人身保險實務概述

第三章人身保險實務

第一節(jié)人壽保險一、概述

1.定義：是以人的壽命為保險標的，以人的生存或死亡作為給付條件的一種人身保險。

二、特征第一，長期性。第二，定值保險第三，儲蓄性二、死亡保險1、概念死亡保險是以被保險人在規(guī)定時間內(nèi)死亡為給付條件的人壽保險。2、死亡保險分類（1）定期死亡保險只要被保險人在特定的保險期間內(nèi)死亡，保險人就給付保險金。中國人壽保險公司祥和定期保險。保險期間分為五年、十年、十五年、二十年四種，投保人可任選一種作為保險期間。在保險期間內(nèi)身故，保險公司按照保險金額給付身故保險金，保險合同終止。（2）終身死亡保險無論被保險人在何時死亡，保險公司均給付保險金。國壽鴻盛終身保險。在保單生效的任何時間，只要被保險人身故，保險公司均按照保險金給付身故保險金，保險責任終止。

（第10周）3、死亡保險的特點第一，保險費低。第二，保障他人的利益。三、生存保險1、概念（1）是以被保險人在保險期滿或達到約定年齡時仍然生存為給付條件的保險。（2）被保險人在約定期間死亡，保險人不給付保險金，保費也不退還。四、生死兩全保險1、定義生死兩全保險是指被保險人在保險期間內(nèi)死亡或者生存，到期滿保險人均按照合同約定給付保險金的人壽保險。2、特點第一，是死亡保險和生存保險的結(jié)合，保險責任最為全面。第二，保險費費率較高。第三，具有儲儲蓄性。第四，市場份份額大。舉例：中國人壽保險險公司的千禧禧理財兩全保保險主要保險責任任：（1）被保險險人生存至每每三周年的年年生效對應日日，保險公司司按保險金額額的5%給付付生存保險金金。（2）被保險險人身故，保保險公司給付付身故保險金金，保險合同同終止。五、年金保險險1、定義年金保險是指指保險人在被被保險人生存存期間，按照照合同約定的的周期支付金金額的生存保保險。2、特點（1）保險金金的給付采取取了年金方式式，而不是一一次性給付。。（2）作用是是提供老年生生活保障養(yǎng)老型年金保保險中國人壽保險險公司推出的的國壽鴻壽年年金保險（分分紅型）1.投保范圍圍：年滿十六六周歲以上和和六十歲以下下的公民。2.保險期間間：合同生效效之日起至被被保險人年滿滿八十歲至。。3.年金領(lǐng)取取日：分為五五十五周歲和和六十周歲兩兩種，由投保保人任意選擇擇。4.保險責任任：年金領(lǐng)取日開開始到被保險險人年滿七十十九周歲，若若被保險人生生存，保險公公司每年按保保險金額的5%給付養(yǎng)老老年金。若被保險人身身故，保險公公司按保險金金額的兩倍給給付身故保險險金，合同終終止。若被保險人生生存至年滿八八十周歲，保保險公司按保保險金額的兩兩倍給付期滿滿保險金，合合同終止。王先生今年30歲，擬購購買該保險，，保險金額為為20萬元，，打算分20年交清保費費，從60歲歲開始領(lǐng)取養(yǎng)養(yǎng)老金。從費率表中查查得王先生每每年應交的保保費為14200，連續(xù)續(xù)交納20年年。王先生從55歲開始每年年可領(lǐng)取養(yǎng)老老金1萬元，，到他80歲歲時還可一次次性得到40萬元。嚴先生是一家家小公司的老老板，今年剛剛30歲，他他計劃60歲歲時退休，到到時希望有100萬元左左右來保障退退休后的生活活。這樣，他他大概有三種種途徑來實現(xiàn)現(xiàn)這一目標：：第一，定期期儲蓄，到60歲時連本本帶息獲得100萬元；；第二，存入入銀行一部分分，另一部分分投資證券市市場，爭取到到期獲得100萬元；第第三，投保一一份期限30年，保險金金額為100萬元的兩全全保險。