擔保公司工程擔保法律實務課件

擔保公司工程擔保法律實務

北京市盈科律師事務所孫自通律師大連1擔保公司工程擔保法律實務

北京市盈科律師事務所12孫自通律師簡介北京市盈科律師事務所合伙人律師，南開大學法學碩士。擅長領(lǐng)域：公司常年法律顧問、公司治理重組、股權(quán)糾紛、公司訴訟、收購并購、企業(yè)投融資、知識產(chǎn)權(quán)等。社會職務：清華大學、中國政法大學法律碩士研究生聯(lián)合導師。北京市律師協(xié)會青年律師陽光成長計劃特聘“陽光導師”中國行為法學會培訓中心客座教授北京市工會系統(tǒng)“六五”普法宣講團講師人民大學擔保行業(yè)高端課程進修班特聘講師人民銀行研究生部“財政學專業(yè)融資擔保方向碩士研究生”課程進修班特聘講師人民大學全國典當行業(yè)高級管理人員研究生進修班特聘講師中國人民銀行研究生部中國小額信貸領(lǐng)軍人物培養(yǎng)項目特聘講師融資租賃專業(yè)培訓中心組委會融資租賃培訓班特聘講師第三方金融服務機構(gòu)“金信銀通”法律顧問及特聘講師22孫自通律師簡介北京市盈科律師事務所合伙人律師，南開大學法2◆擔保和保證

《擔保法》第一條：為促進資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，制定本法。擔保是市場經(jīng)濟活動中保障債權(quán)實現(xiàn)的重要法律制度。所謂擔保，有時也稱為債的擔保，簡而言之是指促使債務人履行債務，保障債權(quán)人債權(quán)得以實現(xiàn)的法律措施保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。一般保證VS連帶保證如何理解先訴抗辯權(quán)

3◆擔保和保證《擔保法》第一條：為促進資金融通和2012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實務培訓班授課照片42012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實務培訓班2012年10月26日—27日在重慶為擔保業(yè)務實操系列研修班授課52012年10月26日—27日在重慶為擔保業(yè)務實操系列研修班11月22日在呼和浩特611月22日在呼和浩特62012年12月15日為潤成小額貸款公司進行內(nèi)訓72012年12月15日為潤成小額貸款公司進行內(nèi)訓713年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會年會時照片813年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會年會時照片8◆擔保的類型保證抵押質(zhì)押定金留置9◆擔保的類型保證9◆什么是工程擔保

在工程建設(shè)活動中，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或合同約定，由擔保人向債權(quán)人提供的、保證債務人不履行債務時，由擔保人代為履行或承擔責任的法律行為。工程擔保往往又稱為“工程保證擔?！保菗Ｈ艘员ＷC的方式向債權(quán)人提供債務人履行合同的擔保。工程保證擔保通過經(jīng)濟手段，規(guī)避工程風險、保障合同履約、規(guī)范市場行為、維護工程建設(shè)各方的利益的一種制度。其實質(zhì)是對被擔保人履約能力、履約質(zhì)量的擔保。10◆什么是工程擔保10核心思想：保證重于擔保建筑市場兩大問題：工程質(zhì)量和拖欠工程款。二律背反：一方面承包商要必須依賴足量的流動資金以正常履約和保證工程質(zhì)量，另一方面，業(yè)主以保證質(zhì)量為由，卻又大肆地扣留工程款、擠占對承包商異常寶貴的流動資金。工程保證擔保既是一種信用工具，也是一種風險管理機制。存在問題？11核心思想：保證重于擔保11◆工程擔保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國物權(quán)法》最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋《招標投標法》關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程建設(shè)合同擔保的若干規(guī)定（試行）關(guān)于在建設(shè)工程項目中進一步推行工程擔保制度的意見地方規(guī)定：《大連市建設(shè)工程合同擔保實施辦法》12◆工程擔保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國合同法》12《大連市建設(shè)工程合同擔保實施辦法》

第二條凡在大連市行政區(qū)域內(nèi)、合同價款在人民幣200萬元以上的新建、改建、擴建的建設(shè)工程項目，應當依據(jù)本辦法實行建設(shè)工程合同擔保。第五條建設(shè)工程合同擔保分為投標擔保、業(yè)主工程款支付擔保、承包商履約擔保和承包商付款擔保。第七條建設(shè)工程合同擔保的保證人應當是在中華人民共和國境內(nèi)注冊的有經(jīng)營資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)、專業(yè)擔保公司。第八條專業(yè)擔保公司承擔建設(shè)工程合同擔保時，擔保余額的總額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔保金額不得超過該擔保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，可以與其他專業(yè)擔保公司共同提供擔保。

13《大連市建設(shè)工程合同擔保實施辦法》第二條凡◆工程擔保的主要類型

投標擔保投標擔保是指由擔保人為投標人向招標人提供的，保證投標人按照招標文件的規(guī)定參加招標活動的擔保。投標人在投標有效期內(nèi)撤回投標文件，或中標后不簽訂建設(shè)工程合同的，由擔保人按照約定履行擔保責任。投標擔保的擔保金額一般不超過投標總價的2%，最高不得超過80萬元人民幣。投標擔保的有效期截止時間為招標人與中標人簽訂施工合同后5個工作日內(nèi)。14◆工程擔保的主要類型

投標擔保14

業(yè)主工程款支付擔保業(yè)主工程款支付擔保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付業(yè)務，由擔保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔保。建設(shè)工程合同價款3000萬元人民幣以下的工程，業(yè)主工程款支付擔保實行一次性擔保，擔保的額度不得低于工程合同價款的15%。業(yè)主工程款支付擔保的有效期應當在合同中約定。有效期截止時間為業(yè)主根據(jù)合同的約定，完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項支付之日起30日至180日。分段滾動擔保。15

業(yè)主工程款支付擔保15

承包商履約擔保承包商履約擔保是指由擔保人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同約定義務的擔保。承包商應當在簽訂建設(shè)工程施工合同時，向業(yè)主提供與業(yè)主工程款支付擔保額度相等的承包商履約擔保。承包商履約擔保的有效期應當在合同中約定。有效期截止時間為建設(shè)工程合同約定的工程竣工驗收合格之日起30日至180日。16

