù)有義務(wù)務(wù)。保證僅是當(dāng)事事人（債權(quán)人人與債務(wù)人））的契約的從從契約，保證證人對債權(quán)人人的義務(wù)履行行是有條件的的。2、一般保證人人代償債務(wù)是是為他人履行行義務(wù)，享有有先訴抗辯權(quán)權(quán)、求償權(quán)等等。保險依合同賠賠償或給付保保險金是履行行自己的義務(wù)務(wù)，原則上賠賠償后再無求求償權(quán)等其他他權(quán)利。（一）按保險險經(jīng)營的性質(zhì)質(zhì)分類，保險分為商業(yè)業(yè)性保險和政政策性保險；；七、保險的分分類商業(yè)保險是指由保險公公司在平等的的基礎(chǔ)上按商商業(yè)習(xí)慣經(jīng)營營各項保險業(yè)業(yè)務(wù)活動。政策性保險是指根據(jù)國家家有關(guān)的政策策而開辦的保保險業(yè)務(wù)。（二）按保險險的實施形式式分類，保險分為自愿愿保險和強制制保險；自愿保險是指根據(jù)保險險人和投保人人雙方在平等等互利的原則則基礎(chǔ)上自愿愿訂立保險合合同而產(chǎn)生的的保險。強制保險，又稱法定保保險，是指依依國家頒布的的法律法規(guī)的的形式來實施施的保險。財產(chǎn)保險是指以物質(zhì)財財產(chǎn)及其有關(guān)關(guān)的利益或責(zé)責(zé)任為保險標(biāo)標(biāo)的的一種保保險。人身保險是指以人的生生命或身體作作為保險標(biāo)的的的一種保險險。（三）按照保保險標(biāo)的分類類，保險分為為財產(chǎn)保險和和人身保險；；財產(chǎn)保險是指除責(zé)任保保險和保證保保險以外的各各種與財產(chǎn)有有關(guān)的保險。。責(zé)任保險是指以被保險險人的民事?lián)p損害賠償責(zé)任任作為保險標(biāo)標(biāo)的的一種保保險。（四）按保險險保障的范圍圍，保險分為為財產(chǎn)保險、、責(zé)任保險、、保證保險和和人身保險；；保證保險是指由保險人人為被保險人人向權(quán)利人提提供擔(dān)保，保保證被保險人人的作為或不不作為。人身保險主要包括三種種情況：1、意外傷害保保險2、疾病保險3、人壽保險社會保險是指根據(jù)法律律規(guī)定，通過過對勞動者的的生、老、病病、死等強制制保險而給勞勞動者及其家家屬提供基本本生活保障的的行為，是一一種社會保障障制度。普通保險是指由保險公公司經(jīng)營的商業(yè)保險。（五）按保險險的實施范圍圍，保險分為為社會保險與與普通保險；；社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別：1、在性質(zhì)上不不同2、保險基金來來源不同3、保險實施的的對象不同4、在保險金的的給付上不同同（六）按保險險人承擔(dān)的責(zé)責(zé)任次序，保保險分為原保保險和再保險險。原保險是指保險人對對被保險人因因保險事故所所造成的損失失承擔(dān)直接的的原始的賠償償責(zé)任的保險險，也叫第一一次保險。再保險是指再保險人人對原保險的保險責(zé)任再再予以承保的的保險。【案例一】【問題】該案例說明了了什么？【案例二】【問題】工廠的主張是是否正確，為為什么？八、保險制度度的產(chǎn)生、發(fā)發(fā)展（一）保險制制度的萌芽（二）保險制制度的形成1、海上保險2、火災(zāi)保險3、人壽保險4、責(zé)任保險5、保證保險（三）保險制制度的發(fā)展18世紀(jì)以來，由由于資本主義義商品經(jīng)濟的的發(fā)展，工商商業(yè)日益興旺旺，保險制度度也隨之得到到完善，保險險技術(shù)趨于國國際化。第二節(jié)保險法概述一、保險法的的概念一般認(rèn)為，保保險法是指以以保險關(guān)系為為調(diào)整對象的的一切法律規(guī)規(guī)范的總稱。。a.西方資本主義義國家的保險險法概念，有廣義和和狹義之分。。廣義的保險法法包括保險公法法和保險私法法。狹義的保險法法僅指保險私法法。保險公法是指調(diào)整在國國家范圍內(nèi)的的社會公共保保險關(guān)系的行行為規(guī)范，包包括保險業(yè)法法和社會保險險法。保險私法是指調(diào)整自然然人、法人或或其他經(jīng)濟組組織之間保險險關(guān)系的行為為規(guī)范，包括括：保險合同同法和保險特特別法。（一）保險合合同法，又稱稱保險契約法法，是關(guān)于保保險關(guān)系雙方方當(dāng)事人權(quán)利利義務(wù)的法律律。（二）保險業(yè)業(yè)法，又稱保保險組織法、、保險業(yè)監(jiān)督督法，是指對對保險業(yè)進行行管理和監(jiān)督督的法律。（三）保險特特別法是指保保險合同法以以外，具有商商法性質(zhì)的規(guī)規(guī)范某一險種種保險關(guān)系的的法律和法規(guī)規(guī)。如：各國國海商法中關(guān)關(guān)于海上保險險的規(guī)定。（四）社會保保險法，又叫叫勞動保險法法，是指規(guī)定定以保險方法法，補償勞動動者因偶然事事故而減少或或喪失其勞動動能力，或雖雖有勞動意思思和能力而喪喪失勞動機會會時所受經(jīng)濟濟上的損失的的法律和法規(guī)規(guī)。b.我國保保險法法的概概念在我國國，保保險法法有形形式意意義保保險法法和實實質(zhì)意意義保保險法法之分分。還有廣廣義上上的保保險法法和狹狹義上上的保保險法法之分分。