討論：請分析析這三種投資資方案的優(yōu)劣劣性。六、投資型壽壽險分紅保險、萬萬能壽險、投投資連結(jié)保險險（一）分紅保保險1、概念分紅保險是指指按合同約定定，當保險人人盈利時，被被保險人享有有紅利分配權(quán)權(quán)的一種保險險，它是一種種準投資型保保險，投保人人可以享受保保險人的投資資收益和經(jīng)營營效益。在美國，大約約80％的壽壽險保單具有有分紅件質(zhì)；；在德國，分紅紅保險占該國國人壽保險市市場的85％％；在中國香港，，這一數(shù)字更更是高達90％。分紅保險于2000年在在國內(nèi)面世，，目前各保險險公司推出了了大量的分紅紅型人壽保險險。舉例：分紅紅結(jié)合兩全全保險中國人壽保保險公司推推出的國壽壽千禧理財財兩全保險險（分紅型型）。投保范圍：：出生滿30日以上上、65周周歲以下，，身體健康康者。保險期間：：終身保障利益：：1.生存保保障金：被保險人生生存至每3周年的保保單對應日日，保險公公司給付生生存保險金金，生存保險金金＝保險金金額×5%。2.身故保保障金：被保險人在在訂立保險險合同后任任何時間內(nèi)內(nèi)身故，保保險公司給給付身故保保險金。如果被保險險人在繳費費期間內(nèi)身身故，保險險公司給付付的身故保保險金為：：保險金額××[1+0.05××（身故時時保單年度度數(shù)－1））]；如果被保險險人在繳費費期滿后身身故，給付付的身故保保險金為：：保險金額××（1+0.05××繳費年數(shù)數(shù)）。3.分紅：：在合同有效效期內(nèi)，保保險公司每每年根據(jù)上上一年度分分紅保險業(yè)業(yè)務的實際際經(jīng)營狀況況確定紅利利分配方案案，如果有有紅利分配配，將該紅紅利分配給給投保人。。4.紅利領(lǐng)領(lǐng)取方式，，投保人可可任選一種種：第一，現(xiàn)金金領(lǐng)取。第二，累計計生息，即即紅利保留留在保險公公司以復利利的方式生生息從以上保障障利益中的的第一條和和第二條可可知，該產(chǎn)產(chǎn)品為兩全全保險。因此，該產(chǎn)產(chǎn)品是分紅紅連結(jié)兩全全保險的人人壽產(chǎn)品。。（二）投資資連結(jié)保險險1、概念（1）投資資連結(jié)保險險是一種壽壽險與投資資基金相結(jié)結(jié)合的產(chǎn)品品，是包含含保險保障障功能并至至少在一個個投資賬戶戶中擁有一一定資產(chǎn)價價值的人壽壽保險。（2）投資資與風險保保障相結(jié)合合，繳付地地保費除少少部分用于于購買保險險保障以外外，其余部部分用于投投資以產(chǎn)生生收益。2、操作（1）投資資連結(jié)保險險一般分為為兩個賬戶戶“普通賬賬戶”與““獨立賬戶戶”，客戶戶交納的保保費按照一一定比例進進入這兩個個賬戶中形形成資金。。（2）普通通賬戶內(nèi)的的資金按傳傳統(tǒng)壽險方方式運作，，用來對客客戶進行保保險保障；；（3）獨立立賬戶的資資金進行投投資，如果果產(chǎn)生了投投資收益按按照一定比比例分配給給客戶。2、投資連連結(jié)保險的的特點：第一，具有有保險與投投資的雙重重功能。第二，投資資風險完全全由客戶自自擔。該險種規(guī)定定當投資發(fā)發(fā)生虧損時時保險公司司不負責賠賠償，投資資風險完全全由客戶承承擔。第三，產(chǎn)品品的透明度度更高。