保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定講稿

保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定講稿

中國保監(jiān)會深圳監(jiān)管局

中介監(jiān)管處

王會娜UsethiscoverpageforexternalpresentationsClientlogoshouldbealignedbottomwiththisguideClientlogoshouldgonohigherthanthisguideDateshould

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提綱第一部分《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》修訂簡要介紹第二部分《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》中的重要制度第三部分既存機構的法律適用問題第四部分幾個需要說明的問題第五部分現(xiàn)場檢查第六部分典型案例第一部分《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》修訂簡要介紹

第一節(jié)《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》的框架介紹

保險市場的主體監(jiān)管機構保險公司中介機構保險消費者

調整的對象

主要調整監(jiān)管者與保險中介機構之間的行政關系立法體例總則。市場準入（機構設立、任職資格）。經營規(guī)則（一般規(guī)定、禁止行為）。市場退出監(jiān)督檢查法律責任附則

監(jiān)管框架機構監(jiān)管人員監(jiān)管行為監(jiān)管

第二節(jié)保險中介監(jiān)管法規(guī)沿革

1992年人民銀行頒布我國第一個規(guī)范管理保險代理的專門法規(guī)《保險代理機構管理辦法》；1996年頒布實施《保險代理人管理暫行規(guī)定》；1997年11月頒布了《保險代理人管理規(guī)定（試行）》，1998年2月頒布實施《保險經紀人管理規(guī)定（試行）》。2001年11月，中國保監(jiān)會頒布《保險代理機構管理規(guī)定》、《保險經紀機構管理規(guī)定》和《保險公估機構管理規(guī)定》。2004年對《保險代理機構管理規(guī)定》《保險經紀機構管理規(guī)定》作出修訂2009年新《保險法》頒布后，啟動對“三個規(guī)定”的修訂工作，并于2009年10月1日起與《保險法》同步施行。

第三節(jié)修訂的背景

1．保險中介市場進入新的發(fā)展階段。從1999年第1家保險專業(yè)中介機構設立至今，經過十年的發(fā)展，全國現(xiàn)有保險專業(yè)代理機構1864家、保險經紀機構362家、保險公估機構280家，2008年，保險專業(yè)中介機構實現(xiàn)保費收入515.04億元，同比增長44.08%，全國專業(yè)中介機構整體盈利25502.19萬元，同比增長30.81%。在快速發(fā)展過程中，保險中介機構的經營理念、體制、機制、人員素質都發(fā)生了很大變化，同時，保險市場也對保險中介行業(yè)提出了更高的要求。

2．市場秩序仍須進一步規(guī)范。隨著保險中介市場不斷發(fā)展，市場主體逐步增加，競爭日趨激烈，違法違規(guī)行為和種類增多，原有法律框架下保險監(jiān)管機構的監(jiān)管職權和監(jiān)管措施已經不能適應維護保險市場秩序、保護被保險人利益的需要。

3．新《保險法》的頒布對保險中介法律制度建設提出新要求。新的《保險法》于今年10月1日起正式實施。此次《保險法》的修訂，吸收了十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展的新鮮經驗和有益探索，針對保險業(yè)發(fā)展站在新起點進入新階段的實際，對行業(yè)發(fā)展和保險監(jiān)管做出了許多新規(guī)定，保險專業(yè)中介監(jiān)管也需要及時梳理已有的法規(guī)，做好與新《保險法》的銜接工作。4.此外，隨著保險中介監(jiān)管實踐的深入，監(jiān)管經驗的不斷積累，對保險中介發(fā)展、監(jiān)管規(guī)律有了進一步認識，監(jiān)管理念在進一步成熟。第四節(jié)修訂的指導思想兼顧前瞻性和具體可操作性新規(guī)章中，增加了加強公司內控建設、提高市場準入門檻、允許設立全國性的代理公司等內容，引領公司規(guī)范、健康發(fā)展；同時，對原有的大多數(shù)規(guī)定予以繼承和保留，維持政策連貫性，對于注冊資本、保證金與職業(yè)責任險等的要求和標準充分考慮市場發(fā)展階段，切合實際，同時，進一步細化了法律責任，使之更具可操作性。同時，考慮到市場情況的發(fā)展和保監(jiān)局實際監(jiān)管工作的需要，規(guī)定的修改堅持“宜粗不宜細”的原則，留下市場發(fā)展和政策實施的空間。對于被市場接受的、先進的做法和經驗，在規(guī)章修改中予以吸收；對于尚未達成共識的、仍需市場檢驗的制度，在規(guī)章中只確定指導性規(guī)定，具體工作可由保監(jiān)局進行試點、研究。全局優(yōu)化，廢、改、立并舉三個規(guī)定的修改緊跟《保險法》的修改進程，根據(jù)《保險法》的修改內容調整具體規(guī)定，將“從業(yè)人員的資格管理”刪除，單獨制定相應的資格管理辦法；對已頒行的規(guī)范性文件進行了清理，對能吸收的盡量吸收，同時廢止過時、矛盾的規(guī)定。明確監(jiān)管目標和監(jiān)管重心新規(guī)定調整了監(jiān)管思路，將監(jiān)管重心轉移到關注市場、關注風險上來，進一步減少行政審批項目，減少對具體經營行為的干預，注重運用市場化的調控手段，加強對市場秩序的規(guī)范和消費者利益的保護。為了更好體現(xiàn)這一變化，我們將三個規(guī)定名稱定為“監(jiān)管規(guī)定”，并根據(jù)市場行為的過程調整了章節(jié)結構。第五節(jié)《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》的主要變化立法體例調整。為更好體現(xiàn)監(jiān)管思路，將名稱明確為“監(jiān)管規(guī)定”，并按照市場行為的邏輯將章節(jié)結構調整為：總則；市場準入監(jiān)管（第一節(jié)機構監(jiān)管，第二節(jié)任職資格監(jiān)管）；業(yè)務經營監(jiān)管；市場退出監(jiān)管；監(jiān)督檢查；法律責任；附則等七章；刪除了重復或者別的規(guī)章已經規(guī)定的條文，將《保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定》從原來的142條精簡為96條。減少了行政審批項目。

