2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試電子版試題（可下載）

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試電子版試題（可下載）1.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.

返還財產(chǎn)B.

沒收財產(chǎn)C.

賠償損失D.

追繳財產(chǎn)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。2.對于設立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。A.

被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.

質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間C.

質(zhì)押擔保的范圍D.

債務人履行債務的期限E.

質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。對于設立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任的主要內(nèi)容包括（）。A.

在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B.

重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風險C.

積極支持政府經(jīng)濟政策D.

主動承擔信用體系建設的責任E.

關(guān)心社會發(fā)展【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任包含的內(nèi)容。4.影響貨幣需求的因素有（）。A.

收入水平B.

貨幣流通速度C.

匯率D.

人口密集程度E.

交通通信等技術(shù)狀況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。5.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循的原則包括（）。A.

保證投資收益原則B.

勤勉盡職原則C.

公平對待投資者原則D.

專業(yè)勝任原則E.

誠實守信原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實守信原則；③公平對待投資者原則；④專業(yè)勝任原則。6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】:

C【解析】:C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A.

不得低于4B.

不得高于4C.

不得低于25%D.

不得高于25%【答案】:

B【解析】:《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。8.下列情形中，要約有效的是（）。A.

要約人依法撤銷要約B.

承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C.

受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.

拒絕要約的通知到達要約人【答案】:

B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。9.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.

高級管理層B.

監(jiān)事會C.

股東大會（股東會）D.

風險管理部門E.

董事會【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。10.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.

國內(nèi)聯(lián)行清算B.

一級清算業(yè)務C.

二級清算業(yè)務D.

代收代付業(yè)務【答案】:

B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。11.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。A.

同業(yè)拆借B.

吸收股東1年期以上（含）定期存款C.

融資租賃業(yè)務D.

經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.

接受承租人的租賃保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構(gòu)。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；⑤經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構(gòu)借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經(jīng)濟咨詢等。12.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。A.

代理專項資金管理B.

代理國庫C.

代理財政性存款D.

代理貸款項目管理E.

代理金銀【答案】:

B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。13.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。A.

確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.

確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.

確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.

確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應【答案】:

A|B|C【解析】:D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.

接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.

接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施C.

接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.

接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.

自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系因接管而變化【答案】:

A|B【解析】:C項，接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系不因接管而變化。15.下列不屬于高風險債券的是（）。A.

債券結(jié)構(gòu)復雜或杠桿率較高B.

有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時C.

發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高D.

信用評級在投資級別以上【答案】:

D【解析】:債券投資的風險管理要實行風險分類管理，商業(yè)銀行應按照風險程度對債券投資組合進行分類管理，重點關(guān)注高風險債券。高風險債券包括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結(jié)構(gòu)復雜或杠桿率較高；③發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；④有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。16.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A.

貳零零捌年叁月壹拾貳日B.

2008年3月12日C.

貳零零捌年叁月拾貳日D.

二〇〇八年三月十二日【答案】:

A【解析】:自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。17.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。A.

詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.

對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.

對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.

凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.

查閱、復制有關(guān)財務會計等文件【答案】:

A|B|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復制有關(guān)財務會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。18.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。A.

不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益B.

不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.

不在不當時間和地點談論工作話題D.

不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易E.

按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。19.下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.

通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)B.

通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C.

通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象D.

通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)【答案】:

B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。20.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。A.

組織機構(gòu)間的溝通B.

向董事會的報告C.

召開股東大會D.

向高管層的報告【答案】:

C【解析】:有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。21.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要隨時返回。（）【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。22.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.

完全競爭的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競爭的行業(yè)【答案】:

D【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。23.行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.

行政強制措施B.

行政處罰C.

行政處分D.

違法行為【答案】:

A【解析】:行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。24.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。A.

貸款詐騙罪B.

金融憑證詐騙罪C.

票據(jù)詐騙罪D.

信用卡詐騙罪E.

集資詐騙罪【答案】:

A|D【解析】:AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。25.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.