承包商履約擔保16

承包商付款擔保承包商付款擔保是指擔保人為承包商向分包商、材料設(shè)備供應商、建設(shè)工人（含農(nóng)民工，下同）提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同的約定向分包商、材料設(shè)備供應商、建設(shè)工人支付各項費用和價款，以及工資等款項的擔保。承包商付款擔保的有效期應當在合同中約定。有效期截止時間為自各項相關(guān)建設(shè)工程合同約定的付款截止日后30日到180日。

保修擔保

預付款擔保

分包擔保

差額擔保

完工擔保17

承包商付款擔保17◆反擔保上述各種業(yè)務類型保證人均可要求被保證人提供反擔保。反擔保：又可稱為求償擔保，是指為保障債務人之外的擔保人將來承擔擔保責任后對債務人的追償權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的擔保。反擔保：保證、抵押、質(zhì)押。18◆反擔保上述各種業(yè)務類型保證人均可要求被保證人◆擔保法律風險介紹

保證風險保證人主體資格風險保證期間法律風險公司對外提供擔保的法律規(guī)制保證合同無效的法律后果債得變更對保證的影響19◆擔保法律風險介紹

保證風險1920《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。

公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。

前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。

《公司法》第一百二十二條上市公司在一年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應當由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。2020《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保

公司對外擔保與章程效力法律問題的最高院案例評析

中建材集團進出口公司訴北京大地恒通經(jīng)貿(mào)有限公司、北京天元盛唐投資有限公司、天寶盛世科技發(fā)展(北京)有限公司、江蘇銀大科技有限公司、四川宜賓俄歐工程發(fā)展有限公司進出口代理合同糾紛案（2011年2月10日中華人民共和國最高人民法院公報[2011]第2期出版）

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公司對外擔保與章程效力法律問題的最高院案例評析

中建材集團裁判要旨2005年修訂的公司法第十六條第一款規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額?！痹摋l第二款規(guī)定：“公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議?！钡具`反前述條款的規(guī)定，與他人訂立擔保合同的，不能簡單認定合同無效。第一，該條款并未明確規(guī)定公司違反上述規(guī)定對外提供擔保導致?lián)：贤瑹o效；第二，公司內(nèi)部決議程序，不得約束第三人；第三，該條款并非效力性強制性的規(guī)定；第四，依據(jù)該條款認定擔保合同無效，不利于維護合同的穩(wěn)定和交易的安全。22裁判要旨22-債權(quán)人無過錯，保證人與債務人承擔連帶責任；-債權(quán)人、保證人均有過錯，保證人責任不應超過債務人不能清償部份的1/2-保證人無過錯則無責任；保證人有過錯的，其責任不應超過債務人不能清償部份的1/3。1、主合同有效，保證合同無效2、主合同有效，保證合同無效3、主合同無效而導致保證合同無效保證合同無效，保證人是否承擔民事責任？23-債權(quán)人無過錯，保證人與債務人承擔連帶責任；-債權(quán)人、保證人

抵押法律風險抵押物不當法律風險抵押登記法律風險實現(xiàn)抵押權(quán)的風險物保人保并存的法律風險抵押和租賃并存的法律風險

質(zhì)押法律風險24

抵押法律風險抵押物不當法律風險24◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔保公司擔保余額的總額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔保金額不得超過該擔保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，‘可以與其他擔保公司共同提供擔保?！睘榱苏麄€行業(yè)的良性發(fā)展，工程擔保公司之間要注意維持市場穩(wěn)定，避免惡性競爭。25◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔保公司擔保余額的總額不得超◆工程擔保公司的風險控制措施1)反擔保；2)要求被擔保人向保險公司購買保證擔保保險；3)采取合作擔保；4)建立全面的資信審查體系和工程擔保評價體系；5)設(shè)立合理的擔?？刂浦笜?，改進在保項目跟蹤監(jiān)管措施，降低擔保公司代償賠付幾率；6）建立完善的擔保理賠準備制度，制定專門的代償和追償體系；7)建立擔保后評價及擔保管理體制。26◆工程擔保公司的風險控制措施1)反擔保；26◆工程擔保的業(yè)務流程及風險控制擔保咨詢擔保申請要件受理保前調(diào)查保前評審簽訂擔保合同并辦理相關(guān)手續(xù)保中管理解除保證責任或項目展期或代償及追償27◆工程擔保的業(yè)務流程及風險控制擔保咨詢27申請人提供資料清單1、營業(yè)執(zhí)照副本2、組織機構(gòu)代碼證副本3、稅務登記證副本4、法定代表人身份證明書5、法定代表人授權(quán)委托書6、法定代表人及委托代理人身份證7、法定代表人及主要領(lǐng)導人簡歷8、注冊資本驗資報告9、企業(yè)資質(zhì)證書10、企業(yè)介紹和章程28申請人提供資料清單1、營業(yè)執(zhí)照副本2811、中標通知書12、施工合同13、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料14、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單15、擬派出的項目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績等證明材料16、近期（最近一月）財務報表（包括：資產(chǎn)負債表、損益表等）17、最近兩年審計報告18、貸款卡復印件及查詢密碼19、工程保證擔保申請書20、企業(yè)基本情況表21、其他資料2911、中標通知書29保前調(diào)查重點1.基礎(chǔ)資料、基本情況；齊全、有效，核對原件，加蓋公章，有效期，年檢，內(nèi)容無矛盾，資質(zhì)。2.過往履約情況3.反擔保設(shè)置4.實地調(diào)查重點：管理水平、財務狀況、承建能力財務狀況：現(xiàn)金能力，償債能力，資產(chǎn)負債情況、營運能力等財務指標

重視實地調(diào)查和訪談雙人調(diào)查制度。評級及收費標準30保前調(diào)查重點1.基礎(chǔ)資料、基本情況；30小提示：信用調(diào)查的渠道（一）直接向授信者索?。ǘ┫蛐袠I(yè)協(xié)會等機構(gòu)索取資料（三）向政府有關(guān)機構(gòu)查詢向建委、工商、稅務、房產(chǎn)、車輛管理、法院等查詢

