誠信與職業(yè)道德

誠信與職業(yè)道德第一頁，共五十一頁。課程目標學習誠信、職業(yè)道德的含義與意義，特別是壽險營銷員的職業(yè)道德要求；了解保險營銷員違規(guī)處理規(guī)定。第二頁，共五十一頁。ü保險誠信的內(nèi)涵與意義1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用2壽險從業(yè)人員的職業(yè)道德3違規(guī)處理規(guī)定4課程大綱第三頁，共五十一頁。郭美美社會熱點透析地溝油問題牛奶第四頁，共五十一頁?！霸诰W(wǎng)絡時代，你說的謊話越大，維護謊言的成本就越高，還往往會被人揭破。其實，最低成本的做人方式就是老老實實做人。誰都能看出誰是一個什么樣的人，因為誰都不笨。做人要誠實守信?！薄劳ü究偛猛蹙S嘉第五頁，共五十一頁?？鬃釉唬骸叭硕鵁o信，不知其可也”。孟子曰：“誠者，天之道也；思誠者，人之道也”?！把员匦?、行必果”，“精誠所至、金石為開”，“一言既出、駟馬難追”，“一諾千金”

……中華民族傳統(tǒng)美德第六頁，共五十一頁。誠信釋義誠，指誠實、真誠和不弄虛作假信，指守信、信任和信用，誠懇待人，以信用取信于人誠信，是指以誠懇待人的態(tài)度和行為取信與他人和社會誠信是一種美德第七頁，共五十一頁。保險誠信的基本內(nèi)涵四個結構層次心理層次：人們的契約精神、守信觀念等行為層次：從一言一行一事做起制度層次：反映誠信關系的規(guī)則和約定技術層次：負擔商業(yè)關系的產(chǎn)品第八頁，共五十一頁。保險誠信特殊性最大誠信原則第九頁，共五十一頁。最大誠信的具體表現(xiàn)對投保人的約束如如實告知和履行保證對保險人的約束如如實告知、棄權和禁止反言第十頁，共五十一頁。誠信建設的意義（1/4）影響國家的長治久安第十一頁，共五十一頁。誠信建設的意義（2/4）影響行業(yè)的健康發(fā)展第十二頁，共五十一頁。誠信建設的意義（3/4）影響公司的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營國內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境公司良好品牌形象第十三頁，共五十一頁。誠信建設的意義（4/4）影響從業(yè)人員的職業(yè)生涯第十四頁，共五十一頁。企業(yè)理念以人為本、關愛生命、創(chuàng)造價值、服務社會企業(yè)使命用心經(jīng)營、誠信服務經(jīng)營理念機制引才、制度用才、培訓育才、環(huán)境留才人才戰(zhàn)略積極承擔社會責任核心價值觀第十五頁，共五十一頁。ü保險誠信的內(nèi)涵與意義1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用2壽險從業(yè)人員的職業(yè)道德3違規(guī)處理規(guī)定4課程大綱第十六頁，共五十一頁。職業(yè)道德的內(nèi)涵道德是人們?yōu)榱苏{(diào)整各種社會關系的利益沖突制定的，依靠內(nèi)心信念、社會輿論和傳統(tǒng)習慣所維系的行為規(guī)范的總和。職業(yè)道德道德的特殊形式，是一定社會的道德原則和道德規(guī)范在各種職業(yè)活動中的體現(xiàn)和延伸，是人們在所從事的職業(yè)活動中應該遵循的行為規(guī)范的總和。第十七頁，共五十一頁。保險職業(yè)道德的內(nèi)涵保險的職業(yè)道德是指在長期的保險職業(yè)活動中逐漸形成的并適應保險職業(yè)活動需要的，從事保險行業(yè)的工作者在其職業(yè)活動中應當遵循的行為規(guī)范和行為準則。第十八頁，共五十一頁。職業(yè)道德的基本理念以人為本以誠取信以和為貴第十九頁，共五十一頁。職業(yè)道德的特征從業(yè)人員的專業(yè)性誠信為本的服務性“知”與“行”的一致性第二十頁，共五十一頁。職業(yè)道德的作用調(diào)整保險當事人之間的關系調(diào)整保險當事人之間的關系促進保險業(yè)健康發(fā)展構建和諧社會第二十一頁，共五十一頁。ü保險誠信的內(nèi)涵與意義1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用2壽險從業(yè)人員的職業(yè)道德3違規(guī)處理規(guī)定4課程大綱第二十二頁，共五十一頁。守法遵規(guī)以《中華人民共和國保險法》為行為準繩，遵守有關法律和行政法規(guī)，遵守社會公德。遵守保險監(jiān)管部門的相關規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則。遵守所屬機構的管理規(guī)定。第二十三頁，共五十一頁。誠實信用壽險從業(yè)人員職業(yè)道德的核心誠實信用原則應貫穿于保險代理人執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶。客觀、全面地向客戶介紹有關保險產(chǎn)品與服務的信息，不誤導客戶；如實告知所屬機構與投保有關的客戶信息。向客戶推薦的保險產(chǎn)品應符合客戶的需求，不強迫或誘騙客戶購買保險產(chǎn)品。第二十四頁，共五十一頁。專業(yè)勝任執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力。在執(zhí)業(yè)活動中加強業(yè)務學習，不斷提高業(yè)務技能。參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機構組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應保險市場的發(fā)展。第二十五頁，共五十一頁。客戶至上為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質的專業(yè)服務。不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護職業(yè)形象。在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。第二十六頁，共五十一頁。勤勉盡責秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤。忠誠服務，不侵害所屬機構利益；切實履行對所屬機構的責任和義務，接受所屬機構的管理。不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權限或所屬機構授權。第二十七頁，共五十一頁。公平競爭尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價保險公司、其他保險中介機構及其從業(yè)人員。依靠專業(yè)技能和服務質量展開競爭。加強同業(yè)人員間的交流與合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、共同進步。第二十八頁，共五十一頁。保守秘密對客戶和所屬機構負有保密義務。第二十九頁，共五十一頁。《中國人壽保險營銷員誠信宣言》