一是取消了保險經紀機構變更注冊資本或出資額、變更股東或合伙人、變更股權結構或出資比例審批，改為報告制；二是取消了中介機構重大投資報告的規(guī)定。更加注重被被保險人利利益的保護護。一是明確保險中中介活動當當事人權利利義務，增增加了對被被保險人利利益保護的的條款，例例如，完善善保證金與與職業(yè)責任任險制度、、強化中介介機構的告告知義務、、增加經紀紀機構對保保險產品承承保公司的的說明義務務和對產品品的分析責責任等；二是進一步規(guī)范范經營行為為，規(guī)定中中介機構不不得委托未未取得資格格證書的人人員開展保保險中介業(yè)業(yè)務，細化化了關于不不得欺騙投投保人、被被保險人、、受益人以以及不得不不正當競爭爭的禁止性性規(guī)定，并并明確了法法律責任。。監(jiān)管力度進進一步強化化。強化了對機機構高管及及主要責任任人員的責責任追究；；強化了對對保險中介介交易記錄錄的完整性性和真實性性要求；加加大了對保保險中介機機構虛構業(yè)業(yè)務、套取取費用、銷銷售假保單單等嚴重違違法違規(guī)行行為的打擊擊力度;增加了沒收收違法所得得、責令停停止業(yè)務、、吊銷許可可證等處罰罰手段。市場準入標標準適當提提高。一是將經紀機構構最低注注冊資本調調整為1000萬元；二是對股東的投投資資質提提出要求，，要求股東東、發(fā)起人人信譽良好好，最近三三年無重大大違法記錄錄；三是提高了高管管任職的資資格條件。。注重發(fā)揮市市場對資源源配置與整整合的作用用，提高保保險中介業(yè)業(yè)的服務能能力和競爭爭能力。一是允許符合條條件的保險險專業(yè)代理理機構在全全國開展業(yè)業(yè)務；二是允許成立以以“保險銷銷售”為名名稱的專業(yè)業(yè)代理機構構；三是允許保險公公估機構從從事風險管管理咨詢業(yè)業(yè)務；四是完善市場退退出機制。。第三部分《保險經紀機機構監(jiān)管規(guī)規(guī)定》的重要制度度這些制度集集中體現(xiàn)了了監(jiān)管的理理念和思想想這些制度主主要包括：：一是市場準準入制度二是市場退退出制度三是市場經經營規(guī)則四是監(jiān)督管管理五是行政處處罰制度第一節(jié)市場準入制制度（一）機構構設立制度度機構設立的的條件：（1）股東、、發(fā)起人信信譽良好，，最近3年無重大違違法記錄；；（2）注冊資資本最低限限額1000萬，必須為為實繳資本本；（3）公司章章程符合有有關規(guī)定；；（4）董事長長、執(zhí)行董董事和高級級管理人員員符合本規(guī)規(guī)定的任職職資格條件件；（5）具備健健全的組織織機構和管管理制度；；內部管理制制度，包括括組織機構構、業(yè)務管管理制度、、財務制度度，信息化化管理制度度、反洗錢錢內控制度度以及業(yè)務務服務標準準等；從業(yè)業(yè)人員均需需持有保監(jiān)監(jiān)會規(guī)定的的資格證書書（6）有與業(yè)業(yè)務規(guī)模相相適應的固固定住所；；（7）有與開開展業(yè)務相相適應的業(yè)業(yè)務、財務務等計算機機軟硬件設設施；（8）法律、、行政法規(guī)規(guī)和中國保保監(jiān)會規(guī)定定的其他條條件。新規(guī)定的不不同要求1、注冊資本本要求提高高。且明確確規(guī)定為實實繳貨幣資資本。2、對股東、、發(fā)起人資資質提出要要求。要求求信譽良好好，最近3年無重大違違法記錄。。3、取消了員員工持證的的最低人數(shù)數(shù)要求，凡凡是開展業(yè)業(yè)務均須持持證。4、規(guī)定：保保險公司員員工投資保保險專業(yè)中中介公司的的，應當書書面告知所所在保險公公司；保險險公司、保保險中介機機構的董事事或者高級級管理人員員投資保險險專業(yè)中介介公司的，，應當根據(jù)據(jù)《公司法》有關規(guī)定取取得股東會會或者股東東大會的同同意。設立法人機機構需要提提交的申請請材料（1）設立申請請書紅頭格式(2)保險經紀機機構設立申申請表(3)《保險經紀機機構設立申申請委托書書》；(4)公司章程或或者合伙協(xié)協(xié)議；(5)自然人股東東、發(fā)起人人或者合伙伙人的身份份證明復印印件和簡歷歷，最近三年的的個人信用用報告以及及公安部門門出具的無無犯罪記錄錄證明，若若受過法律律、行政法法規(guī)處罰，，另附材料料說明具體體情況；非自然人股股東、發(fā)起起人的營業(yè)業(yè)執(zhí)照副本本復印件及及加蓋財務務印章的最最近1年財務報表表；最近三三年無重大大違法行為為的承諾書書；(6)依法設立的的驗資機構構出具的驗驗資證明，，資本金入入賬原始憑憑證復印件件；(7)可行性報告告，包括市市場分析、、財務分析析、業(yè)務發(fā)發(fā)展計劃等等；(8)企業(yè)名稱預預先核準通通知書復印印件；(9)內部管理制制度，包括括組織機構構、業(yè)務管管理制度、、財務制度度，信息化化管理制度度、反洗錢錢內控制度度以及業(yè)務務服務標準準等；(10)擬任高級管管理人員任任職資格的的申請材料料，業(yè)務人人員的《資格證書》復印件；(11)住所證明文文件；(12)業(yè)務、財務務等計算機機軟硬件配配備情況說說明第一節(jié)市場準入制制度（二）分支支機構設立立制度分支機構可可以以分公公司和營業(yè)業(yè)部兩種形形式存在，，設立條件件一致，監(jiān)監(jiān)管上不劃劃分二者之之間的層級級關系，機機構自己可可以建立內內部管理層層級關系。。