國債一般為短期債券B.

國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.

國債的利息不用繳納所得稅D.

國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.

國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】:

C|D|E【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債（電子式）兩個品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售。26.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.

交割時間B.

匯率C.

幣種D.

利率E.

金額【答案】:

A|B|C|E【解析】:遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。27.我國劃分貨幣層次的標準是（）。A.

收益性B.

期限性C.

流動性D.

風險性【答案】:

C【解析】:現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準。28.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。A.

規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.

倡導公平競爭C.

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)D.

建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.

保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】:

A|C|D【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內(nèi)容。29.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。A.

非內(nèi)幕信息知情人利用不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券B.

內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券C.

內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券D.

內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E.

非內(nèi)幕信息知情人以不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。30.貨幣的職能有（）。A.

價值尺度B.

流通手段C.

價格尺度D.

貯藏手段E.

支付手段【答案】:

A|B|D|E【解析】:貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。31.下列屬于第一順序繼承人的是（）。A.

配偶B.

子女C.

父母D.

祖父母E.

兄弟姐妹【答案】:

A|B|C【解析】:根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。32.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。A.

風險收益匹配原則B.

依法合規(guī)原則C.

集中管理原則D.

總量控制原則E.

實質(zhì)重于形式原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則；②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式原則。33.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.

股東大會B.

高管層C.

董事會D.

監(jiān)事會【答案】:

C【解析】:董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)督。34.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A.

負債B.

結(jié)算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。35.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。A.

公開市場業(yè)務B.

法定存款準備金政策C.

匯率D.

再貼現(xiàn)【答案】:

C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎貨幣、貨幣供應量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。36.商業(yè)匯票持票人可以（）。A.

對外支付B.

到期委托銀行收款C.

辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.

到期委托銀行付款E.

持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:

A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.

對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式B.

固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一C.

基本建設貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.

固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款【答案】:

A【解析】:固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。38.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.

商業(yè)銀行的董事B.

商業(yè)銀行的監(jiān)事C.

商業(yè)銀行的管理人員D.

信貸業(yè)務人員E.

以上人員的近親屬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。39.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。A.

生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大B.

使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算C.

引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.

有利于債權(quán)人而不利于債務人的分配E.

使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。40.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.

發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.

通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款C.

中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金D.

通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款E.

通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性【答案】:

D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款，由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。41.某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.

9.1%B.

20%C.

11%D.

10%【答案】:

D【解析】:持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%＝（110－100）/100×100%＝10%。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度B.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度C.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度D.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。43.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.

立案B.

偵查C.

起訴D.

審判E.

執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)督程序。44.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。A.

風險資產(chǎn)B.

投資業(yè)務C.

資金來源D.

資金運用【答案】:

C【解析】:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。45.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.

非公開儲備B.

實收資本C.

重估儲備D.

混合資本債券【答案】:

B【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。46.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。47.下列不屬于財務咨詢顧問業(yè)務的特點的是（）。A.

系統(tǒng)性B.

波動性C.

權(quán)威性D.

可靠性【答案】:

B【解析】:財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。該類業(yè)務具有以下特性：①系統(tǒng)性和廣泛性；②權(quán)威性和可靠性。48.下列不屬于信托終止的條件的是（）。A.

受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B.

信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.

信托的存續(xù)違反信托目的D.

信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。49.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.

對本國貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解析】:當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。50.商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。A.

薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應B.

短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.

基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧【答案】:

C【解析】:薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。51.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.

檢查回訪B.

檢查準備C.

檢查處理D.

檢查預案E.

檢查報告【答案】:

B|C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。52.對于金融市場，下列說法正確的有（）。A.

外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構(gòu)等構(gòu)成B.

同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.

票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.

黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易E.

保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務交易的場所【答案】:

A|B|E【解析】:C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。53.重組是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.

人民法院B.

人民檢察院C.

國務院D.

中國人民銀行【答案】:

A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。54.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.