形式意意義的的保險險法是指以以保險險法（（包括括保險險合同同法和和保險險業(yè)法法）命命名的的法律律和法法規(guī)。。實質(zhì)意意義的的保險險法是指一一切調(diào)調(diào)整保保險關(guān)關(guān)系的的法律律規(guī)范范的總總和。。廣義上上的保保險法法是指以以保險險關(guān)系系為調(diào)調(diào)整對對象的的一切切法律律規(guī)范范的總總稱，，包括括商業(yè)業(yè)保險險法和和社會會保險險法。。狹義上上的保保險法法是指以以民商商事保保險關(guān)關(guān)系為為調(diào)整整對象象的法法律規(guī)規(guī)范的的總稱稱，僅僅指商商業(yè)保保險法法。我國商商業(yè)保保險法法主要要包括括二、保保險立立法情情況①保險普普通法法；②保險特特別法法；③保險專專門法法。（一））保險險立法法的必必要性性（二））中國國的保保險市市場與與中國國的保保險立立法1、中國國的保保險市市場2、中國國的保保險立立法②新中國國的保保險立立法大致分分為三三個階階段（1）初創(chuàng)創(chuàng)時期期（1949-1958）（2）遭受受嚴(yán)重重破壞壞時期期（1958-1978）（3）恢復(fù)復(fù)與完完善時時期（（1978.12以后））①舊中國國的保保險立立法c.其他三、我我國《保險法法》的適用用范圍圍我國現(xiàn)現(xiàn)行保保險法法主要要包括括a.《《保險法法》b.《《海商法法》保險法法的適適用范范圍是是指保保險法法的效效力范范圍，，即保保險法法何時時何地地對何何人發(fā)發(fā)生效效力（（時間間效力力，空空間效效力和和對人人的效效力））。時間間效效力力：：我國國保保險險法法于于1995年10月1日起起生生效效，，對對于于其其生生效效前前所所發(fā)發(fā)生生的的事事件件和和行行為為不不具具有有溯溯及及既既往往的的效效力力。。空間間效效力力：：即我我國國的的全全部部領(lǐng)領(lǐng)土土、、領(lǐng)領(lǐng)海海、、領(lǐng)領(lǐng)空空，，還還包包括括延延伸伸意意義義上上的的領(lǐng)領(lǐng)域域。。對人人的的效效力力：：1、具具有有法法人人資資格格的的保保險險公公司司2、外外國國保保險險公公司司在在我我國國境境內(nèi)內(nèi)開開辦辦的的分分公公司司3、自自然然人人4、法法人人和和其其他他經(jīng)經(jīng)濟濟組組織織。。四、、我我國國《保險險法法》的主主要要內(nèi)內(nèi)容容（一一））總總則則（（第第一一章章））（二二））保保險險合合同同法法（（第第二二章章））（三三））保保險險業(yè)業(yè)法法（（第第三三章章至至第第六六章章））（四）保保險責(zé)任任（第七七章）五、《保險法》的立法目目的和基基本原則（二）《保險法》的基本原原則1、合法性性原則（一）《保險法》的立法目目的2、自愿原原則即是指保保險當(dāng)事事人能夠夠充分根根據(jù)自己己的意愿愿設(shè)立、、變更或或者終止止保險法法律關(guān)系系。3、誠實信信用原則則；即是指任任何一方方當(dāng)事人人對他方方不得隱隱瞞欺詐詐，都須須善意地地、全面面地履行行自己的的義務(wù)。。對投保人人而言，，主要應(yīng)應(yīng)承擔(dān)兩兩項義務(wù)務(wù)①誠實告知知；告知的含含義告知的內(nèi)內(nèi)容，主要是是指重要要事實的的告知，，通常包包括：一是足以使被被保險危危險增加加的事實實；二是為特殊動動機而投投保的，，有關(guān)此此種動機機的事實實；三是表明被保保險危險險特殊性性質(zhì)的事事實；四四是顯示示投保人人在某方方面非正正常的事事實。告知的時時間：通常在在保險合合同訂立立時或訂訂立前。。投保人不不履行告告知義務(wù)務(wù)有兩種種：投保人故故意隱瞞瞞事實不不履行如如實告知知義務(wù)和和投保人人因過失失未履行行如實告告知義務(wù)務(wù)。投保人違違反告知知義務(wù)的的法律后后果：保險人有有權(quán)解除除合同，，不承擔(dān)擔(dān)賠償或或者給付付保險金金的責(zé)任任，并不不退還保保險費或或者可以以退還保保險費。。即是指投投保人在在保險合合同中約約定擔(dān)保保對某一一事實的的作為或或者不作作為，或或擔(dān)保某某一事項項的真實實性。投保人違違反保證證的法律律后果：：保險人不不承擔(dān)保保險責(zé)任任、解除除合同或或者合同同無效。。②信守保證證。對保險人人而言，，也主要要有兩項項義務(wù)其一，在在訂立保保險合同同時履行行說明義義務(wù)；其二，保保險人應(yīng)應(yīng)有足夠夠的能力力履行約約定的支支付保險險金的責(zé)責(zé)任。4、保險利益原原則立法方式概括主義列舉主義種類財產(chǎn)保險的保保險利益人身保險的保保險利益保險利益（可可保利益）是是指投保人對對保險標(biāo)的具具有的法律上上承認(rèn)的利益益。5、損失補償原原則；損失補償是指當(dāng)保險事事故發(fā)生使投投保人或被保保險人遭受損損失時，保險險人必須在責(zé)責(zé)任范圍內(nèi)對對投保人或被被保險人所受受的實際損失失進行補償。。損失補償?shù)姆斗秶?，主要包括?）保險事故發(fā)發(fā)生時，保險險標(biāo)的的實際際損失。（2）合理費用（（含施救費用用和訴訟支出出）；（3）其他費用。。損失補償?shù)姆椒椒ǎ?）現(xiàn)金賠付（2）修理（3）更換（4）重置6、近因原則7、公平競爭原則則近因是指直接促成成結(jié)果的原因因。