再保險合同知識概述課件

第二章再保險合同【內(nèi)容提要】再保險合同是再保險當事人雙方履行自己的權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。雖然其法律依據(jù)是經(jīng)濟合同法，但再保險合同不僅在內(nèi)容上與一般的經(jīng)濟合同有著很大的差別，而且與直接保險合同也有明顯的差異。【教學重點】本章重點講述再保險合同的概念、形式、特點和適用原則。【教學目的】通過學習基本掌握再保險合同的基本內(nèi)容。第二章再保險合同【內(nèi)容提要】再保險合同是再保險當事人雙方1第一節(jié)再保險合同概述一．再保險合同定義再保險合同又稱分保合同。它是分出公司和接受公司為實現(xiàn)一定經(jīng)濟目的而訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。注意點：①再保險合同是一種保險合同。是一種以法律為依據(jù)的經(jīng)濟合同行為，是以大數(shù)法則為依據(jù)實現(xiàn)分散風險的。所以，作為保險的基本原則，即保險利益原則、最大誠信原則和損失補償原則，同樣適用于再保險合同。②再保險合同約定的是再保險關(guān)系雙方的權(quán)利和義務(wù)。即：分出公司必須按合同的規(guī)定將其承擔的保險責任風險的一部分或全部分給接受公司，并支付相應(yīng)的再保險費；接受公司向分出公司承諾對在其保險合同項下所發(fā)生的對被保險人的賠付，將按照再保險合同的條款和應(yīng)由其負責的金額給予經(jīng)濟補償。③再保險合同是獨立的合同，但又以原保險合同作為基礎(chǔ)。第一節(jié)再保險合同概述一．再保險合同定義2二．再保險合同與原保險合同之間的區(qū)別

與聯(lián)系1.相同點：法律依據(jù)相同，都是以經(jīng)濟合同法為依據(jù)。2.不同點：再保險合同是以原保險合同為基礎(chǔ)的合同，同時又是脫離原保險合同的獨立合同。

（1）再保險合同是以原保險合同為基礎(chǔ)的合同，再保險合同是以原保險合同的存在為前提。主要表現(xiàn)：①再保險合同的責任、保險金額和有效期限均以原保險合同的范圍和有效期為限；②原保險合同解除、失效或終止，再保險合同也隨之解除、失效或終止。二．再保險合同與原保險合同之間的區(qū)別

與聯(lián)系1.相同點：法律3（2）再保險合同在法律上是獨立的合同。說明盡管再保險合同源于原保險合同，但它并不是原保險合同的從屬合同。因為，再保險與原保險的合同主體不同（當事人）。即原保險合同中的一方當事人被保險人并不是再保險合同的主體，因此在權(quán)利與義務(wù)方面無對價關(guān)系。即：原保險合同的被保險人不能直接向再保險合同的再保險人請求保險金賠償，反過來，再保險人也不得向原保險合同投保人請求交付保險費；原保險人不得以再保險人不履行再保險給付義務(wù)為由，拒絕或延遲履行其對被保險方賠付或給付義務(wù)。（2）再保險合同在法律上是獨立的合同。4對價（consideration）是英美合同法中的重要概念，是指當事人一方在獲得某種利益時，必須給付對方相應(yīng)的代價。對價內(nèi)涵：①從法律上看是一種等價有償?shù)某兄Z關(guān)系。②從經(jīng)濟學的角度說，對價就是在兩個以上平等主體之間由于經(jīng)濟利益調(diào)整導致法律關(guān)系沖突時，矛盾各方所作出的讓步。這種讓步也可以理解為是由于雙方從強調(diào)自身利益出發(fā)而給對方造成的損失的一種補償。何為對價？對價（consideration）是英美合同法中的重要概念，5三、再保險合同的性質(zhì)對于再保險合同的性質(zhì)，世界各國的理論和實踐存在不同的觀點，代表性學說主要有以下5種：合伙合同說委托合同說原保險合同說責任保險合同說雙務(wù)合同說

三、再保險合同的性質(zhì)對于再保險合同的6（一）合伙合同說l．贊成者：雙方當事人簽訂合同的目的相同：分擔危險。這一觀點被德、日、法等國早期判例所采用。因為，再保險合同當事人之間“共享收益、共擔風險”與合伙形式相一致。所以，再保險合同與合伙合同類似。

（1）在經(jīng)濟上，原保險人與再保險人對于危險分擔的結(jié)果，在利害關(guān)系上具有共同性。同時，在危險的分擔、利益的取得方面也都有其共同目的。

（2）從再保險的險種看，不論是比例再保險還是溢額再保險，甚至是超額賠款再保險等，都以原保險人對原被保險人承擔給付責任為前提，這如同債權(quán)人對合伙人請求履行合同的責任一樣。

（3）從原保險人與再保險人責任的分攤規(guī)定看，也類似于合伙合同中規(guī)定出資額多少決定合伙人責任的大小。（一）合伙合同說l．贊成者：72．反對者：我國《民法通則》第30條規(guī)定：個人合伙是指兩個以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實物、技術(shù)等，合伙經(jīng)營、共同勞動。我國《合伙企業(yè)法》也規(guī)定：合伙企業(yè)應(yīng)由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔風險。所以，合伙人必須有合伙財產(chǎn)（共同的出資）、經(jīng)營共同事業(yè)而訂立合同。但是再保險合同與合伙合同存在許多不同之處，可見，再保險合同不是合伙合同。2．反對者：8再保險合同與合伙合同的區(qū)別再保險合同與合伙合同的區(qū)別9（二）委托合同說1．贊成者：認為再保險人受原保險人的委托，處理原保險人承擔的危險等事務(wù)。因為，原保險人的許多權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)移到了再保險人身上。２．反對者：再保險合同訂立后，保險事務(wù)諸如理賠等工作任然由原保險人承擔，而再保險人實際負擔的義務(wù)并不直接向原被保險人履行。所以委托合同說也存在重大缺陷。（二）委托合同說1．贊成者：10（三）原保險合同說，又稱同種保險說、繼承說

1．贊成者：（1）再保險合同首先是一個保險合同。因為從合同的內(nèi)容看，再保險合同與一般的保險合同一致，都是由投保人給付一定保險費，由保險人承擔危險，只是在再保險合同中，投保人成了原保險人，保險人成了再保險人。（2）再保險合同性質(zhì)、種類與原保險合同性質(zhì)、種類一致。即再保險合同與原保險合同屬同種保險合同，再保險合同的種類與原保險合同的種類保持一致。因為，再保險合同的性質(zhì)源于原保險合同的性質(zhì)。原保險合同是人身保險合同，再保險合同亦是人身保險合同，即均屬給付性合同；原保險合同為財產(chǎn)保險合同，再保險合同亦是財產(chǎn)保險合同，即均屬補償性合同。德國商法第779條的解釋。（三）原保險合同說，又稱同種保險說、繼承說1．贊成者：112．反對者認為這種觀點過分強調(diào)了再保險合同與原保險合同的聯(lián)系，而忽視了二者之間的區(qū)別。在再保險合同當事人間所負有的主要給付義務(wù)方面，再保險合同的保險利益不同于原保險合同的保險利益，所以，再保險合同是保險合同的一種，但再保險合同與原保險合同可并不是同一種保險。因為，在保險利益和保險標的方面是不一致的。2．反對者12（四）責任保險合同說

與原保險合同說一樣，也認為再保險合同在性質(zhì)上屬于保險合同。責任保險合同說與原保險合同說的分歧在于對再保險合同到底屬于哪種保險合同的認識上。原保險合同說認為再保險合同與原保險合同是同一種類的保險合同；而責任保險合同認為再保險合同只是責任保險合同，即再保險是基于原保險人對被保險人的經(jīng)濟賠償或給付責任的轉(zhuǎn)嫁，以經(jīng)濟賠償或給付責任為目的的一種責任保險。所以說，不管原保險是財產(chǎn)保險還是人身保險，再保險都是責任保險。（四）責任保險合同說與原保險合同說一樣，也13確切地說，再保險合同是一種性質(zhì)特殊的責任保險合同，再保險合同的責任性與再保險合同標的密切相關(guān)。