設立分支機機構的條件件：（1）內控制度度健全；（2）注冊資本本達到本規(guī)規(guī)定的要求求；（3）現(xiàn)有機構構運轉正常常，且申請請前1年內無重大大違法行為為；（4）擬任主要要負責人符符合本規(guī)定定的任職資資格條件；；（5）擬設分支支機構具備備符合要求求的營業(yè)場場所和與經經營業(yè)務有有關的其它它設施。新舊規(guī)定的的不同：1、取消了第第一年只能能申請設立立3家分支支機構的限限制2、設立分支支機構與資資本金掛鉤鉤。以最低低注冊資本本金要求設設立的，可可以設立3家分支機機構；此后后，每申請請增設一家家分支機構構，應當至至少增加注注冊資本人人民幣20萬元；其中中,在住所地以以外每一省省、自治區(qū)區(qū)或者直轄轄市首次申申請設立分分支機構，，應當至少少增加注冊冊資本人民民幣100萬元；注冊冊資本達到到2000萬元后，設設立分支機機構可以不不再增加注注冊資本。。設立分支機機構需要提提交的申請請材料設立分支機機構的申請請書（紅頭頭）分支機構設設立申請表表1)法人機構許許可證和營營業(yè)執(zhí)照復復印件;(2)董事會或者者全體合伙伙人關于設設立保險經經紀分支機機構的決議議；(3)擬設保險經經紀分支機機構內部管管理框架；；(4)會計師事務務所出具的的保險經紀紀機構上一一會計年度度的審計報報告；(5)保險經紀機機構前1年內接受保保險監(jiān)管、、工商、稅稅務等部門門監(jiān)督檢查查情況的說說明及有關關附件(如受過行政政處罰,需提供有關關行政處罰罰書復印件件)；(6)需要增加注注冊資本或或者出資的的，提供依依法設立的的驗資機構構出具的驗驗資證明、、資本金入入賬原始憑憑證復印件件;(7)已設分支機機構基本情情況（包括括名稱、地地址、負責責人、工商商注冊時間間、經營區(qū)區(qū)域和業(yè)務務范圍以及及是否受過過處罰等））;(8)擬任任主主要要負負責責人人的的任任職職資資格格申申請請材材料料；；(9)經營營場場所所證證明明文文件件；；(10)計算算機機軟軟硬硬件件配配備備情情況況說說明明；；（（11）上上述述第第4、5項要要求求，，開開業(yè)業(yè)不不滿滿1年的的提提供供開開業(yè)業(yè)以以來來的的報報告告。。第一一節(jié)節(jié)市場場準準入入制制度度（三三））高高級級管管理理人人員員管管理理制制度度1。契契合合《公司司法法》將原原規(guī)規(guī)定定““高高級級管管理理人人員員””范范圍圍明明確確為為““董董事事長長、、執(zhí)執(zhí)行行董董事事及及高高級級管管理理人人員員””2。提提高高了了對對高高管管人人員員任任職職的的資資格格要要求求：：（1）要要求求具具有有履履行行職職責責所所需需的的經經營營管管理理能能力力，，熟熟悉悉保保險險法法律律、、行行政政法法規(guī)規(guī)及及中中國國保保監(jiān)監(jiān)會會的的相相關關規(guī)規(guī)定定（2）將將不不受受““持持有有資資格格證證書書””限限制制的的條條件件由由““具具有有企企業(yè)業(yè)管管理理工工作作3年以以上上經經歷歷的的人人員員””修修改改為為““擔擔任任金金融融機機構構高高級級管管理理人人員員5年以以上上或或者者企企業(yè)業(yè)管管理理職職務務10年以以上上””（3）從從事事金金融融工工作作10年以以上上可可以以不不受受““大大專專以以上上學學歷歷的的限限制制””（4）擴擴大大了了““不不得得擔擔任任高高管管人人員員””的的范范圍圍。。3。放放開開了了高高管管兼兼職職限限制制。。依依據(jù)據(jù)《公司司法法》精神神，，經經股股東東會會、、股股東東大大會會同同意意，，可可以以兼兼職職。。任命命高高管管需需要要提提交交的的材材料料關于于任職職資資格格審審核核的的請請示示（（紅紅頭頭））；；高管管人人員員任任職職資資格格申申請請表表；；擬任任用用高高級級管管理理人人員員的的決決議議；；擬任任董董事事長長（（執(zhí)執(zhí)行行董董事事））、、高高級級管管理理人人員員身身份份證證明明、、學學歷歷證證明明、、《資格格證證書書》復印印件件；；擬任任任任董董事事長長（（執(zhí)執(zhí)行行董董事事））、、高高級級管管理理人人員員在在存存在在潛潛在在利利益益沖沖突突的的機機構構中中任任職職的的，，應應提提交交從從原原單單位位辭辭職職的的證證明明，，辭辭職職承承諾諾書書或或者者公公司司股股東東會會、、股股東東大大會會同同意意兼兼職職的的證證明明；；擬任任高高管管人人員員曾曾在在保保險險機機構構、、保保險險中中介介機機構構任任職職或或從從業(yè)業(yè)的的，，應應提提供供該該機機構構出出具具的的品品行行方方面面的的證證明明。。