一般認(rèn)為，危危險事故的發(fā)發(fā)生與損失結(jié)結(jié)果的形成，，須有直接的的因果關(guān)系（（近因），保保險人才對損損失負(fù)補償責(zé)責(zé)任。第二章保險合同的定定義及分類第一節(jié)保險合同的定定義及特征一、保險合同同的定義保險合同是指指投保人與保保險人約定保保險權(quán)利義務(wù)務(wù)關(guān)系的協(xié)議議。二、保險合同同的法律特征征（一）保險合合同是雙務(wù)、、有償、諾成成合同；雙務(wù)合同是指雙方當(dāng)事事人均向?qū)Ψ椒匠袚?dān)義務(wù)的的合同。有償合同是指雙方當(dāng)事事人在獲取某某種利益的同同時，必須付付出相應(yīng)代價價的合同。（二）保險合合同是非要式式合同非要式合同是指只須當(dāng)事事人意思表示示一致即可成成立，無須具具備特定形式式或手續(xù)就可可成立的合同同。諾成合同是指雙方當(dāng)事事人意思表示示一致，無須須交付實物即即可成立的合合同。（三）保險合合同是標(biāo)準(zhǔn)合合同、附和合同；標(biāo)準(zhǔn)合同是指依照事先先擬定的統(tǒng)一一格式訂立的的合同。附合合同是指一方當(dāng)事事人對另一方方當(dāng)事人事先先已確定的合合同條款只能能表示同意或或不同意的合合同。（四）保險合合同是射幸合合同；射幸合同是指指根據(jù)當(dāng)事人人的約定，一一方對于未來來有發(fā)生可能能的事件的發(fā)發(fā)生與否進行行預(yù)斷，以其其預(yù)斷得到驗驗證而取得他他方一定金錢錢或其他利益益的合同。（五）保險合合同是最大誠誠信合同；誠實信用是指指任何一方當(dāng)當(dāng)事人對于他他方不得隱瞞瞞欺詐，都須須善意地、全全面地履行自自己的義務(wù)。。（六）保險合合同的客體具具有獨特性；；財產(chǎn)保險合同同的客體是財產(chǎn)或與財財產(chǎn)有關(guān)的利利益。人身保險合同同的客體是人的生命或或身體。（七）保險合合同的對價具具有懸殊性。。投保人所交付付的保險費與與保險人在發(fā)發(fā)生保險事故故后所承擔(dān)的的賠償或給付付保險金的數(shù)數(shù)額相比懸殊殊很大。第二節(jié)保險合同的分分類一、定值保險險合同與不定定值保險合同；定值保險合同同是指保險合同同雙方當(dāng)事人人在訂立合同同時即確定了了保險標(biāo)的的的保險價值并并將之載明于于保單的財產(chǎn)產(chǎn)保險合同。。不定值保險合合同是指雙方當(dāng)事事人在訂立合合同時不預(yù)先先確定保險標(biāo)標(biāo)的價值的財財產(chǎn)保險合同同。二、補償性保保險合同與給給付性保險合同；補償性保險合合同是指保險事故故發(fā)生時，由由保險人對被被保險人所受受損失進行評評定，并在保保險合同確定定的保險金額額范圍內(nèi)予以以補償?shù)暮贤＝o付性保險合合同是指支付保險險合同約定的的保險金的合合同。三、財產(chǎn)保險險合同與人身身保險合同財產(chǎn)保險合同同有廣狹義之之分狹義的財產(chǎn)保保險合同是指以有形財財產(chǎn)為保險標(biāo)標(biāo)的的保險合合同。廣義的財產(chǎn)保險合合同是指以物物資財富及其其有關(guān)利益為為保險標(biāo)的的的保險合同。。人身保險合合同是指以人的的生命或身身體為保險險標(biāo)的的保保險合同。。四、原保險合同同與再保險合同同原保險合同同又稱第一次保險險，是指在兩兩個以上互互相牽連的的保險合同同中，由投投保人和保保險人訂立立的保險合合同。再保險合同同又稱第二次次保險、分分保，是指指再保險人人與原保險險人就原保保險人將其其承擔(dān)的原原保險責(zé)任任的一部分分或全部轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)而由再保保險人承擔(dān)擔(dān)所達成的的協(xié)議。五、單保險險合同與復(fù)復(fù)保險合同同單保險合同同是指同一投投保人對于于同一保險險標(biāo)的，同同一保險事事故，基于于同一保險險利益，與與一個保險險人訂立的的保險合同同。復(fù)保險合同同是指同一投投保人對于于同一保險險標(biāo)的，同同一保險事事故，基于于同一保險險利益，與與數(shù)個保險險人分別訂訂立數(shù)個保保險合同。。六、個別保保險合同與與集合保險險合同。個別保險合合同是指以一人人或一物為為保險標(biāo)的的而訂立的的保險合同同。集合保險合合同是指以多數(shù)數(shù)人或多數(shù)數(shù)物為保險險標(biāo)的而訂訂立的保險險合同。一、保險合合同的主體體可分為保險合同的的當(dāng)事人（保險人和投保人）保險合同的的關(guān)系人（被保險人和受益人）第三章保險合同的的主體和客客體（一）保險險合同的當(dāng)當(dāng)事人1、保險人保險人，又稱承保人，是指依法法成立的在在保險合同同成立時，，有權(quán)收取取保險費，，并于保險險事故發(fā)生生時承擔(dān)賠賠償責(zé)任的的人。保險人應(yīng)具具備三個條條件a.必須是依法法成立的經(jīng)經(jīng)營保險事業(yè)的組織織；b.在保險合同同成立時有有權(quán)收取保險費；c.在保險事故故發(fā)生時承承擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任。