（四）向客戶查詢（五）訂閱查詢相關(guān)資料資料來源有以下幾種：1．來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟動態(tài)，經(jīng)濟指數(shù)、物價統(tǒng)計、商品走勢、市場行情等。2．來自行業(yè)協(xié)會資料3．來自專業(yè)及一般新聞雜志。（六）委托專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)調(diào)查◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用31小提示：信用調(diào)查的渠道◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用313232調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：1) 三年內(nèi)的總體財務狀況；2) 企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他工程項目；3) 施工資質(zhì)等級；4) 擬分包和主要分包商的情況；5) 施工進度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）；6) 中標價格是否有不平衡報價，中標價格是否在合理范圍內(nèi)；7) 工程要求的質(zhì)量標準；8) 所具有的主要施工機械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機械和設(shè)備；9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗和崗位資質(zhì)，每個技術(shù)管理人員所管理的項目不能太多，以保證精力集中；10) 在建工程的詳細資料，包括設(shè)計方案等；11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件；33調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：33在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進行審核，包括：(1) 中標通知書；(2) 合同書及補充合同；(3) 招標文件及其補充文件、有關(guān)函件；(4) 合同專用條件；(5) 合同通用條件；(6) 招標書及其有關(guān)函件的回復；(7) 工程規(guī)范和技術(shù)說明；(8) 合同圖紙；(9) 特殊技術(shù)要求；(10) 雙方約定的其他文件；施工過程中會議紀要，變更洽商通知34在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進行審核，包括：34關(guān)注項目情況

關(guān)注項目基本情況，特別關(guān)注項目類型、項目性質(zhì)、項目受益人、資金籌措、進度款支付、項目工期等情況，進而決定是否擔保。對于資金籌措來源可靠，項目難度不大、進度款支付合理且可靠，工期符合正常施工要求，項目受益人可信度高的項目，公司積極考慮擔保。

35關(guān)注項目情況關(guān)注項目基本情況，特別關(guān)注項目類型36制定現(xiàn)場調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、需要了解什么？2、需要詢問什么？3、需要核實什么？3636制定現(xiàn)場調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、372、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成本管理

質(zhì)量體系14、存貨、原材料

儲備能力13、企業(yè)開工情況

履約及成本控制能力12、企業(yè)股權(quán)變化11、

企業(yè)應收賬款

及回收措施10、

企業(yè)經(jīng)營管理團隊

整體素質(zhì)9、企業(yè)銷售與

利潤8、企業(yè)與政府

銀行關(guān)系7、企業(yè)在行業(yè)地位6、企業(yè)競爭手段渠道5、企業(yè)總負債4、企業(yè)賬戶設(shè)立3、企業(yè)組織架構(gòu)1、企業(yè)老總經(jīng)歷民間融資貸款卡實地盡調(diào)應理清16個關(guān)系37372、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成一些警示信號無標記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機器設(shè)備；場所所不適合所從事的經(jīng)營業(yè)務；辦公場所沒有樣品報價單；新簽訂的合同格式異樣的合同；各種書面資料都無法提供；員工神情之類很奇怪；無關(guān)鍵庫房廠房的鑰匙；不合常理的業(yè)務安排。38一些警示信號無標記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機器設(shè)備；項目評審的法律風險堅持調(diào)審分離原則1.評審會；2.評委；3.評審制度；4.評審規(guī)則（1）申請上會規(guī)則；（2）會議安排；（3）表決規(guī)則；（4）結(jié)論記錄規(guī)則；（5）貫徹落實規(guī)則；5.評審結(jié)論；39項目評審的法律風險堅持調(diào)審分離原則39保后監(jiān)管

通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員，對在保的企業(yè)整個施工情況進行實地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、管理人員的變化、財務狀況、材料價格變動、工人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進度、市場及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔保的情況等等。及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，消除潛在的違約風險。每次的保后監(jiān)管后都要對企業(yè)的風險度重新評估，并提交評估報告供風險控制部門決策。與監(jiān)理機構(gòu)關(guān)系：固定聯(lián)系、互通信息、參加重要會議。40保后監(jiān)管

通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人被擔保企業(yè)分級信息庫制度

對公司所做業(yè)務之客戶進行信息搜集，然后按照公司資質(zhì)、注冊資金、成立時間、信用記錄等類別進行信息等級，登記后，公司給予信用評級，擔保額度評級等，以控制公司擔保風險。41被擔保企業(yè)分級信息庫制度對公司所做業(yè)務之客戶◆主要業(yè)務類型操作要點及風控要點

投標擔保

業(yè)主工程款支付擔保

承包商履約擔保

承包商付款擔保42◆主要業(yè)務類型操作要點及風控要點

投標擔保42◆承包商履約擔保風險點（1）道德風險，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐；（2）承包商偷工減料，挪用工程進度款或工程預付款，甚至攜款逃跑等；（3）工程工期太緊，不能按期竣工；（4）承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗，導致工程質(zhì)量問題；（5）承包人無理要求追加工程量和工程預算，導致惡意誤工；43◆承包商履約擔保風險點（1）道德風險，主合同雙方虛擬合同，惡（6）承包人出現(xiàn)財務狀況惡化，導致技術(shù)或資金沒保障；（7）承包商因投標報價太低或材料價格上升等客觀因素，導致項目無利可圖，中途退場；（8）《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導致的承包商責任；（9）最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導致管理不善而引起的風險。44（6）承包人出現(xiàn)財務狀況惡化，導致技術(shù)或資金沒保障；44◆業(yè)主支付擔保風險點（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支付困難；（2）甲乙雙方地位不平等，甲方惡意拖欠；（3）業(yè)主本身建設(shè)資金未落實到位或資金安排不合理；（4）業(yè)主資金來源估計樂觀，包括銀行貸款、銷售收入等；（5）業(yè)務和承包商之間圍繞工期延誤、設(shè)計變更等糾紛而引起的付款遲延；（6）由于政策變化導致業(yè)主融資困難。45◆業(yè)主支付擔保風險點（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）是指，乙方向業(yè)主保證，當甲方未按照主合同的約定履行主合同義務給業(yè)主造成損失時，由乙方按照本合同約定承擔保證責任的行為。承包商履約保函（試行）應承包商申請，我方愿就承包商履行主合同約定的義務以保證的方式向貴方提供擔保

。46◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）46承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）委托保證人（承包商，以下稱甲方）：住所：法定代表人：電話：傳真：保證人（以下稱乙方）：住所：法定代表人：電話：傳真：

47承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）鑒于甲方與

（以下簡稱業(yè)主）就

項目于

年___月

日簽訂編號為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡稱主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主提供工程履約擔保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。第一條定義本合同所稱工程履約擔保是指，乙方向業(yè)主保證，當甲方未按照主合同的約定履行主合同義務給業(yè)主造成損失時，由乙方按照本合同約定承擔保證責任的行為。48承包商履約委托保證合同（試行）48承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額2．1乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務，給業(yè)主造成的實際損失。2．2乙方保證的金額是主合同約定的合同總價款的