若為為外外國國人人或或港港澳澳臺臺人人還還需需提提供供勞勞動動部部門門頒頒發(fā)發(fā)的的就就業(yè)業(yè)許許可可證證、、外外國國人人在在中中國國的的居居留留證證。。第一節(jié)市場準入制度度（四）許可證證管理制度依據(jù)《保險法》及《行政許可法》，對保險專業(yè)業(yè)中介機構及及其分支機構構實行許可證證制度管理。。許可證制度的的修訂將法人機構許許可證有效期期由2年調整為3年。分支機構許可可證不設有效效期。規(guī)定了不予換換發(fā)許可證的的五種情況：：許可證有效效期屆滿，沒沒有申請延續(xù)續(xù)；不再符合合本規(guī)定關于于公司設立的的條件；內部部管理混亂，，無法正常經經營；存在重重大違法行為為，未得到有有效整改；未未按規(guī)定繳納納監(jiān)管費。刪除了“連續(xù)續(xù)6個月沒有開展展業(yè)務”不不予換發(fā)許可可證或者注銷銷的規(guī)定第二節(jié)節(jié)市市場場退出出制度度市場退退出制制度是是保險險中介介市場場一項項重要要的制制度，，本次次修訂訂專門門一章章建立立和完完善了了市場場退出出制度度，為為提高高保險險市場場效率率提供供了制制度保保障。。市場退退出的的4種情形形：（一））許可可證有有效期期屆滿滿，中中國保保監(jiān)會會依法法不予予延續(xù)續(xù)；（（二））許可可證依依法被被撤回回、撤撤銷或或者吊吊銷；；（（三））保險險專業(yè)業(yè)中介介機構構解散散、被被依法法吊銷銷營業(yè)業(yè)執(zhí)照照、被被撤銷銷、責責令關關閉或或者被被依法法宣告告破產產；（（四））法律律、行行政法法規(guī)規(guī)規(guī)定的的其他他情形形。市場退退出的的后果果：中國保保監(jiān)會會依法法注銷銷許可可證。。第二節(jié)節(jié)市市場場退出出制度度解散審審批制制度根據(jù)《保險法法》要求，，經紀紀機構構解散散的須須經過過保監(jiān)監(jiān)會的的審批批解散事事由：：因分分立、、合并并需要要解散散；根根據(jù)股股東會會、股股東大大會決決議解解散；；公司司章程程規(guī)定定的解解散事事由出出現(xiàn)解散程程序：：1。作出出決議議；2。提出出申請請；3。取得得保監(jiān)監(jiān)會批批準后后進行行財產產清算算、工工商注注銷等等程序序；4。清算算結束束后結結交清清算報報告第三節(jié)節(jié)市場經經營規(guī)規(guī)則（一）信息息披露制度度信息披露制制度體現(xiàn)了了減少事前前行政審批批、加強事事后監(jiān)管的的精神，有有利于發(fā)揮揮社會監(jiān)督督作用和市市場約束作作用，實施施有效監(jiān)督督和管理。。報告和披披露分多個個層次:第一層次是是保險中介介機構對客客戶的如實實披露義務務。應當制作規(guī)規(guī)范的客戶戶告知書并并在開展業(yè)業(yè)務時出示示，將住所所、業(yè)務范范圍、聯(lián)系系方式告知知客戶；經經紀機構還還應按客戶戶要求如實實說明手續(xù)續(xù)費的收取取方式和比比例。保險中介機機構及其董董事、高級級管理人員員與經營業(yè)業(yè)務相關的的保險公司司、保險中中介機構存存在關聯(lián)關關系的，應應當在客戶戶告知書中中說明。保險經紀機機構應當向向客戶說明明保險產品品的承保公公司,應當對推薦薦的同類產產品進行全全面、公平平的分析。。第三節(jié)市場經營規(guī)規(guī)則（一）信息息披露制度度第二層次是是中介機構構向監(jiān)管部部門的報告告披露。包括名稱、、住所、章章程的變更更，撤銷分分支機構，，任免高管管人員等事事項。第三層次是是中介機構構向社會公公眾的公告告披露。新規(guī)定未單單獨規(guī)定，，但是《許可證管理理辦法》對中介機構構設立、名名稱、住所所的變更等等的公告有有要求。刪除了撤銷銷分支機構構、任用高高管人員需需公告的要要求。第四層次是是中國保監(jiān)監(jiān)會向社會會的公告披披露。包括許可證證注銷公告告等。第三節(jié)市場經營規(guī)規(guī)則（二）保證證金與職業(yè)業(yè)責任險制制度保險中介機機構投保職職業(yè)責任保保險或繳存存保證金是是國際上的的通行做法法，在英國國、法國以以及我國臺臺灣地區(qū)都都有類似規(guī)規(guī)定，其旨旨在防范和和化解保險險中介機構構的經營風風險、提高高公司償債債能力、保保障廣大投投保人及保保險人的利利益。