1、再保險合同標的是基于原保險合同標的的風險轉(zhuǎn)嫁。沒有原保險合同的成立，則再保險合同沒有成立的基礎(chǔ)。

2、再保險合同不能離開原保險合同獨立存在，原保險合同沒有再保險合同的風險分散做后盾，則不能達到真正的分散風險責任的功能。

3、再保險合同的責任性是依附于原保險合同可能產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任或給付責任。從責任角度看，再保險合同的責任是建立在原保險合同的有效性的基礎(chǔ)上，兩者在法律上是獨立的，但其經(jīng)濟賠償責任或給付責任方面又是相互依存的。確切地說，再保險合同是一種性質(zhì)特殊14（五）雙務(wù)合同說，即：締約雙方負有相互給付的義務(wù)

1、作為雙務(wù)合同的保險合同內(nèi)容是：投保人負有無條件的支付保險費承擔義務(wù)，而保險人也負有無條件的危險承擔的義務(wù)，兩者之間具有對價關(guān)系。再保險合同的內(nèi)容中，再保險人作為一方當事人負有危險承擔的責任，而原保險人合同的另一方則以支付約定的再保險費為對價，所以，再保險合同是雙務(wù)合同。

2、作為雙務(wù)合同的再保險合同：再保險的目的就是以合同行為達到原保險人與再保險人之間的危險承擔轉(zhuǎn)移的效果。再保險人作為一方當事人負有危險承擔的責任，而另一方即原保險人應(yīng)支付約定的再保險費作為對價。原保險人給付保險費的對價是再保險人對于危險的承擔，不是再保險金的支付。當保險事故發(fā)生后，再保險人支付的再保險金，只不過是履行其“承擔危險”的義務(wù)或債務(wù)。（五）雙務(wù)合同說，即：締約雙方負有相互給付的義務(wù)15四、再保險合同的特點

再保險合同的特點是再保險本質(zhì)在再保險合同中的體現(xiàn)。再保險合同是一種特殊形態(tài)的保險合同，因此，它具有與一般保險合同相似的特點。再保險合同是射幸合同再保險合同是雙務(wù)合同再保險合同是補償性合同再保險合同是誠信合同

四、再保險合同的特點再保險合同的特點是再保險161、再保險合同是射幸合同

所謂“射幸”，即“僥幸”、“碰運氣”的意思。是指當事人一方是否履行義務(wù)有賴于偶然事件出現(xiàn)的一種合同。這種合同的效果在于訂約時帶有不確定性。保險合同是射幸合同中最典型的一種。從質(zhì)的方面看，由于保險事故發(fā)生的不確定性，決定了該保險合同賠償責任履行的不確定性；從量的方面看，原被保險人付出的保險費和得到的保險賠償金額往往是不相等的。1、再保險合同是射幸合同所謂“射幸”，即“17原保險合同的射幸性決定了再保險合同的射幸性。在合同有效期內(nèi)，倘若再保險標的發(fā)生損失，原保險人可從再保險人處得到再保險責任賠償金額，其金額會遠遠超過其所付出的再保險費；若無損失發(fā)生，則原保險人只付出再保險費而沒有得到再保險賠付金額。此時，再保險人只收取保險費，而無需支付再保險賠償金。注意：再保險合同的射幸性是指單個再保險合同的射幸特性；而整體保險合同不存在射幸性。因為，原保險合同的保險費與賠償金額的關(guān)系是依據(jù)危險概率和大數(shù)法則計算出來的，原則上兩者應(yīng)該是恒等的。所以，基于原保險合同整體的再保險合同整體也就不存在射幸性。

原保險合同的射幸性決定了再保險合同的射幸性。182、再保險合同是雙務(wù)合同

雙務(wù)合同是指當事人雙方均須承擔有對價關(guān)系的債務(wù)合同。表現(xiàn)在再保險合同中是原保險人負有支付再保險費的義務(wù)，再保險人負有賠償損失的義務(wù)。在依據(jù)概率論和大數(shù)法則計算出來的再保險費與賠償金額之間，存在著對價關(guān)系。再保險合同的雙務(wù)性源于原保險合同的雙務(wù)性。因此，在原則上不適用雙務(wù)合同中的同時履行原則。即：原保險人的債務(wù)是確定的，再保險人的債務(wù)是不確定的。因為，原保險人支付再保險費是一定的，而再保險人承擔的賠償是以偶然的保險事故發(fā)生為條件的。2、再保險合同是雙務(wù)合同雙務(wù)合同是指當事人193、再保險合同是補償性合同

不論原保險合同是財產(chǎn)保險還是人身保險，一旦它們分保構(gòu)成再保險合同，都是以補償責任為目的。即體現(xiàn)為補償性質(zhì)：再保險人對原保險人直接支付賠款的補償，不再具有給付性質(zhì)，均為補償性合同。4、再保險合同是誠信合同再保險合同的訂立和履行都以合同當事人雙方的誠信為基礎(chǔ)，而且再保險合同較原保險合同對誠信要求更高。因為，①再保險合同的當事人通常不在一地，保險業(yè)務(wù)在原保險人方進行，再保險人無法加以控制。

②再保險合同具有高度的屬人性，雙方當事人對于他方的品德、資信和行為極為重視，尤其是雙方當事人均為保險同業(yè)，更應(yīng)遵守誠信原則。3、再保險合同是補償性合同不論原保險合同是20五、再保險合同的獨立性再保險合同的獨立性體現(xiàn)在以下三個方面：1、賠償請求權(quán)的獨立性原保險合同與再保險合同既然是兩個獨立的合同，因此，原保險合同的投保人或被保險人與再保險合同的再保險人之間并不發(fā)生任何權(quán)益關(guān)系。根據(jù)債的相對性原理，除非另有規(guī)定，投保人或被保險人對再保險人并無任何請求權(quán)可言，因此，我國《保險法》第30條規(guī)定：原保險的被保險人或者受益人，不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請求。五、再保險合同的獨立性再保險合同的212、保險費請求權(quán)的獨立性根據(jù)合同效力相對性原則，可以推論：再保險人及原保險人是再保險合同的當事人，投保人與再保險人并無關(guān)系，因此，再保險人不得向原投保人請求交付保險費。我國《保險法》第30條明確規(guī)定：再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。3、賠償義務(wù)的獨立性我國《保險法》第30條規(guī)定：再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行或者延遲履行其原保險責任。這體現(xiàn)了賠償義務(wù)的獨立性2、保險費請求權(quán)的獨立性22第二節(jié)再保險合同的基本內(nèi)容一、再保險合同的民事法律關(guān)系再保險合同是一種經(jīng)濟合同，它是合同雙方為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的而進行的民事法律行為，能產(chǎn)生民事法律效果。民事法律關(guān)系包括主體、客體、內(nèi)容及雙方的權(quán)利與義務(wù)。1、再保險合同的主體：當事人和關(guān)系人①再保險合同的當事人：原保險人、再保險人。②再保險合同的關(guān)系人：再保險經(jīng)紀人。第二節(jié)再保險合同的基本內(nèi)容一、再保險合同的民事法律關(guān)系23原保險人是受再保險合同保障的人，通常是經(jīng)營保險的各種組織。負有支付再保險費的義務(wù)，同時也有權(quán)按照合同的規(guī)定向再保險人要求損失分攤。再保險人是收取再保險費，并按照合同的規(guī)定承擔原保險人賠償責任的人。通常也是經(jīng)營保險的各種組織。再保險經(jīng)紀人是原保險人與再保險人建立再保險關(guān)系的中介人，是在分出公司和接受公司之間起媒介作用的中間商，它們通常不承擔保險責任，只是為再保險合同雙方當事人提供信息傳遞，或代表分出公司或分入公司與對方洽商合同條件等服務(wù)，并收取一定數(shù)量的手續(xù)費。根據(jù)再保險經(jīng)紀人所提供的服務(wù)，可分為：綜合經(jīng)紀人、國際經(jīng)紀人、勞合社經(jīng)紀人、臨時分保經(jīng)紀人和專業(yè)自保公司經(jīng)紀人等。

原保險人是受再保險合同保障的人，通常是經(jīng)營保242、再保險合同的客體：再保險標的（或利益）再保險合同的客體指再保險標的，是合同當事人權(quán)利和義務(wù)所共同指向的對象，是分出公司根據(jù)原保險合同承擔的風險責任。注意：再保險標的與原保險標的不同。再保險標的不是原保險合同中的財產(chǎn)或壽命，而是原保險人根據(jù)原保險合同承擔的保險責任。由于原保險人對保險標的所具有的經(jīng)濟利益關(guān)系是構(gòu)成再保險合同的有效條件，再保險合同實際保障的是原保險人對保險標的的存在所具有的利益，即保險利益，所以，再保險合同的客體也可稱為再保險的保險利益。2、再保險合同的客體：再保險標的（或利益）再253、再保險合同的基本內(nèi)容：14項