%，數(shù)額最高不超過人民幣

元（大寫：

）。第三條保證的方式及保證期間3．1乙方保證的方式為：連帶責任保證。3．2乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。3．3甲方與業(yè)主變更工程竣工日期的，經(jīng)乙方書面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應調(diào)整。49承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額4承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔保證責任的形式乙方根據(jù)業(yè)主要求以下列方式之一承擔保證責任：（1）由乙方提供資金及技術(shù)援助，甲方繼續(xù)履行工程交付義務，但乙方支付金額不超過本合同第二條規(guī)定的保證金額。（2）由乙方在本合同第二條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償業(yè)主的損失。第五條擔保費及支付方式5．1擔保費率根據(jù)擔保額、擔保期限、風險等因素確定。5．2雙方確定的擔保費率為：

。50承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔保證責任的形式50承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后

日內(nèi)，甲方一次性支付乙方擔保費共計人民幣

元（大寫：

）。第六條反擔保甲方應按照乙方的要求向乙方提供反擔保，由雙方另行簽訂反擔保合同。第七條乙方的追償權(quán)乙方按照本合同的約定承擔了保證責任后，即有權(quán)要求甲方立即歸還乙方代償?shù)娜靠铐椉耙曳綄崿F(xiàn)債權(quán)的費用，甲方另外應支付乙方代償之日起企業(yè)銀行同期貸款利息、罰息，并按上述代償款項的

%一次性支付違約金。第八條雙方的其他權(quán)利義務51承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后日內(nèi)承包商履約委托保證合同（試行）

8．1乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔保費之日起

日內(nèi)，向業(yè)主出具《承包商履約保函》。8．2甲方如需變更名稱、經(jīng)營范圍、注冊資金、注冊地、主要營業(yè)機構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分立、重組等重大經(jīng)營舉措應提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項應立即通知乙方。8．3甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應告知乙方；如發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標準等重大設(shè)計變更，應經(jīng)乙方書面同意。52承包商履約委托保證合同（試行）8．1乙方在甲乙雙方簽訂承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應全面履行主合同，及時向乙方通報主合同的履行情況，乙方在進行定期或隨時檢查和監(jiān)督時甲方應積極配合。第九條爭議的解決本合同發(fā)生爭議或糾紛時，甲乙雙方當事人可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過第

款約定的方式解決：9．1向

法院起訴；53承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應全面履行主合同，及承包商履約委托保證合同（試行）9．2向

提起仲裁。(寫明仲裁機構(gòu)名稱)第十條甲乙雙方約定的其它事項

第十一條合同的生效、變更和解除11．1本合同由甲乙雙方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字或加蓋公章后生效。11．2本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補充、修改、變更、解除等均需由甲乙雙方協(xié)商一致并訂立書面協(xié)議。54承包商履約委托保證合同（試行）9．2向提承包商履約委托保證合同（試行）第十二條附則本合同一式

份，甲乙雙方各執(zhí)

份。

甲方：乙方：

法定代表人：法定代表人（或授權(quán)代理人）（或授權(quán)代理人）年月日年月日55承包商履約委托保證合同（試行）第十二條附則55承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行）______（業(yè)主）：鑒于貴方與

（以下簡稱“承包商”）就--------項目于

年

月

日簽訂編號為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡稱主合同），應承包商申請，我方愿就承包商履行主合同約定的義務以保證的方式向貴方提供如下?lián)＃?6承包商履約保函（試行）承包商履約保函（試行）56承包商履約保函（試行）一、保證的范圍及保證金額我方的保證范圍是承包商未按照主合同的約定履行義務，給貴方造成的實際損失。我方保證的金額是主合同約定的合同總價款

%，數(shù)額最高不超過人民幣

元（大寫：

）。二、保證的方式及保證期間我方保證的方式為：連帶責任保證。57承包商履約保函（試行）一、保證的范圍及保證金額57承包商履約保函（試行）我方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。貴方與承包商協(xié)議變更工程竣工日期的，經(jīng)我方書面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應調(diào)整。三、承擔保證責任的形式我方按照貴方的要求以下列方式之一承擔保證責任：58承包商履約保函（試行）58承包商履約保函（試行）（1）由我方提供資金及技術(shù)援助，使承包商繼續(xù)履行主合同義務，支付金額不超過本保函第一條規(guī)定的保證金額。（2）由我方在本保函第一條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償貴方的損失。四、代償?shù)陌才刨F方要求我方承擔保證責任的，應向我方發(fā)出書面索賠通知及承包商未履行主合同約定義務的證明材料。索賠通知應寫明要求索賠的金額，支付款項應到達的帳號，并附有說明承包商違反主合同造成貴方損失情況的證明材料。貴方以工程質(zhì)量不符合主合同約定標準為由，向我方提出違約索賠的，還需同時提供符合相應條件要求的工程質(zhì)量檢測部門出具的質(zhì)量說明材料。59承包商履約保函（試行）（1）由我方提供資金及技術(shù)援助，使承包承包商履約保函（試行）我方收到貴方的書面索賠通知及相應證明材料后，在

工作日內(nèi)進行核定后按照本保函的承諾承擔保證責任。五、保證責任的解除1、在本保函承諾的保證期間內(nèi)，貴方未書面向我方主張保證責任的，自保證期間屆滿次日起，我方保證責任解除。2、承包商按主合同約定履行了義務的，自本保函承諾的保證期間屆滿次日起，我方保證責任解除。3、我方按照本保函向貴方履行保證責任所支付的金額達到本保函金額時，自我方向貴方支付（支付款項從我方帳戶劃出）之日起，保證責任即解除。60承包商履約保函（試行）我方收到貴方的書面索賠通知及相應證明材承包商履約保函（試行）4、按照法律法規(guī)的規(guī)定或出現(xiàn)應解除我方保證責任的其它情形的，我方在本保函項下的保證責任亦解除。我方解除保證責任后，貴方應自我方保證責任解除之日起