我是中國人壽保險營銷員，我熱愛保險營銷事業(yè)，為提供優(yōu)質保險服務，為保障家庭終身幸福，為實現(xiàn)社會長久安定，為促進事業(yè)永續(xù)發(fā)展，我莊嚴宣誓：遵守國家法律法規(guī)，遵守公司規(guī)章制度，遵守誠信道德規(guī)范，遵守從業(yè)行為準則。以至誠之心，塑造個人誠信品牌；以至誠之言，維護國壽誠信形象；以至誠之行，服務客戶造福大眾；以至誠之德，回報社會共創(chuàng)和諧！誠信是根本，誠信我為先！第三十頁，共五十一頁。請回答下面的判斷題第三十一頁，共五十一頁。

1.保險營銷員根據(jù)保險公司的授權從事的所有保險營銷活動的行為，均由保險公司承擔責任?！链鸢福罕ｋU營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權，如已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應當承擔保險責任；但是保險公司可以依法追究越權的保險營銷員的責任。依據(jù)新《保險法》第一百二十七條。

職業(yè)道德知識測試（1/5）第三十二頁，共五十一頁。

2.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托?！搪殬I(yè)道德知識測試（2/5）第三十三頁，共五十一頁。

3.保險營銷員應當在所在保險公司授權范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務?！搪殬I(yè)道德知識測試（3/5）第三十四頁，共五十一頁。4.中國保險監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《關于人身保險產(chǎn)品宣傳有關問題的通知》中規(guī)定：在訂立人身保險合同時，應就保險合同的責任免除事項和退保處理等爭議較多的事項逐項向投保人解釋清楚，退保金的數(shù)額或計算方法應在保險單或保險條款中列明，并要得到投保人或被保險人的書面認可?！搪殬I(yè)道德知識測試（4/5）第三十五頁，共五十一頁。5.保險銷售人員應主動向客戶表明身份，告知客戶自己所在公司的名稱，營銷員應主動出示保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員資格證書》和公司頒發(fā)的《保險營銷員展業(yè)證》?！搪殬I(yè)道德知識測試（5/5）第三十六頁，共五十一頁。ü保險誠信的內(nèi)涵與意義1職業(yè)道德的內(nèi)涵與作用2壽險從業(yè)人員的職業(yè)道德3違規(guī)處理規(guī)定4課程大綱第三十七頁，共五十一頁。

違規(guī)行為處理規(guī)定節(jié)選（1/6）

第一條為了加強對保險營銷員銷售行為的管理，維護公司的形象，防范和化解經(jīng)營風險,促進個人保險業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱的保險營銷員是指，與公司簽訂《保險營銷員保險代理合同》，受公司委托，在公司授權范圍內(nèi)銷售公司的保險產(chǎn)品及提供相關服務，向公司收取代理手續(xù)費（傭金）的人員。第三十八頁，共五十一頁。違規(guī)行為處理規(guī)定節(jié)選（2/6）第三條本規(guī)定所稱的違規(guī)行為是指，保險營銷員在保險代理活動中違反下列法律、法規(guī)的規(guī)定和合同約定的行為：（一）違反《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國保險法》、《保險營銷員管理規(guī)定》等法律、法規(guī)、部門規(guī)章及監(jiān)管政策的相關規(guī)定的；（二）違反《保險營銷員保險代理合同》及其附件的約定的。第三十九頁，共五十一頁。違規(guī)行為處理規(guī)定節(jié)選（3/6）第四條對保險營銷員的違規(guī)行為處理采取違規(guī)記分制。第四十頁，共五十一頁。違規(guī)行為處理規(guī)定節(jié)選（4/6）第七條保險營銷員年度違規(guī)記分累計達到1-2分的，代理職級提升（以下簡稱“晉升”）延緩三個月；年度違規(guī)記分累計達到3-4分的，晉升延緩六個月；年度違規(guī)記分累計達到5分的，可直接解除保險代理合同。第四十一頁，共五十一頁。違規(guī)行為處理規(guī)定節(jié)選（5/6）第八條對于發(fā)生重大違規(guī)行為的；有吸毒、賭博等惡習的；在代理合同有效期間因犯罪被司法機構拘留、逮捕、判處刑罰的，因經(jīng)濟違法違規(guī)行為受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的保險營銷員，可不受記分分值限制，直接解除保險代理合同。第四十二頁，共五十一頁。違規(guī)行為處理規(guī)定節(jié)選（6/6）第九條保險營銷員的違規(guī)行為給客戶或公司造成不良影響、經(jīng)濟損失等的，應承擔相應責任，包括以下幾種情況：