投保人在任任何時候都都可以通過過公開渠道道查詢保單單的保險成成本、費用用支出、獨獨立賬戶的的資產(chǎn)價值值等情況。。（三）分紅保險與投投資連結(jié)保險險的不同1.投保人承承擔的風險不不同：這是兩者最大大的區(qū)別。投連險不保本本，分紅險保保本分紅保險的投投保人保證享享有預定利率率帶來的固定定回報，而分分紅的多少取取決于保險公公司的經(jīng)營情情況；投資連連結(jié)保險投保保人完全承擔擔投資風險。。2.保單收益益來源不同：：分紅保單的收收益主要來源源于利息和保保險公司的盈盈利，三個方面：一一是費差益，，二是死差益益，三是利差差益。投資連結(jié)保險險的收益主要要來源于投資資帳戶的收益益。3.收益的分分配不同：分紅保險的紅紅利，取決于于保險公司上上一會計年度度該險種的實實際經(jīng)營成果果，一般保險公公司將當年度度可分配盈余余的70％％分配給客客戶，保險公公司自己留30％投資連結(jié)保險險投資帳戶的的分配取決于于投資回報，保險公司除除每月按一定定比例提取投投資運作資金金的一部分作作為管理費外外，剩余的投投資利潤全部部分配給客戶戶。4.公司收取取的費用不同同：分紅保險不收收取費用，投資連結(jié)保險險的每月按一一定比例收取取投資帳戶管管理費、保單單管理費等費費用。5.身故給付付不同：如果出險，分分紅保險的客客戶除了得到到投保保額的的保障外，還還要加上未領(lǐng)領(lǐng)取的紅利。。投資連結(jié)保險險的客戶出險險后，保險公公司將客戶的的投資帳戶價價值和保險金金額價值中比比較高的一個個支付給客戶戶。6.透明度不不同：分紅保險的資資金是單獨運運作的，如何何運作不向客客戶說明，透明度較低。。投資連結(jié)保險險的保費分為為投資和保障障兩部分，保保險公司每月月要至少向客客戶公布一次次投資單位價價格，客戶每每年也會收到到年度報告，，詳細說明保保單的各個項項目、分立帳帳戶的投資收收益、現(xiàn)金價價值以及帳戶戶的財務狀況況、投資組合合等情況，透明度較高。。第二節(jié)健康康保險一、健康保險險的定義健康保險是以以人的身體為為保險標的，，保證被保險險人在疾病或或意外事故所所致傷害時的的費用支出或或損失獲得補補償?shù)囊环N保保險。二、健康保險承保保的疾病必須須具備的特點點：第一，必須是是由內(nèi)部原因因造成的疾病病第二，必須是是非先天疾病病。第三，必須是是偶然性原因因所致。以下哪些是健健康保險承保保的疾病，為為什么？1.陳先生于于2001年年投保了某保保險公司的重重大疾病險，，保險期限為為30年。投投保后兩年，，陳某被查出出患上了直腸腸癌。保險公司是否否給付健康保保險金。2.劉女士乘乘坐飛機去外外地，在飛行行途中飛機遇遇氣流劇烈顛顛簸，劉女士士受到驚嚇導導致血壓升高高，突發(fā)腦溢溢血造成中風風。劉女士曾曾投保了健康康保險，保險險公司是否給給付健康保險險金。3.張?zhí)昴杲?，感感覺自己臉上上皺紋增多，，遂到某醫(yī)院院進行了美容容手術(shù)減少皺皺紋，導致臉臉部肌肉和皮皮膚受到損害害。張?zhí)锻侗Ａ私】当１ｋU，保險公公司對該手術(shù)術(shù)是否給付健健康保險金。。二、健康保險與人人壽保險的不不同1.保險的責責任不同。健康保險是以以人的身體為為保險對象，，對因為健康康所致的財產(chǎn)產(chǎn)損失進行補補償；人壽保險以人人的壽命為保保險標的，以以被保人生存存、死亡為給給付條件。2.給付的基基礎(chǔ)不同。