2、投保人投保人又稱要保人人，是指對對保險標(biāo)的的具有保險險利益，向向保險人申申請訂立保保險合同，，并負(fù)有交交付保險費費義務(wù)的人人。投保人應(yīng)具具備三個條條件a.要有完全行行為能力；；b.對保險標(biāo)的的須有保險險利益；c.須負(fù)有交付付保險費的的義務(wù)。（二）保險險合同的關(guān)關(guān)系人1、被保險人人被保險人，又稱保戶，是指保險險事故發(fā)生生時遭受損損害或保險險合同期限限屆滿時享享有保險金金請求權(quán)的的人。特點a.被保險人是是保險事故故發(fā)生時遭遭受損害的人人；b.被保險人是是根據(jù)保險險合同享有有權(quán)利的人。。2、受益人受益人是指指人身保險險合同中由由被保險人人或投保人人指定的享享有保險金金請求權(quán)的的人。被保險人的的權(quán)利保險給付請請求權(quán)同意權(quán)（三）保險險合同的輔輔助人1、保險代理人人即保險人的的代理人，，也稱保險代理商商，是指根據(jù)據(jù)保險人的的委托，向向保險人收收取代理手手續(xù)費，并并在保險人人授權(quán)的范范圍內(nèi)代為為辦理保險險業(yè)務(wù)的單單位或個人人。保險代理人人特征①必須以保險險人的名義義進行保險險活動；②在代理權(quán)限限內(nèi)進行保保險活動；；③代理活動的的法律后果果由保險人人承擔(dān)。我國保險代代理人的種種類專業(yè)代理人人兼業(yè)代理人人個人代理人人專業(yè)代理人人是指專門從從事保險代代理業(yè)務(wù)的的保險代理理公司。兼業(yè)代理人人是指受保險險人委托，，在從事自自身業(yè)務(wù)的的同時，指指定專人為為保險人代代辦保險業(yè)業(yè)務(wù)的單位位。個人代理人人是指根據(jù)保保險人委托托，向保險險人收取代代理手續(xù)費費，并在保保險人授權(quán)權(quán)的范圍內(nèi)內(nèi)代為辦理理保險業(yè)務(wù)務(wù)的人。保險代理人人的權(quán)利和和義務(wù)保險代理人人的權(quán)利：1、有權(quán)向投投保人為意意思表示或或接受意思思表示。2、有權(quán)依照照規(guī)定或約約定，向保保險人收取取費用。保險代理人人與一般民民事代理人人的區(qū)別保險代理人人的義務(wù)：①不得濫用代代理權(quán)；②不得得擅擅自自轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)委委托托；；③不得得進進行行無無權(quán)權(quán)代代理理；；④經(jīng)營營人人壽壽保保險險代代理理業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的限限制制。。2、保保險險經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人⑴保險險經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人的的概概念念保險險經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人是指指基基于于投投保保人人的的利利益益，，代代向向保保險險人人洽洽訂訂保保險險合合同同，，而而向向承承保保的的保保險險人人收收取取傭傭金金的的人人。。⑵保險險經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人的的必必備備條條件件其一一，，必必須須是是代代向向保保險險人人洽洽訂訂保保險險合合同同的的人人。。其二二，，必必須須是是基基于于投投保保人人的的利利益益。。其三三，，必必須須是是向向承承保保的的保保險險人人收收取取傭傭金金。。⑶保險險經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人與與保保險險代代理理人人的的區(qū)區(qū)別別①目的的不不同同②從事事保保險險業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的名名義義和和后后果果的的承承擔(dān)擔(dān)不不同同③行為為主主體體不不同同④報酬酬收收取取不不同同⑤業(yè)務(wù)務(wù)范范圍圍不不同同3、保保險險公公證證人人是指向向保險險人或或被保保險人人收取取費用用，為為其辦辦理保保險標(biāo)標(biāo)的的的查勘勘、鑒鑒定、、估價價及賠賠款的的理算算洽商商，而而予證證明的的人。。二、保保險合合同的的客體體保險合合同的的客體體(保險標(biāo)標(biāo)的））是指保保險合合同雙雙方當(dāng)當(dāng)事人人權(quán)利利和義義務(wù)指指向的的對象象。（一））物及及其有有關(guān)利利益（二））人的的生命命和身身體投保人人高某某1998年12月25日給其其妻林林某投投保了了養(yǎng)老老保險險及附附加住住院醫(yī)醫(yī)療和和意外外傷害害醫(yī)療療保險險。保保險單單上的的投保保人為為高某某，被被保險險人為為林某某，生生存受受益人人為被被保險險人林林某，，身故故受益益人為為投保保人高高某。。1999年8月3日，被被保險險人林林某因因與高高某吵吵架，，氣急急之下下從五五樓陽陽臺跳跳下來來，造造成重重傷。。【案例七七】1999年10月26日，高高某向向保險險公司司提出出索陪陪申請請，要要求支支付意意外傷傷害醫(yī)醫(yī)療保保險金金。