個工作日內(nèi)，將本保函原件返還我方。六、免責條款1、因貴方違約致使承包商不能履行義務的，我方不承擔保證責任。2、依照法律法規(guī)的規(guī)定或貴方與承包商的另行約定，免除承包商部分或全部義務的，我方亦免除其相應的保證責任。61承包商履約保函（試行）4、按照法律法規(guī)的規(guī)定或出現(xiàn)應解除我方承包商履約保函（試行）3、貴方與承包商協(xié)議變更主合同的，如加重承包商責任致使我方保證責任加重的，需征得我方書面同意，否則我方不再承擔因此而加重部分的保證責任。4、因不可抗力造成承包商不能履行義務的，我方不承擔保證責任。七、爭議的解決因本保函發(fā)生的糾紛，由貴我雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過訴訟程序解決，訴訟管轄地法院為

法院。八、保函的生效62承包商履約保函（試行）3、貴方與承包商協(xié)議變更主合同的，如加承包商履約保函（試行）本保函自我方法定代表人（或其授權(quán)代理人）簽字或加蓋公章并交付貴方之日起生效。本條所稱交付是指：保證人：法定代表人（或授權(quán)代理人）：年月日63承包商履約保函（試行）本保函自我方法定代表人（或其授權(quán)代理人謝謝！孫自通律師itongsun@sunzitong@64謝謝！64擔保公司工程擔保法律實務

北京市盈科律師事務所孫自通律師大連65擔保公司工程擔保法律實務

北京市盈科律師事務所166孫自通律師簡介北京市盈科律師事務所合伙人律師，南開大學法學碩士。擅長領(lǐng)域：公司常年法律顧問、公司治理重組、股權(quán)糾紛、公司訴訟、收購并購、企業(yè)投融資、知識產(chǎn)權(quán)等。社會職務：清華大學、中國政法大學法律碩士研究生聯(lián)合導師。北京市律師協(xié)會青年律師陽光成長計劃特聘“陽光導師”中國行為法學會培訓中心客座教授北京市工會系統(tǒng)“六五”普法宣講團講師人民大學擔保行業(yè)高端課程進修班特聘講師人民銀行研究生部“財政學專業(yè)融資擔保方向碩士研究生”課程進修班特聘講師人民大學全國典當行業(yè)高級管理人員研究生進修班特聘講師中國人民銀行研究生部中國小額信貸領(lǐng)軍人物培養(yǎng)項目特聘講師融資租賃專業(yè)培訓中心組委會融資租賃培訓班特聘講師第三方金融服務機構(gòu)“金信銀通”法律顧問及特聘講師662孫自通律師簡介北京市盈科律師事務所合伙人律師，南開大學法2◆擔保和保證

《擔保法》第一條：為促進資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，制定本法。擔保是市場經(jīng)濟活動中保障債權(quán)實現(xiàn)的重要法律制度。所謂擔保，有時也稱為債的擔保，簡而言之是指促使債務人履行債務，保障債權(quán)人債權(quán)得以實現(xiàn)的法律措施保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。一般保證VS連帶保證如何理解先訴抗辯權(quán)

67◆擔保和保證《擔保法》第一條：為促進資金融通和2012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實務培訓班授課照片682012年10月21日—22日在桂林為小貸行業(yè)法律實務培訓班2012年10月26日—27日在重慶為擔保業(yè)務實操系列研修班授課692012年10月26日—27日在重慶為擔保業(yè)務實操系列研修班11月22日在呼和浩特7011月22日在呼和浩特62012年12月15日為潤成小額貸款公司進行內(nèi)訓712012年12月15日為潤成小額貸款公司進行內(nèi)訓713年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會年會時照片7213年1月8日參加第三屆小額信貸聯(lián)席會年會時照片8◆擔保的類型保證抵押質(zhì)押定金留置73◆擔保的類型保證9◆什么是工程擔保

在工程建設(shè)活動中，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或合同約定，由擔保人向債權(quán)人提供的、保證債務人不履行債務時，由擔保人代為履行或承擔責任的法律行為。工程擔保往往又稱為“工程保證擔?！?，是擔保人以保證的方式向債權(quán)人提供債務人履行合同的擔保。工程保證擔保通過經(jīng)濟手段，規(guī)避工程風險、保障合同履約、規(guī)范市場行為、維護工程建設(shè)各方的利益的一種制度。其實質(zhì)是對被擔保人履約能力、履約質(zhì)量的擔保。74◆什么是工程擔保10核心思想：保證重于擔保建筑市場兩大問題：工程質(zhì)量和拖欠工程款。二律背反：一方面承包商要必須依賴足量的流動資金以正常履約和保證工程質(zhì)量，另一方面，業(yè)主以保證質(zhì)量為由，卻又大肆地扣留工程款、擠占對承包商異常寶貴的流動資金。工程保證擔保既是一種信用工具，也是一種風險管理機制。存在問題？75核心思想：保證重于擔保11◆工程擔保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國物權(quán)法》最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋《招標投標法》關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程建設(shè)合同擔保的若干規(guī)定（試行）關(guān)于在建設(shè)工程項目中進一步推行工程擔保制度的意見地方規(guī)定：《大連市建設(shè)工程合同擔保實施辦法》76◆工程擔保相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國合同法》12《大連市建設(shè)工程合同擔保實施辦法》

第二條凡在大連市行政區(qū)域內(nèi)、合同價款在人民幣200萬元以上的新建、改建、擴建的建設(shè)工程項目，應當依據(jù)本辦法實行建設(shè)工程合同擔保。第五條建設(shè)工程合同擔保分為投標擔保、業(yè)主工程款支付擔保、承包商履約擔保和承包商付款擔保。第七條建設(shè)工程合同擔保的保證人應當是在中華人民共和國境內(nèi)注冊的有經(jīng)營資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)、專業(yè)擔保公司。第八條專業(yè)擔保公司承擔建設(shè)工程合同擔保時，擔保余額的總額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔保金額不得超過該擔保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，可以與其他專業(yè)擔保公司共同提供擔保。

77《大連市建設(shè)工程合同擔保實施辦法》第二條凡◆工程擔保的主要類型

投標擔保投標擔保是指由擔保人為投標人向招標人提供的，保證投標人按照招標文件的規(guī)定參加招標活動的擔保。投標人在投標有效期內(nèi)撤回投標文件，或中標后不簽訂建設(shè)工程合同的，由擔保人按照約定履行擔保責任。投標擔保的擔保金額一般不超過投標總價的2%，最高不得超過80萬元人民幣。投標擔保的有效期截止時間為招標人與中標人簽訂施工合同后5個工作日內(nèi)。78◆工程擔保的主要類型

