交通銀行金融產(chǎn)品手冊(cè)

交通銀行公司業(yè)務(wù)人員產(chǎn)品學(xué)習(xí)參考手冊(cè)（本手冊(cè)將根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)和升級(jí)情況進(jìn)行更新）TOC\o\h\z\t"標(biāo)題3,3"（一）結(jié)算類 51、國內(nèi)結(jié)算 5銀行匯票 5商業(yè)匯票 6銀行本票 7支票 7匯兌 9托收承付 9委托收款 10“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng) 11現(xiàn)金管理合作 132、國際結(jié)算 15外匯匯款 15出口信用證 16進(jìn)口信用證 17光票托收 19出口跟單托收 19進(jìn)口代收 20旅行支票 21（二）融資類 22本外幣流動(dòng)資金貸款 22本外幣固定資產(chǎn)貸款 25法人賬戶透支 26同業(yè)信貸資產(chǎn)回購 27同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷 29銀團(tuán)貸款 30（三）貿(mào)易融資類 311、國內(nèi)貿(mào)易融資 31應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 31國內(nèi)保理 33商業(yè)匯票貼現(xiàn) 34買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 35無追索票據(jù)貼現(xiàn) 36非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) 38國內(nèi)信用證 392、國際貿(mào)易融資 40（1）出口 40出口退稅賬戶托管貸款 40出口發(fā)票融資 42福費(fèi)廷 43出口保理 45出口買方信貸 47出口押匯 48打包貸款 49出口托收融資 50（2）進(jìn)口 52進(jìn)口保理 52進(jìn)口押匯 53進(jìn)口代收融資 54進(jìn)口匯出款融資 56外國政府貸款轉(zhuǎn)貸 57（四）擔(dān)保承諾類 59擔(dān)保業(yè)務(wù) 59信貸證明 62貸款承諾 64授信意向書 64（五）投資理財(cái)類 651、人民幣 65單位本幣活期存款 65單位本幣定期存款 68通知存款 70協(xié)定存款 72協(xié)議存款 73委托貸款 74債券結(jié)算代理業(yè)務(wù) 76開放式基金代銷 77黃金代理交易 79人民幣對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù) 802、外幣 82單位外匯存款 82外匯期權(quán) 85外匯結(jié)構(gòu)性存款 87利率互換 88貨幣互換 90外匯債券買賣及保管 91遠(yuǎn)期利率協(xié)議 92即期外匯交易 94遠(yuǎn)期外匯交易 94掉期外匯交易 95遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) 95（六）代理類 97代發(fā)工資業(yè)務(wù) 97代理收付業(yè)務(wù) 98代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 99開放式基金代銷 99黃金代理交易 99代理資金信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù) 100代理中國進(jìn)出口銀行貸款 101代理國家開發(fā)銀行貸款 102代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù) 103（七）投資銀行與證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 105投資銀行業(yè)務(wù)與證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（香港） 105短期融資券發(fā)行主承銷業(yè)務(wù) 107（八）同業(yè)機(jī)構(gòu)類 108證券客戶交易結(jié)算資金存管銀行業(yè)務(wù) 108銀證轉(zhuǎn)帳 109銀證通 109代理證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（托管與代銷） 110代理中國進(jìn)出口銀行貸款 110代理國家開發(fā)銀行貸款 111代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 111開放式基金代銷 111代理資金信托計(jì)劃資金收付 111同業(yè)信貸資產(chǎn)回購 111同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷 111現(xiàn)金管理合作 111（九）資產(chǎn)托管類 112證券投資基金托管 112全國社?；鹳Y產(chǎn)托管服務(wù) 112合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）境內(nèi)證券投資托管 113保險(xiǎn)資產(chǎn)托管服務(wù) 116信托資金托管服務(wù) 117證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃托管服務(wù) 117企業(yè)年金基金托管服務(wù) 117企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務(wù) 118（十）電子銀行 121企業(yè)網(wǎng)上銀行 121銀企通 123“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng) 127手機(jī)銀行 127銀信通 128銀保通 129（十一）離岸銀行業(yè)務(wù) 130離岸銀行業(yè)務(wù) 130（十二）零售業(yè)務(wù) 134代發(fā)工資業(yè)務(wù) 134報(bào)賬通業(yè)務(wù) 134“自助通”業(yè)務(wù) 135交通銀行太平洋雙幣信用卡 136“交銀理財(cái)”VIP卡 143

（一）結(jié)算類1、國內(nèi)結(jié)算銀行匯票一、定義銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。二、特點(diǎn)（一）適用范圍廣泛，使用靈活，兌現(xiàn)性強(qiáng)，票隨人走，余款自動(dòng)退回，可背書轉(zhuǎn)讓；（二）銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月；

（三）銀行匯票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金。三、適用范圍單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用銀行匯票。特別適用于異地結(jié)算。四、申辦程序申請(qǐng)人填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，我行受理申請(qǐng)審核無誤并收妥款項(xiàng)后，簽發(fā)銀行匯票。商業(yè)匯票一、定義。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。二、種類。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，由銀行承兌。三、特點(diǎn)（一）商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個(gè)月；

（二）商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天；

（三）商業(yè)匯票可以背書轉(zhuǎn)讓；

（四）商業(yè)匯票的持票人需要資金時(shí)，可持未到期的商業(yè)匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。（五）適用于同城或異地結(jié)算。

三、申辦條件（一）銀行承兌匯票。1.在承兌銀行開立存款賬戶的法人或其他組織；2.與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；3.資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。（二）商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織,與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,具有支付匯票金額的可靠資金來源。銀行本票一、定義銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。二、種類銀行本票只有不定額銀行本票一種。三、特點(diǎn)（一）見票即付，信用度高，通用性強(qiáng)、靈活方便，可背書轉(zhuǎn)讓；（二）銀行本票的提示付款期限最長不超過2個(gè)月；

（三）銀行本票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票，可以用于支取現(xiàn)金。四、適用范圍單位或個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)，均可使用銀行本票。五、申辦程序申請(qǐng)人填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，我行受理審核無誤并收妥款項(xiàng)后，簽發(fā)銀行本票。支票一、定義支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。二、種類支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、普通支票三種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，只能用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)帳”字樣的為轉(zhuǎn)帳支票，只能用于轉(zhuǎn)帳；支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)帳”字樣的為普通支票，可以用于支付現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)帳。在支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金。三、特點(diǎn)（一）使用方便，手續(xù)簡(jiǎn)便、靈活；

（二）支票的提示付款期限自出票日起10天；

（三）支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。四、適用范圍同城票據(jù)交換地區(qū)內(nèi)的單位和個(gè)人之間的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用支票。五、申辦程序（一）開立支票存款賬戶，申請(qǐng)人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件；（二）開立支票存款賬戶，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)預(yù)留其本人的簽名式樣和印鑒；（三）開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金。匯兌一、定義

匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。二、特點(diǎn)（一）實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)大集中，系統(tǒng)內(nèi)“加急”匯兌實(shí)時(shí)到賬；異地他行匯兌，通過大額支付系統(tǒng)，方便快捷。（二）手續(xù)簡(jiǎn)便，安全可靠。三、適用范圍異地單位或個(gè)人之間的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。四、申辦程序申請(qǐng)人填寫“結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，我行受理審核無誤并收妥款項(xiàng)后，辦理匯兌。托收承付一、定義托收承付是指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。二、特點(diǎn)（一）托收承付每筆起點(diǎn)金額為1萬元，新華書店系統(tǒng)每筆起點(diǎn)金額為1000元；（二）適用于異地結(jié)算；（三）托收承付款項(xiàng)的劃回方式，分為郵劃和電劃兩種，由收款人選用；

（四）辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)。承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種，驗(yàn)單付款的承付期為3天，驗(yàn)貨付款的承付期為10天，由收付雙方商量選用，并在合同中明確規(guī)定；

