財智天下產(chǎn)品解析課件

產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部2011年6月產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)在投資市場好的時候您能夠享受專家理財帶來的理想投資收益，同時在投資市場不好的時候，由于有最低保證利率，也能夠保證您的財富穩(wěn)步增長，從而最大限度地保證了您的利益。產(chǎn)品特點(diǎn)1穩(wěn)健理財利率保底安心在投資市場好的時候您能夠享受專家理財帶來的理想投資收益，同時嘉禾人壽擁有國內(nèi)領(lǐng)先的保險理財團(tuán)隊，您可根據(jù)本公司投資狀況以及自身的需求追加保費(fèi)，為自己和子女積累養(yǎng)老金和教育金，規(guī)劃美好的未來。產(chǎn)品特點(diǎn)2追加保費(fèi)規(guī)劃美好未來嘉禾人壽擁有國內(nèi)領(lǐng)先的保險理財團(tuán)隊，您可根據(jù)本公司投資狀況以當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)獎勵。只要您堅持長期持有，就一定能獲得比短期投資更豐厚，更穩(wěn)定的回報。產(chǎn)品特點(diǎn)3持續(xù)獎勵資產(chǎn)水漲船高當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價值隨之增加，使您的賬戶收益錦上添花。產(chǎn)品特點(diǎn)4月月結(jié)算收益錦上添花我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價值隨之增加，使您的當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對不時之需，可向本公司申請保單貸款以解燃眉之急。在保單貸款期間內(nèi)，若保單有效，保單賬戶價值依然全額享受利息結(jié)算。我們已經(jīng)準(zhǔn)備好隨時為您提供幫助。產(chǎn)品特點(diǎn)5融資理財安享財富貸來當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對不時之需，可向本公司申請保單貸您可根據(jù)人生不同階段的財務(wù)需求支取部分保單賬戶價值，適時實(shí)現(xiàn)人生夢想，滿足家庭所需，資金運(yùn)用更加靈活方便。產(chǎn)品特點(diǎn)6靈活支取實(shí)現(xiàn)財富自由您可根據(jù)人生不同階段的財務(wù)需求支取部分保單賬戶價值，適時實(shí)現(xiàn)可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險金額，被保險人享有保障的同時，投保人又可享受投資理財成果。產(chǎn)品特點(diǎn)7保額可調(diào)保障因需而變可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)站查詢；每個保單年度本公司還會寄送賬戶價值對賬單，讓您充分了解賬戶價值變化，信息更加透明公開。產(chǎn)品特點(diǎn)8信息透明專業(yè)值得信賴本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)財智天下保險責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/交費(fèi)方式/保費(fèi)/保額初始費(fèi)用保險合同費(fèi)用:保單管理費(fèi)/風(fēng)險管理費(fèi)增加保額/減少保額重疾/意外/醫(yī)療/津貼追加保費(fèi)/部分領(lǐng)取/借款/退保學(xué)習(xí)思路財智天下保險責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任保險責(zé)任3保險金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故MAX1)被保險人身故之日的保單賬戶價值；2)您所支付的全部保險費(fèi)與您已部分領(lǐng)取金額的差額。按被保險人身故之日的保險金額給付身故保險金，本主險合同終止。保險金額等于保單賬戶價值與基本保險金額之和。保險責(zé)任3保險金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故投保年齡保險期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身10年、20年、終身2400元至6000元，100元為遞增單位投保須知保費(fèi)與保額最低保額對應(yīng)保費(fèi)20倍投保年齡保險期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身1最高基本保險金額：基本保險金額不得高于期交保險費(fèi)各年齡段對應(yīng)的最高保額倍數(shù)。各年齡段對應(yīng)最高保額倍數(shù)見下表:最高基本保險金額：基本保險金額不得高于期交保險費(fèi)各年齡段對應(yīng)課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保單賬戶價值保單賬戶價值是萬能壽險的核心，保單賬戶價值會隨著保險費(fèi)的支付、每月結(jié)算利息、持續(xù)交費(fèi)獎勵的發(fā)放而增加，也會隨著部分領(lǐng)取、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險保險費(fèi)的收取而減少。保單賬戶價值保單賬戶價值是萬能壽險的核心，保單賬戶賬戶價值期交保險費(fèi)