投標擔保14

業(yè)主工程款支付擔保業(yè)主工程款支付擔保是指為保證業(yè)主履行工程合同約定的工程款支付業(yè)務，由擔保人為業(yè)主向承包商提供的，保證業(yè)主支付工程款的擔保。建設(shè)工程合同價款3000萬元人民幣以下的工程，業(yè)主工程款支付擔保實行一次性擔保，擔保的額度不得低于工程合同價款的15%。業(yè)主工程款支付擔保的有效期應當在合同中約定。有效期截止時間為業(yè)主根據(jù)合同的約定，完成了除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款項支付之日起30日至180日。分段滾動擔保。79

業(yè)主工程款支付擔保15

承包商履約擔保承包商履約擔保是指由擔保人為承包商向業(yè)主提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同約定義務的擔保。承包商應當在簽訂建設(shè)工程施工合同時，向業(yè)主提供與業(yè)主工程款支付擔保額度相等的承包商履約擔保。承包商履約擔保的有效期應當在合同中約定。有效期截止時間為建設(shè)工程合同約定的工程竣工驗收合格之日起30日至180日。80

承包商履約擔保16

承包商付款擔保承包商付款擔保是指擔保人為承包商向分包商、材料設(shè)備供應商、建設(shè)工人（含農(nóng)民工，下同）提供的，保證承包商履行建設(shè)工程合同的約定向分包商、材料設(shè)備供應商、建設(shè)工人支付各項費用和價款，以及工資等款項的擔保。承包商付款擔保的有效期應當在合同中約定。有效期截止時間為自各項相關(guān)建設(shè)工程合同約定的付款截止日后30日到180日。

保修擔保

預付款擔保

分包擔保

差額擔保

完工擔保81

承包商付款擔保17◆反擔保上述各種業(yè)務類型保證人均可要求被保證人提供反擔保。反擔保：又可稱為求償擔保，是指為保障債務人之外的擔保人將來承擔擔保責任后對債務人的追償權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的擔保。反擔保：保證、抵押、質(zhì)押。82◆反擔保上述各種業(yè)務類型保證人均可要求被保證人◆擔保法律風險介紹

保證風險保證人主體資格風險保證期間法律風險公司對外提供擔保的法律規(guī)制保證合同無效的法律后果債得變更對保證的影響83◆擔保法律風險介紹

保證風險1984《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。

公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。

前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。

《公司法》第一百二十二條上市公司在一年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應當由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。8420《公司法》第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保

公司對外擔保與章程效力法律問題的最高院案例評析

中建材集團進出口公司訴北京大地恒通經(jīng)貿(mào)有限公司、北京天元盛唐投資有限公司、天寶盛世科技發(fā)展(北京)有限公司、江蘇銀大科技有限公司、四川宜賓俄歐工程發(fā)展有限公司進出口代理合同糾紛案（2011年2月10日中華人民共和國最高人民法院公報[2011]第2期出版）

85

公司對外擔保與章程效力法律問題的最高院案例評析

中建材集團裁判要旨2005年修訂的公司法第十六條第一款規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額?！痹摋l第二款規(guī)定：“公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議?！钡具`反前述條款的規(guī)定，與他人訂立擔保合同的，不能簡單認定合同無效。第一，該條款并未明確規(guī)定公司違反上述規(guī)定對外提供擔保導致?lián)：贤瑹o效；第二，公司內(nèi)部決議程序，不得約束第三人；第三，該條款并非效力性強制性的規(guī)定；第四，依據(jù)該條款認定擔保合同無效，不利于維護合同的穩(wěn)定和交易的安全。86裁判要旨22-債權(quán)人無過錯，保證人與債務人承擔連帶責任；-債權(quán)人、保證人均有過錯，保證人責任不應超過債務人不能清償部份的1/2-保證人無過錯則無責任；保證人有過錯的，其責任不應超過債務人不能清償部份的1/3。1、主合同有效，保證合同無效2、主合同有效，保證合同無效3、主合同無效而導致保證合同無效保證合同無效，保證人是否承擔民事責任？87-債權(quán)人無過錯，保證人與債務人承擔連帶責任；-債權(quán)人、保證人

抵押法律風險抵押物不當法律風險抵押登記法律風險實現(xiàn)抵押權(quán)的風險物保人保并存的法律風險抵押和租賃并存的法律風險

質(zhì)押法律風險88

抵押法律風險抵押物不當法律風險24◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔保公司擔保余額的總額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔保金額不得超過該擔保公司凈資產(chǎn)的50%。不符合該條件的，‘可以與其他擔保公司共同提供擔保?！睘榱苏麄€行業(yè)的良性發(fā)展，工程擔保公司之間要注意維持市場穩(wěn)定，避免惡性競爭。89◆聯(lián)保模式“專業(yè)擔保公司擔保余額的總額不得超◆工程擔保公司的風險控制措施1)反擔保；2)要求被擔保人向保險公司購買保證擔保保險；3)采取合作擔保；4)建立全面的資信審查體系和工程擔保評價體系；5)設(shè)立合理的擔?？刂浦笜?，改進在保項目跟蹤監(jiān)管措施，降低擔保公司代償賠付幾率；6）建立完善的擔保理賠準備制度，制定專門的代償和追償體系；7)建立擔保后評價及擔保管理體制。90◆工程擔保公司的風險控制措施1)反擔保；26◆工程擔保的業(yè)務流程及風險控制擔保咨詢擔保申請要件受理保前調(diào)查保前評審簽訂擔保合同并辦理相關(guān)手續(xù)保中管理解除保證責任或項目展期或代償及追償91◆工程擔保的業(yè)務流程及風險控制擔保咨詢27申請人提供資料清單1、營業(yè)執(zhí)照副本2、組織機構(gòu)代碼證副本3、稅務登記證副本4、法定代表人身份證明書5、法定代表人授權(quán)委托書6、法定代表人及委托代理人身份證7、法定代表人及主要領(lǐng)導人簡歷8、注冊資本驗資報告9、企業(yè)資質(zhì)證書10、企業(yè)介紹和章程92申請人提供資料清單1、營業(yè)執(zhí)照副本2811、中標通知書12、施工合同13、在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料14、擬投入本工程的技術(shù)裝備清單15、擬派出的項目經(jīng)理與主要專業(yè)技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績等證明材料16、近期（最近一月）財務報表（包括：資產(chǎn)負債表、損益表等）17、最近兩年審計報告18、貸款卡復印件及查詢密碼19、工程保證擔保申請書20、企業(yè)基本情況表21、其他資料9311、中標通知書29保前調(diào)查重點1.基礎(chǔ)資料、基本情況；齊全、有效，核對原件，加蓋公章，有效期，年檢，內(nèi)容無矛盾，資質(zhì)。2.過往履約情況3.反擔保設(shè)置4.實地調(diào)查重點：管理水平、財務狀況、承建能力財務狀況：現(xiàn)金能力，償債能力，資產(chǎn)負債情況、營運能力等財務指標