人壽保險的保保險金采取定定額給付方式式。健康保險給付付的金額往往往是按照實際際費用損失而而定。3.保險期限限不同。人壽保險是長長期險種，保保險期限長甚甚至終身。健康保險的保保險期限一般般在一年以內(nèi)內(nèi)，重大疾病病險屬于長期期性險種。4.代位求償償權(quán)不同。代位求償原則則不適用于人人身保險（但但有爭議，部部分專家認為為在健康保險險和意外傷害害保險中應該該也適用）三、觀察期條條款在觀察期內(nèi)，，對被保險人人的醫(yī)療費，，保險人不負負責。四、健康保險險的主要險種種——醫(yī)療（（費用）保險險（一）定義保險人為被保保險人提供醫(yī)醫(yī)療費用保障障的保險。十大殺手排名導導致死亡的的疾病占占總死亡比例例1惡惡性腫瘤22.58%2腦腦血管疾病22.33%3心心臟疾病17.28%4呼呼吸系統(tǒng)疾病病14.08%5損損傷和中毒6.28%6消消化系統(tǒng)疾病病3.02%7內(nèi)內(nèi)分泌、營養(yǎng)養(yǎng)代謝及免疫疫疾病2.78%8泌泌尿、生殖系系統(tǒng)疾病1.51%9精精神疾病1.13%10神神經(jīng)經(jīng)疾病0.95%（二）醫(yī)療保保險類型1.住院醫(yī)療療保險承保被保險人人因疾病或意意外傷害住院院的醫(yī)療費，，但一次或多多次醫(yī)療費不不超過保險金金額。（2）承保的的住院醫(yī)療費用：床位費、醫(yī)藥藥費、治療費費、護理費、、手術(shù)費、檢檢查費、驗血血費等。其中的醫(yī)藥藥費必須是當當?shù)毓M醫(yī)療療或社會保險險制度規(guī)定的的用藥范圍的的藥品費用，，治療費、護護理費、手術(shù)術(shù)費、檢查費費、驗血費等等也要在當?shù)氐卣踞t(yī)醫(yī)療保險管理理規(guī)定范圍內(nèi)內(nèi)。2、重大疾病保險險重大疾病包括括心肌梗塞、、惡性腫瘤、、慢性腎衰竭竭、重要器官官移植、四肢肢癱瘓、腦溢溢血后遺癥、、暴發(fā)性肝炎炎、嚴重燒傷等。重大疾病種種類及其內(nèi)容容在保險合同同中都有詳細細釋義。重大疾病保險險按保險期間間可分為終身身型和定期型型，短至一年，，長至終身，，保險金的給給付方式有保險金一次性性給付、按比比例給付、提提前給付等。。中國人壽保險險公司國壽康康恒重大疾病病保險保險責責任：－被保險人若若在訂立合同同一年內(nèi)發(fā)生合同載明明的重大疾病病，保險公司司按所交保費費給付保險金金，保險合同同終止。－被保險人在在訂立合同滿一年后發(fā)生重大疾病病，保險公司司按保險金額額給付保險金金，保險合同同終止。－被保險人在在訂立合同一年內(nèi)因疾病病身故，保險公司按保保費給付身故故保險金，合合同終止。－被保險人在在訂立合同一一年后因疾病或意外傷傷害身故，保保險公司按保保險金給付身身故保險金，合同終止。。3.承保的重重大疾病：急性心肌梗塞塞、腦中風、、慢性腎功能能衰竭、惡性性腫瘤等28種。4.保費的交交納保費的交付方方式分為躉交交（一次性交交清）、年交交和月交三種種，分期交付的的年限分為五五年、十年、、二十年和三三十年幾種。。1.被保險人人魏先生于2002年2月投保了某某保險公司的的一種醫(yī)療保保險，保險金金額10萬元元。2004年1月，被被保險人因乏乏力、失眠被被送到醫(yī)院檢檢查，診斷為為晚期肝癌，，住院治療。。保險公司在在查明事實后后給付了10萬元的保險險金，同時保保險合同終止止。