理財系列之一-教育規(guī)劃

教育規(guī)劃

理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!《中國居民生活質(zhì)量指數(shù)研究報告》指出

教育花費占農(nóng)村家庭收入32.6%

教育花費占城市家庭收入25.9%

近20年間上漲了25倍

知識改變命運理財規(guī)劃之子女教育規(guī)劃理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!為什么要作子女教育金規(guī)劃教育程度愈高收入愈高高等教育期間的開銷屬于階段性高支出子女教育金是最沒有時間彈性與費用彈性的理財目標理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!子女教育金規(guī)劃的彈性時間彈性費用彈性規(guī)劃彈性子女到了18歲就要念大學,與退休準備不足時推遲退休不同教育費用相對固定,不管收入與資產(chǎn)如何，基本負擔相同子女幼兒階段開銷大能準備高等教育金的時間只有小學中學12年理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!教育體系構(gòu)成學位制度：學識、碩士、博士教育費用：生活費、學費獎學金及勤工儉學制度理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!案例分析客戶未來教育費用總額F=21070i=7%N=8？

P=38252現(xiàn)有資金終值P=10000i=7%N=8？

F=17182資金缺口：38252-17182=21070理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!案例(自行練習）客戶王先生的兒子今年6歲。王先生估計兒子上大學之前的教育費用不多。他的子女教育投資規(guī)劃目標是：在兒子18歲上大學時能積累足夠的大學本科教育費用，并希望有能力繼續(xù)讓兒子深造碩士研究生。王先生目前已經(jīng)有3萬元教育準備金，不足部分打算以定期定額投資基金的方式來解決。王先生投資的平均回報率大約4%。分析：我國目前大學本科4年需要花費48000-72000元，在這里取中間值60000元。而碩士研究生需要花費30000-40000元，取中間值約35000元。結(jié)合通貨膨脹率和大學收費增長、經(jīng)濟增長率等諸多因素，預計教育費用的年平均增長率是3%-7%，取中間值5%。理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!項目代號數(shù)值備注子女年齡A6歲距離上大學年數(shù)B12年=18歲-A距離繼續(xù)深造年數(shù)C16年=24歲-A目前大學費用總計D60000元4年，48000元-72000元目前深造費用總計E35000元2年，30000元-40000元學費年成長率F5%3%-7%，以5%假設(shè)屆時大學學費G107751元=D×復利終值系數(shù)(n=B，r=F）屆時研究生費用H76401元=E×復利終值系數(shù)(n=C，r=F)教育資金投資回報率I4%3%-5%，取中間值4%目前的教育準備金J30000元可供子女未來教育使用的資金至上大學時累計額K48031元=J×復利終值系數(shù)(n=B，r=I)尚需準備大學費用L59720元=G-K準備大學費用的月投資額M331元=L÷年金終值系數(shù)（n=B，r=I）÷12準備深造費用的月投資額N292元=H÷年金終值系數(shù)（n=C，r=I）÷12當前每月定期定額投資額O623元=M+N理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!教育投資工具短期教育投資工具學校貸款、政府貸款、資助性機構(gòu)貸款、銀行貸款等長期教育投資工具教育儲蓄優(yōu)點：無風險、收益穩(wěn)定、免利息稅缺點：投資者范圍?。ㄋ哪昙壱陨希?、規(guī)模?。?萬元）教育保險客戶范圍廣泛教育保險也可分紅強制儲蓄功能投保人出意外，保費可豁免政府債券股票和公司債券大額存單子女教育創(chuàng)業(yè)信托投資基金鼓勵子女努力奮斗防止子女養(yǎng)成不良嗜好從小培養(yǎng)理財觀念規(guī)避家庭財務危機專業(yè)理財管理理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!教育規(guī)劃1、適合用來作為籌備子女教育金的投資工具是（）。（2006年9月）（A）權(quán)證 （B）投資基金（C）期貨 （D）外匯2、關(guān)于教育保險的說法錯誤的是（）。（2006年9月）（A）與教育儲蓄相比，教育保險適用范圍更廣（B）教育保險具有強制儲蓄的功能（C）教育保險是一種最有效率的資金增值手段（D）教育保險并不是買的越多越好BC理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!1、趙女士兒子上大學時，他四年的學費約為（）左右。

（A）67,000元 （B）64,000元（C）65,000元 （D）86,000元2、如果趙女士決定在孩子上大學當年就準備好大學四年的學費，她計劃現(xiàn)在開始每月投入一筆錢，則每月應投入的資金為（）。（A）320.18元 （B）775.38元（C）800.44元 （D）1,200.5元AB理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!教育規(guī)劃的原則目標合理提前規(guī)劃定期定額穩(wěn)健投資客戶甲（孩子剛出生時進行大學教育投資規(guī)劃）乙（孩子上小學時進行大學教育投資規(guī)劃）丙（孩子上中學時進行大學教育投資規(guī)劃）每月投資金額（元）150225450投資總年限18年12年6年投資收益率（年）5%5%5%投資總額（元）324003240032400孩子上大學時的投資總價值（元）523804427237694理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!教育規(guī)劃流程明確客戶希望其子女未來接受的教育目標，并了解實現(xiàn)該目標當前所需費用。預測該教育目標費用的增長率，計算實現(xiàn)該目標未來所需費用，以及客戶自身應該準備的費用。分別計算一次性投資所需資金和分期投資所需資金。選擇適當?shù)耐顿Y工具進行投資。理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!案例學費上漲率每年6%，客戶子女年齡10歲，預計18歲上大學，目前大學學費24000元?？蛻舢斍坝?0000元作為子女教育啟動資金，投資于收益率7%的項目上?？蛻粑磥斫逃M用總額缺口是多少？如何彌補缺口？理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!案例分析解決方案一次性追加資金F=21070i=7%N=8？P=12263每年年末等額追加資金F=21070i=7%N=8？Pmt=2054理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!應準備大學教育費用：60000×復利終值系數(shù)（n=12年，r=5%）=107751(元)已經(jīng)準備金額：30000×復利終值系數(shù)（n=12年，r=4%）=48031元尚需準備金額：107751-48031=59720（元）每年應提存金額：9720÷年金終值系數(shù)（n=12年，r=4%）=3975元每月應提存金額：3975÷12=331（元）16年后，王先生的兒子深造碩士研究生時所需費用：35000×復利終值系數(shù)（n=16年，r=5%）=76401（元）每年應提存金額：76401÷年金終值系數(shù)（n=16年，r=4%）=3501元每月應提存金額：3501÷12=292（元）所以，現(xiàn)在到兒子上大學期間，王先生每月必須定期定額提存資金：331+292=623（元）理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!指定客戶教育規(guī)劃方案教育資金的主要來源政府教育資助獎學金工讀收入教育貸款留學貸款政府撥款有限、且存在很大的不確定性。同樣，只有客戶子女在學習、社會活動或其他技能上有所特長，才可能獲取學校及社會團體提供的獎學金。勤工儉學不能帶來穩(wěn)定的收入來源，資金額度更是難以估算。通過助學貸款來支付學費，加重了子女在職業(yè)生涯初期的經(jīng)濟負擔?？梢?，教育投資最主要的資金來源只能是客戶自身的收入和資產(chǎn)。理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!教育規(guī)劃

重點教育費用估算教育工具的特點教育工具選擇

難點教育費用估算教育儲蓄教育信托教育資金規(guī)劃理財系列之一--教育規(guī)劃共21頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!資料一：趙女士的兒子今年剛上初一，但考慮到現(xiàn)在大學學費是一筆不小的支出，趙女士想