①締約當事人的名稱、地址；②保險期限，包括合同開始和終止時間；③執(zhí)行條款，包括再保險的方式、業(yè)務(wù)范圍、地區(qū)范圍及責任范圍；④除外責任；⑤保險費的計算、支付方式及對原保險人的稅收處理；⑥手續(xù)費條款；⑦賠款條款；3、再保險合同的基本內(nèi)容：14項①締約當事人的名稱、地址；26⑧賬務(wù)條款，即賬單編送及賬務(wù)結(jié)算事宜；⑨仲裁條款，規(guī)定再保險合同仲裁范圍、仲裁地點、仲裁機構(gòu)、仲裁程序和仲裁效力等；⑩保險合同終止條款，規(guī)定終止合同的通知，訂明特殊終止合同的情形；⑾貨幣條款，規(guī)定自負責任額、分保責任額、保費和賠款使用的貨幣以及結(jié)付應(yīng)用的匯率；⑿保險責任的分擔及除外責任；⒀爭議處理，包括仲裁或訴訟條款；⒁賠款規(guī)定等。⑧賬務(wù)條款，即賬單編送及賬務(wù)結(jié)算事宜；274、再保險合同當事人的權(quán)利與義務(wù)

（1）原保險人的權(quán)利與義務(wù)A.原保險人的權(quán)利①保險金索賠權(quán)，原保險人有權(quán)依據(jù)再保險合同，在約定的保險責任發(fā)生時，向再保險人索取保險賠款；②單獨處理和要求分攤權(quán)，原保險人有權(quán)根據(jù)再保險合同約定，在維護雙方共同利益的前提下，單獨處理原保險業(yè)務(wù)，對因此而產(chǎn)生的一切費用，可要求再保險人按約定分攤；③原保險人有權(quán)向再保險人收取再保險手續(xù)費；④對于比例再保險，原保險人有權(quán)要求再保險人提存保費準備金和賠款準備金；⑤在遇到巨額賠款時，賠款責任超過約定數(shù)額時，原保險人可以要求再保險人以現(xiàn)金攤賠。

4、再保險合同當事人的權(quán)利與義務(wù)（1）原保險人的權(quán)利與義務(wù)28B.原保險人的義務(wù)

①如實告知義務(wù)，原保險人應(yīng)按照再保險人的要求，將影響再保險人是否決定承保及影響再保險費率的重要事實，向再保險人如實告知；②原保險人應(yīng)按約定的期限，支付再保險費；③在達成再保險協(xié)議后，原保險人應(yīng)向再保險人發(fā)送正式分保條，并定期編進業(yè)務(wù)賬單、業(yè)務(wù)更改報表、賠款通知書、已決和未決賠款報表；④防災(zāi)防損的義務(wù)，原保險人應(yīng)對保險標的的安全情況進行檢查，及時提出消除不安全因素的建議，在保險事故發(fā)生時有責任提供合理的施救整理措施；⑤原保險人在歸還保費準備金和賠款準備金時，應(yīng)同時支付給再保險人議定的利息；⑥如因分入人工作的需要，原保險人應(yīng)向再保險人提供有關(guān)賬冊、單據(jù)和文件；⑦如有損余收回或向第三者責任方追回款項時，應(yīng)按再保險人的分保比例予以退回。

B.原保險人的義務(wù)①如實告知義務(wù)，原保險29（2）再保險人的權(quán)利與義務(wù)

A.再保險人的權(quán)利①依約向原保險人收取保險費；②如有損余收回或向第三者責任方追回款項時，再保險人可以向原保險人要求按分保比例攤回有關(guān)款項；③當原保險人不履行義務(wù)時，再保險人要求根據(jù)具體情況提出解除或終止再保險合同；④在工作需要時，再保險人可要求檢查原保險人的有關(guān)賬冊、單據(jù)和分保記錄。（2）再保險人的權(quán)利與義務(wù)A.再保險人的權(quán)利30B.再保險人的義務(wù)①再保險人應(yīng)按時支付再保險手續(xù)費；②在比例再保險中，再保險人應(yīng)在分保費中扣存合同規(guī)定的保費準備金和賠款準備金；③原保險人為維護雙方共同利益而支付一定費用，再保險人應(yīng)當按約定比例分攤；④在遇到巨額賠款時，賠款責任超過約定數(shù)額時，再保險人應(yīng)按照再保險合同規(guī)定進行現(xiàn)金攤賠；⑤再保險合同成立后，除非法律或合同另有約定，再保險人不得在保險有效期內(nèi)終止合同；⑥再保險人應(yīng)分擔原保險人應(yīng)列入合同的業(yè)務(wù)所發(fā)生的稅款。B.再保險人的義務(wù)①再保險人應(yīng)按時支付再保險手續(xù)費；31二、再保險合同的條款再保險與原保險一樣，是通過合同來明確原保險人和再保險人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的。再保險合同，一般由基本條款和特約條款構(gòu)成。其中：基本條款是國際通用條款，為保險界所熟知，一般不用事先約定，而只需在合同中列明。

特約條款又稱特殊條款或非共同條款，是由合同雙方當事人約定，并寫進再保險合同之中。二、再保險合同的條款再保險與原保險一樣，是通32（一）基本條款具體包括：共命運條款（FollowtheFortunesClause）錯誤與遺漏務(wù)款（ErrorsandOmissionsClause）仲裁條款（ArbitrationClause）檢查條款

中間人條款保護締約雙方權(quán)利條款（一）基本條款具體包括：331.共命運條款

（1）一般表述：茲特約定，凡屬本合同約定的任何事項，再保險人在其利害關(guān)系范圍內(nèi)，與原保險人同一命運。（2）含義：與原保險人有關(guān)的訴訟結(jié)果對再保險有約束力，而且原保險人根據(jù)誠實信用原則所做出的非訴訟賠償，也對再保險有約束力。再保險人承擔責任的前提條件是必須有對價，否則，不承擔任何責任。（3）具體內(nèi)容：凡是有關(guān)保費收取、賠款結(jié)付、對受損標的施救、損余收回、向第三者追償、避免訴訟或提起訴訟等事項，授權(quán)原保險人為維護共同利益做出決定，或出面簽訂協(xié)議，由此而產(chǎn)生的一切權(quán)利和義務(wù)都由雙方按達成的協(xié)議規(guī)定共同分享和分擔。1.共命運條款（1）一般表述：茲特約定，凡屬本34

（4）目的：給予原保險人靈活自主處理直接業(yè)務(wù)的權(quán)利。（5）范圍：“再保險人的利害關(guān)系范圍內(nèi)”。這種利害關(guān)系是保險上的利害關(guān)系。也就是說，再保險人與原保險人共命運的是保險上的命運，而不是商業(yè)上的命運。保險命運：是指原保險人按照原保險合同約定所承擔的保險責任，再保險人由于接受其責任的轉(zhuǎn)移，所以須與其同一命運。如果原保險人為了單方利益而產(chǎn)生的費用，再保險人就無需共命運，也不承擔費用的分擔。商業(yè)命運：是指原保險人本身財務(wù)上的問題，如原保險人因員工或經(jīng)紀人侵吞保險費或原被保險人不交付保險費等所致的損失，再保險人不承擔責任。（4）目的：給予原保險人靈活自主處理直接業(yè)務(wù)的權(quán)352.錯誤與遺漏務(wù)款

（1）一般表述：有關(guān)本合同或其分保業(yè)務(wù)項下的錯誤、延遲、疏忽或遺漏，在任何情況下不能推卸雙方的責任，一如這些錯誤、延遲、疏忽或遺漏未曾發(fā)生。但這些錯誤、延遲、疏忽或遺漏一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即更正。（2）目的：旨在保護原保險人的利益，避免其因過錯或者遺漏而產(chǎn)生極為不利的后果。即：給予原保險人以彌補過失的機會，以利于再保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。（3）一般情況：應(yīng)納入分保合同的業(yè)務(wù)而未辦理分出；應(yīng)予登記的業(yè)務(wù)未做登記或登記錯誤；應(yīng)辦理再保險賬單而未辦理，或辦理有錯誤；應(yīng)通知再保險人的事項而在業(yè)務(wù)報表中未做通知或未及時通知。2.錯誤與遺漏務(wù)款（1）一般表述：有關(guān)本合同36（4）注意點：