保單管理費(fèi)

結(jié)算利息

持續(xù)交費(fèi)獎勵

追加保險費(fèi)

風(fēng)險保險費(fèi)

部分領(lǐng)取

合同解除

賬戶價值圖賬戶期交保險費(fèi)保單管理費(fèi)結(jié)算利息持續(xù)交費(fèi)追加保險費(fèi)風(fēng)初始費(fèi)用初始費(fèi)用123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算日公布日保證利率結(jié)算利息每月結(jié)算日零時根據(jù)本主險合同上個月的實(shí)際經(jīng)過天數(shù)，按我們當(dāng)月公布的上個月的結(jié)算利率結(jié)算上月的保單賬戶利息。每月結(jié)算日起6個工作日內(nèi)公布結(jié)算利率123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算自本主險合同生效后的第3個保單年度起且在期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若以前各期期交保險費(fèi)已支付，并且當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)在約定的交費(fèi)日或其后的60日內(nèi)支付，我們將按當(dāng)期期交保險費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)交費(fèi)獎勵。補(bǔ)交的以前各期期交保險費(fèi)均不享有對應(yīng)保單年度的持續(xù)交費(fèi)獎勵。持續(xù)交費(fèi)獎勵自本主險合同生效后的第3個保單年度起且在期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間保單貸款若本主險合同有效且積累有保單賬戶價值，您可以在猶豫期后申請并經(jīng)我們審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過本主險合同保單賬戶價值的70%。保單貸款若本主險合同有效且積累有保單賬戶價值，您可以在保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)。每月保單管理費(fèi)金額為5元。保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)風(fēng)險保險費(fèi)分紅終身壽險2630元保費(fèi)萬能終身壽險106元均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲男性10萬保額風(fēng)險保險費(fèi)分紅終身壽險保費(fèi)萬能終身壽險均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲費(fèi)率對比費(fèi)率對比案例分析保費(fèi)案例分析：30周歲的張先生，購買10萬元保額的保障，保單2011年2月10日生效。每千元的保額費(fèi)率為：1.06元3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險保費(fèi)計算公式：1.06×100=106元106×（31÷365）=9.00元（學(xué)員試算）案例分析保費(fèi)案例分析：3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險保費(fèi)（學(xué)員增減保額增加保額：①被保險人60周歲前，且本主險合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)均已支付；③每個保單年度只能增加1次。減少保額：①本主險合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)均已支付；③每個保單年度只能減少1次；④減少后的基本保險金額不得低于10000元。在合同期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若本主險合同持續(xù)有效且期交保費(fèi)沒有欠交或緩交，可以申請并經(jīng)我們審核同意變更基本保險金額。增減保額增加保額：減少保額：在合同期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若沒有未償還的保單貸款及利息猶豫期過后每次領(lǐng)取金額不得低于1000元領(lǐng)取后的保單賬戶價值不得低于500元部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶價值沒有未償還的保單貸款及利息部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶案例分析