目前前，按照我我國保險中中介監(jiān)管的的規(guī)定，保保險中介機機構可自主主選擇購買買職業(yè)責任任保險或者者繳存保證證金，兩者者可以相互互替代?！叭齻€規(guī)定定”關于保保證金繳存存的規(guī)定：：繳存比例調調整為注冊冊資本的5％，并需在在完成工商商登記之日日起20天天內繳存。。增加注冊資資本的，應應當相應增增加保證金金數(shù)額；保保證金繳存存額達到人人民幣100萬元的，可可以不再增增加保證金金。以銀行存款款形式繳存存保證金的的，應當專專戶存儲到到商業(yè)銀行行（不再要要求是全國國性商業(yè)銀銀行），并并應當與銀銀行有“未未經中國保保監(jiān)會書面面批準，保保險中介機機構不得擅擅自動用或或者處置保保證金。銀銀行未盡審審查義務的的，應當在在被動用保保證金額度度內對保險險中介機構構的債務承承擔連帶責責任。”的的特別約定定。動用保證金金應當經中中國保監(jiān)會會批準（四四種情形））。第三節(jié)市場經營規(guī)規(guī)則（二）保證證金與職業(yè)業(yè)責任險制制度責任保險是是指被保險險人以第三三人承擔的的賠償責任任為保險標標的，由被被保險人向向保險人支支付保險費費，保險人人承諾在被被保險人向向第三人負負賠償責任任時，按照照保險合同同的約定向向被保險人人給付保險險賠償金的的保險。關于職業(yè)責責任險的規(guī)規(guī)定：保險標的是是保險中介介機構在經經營活動中中因疏忽或或者過失導導致其應承承擔的民事事賠償責任任。代理（經紀紀、公估））機構投保保的職業(yè)責責任保險保保單對一次次事故的賠賠償限額不不得低于100（500、100）萬元，一一年期保單單的累計賠賠償限額不不得低于人人民幣500（1000、500）萬元，同同時不得低低于上年營營業(yè)收入的的2倍。職業(yè)責任保保險累計賠賠償限額達達到人民幣幣5000萬元的，可可以不再增增加職業(yè)責責任保險的的賠償額度度。職業(yè)責任保保險應當持持續(xù)有效。。第三節(jié)市場經營規(guī)規(guī)則新增的禁止止行為（經經紀）經營范圍不不得超出批批準的范圍圍（專業(yè)專專做）不得虛構與與保險合同同有關的重重要情況誤導性銷售售偽造、擅自自變更保險險合同，銷銷售假保險險單證，或或者為保險險合同當事事人提供虛虛假證明材材料虛構保險經經紀業(yè)務或或者編造退退保，套取取傭金未取得投保保人、被保保險人的委委托或者超超出受托范范圍，擅自自訂立或者者變更保險險合同利用業(yè)務便便利為其他他機構或者者個人牟取取不正當利利益不得以繳納納費用或者者購買保險險產品作為為招聘業(yè)務務人員的條條件，不得得承諾不合合理的高額額回報，不不得以直接接或者間接接發(fā)展人員員的數(shù)量或或者銷售業(yè)業(yè)績作為從從業(yè)人員計計酬的主要要依據(jù)第三節(jié)市場場經營規(guī)則則監(jiān)管費根據(jù)《財政部國國家計委委關于同意意繼續(xù)收取取保險業(yè)務務監(jiān)管費的的復函》（財綜【2001】86號）和《國家發(fā)展改改革委、、財政部關關于保險業(yè)業(yè)務監(jiān)管費費收費標準準等有關問問題的通知知》（發(fā)改價格格【2008】3136號），保監(jiān)監(jiān)會下發(fā)了了《關于調整保保險業(yè)務監(jiān)監(jiān)管費收費費標準及收收費辦法有有關事項的的通知》（保監(jiān)發(fā)【2008】121號），規(guī)定定專門從事事保險中介介業(yè)務的機機構，按代代辦業(yè)務營營業(yè)收入的的1.2‰收取，保險險經紀機構構的保險業(yè)業(yè)務監(jiān)管費費每年每家家機構不低低于1200元。繳納時間：一次性繳費費的時間為為每年4月30日前；年終清繳的的時間不得得晚于次年年4月30日。繳納賬號：：開戶名：中中國保險監(jiān)監(jiān)督管理委委員會深圳圳監(jiān)管局開戶行：中中國建設銀銀行深圳分分行營業(yè)部部賬號號：44201501100058363636第三節(jié)市場經營規(guī)規(guī)則公司存續(xù)期期間的書面面報告事項項1、領取營業(yè)業(yè)執(zhí)照（自自領取營業(yè)業(yè)執(zhí)照之日日起20日內書面報報告）2、事項發(fā)生生之日起5日內，書面面報告中國國保監(jiān)會（1）變更名稱稱或者分支支機構名稱稱；（2）變更住所所或者分支支機構營業(yè)業(yè)場所；（3）發(fā)起人、、主要股東東變更姓名名或者名稱稱；（4）變更主要要股東；（5）變更注冊冊資本；（6）股權結構構重大變更更；（（7）修改公司司章程；（8）撤銷分支支機構；（（9）任免董事事長、執(zhí)行行董事和高高級管理人人員（10）任命臨時時負責人（11）董事長、、執(zhí)行董事事和高級管管理人員因因涉嫌經濟濟