（五）辦理托收必須具有商品確已發(fā)運(yùn)的證件或其他有關(guān)證件；（六）逾期付款，根據(jù)逾期付款金額和逾期天數(shù)，按每天萬分之五計(jì)算逾期付款賠償金。

三、適用范圍（一）收、付款單位必須符合經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的企業(yè)；

（二）收付雙方辦理托收承付結(jié)算必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。四、申辦程序收款人填制托收憑證，連同有關(guān)發(fā)運(yùn)證件（或其他有關(guān)證件）和交易單證送交銀行，委托銀行辦理收款。委托收款一、定義委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。二、特點(diǎn)（一）無起點(diǎn)金額限制；（二）同城、異地均可使用；（三）委托收款結(jié)算款項(xiàng)的劃回方式，分為郵劃和電劃兩種，由收款人選用；

（四）簽發(fā)托收憑證，必須記載表明“委托收款”的字樣、確定的金額、收付款人名稱、委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)、委托日期、收款人簽章。三、適用范圍單位和個(gè)人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。四、申辦程序收款人填制托收憑證，連同有關(guān)付款人的債務(wù)證明提交銀行，委托銀行向付款人收款?！皥?bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)一、定義“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)是我行與海關(guān)總署、中國電子口岸數(shù)據(jù)中心合作開發(fā)的網(wǎng)上電子稅費(fèi)支付系統(tǒng)，是中國電子口岸的配套服務(wù)項(xiàng)目。它連接中國電子口岸其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)和交通銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，在統(tǒng)一、安全、可靠、高效的計(jì)算機(jī)物理平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)交換，為進(jìn)出口企業(yè)用戶提供準(zhǔn)確、方便、快捷的網(wǎng)上繳納稅、費(fèi)服務(wù)。二、特點(diǎn)（一）提高通關(guān)速度，簡(jiǎn)化通關(guān)手續(xù)：客戶發(fā)出支付指令至收到支付成功回執(zhí)只需1—3分鐘；（二）方便異地報(bào)關(guān)：一地一行付款，多地報(bào)關(guān)；稅費(fèi)款項(xiàng)異地支付實(shí)時(shí)到賬；（三）安全的網(wǎng)絡(luò)控制系統(tǒng)：中國電子口岸IC卡選用的是目前國際上最先進(jìn)的CPU型IC卡，卡內(nèi)載有國產(chǎn)高強(qiáng)度對(duì)稱加密算法，屬國內(nèi)首例；系統(tǒng)配有國家密碼管理委員會(huì)、總參三部、郵電科學(xué)院共同研制的身份認(rèn)證和安全保密子系統(tǒng)；（四）提高資金效率：若報(bào)關(guān)單需重新開具，已繳納的稅費(fèi)款加計(jì)利息即刻返回客戶；（五）透支繳納稅費(fèi)融資：交行優(yōu)質(zhì)客戶可以享受賬戶透支繳納稅費(fèi)融資的服務(wù)；（六）嚴(yán)密企業(yè)財(cái)務(wù)管理：指定操作員網(wǎng)上繳納稅費(fèi)金額的權(quán)限，權(quán)限一經(jīng)指定，操作員無法越權(quán)付款；（七）入網(wǎng)成本低：電子口岸入網(wǎng)用戶無新增成本；（八）全天候服務(wù)；（九）友好的操作界面；（十）完善的應(yīng)急處理方案：遇到網(wǎng)絡(luò)中斷等不可抗力時(shí)，提供應(yīng)急處理方案，保證客戶正常辦理業(yè)務(wù)，保障資金安全。三、業(yè)務(wù)功能（一）企業(yè)可以在因特網(wǎng)上指定繳款單位、付款銀行、付款賬號(hào)，從而在線向海關(guān)支付與進(jìn)出口相關(guān)的稅費(fèi)款；（二）網(wǎng)上查詢稅費(fèi)單詳細(xì)情況。四、申辦條件中國電子口岸的入網(wǎng)用戶，在我行開立結(jié)算賬戶后，均可向我行申請(qǐng)辦理報(bào)關(guān)一點(diǎn)通網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。五、申辦程序（一）企業(yè)向海關(guān)提交辦理“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的書面申請(qǐng)；（二）企業(yè)向我行提交《交通銀行“報(bào)關(guān)一點(diǎn)通”用戶申請(qǐng)表》；企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；中國電子口岸入網(wǎng)用戶證明；（三）經(jīng)我行和海關(guān)審批通過后，簽署《網(wǎng)上支付稅費(fèi)服務(wù)協(xié)議書》及其補(bǔ)充協(xié)議。***參考文件：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行電子口岸網(wǎng)上稅費(fèi)支付業(yè)務(wù)管理辦法(試行稿)》的通知(交銀辦［2002］235

號(hào))2、《網(wǎng)上稅費(fèi)支付服務(wù)協(xié)議補(bǔ)充協(xié)議》（交銀辦函[2004]416號(hào)）3、《交通銀行電子口岸網(wǎng)上稅費(fèi)異地支付業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定》(交銀辦［2004］41號(hào))現(xiàn)金管理合作一、定義現(xiàn)金管理合作業(yè)務(wù)是指客戶通過外資銀行的電子銀行，經(jīng)由全球銀行間清算系統(tǒng)SWIFT，向其開立結(jié)算賬戶的交行分行發(fā)出查詢其賬戶發(fā)生額和余額，或發(fā)出轉(zhuǎn)賬支付指令的業(yè)務(wù)。二、功能（一）實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程查詢賬戶發(fā)生額及余額；（二）實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程支付，無需客戶的印鑒或簽字，實(shí)現(xiàn)無紙化操作；（三）實(shí)現(xiàn)批量支付；（四）實(shí)現(xiàn)預(yù)約支付。三、對(duì)客戶的益處（一）能在全球范圍內(nèi)使用同一個(gè)電子銀行平臺(tái)，對(duì)在我行開立的賬戶進(jìn)行運(yùn)用、管理和監(jiān)控；（二）客戶在英文軟件平臺(tái)下，也能準(zhǔn)確地進(jìn)行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；（三）充分利用我行在全國的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；（四）利用外資銀行電子銀行與全球著名會(huì)計(jì)軟件或ERP系統(tǒng)的兼容性，實(shí)現(xiàn)客戶電腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)與電子銀行數(shù)據(jù)的雙向交換，提高公司財(cái)務(wù)人員的效率和準(zhǔn)確性。四、申辦條件跨國經(jīng)營的公司都可向我行申辦現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。五、申辦程序（一）提供業(yè)務(wù)申請(qǐng)表；（二）與我行簽訂服務(wù)協(xié)議；（三）對(duì)經(jīng)辦分行簽發(fā)授權(quán)書。***參考文件：關(guān)于開辦現(xiàn)金管理合作賬戶查詢和轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)的通知（交銀辦［2003］039