①這種錯誤、延遲或疏漏是非故意的；②錯誤、遺漏等的發(fā)生至被發(fā)現(xiàn)應(yīng)當有個合理期限，而不是無限制延長，實務(wù)中通?？刂圃?0天以內(nèi)；③任何錯誤、遺漏等的修改不能進一步擴大再保險人根據(jù)本協(xié)議所承擔的責任限額和應(yīng)負的責任范圍。（4）注意點：①這種錯誤、延遲或疏漏是非故意373.仲裁條款

再保險合同的爭議的解決方式主要有三種：協(xié)商、仲裁和司法訴訟。其中：仲裁是主要方式和通用方式。①仲裁條款的表述：有關(guān)本合同或其項下的業(yè)務(wù)發(fā)生爭執(zhí)或分歧，當不能友好解決時，可提交仲裁法庭，由合同雙方各自指派其仲裁人，并由這兩名仲裁人指派公斷人。如果任何一方在對方以掛號信提出這一要求4個星期內(nèi)不能指派其仲裁人，或者如果這兩名仲裁人對公斷人的指派不能取得一致意見，第三名仲裁人或公斷人可由保險專員指派。3.仲裁條款再保險合同的爭議的解決方式主要38②法律效力：在于在再保險合同有仲裁條款規(guī)定的，一旦發(fā)生仲裁條款所規(guī)定的合同糾紛，任何一方當事人不得尋求司法途徑來解決糾紛，只能提交仲裁解決。③仲裁范圍：一般為再保險合同效力、條款解釋及訂約雙方權(quán)利義務(wù)等。④再保險合同仲裁條款內(nèi)容：包括仲裁地點、仲裁機構(gòu)、仲裁程序和仲裁效力等四個方面。A．仲裁地點：是仲裁條款的主要內(nèi)容，一般再保險仲裁地點通常約定為分出公司的所在地，因為保險標的坐落于此，較為方便，工程保險則約定在應(yīng)訴方的所在地進行仲裁。②法律效力：在于在再保險合同有仲裁條款規(guī)定的39B．仲裁機構(gòu)仲裁機構(gòu)有常設(shè)的仲裁機構(gòu)和臨時仲裁庭兩種。

a.常設(shè)仲裁機構(gòu)：國際性仲裁機構(gòu)主要是聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會和國際商會仲裁院。全國性仲裁機構(gòu)有英國倫敦仲裁院、美國仲裁協(xié)會、瑞典斯德哥爾摩商會仲裁院、瑞士蘇黎世商會仲裁院、日本國際商事仲裁協(xié)會、意大利仲裁協(xié)會等，中國為對外貿(mào)易仲裁委員會和海事仲裁委員會。

b.臨時仲裁庭：為雙方當事人直接指定的仲裁員自行組成仲裁庭，案件處理完畢即自動解散。B．仲裁機構(gòu)仲裁機構(gòu)有常設(shè)的仲裁機構(gòu)和臨時仲裁庭兩種。40C．仲裁程序

包括：提出仲裁申請、確定仲裁人、仲裁審理及仲裁裁決。一般規(guī)定，在發(fā)生爭議時，可由合同的任何一方在仲裁開始前1個月內(nèi)向仲裁法庭提出仲裁申請以及各種資料，另一方在收到申請書1個月內(nèi)提出答辯書，然后由訂約雙方各自指定一名仲裁人，并由這兩名仲裁人指派公斷人進行仲裁。仲裁人和公斷人應(yīng)是公正、無偏袒的人員，必須是保險公司或再保險公司的高級人員，并與該項爭議無利害關(guān)系。C．仲裁程序包括：提出仲裁申請、確定仲裁人41公斷人必須具備的基本條件：1）公正；

2）與事情本身無利害關(guān)系；

3）具有豐富的商業(yè)知識與經(jīng)驗；

4）具有保險、再保險的專門知識。公斷人必須具備的基本條件：1）公正；42D．仲裁裁決

為了明確仲裁裁決的效力，避免引起復雜的上訴程序，再保險合同的仲裁條款一般都明確規(guī)定仲裁裁決是終局裁決（即具有終局性）。仲裁人的裁決應(yīng)在他們被任命后的6個月內(nèi)做出，并對合同雙方均具有約束力，仲裁程序中的費用應(yīng)按仲裁人的決定分攤。由兩名仲裁人組成的第一層仲裁能達成協(xié)議，則仲裁就告結(jié)束，當事人應(yīng)共同遵守仲裁所做出的結(jié)論。如果第一層仲裁末能做出決斷，則由公斷人繼續(xù)仲裁。公斷人所做出的結(jié)論是最終裁決，對當事人雙方均有約束力。仲裁人和公斷人通常由保險界的高級職員和有名望的人士擔任。仲裁費用經(jīng)仲裁人決定由一方或雙方承擔，或按約定方法處理。D．仲裁裁決為了明確仲裁裁決的效力，避免引434．檢查條款

（1）檢查條款又稱“保障締約雙方權(quán)利條款”。（2）一般表述：應(yīng)再保險人的要求，原保險人應(yīng)在任何合理的時候向再保險人提供有關(guān)合同的賬冊、單據(jù)、文件和損失憑證等，以供再保險人授權(quán)的代表進行檢查。（3）目的：賦予再保險人查核原保險人的賬單及其他業(yè)務(wù)文件，如保單、保費、報表及賠案卷宗等的權(quán)利。旨在保障再保險人的利益。（4）注意：在實務(wù)中，再保險人一般不使用這種權(quán)利，尤其在友好公司之間，除非雙方發(fā)生爭執(zhí)，有可能付諸訴訟時，再保險人才運用本條款。4．檢查條款（1）檢查條款又稱“保障締約雙方權(quán)利44５.中間人條款

（1）中間人是指再保險的經(jīng)紀人和代理人。一般要由再保險合同當事人雙方其同指定。①再保險經(jīng)紀人：是指受分出人或接受人的委托，辦理或接受再保險業(yè)務(wù)的手續(xù)，代委托結(jié)算賬務(wù)、收集賠款等。但經(jīng)紀人一般不代表委托辦理分保手續(xù)。經(jīng)紀人的權(quán)力只是在授權(quán)的范圍內(nèi)行使。經(jīng)紀人的疏忽和過失應(yīng)由經(jīng)紀人負責，委托人不能受其約束。②承保代理人：“再保險代理人是承保代理人，他代理再保險接受人接受業(yè)務(wù)?！薄按砣丝梢栽谠跈?quán)范圍內(nèi)，以原主的名義，有自己的、獨立的意向，與再保險的另一方聯(lián)系，辦理再保險手續(xù)。代理行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，直接由原主承擔?！保?）一般表述：“…被雙方確認為安排本合同業(yè)務(wù)的中間人。一切有關(guān)本合同通訊往來（包括但不限于如通知、賬單、保費、退費、手續(xù)費、救助費用和損失結(jié)付）通過該中間人?！?/p>

５.中間人條款（1）中間人是指再保險的經(jīng)紀人和45６.保護締約雙方權(quán)利條款

再保險合同賦予締約雙方不同的權(quán)利，以保護雙方權(quán)利的實現(xiàn)。①再保險人給予保險人選擇承保標的、制定費率和處理賠款等權(quán)利。這主要是出于再保險人對原保險人的充分信任，避免雙方之間的反復周折，便于再保險交易有效順利地進行。②原保險人賦予再保險人查核賬單及其他業(yè)務(wù)文件（如保單、保費、報表及賠案卷宗等）權(quán)利。允許再保險人有這些權(quán)利，有利于再保險人能夠更多地了解分出業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、承保風險和賠款處理、損失記錄等情況；有利于掌握與其他業(yè)務(wù)的累積責任；同時也有利于保證再保險交易的公平進行，防止出現(xiàn)對再保險人不利的結(jié)果。６.保護締約雙方權(quán)利條款再保險合同賦予締約雙46（二）特約條款（非共同條款）與共同條款不同，非共同條款是由合同雙方當事人約定，并寫進再保險合同之中。包括：1．執(zhí)行條款6．賠款條款2．共同保險條款7．賬務(wù)條款3．物價指數(shù)條款8．保險費條款4．匯率變動條款9．期限條款5．除外責任條款（二）特約條款（非共同條款）與共同條款不同，非共同條款是由合471．執(zhí)行條款