犯罪被起起訴的，自自被起訴之之日起5日內和結案案之日起5日內第三節(jié)市場經營規(guī)規(guī)則3、報送季度度報表（每每個季度結結束后的10日內）4、報送審計計報告（每每個會計年年度結束后后3個月內）5、繳納保證證金或投保保職業(yè)責任任保險10日內，將職職業(yè)責任保保險保單復復印件或保保證金存款款協(xié)議復印印件、保證證金入賬原原始憑證復復印件報送送中國保監(jiān)監(jiān)會公司存續(xù)續(xù)期間的的書面報報告事項項第三節(jié)市市場經營營規(guī)則公司存續(xù)續(xù)期間的的行政許許可事項項1、公司合合并、分分立或變變更組織織形式需提交變變更組織織形式申申請書、、變更組組織形式式申請表表、有關關決議或或者決定定；修改改后的公公司章程程或者合合伙協(xié)議議；實施施方案；；增加注注冊資本本的，還還須提供供依法設設立的驗驗資機構構出具的的驗資證證明；同同時涉及及其他事事項變更更的，還還應提交交相關說說明材料料；2、變更董董事長、、執(zhí)行董董事和高高級管理理人員3、動用保保證金需提交申申請書、、動用保保證金申申請表、、減少注注冊資本本或出資資的，須須提交工工商變更更登記證證明材料料；投保保職業(yè)責責任保險險的，應應提交職職業(yè)責任任保險的的保單復復印件；；因其他他原因動動用的，，應提交交相應說說明材料料；同時時涉及其其他事項項變更的的，還應應提交相相關說明明材料；；4、公司申申請解散散的需提交解解散申請請書、解解散申請請表、股股東大會會、股東東會或者者全體合合伙人的的解散決決議；清清算組織織及其負負責人情情況；清清算方案案；中國國保監(jiān)會會規(guī)定的的其他材材料；5、許可證證到期延延續(xù)公司存續(xù)續(xù)期間的的行政許許可事項項4、公司申申請解散散的需提交解解散申請請書、解解散申請請表、股股東大會會、股東東會或者者全體合合伙人的的解散決決議；清清算組織織及其負負責人情情況；清清算方案案；中國國保監(jiān)會會規(guī)定的的其他材材料；5、許可證證到期延延續(xù)_（高管談談話和考考試）需要提交交的材料料：許可可證有效效期延續(xù)續(xù)申請書書（紅頭頭）、許許可證有有效期延延續(xù)申請請表、（（1）會計師師事務所所出具的的上一會會計年度度的審計計報告；；（2）上一會會計年度度的業(yè)務務報表；；（3）經會計計師事務務所審計計的申請請前1個月末的的資產負負債表、、利潤表表；（4）前3年內本機機構接受受保險監(jiān)監(jiān)管、工工商、稅稅務等部部門監(jiān)督督檢查情情況的說說明及有有關附件件;（5）前3年內本機機構接受受保險行行業(yè)組織織監(jiān)督情情況的說說明；（（6）監(jiān)管費費繳納憑憑證復印印件；（（7）保證金金存款協(xié)協(xié)議復印印件、保保證金入入賬原始始憑證復復印件或或者職業(yè)業(yè)責任保保險保單單復印件件；（8）許可證證復印件件及工商商營業(yè)執(zhí)執(zhí)照副本本復印件件；（9）中國保保監(jiān)會規(guī)規(guī)定的其其他材料料。第四節(jié)監(jiān)監(jiān)督督管理制制度報表審計報告告現(xiàn)場檢查查繼續(xù)教育育：保險險經紀從從業(yè)人員員上崗前前接受培培訓的時時間不得得少于80小時，上上崗后每每人每年年接受培培訓和教教育的時時間累計計不得少少于36小時，其其中接受受法律知知識培訓訓及職業(yè)業(yè)道德教教育的時時間不得得少于12小時。中介發(fā)票票：保險險中介機機構在開開具《保險中介介服務統(tǒng)統(tǒng)一發(fā)票票》時，應根根據(jù)提供供的保險險中介服服務的具具體內容容同時向向保險公公司報送送“業(yè)務務結算表表”，并并逐筆列列明該““業(yè)務結結算表””中的各各個項目目，包括括：客戶戶名稱、、險種、、保單編編號、代代收或代代繳的保保費、收收費時間間和解付付時間、、手續(xù)費費、傭金金或公估估費的計計算方法法及金額額等內容容。第五節(jié)行行政處罰制度度1．罰金額度問問題。2.強化對高管人人員的約束。。違法行為設立立了同時處罰罰機構和直接接責任人員的的“雙罰制””。依據(jù)《保險法》，對主管人員員及其他責任任人員設定了了“撤銷任職職資格或者從從業(yè)資格”的的行政處罰。。嚴重違反法律律、行政法規(guī)規(guī)的，可以““行業(yè)禁入””。3.舉報或移送的的規(guī)定。對違法案件的的移送提出明明確要求?！兑?guī)定》明確要求，保保險監(jiān)管機構構在查處中介介機構違法違違規(guī)行為過程程中，發(fā)現(xiàn)涉涉嫌貪污、職職務侵占、非非法集資、傳傳銷等違法行行為，應當依依法向有關部部門及司法機機關舉報或移移送。第四部分幾幾個需要說說明的問題1。程序及時限限的要求?