號(hào)）2、國際結(jié)算外匯匯款外匯匯款包括國外匯入?yún)R款和匯出國外匯款兩類。一、外匯匯款的功能和特點(diǎn)：（一）外匯匯款適用于各種款項(xiàng)和各種業(yè)務(wù)的結(jié)算；（二）相對(duì)于現(xiàn)金結(jié)算，通過銀行匯款費(fèi)用低、速度快、安全方便。二、國外匯入?yún)R款（一）產(chǎn)品定義：國外匯入?yún)R款是國外匯款人通過銀行將外匯匯交收款人的結(jié)算方式（二）匯入?yún)R款的申辦程序1、我行收到境外代理行劃來的款項(xiàng)后，進(jìn)行登記，并進(jìn)行匯入?yún)R款申報(bào)編號(hào)；2、我行對(duì)匯款憑證進(jìn)行審核，繕制入賬通知書，并及時(shí)入賬。三、匯出國外匯款（一）產(chǎn)品定義：匯出國外匯款，是指國內(nèi)匯款人通過銀行將外匯匯交國外收款人的結(jié)算方式。（二）匯出匯款方式1、電匯我行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或通過SWIFT委托匯入行向收款人解付匯款的匯款方式。其特點(diǎn)是付款迅速。2、票匯我行開出以代理行為付款人、以收款人為抬頭人的銀行匯票交由匯款人自寄收款人或自己憑票到代理行（付款人）領(lǐng)取匯款的匯款方式。特點(diǎn)是匯入行無需通知收款人前來取款，收款人所持匯票也可按規(guī)定手續(xù)背書轉(zhuǎn)讓。（三）匯出匯款申辦程序1、客戶提交有關(guān)憑證，填寫匯款申請(qǐng)書，匯款申請(qǐng)書應(yīng)內(nèi)容完整、印鑒齊全、字跡清晰；以外幣現(xiàn)鈔匯出的，要提交外幣現(xiàn)鈔；2、我行對(duì)匯款申請(qǐng)書、及匯款的有關(guān)憑證進(jìn)行審核；3、我行在落實(shí)匯款申請(qǐng)人的匯出資金后，繕制匯出憑證，選擇匯出路線，匯出款項(xiàng)。出口信用證一、定義（一）出口信用證通知是指我行收到國外來證，經(jīng)核實(shí)其真實(shí)有效后，按信用證規(guī)定通知信用證受益人（國內(nèi)出口商）的一項(xiàng)業(yè)務(wù)?？蛻羧粲行枨笊暾?qǐng)押匯，我行可以根據(jù)情況為其辦理出口押匯。（二）議付是指我行根據(jù)開證行授權(quán)買入開證銀行開出的信用證項(xiàng)下的匯票及單據(jù)，為信用證受益人提供融通資金的便利，并保留追索權(quán)的業(yè)務(wù)。一般而言，我行對(duì)出口信用證項(xiàng)下的單據(jù)均按收妥結(jié)匯的方式辦理。受益人如提出申請(qǐng)，我行還可為其辦理出口押匯。（三）保兌是指我行對(duì)開證銀行開出的信用證加以保兌，保證在受益人向我行提交單證相符的單據(jù)時(shí)承擔(dān)第一性付款責(zé)任。（四）轉(zhuǎn)讓是依照信用證所列條款，明文規(guī)定由我行辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，由第一受益人向我行提出申請(qǐng)，經(jīng)我行審查同意后，我行向第二受益人出具轉(zhuǎn)讓通知書。二、申辦條件（一）出口信用證的通知、議付和保兌業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人為：有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、三資企業(yè)等。（二）出口信用證轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人條件為：辦理出口信用證轉(zhuǎn)讓的企業(yè)第一受益人和第二受益人都必須具有出口權(quán)，同時(shí)信用證必須是可以轉(zhuǎn)讓。三、申辦程序企業(yè)向我行申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)?zhí)峤灰韵沦Y料：（一）出口信用證議付全套信用證規(guī)定的單據(jù)；正本信用證；出口收匯備查表（一式兩聯(lián)，第一聯(lián)為給客戶的回單）。（二）出口信用證保兌不可撤銷信用證；載明保兌功能條款的信用證。（三）出口信用證轉(zhuǎn)讓正本可轉(zhuǎn)讓信用證（必須是可轉(zhuǎn)讓且開證行授權(quán)我行為轉(zhuǎn)讓行的信用證）；第一受益人和第二受益人的轉(zhuǎn)讓合同副本；轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書加蓋公章；出口信用證轉(zhuǎn)讓通知書；外經(jīng)貿(mào)核發(fā)的進(jìn)出口企業(yè)資格證書；營業(yè)執(zhí)照；結(jié)算的賬號(hào)。進(jìn)口信用證一、定義進(jìn)口信用證是指我行（開證行）根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)向受益人（國外出口商）開具的，保證在一定期限內(nèi)，憑議付行寄來的符合信用證規(guī)定的全套單據(jù)，按照信用證條款對(duì)外付款的書面承諾。信用證是比較完善的國際貿(mào)易結(jié)算方式，由于銀行信用的介入，為出口商安全收款、進(jìn)口商安全收貨提供了保障。二、開證條件（一）申請(qǐng)人必須是具有法人資格和進(jìn)口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)或單位，在我行開立本幣或外幣賬戶，財(cái)務(wù)、經(jīng)營狀況正常、資信良好，與我行保持穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來；（二）企業(yè)經(jīng)營的進(jìn)口商品在批準(zhǔn)經(jīng)營的范圍之內(nèi)；

（三）進(jìn)出口雙方選擇以信用證作為結(jié)算方式；（四）系“對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄”在冊(cè)企業(yè)；（五）提供一定比例的保證金，及其它形式的擔(dān)保，對(duì)于資信良好的優(yōu)質(zhì)客戶，可免收保證金。三、開證手續(xù)在提出進(jìn)口開證申請(qǐng)時(shí)，企業(yè)除提供流動(dòng)資金貸款所需的材料以外，還需向我行提供以下材料：

（一）進(jìn)口合同、進(jìn)口批件、代理協(xié)議、進(jìn)口付匯核銷單等有關(guān)文件，如需要應(yīng)提供國家外匯管理局核發(fā)的《進(jìn)口付匯備案表》；

（二）填寫我行提供的《進(jìn)口開證申請(qǐng)書》，繕打信用證條款，加蓋公司公章及財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒章并經(jīng)有權(quán)簽字人簽字后提交給我行。四、信用證付款

