擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實(shí)務(wù)課件

擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實(shí)務(wù)

北京市盈科律師事務(wù)所孫自通律師大連1擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實(shí)務(wù)

北京市盈科律師事務(wù)所12孫自通律師簡(jiǎn)介北京市盈科律師事務(wù)所合伙人律師，南開(kāi)大學(xué)法學(xué)碩士。擅長(zhǎng)領(lǐng)域：公司常年法律顧問(wèn)、公司治理重組、股權(quán)糾紛、公司訴訟、收購(gòu)并購(gòu)、企業(yè)投融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。社會(huì)職務(wù)：清華大學(xué)、中國(guó)政法大學(xué)法律碩士研究生聯(lián)合導(dǎo)師。北京市律師協(xié)會(huì)青年律師陽(yáng)光成長(zhǎng)計(jì)劃特聘“陽(yáng)光導(dǎo)師”中國(guó)行為法學(xué)會(huì)培訓(xùn)中心客座教授北京市工會(huì)系統(tǒng)“六五”普法宣講團(tuán)講師人民大學(xué)擔(dān)保行業(yè)高端課程進(jìn)修班特聘講師人民銀行研究生部“財(cái)政學(xué)專業(yè)融資擔(dān)保方向碩士研究生”課程進(jìn)修班特聘講師人民大學(xué)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)高級(jí)管理人員研究生進(jìn)修班特聘講師中國(guó)人民銀行研究生部中國(guó)小額信貸領(lǐng)軍人物培養(yǎng)項(xiàng)目特聘講師融資租賃專業(yè)培訓(xùn)中心組委會(huì)融資租賃培訓(xùn)班特聘講師第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“金信銀通”法律顧問(wèn)及特聘講師22孫自通律師簡(jiǎn)介北京市盈科律師事務(wù)所合伙人律師，南開(kāi)大學(xué)法2◆擔(dān)保和保證

《擔(dān)保法》第一條：為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，制定本法。擔(dān)保是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要法律制度。所謂擔(dān)保，有時(shí)也稱為債的擔(dān)保，簡(jiǎn)而言之是指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的法律措施保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。一般保證VS連帶保證如何理解先訴抗辯權(quán)

3◆擔(dān)保和保證《擔(dān)保法》第一條：為促進(jìn)資金融通和2012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)班授課照片42012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)班2012年10月26日—27日在重慶為擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)操系列研修班授課52012年10月26日—27日在重慶為擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)操系列研修班11月22日在呼和浩特611月22日在呼和浩特62012年12月15日為潤(rùn)成小額貸款公司進(jìn)行內(nèi)訓(xùn)72012年12月15日為潤(rùn)成小額貸款公司進(jìn)行內(nèi)訓(xùn)713年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會(huì)年會(huì)時(shí)照片813年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會(huì)年會(huì)時(shí)照片8◆擔(dān)保的類型保證抵押質(zhì)押定金留置9◆擔(dān)保的類型保證9◆什么是工程擔(dān)保

在工程建設(shè)活動(dòng)中，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或合同約定，由擔(dān)保人向債權(quán)人提供的、保證債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代為履行或承擔(dān)責(zé)任的法律行為。工程擔(dān)保往往又稱為“工程保證擔(dān)?！?，是擔(dān)保人以保證的方式向債權(quán)人提供債務(wù)人履行合同的擔(dān)保。工程保證擔(dān)保通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段，規(guī)避工程風(fēng)險(xiǎn)、保障合同履約、規(guī)范市場(chǎng)行為、維護(hù)工程建設(shè)各方的利益的一種制度。其實(shí)質(zhì)是對(duì)被擔(dān)保人履約能力、履約質(zhì)量的擔(dān)保。10◆什么是工程擔(dān)保10核心思想：保證重于擔(dān)保建筑市場(chǎng)兩大問(wèn)題：工程質(zhì)量和拖欠工程款。二律背反：一方面承包商要必須依賴足量的流動(dòng)資金以正常履約和保證工程質(zhì)量，另一方面，業(yè)主以保證質(zhì)量為由，卻又大肆地扣留工程款、擠占對(duì)承包商異常寶貴的流動(dòng)資金。工程保證擔(dān)保既是一種信用工具，也是一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。存在問(wèn)題？11核心思想：保證重于擔(dān)保11◆工程擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋《招標(biāo)投標(biāo)法》關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)地方規(guī)定：《大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》12◆工程擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)合同法》12《大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》

第二條凡在大連市行政區(qū)域內(nèi)、合同價(jià)款在人民幣200萬(wàn)元以上的新建、改建、擴(kuò)建的建設(shè)工程項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法實(shí)行建設(shè)工程合同擔(dān)保。第五條建設(shè)工程合同擔(dān)保分為投標(biāo)擔(dān)保、業(yè)主工程款支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保和承包商付款擔(dān)保。第七條建設(shè)工程合同擔(dān)保的保證人應(yīng)當(dāng)是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的有經(jīng)營(yíng)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)擔(dān)保公司。第八條專業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)建設(shè)工程合同擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保余額的總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金額不得超過(guò)該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，可以與其他專業(yè)擔(dān)保公司共同提供擔(dān)保。

13《大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》第二條凡◆工程擔(dān)保的主要類型

投標(biāo)擔(dān)保投標(biāo)擔(dān)保是指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽訂建設(shè)工程合同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。投標(biāo)擔(dān)保的擔(dān)保金額一般不超過(guò)投標(biāo)總價(jià)的2%，最高不得超過(guò)80萬(wàn)元人民幣。投標(biāo)擔(dān)保的有效期截止時(shí)間為招標(biāo)人與中標(biāo)人簽訂施工合同后5個(gè)工作日內(nèi)。14◆工程擔(dān)保的主要類型

投標(biāo)擔(dān)保14

業(yè)主工程款支付擔(dān)保業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付業(yè)務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。建設(shè)工程合同價(jià)款3000萬(wàn)元人民幣以下的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)保實(shí)行一次性擔(dān)保，擔(dān)保的額度不得低于工程合同價(jià)款的15%。業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。有效期截止時(shí)間為業(yè)主根據(jù)合同的約定，完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起30日至180日。分段滾動(dòng)擔(dān)保。15

業(yè)主工程款支付擔(dān)保15

承包商履約擔(dān)保承包商履約擔(dān)保是指由擔(dān)保人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同約定義務(wù)的擔(dān)保。承包商應(yīng)當(dāng)在簽訂建設(shè)工程施工合同時(shí)，向業(yè)主提供與業(yè)主工程款支付擔(dān)保額度相等的承包商履約擔(dān)保。承包商履約擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。有效期截止時(shí)間為建設(shè)工程合同約定的工程竣工驗(yàn)收合格之日起30日至180日。16

承包商履約擔(dān)保16

承包商付款擔(dān)保承包商付款擔(dān)保是指擔(dān)保人為承包商向分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商、建設(shè)工人（含農(nóng)民工，下同）提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同的約定向分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商、建設(shè)工人支付各項(xiàng)費(fèi)用和價(jià)款，以及工資等款項(xiàng)的擔(dān)保。承包商付款擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。有效期截止時(shí)間為自各項(xiàng)相關(guān)建設(shè)工程合同約定的付款截止日后30日到180日。

