（最新版）銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試高頻考點(diǎn)試題匯總

（最新版）銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試高頻考點(diǎn)試題匯總1.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)是指（）。A.

寡頭壟斷的行業(yè)B.

完全壟斷的行業(yè)C.

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D.

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】:

C【解析】:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。2.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。A.

明確在危機(jī)情況下各部門(mén)的分工和應(yīng)采取的措施B.

彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序C.

如何維持良好的公共關(guān)系，樹(shù)立積極的公眾形象D.

制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施E.

如何處理與利益持有者之間的關(guān)系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。A項(xiàng)屬于職能分工；BD屬于應(yīng)急措施；CE屬于溝通披露。3.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指（）。A.

業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.

風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.

內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E.

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】:

A|B|C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門(mén)），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。4.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.

一種有條件的承諾付款的書(shū)面文件B.

處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.

一種無(wú)條件的銀行支付承諾D.

一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:

A【解析】:信用證是指由銀行（開(kāi)證行）依照申請(qǐng)人的要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。5.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為_(kāi)_____的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）A.

銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)B.

銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)C.

銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)D.

銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類(lèi)：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類(lèi)、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。6.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.

辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.

辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.

與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)業(yè)務(wù)D.

與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.

境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；②辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)虎芫硟?nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)；⑧國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。7.某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99%，則該銀行交易賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。A.

增加B.

保持不變C.

無(wú)法判斷D.

減小【答案】:

A【解析】:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。8.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國(guó)紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證D.

外國(guó)鑄幣E.

外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國(guó)2008年8月修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：“本條例所稱(chēng)外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)。”9.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.

代保管業(yè)務(wù)C.

出租保管箱業(yè)務(wù)D.

銀行保函業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。10.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說(shuō)法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.

預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約B.

非預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約C.

非預(yù)期違約的借款人一定不會(huì)同時(shí)違約D.

預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約【答案】:

A【解析】:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。11.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.

領(lǐng)導(dǎo)能力B.

企業(yè)社會(huì)責(zé)任C.

盈利能力D.

戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃【答案】:

B【解析】:將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價(jià)值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價(jià)值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶(hù)和供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中，樹(shù)立富有責(zé)任感并值得信賴(lài)的機(jī)構(gòu)形象。12.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.

區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.

技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.

對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:

B【解析】:區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.

倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核C.

熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)D.

積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)E.

維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:

A|B|D【解析】:C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。14.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（）。A.

支票B.

微信支付C.

匯票D.

匯款E.

本票【答案】:

A|C|E【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無(wú)條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類(lèi)，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場(chǎng)主要包括票據(jù)承兌市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)。15.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。A.

匯率風(fēng)險(xiǎn)B.

操作風(fēng)險(xiǎn)C.

商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.

利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。16.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.

董事會(huì)B.

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.

行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議D.

股東大會(huì)【答案】:

A【解析】:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。17.關(guān)于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，下列表述正確的是（）。A.

隸屬于中國(guó)人民銀行B.

統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)C.

金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍D.

直接執(zhí)行貨幣政策【答案】:

B【解析】:中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。A項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位；C項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)人民銀行主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。18.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。A.

股票B.

政府債券C.

中央銀行票據(jù)D.

可轉(zhuǎn)換債券【答案】:

B【解析】:債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。19.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.

已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失B.

可以避免的將來(lái)?yè)p失C.

銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.

銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:

C【解析】:銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。20.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。A.

供需平衡B.

增長(zhǎng)速度C.

增長(zhǎng)質(zhì)量D.

穩(wěn)定性E.

可持續(xù)性【答案】:

B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。21.影響中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）。A.

貸款投放B.

外匯占款C.

現(xiàn)金支取D.

存款增速E.

財(cái)政存款【答案】:

A|B|C|E【解析】:中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。22.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A.

審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.

審慎監(jiān)管C.

促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.

對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】:

C【解析】:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。23.績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.

評(píng)定等級(jí)行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.

核定績(jī)效薪酬總額E.

評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制?？?jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評(píng)定等級(jí)行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；④核定績(jī)效薪酬總額；⑤評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。24.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。A.

防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響B(tài).

防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊C.

注重效率問(wèn)題D.

有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡【答案】:

A【解析】:20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。25.下列選項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)的是（）。A.

發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.

依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.

證券經(jīng)營(yíng)D.

經(jīng)理國(guó)庫(kù)E.

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支【答案】:

A|B|D【解析】:CE兩項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。26.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。A.

只能是金融企業(yè)B.

只能是法人C.

只能是自然人D.

可以是金融工具【答案】:

D【解析】:金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。27.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。A.

內(nèi)部數(shù)據(jù)B.

歷史數(shù)據(jù)C.

中間計(jì)量數(shù)據(jù)D.

組合結(jié)果數(shù)據(jù)E.

外部數(shù)據(jù)【答案】:

A|E【解析】:根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。28.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:個(gè)人存款又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。29.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的公司（SPV），則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為（）。A.

其母公司注冊(cè)所在國(guó)家/地區(qū)B.

不屬于任何一個(gè)國(guó)家/地區(qū)C.

其從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)D.

其注冊(cè)所在國(guó)家/地區(qū)【答案】:

C【解析】:直接風(fēng)險(xiǎn)主體，通常指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以后的主體，為最終風(fēng)險(xiǎn)主體，對(duì)于非個(gè)人，一般是指主體注冊(cè)成立的國(guó)家，但有例外情形，比如：當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶(hù)，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。30.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A.

具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品B.