重視實地調(diào)查和訪談雙人調(diào)查制度。評級及收費標準94保前調(diào)查重點1.基礎(chǔ)資料、基本情況；30小提示：信用調(diào)查的渠道（一）直接向授信者索?。ǘ┫蛐袠I(yè)協(xié)會等機構(gòu)索取資料（三）向政府有關(guān)機構(gòu)查詢向建委、工商、稅務、房產(chǎn)、車輛管理、法院等查詢

（四）向客戶查詢（五）訂閱查詢相關(guān)資料資料來源有以下幾種：1．來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟動態(tài)，經(jīng)濟指數(shù)、物價統(tǒng)計、商品走勢、市場行情等。2．來自行業(yè)協(xié)會資料3．來自專業(yè)及一般新聞雜志。（六）委托專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)調(diào)查◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用95小提示：信用調(diào)查的渠道◆注意利用多種渠道調(diào)查客戶信用319632調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：1) 三年內(nèi)的總體財務狀況；2) 企業(yè)以往的業(yè)績、目前同時操作的其他工程項目；3) 施工資質(zhì)等級；4) 擬分包和主要分包商的情況；5) 施工進度計劃和竣工日期（關(guān)鍵路線圖）；6) 中標價格是否有不平衡報價，中標價格是否在合理范圍內(nèi)；7) 工程要求的質(zhì)量標準；8) 所具有的主要施工機械和設(shè)備，擬用于本工程的施工機械和設(shè)備；9) 公司技術(shù)人才資源情況，擬參與本工程的主要技術(shù)管理人員的資歷、經(jīng)驗和崗位資質(zhì)，每個技術(shù)管理人員所管理的項目不能太多，以保證精力集中；10) 在建工程的詳細資料，包括設(shè)計方案等；11) 工程要求采用的新技術(shù)和新工藝等的條件；97調(diào)查時主要的調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：33在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進行審核，包括：(1) 中標通知書；(2) 合同書及補充合同；(3) 招標文件及其補充文件、有關(guān)函件；(4) 合同專用條件；(5) 合同通用條件；(6) 招標書及其有關(guān)函件的回復；(7) 工程規(guī)范和技術(shù)說明；(8) 合同圖紙；(9) 特殊技術(shù)要求；(10) 雙方約定的其他文件；施工過程中會議紀要，變更洽商通知98在審查上面內(nèi)容的同時，還要對全部合同文件進行審核，包括：34關(guān)注項目情況

關(guān)注項目基本情況，特別關(guān)注項目類型、項目性質(zhì)、項目受益人、資金籌措、進度款支付、項目工期等情況，進而決定是否擔保。對于資金籌措來源可靠，項目難度不大、進度款支付合理且可靠，工期符合正常施工要求，項目受益人可信度高的項目，公司積極考慮擔保。

99關(guān)注項目情況關(guān)注項目基本情況，特別關(guān)注項目類型100制定現(xiàn)場調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、需要了解什么？2、需要詢問什么？3、需要核實什么？10036制定現(xiàn)場調(diào)查方案“基本要領(lǐng)”在充分消化企業(yè)資料基礎(chǔ)上1、1012、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成本管理

質(zhì)量體系14、存貨、原材料

儲備能力13、企業(yè)開工情況

履約及成本控制能力12、企業(yè)股權(quán)變化11、

企業(yè)應收賬款

及回收措施10、

企業(yè)經(jīng)營管理團隊

整體素質(zhì)9、企業(yè)銷售與

利潤8、企業(yè)與政府

銀行關(guān)系7、企業(yè)在行業(yè)地位6、企業(yè)競爭手段渠道5、企業(yè)總負債4、企業(yè)賬戶設(shè)立3、企業(yè)組織架構(gòu)1、企業(yè)老總經(jīng)歷民間融資貸款卡實地盡調(diào)應理清16個關(guān)系101372、企業(yè)設(shè)立情況16、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃15、企業(yè)技術(shù)設(shè)備

成一些警示信號無標記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機器設(shè)備；場所所不適合所從事的經(jīng)營業(yè)務；辦公場所沒有樣品報價單；新簽訂的合同格式異樣的合同；各種書面資料都無法提供；員工神情之類很奇怪；無關(guān)鍵庫房廠房的鑰匙；不合常理的業(yè)務安排。102一些警示信號無標記牌、未生產(chǎn)的廠房；閑置隨意擱置的機器設(shè)備；項目評審的法律風險堅持調(diào)審分離原則1.評審會；2.評委；3.評審制度；4.評審規(guī)則（1）申請上會規(guī)則；（2）會議安排；（3）表決規(guī)則；（4）結(jié)論記錄規(guī)則；（5）貫徹落實規(guī)則；5.評審結(jié)論；103項目評審的法律風險堅持調(diào)審分離原則39保后監(jiān)管

通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人員，對在保的企業(yè)整個施工情況進行實地了解，了解在保企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、管理人員的變化、財務狀況、材料價格變動、工人工資支付情況、工人生活條件、工程完成進度、市場及行業(yè)大環(huán)境的變化給企業(yè)造成的影響、反擔保的情況等等。及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，消除潛在的違約風險。每次的保后監(jiān)管后都要對企業(yè)的風險度重新評估，并提交評估報告供風險控制部門決策。與監(jiān)理機構(gòu)關(guān)系：固定聯(lián)系、互通信息、參加重要會議。104保后監(jiān)管