保修擔(dān)保

預(yù)付款擔(dān)保

分包擔(dān)保

差額擔(dān)保

完工擔(dān)保17

承包商付款擔(dān)保17◆反擔(dān)保上述各種業(yè)務(wù)類型保證人均可要求被保證人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保：又可稱為求償擔(dān)保，是指為保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來(lái)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。反擔(dān)保：保證、抵押、質(zhì)押。18◆反擔(dān)保上述各種業(yè)務(wù)類型保證人均可要求被保證人◆擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)介紹

保證風(fēng)險(xiǎn)保證人主體資格風(fēng)險(xiǎn)保證期間法律風(fēng)險(xiǎn)公司對(duì)外提供擔(dān)保的法律規(guī)制保證合同無(wú)效的法律后果債得變更對(duì)保證的影響19◆擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)介紹

保證風(fēng)險(xiǎn)1920《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。

公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。

前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。

《公司法》第一百二十二條上市公司在一年內(nèi)購(gòu)買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。2020《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保

公司對(duì)外擔(dān)保與章程效力法律問(wèn)題的最高院案例評(píng)析

中建材集團(tuán)進(jìn)出口公司訴北京大地恒通經(jīng)貿(mào)有限公司、北京天元盛唐投資有限公司、天寶盛世科技發(fā)展(北京)有限公司、江蘇銀大科技有限公司、四川宜賓俄歐工程發(fā)展有限公司進(jìn)出口代理合同糾紛案（2011年2月10日中華人民共和國(guó)最高人民法院公報(bào)[2011]第2期出版）

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公司對(duì)外擔(dān)保與章程效力法律問(wèn)題的最高院案例評(píng)析

中建材集團(tuán)裁判要旨2005年修訂的公司法第十六條第一款規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額?！痹摋l第二款規(guī)定：“公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議?！钡具`反前述條款的規(guī)定，與他人訂立擔(dān)保合同的，不能簡(jiǎn)單認(rèn)定合同無(wú)效。第一，該條款并未明確規(guī)定公司違反上述規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效；第二，公司內(nèi)部決議程序，不得約束第三人；第三，該條款并非效力性強(qiáng)制性的規(guī)定；第四，依據(jù)該條款認(rèn)定擔(dān)保合同無(wú)效，不利于維護(hù)合同的穩(wěn)定和交易的安全。22裁判要旨22-債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任；-債權(quán)人、保證人均有過(guò)錯(cuò)，保證人責(zé)任不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部份的1/2-保證人無(wú)過(guò)錯(cuò)則無(wú)責(zé)任；保證人有過(guò)錯(cuò)的，其責(zé)任不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部份的1/3。1、主合同有效，保證合同無(wú)效2、主合同有效，保證合同無(wú)效3、主合同無(wú)效而導(dǎo)致保證合同無(wú)效保證合同無(wú)效，保證人是否承擔(dān)民事責(zé)任？23-債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任；-債權(quán)人、保證人

抵押法律風(fēng)險(xiǎn)抵押物不當(dāng)法律風(fēng)險(xiǎn)抵押登記法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)物保人保并存的法律風(fēng)險(xiǎn)抵押和租賃并存的法律風(fēng)險(xiǎn)

質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)24

抵押法律風(fēng)險(xiǎn)抵押物不當(dāng)法律風(fēng)險(xiǎn)24◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保余額的總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金額不得超過(guò)該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，‘可以與其他擔(dān)保公司共同提供擔(dān)保。”為了整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展，工程擔(dān)保公司之間要注意維持市場(chǎng)穩(wěn)定，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。25◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保余額的總額不得超◆工程擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制措施1)反擔(dān)保；2)要求被擔(dān)保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保證擔(dān)保保險(xiǎn)；3)采取合作擔(dān)保；4)建立全面的資信審查體系和工程擔(dān)保評(píng)價(jià)體系；5)設(shè)立合理的擔(dān)?？刂浦笜?biāo)，改進(jìn)在保項(xiàng)目跟蹤監(jiān)管措施，降低擔(dān)保公司代償賠付幾率；6）建立完善的擔(dān)保理賠準(zhǔn)備制度，制定專門(mén)的代償和追償體系；7)建立擔(dān)保后評(píng)價(jià)及擔(dān)保管理體制。26◆工程擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制措施1)反擔(dān)保；26◆工程擔(dān)保的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制擔(dān)保咨詢擔(dān)保申請(qǐng)要件受理保前調(diào)查保前評(píng)審簽訂擔(dān)保合同并辦理相關(guān)手續(xù)保中管理解除保證責(zé)任或項(xiàng)目展期或代償及追償27◆工程擔(dān)保的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制擔(dān)保咨詢27申請(qǐng)人提供資料清單1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本2、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本3、稅務(wù)登記證副本4、法定代表人身份證明書(shū)5、法定代表人授權(quán)委托書(shū)6、法定代表人及委托代理人身份證7、法定代表人及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)歷8、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告9、企業(yè)資質(zhì)證書(shū)10、企業(yè)介紹和章程28申請(qǐng)人提供資料清單1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本2811、中標(biāo)通知書(shū)12、施工合同13、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績(jī)證明材料14、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單15、擬派出的項(xiàng)目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)等證明材料16、近期（最近一月）財(cái)務(wù)報(bào)表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等）17、最近兩年審計(jì)報(bào)告18、貸款卡復(fù)印件及查詢密碼19、工程保證擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)20、企業(yè)基本情況表21、其他資料2911、中標(biāo)通知書(shū)29保前調(diào)查重點(diǎn)1.基礎(chǔ)資料、基本情況；齊全、有效，核對(duì)原件，加蓋公章，有效期，年檢，內(nèi)容無(wú)矛盾，資質(zhì)。2.過(guò)往履約情況3.反擔(dān)保設(shè)置4.實(shí)地調(diào)查重點(diǎn)：管理水平、財(cái)務(wù)狀況、承建能力財(cái)務(wù)狀況：現(xiàn)金能力，償債能力，資產(chǎn)負(fù)債情況、營(yíng)運(yùn)能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)

重視實(shí)地調(diào)查和訪談雙人調(diào)查制度。評(píng)級(jí)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)30保前調(diào)查重點(diǎn)1.基礎(chǔ)資料、基本情況；30小提示：信用調(diào)查的渠道（一）直接向授信者索取（二）向行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)索取資料（三）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢向建委、工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等查詢