具有使用價(jià)值的普通商品C.

是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D.

是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品【答案】:

C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。31.商業(yè)銀行向某客戶(hù)提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶(hù)在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。A.

95.757%B.

96.026%C.

98.562%D.

92.547%【答案】:

A【解析】:根據(jù)死亡率模型，該客戶(hù)能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1－0.8%）×（1－1.4%）×（1－2.1%）＝95.757%。32.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.

貨幣供給過(guò)多B.

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過(guò)多的無(wú)效供給C.

外資流入增加D.

有效需求過(guò)大【答案】:

B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過(guò)多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過(guò)于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④?chē)?guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開(kāi)放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。33.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。A.

每年B.

每半年C.

每月D.

每季度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（）。A.

會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B.

也被稱(chēng)為賬面資本C.

等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.

反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.

是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】:

B|C【解析】:ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱(chēng)為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)聯(lián)。35.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.

全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.

中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D.

高負(fù)債經(jīng)營(yíng)【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色，是高杠桿經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，其資本占比較低，承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中要比一般企業(yè)重要得多。36.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.

票據(jù)市場(chǎng)B.

銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C.

銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D.

國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)【答案】:

D【解析】:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類(lèi)金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱(chēng)為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。37.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（）。A.

個(gè)人通知存款B.

定活兩便存款C.

活期存款D.

保證金存款E.

教育儲(chǔ)蓄存款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。38.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.

無(wú)效合同B.

可撤銷(xiāo)合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可變更、可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷(xiāo)的合同。可變更、可撤銷(xiāo)的合同的類(lèi)型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。39.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.

基本指標(biāo)法B.

標(biāo)準(zhǔn)法C.

內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.

高級(jí)計(jì)量法【答案】:

D【解析】:基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法是操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的三種方法。其中高級(jí)計(jì)量法風(fēng)險(xiǎn)敏感度高，具有資本激勵(lì)和管理激勵(lì)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，有助于展示銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成效，因而得到了國(guó)際大型銀行的重視。40.下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)B.

風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置C.

信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)D.

信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】:

C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)的預(yù)警程序。41.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采?。ǎ.

橫向傳送B.

縱向報(bào)送C.

直線傳送D.

縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】:

D【解析】:良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門(mén)向上級(jí)行對(duì)口部門(mén)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。42.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展的托管業(yè)務(wù)有（）。A.

證券投資基金托管B.

社保基金托管C.

出租保管箱D.

保險(xiǎn)資產(chǎn)托管E.

企業(yè)年金基金托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要包括出租保管箱、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。43.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.

補(bǔ)充資本B.

二級(jí)資本C.

其他一級(jí)資本D.

核心一級(jí)資本E.

附屬資本【答案】:

B|C|D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。44.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.

組合投資B.

專(zhuān)業(yè)管理C.

利益共享D.

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)E.

單一投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專(zhuān)業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過(guò)向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會(huì)上的資金集中起來(lái)，交由專(zhuān)業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。45.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。46.其他一級(jí)資本和二級(jí)資本自發(fā)行之日起，至少（）年后方可由發(fā)行銀行贖回，且應(yīng)具備相應(yīng)條件。A.

2B.

3C.

4D.

5【答案】:

D【解析】:其他一級(jí)資本和二級(jí)資本自發(fā)行之日起，至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期，且行使贖回權(quán)應(yīng)得到國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)。47.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.

監(jiān)察稽核部門(mén)C.

公司業(yè)務(wù)部門(mén)D.

合規(guī)部門(mén)E.

內(nèi)部審計(jì)部門(mén)【答案】:

A|D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)屬于第三道防線。48.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱(chēng)為（）。A.

本票B.

匯票C.

支票D.

信用證【答案】:

B【解析】:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。49.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.

返還財(cái)產(chǎn)B.

沒(méi)收財(cái)產(chǎn)C.

賠償損失D.

追繳財(cái)產(chǎn)【答案】:

B【解析】:民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財(cái)產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財(cái)產(chǎn)。50.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。A.

不良貸款率B.

凈穩(wěn)定資金比例C.

資本充足率D.

撥貸比【答案】:

B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題，要增加利潤(rùn)、提高銀行的價(jià)值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營(yíng)的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來(lái)源，以滿(mǎn)足各類(lèi)資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)敞口對(duì)穩(wěn)定資金的需求，屬于流動(dòng)性指標(biāo)。51.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。A.

損失是一個(gè)事后概念B.

承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來(lái)高收益C.

某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高D.

通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高E.

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念【答案】:

A|D|E【解析】:B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值），預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。52.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.

拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道B.

更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格C.

實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.

提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:

C【解析】:不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時(shí)，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格，有利于提高銀行對(duì)于不良貸款的回收率水平。53.一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶(hù)的準(zhǔn)入和核定，該方式的特點(diǎn)不包括（）。A.

提高貸款審批的客觀性B.

提高貸款審批的效率C.

優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控D.

直接估計(jì)客戶(hù)的違約概率【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)屬于違約概率模型的特點(diǎn)。54.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類(lèi)，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制B.

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)C.

按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D.

結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見(jiàn)【答案】:

B【解析】:按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)指的是交易對(duì)手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。55.貸款分類(lèi)的原則不包括（）。A.

真實(shí)性B.

及時(shí)性C.

重要性D.

可理解性【答案】:

D【解析】:貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②及時(shí)性原則，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果；③重要性原則，對(duì)影響貸款分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)各分類(lèi)級(jí)別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)；④審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)。56.商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的信用中介機(jī)