是指用以規(guī)定再保險方式、再保險業(yè)務(wù)種類、地區(qū)范圍以及責任范圍和責任限制的條款。①再保險方式：是成數(shù)再保險？還是溢額再保險和超賠再保險（險位超賠再保險、事故超賠再保險和賠付率超賠再保險）？②再保險業(yè)務(wù)種類：是火險業(yè)務(wù)？還是水險業(yè)務(wù)、各種責任保險業(yè)務(wù)、人身保險業(yè)務(wù)等？③地區(qū)范圍：即再保險業(yè)務(wù)是來自某個國家或地區(qū)，還是來自世界各地。④責任范圍：除應(yīng)直接規(guī)定保險責任外，還要規(guī)定除外責任，以進一步明確保險責任，以免產(chǎn)生糾紛。⑤責任限制：是指對分出公司和分入公司的責任限制，即在合同中規(guī)定每一危險單位或每一次事故的自留責任和最高分保責任。1．執(zhí)行條款是指用以規(guī)定再保險方式、再保險業(yè)482．共同保險條款該條款是非比例分保合同的特有條款。目的：在于限制分出人在賠款已經(jīng)超過合同規(guī)定的自負責任額時，由于不負責任處理賠案而損害分入人的行為。3．物價指數(shù)條款：又稱穩(wěn)定條款超賠分保合同中通常附加物價指數(shù)條款。由于再保險合同生效時與賠款發(fā)生時貨幣價值往往不同，所以規(guī)定免賠額和責任額要按賠款支付時的物價指數(shù)進行調(diào)整，超出部分，由原保險人和再保險人共同來分攤。4．匯率變動條款該條款由再保險的國際性決定了分保業(yè)務(wù)往往涉及多種貨幣，為減少貨幣兌換的風險，要將不同貨幣折算成合同中規(guī)定的使用貨幣。2．共同保險條款495．除外責任條款該條款主要載明再保險合同不保的危險和責任。一般包括：（1）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、罷工、暴動和民變等引起的損失；（2）直接或間接由于核反應(yīng)、核輻射和放射性污染引起的損失；（3）政府當局的沒收、征用等命令造成的損失；（4）被保險人及其代表的故意行為及重大過失引起的損失。6．賠款條款：規(guī)定原保險人處理賠款的權(quán)利和賠款發(fā)生后及時通知再保險人的義務(wù)。如果發(fā)生巨額賠款，原保險人可向再保險人請求現(xiàn)金攤賠。5．除外責任條款507．賬務(wù)條款

該條款規(guī)定關(guān)于賬單的編制、寄送及賬務(wù)結(jié)算事宜。分出公司應(yīng)在每季度結(jié)束后的六十天內(nèi)編制業(yè)務(wù)賬單寄送接受人。分入人在收到賬單后應(yīng)予證實，如在十五天不予證實，即視為證實。賬單按原幣編制并按原幣結(jié)算。作用：①向接受人提供有關(guān)合同項下的保費、賠款等金額以是便進行統(tǒng)計和核算業(yè)務(wù)的經(jīng)營結(jié)果；②為分出人與接受人之間的賬務(wù)結(jié)算提供依據(jù)，貸方余額是分出人的應(yīng)付款項，借方余額是分出人應(yīng)收款項。7．賬務(wù)條款該條款規(guī)定關(guān)于賬單的編制、寄送及518．保險費條款該條款詳細說明計算再保險費的基礎(chǔ)和方法，包括再保險人需要支付給保險人的稅款及其他費用。9．期限條款：比例再保險與非比例再保險合同都有期限條款，但規(guī)定略有不同。

①比例再保險合同自合同生效日起，不定期限。簽約雙方的任何一方可在任何一年的年終予以注銷，但應(yīng)在該年年終前三個月用書面通知對方。該合同的終止不影響任何一方在此以前已經(jīng)生效的業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)。

②在非比例再保險合同中，由于超賠分保接受人不愿意承諾長期的責任，所以，通常規(guī)定合同的期限為一年。8．保險費條款52注意點：

①再保險合同一般是只有起期日，而不訂明期限，合同具有長期性。任何一方有意向或認為應(yīng)終止再保險合同，則必須在年終前二個月向?qū)Ψ桨l(fā)出注銷通知，并須得到對方的證實。②注銷通知有兩種：即臨時注銷通知和確定注銷通知。注意點：①再保險合同一般是只有起期日，而不訂明53三.再保險合同的形式

再保險合同形式包括臨時分保、合同分保和預約分保三種形式。（一）臨時分保

1.臨時分保是指原保險人根據(jù)業(yè)務(wù)需要，臨時選擇再保險人，經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交的再保險形式。采用臨時分保，原保險人根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況自主決定是否分出和分出多少業(yè)務(wù)。

2.臨時分保的業(yè)務(wù)：①保險金額超過再保險合同限額的業(yè)務(wù)②合同分保中沒有包括的業(yè)務(wù)③新開辦的或不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)三.再保險合同的形式再保險合同形式包括臨時分保54

3.臨時分保的特點：①時效性強②以個別保單或危險單位為分保基礎(chǔ)③當事人雙方都有自由選擇的權(quán)④業(yè)務(wù)是臨時辦理的⑤便于再保險人作出選擇⑥由于臨時分保是逐筆辦理的，手續(xù)煩瑣，費用較高，整個業(yè)務(wù)處理的時間較長3.臨時分保的特點：55（二）合同分保

1.合同分保是指原保險人和再保險人事先訂立再保險合同，在一定時期內(nèi)對合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，都依據(jù)事先商定的條件進行分保。再保險合同明確了原保險人和再保險人各自的權(quán)利和義務(wù)，凡屬合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，原保險人必須分出，再保險人必須接受。所以這種分保形式又被稱固定分保或義務(wù)分保。（二）合同分保562.合同分保的特點：

①對當事人雙方具有強制性，任何一方都沒有選擇的權(quán)利，完全依照合同辦理。②沒有時限規(guī)定，只要雙方?jīng)]有人提出終止合同的建議，分保合同長期有效。③以某一類險別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的。原保險人要對某類險別業(yè)務(wù)時行分保，就必須將該險別的全部業(yè)務(wù)納入分保合同不能有所選擇。2.合同分保的特點：57（三）預約分保

1.預約分保是介于臨時分保與合同分保之間的一種分保方法。雙方事先簽訂分保合同，原保險人對合同規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)可以自由選擇是否分保及分出成分；而再保險人則沒有選擇自由，凡合同規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)，只要原保險人決定分出，再保險人就必須接受，無選擇的余地。（三）預約分保58

2.預約分保的特點：

①與合同分保相比賦予當事人雙方的權(quán)利不對稱的。偏向原保險人一些，所在分保條件上，再保險人受到更多的照顧。②與臨時分保相比，預約分保手續(xù)簡單③再保險人對分保業(yè)務(wù)的質(zhì)量不易控制。④預約分保往往作合同分保的一種補充。當原保險人承保業(yè)務(wù)的保險金額超過合同再保險的自留額和再保險限額之和，需要對超過的溢額部分再進行分保。2.預約分保的特點：59第三節(jié)再保險合同適用的基本原則再保險合同是保險合同的一種，保險合同的基本原則均可在再保險合同中適用，但由于再保險合同的自身特點，再保險合同所適用的基本原則又不同于保險合同的基本原則。再保險合同遵循的基本原則主要有：最大誠信原則保險利益原則損失補償原則第三節(jié)再保險合同適用的基本原則再保險合60一、最大誠信原則（utmostgoodfaith）

最大誠信原則是誠實信用原則在保險領(lǐng)域的具體表現(xiàn)，作為保險的基本原則，是法律中最高的規(guī)范，有“帝王條項”之稱。在再保險合同中，最為重要的基本原則是最大誠信原則，由于再保險合同訂立與履行的特點，其對最大誠信原則的要求遠遠高于直接保險合同。（一）最大誠信原則的含義：

誠信即誠實守信，最大誠信較一般的誠信度要求更高。表述：保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履行決定的全部實質(zhì)性重要事實；同時絕對信守合同訂立的認定與承諾。否則，受到損害的一方，可以此為由宣布合同無效或不履行合同約定義務(wù)或責任，甚至對此而受到的損害還可要求對方予以賠償。最大誠信原則貫穿于保險合同訂約之前的簽訂時期及整個有效期。

一、最大誠信原則（utmostgoodfaith）61（二）適用最大誠信原則的原因

1.大多數(shù)再保險交易是在全球范圍內(nèi)進行的，再保險業(yè)務(wù)的接受與再保險合同的訂立，均根據(jù)原保險人提供的情況，無法進行深入的調(diào)查。