（四）向客戶查詢（五）訂閱查詢相關(guān)資料資料來(lái)源有以下幾種：1．來(lái)自官方資料：政府部門(mén)的個(gè)有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，經(jīng)濟(jì)指數(shù)、物價(jià)統(tǒng)計(jì)、商品走勢(shì)、市場(chǎng)行情等。2．來(lái)自行業(yè)協(xié)會(huì)資料3．來(lái)自專業(yè)及一般新聞雜志。（六）委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用31小提示：信用調(diào)查的渠道◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用313232調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：1) 三年內(nèi)的總體財(cái)務(wù)狀況；2) 企業(yè)以往的業(yè)績(jī)、目前同時(shí)操作的其他工程項(xiàng)目；3) 施工資質(zhì)等級(jí)；4) 擬分包和主要分包商的情況；5) 施工進(jìn)度計(jì)劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）；6) 中標(biāo)價(jià)格是否有不平衡報(bào)價(jià)，中標(biāo)價(jià)格是否在合理范圍內(nèi)；7) 工程要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；8) 所具有的主要施工機(jī)械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機(jī)械和設(shè)備；9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位資質(zhì)，每個(gè)技術(shù)管理人員所管理的項(xiàng)目不能太多，以保證精力集中；10) 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計(jì)方案等；11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件；33調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：33在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括：(1) 中標(biāo)通知書(shū)；(2) 合同書(shū)及補(bǔ)充合同；(3) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件；(4) 合同專用條件；(5) 合同通用條件；(6) 招標(biāo)書(shū)及其有關(guān)函件的回復(fù)；(7) 工程規(guī)范和技術(shù)說(shuō)明；(8) 合同圖紙；(9) 特殊技術(shù)要求；(10) 雙方約定的其他文件；施工過(guò)程中會(huì)議紀(jì)要，變更洽商通知34在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括：34關(guān)注項(xiàng)目情況

關(guān)注項(xiàng)目基本情況，特別關(guān)注項(xiàng)目類型、項(xiàng)目性質(zhì)、項(xiàng)目受益人、資金籌措、進(jìn)度款支付、項(xiàng)目工期等情況，進(jìn)而決定是否擔(dān)保。對(duì)于資金籌措來(lái)源可靠，項(xiàng)目難度不大、進(jìn)度款支付合理且可靠，工期符合正常施工要求，項(xiàng)目受益人可信度高的項(xiàng)目，公司積極考慮擔(dān)保。

35關(guān)注項(xiàng)目情況關(guān)注項(xiàng)目基本情況，特別關(guān)注項(xiàng)目類型36制定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、需要了解什么？2、需要詢問(wèn)什么？3、需要核實(shí)什么？3636制定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、372、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成本管理

質(zhì)量體系14、存貨、原材料

儲(chǔ)備能力13、企業(yè)開(kāi)工情況

履約及成本控制能力12、企業(yè)股權(quán)變化11、

企業(yè)應(yīng)收賬款

及回收措施10、

企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)

整體素質(zhì)9、企業(yè)銷售與

利潤(rùn)8、企業(yè)與政府

銀行關(guān)系7、企業(yè)在行業(yè)地位6、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手段渠道5、企業(yè)總負(fù)債4、企業(yè)賬戶設(shè)立3、企業(yè)組織架構(gòu)1、企業(yè)老總經(jīng)歷民間融資貸款卡實(shí)地盡調(diào)應(yīng)理清16個(gè)關(guān)系37372、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成一些警示信號(hào)無(wú)標(biāo)記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機(jī)器設(shè)備；場(chǎng)所所不適合所從事的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；辦公場(chǎng)所沒(méi)有樣品報(bào)價(jià)單；新簽訂的合同格式異樣的合同；各種書(shū)面資料都無(wú)法提供；員工神情之類很奇怪；無(wú)關(guān)鍵庫(kù)房廠房的鑰匙；不合常理的業(yè)務(wù)安排。38一些警示信號(hào)無(wú)標(biāo)記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機(jī)器設(shè)備；項(xiàng)目評(píng)審的法律風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)持調(diào)審分離原則1.評(píng)審會(huì)；2.評(píng)委；3.評(píng)審制度；4.評(píng)審規(guī)則（1）申請(qǐng)上會(huì)規(guī)則；（2）會(huì)議安排；（3）表決規(guī)則；（4）結(jié)論記錄規(guī)則；（5）貫徹落實(shí)規(guī)則；5.評(píng)審結(jié)論；39項(xiàng)目評(píng)審的法律風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)持調(diào)審分離原則39保后監(jiān)管

通過(guò)定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員，對(duì)在保的企業(yè)整個(gè)施工情況進(jìn)行實(shí)地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況、管理人員的變化、財(cái)務(wù)狀況、材料價(jià)格變動(dòng)、工人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進(jìn)度、市場(chǎng)及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔(dān)保的情況等等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，消除潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。每次的保后監(jiān)管后都要對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度重新評(píng)估，并提交評(píng)估報(bào)告供風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)決策。與監(jiān)理機(jī)構(gòu)關(guān)系：固定聯(lián)系、互通信息、參加重要會(huì)議。40保后監(jiān)管

通過(guò)定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人被擔(dān)保企業(yè)分級(jí)信息庫(kù)制度

對(duì)公司所做業(yè)務(wù)之客戶進(jìn)行信息搜集，然后按照公司資質(zhì)、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、信用記錄等類別進(jìn)行信息等級(jí)，登記后，公司給予信用評(píng)級(jí)，擔(dān)保額度評(píng)級(jí)等，以控制公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。41被擔(dān)保企業(yè)分級(jí)信息庫(kù)制度對(duì)公司所做業(yè)務(wù)之客戶◆主要業(yè)務(wù)類型操作要點(diǎn)及風(fēng)控要點(diǎn)

投標(biāo)擔(dān)保

業(yè)主工程款支付擔(dān)保

承包商履約擔(dān)保

承包商付款擔(dān)保42◆主要業(yè)務(wù)類型操作要點(diǎn)及風(fēng)控要點(diǎn)

投標(biāo)擔(dān)保42◆承包商履約擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）道德風(fēng)險(xiǎn)，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐；（2）承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等；（3）工程工期太緊，不能按期竣工；（4）承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致工程質(zhì)量問(wèn)題；（5）承包人無(wú)理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工；43◆承包商履約擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）道德風(fēng)險(xiǎn)，主合同雙方虛擬合同，惡（6）承包人出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒(méi)保障；（7）承包商因投標(biāo)報(bào)價(jià)太低或材料價(jià)格上升等客觀因素，導(dǎo)致項(xiàng)目無(wú)利可圖，中途退場(chǎng)；（8）《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承包商責(zé)任；（9）最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險(xiǎn)。44（6）承包人出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒(méi)保障；44◆業(yè)主支付擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支付困難；（2）甲乙雙方地位不平等，甲方惡意拖欠；（3）業(yè)主本身建設(shè)資金未落實(shí)到位或資金安排不合理；（4）業(yè)主資金來(lái)源估計(jì)樂(lè)觀，包括銀行貸款、銷售收入等；（5）業(yè)務(wù)和承包商之間圍繞工期延誤、設(shè)計(jì)變更等糾紛而引起的付款遲延；（6）由于政策變化導(dǎo)致業(yè)主融資困難。45◆業(yè)主支付擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時(shí)，由乙方按照本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。承包商履約保函（試行）應(yīng)承包商申請(qǐng)，我方愿就承包商履行主合同約定的義務(wù)以保證的方式向貴方提供擔(dān)保