賬戶價值30歲的王先生，期交保險費(fèi)6000元，首年追加保險費(fèi)50000元，風(fēng)險保額20萬元，保單生效日為2011年4月5日。假設(shè)在2011年5月1日，結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計算保單生效后的第一個結(jié)算日的賬戶價值：1、初始扣費(fèi)2、賬戶價值3、風(fēng)險扣費(fèi)案例分析賬戶價值30歲的王先生，期交保險費(fèi)6000元，首年4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價值如下表：計算公式：50500×(1+4.2%)^(26/365)=50648.22元扣除初始費(fèi)用后賬戶價值4.5-4.30賬戶價值4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價值如下表：計算公式：505月的風(fēng)險保險費(fèi)：18元計算公式：1.06×200÷365×31=18.00元5月1日賬戶價值：50648.22元-18.00元-5元=50625.22元5月的風(fēng)險保險費(fèi)：18元5月1日賬戶價值：50648.22合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無息退還全部已收保險費(fèi)。合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無40歲的趙女士，期交保險費(fèi)6000元，首年追加保險費(fèi)100000元，風(fēng)險保額30萬元，保單生效日為2011年6月5日。假設(shè)在2011年7月1日公布結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計算保單生效后的第一個結(jié)算日的賬戶價值：數(shù)據(jù)參考：40歲，女，千元保額保費(fèi)0.99元產(chǎn)品練習(xí)40歲的趙女士，期交保險費(fèi)6000元，首年追加保險費(fèi)1000附加幸福相伴終身重大疾病保險附加幸福相伴終身重大疾病保險重疾保險金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無息退還保費(fèi)保險責(zé)任重疾保險金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無息退還保費(fèi)保險重大疾病保險金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險人首次患上符合條款定義的重大疾?。o論一種或多種），本公司將按附加合同的重大疾病保險金額給付。重大疾病保險金一經(jīng)給付，將按給付的金額相應(yīng)降低主合同的基本保險金額，但主合同的賬戶價值不受此影響。備注：自附加合同生效或最后復(fù)效180天內(nèi)首次患上符合本條款定義的重大疾病，本公司將無息將已收保險費(fèi)退還至賬戶價值，賬戶價值按退還的金額等額增加，附加合同效力終止。重大疾病保險金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險附加幸福相伴終身重大疾病保險≤財智天下終身壽險（萬能型）的保險金額主附險比例關(guān)系附加幸福相伴終身重大疾病保險主附險比例關(guān)系10萬保額對應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)10萬保額對應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)財智天下+附加幸福相伴VS終身壽險+附加重疾30歲男性保額30萬交費(fèi)期20年

萬能：賬戶價值終身壽：現(xiàn)價+累積紅利財智天下+附加幸福相伴30歲男性保額30萬課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)投保示例組合計劃“健康人生”計劃“無憂人生”計劃“前程似錦”計劃“財富人生”計劃投保示例組合計劃“健康人生”計劃