通過定期和不定期的走訪包括一線工人在內(nèi)的相關(guān)人被擔保企業(yè)分級信息庫制度

對公司所做業(yè)務之客戶進行信息搜集，然后按照公司資質(zhì)、注冊資金、成立時間、信用記錄等類別進行信息等級，登記后，公司給予信用評級，擔保額度評級等，以控制公司擔保風險。105被擔保企業(yè)分級信息庫制度對公司所做業(yè)務之客戶◆主要業(yè)務類型操作要點及風控要點

投標擔保

業(yè)主工程款支付擔保

承包商履約擔保

承包商付款擔保106◆主要業(yè)務類型操作要點及風控要點

投標擔保42◆承包商履約擔保風險點（1）道德風險，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐；（2）承包商偷工減料，挪用工程進度款或工程預付款，甚至攜款逃跑等；（3）工程工期太緊，不能按期竣工；（4）承包人不具備同類工程施工能力和經(jīng)驗，導致工程質(zhì)量問題；（5）承包人無理要求追加工程量和工程預算，導致惡意誤工；107◆承包商履約擔保風險點（1）道德風險，主合同雙方虛擬合同，惡（6）承包人出現(xiàn)財務狀況惡化，導致技術(shù)或資金沒保障；（7）承包商因投標報價太低或材料價格上升等客觀因素，導致項目無利可圖，中途退場；（8）《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導致的承包商責任；（9）最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導致管理不善而引起的風險。108（6）承包人出現(xiàn)財務狀況惡化，導致技術(shù)或資金沒保障；44◆業(yè)主支付擔保風險點（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支付困難；（2）甲乙雙方地位不平等，甲方惡意拖欠；（3）業(yè)主本身建設(shè)資金未落實到位或資金安排不合理；（4）業(yè)主資金來源估計樂觀，包括銀行貸款、銷售收入等；（5）業(yè)務和承包商之間圍繞工期延誤、設(shè)計變更等糾紛而引起的付款遲延；（6）由于政策變化導致業(yè)主融資困難。109◆業(yè)主支付擔保風險點（1）業(yè)主融資或銷售產(chǎn)生重大變化，產(chǎn)生支◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）是指，乙方向業(yè)主保證，當甲方未按照主合同的約定履行主合同義務給業(yè)主造成損失時，由乙方按照本合同約定承擔保證責任的行為。承包商履約保函（試行）應承包商申請，我方愿就承包商履行主合同約定的義務以保證的方式向貴方提供擔保

。110◆合同示范文本解讀承包商履約委托保證合同（試行）46承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）委托保證人（承包商，以下稱甲方）：住所：法定代表人：電話：傳真：保證人（以下稱乙方）：住所：法定代表人：電話：傳真：

111承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）承包商履約委托保證合同（試行）鑒于甲方與

（以下簡稱業(yè)主）就

項目于

年___月

日簽訂編號為

的《建設(shè)工程施工合同》（以下簡稱主合同），乙方接受甲方的委托，同意為甲方以保證方式向業(yè)主提供工程履約擔保。甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。第一條定義本合同所稱工程履約擔保是指，乙方向業(yè)主保證，當甲方未按照主合同的約定履行主合同義務給業(yè)主造成損失時，由乙方按照本合同約定承擔保證責任的行為。112承包商履約委托保證合同（試行）48承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額2．1乙方保證的范圍是甲方未履行主合同約定的義務，給業(yè)主造成的實際損失。2．2乙方保證的金額是主合同約定的合同總價款的

%，數(shù)額最高不超過人民幣

元（大寫：

）。第三條保證的方式及保證期間3．1乙方保證的方式為：連帶責任保證。3．2乙方保證的期間為：自本合同生效之日起至主合同約定的工程竣工日期后

日內(nèi)。3．3甲方與業(yè)主變更工程竣工日期的，經(jīng)乙方書面同意后，保證期間按照變更后的竣工日期做相應調(diào)整。113承包商履約委托保證合同（試行）第二條保證的范圍及保證金額4承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔保證責任的形式乙方根據(jù)業(yè)主要求以下列方式之一承擔保證責任：（1）由乙方提供資金及技術(shù)援助，甲方繼續(xù)履行工程交付義務，但乙方支付金額不超過本合同第二條規(guī)定的保證金額。（2）由乙方在本合同第二條規(guī)定的保證金額內(nèi)賠償業(yè)主的損失。第五條擔保費及支付方式5．1擔保費率根據(jù)擔保額、擔保期限、風險等因素確定。5．2雙方確定的擔保費率為：

。114承包商履約委托保證合同（試行）第四條承擔保證責任的形式50承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后

日內(nèi)，甲方一次性支付乙方擔保費共計人民幣

元（大寫：

）。第六條反擔保甲方應按照乙方的要求向乙方提供反擔保，由雙方另行簽訂反擔保合同。第七條乙方的追償權(quán)乙方按照本合同的約定承擔了保證責任后，即有權(quán)要求甲方立即歸還乙方代償?shù)娜靠铐椉耙曳綄崿F(xiàn)債權(quán)的費用，甲方另外應支付乙方代償之日起企業(yè)銀行同期貸款利息、罰息，并按上述代償款項的

%一次性支付違約金。第八條雙方的其他權(quán)利義務115承包商履約委托保證合同（試行）5．3本合同生效后日內(nèi)承包商履約委托保證合同（試行）

8．1乙方在甲乙雙方簽訂本合同，并收到甲方支付的擔保費之日起

日內(nèi)，向業(yè)主出具《承包商履約保函》。8．2甲方如需變更名稱、經(jīng)營范圍、注冊資金、注冊地、主要營業(yè)機構(gòu)所在地、法定代表人或發(fā)生合并、分立、重組等重大經(jīng)營舉措應提前三十日通知乙方；發(fā)生虧損、訴訟等事項應立即通知乙方。8．3甲方與業(yè)主有關(guān)主合同的修改、變更，應告知乙方；如發(fā)生結(jié)構(gòu)、規(guī)模、標準等重大設(shè)計變更，應經(jīng)乙方書面同意。116承包商履約委托保證合同（試行）8．1乙方在甲乙雙方簽訂承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應全面履行主合同，及時向乙方通報主合同的履行情況，乙方在進行定期或隨時檢查和監(jiān)督時甲方應積極配合。第九條爭議的解決本合同發(fā)生爭議或糾紛時，甲乙雙方當事人可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過第

款約定的方式解決：9．1向

法院起訴；117承包商履約委托保證合同（試行）8．4甲方應全面履行