按照國際慣例，我行作為開證行應(yīng)在收到單據(jù)的七個(gè)工作日內(nèi)對(duì)外辦理付款，承兌。因此，企業(yè)在收到我行的到單通知書后，應(yīng)立即審單，如果單據(jù)無誤，請(qǐng)?jiān)谖倚械絾瓮ㄖ獣?guī)定的日期內(nèi)向我行承付或承兌。客戶在辦理信用證項(xiàng)下對(duì)外付款時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上申報(bào)。光票托收一、定義光票托收業(yè)務(wù)是指出口商（委托人）將不附帶任何貨運(yùn)單據(jù)的金融票據(jù)交給我行，委托我行向付款人或進(jìn)口商收取款項(xiàng)的一種托收方式。二、申辦程序（一）企業(yè)向我行提交票據(jù)和光票托收申請(qǐng)書；（二）我行審查票據(jù)和托收申請(qǐng)書，選擇托收方式，確定代收行和索匯路線；（三）我行繕制托收委托書，委托國外銀行收款，在收到代收行的貸記報(bào)單后，按照不同的托收方式進(jìn)行款項(xiàng)的解付。出口跟單托收一、定義出口跟單托收是出口商將含商業(yè)單據(jù)和附帶/不附帶匯票的出口業(yè)務(wù)單據(jù)提交我行，由我行代其從國外付款人處收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。二、功能和特點(diǎn)（一）我行代理出口商，要求國外客戶付款或承兌后放單，收取出口款項(xiàng)；（二）我行在收到國外款項(xiàng)后，按出口商指示辦理入賬或轉(zhuǎn)帳手續(xù)。三、申辦程序（一）企業(yè)向我行提交出口單據(jù)，填寫托收申請(qǐng)書；（二）我行審查單據(jù)和托收申請(qǐng)書，根據(jù)客戶要求選擇代收行，確定索匯路線；（三）我行繕制托收委托書，向國外代收行寄送單據(jù)，在境外付款人付款（承兌后付款）后，辦理結(jié)匯。進(jìn)口代收一、定義進(jìn)口代收是指我行在收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內(nèi)客戶提示，并要求國內(nèi)客戶付款或承兌贖單。二、功能和特點(diǎn)我行將嚴(yán)格按國外托收委托書的指示處理單據(jù)。三、申辦程序（一）我行在收到國外銀行寄來的托收委托書和單據(jù)后，對(duì)其進(jìn)行審核；（二）審核無誤后，按委托書要求，繕制進(jìn)口代收通知書，及時(shí)通知國內(nèi)付款人；（三）客戶付款后，我行向其交單，并按托收委托書的要求辦理對(duì)外付款；對(duì)于承兌交單的，客戶承兌后，我行放單，并將到期日迅速通知委托行，客戶到期付款后，我行辦理對(duì)外付款。旅行支票一、定義旅行支票是由銀行或大旅行社等發(fā)行機(jī)構(gòu)印發(fā)的一種定額支票，專供旅客購買，用以備付國際旅途費(fèi)用，旅客可攜帶并按規(guī)定向發(fā)行機(jī)構(gòu)的聯(lián)行、代理行及其他銀行請(qǐng)求兌付。二、種類我行目前辦理運(yùn)通公司、通濟(jì)隆公司MASTER品牌和通濟(jì)隆屬下國際支付公司VISA品牌的美元、日元、歐元、英鎊、加元和澳元旅行支票的代售、兌付和掛失與補(bǔ)償手續(xù)。三、功能和特點(diǎn)（一）一般不受日期限制，可在全世界通用；（二）面額固定、兌取方便、攜帶安全，可掛失補(bǔ)償；（三）持有人可以使用旅行支票消費(fèi)，或在指定銀行兌現(xiàn)。四、代售旅行支票程序（一）購票人填寫一式四聯(lián)的“購買合約書”，在合約的簽署欄上簽名，交納購票款項(xiàng)和代售手續(xù)費(fèi)；（二）我行根據(jù)相關(guān)外匯政策審核客戶資料，對(duì)符合購買旅行支票規(guī)定的，我行將旅行支票連同“購買和約書”的客戶聯(lián)一并交給購票人；（三）購票人當(dāng)場(chǎng)在每張旅行支票“預(yù)簽欄”簽名。五、兌付旅行支票程序持票人要求我行兌付旅行支票，我行查驗(yàn)持票人的護(hù)照或有效證件，要求持票人在我行兌付業(yè)務(wù)人員面前，在支票上當(dāng)場(chǎng)復(fù)簽，不可在兌付前預(yù)先復(fù)簽，我行核驗(yàn)鑒別無誤后，按規(guī)定給予兌付。六、掛失與補(bǔ)償程序（一）客戶發(fā)現(xiàn)旅行支票遺失或失竊，可通過旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)的免費(fèi)服務(wù)熱線申請(qǐng)掛失和補(bǔ)償，得到補(bǔ)償授權(quán)后，再到我行（旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)指定的代售銀行）辦理相關(guān)補(bǔ)償手續(xù)。（二）客戶向我行提供身份證明和原購買和約書，填寫掛失補(bǔ)償申請(qǐng)表并簽字。（三）經(jīng)審核符合掛失補(bǔ)償有關(guān)規(guī)定后，我行在旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)允許補(bǔ)償?shù)南揞~內(nèi)予以退款或補(bǔ)發(fā)新的旅行支票。（二）融資類本外幣流動(dòng)資金貸款一、定義本外幣流動(dòng)資金貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生對(duì)流動(dòng)資金的需求，無法由自有資金滿足時(shí)，向我行申請(qǐng)的授信品種。二、貸款的幣種、期限和利率（一）流動(dòng)資金貸款的幣種包括人民幣和美元、日元等主要可自由兌換貨幣。（二）流動(dòng)資金貸款分為短期和中期兩種。短期流動(dòng)資金貸款的期限最長不超過一年；中期流動(dòng)資金貸款的期限為1-3年。（三）貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風(fēng)險(xiǎn)等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率。三、貸款種類（一）信用貸款借款人不需要提供任何形式的擔(dān)保，以其信譽(yù)向我行申請(qǐng)的貸款。（二）保證貸款按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。（三）抵押貸款按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。（四）質(zhì)押貸款按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)力作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。四、申辦條件（一）企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)，持有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、貸款卡；

（二）有符合規(guī)定比例的資本金；

（三）獨(dú)立核算，有健全的財(cái)務(wù)制度，經(jīng)營業(yè)績良好，借款用途符合我國政策法規(guī)，能產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，能按期償還本息；

（四）能落實(shí)具有法人資格、有償還能力、實(shí)行獨(dú)立核算的保證企業(yè)；有屬己及第三人財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押或質(zhì)押。符合我行信用貸款規(guī)定的借款人，經(jīng)我行審批同意后可免除擔(dān)保。（五）在我行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶，并按規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，接受本行信貸和結(jié)算監(jiān)督。（六）申請(qǐng)外匯貸款的企業(yè)還應(yīng)符合外匯管理局規(guī)定的有關(guān)條件。五、申辦程序企業(yè)初次向我行申請(qǐng)借款時(shí)，需攜帶以下資料：

（一）借款人、擔(dān)保人的基本情況；

（二）借款申請(qǐng)書面報(bào)告，主要內(nèi)容包括：借款的目的和用途、借款金額、借款期限、還款方式及來源、擔(dān)保方式等；

（三）借款單位、擔(dān)保單位的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表證明和借款單位的貸款卡原件；（四）股份制企業(yè)、有限責(zé)任公司需提供公司章程和申請(qǐng)貸款、提供擔(dān)保的董事會(huì)決議；

（五）借款單位、擔(dān)保單位上年末和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表；

（六）借款用途資料，如購銷合同、海關(guān)報(bào)關(guān)單等；

（七）抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明。在我行接受客戶貸款申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查并審批后，與符合貸款條件的企業(yè)、擔(dān)保人簽訂《借款合同》及保證合同、抵（質(zhì)）押合同等合同文件。本外幣固定資產(chǎn)貸款一、定義本外幣固定資產(chǎn)貸款是指企業(yè)在基本建設(shè)、技術(shù)改造、科技開發(fā)等投資活動(dòng)中按規(guī)定比例籌集自有資金后，向銀行申請(qǐng)的中長期貸款。二、貸款的幣種、期限和利率固定資產(chǎn)貸款的幣種包括人民幣和美元、日元等主要可自由兌換的貨幣。項(xiàng)目貸款的最長期限原則上不超過十年，其中，基本建設(shè)貸款一般為五至七年，技術(shù)改造貸款和科技開發(fā)貸款一般為三至五年。貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風(fēng)險(xiǎn)等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率。三、申辦條件（一）借款用途符合國家有關(guān)法律法規(guī)和當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目可研報(bào)告已經(jīng)國家有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并已列入?。ㄊ校┱块T的當(dāng)年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃；

（二）有穩(wěn)定可靠的收入來源，具有較強(qiáng)的中長期償債能力；

（三）一般擁有項(xiàng)目總投資30%以上的資本金；（四）能夠提供符合我行要求的貸款擔(dān)保。四、申辦程序企業(yè)向我行申請(qǐng)項(xiàng)目貸款，除了向我行提供相同于流動(dòng)資金貸款的各項(xiàng)申請(qǐng)材料外，尚需提供以下材料：（一）項(xiàng)目有關(guān)批準(zhǔn)文件、項(xiàng)目可行性報(bào)告、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況報(bào)告及有關(guān)協(xié)議書、方案；（二）自籌資金落實(shí)情況證明；