李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對家人的關(guān)愛，兼顧重疾保障，李先生為自己投保了健康人生計劃，投保時主合同保險金額為20萬元，附加幸福相伴重大疾病保險20萬元，為自己提供了一份較全面的保障。在60歲時將主合同保險金額降低至1萬元，附加重疾降為零。李先生自現(xiàn)在開始每年只交保險費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財?shù)挠媱?。投保示?健康人生李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對家人的關(guān)愛交納保險費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔：104,463元中檔：183,281元高檔：254,548元注：本保險利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。身故保險金/重疾保險金200,000+賬戶價值身故保險金10,000+賬戶價值80歲80歲時個人賬戶價值演示低檔：150,377元中檔：417,068元高檔：750,633元50歲交納保險費(fèi)30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示注：本保險利益王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬元的身故風(fēng)險保障，在60歲退休以后，身故風(fēng)險保障降低的同時，還有一些補(bǔ)充養(yǎng)老的資金。為此王先生投保無憂人生計劃，投保時主合同保險金額為45萬元。在60歲時將主合同保險金額降低至1萬元。王先生自現(xiàn)在開始每年只交保險費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財?shù)挠媱?。投保示?無憂人生王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬元的身故風(fēng)險保障，在交納保險費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔：117,565元中檔：198,427元高檔：271,200元注：本保險利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。身故保險金450,000+賬戶價值身故保險金10,000+賬戶價值80歲80歲時個人賬戶價值演示低檔：181,211元中檔：465,013元高檔：814,546元50歲交納保險費(fèi)30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示注：本保險利益趙先生為剛剛出生的兒子投保財智天下“前程似錦”計劃。趙先生希望自孩子上高中（15歲）開始，每年準(zhǔn)備5000元作為補(bǔ)充教育金，至孩子24歲，合計需要10萬元，另外在孩子25歲時，為他準(zhǔn)備一筆5萬元的結(jié)婚禮金。趙先生還希望能為孩子提供10萬元的身故保障和10萬元的重大疾病保障，60歲時主險和附加險全部降至1萬元。為此，每年只需交保險費(fèi)5,000元（主合同），持續(xù)交費(fèi)10年，首年追加50000元，即可以滿足上述教育金及結(jié)婚禮金的需求，同時孩子在成長的過程中也有比較全面的保障。投保示例3前程似錦趙先生為剛剛出生的兒子投保財智天下“前程似錦”計劃。趙先生希身故保險金/重大疾病保險金10萬元+賬戶價值每年領(lǐng)取5000元,領(lǐng)取10年5,000X10=5萬元0歲10歲25歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔：71,728元中檔：581,932元高檔：1,468,736元交納保險費(fèi)5萬+5,000X10=10萬元15歲24歲一次性領(lǐng)取5萬元身故保險金10,000+賬戶價值25歲時個人賬戶價值演示低檔：50,016元中檔：137,799元高檔：217,934元注：本保險利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。身故保險金/重大疾病保險金每年領(lǐng)取5000元,0歲10歲25投保示例4財富人生孫先生，30歲，希望在60歲退休以后，能夠每年領(lǐng)取3.6萬元作為補(bǔ)充養(yǎng)老金，至少領(lǐng)取20年。為此孫先生投保財智天下“財富人生”計劃，投保時主合同保險金額為12萬元，次年調(diào)整為1萬元。為此孫先生自現(xiàn)在開始每年交保費(fèi)20000元，其中期交保費(fèi)6000元，追加保費(fèi)14000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)理財計劃。投保示例4財富人生孫先生，30歲，希望在60歲退休以30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔：606,790元中檔：957,077元高檔：1,269,378元注：本保險利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。身故保險金12萬+賬戶價值身故保險金10,000+賬戶價值80歲80歲時個人賬戶價值演示低檔：99,254元中檔：1,201,288元高檔：2,614,934元50歲每年領(lǐng)取36,000元,領(lǐng)取20年36,000X20=72萬元交納保險費(fèi)20,000X20=40萬元31歲30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示注：本保險利益演示表僅作產(chǎn)品回顧產(chǎn)品回顧財智天下保險責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更投保年齡/交費(fèi)方式/保費(fèi)/保額初始費(fèi)用保險合同費(fèi)用:保單管理費(fèi)/風(fēng)險管理費(fèi)增加保額/減少保額追加保費(fèi)/部分領(lǐng)取/借款/退保產(chǎn)品回顧財智天下保險責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更投保年齡/交費(fèi)方式謝謝大家！