，F(xiàn)行規(guī)定中關關于行政許可可申報材料的的要求以及有有關行政許可可的具體程序序、時限的規(guī)規(guī)定都已刪除除，將參照《行政許可實施施規(guī)程》及《關于貫徹落實實“三個規(guī)定定”有關事宜宜的通知》執(zhí)行。2。罰金額度統(tǒng)統(tǒng)一問題。3。合伙制機構構的法律適用用。4。外資中介機機構的法律適適用。5、深圳市的有有關獎勵政策策。深圳市關于中中介機構的獎獎勵政策深圳市金融創(chuàng)新獎每年評選一次次，由市金融融辦接受申報報和組織評選選，咨詢委員員會審定，以以市政府名義義頒發(fā)。金金融創(chuàng)創(chuàng)新獎常規(guī)獎獎項設一等獎獎3名，獎金各100萬元；二等獎獎7名，獎金各50萬元；三等獎獎11名，獎金各30萬元；另設特特別獎2名，每名獎金金各100萬元，獎勵金金融監(jiān)管機構構的監(jiān)管創(chuàng)新新。若當年沒沒有符合條件件的獎勵對象象，相應獎項項可以空缺。。保險經紀、保保險公估、保保險代理公司司嚴格依法納納稅且上年度度在深圳繳納納的企業(yè)所得稅納稅額達到50萬元以上的，，按以下標準準給予一次性性獎勵：納稅稅額達到500萬元以上（含含500萬元，以下按按此類推）的的，獎勵500萬元；500萬元以下、400萬元以上的，，獎勵400萬元；400萬元以下、300萬元以上的，，獎勵300萬元；300萬元以下、200萬元以上的，，獎勵200萬元；200萬元以下、100萬元以上的，，獎勵100萬元；100萬元以下、50萬元以上的，，獎勵50萬元。對在深圳新設設的專業(yè)金融融培訓機構，，給予一次性性獎勵50萬元。對注冊地在深深圳、以中國國保監(jiān)會每年年公布的營業(yè)業(yè)收入為標準準排名前10位的保險經紀紀、公估、代代理公司，經經市政府批準準可參照金融融機構總部或或一級分支機機構待遇享受受除落戶獎勵勵以外的其他他相關優(yōu)惠政政策。獎勵政策依據(jù)據(jù)：《深圳市支持金金融業(yè)發(fā)展若若干規(guī)定實施施細則》深府〔2009〕6號第五部分現(xiàn)現(xiàn)場檢查查會計科目使用用不規(guī)范，使使用“應付帳帳款”科目核核算由客戶直直接支付的保保險公司的保保費；使用““應收保費””科目，核算算代收代付保保費會計核核算不不嚴格格，以以退費費名義義收到到保險險公司司款項項，未未附投投保人人委托托書和和投保保人申申請。。業(yè)務檔檔案不不夠規(guī)規(guī)范完完整公司在在深圳圳轄區(qū)區(qū)外業(yè)業(yè)務的的經紀紀費由由總公公司開開具中中介服服務統(tǒng)統(tǒng)一發(fā)發(fā)票收收取，，但業(yè)業(yè)務臺臺帳沒沒有反反映這這些業(yè)業(yè)務。。公司司開具具的部部分保保險中中介服服務統(tǒng)統(tǒng)一發(fā)發(fā)票沒沒有對對應的的經紀紀業(yè)務務記錄錄，財財務和和業(yè)務務記錄錄中沒沒有反反映經經紀業(yè)業(yè)務與與經紀紀費的的對應應關系系。地址變變更未未進行行工商商變更更，且且未書書面報報告我我局虛假批批退保保費，，幫保保險公公司套套取費費用。。第一節(jié)節(jié)現(xiàn)現(xiàn)場檢檢查存存在的的突出出問題題未按規(guī)規(guī)定繳繳納監(jiān)監(jiān)管費費;挪用現(xiàn)現(xiàn)金保保費，，支付付日常常辦公公開銷銷；未按規(guī)規(guī)定繳繳存保保證金金或投投保的的職業(yè)業(yè)責任任保險險不符符合規(guī)規(guī)定；；未開設設獨立立的客客戶資資金專專用賬賬戶；；或沒沒有嚴嚴格保保證客客戶資資金專專用帳帳戶的的獨立立性，，在公公司開開立的的客戶戶資金金專用用帳戶戶中，，存在在核算算業(yè)務務收入入和營營業(yè)費費用的的情況況；部分傭傭金通通過坐坐扣方方式收收取，，未開開具中中介服服務發(fā)發(fā)票；；有的的公司司中介介服務務發(fā)票票開具具是以以客戶戶是否否需要要為依依據(jù)，，如果果客戶戶不需需要發(fā)發(fā)票，，則不不開具具發(fā)票票；在在與保保險公公司業(yè)業(yè)務合合作過過程中中，公公司以以“避避稅””為由由，沒沒有給給保險險公司司開具具中介介服務務發(fā)票票；虛開中中介服服務發(fā)發(fā)票。。保險險公司司支付付經紀紀費用用，經經紀公公司留留下開開票成成本后后提現(xiàn)現(xiàn)給保保險公公司。。