（三）其它我行要求的資料。法人賬戶透支一、定義法人賬戶透支是指根據(jù)我行與客戶訂立的協(xié)議，由我行向其提供在結(jié)算賬戶存款余額以外，在核定的額度內(nèi)透支款項(xiàng)用以彌補(bǔ)正常經(jīng)營活動(dòng)中的臨時(shí)支付不足的融資便利。二、功能和特點(diǎn)（一）客戶一旦與我行簽訂了協(xié)議，可在規(guī)定的期限內(nèi)隨時(shí)發(fā)生透支，并可隨時(shí)歸還透支款項(xiàng)，免去了借款和還款的繁瑣手續(xù)；（二）可節(jié)約企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，方便了企業(yè)的資金管理；（三）彌補(bǔ)了企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)中的臨時(shí)支付不足。三、額度、期限、利率、計(jì)息（一）透支額度有效期最長不超過一年，自透支協(xié)議生效之日起計(jì)算，在有效期內(nèi)可循環(huán)使用；（二）透支期限是客戶連續(xù)透支、未發(fā)生清償?shù)臅r(shí)間，一般掌握在10天以內(nèi)，最長不得超過3個(gè)月；（三）透支利率一般采用中國人民銀行頒布的1年期人民幣貸款利率（含浮動(dòng)）執(zhí)行；（四）賬戶透支按日計(jì)算積數(shù)計(jì)息。該積數(shù)以當(dāng)日最高透支余額計(jì)算。四、申辦條件（一）符合我行流動(dòng)資金貸款所需的基本條件；（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況優(yōu)良、管理規(guī)范；（三）主要在我行辦理貿(mào)易結(jié)算，或是我行重點(diǎn)爭(zhēng)取的對(duì)象；（四）提供我行認(rèn)可的擔(dān)?；驖M足我行要求的有關(guān)條件；（五）透支用途僅限于公司正常經(jīng)營活動(dòng)的臨時(shí)資金不足，不能用于歸還貸款本金、支付貸款利息和項(xiàng)目投資。五、申辦程序企業(yè)申辦賬戶透支業(yè)務(wù)，除向我行提供流動(dòng)資金貸款所需的材料外，還需辦理以下手續(xù)：（一）向我行提交賬戶透支申請(qǐng)書；（二）我行在審核同意，并落實(shí)有關(guān)擔(dān)保后，與客戶簽訂《公司客戶賬戶透支協(xié)議書》。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行公司客戶賬戶透支管理辦法(試行)》的通知（交銀辦［2002］242

號(hào)）同業(yè)信貸資產(chǎn)回購一、定義指我行與其他金融同業(yè)之間根據(jù)協(xié)議或合同回購一筆或者一組信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。其主要特征為：(1)在協(xié)議或合同中規(guī)定賣出方在規(guī)定時(shí)間、無條件、按約定價(jià)格購回其出售的信貸資產(chǎn);(2)若回購正常完成，買入方與原始借款人不發(fā)生直接關(guān)系；(3)當(dāng)賣出方無力回購，且為其提供連帶責(zé)任擔(dān)保的擔(dān)保方也無力回購時(shí)，買入方有權(quán)追索標(biāo)的資產(chǎn)項(xiàng)下原始借款人。二、功能增強(qiáng)信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利性、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化管理、提高資產(chǎn)管理水平、擴(kuò)大同業(yè)合作范圍。三、申辦條件交易對(duì)手應(yīng)為經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立，具備貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)；擬轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是基于授信業(yè)務(wù)向非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的債權(quán)和其他從屬權(quán)利；四、辦理程序1、交易雙方確定合作意向后，按各自內(nèi)部程序進(jìn)行業(yè)務(wù)審查；2、雙方簽訂《回購授信總協(xié)議》和《回購業(yè)務(wù)合同》；3、支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款及轉(zhuǎn)讓費(fèi)用；4、按雙方約定的方式通知原始借款人、保證人和保險(xiǎn)人；5、回購期滿時(shí)，賣出方按合同約定購回信貸資產(chǎn)。***參考文件：關(guān)于印發(fā)交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)等管理辦法的通知（

交銀辦〔2003〕94號(hào)）同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷一、定義指我行與其他金融同業(yè)之間根據(jù)合同轉(zhuǎn)讓單筆或多筆信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。其主要特征為：買賣雙方按照合同約定完成信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易后，買入方取得所受讓信貸資產(chǎn)對(duì)應(yīng)借款合同及擔(dān)保、保險(xiǎn)等相關(guān)合同項(xiàng)下的所有權(quán)利，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的原始借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。二、功能拓寬信貸業(yè)務(wù)渠道、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性、擴(kuò)大同業(yè)合作范圍。三、申辦條件1、交易對(duì)手應(yīng)為經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立，具備貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)；2、擬轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是基于授信業(yè)務(wù)向非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的債權(quán)和其他從屬權(quán)利。四、辦理程序1、交易雙方確定合作意向后，按各自內(nèi)部程序進(jìn)行業(yè)務(wù)審查；2、雙方簽訂《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》；3、支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款及轉(zhuǎn)讓費(fèi)用；4、按雙方約定的方式通知原始借款人、保證人和保險(xiǎn)人；5、按雙方約定的方式進(jìn)行貸后管理。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)管理試行辦法》等規(guī)章的通知（交銀辦〔2005〕93號(hào)）銀團(tuán)貸款一、定義銀團(tuán)貸款是指我行與獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。貸款人在銀團(tuán)中有牽頭行、代理行、參加行等不同角色。二、功能和特點(diǎn)（一）為客戶解決大額的資金需求，貸款易于分銷，資金供應(yīng)較有保障；（二）通過牽頭行、代理行的專業(yè)化管理，提高融資安排、貸款管理的效率，降低客戶的交易成本和操作成本；（三）通過銀團(tuán)牽頭行招標(biāo)，降低融資成本，同時(shí)也有利于擴(kuò)大客戶的市場(chǎng)影響力。三、銀團(tuán)貸款價(jià)格銀團(tuán)貸款的價(jià)格由貸款利息和費(fèi)用兩部分構(gòu)成，費(fèi)用包括：管理費(fèi)（安排費(fèi)、參加費(fèi)）、承諾費(fèi)、代理費(fèi)、律師費(fèi)等雜費(fèi)。四、申辦條件滿足我行流動(dòng)資金貸款或固定資產(chǎn)貸款條件的客戶都可向我行申請(qǐng)牽頭籌組銀團(tuán)貸款。五、申辦程序客戶可直接向我行申請(qǐng)牽頭籌組銀團(tuán)貸款，也可向我行在內(nèi)的各家金融機(jī)構(gòu)遞送標(biāo)書，以公開招標(biāo)的方式確定牽頭行?？蛻粝蛭倚羞f送申請(qǐng)書或標(biāo)書的同時(shí)，應(yīng)按照我行流動(dòng)資金貸款或固定資產(chǎn)貸款的要求提供融資項(xiàng)目和借款人的詳細(xì)資料，基本的貸款條件和要求。（三）貿(mào)易融資類1、國內(nèi)貿(mào)易融資應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓一、定義應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是指我行為解決客戶因應(yīng)收賬款增加而造成的現(xiàn)金流量不足，而及時(shí)向客戶提供的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的融資便利。在受讓期間，我行委托轉(zhuǎn)讓人（銷售商）負(fù)責(zé)向購貨商催收已轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，如在規(guī)定期限內(nèi)我行未能足額收回應(yīng)收賬款，則由轉(zhuǎn)讓人無條件地回購未收回的部分。二、功能和特點(diǎn)（一）及時(shí)回籠資金，避免企業(yè)因賒銷造成的現(xiàn)金流量不足；（二）改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；（三）為企業(yè)的賒銷提供了便利。三、申辦條件（一）轉(zhuǎn)讓人應(yīng)符合的條件：1、原則上是我行高信用評(píng)級(jí)的優(yōu)質(zhì)客戶；2、經(jīng)營狀況良好，經(jīng)營的產(chǎn)品處于快速發(fā)展階段；3、符合我行規(guī)定的免擔(dān)保借款人資格；4、應(yīng)本行要求能如實(shí)提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、購貨商名錄及資信等情況；5、轉(zhuǎn)讓人在我行開立結(jié)算賬戶。（二）受理的應(yīng)收賬款須符合的條件1、轉(zhuǎn)讓人采用賒銷方式進(jìn)行商品交易所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；2、產(chǎn)生于合法真實(shí)的、無貿(mào)易糾紛的商品交易；3、轉(zhuǎn)讓人與購貨商已簽訂了銷售合同，且已出具該銷售合同項(xiàng)下的銷售發(fā)票和發(fā)貨證明；4、應(yīng)收賬款原則上屬于30天內(nèi)新發(fā)生的。四、申辦程序轉(zhuǎn)讓人除向我行提交流動(dòng)資金貸款要求的材料之外，還需辦理以下手續(xù)：（一）提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，并附應(yīng)收賬款明細(xì)清單；（二）提交銷售合同正本或副本，應(yīng)收賬款的商業(yè)發(fā)票和發(fā)貨證明；（三）提交購貨商的基本情況及資信情況；（四）我行審批同意后，與轉(zhuǎn)讓人簽訂《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；（五）轉(zhuǎn)讓人應(yīng)在協(xié)議簽訂后的三個(gè)工作日內(nèi)，將《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書》原件提交購貨商，將復(fù)印件提交我行留存。***參考文件：1、關(guān)于授權(quán)管轄直屬分行開辦交通銀行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知(交銀辦〔2002〕141號(hào))2、關(guān)于印發(fā)《關(guān)于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算試行辦法》的通知（交銀辦〔2002〕133號(hào)）國內(nèi)保理一、定義國內(nèi)保理是指，國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下，保理銀行應(yīng)賣方申請(qǐng)，受讓其以賒銷方式向買方銷售貨物或提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，并為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等金融服務(wù)。根據(jù)是否保留對(duì)賣方的保理融資追索權(quán)，國內(nèi)保理分為有追索權(quán)國內(nèi)保理和無追索權(quán)國內(nèi)保理。二、功能和特點(diǎn)（一）保理銀行提供資信調(diào)查服務(wù)，便于賣方企業(yè)了解買方企業(yè)資信情況；（二）保理銀行代賣方企業(yè)向買方企業(yè)收款并負(fù)責(zé)催收，幫助賣方企業(yè)加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，提高資金使用效率；（三）保理項(xiàng)下，買方企業(yè)可憑借優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)；（四）無追索權(quán)保理項(xiàng)下，保理銀行承擔(dān)買方企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，提高賣方企業(yè)銷售貨物后資金回籠的安全性和及時(shí)性；（五）無追索權(quán)保理項(xiàng)下，降低賣方企業(yè)應(yīng)收賬款，優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。三、申辦條件（一）賣方企業(yè)須在我行開立存款帳戶，無追索權(quán)保理項(xiàng)下，買方企業(yè)也須在我行開立存款帳戶；（二）買賣雙方原則上有穩(wěn)定的上下游購銷關(guān)系，無任何未決爭(zhēng)議與債權(quán)債務(wù)糾紛；（三）擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款具有合法真實(shí)的賒銷貿(mào)易背景、無權(quán)利瑕疵、以人民幣計(jì)價(jià)。四、申辦程序（一）賣方企業(yè)向我行提交辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的書面申請(qǐng)，申請(qǐng)買方保理額度和（或）保理融資額度；（二）賣方企業(yè)向我行提交年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表等，經(jīng)保理銀行審批后，簽署《國內(nèi)保理合同》；（三）賣方企業(yè)根據(jù)保理合同向我行申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款。商業(yè)匯票貼現(xiàn)一、定義商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）的合法持有人在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應(yīng)加計(jì)計(jì)息天數(shù)）。