謝謝大家！演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部2011年6月產(chǎn)品解析總公司培訓(xùn)部課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)在投資市場好的時候您能夠享受專家理財帶來的理想投資收益，同時在投資市場不好的時候，由于有最低保證利率，也能夠保證您的財富穩(wěn)步增長，從而最大限度地保證了您的利益。產(chǎn)品特點(diǎn)1穩(wěn)健理財利率保底安心在投資市場好的時候您能夠享受專家理財帶來的理想投資收益，同時嘉禾人壽擁有國內(nèi)領(lǐng)先的保險理財團(tuán)隊，您可根據(jù)本公司投資狀況以及自身的需求追加保費(fèi)，為自己和子女積累養(yǎng)老金和教育金，規(guī)劃美好的未來。產(chǎn)品特點(diǎn)2追加保費(fèi)規(guī)劃美好未來嘉禾人壽擁有國內(nèi)領(lǐng)先的保險理財團(tuán)隊，您可根據(jù)本公司投資狀況以當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)獎勵。只要您堅持長期持有，就一定能獲得比短期投資更豐厚，更穩(wěn)定的回報。產(chǎn)品特點(diǎn)3持續(xù)獎勵資產(chǎn)水漲船高當(dāng)您按期交費(fèi)，從第3個保單年度起本公司將按當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價值隨之增加，使您的賬戶收益錦上添花。產(chǎn)品特點(diǎn)4月月結(jié)算收益錦上添花我們將每月結(jié)算一次保單賬戶利息，保單賬戶價值隨之增加，使您的當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對不時之需，可向本公司申請保單貸款以解燃眉之急。在保單貸款期間內(nèi)，若保單有效，保單賬戶價值依然全額享受利息結(jié)算。我們已經(jīng)準(zhǔn)備好隨時為您提供幫助。產(chǎn)品特點(diǎn)5融資理財安享財富貸來當(dāng)您需要做短期的資金融通以應(yīng)對不時之需，可向本公司申請保單貸您可根據(jù)人生不同階段的財務(wù)需求支取部分保單賬戶價值，適時實(shí)現(xiàn)人生夢想，滿足家庭所需，資金運(yùn)用更加靈活方便。產(chǎn)品特點(diǎn)6靈活支取實(shí)現(xiàn)財富自由您可根據(jù)人生不同階段的財務(wù)需求支取部分保單賬戶價值，適時實(shí)現(xiàn)可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整保險金額，被保險人享有保障的同時，投保人又可享受投資理財成果。產(chǎn)品特點(diǎn)7保額可調(diào)保障因需而變可根據(jù)人生不同階段的保障需求，在我公司允許的范圍內(nèi)，靈活調(diào)整本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)站查詢；每個保單年度本公司還會寄送賬戶價值對賬單，讓您充分了解賬戶價值變化，信息更加透明公開。產(chǎn)品特點(diǎn)8信息透明專業(yè)值得信賴本公司每月公布一次結(jié)算利率，您可通過撥打服務(wù)電話或登陸公司網(wǎng)財智天下保險責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/交費(fèi)方式/保費(fèi)/保額初始費(fèi)用保險合同費(fèi)用:保單管理費(fèi)/風(fēng)險管理費(fèi)增加保額/減少保額重疾/意外/醫(yī)療/津貼追加保費(fèi)/部分領(lǐng)取/借款/退保學(xué)習(xí)思路財智天下保險責(zé)任保費(fèi)及保額費(fèi)用收取保額變更附加合同投保年齡/課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任保險責(zé)任3保險金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故MAX1)被保險人身故之日的保單賬戶價值；2)您所支付的全部保險費(fèi)與您已部分領(lǐng)取金額的差額。按被保險人身故之日的保險金額給付身故保險金，本主險合同終止。保險金額等于保單賬戶價值與基本保險金額之和。保險責(zé)任3保險金額1180天之內(nèi)疾病身故2意外或180天之后疾病身故投保年齡保險期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身10年、20年、終身2400元至6000元，100元為遞增單位投保須知保費(fèi)與保額最低保額對應(yīng)保費(fèi)20倍投保年齡保險期間交費(fèi)期間期交保費(fèi)出生滿30天至60周歲終身1最高基本保險金額：基本保險金額不得高于期交保險費(fèi)各年齡段對應(yīng)的最高保額倍數(shù)。各年齡段對應(yīng)最高保額倍數(shù)見下表:最高基本保險金額：基本保險金額不得高于期交保險費(fèi)各年齡段對應(yīng)課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保單賬戶價值保單賬戶價值是萬能壽險的核心，保單賬戶價值會隨著保險費(fèi)的支付、每月結(jié)算利息、持續(xù)交費(fèi)獎勵的發(fā)放而增加，也會隨著部分領(lǐng)取、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險保險費(fèi)的收取而減少。保單賬戶價值保單賬戶價值是萬能壽險的核心，保單賬戶賬戶價值期交保險費(fèi)