保保險公公司以以被保保險人人故意意行為為導(dǎo)致致事故故發(fā)生生為由由，拒拒絕支支付保保險金金。投投保人人高某某以自自己為為原告告，向向法院院提起起訴訟訟?！締栴}】保險理理陪糾糾紛案案誰有有權(quán)提提起訴訟？？第四章章保險合合同的的內(nèi)容容一、基本條條款即是指指法律律規(guī)定定保險險合同同必須須具備備的條條款。。（一））當(dāng)事事人的的姓名名及住住所（二））保險險標(biāo)的的（三））保險險金額額（六））保險險期限限二、特約條條款即是指指在基基本條條款之之外，，保險險合同同雙方方當(dāng)事事人可可以自自行約約定某某些履履行特特別義義務(wù)的的條款款。（五））保險險責(zé)任任和責(zé)責(zé)任免免除條條款（四））保險險費第五章章保險合合同的的訂立立一、保保險合合同的的訂立立憑證證有四種種（一））投保保單投保單單（投投保書書、要要保書書）是指投投保人人表示示愿意意同保保險人人訂立立保險險合同同的書書面申申請。。（二））暫保保單暫保單單（臨臨時保保險書書、臨臨時保保險單單）是指保保險單單或保保險憑憑證簽簽發(fā)之之前，，保險險人發(fā)發(fā)出的的臨時時單證證。（三））保險險單保險單單（保保單、、保險險證券券）是保險險人與與投保保人之之間訂訂立的的保險險合同同的正正式書書面形形式。。（四））保險險憑證證保險憑憑證（（小保保單））是指保保險人人發(fā)給給投保保人的的以證證明保保險合合同已已經(jīng)訂訂立或或保險險單已已經(jīng)正正式簽簽發(fā)的的一種種憑證證。二、保保險合合同的的訂立立程序序（一））保險險合同同的訂訂立的的一般般程序序①投保人人的要要約；；②保險人人的承承諾；；（二））保險險合同同訂立立的特特殊程程序①某些強強制保保險合合同的的訂立立，投投保人人只能能是要要約方方而不不能是是承諾諾方；；②某些強強制保保險合合同的的訂立立，不不需要要經(jīng)過過要約約和承承諾兩兩個階階段，，而采采用的的是““自動動訂立立”的的特殊殊程序序。2、當(dāng)事事人意意思表表示真真實3、保險險合同同具有有合法法性1、保險險合同同雙方方主體體合格格（一））保險險合同同的有有效條條件三、保保險合合同的的有效效與無無效保險合合同的的違法法性主主要有有：①保險合合同的的標(biāo)的的違法法；②保險合合同受受益人人的指指定違違背社社會公公德。。（二））無效效保險險合同同及其其后果果（1）絕對對無效效與相相對無無效合同的的絕對對無效效是指合合同自自始不不能發(fā)發(fā)生效效力，，任何何人都都可以以主張張其無無效。。合同的的相對對無效效是指合合同訂訂立以以后，，可因因依法法享有有撤銷銷權(quán)的的當(dāng)事事人的的主張張而被被撤銷銷，合合同一一旦被被撤銷銷，應(yīng)應(yīng)自始始無效效。（2）全部部無效效與部部分無無效保險合合同的的全部部無效效是指保保險合合同因因不具具備法法律規(guī)規(guī)定的的有效效條件件而全全部不不能發(fā)發(fā)生效效力。。保險合合同的的部分分無效效是指保保險合合同的的部分分條款款不符符合法法律規(guī)規(guī)定而而無效效，該該部分分條款款的無無效不不影響響其余余部分分的效效力。。第一節(jié)節(jié)保險合合同的的履行行定義：：是指指保險險合同同當(dāng)事事人依依據(jù)合合同約約定全全面、、適當(dāng)當(dāng)?shù)芈穆男懈鞲髯缘牡牧x務(wù)務(wù)，以以實現(xiàn)現(xiàn)權(quán)利利的行行為。。第六章章保險合合同的的履行行及解解釋一、投投保人人的義義務(wù)（一））按合合同的的規(guī)定定交納納保險險費（二））“危危險增增加””的通通知（三））出險險通知知（四））出險險施救救二、保保險人人的義義務(wù)保險人人的主主要義義務(wù)保險事事故發(fā)發(fā)生（（保險險事件件出現(xiàn)現(xiàn)）被保險險人實際損損失約定的的保險險金涉及的的法律律問題題（一））保險險責(zé)任任的構(gòu)構(gòu)成要要件（1）須有保保險事故故的發(fā)生生1、財產(chǎn)保保險責(zé)任任的構(gòu)成成要件（2）須保險險標(biāo)的因因保險事事故而遭遭受損害害要求第一，須須有損失失的存在在。第二，損損失須基基于保險險標(biāo)的的的損害所所造成。。第三，保保險標(biāo)的的的損害害須由保保險事故故所造成成。2、人身保保險責(zé)任任的構(gòu)成成要件（1）須出現(xiàn)現(xiàn)保險事事件；（2）被保險險人遭受受意外傷傷害須由由保險危危險引起起。（二）保保險人承承擔(dān)保險險賠付責(zé)責(zé)任的范范圍1、財產(chǎn)保保險合同同中保險險人的賠賠付范圍圍（1）賠付范范圍直接損失失直接費用用（2）賠償數(shù)數(shù)額的確確定2、人身保保險合同同中保險險人給付付保險金金的范圍圍第二節(jié)保險合同同的索賠賠和理賠賠一、索賠賠的含義義和條件件索賠是指保險險合同的的被保險險人或受受益人在在保險事事故發(fā)生生并造成成保險標(biāo)標(biāo)的損失失后或者者期限屆屆滿時，，依據(jù)保保險合同同的約定定，向保保險人行行使保險險請求權(quán)權(quán)，要求求其進行行保險賠賠償或給給付保險險金的行行為。