一方面，再保險人是否決定接受分保，分保份額的大小，僅憑借其對原保險人的信賴，如果原保險人與再保險人之間缺乏相互信賴，再保險業(yè)務(wù)的交易就無法進行；

另一方面，如果原保險人對再保險人缺乏必要的信任，即對于再保險人是否會履行賠償義務(wù)，那么，再保險交易同樣無法進行。因此，原保險人只有信賴再保險人的誠信。

2.再保險合同是在保險同業(yè)之間訂立的，當事人深知最大誠信原則的內(nèi)涵和在再保險領(lǐng)域內(nèi)的特殊要求。當事人在再保險合同的訂立、修改、理賠以及其他有關(guān)再保險事務(wù)的處理中，均應(yīng)遵循最大誠信原則。（二）適用最大誠信原則的原因1.大多數(shù)再保62（三）最大誠信原則的法律規(guī)定

《保險法》第５條規(guī)定：“保險活動當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當遵循誠實信用原則?！?/p>

《保險法》第１７條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。

《保險法》第２９條第二款規(guī)定：“應(yīng)再保險接受人的要求，再保險分出人應(yīng)當將其自負責任及原保險的有關(guān)情況告知再保險接受人?！庇?906年海上保險法》第２７條規(guī)定：“海上保險合同為基于最大誠信原則的合同，如果一方不信守誠信原則，另一方可宣布合同無效?！保ㄈ┳畲笳\信原則的法律規(guī)定《保險法》第５條規(guī)63（四）最大誠信原則的具體體現(xiàn)

１．最大誠信原則的核心：履行告知義務(wù)。原保險人履行告知義務(wù)是再保險合同成立的基本條件，也是再保險人進行風險估算的依據(jù)。①告知義務(wù)是履行最大誠信原則的具體實施。在訂立再保險合同時，向分保接受人告知實質(zhì)性情況的責任由原保險人承擔。告知義務(wù)的履行不僅是在訂立合同之前，并且貫穿于整個再保險合同有效期內(nèi)。實質(zhì)性情況一般包括：分出人的承保條件、經(jīng)營方法、自留額、保險費和以往賠款記錄等有關(guān)影響接受人決定是否接受和接受額度的重要情況。②從合同的法理觀點分析，原保險人履行告知義務(wù)是保持再保險合同當事人之間平衡地位的要求。因為再保險合同是射幸合同，原保險人必須如實告知其所掌握的有關(guān)影響再保險風險事故大小及可能性的重要事實，供再保險人分析并據(jù)以做出決定。否則，訂立的再保險合同就破壞了當事人之間的平衡地位，有失公平。倘若原保險人違反告知義務(wù)，會導致再保險合同失效或解除。各國法律對此都有規(guī)定。（四）最大誠信原則的具體體現(xiàn)１．最大誠信原則的核心：履行告642．最大誠信原則是再保險習慣的基礎(chǔ)。

再保險業(yè)務(wù)的法律依據(jù)是各國的《保險法》。再保險業(yè)務(wù)的交易規(guī)則更重視其商務(wù)習慣，并起著重要準則的作用。再保險交易中的約定俗成被稱為“不成文再保險合同法”。再保險特殊習慣和一般準則在再保險交易中起著十分重要的作用。如，德國商法規(guī)定，再保險須依據(jù)再保險習慣。法國1947年政令規(guī)定，再保險當事人應(yīng)遵循再保險習慣，認為再保險習慣是適用于再保險法律方面的最高準繩。

再保險習慣做法具體表現(xiàn)在優(yōu)惠賠款、仲裁、跟隨原保險人訴訟、代位求償權(quán)以及共命運原則等制度上。但是不管如何依據(jù)再保險習慣，其基礎(chǔ)就是最大誠信原則。再保險習慣是建立在遵守公共道德、維護商務(wù)良好秩序的前提基礎(chǔ)之上的。再保險活動除了恪守最大誠信原則外，還特別注重遵循商業(yè)習慣，有人稱其為“不成文再保險契約法”，以彌補法律或再保險合同中不夠充分的規(guī)定。不少國家政府對此都非常重視，如德國和法國的有關(guān)法律中都有“遵循再保險習慣”的規(guī)定。當然再保險習慣要以最大誠信為原則，以不違背公眾良俗為前提，否則，習慣是行不通的。

2．最大誠信原則是再保險習慣的基礎(chǔ)。再保險業(yè)務(wù)65（五）違反最大誠信原則的法律后果

告知不實與欺詐或者重大事項未披露，均違反如實告知義務(wù)。1．原保險人違反一旦原保險人違反最大誠信原則，而且再保險人是因原保險人披露不實或者虛假陳述而訂立再保險合同的，再保險人可以行使撤銷權(quán)。一旦再保險人行使對再保險合同的撤銷權(quán)，再保險合同則自始無效；但是，如果再保險人在合理期限內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)，再保險人的權(quán)利消滅，再保險合同仍然有效。2．原保險合同的被保險人違反在原保險合同的被保險人違反披露義務(wù)或者如實告知義務(wù)的情況下，再保險合同是否有效，取決于再保險合同的約定。①原保險中的被保險人將虛假的事實告知保險人，而保險人在沒有審查其真實性的前提下，將這些虛假的事實告知再保險人，再保險人有權(quán)解除再保險合同。②在訂立原保險合同之前，如果被保險人做出了不正確的陳述，保證原保險單中事實的真實性，而這些陳述又成為訂立再保險合同的基礎(chǔ)，再保險人一旦發(fā)現(xiàn)事實的真相，有權(quán)拒絕承擔責任。因此，再保險合同條款可以載明，假設(shè)原保險人信賴被保險人的陳述，并保證其陳述的準確性的前提下，再保險合同生效。一旦證明被保險人的陳述是虛假的，那么，再保險合同無效。（五）違反最大誠信原則的法律后果告知不實與欺詐或者重大事項66二、保險利益原則(theprincipleofinsurableinterest)

(一)再保險合同的保險利益的概念：１．保險利益是指投保人對保險標的所具有的某種權(quán)利或利害關(guān)系，從而享有的可以保險的利益。保險利益包含兩方面的含義：①在法律上，被保險人對保險標的必須具有法律上所承認的某種權(quán)利，如所有權(quán)、據(jù)有權(quán)等；②經(jīng)濟上，保險標的安全與否對于被保險人有直接的利害關(guān)系。保險利益原則要求投保人必須對保險標的具有保險利益，它是保險合同生效的條件。２．保險利益原則的表述：訂立保險合同，投保人以不具有保險利益的標的投保，保險合同無效；保險標的發(fā)生保險責任事故，投保方不得因保險而獲得不屬于保險利益范圍內(nèi)的額外利益。

保險利益原則貫穿于承保與理賠的經(jīng)營環(huán)節(jié)，其意義在于有利于防止道德風險，避免賭博行為發(fā)生并限定了保險賠償和尺度，保障保險經(jīng)營穩(wěn)定。二、保險利益原則(theprincipleofinsu67（二）保險利益原則的法律規(guī)定

再保險合同的保險利益是指原保險人對再保險標的具有經(jīng)濟利益，并以此作為再保險合同有效的必要條件。原保險合同標的是指發(fā)生保險事故的財產(chǎn)和責任，再保險合同標的是原保險人的保險責任。原保險人對保險標的損失與否具有經(jīng)濟補償與否的利害關(guān)系，這種經(jīng)濟利益就是再保險的保險利益。英國《1906年海上保險法》第9條第1項規(guī)定：“海上保險契約的保險人，就其所承保的標的具有保險利益，可以將有關(guān)所承擔的責任進行再保險?！钡聡渡谭ā返?79條以及《海上保險法》第l條也有類似的規(guī)定。臺灣《保險法》第２０條規(guī)定：“凡基于契約而產(chǎn)生的利益亦得為保險利益。”從以上法律規(guī)定可以看出：保險人在訂立再保險合同時，由于原保險合同對被保險人負有經(jīng)濟賠償?shù)谋ｋU責任，這種基于有效合同而言產(chǎn)生的利益，可以作為再保險的保險利益。（二）保險利益原則的法律規(guī)定再保險合同的保險68（三）保險利益的范圍再保險合同的保險利益范圍以原保險人在原保險合同中的責任范圍為限，而該責任范圍取決于原保險合同的保險金額、承保的保險標的和承保的危險事故。即：再保險承保的條件與原保險的條件是一致的，再保險的保險責任范圍與原保險的責任范圍是一致的。否則，再保險的保險利益就不存在了。假設(shè)原保險人承保某財產(chǎn)的火災(zāi)保險，而該財產(chǎn)由于盜竊危險導致?lián)p失，原保險人對此損失不承擔賠償責任，不具有保險利益，不能安排再保險。因為對于所發(fā)生的盜竊損失，原保險人不負賠償責任，對原保險人不能形成經(jīng)濟利害關(guān)系。又假設(shè)原保險人承保某貨物海上運輸貨物保險，戰(zhàn)爭險除外。該貨物發(fā)生戰(zhàn)爭損失，屬于原保險人的除外責任，不負經(jīng)濟賠償責任。對此，原保險人不存在保險利益，不能進行再保險。當再保險的承保范圍與原保險的承保范圍不相符合時，再保險利益已經(jīng)不存在，再保險人不負賠償責任。