第五五部部分分現(xiàn)現(xiàn)場場檢檢查查第二二節(jié)節(jié)重重點點檢檢查查對對象象業(yè)務務或或者者財財務務出出現(xiàn)現(xiàn)異異動動；；不按按時時提提交交報報告告、、報報表表或或者者提提供供虛虛假假的的報報告告、、報報表表、、文文件件和和資資料料；；涉嫌嫌重重大大違違法法行行為為或或者者受受到到中中國國保保監(jiān)監(jiān)會會行行政政處處罰罰；；中國國保保監(jiān)監(jiān)會會認認為為需需要要重重點點檢檢查查的的其其他他情情形形第六六部部分分典典型型案案例例北京京大大潤潤保保險險經經紀紀涉涉嫌嫌傳傳銷銷案案件件廣廣東東珠珠江江保保險險經經紀紀有有限限公公司司違違規(guī)規(guī)展展業(yè)業(yè)案案例例浙浙江江香香溢溢保保險險經經紀紀有有限限公公司司虛虛列列費費用用、、坐坐扣扣傭傭金金案案件件深深圳圳東東盛盛保保險險經經紀紀有有限限公公司司天天津津分分公公司司案案例例深圳圳市市泰泰平平保保險險經經紀紀有有限限公公司司隱隱瞞瞞情情況況申申請請行行政政許許可可案案例例北京京大大潤潤保保險險經經紀紀涉涉嫌嫌傳傳銷銷案案例例北京京大大潤潤保保險險經經紀紀2005年1月成成立立，，公公司司在在山山東東、、青青島島等等地地設設有有六六個個分分支支機機構構，，2007年12月以以來來該該公公司司在在全全國國14個省省區(qū)區(qū)以以招招募募業(yè)業(yè)務務員員，，收收取取培培訓訓費費的的名名義義向向公公眾眾收收取取資資金金并并承承諾諾高高額額返返還還，，具具有有明明顯顯傳傳銷銷特特征征。。最最終終招招募募了了1500人，，收收取取資資金金450萬元元。。涉嫌嫌非非法法集集資資強強制制或或者者變變相相強強制制要要求求業(yè)業(yè)務務員員或或入入司司人人員員購購買買意意外外傷傷害害保保險險卡卡或或者者繳繳納納一一定定金金額額的的費費用用作作為為加加入入公公司司的的條條件件，，書書面面或或者者口口頭頭承承諾諾高高額額回回報報。。涉嫌嫌傳傳銷銷采采取取““招招募募式式””增增員員方方式式，，實實行行““級級差差式式””的的團團隊隊層層級級管管理理模模式式（（多多達達十十二二級級）），，根根據(jù)據(jù)級級差差進進行行復復式式計計酬酬，，并并向向業(yè)業(yè)務務員員過過度度強強調調增增員員利利益益。。同同時時存存在在不不經經監(jiān)監(jiān)管管部部門門審審批批建建立立網網絡絡營營銷銷服服務務部部進進行行保保險險卡卡銷銷售售，，并并向向加加盟盟成成立立營營銷銷服服務務部部的的有有關關人人員員收收取取周周轉轉金金等等費費用用。。涉嫌嫌職職務務侵侵占占部部分分卡卡式式業(yè)業(yè)務務收收入入及及收收取取的的費費用用直直接接匯匯入入總總經經理理蔡蔡軍軍和和會會計計個個人人賬賬戶戶廣東東珠珠江江保保險險經經紀紀有有限限公公司司東東莞莞分分公公司司案案例例中國保監(jiān)監(jiān)會廣東東監(jiān)管局局行政處處罰決定定書2009-03-27粵保監(jiān)罰罰[2009]34號經查，你你分公司司為推動動意外保保險卡式式業(yè)務發(fā)發(fā)展，同同東莞市市眾邦房房地產經經紀有限限公司展展開了全全面合作作，并對對該公司司職場（（東莞市市南城區(qū)區(qū)莞太路路勝和路路段15號絲綢大大廈11樓1號）重新新包裝，，作為你你分公司司的分支支機構進進行管理理。你分分公司將將經營保保險中介介業(yè)務許許可證、、工商執(zhí)執(zhí)照復印印件及廣廣東珠江江保險經經紀有限限公司東東莞分公公司招牌牌懸掛在在職場明明顯位置置，職場場內部墻墻壁懸掛掛大量保保險經紀紀宣傳資資料，內內部職能能人員配配置齊全全，完全全具備一一家保險險經紀分分支機構構的人員員資產等等實質性性條件，，但該機機構的設設立未經經廣東保保監(jiān)局批批準。2008年8月份以來來，上述述未經批批準擅設設的機構構通過銷銷售泰陽陽平安卡卡、中銀銀泰陽無無憂卡、、中國大大地財產產保險股股份有限限公司自自助式保保險卡等等意外保保險卡，，獲取了了收入75,000元。你分公司司未經保保險監(jiān)管管部門批批準擅設設分支機機構的行行為，違違反了《保險經紀紀機構管管理規(guī)定定》第二條的的規(guī)定，，依據(jù)《保險經紀紀機構管管理規(guī)定定》第一百二二十三條條的規(guī)定定，我局局決定給給予你分分公司罰罰款2萬元的行行政處罰罰。浙江香溢溢保險經經紀有限限公司虛虛列費用用、坐扣扣傭金案案例中國保監(jiān)監(jiān)會行政政處罰決決定書(浙保監(jiān)罰罰〔2009〕4號)2009-08-21經檢查發(fā)發(fā)現(xiàn)，你你公司存存在以下下違法事事實：一、截留留保費公公司司將經紀紀傭金直直接從代代收保費費中扣除除后劃轉轉到公司司基本戶戶，將余余款從客客戶資金金專用賬賬戶劃轉轉到保險險公司賬賬戶。經經查，2008年共發(fā)現(xiàn)現(xiàn)公司有有87筆經紀業(yè)業(yè)務存在在此類行行為，原原應劃轉轉保費507.13萬元，實實際劃轉轉保費389.13萬元，以以坐扣代代收保費費收取經經紀傭金金方式截截留保費費118萬元。二、未按按規(guī)定進進行業(yè)務務檔案管管理經經查，，公司