討論：魏先生生投保的是什什么醫(yī)療保險險？為什么？？2、2000年11月2日，萬女士士為兒子周某某投保了某保保險公司的一一種醫(yī)療保險險，2001年6月周某某因“支原體體肺炎”住院院治療，住院院天數(shù)為11天。出院后后，保險公司司對住院期間間的床位費、、藥費、治療療費、檢查費費等按照合同同每項費用限限額的80%進行了賠付付。這兩種醫(yī)療保保險有什么區(qū)區(qū)別？醫(yī)療費費用的給付上上面有什么不不同？第三節(jié)意意外傷害保保險一、意外傷害的標標準1、外來的即必須是由人人體以外的因因素導致的傷傷害才能是意意外傷害。第二，突發(fā)的的即傷害的原因因是突然出現(xiàn)現(xiàn)的、偶然的的，具有偶發(fā)發(fā)性第三，非本意意的即傷害是違背背被保險人的的主觀意愿發(fā)發(fā)生的。二、例外為了排除社會會危害的而發(fā)發(fā)生的傷害，，屬于意外。。比如正當防衛(wèi)、舍舍己救人、警警察與歹徒的的搏斗等等。。以下事件是否否屬于意外傷傷害。1.一輛汽車車在路上行駛駛，輪胎軋飛飛了一顆石子子，石子飛起起來恰巧擊中中了一孩子的的眼睛。2.在美國““9.11””恐怖事件中中，不少被困困在大火中的的人從高達幾幾十層的樓上上跳下。3.一被保險險人為了巨額額的保險金不不惜鋌而走險險，用刀將自自己割傷。三、意外傷害害保險的常見見種類意外傷害死亡亡殘疾保險意外傷害醫(yī)療療保險綜合意外傷害害保險。案例：2000年10月24日日，嚴某為其其婆婆王某投投保5份人身身意外傷害保保險，保險費費500元，，保險金50萬元，保險險期限為1年年。2001年6月的一一天，王某在在行走時突然然摔倒，突發(fā)發(fā)腦溢血，送送醫(yī)院搶救無無效死亡。事事發(fā)后，投保保人嚴某以““王某意外跌跌倒死亡”為為理由向保險險公司提出申申請50萬元元保險金。經(jīng)經(jīng)保險公司核核實，王某生生前一直患有有高血壓疾病病。討論：此意外外保險屬于哪哪個類型？第四節(jié)人人身保險險合同條款一、年齡誤告告條款1、合同處理理投保人申報的的被保險人年年齡不真實，，并且其真實實年齡不符合合合同約定的的年齡限制的的，保險人可可以解除合同同，并按照合合同約定退還還保險單的現(xiàn)現(xiàn)金價值。2、保險費處處理（1）少交補交保險費，，或者按照實實付保險費與與應付保險費費的比例支付付。（2）多交投保人申報的的被保險人年年齡不真實，，致使投保人人支付的保險險費多于應付付保險費的，，保險人應當當將多收的保保險費退還投保人。。二、投保限制制條款1、限制投保人不得為為無民事行為為能力人投保保以死亡為給給付保險金條條件的人身保保險，保險人人也不得承保保。2、例外父母可以為其其未成年子女女投保死亡保保險。但是，因被保保險人死亡給給付的保險金金總和不得超超過國務院保保險監(jiān)督管理理機構(gòu)規(guī)定的的限額。3、死亡保險險的限制（1）以死亡亡為給付保險險金條件的合合同，未經(jīng)被被保險人同意意并認可保險險金額的，合合同無效。父母為其未成成年子女投保保的人身保險險，不受此規(guī)規(guī)定限制。（2）按照以以死亡為給付付保險金條件件的合同所簽簽發(fā)的保險單單，未經(jīng)被保保險人書面同同意，不得轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押押。死亡保險可以以分為“定期期人壽保險””和“終身人人壽保險”。。