（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布的有關(guān)利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）滿足我行流動(dòng)資金貸款的基本條件；（二）申請(qǐng)人與出票人或其前手之間有真實(shí)合法的商品交易；

（三）貼現(xiàn)資金用于企業(yè)正常周轉(zhuǎn)之用。四、申辦程序

（一）提供我行流動(dòng)資金貸款要求的有關(guān)材料；

（二）提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；

（三）領(lǐng)取并填妥一式二份《承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書》，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；

（四）填妥一式五聯(lián)《貼現(xiàn)憑證》，并在第一聯(lián)加蓋企業(yè)預(yù)留銀行印鑒；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，（商業(yè)承兌匯票必須是第二聯(lián)；銀行承兌匯票必須是第二、第三聯(lián)），并已作成轉(zhuǎn)讓背書；

（六）我行審批同意貼現(xiàn)后，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽訂貼現(xiàn)合同、保證合同或抵（質(zhì)）押合同等合同文件。買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)一、定義買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指在以商業(yè)匯票為結(jié)算方式的商品購銷活動(dòng)中，賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，銀行在買方企業(yè)同意支付全部或部分貼現(xiàn)利息的前提下，從買方企業(yè)在本行開立的存款賬戶扣收全部或部分貼現(xiàn)利息支付給賣方后，按票據(jù)貼現(xiàn)辦法辦理貼現(xiàn)。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應(yīng)加計(jì)計(jì)息天數(shù)）。

（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布的有關(guān)利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）需符合我行辦理普通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本條件；

（二）買方企業(yè)已出具《付息承諾書》或《買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)書》；（三）買賣企業(yè)雙方均在我行開立存款賬戶。四、申辦程序

（一）提供我行流動(dòng)資金貸款要求的有關(guān)材料；

（二）提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；

（三）填寫《買方付息票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)書》或《協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)書》，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；

（四）提供買方企業(yè)簽章確認(rèn)的《付息承諾書》；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，并已作成轉(zhuǎn)讓背書；

（六）經(jīng)我行審批同意后，辦理貼現(xiàn)放款手續(xù)。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)試行辦法》的通知（交銀辦［2003］144

號(hào)）無追索票據(jù)貼現(xiàn)一、定義無追索票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指貼現(xiàn)申請(qǐng)人在正常的生產(chǎn)、經(jīng)營中因資金周轉(zhuǎn)只需向貼現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)入未到期的商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票），貼現(xiàn)銀行在扣除貼現(xiàn)利息后向貼現(xiàn)申請(qǐng)人支付貼現(xiàn)款項(xiàng)，同時(shí)取得除向貼現(xiàn)申請(qǐng)人進(jìn)行追索以外的所有票據(jù)權(quán)利。但若貼現(xiàn)申請(qǐng)人違反有關(guān)約定的，貼現(xiàn)銀行仍將保留對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的票據(jù)追索權(quán)。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應(yīng)加計(jì)計(jì)息天數(shù)）。

（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布的有關(guān)利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）票據(jù)申請(qǐng)人和承兌人需滿足我行流動(dòng)資金貸款的基本條件；（二）申請(qǐng)人與出票人或其前手之間有真實(shí)合法的商品交易；

（三）貼現(xiàn)資金用于企業(yè)正常周轉(zhuǎn)之用。四、申辦程序

（一）提供我行流動(dòng)資金貸款要求的有關(guān)材料；

（二）提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；

（三）填寫《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)額度申請(qǐng)書》，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；

（四）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與我行簽訂《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，并已作成轉(zhuǎn)讓背書；