。46◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）46承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）委托保證人（承包商，以下稱甲方）：住所：法定代表人：電話：傳真：保證人（以下稱乙方）：住所：法定代表人：電話：傳真：

47承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）鑒于甲方與

（以下簡(jiǎn)稱業(yè)主）就

項(xiàng)目于

年___月

日簽訂編號(hào)為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡(jiǎn)稱主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主提供工程履約擔(dān)保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。第一條定義本合同所稱工程履約擔(dān)保是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時(shí)，由乙方按照本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。48承包商履約委托保證合同（試行）48承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額2．1乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務(wù)，給業(yè)主造成的實(shí)際損失。2．2乙方保證的金額是主合同約定的合同總價(jià)款的

%，數(shù)額最高不超過(guò)人民幣

元（大寫(xiě)：

）。第三條保證的方式及保證期間3．1乙方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。3．2乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。3．3甲方與業(yè)主變更工程竣工日期的，經(jīng)乙方書(shū)面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。49承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額4承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔(dān)保證責(zé)任的形式乙方根據(jù)業(yè)主要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任：（1）由乙方提供資金及技術(shù)援助，甲方繼續(xù)履行工程交付義務(wù)，但乙方支付金額不超過(guò)本合同第二條規(guī)定的保證金額。（2）由乙方在本合同第二條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償業(yè)主的損失。第五條擔(dān)保費(fèi)及支付方式5．1擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)擔(dān)保額、擔(dān)保期限、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。5．2雙方確定的擔(dān)保費(fèi)率為：

。50承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔(dān)保證責(zé)任的形式50承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后

日內(nèi)，甲方一次性支付乙方擔(dān)保費(fèi)共計(jì)人民幣

元（大寫(xiě)：

）。第六條反擔(dān)保甲方應(yīng)按照乙方的要求向乙方提供反擔(dān)保，由雙方另行簽訂反擔(dān)保合同。第七條乙方的追償權(quán)乙方按照本合同的約定承擔(dān)了保證責(zé)任后，即有權(quán)要求甲方立即歸還乙方代償?shù)娜靠铐?xiàng)及乙方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，甲方另外應(yīng)支付乙方代償之日起企業(yè)銀行同期貸款利息、罰息，并按上述代償款項(xiàng)的

%一次性支付違約金。第八條雙方的其他權(quán)利義務(wù)51承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后日內(nèi)承包商履約委托保證合同（試行）

8．1乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔(dān)保費(fèi)之日起

日內(nèi)，向業(yè)主出具《承包商履約保函》。8．2甲方如需變更名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、注冊(cè)地、主要營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分立、重組等重大經(jīng)營(yíng)舉措應(yīng)提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項(xiàng)應(yīng)立即通知乙方。8．3甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應(yīng)告知乙方；如發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)等重大設(shè)計(jì)變更，應(yīng)經(jīng)乙方書(shū)面同意。52承包商履約委托保證合同（試行）8．1乙方在甲乙雙方簽訂承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應(yīng)全面履行主合同，及時(shí)向乙方通報(bào)主合同的履行情況，乙方在進(jìn)行定期或隨時(shí)檢查和監(jiān)督時(shí)甲方應(yīng)積極配合。第九條爭(zhēng)議的解決本合同發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，甲乙雙方當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過(guò)第

款約定的方式解決：9．1向

法院起訴；53承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應(yīng)全面履行主合同，及承包商履約委托保證合同（試行）9．2向

提起仲裁。(寫(xiě)明仲裁機(jī)構(gòu)名稱)第十條甲乙雙方約定的其它事項(xiàng)

第十一條合同的生效、變更和解除11．1本合同由甲乙雙方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字或加蓋公章后生效。11．2本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補(bǔ)充、修改、變更、解除等均需由甲乙雙方協(xié)商一致并訂立書(shū)面協(xié)議。54承包商履約委托保證合同（試行）9．2向提承包商履約委托保證合同（試行）第十二條附則本合同一式

份，甲乙雙方各執(zhí)

份。

甲方：乙方：

法定代表人：法定代表人（或授權(quán)代理人）（或授權(quán)代理人）年月日年月日55承包商履約委托保證合同（試行）第十二條附則55承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行）______（業(yè)主）：鑒于貴方與

（以下簡(jiǎn)稱“承包商”）就--------項(xiàng)目于

年

月

日簽訂編號(hào)為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡(jiǎn)稱主合同），應(yīng)承包商申請(qǐng)，我方愿就承包商履行主合同約定的義務(wù)以保證的方式向貴方提供如下?lián)＃?6承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行）56承包商履約保函（試行）一、保證的范圍及保證金額我方的保證范圍是承包商未按照主合同的約定履行義務(wù)，給貴方造成的實(shí)際損失。我方保證的金額是主合同約定的合同總價(jià)款

%，數(shù)額最高不超過(guò)人民幣

元（大寫(xiě)：

）。二、保證的方式及保證期間我方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。57承包商履約保函（試行）一、保證的范圍及保證金額57承包商履約保函（試行）我方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。貴方與承包商協(xié)議變更工程竣工日期的，經(jīng)我方書(shū)面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。三、承擔(dān)保證責(zé)任的形式我方按照貴方的要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任：58承包商履約保函（試行）58承包商履約保函（試行）（1）由我方提供資金及技術(shù)援助，使承包商繼續(xù)履行主合同義務(wù)，支付金額不超過(guò)本保函第一條規(guī)定的保證金額。（2）由我方在本保函第一條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償貴方的損失。四、代償?shù)陌才刨F方要求我方承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)向我方發(fā)出書(shū)面索賠通知及承包商未履行主合同約定義務(wù)的證明材料。索賠通知應(yīng)寫(xiě)明要求索賠的金額，支付款項(xiàng)應(yīng)到達(dá)的帳號(hào)，并附有說(shuō)明承包商違反主合同造成貴方損失情況的證明材料。貴方以工程質(zhì)量不符合主合同約定標(biāo)準(zhǔn)為由，向我方提出違約索賠的，還需同時(shí)提供符合相應(yīng)條件要求的工程質(zhì)量檢測(cè)部門(mén)出具的質(zhì)量說(shuō)明材料。59承包商履約保函（試行）（1）由我方提供資金及技術(shù)援助，使承包承包商履約保函（試行）我方收到貴方的書(shū)面索賠通知及相應(yīng)證明材料后，在