索賠的條條件包括括：（一）據(jù)據(jù)以進行行索賠的的保險合合同應(yīng)當(dāng)當(dāng)合法有有效；（二）應(yīng)應(yīng)當(dāng)存在在著保險險事故造造成保險險標(biāo)的損損失或保保險合同同期限屆屆滿的事事實；（三）投投保人或或被保險險人應(yīng)當(dāng)當(dāng)履行相相應(yīng)的義義務(wù)；（四）被被保險人人或者受受益人應(yīng)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提提供索賠賠單證；；（五）被被保險人人或者受受益人應(yīng)應(yīng)當(dāng)在法法律規(guī)定定的索賠賠時效期期間內(nèi)提提出索賠賠要求；；二、索賠賠的程序序（一）通通知出險險和提出出索賠要要求；（二）進進行合法法的施救救；（三）提提供索賠賠單證；；（四）接接受保險險人的檢檢驗；（五）向向保險人人出具權(quán)權(quán)益轉(zhuǎn)讓讓書；（六）領(lǐng)領(lǐng)取保險險賠償或或保險金金。三、理賠賠的含義義和程序序理賠是指保險險人根據(jù)據(jù)被保險險人或受受益人的的索賠請請求，進進行審查查核實并并予以賠賠付的行行為。理賠程序序1、立案檢檢驗；2、責(zé)任核核定；3、核算賠賠付金額額；4、在法定定或約定定的期限限內(nèi)支付付賠款或或者保險險金；5、代位求求償。第三節(jié)保險合同同的解釋釋一、保險合同同解釋的的定義即是指法法院或仲仲裁機關(guān)關(guān)根據(jù)法法定原則則，對保保險合同同有關(guān)條條款的內(nèi)內(nèi)容和正正確含義義作出的的闡釋和和說明。。二、保險合同同解釋的的原則即是指對對保險合合同進行行解釋時時必須遵遵循的基基本準(zhǔn)則則。著重貫徹徹以下原原則：（一）效效力從優(yōu)優(yōu)原則即是指在在保險合合同當(dāng)事事人約定定的事項項內(nèi)容上上相互沖沖突時，，為尊重重當(dāng)事人人的真實實意志，，某些約主要表現(xiàn)現(xiàn)：1、書面約約定優(yōu)于于口頭約約定3、特約條條款優(yōu)于于一般條條款4、后加條條款優(yōu)于于原有條條款，書書寫的條條款優(yōu)于于打字的的條款，，打字的的條款優(yōu)優(yōu)于貼上上的附加加條款，，貼上的的附加條條款優(yōu)于于保險單單上印就就的原條條款2、保險單單優(yōu)于投投保單或或其他文文件（二）尊尊重保險險慣例的的原則（三）有有利于被被保險人人的原則則（一）保保險合同同變更的的含義即是指保保險合同同在其有有效期間間或沒有有全部履履行完畢畢之前，，因有關(guān)關(guān)情況的的變化，，由當(dāng)事事人依法法律規(guī)定定的條件件和程序序?qū)δ承┬┖贤瑮l條款進行行修改或或補充而而不改變變合同效效力的行行為。第七章保險合同同的變更更、解除、中中止及終終止一、保險險合同的的變更（二）保保險合同同變更的的表現(xiàn)可以表現(xiàn)現(xiàn)為合同同主體的的變更與與合同內(nèi)內(nèi)容的變變更1、保險合合同主體體的變更更即是指保保險合同同的當(dāng)事事人的改改變，而而保險合合同的保保險標(biāo)的的、承保保危險等等不變。。2、保險合合同內(nèi)容容的變更更即是指在在保險合合同主體體不變的的前提下下，改變變雙方當(dāng)當(dāng)事人約約定的合合同事項項。保險合同同變更的的程序有有兩種情情況（三）保保險合同同變更的的程序一種是規(guī)規(guī)定保險險合同的的變更要要征得保保險人的的同意；；另一種是是允許保保險單隨隨保險標(biāo)標(biāo)的的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓而自自由轉(zhuǎn)移移。（一）保保險合同同解除的的法律含含義二、保險險合同的的解除保險合同的的解除是指指保險合同同的當(dāng)事人人在合同有有效期間內(nèi)內(nèi)依法行使使解除權(quán)而而提前消滅滅合同效力力的法律行行為。保險合同的的解除的法法律特征1、保險合同同的解除是以以有效成立立的保險合合同為對象象的。2、解除保險險合同必須須具備解除除的條件。。3、保險合同同解除的后后果是在保保險合同有有效期屆滿滿之前消滅滅了合同的的效力，這些條件包包括：（二）保險險合同解除除的條件1、解除保險險合同，必必須是在法法律或當(dāng)事事人約定的的范圍內(nèi)；；2、解除保險險合同，應(yīng)應(yīng)當(dāng)存在著著法定或合合同約定的的事由（三）保險險合同解除除的后果3、行使保險險合同解除除權(quán)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵守法定定的時效期期限。①提前終止了了已有的保保險權(quán)利和和義務(wù)關(guān)系系;②依據(jù)法律的的規(guī)定和當(dāng)當(dāng)事人在合合同中的約約定,確定保險合合同解除與與否,具有溯及以以往的效力力。a.保險合同的的解除產(chǎn)生生溯及既往往的后果。。b.保險合同的的解除不產(chǎn)產(chǎn)生溯及既既往的后果果。是指保險合合同在其生生效后，應(yīng)應(yīng)法定或合合同約定的的事由而暫暫時失去法法律效力的的情況。保險合同效效力的恢復(fù)復(fù)保險合同的的中止是指相對于于保險合同同的失效而而言的，表表現(xiàn)為在保保險合同失失效后，基基于法定或或合同約定定的事由又又恢復(fù)其效效力的情況況。