（六）我行向承兌人查詢商業(yè)匯票，并請(qǐng)承兌人在《交通銀行商業(yè)匯票核實(shí)書》上加蓋公章和經(jīng)辦人名章；（七）辦理貼現(xiàn)放款手續(xù)。***參考文件：關(guān)于印發(fā)《交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理試行辦法》的通知（交銀辦〔2004〕151號(hào)）非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)一、定義非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是指客戶以其所有的非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押予我行，向我行申請(qǐng)授信，我行以貸款、承兌、國際貿(mào)易融資等各種融資形式發(fā)放的、用于滿足客戶貿(mào)易或生產(chǎn)領(lǐng)域配套流動(dòng)資金需求的融資業(yè)務(wù)。二、功能和特點(diǎn)（一）提高企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性，加快企業(yè)貿(mào)易周轉(zhuǎn)；（二）為企業(yè)國內(nèi)外貿(mào)易提供融資便利，減少企業(yè)資金占用；（三）聯(lián)手國內(nèi)大型物流倉儲(chǔ)企業(yè)提供貿(mào)易鏈一站式服務(wù)。三、申辦條件客戶除滿足我行授信業(yè)務(wù)的一般規(guī)定外，還須滿足以下條件：（一）具有經(jīng)營質(zhì)押倉單項(xiàng)下倉儲(chǔ)物的資格和資質(zhì)；（二）凈資產(chǎn)不低于1000萬元，年銷售額5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不超過75%；（三）近三年連續(xù)贏利，無欠息、逃廢債、逃套匯、騙稅走私等不良資信記錄；（四）主營產(chǎn)品銷售順暢，應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)低于六個(gè)月；（五）保證對(duì)倉單及倉單項(xiàng)下的倉儲(chǔ)物擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在抵（質(zhì)）押、掛失、爭(zhēng)議、訴訟（仲裁）等瑕疵；（六）保證倉單各項(xiàng)記載要素真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。四、申辦程序客戶除向我行提交流動(dòng)資金貸款或開立銀行承兌匯票要求的材料之外，還需提供以下材料：（一）倉單項(xiàng)下倉儲(chǔ)物的特性、交易情況、供需情況、價(jià)格波動(dòng)等情況；（二）倉儲(chǔ)公司名稱、地址、聯(lián)系方式，及所了解的有關(guān)倉儲(chǔ)公司經(jīng)營、財(cái)務(wù)、資信等方面的情況；（三）經(jīng)質(zhì)押背書的倉單、保險(xiǎn)單、倉儲(chǔ)物的進(jìn)貨發(fā)票、基礎(chǔ)交易合同、質(zhì)檢單、質(zhì)量保證書正本，進(jìn)口的倉儲(chǔ)物還需提供進(jìn)口許可證、批文、商檢證明、進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)完稅證明等材料正本。國內(nèi)信用證一、定義國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是指，在國內(nèi)商品貿(mào)易活動(dòng)中，開證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。我行開立的國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。二、功能和特點(diǎn)（一）信用證一旦開立，開證行即承擔(dān)無不符點(diǎn)項(xiàng)下的第一付款責(zé)任，增強(qiáng)買方信用度；（二）買方付款的前提條件是賣方提交符合標(biāo)準(zhǔn)的單據(jù)，加強(qiáng)了對(duì)賣方履行交貨義務(wù)的控制，有利于增進(jìn)買賣雙方的信任，促進(jìn)達(dá)成貿(mào)易；（二）信用證項(xiàng)下可敘做貿(mào)易融資，為買賣雙方提供資金融通。三、申辦條件（一）開證申請(qǐng)人應(yīng)具備企業(yè)法人資格，不具備法人資格的應(yīng)取得法人授權(quán)；（二）開證申請(qǐng)人在開證行開立存款帳戶；受益人在議付行開立存款帳戶。（三）國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下的商品交易具有真實(shí)性、合法性，且須以人民幣計(jì)價(jià)。四、申辦程序（一）首次辦理開證業(yè)務(wù)，開證申請(qǐng)人應(yīng)向我行提交年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表等，可預(yù)申請(qǐng)開證額度；（二）開證申請(qǐng)人向我行提交開證申請(qǐng)書，并存入開證保證金；（三）受益人根據(jù)信用證條款繕制相符的單據(jù)提交議付行，并申請(qǐng)辦理委托收款或議付。2、國際貿(mào)易融資（1）出口出口退稅賬戶托管貸款一、定義出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口企業(yè)退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對(duì)該企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。二、功能和特點(diǎn)(一)為客戶解決因出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)的短期資金困難；（二）改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；（三）在我行對(duì)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，不需要提供其他形式的擔(dān)保。三、金額、期限及利率（一）出口退稅賬戶托管貸款單筆金額原則上不超過對(duì)應(yīng)的申報(bào)退稅款的70%。（二）出口退稅賬戶托管貸款的期限最長為一年。（三）出口退稅賬戶托管貸款的利率參照我行流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。四、申辦條件（一）具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的貿(mào)易企業(yè)和有自營進(jìn)出口權(quán)或經(jīng)批準(zhǔn)可享受出口退稅政策的生產(chǎn)企業(yè)；（二）符合我行流動(dòng)資金貸款的基本條件；（三）經(jīng)當(dāng)?shù)貒叶悇?wù)主管部門和外經(jīng)貿(mào)主管部門等批準(zhǔn)，申請(qǐng)人已在我行開立出口退稅專用賬戶；（四）進(jìn)出口業(yè)務(wù)正常，無任何偷騙稅行為，出口收匯核銷紀(jì)錄正常，無逃套匯及其他違反外匯管理政策的行為；（五）出口退稅申請(qǐng)已獲當(dāng)?shù)赝饨?jīng)貿(mào)主管部門的批準(zhǔn)。五、申辦程序企業(yè)申辦出口退稅賬戶托管貸款，除向我行提供流動(dòng)資金貸款要求的材料外，還需辦理以下手續(xù)：（一）向我行提供出口退稅賬戶托管貸款額度申請(qǐng)書；（二）向我行提供國家稅務(wù)局印制的出口企業(yè)退稅登記證，經(jīng)當(dāng)?shù)赝饨?jīng)貿(mào)主管部門年審的出口退稅稽核資料收文本，經(jīng)當(dāng)?shù)貒惒块T年審的退稅資料收文本。（三）我行審查同意后，與申請(qǐng)人簽訂借款合同。***參考文件:關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口退稅賬戶托管貸款實(shí)施辦法》的通知(交銀辦〔2001〕281號(hào))出口發(fā)票融資一、定義出口發(fā)票融資指我行對(duì)采用TT匯款方式進(jìn)行出口貿(mào)易的出口商，憑其提供的發(fā)票和其他出口憑證，給予一定比例的短期資金融通。二、特點(diǎn)客戶在貨物交付裝運(yùn)后即可收回貨款。三、幣種和期限出口發(fā)票融資的幣種為美元、歐元、英鎊、日元、港幣、澳元、加拿大元。出口發(fā)票融資的期限最長不超過180天。三、申辦條件（一）申請(qǐng)企業(yè)必須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在我行開立本幣和外幣帳戶，且與我行保持長期穩(wěn)定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來，企業(yè)出口貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)較為豐富，財(cái)務(wù)、經(jīng)營狀況正常，資信良好，出口收匯記錄正常；（二）申請(qǐng)融資的出口商品須是出口商經(jīng)營范圍內(nèi)商品，且產(chǎn)品適銷對(duì)路，質(zhì)量可靠，有二年以上正常的出口收匯記錄，進(jìn)、出口雙方已建立長期穩(wěn)定的供貨關(guān)系；（三）融資申請(qǐng)必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景。四、申辦程序（一）企業(yè)填制《交通銀行出口發(fā)票融資申請(qǐng)書》；（二）提交企業(yè)經(jīng)營執(zhí)照，近二年進(jìn)出口經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)收支狀況以及在我行歷年業(yè)務(wù)進(jìn)展和履約情況等授信額度申請(qǐng)所需的資料，辦理授信額度申辦程序；（三）根據(jù)需要投保出口信用保險(xiǎn)；（四）提交出口合同、發(fā)票、提單副本、出口報(bào)關(guān)單等單據(jù)；（五）我行審查同意后，與申請(qǐng)企業(yè)簽訂出口發(fā)票融資合同。