定期人壽保險險只提供一個確確定的保障時時期，如5年年、10年、、20年，或或者到被保險險人達到某個個年齡為止，，如65歲。。如果被保險險人在規(guī)定時時期內(nèi)死亡，，保險人向受受益人給付保保險金。如果果被保險人期期滿生存，保保險人不承擔擔給付保險金金的責任，也也不退還保險險費。終身人壽保險險又稱終身死亡亡保險，是一一種提供終身身保障的保險險。被保險人人在保險有效效期內(nèi)無論何何時死亡，保保險人都向其其受益人給付付保額。終身身人壽保險又又可以分為普普通終身壽險險和特種終身身壽險。三、復效條條款1、效力中中止合同約定分分期支付保保險費，投投保人支付付首期保險險費后，除除合同另有有約定外，，投保人自自保險人催催告之日起起超過三十十日未支付付當期保險險費，或者者超過約定定的期限六六十日未支支付當期保保險費的，，合同效力力中止，或或者由保險險人按照合合同約定的的條件減少少保險金額額。被保險人在在前款規(guī)定定期限內(nèi)發(fā)發(fā)生保險事事故的，保保險人應當當按照合同同約定給付付保險金，，但可以扣扣減欠交的的保險費。。2、恢復效效力合同效力中中止的，經(jīng)經(jīng)保險人與與投保人協(xié)協(xié)商并達成成協(xié)議，在在投保人補補交保險費費后，合同同效力恢復復。但是，自合合同效力中中止之日起起滿二年雙雙方未達成成協(xié)議的，，保險人有有權(quán)解除合合同。退還還保險單的的現(xiàn)金價值值。3、保險人對人人壽保險的的保險費，，不得用訴訴訟方式要要求投保人人支付。四、受益人人條款（一）指定定1、人身保保險的受益益人由被保險人或或者投保人人指定。2、指定的的限制規(guī)定定投保人指定定受益人時時須經(jīng)被保保險人同意意。投保人為與與其有勞動動關(guān)系的勞勞動者投保保人身保險險，不得指指定被保險險人及其近近親屬以外外的人為受受益人。3、被保險險人為無民民事行為能能力人或者者限制民事事行為能力力人的，可可以由其監(jiān)監(jiān)護人指定定受益人。。（二）人數(shù)與與份額1、人數(shù)被保險人或或者投保人人可以指定定一人或者數(shù)數(shù)人為受益人。。2、受益順順序和份額額受益人為數(shù)數(shù)人的，被被保險人或或者投保人人可以確定定受益順序序和受益份份額；未確定受益益份額的，，受益人按按照相等份份額享有受受益權(quán)。（三）受益益人變更1、通知保保險人被保險人或或者投保人人可以變更更受益人并并書面通知知保險人。。保險人收收到變更受受益人的書書面通知后后，應當在在保險單或或者其他保保險憑證上上批注或者者附貼批單單。2、被保險險人同意投保人變更更受益人時時須經(jīng)被保保險人同意意。（四）保險金作為為遺產(chǎn)處理被保險人死死亡后，有有下列情形形之一的，，保險金作作為被保險險人的遺產(chǎn)產(chǎn)：（1）沒有有指定受益益人，或者者受益人指指定不明無無法確定的的；（2）受益益人先于被被保險人死死亡，沒有有其他受益益人的；（3）受益益人依法喪喪失受益權(quán)權(quán)或者放棄棄受益權(quán)，，沒有其他他受益人的的。受益人與被被保險人在在同一事件件中死亡，，且不能確確定死亡先先后順序的的，推定受受益人死亡亡在先。（五）喪失受受益權(quán)1、投保人人投保人故意意造成被保保險人死亡亡、傷殘或或者疾病的的，保險人人不承擔給給付保險金金的責任。。