三、保險合合同效力的的中止和恢恢復(fù)（一）保險險合同終止止的定義四、保險合合同的終止止保險合同終終止即保險險合同的消消滅，是指指因某種法法定事由的的出現(xiàn)，保保險合同1、保險合同同的解除；；2、保險合同同因期限屆屆滿而終止止；3、保險合同同因履行而而終止；（二）保險險合同終止止的原因4、保險標(biāo)的的滅失及被被保險人死死亡。第八章財產(chǎn)保險合合同第一節(jié)財產(chǎn)保險合合同的定義義及適用范范圍一、財產(chǎn)保保險合同的的定義財產(chǎn)保險合合同是指投投保人與保保險人約定定的由投保保人繳付保保險費，保保險人對投投保的物質(zhì)質(zhì)財產(chǎn)及有有關(guān)利益因因保險事故故造成的損損失承擔(dān)賠賠償責(zé)任的的保險合同同。財產(chǎn)保險合合同的特點點（一）財產(chǎn)產(chǎn)保險合同同的保險標(biāo)標(biāo)的是財產(chǎn)；；（二）財產(chǎn)產(chǎn)保險合同同是補償性性合同；（三）財產(chǎn)產(chǎn)保險合同同是根據(jù)承承保財產(chǎn)的價價值確定保保險金額的；（五）財產(chǎn)產(chǎn)保險合同同一般是短短期性保險合同同；（六）代位位求償和委委付是財產(chǎn)產(chǎn)保險合同特特有的制度度；（四）財產(chǎn)產(chǎn)保險合同同強調(diào)保險險標(biāo)的因保險事事故致?lián)p之之時的保險利益；；二、財產(chǎn)保保險合同的的適用范圍圍1、從投保人人角度講，，法人和自自然人均可可基于保險險利益成為為財產(chǎn)保險險合同的投投保人。2、就財產(chǎn)保保險合同承承保對象的的范圍而言言：根據(jù)狹義財財產(chǎn)保險合合同的觀點點，財產(chǎn)保保險合同僅僅適用于物物質(zhì)財產(chǎn)（（有形財產(chǎn)產(chǎn)）的保險險。根據(jù)廣義財財產(chǎn)保險合合同的理論論，財產(chǎn)保保險合同適適用于除人人身保險合合同以外的的一切保險險業(yè)務(wù)，其其承保對象象是物質(zhì)財財產(chǎn)、民事事賠償責(zé)任任、信用、、保證以及及特定的財財產(chǎn)利益。。一、財產(chǎn)損損失保險合合同即狹義的財財產(chǎn)保險合合同，是指指以補償財財產(chǎn)的損失失為目的的的保險合同同。第二節(jié)財產(chǎn)保險合合同的分類類種類：企業(yè)財產(chǎn)保保險合同家庭財產(chǎn)保保險合同運輸工具保保險合同運輸貨物保保險合同二、責(zé)任保保險合同即是指以被被保險人對對第三者依依法應(yīng)負(fù)的的賠償責(zé)任任為保險標(biāo)標(biāo)的的保險險合同。種類：雇主責(zé)任保保險合同公眾責(zé)任保保險合同產(chǎn)品責(zé)任保保險合同職業(yè)責(zé)任保保險合同（三）信用用保險合同同即是是指指保保險險人人對對被被保保險險人人的的信信用用放放貸貸或或信信用用售售貨貨（（借借貸貸賒賒銷銷））的的一一種種保保證證形形式式。。種類類：：出口口信信用用保保險險合合同同投資資信信用用保保險險合合同同商業(yè)業(yè)信信用用保保險險合合同同（四四））保保證證保保險險合合同同定義義：：即即是是指指由由保保險險人人為為被被保保險險人人（（義義務(wù)務(wù)人人））向向權(quán)權(quán)利利人人提提供供擔(dān)擔(dān)保保的的一一種種形形式式。。第三三節(jié)節(jié)財產(chǎn)產(chǎn)保保險險合合同同中中的的代代位位求求償償制制度度一、、代代位位求求償償?shù)牡亩ǘx義即是是指指保保險險人人在在向向被被保保險險人人進進行行保保險險賠賠償償后后，，取取得得了了該該被被保保險險人人所所享享有有的的依依法法向向負(fù)負(fù)有有民民事事賠賠償償責(zé)責(zé)任任的的第第三三人人追追償償?shù)牡臋?quán)權(quán)利利，，并并依依據(jù)據(jù)此此權(quán)權(quán)利利予予以以追追償償?shù)牡闹浦贫榷?。。二、、代代位位求求償償?shù)牡臉?gòu)構(gòu)成成構(gòu)成成要要件件（一一））保保險險事事故故的的發(fā)發(fā)生生必必須須是是由由于于第第三三者者的的違違法法行行為為引引起起的的；；（二）被保險險人必須向第第三者享有賠賠償請求權(quán)；；（三）代位求求償一般應(yīng)在在保險人向被被保險人進行行保險賠付之之后始得實施；三、保險代位位求償權(quán)的取取得方式1、當(dāng)然代位主主義。即只要要保險人向被被保險人賠償償后就自動取取得代位請求求權(quán)。2、請求代位主主義。即保險人向被被保險人賠償償后，并不能能取得求償權(quán)權(quán)，還須有被被保險人將其其享有的對第第三人的損害害賠償請求權(quán)權(quán)讓與或轉(zhuǎn)讓讓給保險人的的行為。四、保險代位位權(quán)的行使代位求償權(quán)是是指保險人在在向被保險人人進行保險賠賠付后，得以以取代被保險險人的地位，，對負(fù)有賠償償責(zé)任的第三三者進行追償償?shù)臋?quán)利。（四）行使代代位求償權(quán)的的時間（五）被保險險人的協(xié)助義義務(wù)（三）行使代代位求償權(quán)的的范圍（二）行使代代位求償權(quán)的的對象（一）行使代代位求償權(quán)的的名義行使代位求償償權(quán)的條件一、委付的定定義和適用范范圍委付是指被保保險人將保險險標(biāo)的物的權(quán)權(quán)益讓與保險險人而取得保保險金。