***參考文件：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的通知（交銀辦[2003]79號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算試行辦法》的通知（交銀辦[2003]105號(hào)）3、關(guān)于印發(fā)《交通銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)授信管理辦法(試行)》的通知（交銀辦[2003]95號(hào)）福費(fèi)廷一、定義福費(fèi)廷是指出口方銀行對(duì)經(jīng)進(jìn)口方銀行承兌或擔(dān)保付款的票據(jù)進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)，使出口商得以提前獲得貨款的貿(mào)易融資方式。二、特點(diǎn)（一）客戶在貨物裝運(yùn)后即可得到出口貨款，且銀行對(duì)客戶無追索權(quán)；（二）縮短客戶資金回籠周期，改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；（三）不占用客戶的綜合授信額度；（四）提前取得出口退稅的權(quán)利。三、幣種、期限和利率（一）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)幣種限于美元、歐元、日元、英鎊、港幣。（二）辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的信用證遠(yuǎn)期期限一般不超過6個(gè)月。（三）我行根據(jù)不同國家、地區(qū)開證行的風(fēng)險(xiǎn)程度確定福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的利率。四、申辦條件（一）企業(yè)須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，在我行開立本幣或外幣帳戶，與我行保持穩(wěn)定的進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)往來一年以上，信譽(yù)良好，收付匯記錄正常；（二）融資申請(qǐng)具有真實(shí)的貿(mào)易背景；（三）出口信用證為遠(yuǎn)期議付信用證或承兌信用證，且其項(xiàng)下匯票須經(jīng)開證行承兌。五、申辦程序（一）企業(yè)填妥《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；（二）提交出口信用證及其項(xiàng)下全部修改、貿(mào)易合同副本、全套出口單據(jù)及簽字、文件真實(shí)性的證明等文件；（三）我行審查同意后，與申請(qǐng)企業(yè)簽訂《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)合同》。***參考文件：1、關(guān)于印發(fā)《交通銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)試行辦法》的通知（交銀辦〔2002〕108號(hào)）2、關(guān)于印發(fā)《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算試行辦法》的通知（交銀辦〔2002〕113號(hào)）3、關(guān)于推廣辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)及重申有關(guān)規(guī)定的通知（交銀辦〔2003〕15號(hào)）出口保理一、定義出口保理指我行（保理商）對(duì)以賒銷、承兌交單付款方式銷售貨物的出口商提供包括資信調(diào)查、壞帳擔(dān)保、貨款催收、銷售分類帳管理以及貿(mào)易融資等綜合性金融服務(wù)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。出口保理可分為三種類型：1、出口綜合保理：提供保理業(yè)務(wù)的所有服務(wù)項(xiàng)目。2、有追索權(quán)保理：提供除壞賬擔(dān)保之外的保理服務(wù)。3、出口到期保理：提供除預(yù)付款融資之外的保理服務(wù)。二、功能和特點(diǎn)（一）銷售分戶賬管理：保理商會(huì)根據(jù)出口商的要求，定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、信用額度變化情況、對(duì)賬單等資料，協(xié)助出口方進(jìn)行銷售管理；（二）應(yīng)收賬款的催收：保理商一般有專業(yè)人員和專職律師進(jìn)行賬款催收，保理商會(huì)根據(jù)應(yīng)收賬款逾期的時(shí)間采取信函通知、打、上門催款直至采取法律手段；（三）信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保：保理商會(huì)為進(jìn)口商核定一個(gè)信用額度，對(duì)于出口商在核準(zhǔn)信用額度內(nèi)的發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，保理商提供最高為100％的壞賬擔(dān)保；（四）貿(mào)易融資：保理商授予出口商保理信用額度，出口商在保理協(xié)議規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨并提交相應(yīng)的文件，可獲得最高比例達(dá)到發(fā)票余額80％的融資。（五）對(duì)出口商的益處：鎖定進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)，獲得靈活的貿(mào)易融資便利，解決因賒銷引起的現(xiàn)金流不足，加速資金周轉(zhuǎn)；以靈活的支付方式為營銷手段，促進(jìn)銷售量和利潤的增長；降低了企業(yè)部分非生產(chǎn)性管理費(fèi)用，有利于企業(yè)集中精力于生產(chǎn)和銷售。三、申辦條件（一）具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的法人；（二）以信用方式（賒銷O/A或承兌交單D/A）向國外銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)；（三）與國外進(jìn)口商之間無任何從屬、控股關(guān)系，且不是同一集團(tuán)成員；（四）信用方式的年出口額在50萬美元以上，應(yīng)收賬款的信用期限一般在120天以內(nèi)；（五）交易合同無禁止應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的相關(guān)條款；（六）有融資需要的企業(yè)在我行的資信評(píng)級(jí)一般為BA級(jí)及以上。四、申辦程序（一）出口企業(yè)向我行提供營業(yè)執(zhí)照和外經(jīng)貿(mào)批文的復(fù)印件，信用方式下的海外客戶名單和交易情況介紹，訂單或銷售合同的復(fù)印件，最近三年經(jīng)審計(jì)的年表、近期月報(bào)和季報(bào)、近一年應(yīng)收賬款分類帳的細(xì)節(jié)；（二）根據(jù)我行的初步審核意見和報(bào)價(jià)，簽定出口保理協(xié)議；（三）我行為企業(yè)的海外客戶分別設(shè)立保理信用額度；（四）我行對(duì)有融資需要的企業(yè)設(shè)立出口保理融資額度；（五）企業(yè)根據(jù)我行的指示向海外客戶發(fā)出書面通知；（六）企業(yè)向我行轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；（七）根據(jù)出口保理協(xié)議，我行承擔(dān)對(duì)應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險(xiǎn)和相應(yīng)的付款責(zé)任；（八）需要融資的企業(yè)在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后獲得一定比例的資金融通。出口買方信貸一、定義出口買方信貸是指我行將出口方銀行提供的貸款按一定條件轉(zhuǎn)貸給國內(nèi)進(jìn)口方，為其購買國外的技術(shù)、設(shè)備和服務(wù)提供融資的業(yè)務(wù)。二、功能和特點(diǎn)（一）進(jìn)口方一般能獲得貿(mào)易合同金額80%-85%的貸款，其余要支付現(xiàn)匯；（二）出口信貸只能用于資本貨物和勞務(wù)，而不能用于進(jìn)口原材料和消費(fèi)品的貨款支付。三、期限和利率（一）出口買方信貸的期限一般為5年左右。（二）出口買方信貸的利率為商業(yè)統(tǒng)一參考利率（CIRR），除支付利息外，進(jìn)口方尚需向出口方銀行支付管理費(fèi)、承諾費(fèi)和出口信貸保險(xiǎn)費(fèi)等。四、申辦條件（一）符合我行項(xiàng)目貸款的基本條件；（二）項(xiàng)目已經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。五、申辦程序（一）借款人向我行提供必要的借款人資料，以及項(xiàng)目可研報(bào)告及其批復(fù)、國家發(fā)改部門利用外資批復(fù)、中英文商務(wù)合同等文件，并落實(shí)擔(dān)保措施；（二）我行審查同意后，安排對(duì)外融資；（三）我行與外國貸款機(jī)構(gòu)簽署金融協(xié)議，同時(shí)與借款人簽署轉(zhuǎn)貸協(xié)。出口押匯一、定義出口押匯是指信用證受益人（出口押匯申請(qǐng)人）向我行（被授權(quán)議付銀行）提交信用證及其項(xiàng)下全套單據(jù)，并質(zhì)押給我行，我行審核通過后，向受益人提供短期融資并保留對(duì)受益人追索權(quán)的業(yè)務(wù)。二、幣種、期限及利率

（一）出口押匯幣種限于美元、歐元、日元、英鎊和港元。（二）出口押匯期限根據(jù)收匯情況，參照下述期限制訂：1、即期：近洋8—12天，遠(yuǎn)洋15—20天；2、遠(yuǎn)期：相應(yīng)即期天數(shù)加遠(yuǎn)期期限；3、如實(shí)際收匯天數(shù)超過押匯期限，我行將向受益人補(bǔ)收押匯息。（三）押匯利率參照我行外匯流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）申請(qǐng)人必須是具有法人資格和進(jìn)