工作日內(nèi)進(jìn)行核定后按照本保函的承諾承擔(dān)保證責(zé)任。五、保證責(zé)任的解除1、在本保函承諾的保證期間內(nèi)，貴方未書(shū)面向我方主張保證責(zé)任的，自保證期間屆滿次日起，我方保證責(zé)任解除。2、承包商按主合同約定履行了義務(wù)的，自本保函承諾的保證期間屆滿次日起，我方保證責(zé)任解除。3、我方按照本保函向貴方履行保證責(zé)任所支付的金額達(dá)到本保函金額時(shí)，自我方向貴方支付（支付款項(xiàng)從我方帳戶劃出）之日起，保證責(zé)任即解除。60承包商履約保函（試行）我方收到貴方的書(shū)面索賠通知及相應(yīng)證明材承包商履約保函（試行）4、按照法律法規(guī)的規(guī)定或出現(xiàn)應(yīng)解除我方保證責(zé)任的其它情形的，我方在本保函項(xiàng)下的保證責(zé)任亦解除。我方解除保證責(zé)任后，貴方應(yīng)自我方保證責(zé)任解除之日起

個(gè)工作日內(nèi)，將本保函原件返還我方。六、免責(zé)條款1、因貴方違約致使承包商不能履行義務(wù)的，我方不承擔(dān)保證責(zé)任。2、依照法律法規(guī)的規(guī)定或貴方與承包商的另行約定，免除承包商部分或全部義務(wù)的，我方亦免除其相應(yīng)的保證責(zé)任。61承包商履約保函（試行）4、按照法律法規(guī)的規(guī)定或出現(xiàn)應(yīng)解除我方承包商履約保函（試行）3、貴方與承包商協(xié)議變更主合同的，如加重承包商責(zé)任致使我方保證責(zé)任加重的，需征得我方書(shū)面同意，否則我方不再承擔(dān)因此而加重部分的保證責(zé)任。4、因不可抗力造成承包商不能履行義務(wù)的，我方不承擔(dān)保證責(zé)任。七、爭(zhēng)議的解決因本保函發(fā)生的糾紛，由貴我雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過(guò)訴訟程序解決，訴訟管轄地法院為

法院。八、保函的生效62承包商履約保函（試行）3、貴方與承包商協(xié)議變更主合同的，如加承包商履約保函（試行）本保函自我方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字或加蓋公章并交付貴方之日起生效。本條所稱交付是指：保證人：法定代表人（或授權(quán)代理人）：年月日63承包商履約保函（試行）本保函自我方法定代表人（或其授權(quán)代理人謝謝！孫自通律師itongsun@sunzitong@64謝謝！64擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實(shí)務(wù)

北京市盈科律師事務(wù)所孫自通律師大連65擔(dān)保公司工程擔(dān)保法律實(shí)務(wù)

北京市盈科律師事務(wù)所166孫自通律師簡(jiǎn)介北京市盈科律師事務(wù)所合伙人律師，南開(kāi)大學(xué)法學(xué)碩士。擅長(zhǎng)領(lǐng)域：公司常年法律顧問(wèn)、公司治理重組、股權(quán)糾紛、公司訴訟、收購(gòu)并購(gòu)、企業(yè)投融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。社會(huì)職務(wù)：清華大學(xué)、中國(guó)政法大學(xué)法律碩士研究生聯(lián)合導(dǎo)師。北京市律師協(xié)會(huì)青年律師陽(yáng)光成長(zhǎng)計(jì)劃特聘“陽(yáng)光導(dǎo)師”中國(guó)行為法學(xué)會(huì)培訓(xùn)中心客座教授北京市工會(huì)系統(tǒng)“六五”普法宣講團(tuán)講師人民大學(xué)擔(dān)保行業(yè)高端課程進(jìn)修班特聘講師人民銀行研究生部“財(cái)政學(xué)專業(yè)融資擔(dān)保方向碩士研究生”課程進(jìn)修班特聘講師人民大學(xué)全國(guó)典當(dāng)行業(yè)高級(jí)管理人員研究生進(jìn)修班特聘講師中國(guó)人民銀行研究生部中國(guó)小額信貸領(lǐng)軍人物培養(yǎng)項(xiàng)目特聘講師融資租賃專業(yè)培訓(xùn)中心組委會(huì)融資租賃培訓(xùn)班特聘講師第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“金信銀通”法律顧問(wèn)及特聘講師662孫自通律師簡(jiǎn)介北京市盈科律師事務(wù)所合伙人律師，南開(kāi)大學(xué)法2◆擔(dān)保和保證

《擔(dān)保法》第一條：為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，制定本法。擔(dān)保是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要法律制度。所謂擔(dān)保，有時(shí)也稱為債的擔(dān)保，簡(jiǎn)而言之是指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的法律措施保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。一般保證VS連帶保證如何理解先訴抗辯權(quán)

67◆擔(dān)保和保證《擔(dān)保法》第一條：為促進(jìn)資金融通和2012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)班授課照片682012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)班2012年10月26日—27日在重慶為擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)操系列研修班授課692012年10月26日—27日在重慶為擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)操系列研修班11月22日在呼和浩特7011月22日在呼和浩特62012年12月15日為潤(rùn)成小額貸款公司進(jìn)行內(nèi)訓(xùn)712012年12月15日為潤(rùn)成小額貸款公司進(jìn)行內(nèi)訓(xùn)713年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會(huì)年會(huì)時(shí)照片7213年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會(huì)年會(huì)時(shí)照片8◆擔(dān)保的類型保證抵押質(zhì)押定金留置73◆擔(dān)保的類型保證9◆什么是工程擔(dān)保

在工程建設(shè)活動(dòng)中，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或合同約定，由擔(dān)保人向債權(quán)人提供的、保證債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代為履行或承擔(dān)責(zé)任的法律行為。工程擔(dān)保往往又稱為“工程保證擔(dān)保”，是擔(dān)保人以保證的方式向債權(quán)人提供債務(wù)人履行合同的擔(dān)保。工程保證擔(dān)保通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段，規(guī)避工程風(fēng)險(xiǎn)、保障合同履約、規(guī)范市場(chǎng)行為、維護(hù)工程建設(shè)各方的利益的一種制度。其實(shí)質(zhì)是對(duì)被擔(dān)保人履約能力、履約質(zhì)量的擔(dān)保。74◆什么是工程擔(dān)保10核心思想：保證重于擔(dān)保建筑市場(chǎng)兩大問(wèn)題：工程質(zhì)量和拖欠工程款。二律背反：一方面承包商要必須依賴足量的流動(dòng)資金以正常履約和保證工程質(zhì)量，另一方面，業(yè)主以保證質(zhì)量為由，卻又大肆地扣留工程款、擠占對(duì)承包商異常寶貴的流動(dòng)資金。工程保證擔(dān)保既是一種信用工具，也是一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。存在問(wèn)題？75核心思想：保證重于擔(dān)保11◆工程擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》若干問(wèn)題的解釋《招標(biāo)投標(biāo)法》關(guān)于在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)地方規(guī)定：《大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》76◆工程擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)合同法》12《大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》

第二條凡在大連市行政區(qū)域內(nèi)、合同價(jià)款在人民幣200萬(wàn)元以上的新建、改建、擴(kuò)建的建設(shè)工程項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法實(shí)行建設(shè)工程合同擔(dān)保。第五條建設(shè)工程合同擔(dān)保分為投標(biāo)擔(dān)保、業(yè)主工程款支付擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保和承包商付款擔(dān)保。第七條建設(shè)工程合同擔(dān)保的保證人應(yīng)當(dāng)是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的有經(jīng)營(yíng)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)擔(dān)保公司。第八條專業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)建設(shè)工程合同擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保余額的總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金額不得超過(guò)該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，可以與其他專業(yè)擔(dān)保公司共同提供擔(dān)保。