投保人已交交足二年以以上保險費費的，保險險人應當按按照合同約約定向其他他權(quán)利人退退還保險單單的現(xiàn)金價價值。2、受益人人受益人故意意造成被保保險人死亡亡、傷殘、、疾病的，，或者故意意殺害被保保險人未遂遂的，該受受益人喪失失受益權(quán)。。五、自殺條條款1、免責以被保險人人死亡為給給付保險金金條件的合合同，自合合同成立或或者合同效效力恢復之之日起二年年內(nèi)，被保保險人自殺殺的，保險險人不承擔擔給付保險險金的責任任，但被保保險人自殺殺時為無民民事行為能能力人的除除外。2、處理保險人不承承擔給付保保險金責任任的，應當當按照合同同約定退還還保險單的的現(xiàn)金價值值。六、雙重賠賠償請請求權(quán)權(quán)被保險險人因因第三者者的行行為而發(fā)生生死亡亡、傷傷殘或或者疾疾病等等保險險事故故的，，保險險人向向被保保險人人或者者受益益人給給付保保險金金后，，不享享有向向第三三者追追償?shù)牡臋?quán)利利，但但被保保險人人或者者受益益人仍仍有權(quán)權(quán)向第第三者者請求求賠償償。七、犯犯罪條條款1.因因被保保險人人故意意犯罪罪或者者抗拒拒依法法采取取的刑刑事強強制措措施導導致其其傷殘殘或者者死亡亡的，，保險險人不不承擔擔給付付保險險金的的責任任。2.投投保人人已交交足二二年以以上保保險費費的，，保險險人應應當按按照合合同約約定退退還保保險單單的現(xiàn)現(xiàn)金價價值。。八、解解除合合同投保人人解除除合同同的，保保險人人應當當自收收到解解除合合同通通知之之日起起三十十日內(nèi)內(nèi)，按按照合合同約約定退還保保險單單的現(xiàn)現(xiàn)金價價值。。張三為為其母母親甲甲購買買一份份人身身意外外保險險,合合同起起保日日期是是2006年6月17日日。甲甲有小小偷小小摸習習慣，，2009年1月,甲偷偷走鄰鄰村1只雞雞。2009年2月,甲路路過鄰鄰村子子又偷偷了2只雞雞，被被人發(fā)發(fā)現(xiàn)追追趕,不慎慎失足足跌下下山崖崖摔死死。保險人人是否否應承承擔給給付保保險金金的責責任?為什什么?說明明理由由。李四的的母親親患有有嚴重重精神神病,經(jīng)常常到山山上亂亂跑。。李四四為他他母親親投保保人身身意外外保險險。問題：：李四能能否為為他的的母親親投保保,保保險公公司能能否接接受李李四的的投保保?依依據(jù)何何在?案例：：2000年年6月月，王王某乘乘坐某某航空空公司司的客客機從從上海海前往往貴陽陽聯(lián)系系業(yè)務務，購購買了了航空空意外外保險險。途途中飛飛機遭遭雷電電襲擊擊，機機尾折折斷，，駕駛駛員不不得已已緊急急迫降降。在在迫降降中，，由于于飛機機劇烈烈震動動，造造成王王某突突發(fā)腦腦溢血血。后后經(jīng)醫(yī)醫(yī)院全全力搶搶救，，雖無無生命命危險險但全全身癱癱瘓。。在此此之前前，王王某向向保險險公司司投保保了重重大疾疾病險險附加加住院院醫(yī)療療保險險，保保險金金額為為15萬元元。問問保險險公司司應否否給付付保險險金，，為什什么。。案例：：陳某系系A(chǔ)公公司員員工。。2002年4月其其所在在公司司為員員工投投保了了5年年期““人身身意外外傷害害保險險”，，保險險金額額為1萬元元。2003年年9月月被保保險人人因意意外事事故死死亡。。被保保險人人的妻妻子和和所在在單位位同時時向保保險公公司提提出了了索賠賠的要要求。。被保保險人人的妻妻子認認為，，保險險金是是被保保