保單管理費(fèi)

結(jié)算利息

持續(xù)交費(fèi)獎勵

追加保險費(fèi)

風(fēng)險保險費(fèi)

部分領(lǐng)取

合同解除

賬戶價值圖賬戶期交保險費(fèi)保單管理費(fèi)結(jié)算利息持續(xù)交費(fèi)追加保險費(fèi)風(fēng)初始費(fèi)用初始費(fèi)用123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算日公布日保證利率結(jié)算利息每月結(jié)算日零時根據(jù)本主險合同上個月的實(shí)際經(jīng)過天數(shù)，按我們當(dāng)月公布的上個月的結(jié)算利率結(jié)算上月的保單賬戶利息。每月結(jié)算日起6個工作日內(nèi)公布結(jié)算利率123最低保證利率為2.5%每月1日為利率結(jié)算日賬戶利息結(jié)算自本主險合同生效后的第3個保單年度起且在期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若以前各期期交保險費(fèi)已支付，并且當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)在約定的交費(fèi)日或其后的60日內(nèi)支付，我們將按當(dāng)期期交保險費(fèi)的2%發(fā)放持續(xù)交費(fèi)獎勵。補(bǔ)交的以前各期期交保險費(fèi)均不享有對應(yīng)保單年度的持續(xù)交費(fèi)獎勵。持續(xù)交費(fèi)獎勵自本主險合同生效后的第3個保單年度起且在期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間保單貸款若本主險合同有效且積累有保單賬戶價值，您可以在猶豫期后申請并經(jīng)我們審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過本主險合同保單賬戶價值的70%。保單貸款若本主險合同有效且積累有保單賬戶價值，您可以在保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)。每月保單管理費(fèi)金額為5元。保單管理費(fèi)每月結(jié)算日零時，將從保單賬戶中扣除當(dāng)月的保單管理費(fèi)風(fēng)險保險費(fèi)分紅終身壽險2630元保費(fèi)萬能終身壽險106元均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲男性10萬保額風(fēng)險保險費(fèi)分紅終身壽險保費(fèi)萬能終身壽險均衡保費(fèi)自然保費(fèi)30歲費(fèi)率對比費(fèi)率對比案例分析保費(fèi)案例分析：30周歲的張先生，購買10萬元保額的保障，保單2011年2月10日生效。每千元的保額費(fèi)率為：1.06元3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險保費(fèi)計算公式：1.06×100=106元106×（31÷365）=9.00元（學(xué)員試算）案例分析保費(fèi)案例分析：3月1日賬戶扣除3月份風(fēng)險保費(fèi)（學(xué)員增減保額增加保額：①被保險人60周歲前，且本主險合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)均已支付；③每個保單年度只能增加1次。減少保額：①本主險合同生效滿1年；②以前各期和當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)均已支付；③每個保單年度只能減少1次；④減少后的基本保險金額不得低于10000元。在合同期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若本主險合同持續(xù)有效且期交保費(fèi)沒有欠交或緩交，可以申請并經(jīng)我們審核同意變更基本保險金額。增減保額增加保額：減少保額：在合同期交保險費(fèi)的交費(fèi)期間內(nèi)，若沒有未償還的保單貸款及利息猶豫期過后每次領(lǐng)取金額不得低于1000元領(lǐng)取后的保單賬戶價值不得低于500元部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶價值沒有未償還的保單貸款及利息部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)賬戶案例分析