適應(yīng)范圍定義是專門適用于于財產(chǎn)保險合合同的保險標(biāo)標(biāo)的因保險事事故造成推定定全損的情況況。第四節(jié)財產(chǎn)保險合同同中的委付制制度二、委付的成成立條件（一）委付是以保保險標(biāo)的推定定全損為條件件；（二）委付必必須適用于保保險標(biāo)的的整整體，具有不不可分性；（四）被保險險人必須將保保險標(biāo)的的一一切權(quán)利轉(zhuǎn)移移給保險人，，并且不得附附加條件；（五）委付必必須經(jīng)保險人人承諾接受才才能生效。（三）被保險險人應(yīng)當(dāng)在法法定時間內(nèi)向向保險人提出出書面的委付付申請；三、委付的法法律效力1、被保險人必必須將存在于于保險標(biāo)的之之上的一切權(quán)權(quán)利轉(zhuǎn)移歸保保險人。2、被保險人在在委付成立時時，有權(quán)要求求保險人按照照財產(chǎn)保險合合同約定的保保險金額向其其予以全額賠賠償。第五節(jié)財產(chǎn)產(chǎn)保險的保險險利益與人身身保險的保險險利益一、財產(chǎn)保險險的保險利益益（一）財產(chǎn)保保險的保險利利益及其成成立要件件定義：財產(chǎn)保險的保保險利益是指指投保人對保保險標(biāo)的所具具有的某種合合法的經(jīng)濟利利益。成立要件：１、必須是合合法的利益。。２、必須是有有經(jīng)濟價值的的利益。３、必須是確確定的利益。。（二）財產(chǎn)保保險利益的具具體認(rèn)定包括：現(xiàn)有利益、基基于現(xiàn)有利益益而產(chǎn)生的期期待利益和基基于法律上的的權(quán)利基礎(chǔ)而而產(chǎn)生的期待待利益（責(zé)任任利益）。一般說來，凡凡屬下列情形形之一的，均均可以認(rèn)為有有保險利益：：１、享有法律律上權(quán)利的人人。２、保管人。。３、占有。４、股東。５、基于合同同而產(chǎn)生的利利益。６、期待利益益。（三）財產(chǎn)保保險利益的存存在時間二、人身保險險的保險利益益（一）人身保保險的保險利利益的定義及及其特點定義：人身保險的保保險利益是指指投保人對于于被保險人的的生命或身體體所具有的利利害關(guān)系。特點：１、是不可以以用金錢估計計的。２、必須在合合同訂立時存存在，在保險險事故發(fā)生時時是否仍有保保險利益存在在，則無關(guān)緊緊要。３、凡就第三三人的生命投投保人壽或意意外傷害保險險的，投保人人不僅必須對對該第三人有有保險利益，，而且還須獲獲得該第三人人的同意。我國《保險法》第53條有規(guī)定：１、配偶。２、親屬關(guān)系系。３、債權(quán)人對對于債務(wù)人。。４、雇傭人與與受雇人。５、合伙人。。６、其他。（三）人身保保險利益的存存在時間（二）人身保保險利益的具具體認(rèn)定第九章人身保險合同同第一節(jié)人身保險合同同的概念和分分類一、人身保險險合同的概念念即是指保險人人依被保險人人的年齡、健健康狀況按規(guī)規(guī)定向投保人人收取保險費費，于被保險險人死亡、傷傷殘或者保險險期限屆滿時時，向被保險險人或受益人人支付賠償金金或保險金的的合同。人身保險合同同的特點1、保險金額的的固定性；2、保險期限的的長期性；3、一定的儲蓄蓄性；4、人身保險合合同不存在代代位求償權(quán)。。二、人身保險險合同的分類類通常分分為：：（一））人壽壽保險險合同同即是指指保險險人對對被保保險人人死亡亡或者者保險險單到到期時時給付付保險險金的的合同同。又分為為：1、死亡亡保險險合同同即是指指以被被保險險人的的死亡亡為保保險事事故的的保險險合同同。定期死死亡保保險合合同終身保保險合合同2、生存存保險險合同同即是指指以被被保險險人在在規(guī)定定期限限內(nèi)生生存作作為給給付保保險金金的條條件的的保險險合同同。年金保保險合合同3、混合合保險險合同同又稱生生存和和死亡亡兩全全保險險合同同、養(yǎng)養(yǎng)老保保險合合同，，是指指被保保險人人不論論在保保險期期限內(nèi)內(nèi)死亡亡或生生存到到保險險期限限屆滿滿時，，均可可領(lǐng)取取約定定保險險金的的一種種保險險合同同。（二））健康康保險險合同同又稱疾疾病保保險合合同，，是指指被保保險人人在保保險期期限內(nèi)內(nèi)因疾疾病、、分娩娩及因因疾病病、分分娩所所致殘殘廢或或死亡亡時，，保險險人給給付約約定保保險金金的合合同。。一般包包括四四項內(nèi)內(nèi)容：：（1）疾病病給付付。（2）生育育或分分娩給給付。。（3）醫(yī)藥藥給付付（4）殘廢廢或死死亡給給付（三））傷害害保險險合同同又稱意意外傷傷害保保險合合同,是指被被保險險人在在保險險期限限內(nèi)，，因遭遭受意意外傷傷害或或因此此而導(dǎo)導(dǎo)致殘殘疾或或死亡亡時，，保險險人依依約給給付保保險金金的合合同。。構(gòu)成意意外傷傷害，，必須須具備備三個個條件件：1、必須須是外外來的的或外外界原原因造造成的的事故故；2、必須須是不不可預(yù)預(yù)料的的意外外事故故；3、必須須是突突然發(fā)發(fā)生，，且一一瞬間間發(fā)生生劇烈烈變化化的事事故。。第二節(jié)節(jié)人身保保險合合同的的常見見條款款一、不不可抗抗辯條條款，，又稱稱不可可爭條條款二、不不喪失失價值值條款款三、寬寬限期期條款款四、復(fù)效條條款五、年齡誤誤報條款六、自殺條條款七、戰(zhàn)爭條條款八、保險單單轉(zhuǎn)讓條款款第三節(jié)人身保險金金的給付給付保險金金是保