77《大連市建設(shè)工程合同擔(dān)保實(shí)施辦法》第二條凡◆工程擔(dān)保的主要類型

投標(biāo)擔(dān)保投標(biāo)擔(dān)保是指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保。投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件，或中標(biāo)后不簽訂建設(shè)工程合同的，由擔(dān)保人按照約定履行擔(dān)保責(zé)任。投標(biāo)擔(dān)保的擔(dān)保金額一般不超過(guò)投標(biāo)總價(jià)的2%，最高不得超過(guò)80萬(wàn)元人民幣。投標(biāo)擔(dān)保的有效期截止時(shí)間為招標(biāo)人與中標(biāo)人簽訂施工合同后5個(gè)工作日內(nèi)。78◆工程擔(dān)保的主要類型

投標(biāo)擔(dān)保14

業(yè)主工程款支付擔(dān)保業(yè)主工程款支付擔(dān)保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付業(yè)務(wù)，由擔(dān)保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔(dān)保。建設(shè)工程合同價(jià)款3000萬(wàn)元人民幣以下的工程，業(yè)主工程款支付擔(dān)保實(shí)行一次性擔(dān)保，擔(dān)保的額度不得低于工程合同價(jià)款的15%。業(yè)主工程款支付擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。有效期截止時(shí)間為業(yè)主根據(jù)合同的約定，完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項(xiàng)支付之日起30日至180日。分段滾動(dòng)擔(dān)保。79

業(yè)主工程款支付擔(dān)保15

承包商履約擔(dān)保承包商履約擔(dān)保是指由擔(dān)保人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同約定義務(wù)的擔(dān)保。承包商應(yīng)當(dāng)在簽訂建設(shè)工程施工合同時(shí)，向業(yè)主提供與業(yè)主工程款支付擔(dān)保額度相等的承包商履約擔(dān)保。承包商履約擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。有效期截止時(shí)間為建設(shè)工程合同約定的工程竣工驗(yàn)收合格之日起30日至180日。80

承包商履約擔(dān)保16

承包商付款擔(dān)保承包商付款擔(dān)保是指擔(dān)保人為承包商向分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商、建設(shè)工人（含農(nóng)民工，下同）提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同的約定向分包商、材料設(shè)備供應(yīng)商、建設(shè)工人支付各項(xiàng)費(fèi)用和價(jià)款，以及工資等款項(xiàng)的擔(dān)保。承包商付款擔(dān)保的有效期應(yīng)當(dāng)在合同中約定。有效期截止時(shí)間為自各項(xiàng)相關(guān)建設(shè)工程合同約定的付款截止日后30日到180日。

保修擔(dān)保

預(yù)付款擔(dān)保

分包擔(dān)保

差額擔(dān)保

完工擔(dān)保81

承包商付款擔(dān)保17◆反擔(dān)保上述各種業(yè)務(wù)類型保證人均可要求被保證人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保：又可稱為求償擔(dān)保，是指為保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來(lái)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。反擔(dān)保：保證、抵押、質(zhì)押。82◆反擔(dān)保上述各種業(yè)務(wù)類型保證人均可要求被保證人◆擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)介紹

保證風(fēng)險(xiǎn)保證人主體資格風(fēng)險(xiǎn)保證期間法律風(fēng)險(xiǎn)公司對(duì)外提供擔(dān)保的法律規(guī)制保證合同無(wú)效的法律后果債得變更對(duì)保證的影響83◆擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)介紹

保證風(fēng)險(xiǎn)1984《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。

公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。

前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。

《公司法》第一百二十二條上市公司在一年內(nèi)購(gòu)買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議，并經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。8420《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保

公司對(duì)外擔(dān)保與章程效力法律問(wèn)題的最高院案例評(píng)析

中建材集團(tuán)進(jìn)出口公司訴北京大地恒通經(jīng)貿(mào)有限公司、北京天元盛唐投資有限公司、天寶盛世科技發(fā)展(北京)有限公司、江蘇銀大科技有限公司、四川宜賓俄歐工程發(fā)展有限公司進(jìn)出口代理合同糾紛案（2011年2月10日中華人民共和國(guó)最高人民法院公報(bào)[2011]第2期出版）

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公司對(duì)外擔(dān)保與章程效力法律問(wèn)題的最高院案例評(píng)析

中建材集團(tuán)裁判要旨2005年修訂的公司法第十六條第一款規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額?！痹摋l第二款規(guī)定：“公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議?！钡具`反前述條款的規(guī)定，與他人訂立擔(dān)保合同的，不能簡(jiǎn)單認(rèn)定合同無(wú)效。第一，該條款并未明確規(guī)定公司違反上述規(guī)定對(duì)外提供擔(dān)保導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效；第二，公司內(nèi)部決議程序，不得約束第三人；第三，該條款并非效力性強(qiáng)制性的規(guī)定；第四，依據(jù)該條款認(rèn)定擔(dān)保合同無(wú)效，不利于維護(hù)合同的穩(wěn)定和交易的安全。86裁判要旨22-債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任；-債權(quán)人、保證人均有過(guò)錯(cuò)，保證人責(zé)任不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部份的1/2-保證人無(wú)過(guò)錯(cuò)則無(wú)責(zé)任；保證人有過(guò)錯(cuò)的，其責(zé)任不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部份的1/3。1、主合同有效，保證合同無(wú)效2、主合同有效，保證合同無(wú)效3、主合同無(wú)效而導(dǎo)致保證合同無(wú)效保證合同無(wú)效，保證人是否承擔(dān)民事責(zé)任？87-債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)，保證人與債務(wù)人承擔(dān)連帶責(zé)任；-債權(quán)人、保證人

抵押法律風(fēng)險(xiǎn)抵押物不當(dāng)法律風(fēng)險(xiǎn)抵押登記法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)物保人保并存的法律風(fēng)險(xiǎn)抵押和租賃并存的法律風(fēng)險(xiǎn)