通常情況下，再保險合同承保的條件與原保險合同的條件相同，再保險合同的危險事故也與原保險合同的危險事故相同，且再保險合同的保險責任范圍不得超過原保險合同的責任范圍。當原保險人不再具備保險利益時，則應(yīng)當類推適用《保險法》第12條規(guī)定，原保險人對于保險標的沒有保險利益時，再保險合同失去效力。（三）保險利益的范圍再保險合同的保險利益范圍69(四)再保險保險利益的限度

關(guān)于保險利益的限度，對于原保險是用保險金額來確定的，而對于再保險則是用再保險的責任金額來確定的。再保險的責任金額表明了再保險利益的價值尺度，并以此作為計算再保險費的基礎(chǔ)和再保險人承擔賠償責任的最高限度。再保險的責任金額在比例再保險中為再保險金額。上述有關(guān)再保險利益的限度確定是就再保險合同本身的經(jīng)濟利益而言的。不容忽視，當原保險合同產(chǎn)生合理的施救費用、引起原保險人的經(jīng)濟賠償增加時，則再保險合同也應(yīng)承擔相應(yīng)部分的經(jīng)濟賠償責任。

再保險的保險利益的限度，因再保險方式的不同而存在差異，在比例再保險中，根據(jù)再保險金額確定再保險的保險利益；在非比例再保險中，則根據(jù)損失的數(shù)額確定再保險的保險利益。以再保險金額確定再保險的保險利益依據(jù)的，是金額再保險；以損失數(shù)額確定再保險的保險利益依據(jù)的，是損失再保險。(四)再保險保險利益的限度關(guān)于保險利益的限度70三、損失補償原則(theprincipleofindemnity)

(一)損失補償原則的一般含義損失補償是保險的基本職能，損失補償原則的含義為：①依據(jù)保險合同有關(guān)雙方當事人權(quán)利和義務(wù)的條款規(guī)定，損失補償是保險人對被保險人所承擔的義務(wù)；②保險人對被保險人的損失補償是以保險標的所遭受的實際損失為限。

目的：是為了防止被保險人從保險補償中獲利。在超額保險業(yè)務(wù)中，損失補償原則適用于損害性保險業(yè)務(wù)，而不適用于非損害性保險業(yè)務(wù)。即：損失補償原則是指保險人對于被保險人的賠償責任不得超過保險標的的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而額外獲利。保險賠償?shù)淖谥迹菏贡槐ｋU人恢復到損失發(fā)生前的狀態(tài)。三、損失補償原則(theprincipleofinde71(二)再保險合同的損失補償原則由于再保險合同標的是原保險人的賠償責任，因此，損失補償原則適用于再保險合同。再保險合同的損失補償原則體現(xiàn)為：再保險人的賠償責任以原保險人實際損失為限（最高界限），原保險人不能獲得超過實際損失的賠償。注意，再保險合同的補償原則在實際運用中，雖然損失補償是源于原保險合同，但同時再保險合同脫離原保險合同具有獨立性，合同的當事人不同，因此，在損失補償原則的具體做法中有特殊的規(guī)定。(二)再保險合同的損失補償原則由于再保險合72

如：英國(1906年海上保險法》第9條第2項規(guī)定：“除非保險單另有約定外，原被保險人對再保險無利益或權(quán)利?！奔丛槐ｋU人對再保險人無請求賠償權(quán)，再保險人對原保險人沒有損失補償義務(wù)，只有原保險人有權(quán)向再保險人請求賠償。同時強調(diào)，原保險人不能以再保險人沒有履行賠償為理由而拒絕履行其應(yīng)對原被保險人的賠償義務(wù)。再保險補償原則進而規(guī)定：不論原保險人已盡或未盡賠償被保險人的義務(wù)，再保險人都應(yīng)向原保險人履行賠償義務(wù)。這些規(guī)定明確了原保險合同和再保險合同各自的損失補償責任，原保險人應(yīng)該對原保險合同的保險責任負責，而再保險人應(yīng)該對再保險合同的保險責任負責，兩者責任不能互相混淆。

如：英國(1906年海上保險法》第9條第2項73(二)再保險人的補償范圍再保險人補償損失的范圍，是以再保險標的的范圍為準，再保險人對于直接保險合同規(guī)定范圍之外的損失，不承擔賠償責任。此外，再保險人在向原保險人履行填補損失的賠付義務(wù)時，有權(quán)要求原保險人提示損失的證據(jù)，原保險人應(yīng)承擔舉證責任，否則，再保險人有權(quán)拒絕承擔賠償責任。即使原保險合同所規(guī)定的保險事故發(fā)生，而且屬于再保險合同承保的責任范圍，但是，再保險人的補償責任并不當然發(fā)生，而應(yīng)根據(jù)再保險方式而定，再保險方式不同，再保險人的補償責任也大不相同。例如，在超額賠款再保險合同等非比例再保險合同中，如果原保險人的賠償金額沒有超過起賠額，那么，再保險人無需承擔補償損失的義務(wù)。(二)再保險人的補償范圍再保險人補償損失的范74(三)損失補償原則在再保險中的應(yīng)用在再保險合同中適用損失補償原則，只有原保險人有權(quán)向再保險人請求賠償。損失的補償發(fā)生在原保險人與再保險人之間，原保險人是否已經(jīng)履行其對被保險人的義務(wù)，與再保險人沒有任何關(guān)系。換言之，再保險人不得以原保險人沒有履行對直接保險中的被保險人義務(wù)為由，拒絕履行其對原保險人的義務(wù)。此外，原保險人同樣也不得以再保險人沒有履行其賠付義務(wù)為由，拒絕向直接保險中的被保險人履行其賠付義務(wù)。(三)損失補償原則在再保險中的應(yīng)用在再保險75原保險人未盡賠償義務(wù)的原因：

1．原保險人破產(chǎn)。當遇到原保險人破產(chǎn)時，再保險人的補償責任仍應(yīng)以再保險合同規(guī)定的責任為準，支付其應(yīng)該支付的賠款，而不是原保險人對原被保險人已支付的賠款金額。再保險人支付的賠款歸破產(chǎn)公司的管理人所有，作為破產(chǎn)公司資產(chǎn)的一部分，由債權(quán)人參與分配。原被保險人不能直接向再保險人請求賠償，而只是作為普通無擔保債權(quán)人參與分配。很顯然，這種原被保險人沒有直接請求權(quán)的情況，在原保險人破產(chǎn)時，其保險保障不能得到充分的保障賠償。對此，英美法在再保險合同中一般規(guī)定允許原被保險人在原保險人破產(chǎn)時直接向再保險人請求賠償權(quán)利，以保證保障被保險人的利益。原中國人民保險公司在接受再保險業(yè)務(wù)時，一般不接受直接給付條款。另一方面，如果再保險人破產(chǎn)時，原保險人可以參與清算，與一般債權(quán)人同等分配。若分配所得金額不及應(yīng)得到的賠償金額，原保險人亦不得以此為理由減少對原被保險人的賠償。原保險人未盡賠償義務(wù)的原因：1．原保險人破76第二章再保險合同【內(nèi)容提要】再保險合同是再保險當事人雙方履行自己的權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。雖然其法律依據(jù)是經(jīng)濟合同法，但再保險合同不僅在內(nèi)容上與一般的經(jīng)濟合同有著很大的差別，而且與直接保險合同也有明顯的差異?！窘虒W重點】本章重點講述再保險合同的概念、形式、特點和適用原則?！窘虒W目的】通過學習基本掌握再保險合同的基本內(nèi)容。第二章再保險合同【內(nèi)容提要】再保險合同是再保險當事人雙方77第一節(jié)再保險合同概述一．再保險合同定義再保險合同又稱分保合同。它是分出公司和接受公司為實現(xiàn)一定經(jīng)濟目的而訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。注意點：①再保險合同是一種保險合同。是一種以法律為依據(jù)的經(jīng)濟合同行為，是以大數(shù)法則為依據(jù)實現(xiàn)分散風險的。所以，作為保險的基本原則，即保險利益原則、最大誠信原則和損失補償原則，同樣適用于再保險合同。②再保險合同約定的是再保險關(guān)系雙方的權(quán)利和義務(wù)。即：分出公司必須按合同的規(guī)定將其承擔的保險責任風險的一部分或全部分給接受公司，并支付相應(yīng)的再保險費；接受公司向分出公司承諾對在其保險合同項下所發(fā)生的對被保險人的賠付，將按照再保險合同的條款和應(yīng)由其負責的金額給予經(jīng)濟補償。③再保險合同是獨立的合同，但又以原保險合同作為基礎(chǔ)。第一節(jié)再保險合同概述一．再保險合同定義78二．再保險合同與原保險合同之間的區(qū)別