賬戶價值30歲的王先生，期交保險費(fèi)6000元，首年追加保險費(fèi)50000元，風(fēng)險保額20萬元，保單生效日為2011年4月5日。假設(shè)在2011年5月1日，結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計算保單生效后的第一個結(jié)算日的賬戶價值：1、初始扣費(fèi)2、賬戶價值3、風(fēng)險扣費(fèi)案例分析賬戶價值30歲的王先生，期交保險費(fèi)6000元，首年4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價值如下表：計算公式：50500×(1+4.2%)^(26/365)=50648.22元扣除初始費(fèi)用后賬戶價值4.5-4.30賬戶價值4月5日扣除初始費(fèi)用后實(shí)際進(jìn)入賬戶價值如下表：計算公式：505月的風(fēng)險保險費(fèi)：18元計算公式：1.06×200÷365×31=18.00元5月1日賬戶價值：50648.22元-18.00元-5元=50625.22元5月的風(fēng)險保險費(fèi)：18元5月1日賬戶價值：50648.22合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無息退還全部已收保險費(fèi)。合同解除猶豫期內(nèi)猶豫期后合同解除扣除10元工本費(fèi)后，無40歲的趙女士，期交保險費(fèi)6000元，首年追加保險費(fèi)100000元，風(fēng)險保額30萬元，保單生效日為2011年6月5日。假設(shè)在2011年7月1日公布結(jié)算利率為4.2%，現(xiàn)計算保單生效后的第一個結(jié)算日的賬戶價值：數(shù)據(jù)參考：40歲，女，千元保額保費(fèi)0.99元產(chǎn)品練習(xí)40歲的趙女士，期交保險費(fèi)6000元，首年追加保險費(fèi)1000附加幸福相伴終身重大疾病保險附加幸福相伴終身重大疾病保險重疾保險金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無息退還保費(fèi)保險責(zé)任重疾保險金180天后疾病180天內(nèi)給付保額無息退還保費(fèi)保險重大疾病保險金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險人首次患上符合條款定義的重大疾?。o論一種或多種），本公司將按附加合同的重大疾病保險金額給付。重大疾病保險金一經(jīng)給付，將按給付的金額相應(yīng)降低主合同的基本保險金額，但主合同的賬戶價值不受此影響。備注：自附加合同生效或最后復(fù)效180天內(nèi)首次患上符合本條款定義的重大疾病，本公司將無息將已收保險費(fèi)退還至賬戶價值，賬戶價值按退還的金額等額增加，附加合同效力終止。重大疾病保險金：自附加合同生效或最后復(fù)效180天后，若被保險附加幸福相伴終身重大疾病保險≤財智天下終身壽險（萬能型）的保險金額主附險比例關(guān)系附加幸福相伴終身重大疾病保險主附險比例關(guān)系10萬保額對應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)10萬保額對應(yīng)的月保費(fèi)——內(nèi)扣費(fèi)財智天下+附加幸福相伴VS終身壽險+附加重疾30歲男性保額30萬交費(fèi)期20年

萬能：賬戶價值終身壽：現(xiàn)價+累積紅利財智天下+附加幸福相伴30歲男性保額30萬課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)保險責(zé)任賬戶價值案例分析課程綱要產(chǎn)品特點(diǎn)投保示例組合計劃“健康人生”計劃“無憂人生”計劃“前程似錦”計劃“財富人生”計劃投保示例組合計劃“健康人生”計劃

李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對家人的關(guān)愛，兼顧重疾保障，李先生為自己投保了健康人生計劃，投保時主合同保險金額為20萬元，附加幸福相伴重大疾病保險20萬元，為自己提供了一份較全面的保障。在60歲時將主合同保險金額降低至1萬元，附加重疾降為零。李先生自現(xiàn)在開始每年只交保險費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財?shù)挠媱潯Ｍ侗Ｊ纠?健康人生李先生今年30歲，兒子剛剛出生。為了體現(xiàn)對家人的關(guān)愛交納保險費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔：104,463元中檔：183,281元高檔：254,548元注：本保險利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。身故保險金/重疾保險金200,000+賬戶價值身故保險金10,000+賬戶價值80歲80歲時個人賬戶價值演示低檔：150,377元中檔：417,068元高檔：750,633元50歲交納保險費(fèi)30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示注：本保險利益王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬元的身故風(fēng)險保障，在60歲退休以后，身故風(fēng)險保障降低的同時，還有一些補(bǔ)充養(yǎng)老的資金。為此王先生投保無憂人生計劃，投保時主合同保險金額為45萬元。在60歲時將主合同保險金額降低至1萬元。王先生自現(xiàn)在開始每年只交保險費(fèi)6,000元，持續(xù)交費(fèi)20年，即可實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)高保障并兼顧理財?shù)挠媱?。投保示?無憂人生王先生，30歲，希望退休前能有至少45萬元的身故風(fēng)險保障，在交納保險費(fèi)6,000X20=120,000元30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示低檔：117,565元中檔：198,427元高檔：271,200元注：本保險利益演示表僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。身故保險金450,000+賬戶價值身故保險金10,000+賬戶價值80歲80歲時個人賬戶價值演示低檔：181,211元中檔：465,013元高檔：814,546元50歲交納保險費(fèi)30歲60歲60歲時個人賬戶價值演示注：本保險利益趙先生為剛剛出生的兒子投保財智天下“前程似錦”計劃