質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)88

抵押法律風(fēng)險(xiǎn)抵押物不當(dāng)法律風(fēng)險(xiǎn)24◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保余額的總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金額不得超過(guò)該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，‘可以與其他擔(dān)保公司共同提供擔(dān)保?！睘榱苏麄€(gè)行業(yè)的良性發(fā)展，工程擔(dān)保公司之間要注意維持市場(chǎng)穩(wěn)定，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。89◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保余額的總額不得超◆工程擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制措施1)反擔(dān)保；2)要求被擔(dān)保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保證擔(dān)保保險(xiǎn)；3)采取合作擔(dān)保；4)建立全面的資信審查體系和工程擔(dān)保評(píng)價(jià)體系；5)設(shè)立合理的擔(dān)?？刂浦笜?biāo)，改進(jìn)在保項(xiàng)目跟蹤監(jiān)管措施，降低擔(dān)保公司代償賠付幾率；6）建立完善的擔(dān)保理賠準(zhǔn)備制度，制定專門(mén)的代償和追償體系；7)建立擔(dān)保后評(píng)價(jià)及擔(dān)保管理體制。90◆工程擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制措施1)反擔(dān)保；26◆工程擔(dān)保的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制擔(dān)保咨詢擔(dān)保申請(qǐng)要件受理保前調(diào)查保前評(píng)審簽訂擔(dān)保合同并辦理相關(guān)手續(xù)保中管理解除保證責(zé)任或項(xiàng)目展期或代償及追償91◆工程擔(dān)保的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制擔(dān)保咨詢27申請(qǐng)人提供資料清單1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本2、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本3、稅務(wù)登記證副本4、法定代表人身份證明書(shū)5、法定代表人授權(quán)委托書(shū)6、法定代表人及委托代理人身份證7、法定代表人及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡(jiǎn)歷8、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告9、企業(yè)資質(zhì)證書(shū)10、企業(yè)介紹和章程92申請(qǐng)人提供資料清單1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本2811、中標(biāo)通知書(shū)12、施工合同13、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績(jī)證明材料14、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單15、擬派出的項(xiàng)目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)等證明材料16、近期（最近一月）財(cái)務(wù)報(bào)表（包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等）17、最近兩年審計(jì)報(bào)告18、貸款卡復(fù)印件及查詢密碼19、工程保證擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)20、企業(yè)基本情況表21、其他資料9311、中標(biāo)通知書(shū)29保前調(diào)查重點(diǎn)1.基礎(chǔ)資料、基本情況；齊全、有效，核對(duì)原件，加蓋公章，有效期，年檢，內(nèi)容無(wú)矛盾，資質(zhì)。2.過(guò)往履約情況3.反擔(dān)保設(shè)置4.實(shí)地調(diào)查重點(diǎn)：管理水平、財(cái)務(wù)狀況、承建能力財(cái)務(wù)狀況：現(xiàn)金能力，償債能力，資產(chǎn)負(fù)債情況、營(yíng)運(yùn)能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)

重視實(shí)地調(diào)查和訪談雙人調(diào)查制度。評(píng)級(jí)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)94保前調(diào)查重點(diǎn)1.基礎(chǔ)資料、基本情況；30小提示：信用調(diào)查的渠道（一）直接向授信者索?。ǘ┫蛐袠I(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)索取資料（三）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢向建委、工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等查詢

（四）向客戶查詢（五）訂閱查詢相關(guān)資料資料來(lái)源有以下幾種：1．來(lái)自官方資料：政府部門(mén)的個(gè)有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，經(jīng)濟(jì)指數(shù)、物價(jià)統(tǒng)計(jì)、商品走勢(shì)、市場(chǎng)行情等。2．來(lái)自行業(yè)協(xié)會(huì)資料3．來(lái)自專業(yè)及一般新聞雜志。（六）委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用95小提示：信用調(diào)查的渠道◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用319632調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：1) 三年內(nèi)的總體財(cái)務(wù)狀況；2) 企業(yè)以往的業(yè)績(jī)、目前同時(shí)操作的其他工程項(xiàng)目；3) 施工資質(zhì)等級(jí)；4) 擬分包和主要分包商的情況；5) 施工進(jìn)度計(jì)劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）；6) 中標(biāo)價(jià)格是否有不平衡報(bào)價(jià)，中標(biāo)價(jià)格是否在合理范圍內(nèi)；7) 工程要求的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；8) 所具有的主要施工機(jī)械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機(jī)械和設(shè)備；9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位資質(zhì)，每個(gè)技術(shù)管理人員所管理的項(xiàng)目不能太多，以保證精力集中；10) 在建工程的詳細(xì)資料，包括設(shè)計(jì)方案等；11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件；97調(diào)查時(shí)主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：33在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括：(1) 中標(biāo)通知書(shū)；(2) 合同書(shū)及補(bǔ)充合同；(3) 招標(biāo)文件及其補(bǔ)充文件、有關(guān)函件；(4) 合同專用條件；(5) 合同通用條件；(6) 招標(biāo)書(shū)及其有關(guān)函件的回復(fù)；(7) 工程規(guī)范和技術(shù)說(shuō)明；(8) 合同圖紙；(9) 特殊技術(shù)要求；(10) 雙方約定的其他文件；施工過(guò)程中會(huì)議紀(jì)要，變更洽商通知98在審查上面內(nèi)容的同時(shí)，還要對(duì)全部合同文件進(jìn)行審核，包括：34關(guān)注項(xiàng)目情況

關(guān)注項(xiàng)目基本情況，特別關(guān)注項(xiàng)目類型、項(xiàng)目性質(zhì)、項(xiàng)目受益人、資金籌措、進(jìn)度款支付、項(xiàng)目工期等情況，進(jìn)而決定是否擔(dān)保。對(duì)于資金籌措來(lái)源可靠，項(xiàng)目難度不大、進(jìn)度款支付合理且可靠，工期符合正常施工要求，項(xiàng)目受益人可信度高的項(xiàng)目，公司積極考慮擔(dān)保。

99關(guān)注項(xiàng)目情況關(guān)注項(xiàng)目基本情況，特別關(guān)注項(xiàng)目類型100制定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、需要了解什么？2、需要詢問(wèn)什么？3、需要核實(shí)什么？10036制定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、1012、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成本管理

質(zhì)量體系14、存貨、原材料

儲(chǔ)備能力13、企業(yè)開(kāi)工情況

履約及成本控制能力12、企業(yè)股權(quán)變化11、

企業(yè)應(yīng)收賬款

及回收措施10、

企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)

整體素質(zhì)9、企業(yè)銷售與

利潤(rùn)8、企業(yè)與政府

銀行關(guān)系7、企業(yè)在行業(yè)地位6、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手段渠道5、企業(yè)總負(fù)債4、企業(yè)賬戶設(shè)立3、企業(yè)組織架構(gòu)1、企業(yè)老總經(jīng)歷民間融資貸款卡實(shí)地盡調(diào)應(yīng)理清16個(gè)關(guān)系101372、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成一些警示信號(hào)無(wú)標(biāo)記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機(jī)器設(shè)備；場(chǎng)所所不適合所從事的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；辦公場(chǎng)所沒(méi)有樣品報(bào)價(jià)單；新簽訂的合同格式異樣的合同；各種書(shū)面資料都無(wú)法提供；員工神情之類很奇怪；無(wú)關(guān)鍵庫(kù)房廠房的鑰匙；不合常理的業(yè)務(wù)安排。102一些警示信號(hào)無(wú)標(biāo)記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機(jī)器設(shè)備；項(xiàng)目評(píng)審的法律風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)持調(diào)審分離原則1.評(píng)審會(huì)；2.評(píng)委；3.評(píng)審制度；4.評(píng)審規(guī)則（1）申請(qǐng)上會(huì)規(guī)則；（2）會(huì)議安排；（3）表決規(guī)則；（4）結(jié)論記錄規(guī)則；（5）貫徹落實(shí)規(guī)則；5.評(píng)審結(jié)論；103項(xiàng)目評(píng)審的法律風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)持調(diào)審分離原則39保后監(jiān)管