與聯(lián)系1.相同點：法律依據(jù)相同，都是以經(jīng)濟合同法為依據(jù)。2.不同點：再保險合同是以原保險合同為基礎(chǔ)的合同，同時又是脫離原保險合同的獨立合同。

（1）再保險合同是以原保險合同為基礎(chǔ)的合同，再保險合同是以原保險合同的存在為前提。主要表現(xiàn)：①再保險合同的責任、保險金額和有效期限均以原保險合同的范圍和有效期為限；②原保險合同解除、失效或終止，再保險合同也隨之解除、失效或終止。二．再保險合同與原保險合同之間的區(qū)別

與聯(lián)系1.相同點：法律79（2）再保險合同在法律上是獨立的合同。說明盡管再保險合同源于原保險合同，但它并不是原保險合同的從屬合同。因為，再保險與原保險的合同主體不同（當事人）。即原保險合同中的一方當事人被保險人并不是再保險合同的主體，因此在權(quán)利與義務(wù)方面無對價關(guān)系。即：原保險合同的被保險人不能直接向再保險合同的再保險人請求保險金賠償，反過來，再保險人也不得向原保險合同投保人請求交付保險費；原保險人不得以再保險人不履行再保險給付義務(wù)為由，拒絕或延遲履行其對被保險方賠付或給付義務(wù)。（2）再保險合同在法律上是獨立的合同。80對價（consideration）是英美合同法中的重要概念，是指當事人一方在獲得某種利益時，必須給付對方相應(yīng)的代價。對價內(nèi)涵：①從法律上看是一種等價有償?shù)某兄Z關(guān)系。②從經(jīng)濟學的角度說，對價就是在兩個以上平等主體之間由于經(jīng)濟利益調(diào)整導致法律關(guān)系沖突時，矛盾各方所作出的讓步。這種讓步也可以理解為是由于雙方從強調(diào)自身利益出發(fā)而給對方造成的損失的一種補償。何為對價？對價（consideration）是英美合同法中的重要概念，81三、再保險合同的性質(zhì)對于再保險合同的性質(zhì)，世界各國的理論和實踐存在不同的觀點，代表性學說主要有以下5種：合伙合同說委托合同說原保險合同說責任保險合同說雙務(wù)合同說

三、再保險合同的性質(zhì)對于再保險合同的82（一）合伙合同說l．贊成者：雙方當事人簽訂合同的目的相同：分擔危險。這一觀點被德、日、法等國早期判例所采用。因為，再保險合同當事人之間“共享收益、共擔風險”與合伙形式相一致。所以，再保險合同與合伙合同類似。

（1）在經(jīng)濟上，原保險人與再保險人對于危險分擔的結(jié)果，在利害關(guān)系上具有共同性。同時，在危險的分擔、利益的取得方面也都有其共同目的。

（2）從再保險的險種看，不論是比例再保險還是溢額再保險，甚至是超額賠款再保險等，都以原保險人對原被保險人承擔給付責任為前提，這如同債權(quán)人對合伙人請求履行合同的責任一樣。

（3）從原保險人與再保險人責任的分攤規(guī)定看，也類似于合伙合同中規(guī)定出資額多少決定合伙人責任的大小。（一）合伙合同說l．贊成者：832．反對者：我國《民法通則》第30條規(guī)定：個人合伙是指兩個以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實物、技術(shù)等，合伙經(jīng)營、共同勞動。我國《合伙企業(yè)法》也規(guī)定：合伙企業(yè)應(yīng)由各合伙人訂立合伙協(xié)議，共同出資、合伙經(jīng)營、共享收益、共擔風險。所以，合伙人必須有合伙財產(chǎn)（共同的出資）、經(jīng)營共同事業(yè)而訂立合同。但是再保險合同與合伙合同存在許多不同之處，可見，再保險合同不是合伙合同。2．反對者：84再保險合同與合伙合同的區(qū)別再保險合同與合伙合同的區(qū)別85（二）委托合同說1．贊成者：認為再保險人受原保險人的委托，處理原保險人承擔的危險等事務(wù)。因為，原保險人的許多權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)移到了再保險人身上。２．反對者：再保險合同訂立后，保險事務(wù)諸如理賠等工作任然由原保險人承擔，而再保險人實際負擔的義務(wù)并不直接向原被保險人履行。所以委托合同說也存在重大缺陷。（二）委托合同說1．贊成者：86（三）原保險合同說，又稱同種保險說、繼承說

1．贊成者：（1）再保險合同首先是一個保險合同。因為從合同的內(nèi)容看，再保險合同與一般的保險合同一致，都是由投保人給付一定保險費，由保險人承擔危險，只是在再保險合同中，投保人成了原保險人，保險人成了再保險人。（2）再保險合同性質(zhì)、種類與原保險合同性質(zhì)、種類一致。即再保險合同與原保險合同屬同種保險合同，再保險合同的種類與原保險合同的種類保持一致。因為，再保險合同的性質(zhì)源于原保險合同的性質(zhì)。原保險合同是人身保險合同，再保險合同亦是人身保險合同，即均屬給付性合同；原保險合同為財產(chǎn)保險合同，再保險合同亦是財產(chǎn)保險合同，即均屬補償性合同。德國商法第779條的解釋。（三）原保險合同說，又稱同種保險說、繼承說1．贊成者：872．反對者認為這種觀點過分強調(diào)了再保險合同與原保險合同的聯(lián)系，而忽視了二者之間的區(qū)別。在再保險合同當事人間所負有的主要給付義務(wù)方面，再保險合同的保險利益不同于原保險合同的保險利益，所以，再保險合同是保險合同的一種，但再保險合同與原保險合同可并不是同一種保險。因為，在保險利益和保險標的方面是不一致的。2．反對者88（四）責任保險合同說

與原保險合同說一樣，也認為再保險合同在性質(zhì)上屬于保險合同。責任保險合同說與原保險合同說的分歧在于對再保險合同到底屬于哪種保險合同的認識上。原保險合同說認為再保險合同與原保險合同是同一種類的保險合同；而責任保險合同認為再保險合同只是責任保險合同，即再保險是基于原保險人對被保險人的經(jīng)濟賠償或給付責任的轉(zhuǎn)嫁，以經(jīng)濟賠償或給付責任為目的的一種責任保險。所以說，不管原保險是財產(chǎn)保險還是人身保險，再保險都是責任保險。（四）責任保險合同說與原保險合同說一樣，也89確切地說，再保險合同是一種性質(zhì)特殊的責任保險合同，再保險合同的責任性與再保險合同標的密切相關(guān)。

1、再保險合同標的是基于原保險合同標的的風險轉(zhuǎn)嫁。沒有原保險合同的成立，則再保險合同沒有成立的基礎(chǔ)。

2、再保險合同不能離開原保險合同獨立存在，原保險合同沒有再保險合同的風險分散做后盾，則不能達到真正的分散風險責任的功能。

3、再保險合同的責任性是依附于原保險合同可能產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任或給付責任。從責任角度看，再保險合同的責任是建立在原保險合同的有效性的基礎(chǔ)上，兩者在法律上是獨立的，但其經(jīng)濟賠償責任或給付責任方面又是相互依存的。確切地說，再保險合同是一種性質(zhì)特殊90（五）雙務(wù)合同說，即：締約雙方負有相互給付的義務(wù)

1、作為雙務(wù)合同的保險合同內(nèi)容是：投保人負有無條件的支付保險費承擔義務(wù)，而保險人也負有無條件的危險承擔的義務(wù)