（一）因保險營銷員的違規(guī)行為導致投保人退保、保單失效的，除收回該單的代理手續(xù)費（傭金）外，還應承擔客戶退保、復效等其他損失；（二）因保險營銷員的違規(guī)行為造成公司承擔了保險合同以外責任的，公司有權向保險營銷員追償；（三）因保險營銷員的違規(guī)行為產(chǎn)生不良影響的，公司有權責成違規(guī)保險營銷員公開道歉，消除影響。第四十三頁，共五十一頁。觀看視頻第四十四頁，共五十一頁。案例解讀第四十五頁，共五十一頁。案例介紹客戶李某于2003年9月29日通過保險營銷員張某為其夫霍某投保了某健康終身保險，在投保當時李某已明確告知營銷員張某，其夫霍某已于2003年元月因患肝病已住過兩次醫(yī)院進行治療，且當時正在家中休息。但張某告知客戶說只要被保險人親自簽字即可，并不影響今后的保險賠償。2006年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索賠，因被保險人帶病投保且未特約告知，公司拒賠。李某不服，認為當時已告知營銷員張某，是營銷員張某未將此情告知公司，即起訴到法院。第四十六頁，共五十一頁。經(jīng)查，客戶李某已將被保險人霍某帶病情況告知營銷員張某，由于張某故意隱瞞被保險人帶病情況，導致公司與客戶簽訂了保險合同。因此，公司根據(jù)法院判決書，代位向客戶給付死亡金3000元，并通過法院向營銷員張某追償。營銷員故意隱瞞被保險人投保時已患肝病的重要情況，并誤導客戶。保險銷售人員是風險防范第一關，應嚴格按公司的核保規(guī)定的要嚴格審核客戶的投保條件。事件處理

案例啟示

案例解讀第四十七頁，共五十一頁。2005年6月份,客戶郭先生在營銷員龍某處投保了某保險，后經(jīng)過對保單條款的研究,覺得此險種不適合,于是以營銷員龍某未經(jīng)投保人同意,代替投保人簽署了保單回執(zhí)聯(lián)為由要求全額退保。營銷員龍某表示因為客戶當時在外地做生意，口頭同意可以代簽回執(zhí)單。龍某考慮到公司上交回執(zhí)單的時限要求，而且認為回執(zhí)單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。而客戶郭先生認為自己未簽回執(zhí)單，則表明此保單還在猶豫期內(nèi)，要求公司全額退保。案例介紹第四十八頁，共五十一頁。公司經(jīng)過調(diào)查確認，回執(zhí)上的簽名確實是營銷員龍某代簽，因此公司認為，這屬于代簽名違規(guī)案件。公司根據(jù)相關規(guī)定對營銷員進行了處理，并由營銷員承擔客戶的退保損失。個別營銷員覺得代簽回執(zhí)并沒有什么風險，不了解回執(zhí)對保單猶豫期計算的重要性，對重要單證的代簽名違規(guī)后果缺乏深刻的認識。事件處理

案例啟示

案例解讀第四十九頁，共五十一頁。結語專業(yè)經(jīng)營、誠信服務我們將贏得尊重、贏得未來！第五十頁，共五十一頁。內(nèi)容梗概誠信與職業(yè)道德。其實，最低成本的做人方式就是老老實實做人。——美通公司總裁王維嘉。誠信，是指以誠懇待人的態(tài)度和行為取信與他人和社會。誠信建設的意義（4/4）。是人們?yōu)榱苏{(diào)整各種社會關系的利益沖突制定的，依靠內(nèi)心信念、社會輿論和傳統(tǒng)習慣所維系的行為規(guī)范的總和?！爸迸c“行”的一致性。在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機構與保險公司的關系如實告知客戶?？陀^、全面地向客戶介紹有關保險產(chǎn)品與服務的信息，不誤導客戶。參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機構組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應保險市場的發(fā)展。秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤。切