通過(guò)定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員，對(duì)在保的企業(yè)整個(gè)施工情況進(jìn)行實(shí)地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況、管理人員的變化、財(cái)務(wù)狀況、材料價(jià)格變動(dòng)、工人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進(jìn)度、市場(chǎng)及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔(dān)保的情況等等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，消除潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。每次的保后監(jiān)管后都要對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度重新評(píng)估，并提交評(píng)估報(bào)告供風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)決策。與監(jiān)理機(jī)構(gòu)關(guān)系：固定聯(lián)系、互通信息、參加重要會(huì)議。104保后監(jiān)管

通過(guò)定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人被擔(dān)保企業(yè)分級(jí)信息庫(kù)制度

對(duì)公司所做業(yè)務(wù)之客戶進(jìn)行信息搜集，然后按照公司資質(zhì)、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、信用記錄等類別進(jìn)行信息等級(jí)，登記后，公司給予信用評(píng)級(jí)，擔(dān)保額度評(píng)級(jí)等，以控制公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。105被擔(dān)保企業(yè)分級(jí)信息庫(kù)制度對(duì)公司所做業(yè)務(wù)之客戶◆主要業(yè)務(wù)類型操作要點(diǎn)及風(fēng)控要點(diǎn)

投標(biāo)擔(dān)保

業(yè)主工程款支付擔(dān)保

承包商履約擔(dān)保

承包商付款擔(dān)保106◆主要業(yè)務(wù)類型操作要點(diǎn)及風(fēng)控要點(diǎn)

投標(biāo)擔(dān)保42◆承包商履約擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）道德風(fēng)險(xiǎn)，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐；（2）承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等；（3）工程工期太緊，不能按期竣工；（4）承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致工程質(zhì)量問(wèn)題；（5）承包人無(wú)理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工；107◆承包商履約擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）道德風(fēng)險(xiǎn)，主合同雙方虛擬合同，惡（6）承包人出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒(méi)保障；（7）承包商因投標(biāo)報(bào)價(jià)太低或材料價(jià)格上升等客觀因素，導(dǎo)致項(xiàng)目無(wú)利可圖，中途退場(chǎng)；（8）《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承包商責(zé)任；（9）最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險(xiǎn)。108（6）承包人出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒(méi)保障；44◆業(yè)主支付擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支付困難；（2）甲乙雙方地位不平等，甲方惡意拖欠；（3）業(yè)主本身建設(shè)資金未落實(shí)到位或資金安排不合理；（4）業(yè)主資金來(lái)源估計(jì)樂(lè)觀，包括銀行貸款、銷售收入等；（5）業(yè)務(wù)和承包商之間圍繞工期延誤、設(shè)計(jì)變更等糾紛而引起的付款遲延；（6）由于政策變化導(dǎo)致業(yè)主融資困難。109◆業(yè)主支付擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時(shí)，由乙方按照本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。承包商履約保函（試行）應(yīng)承包商申請(qǐng)，我方愿就承包商履行主合同約定的義務(wù)以保證的方式向貴方提供擔(dān)保

。110◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）46承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）委托保證人（承包商，以下稱甲方）：住所：法定代表人：電話：傳真：保證人（以下稱乙方）：住所：法定代表人：電話：傳真：

111承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）鑒于甲方與

（以下簡(jiǎn)稱業(yè)主）就

項(xiàng)目于

年___月

日簽訂編號(hào)為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡(jiǎn)稱主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主提供工程履約擔(dān)保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。第一條定義本合同所稱工程履約擔(dān)保是指，乙方向業(yè)主保證，當(dāng)甲方未按照主合同的約定履行主合同義務(wù)給業(yè)主造成損失時(shí)，由乙方按照本合同約定承擔(dān)保證責(zé)任的行為。112承包商履約委托保證合同（試行）48承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額2．1乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務(wù)，給業(yè)主造成的實(shí)際損失。2．2乙方保證的金額是主合同約定的合同總價(jià)款的

%，數(shù)額最高不超過(guò)人民幣

元（大寫(xiě)：

）。第三條保證的方式及保證期間3．1乙方保證的方式為：連帶責(zé)任保證。3．2乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。3．3甲方與業(yè)主變更工程竣工日期的，經(jīng)乙方書(shū)面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應(yīng)調(diào)整。113承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額4承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔(dān)保證責(zé)任的形式乙方根據(jù)業(yè)主要求以下列方式之一承擔(dān)保證責(zé)任：（1）由乙方提供資金及技術(shù)援助，甲方繼續(xù)履行工程交付義務(wù)，但乙方支付金額不超過(guò)本合同第二條規(guī)定的保證金額。（2）由乙方在本合同第二條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償業(yè)主的損失。第五條擔(dān)保費(fèi)及支付方式5．1擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)擔(dān)保額、擔(dān)保期限、風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。5．2雙方確定的擔(dān)保費(fèi)率為：

。114承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔(dān)保證責(zé)任的形式50承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后

日內(nèi)，甲方一次性支付乙方擔(dān)保費(fèi)共計(jì)人民幣

元（大寫(xiě)：

）。第六條反擔(dān)保甲方應(yīng)按照乙方的要求向乙方提供反擔(dān)保，由雙方另行簽訂反擔(dān)保合同。第七條乙方的追償權(quán)乙方按照本合同的約定承擔(dān)了保證責(zé)任后，即有權(quán)要求甲方立即歸還乙方代償?shù)娜靠铐?xiàng)及乙方實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，甲方另外應(yīng)支付乙方代償之日起企業(yè)銀行同期貸款利息、罰息，并按上述代償款項(xiàng)的

%一次性支付違約金。第八條雙方的其他權(quán)利義務(wù)115承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后日內(nèi)承包商履約委托保證合同（試行）

8．1乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔(dān)保費(fèi)之日起

日內(nèi)，向業(yè)主出具《承包商履約保函》。8．2甲方如需變更名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、注冊(cè)地、主要營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分立、重組等重大經(jīng)營(yíng)舉措應(yīng)提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項(xiàng)應(yīng)立即通知乙方。8．3甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應(yīng)告知乙方；如發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)等重大設(shè)計(jì)變更，應(yīng)經(jīng)乙方書(shū)面同意。116承包商履約委托保證合同（試行）8．1乙方在甲乙雙方簽訂承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應(yīng)全面履行主合同，及時(shí)向乙方通報(bào)主合同的履行情況，乙方在進(jìn)行定期或隨時(shí)檢查和監(jiān)督時(shí)甲方應(yīng)積極配合。第九條爭(zhēng)議的解決本合同發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，甲乙雙方當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過(guò)第

款約定的方式解決：9．1向

法院起訴；117承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應(yīng)全面履行