銀行業(yè)專業(yè)人員考試公司信貸（中級(jí)）基礎(chǔ)知識(shí)必備

銀行業(yè)專業(yè)人員考試公司信貸（中級(jí)）基礎(chǔ)知識(shí)必備1.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應(yīng)該載明的內(nèi)容有（）。A.

授權(quán)人全稱B.

受權(quán)人全稱C.

授權(quán)范圍和權(quán)限D(zhuǎn).

授權(quán)書生效日期和有效期限E.

對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱；②受權(quán)人全稱；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生效日期和有效期限；⑥對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內(nèi)容。2.公司貸款發(fā)放流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。A.

銀行表明貸款意向B.

做出貸款承諾C.

出具貸款意向書D.

告知客戶【答案】:

B【解析】:貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾（這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的），貸款承諾具有法律效力。3.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受到經(jīng)濟(jì)周期，產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期，產(chǎn)業(yè)鏈位置、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)等多種因素的影響，以下不正確的是（）。A.

下游產(chǎn)業(yè)的收縮或衰退會(huì)嚴(yán)重影響上游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展B.

經(jīng)濟(jì)限期風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)行業(yè)都會(huì)產(chǎn)生影響C.

一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，內(nèi)部競爭也就越強(qiáng)D.

新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展期收益高，但風(fēng)險(xiǎn)大【答案】:

C【解析】:進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的一個(gè)重要因素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險(xiǎn)較小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機(jī)會(huì)就越大。4.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（）。[2009年6月真題]A.

信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B.

在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中的問題C.

要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D.

對(duì)信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，信貸人員無需關(guān)注家族決策，因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題；B項(xiàng)，在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能被大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人的利益；D項(xiàng)，在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注信息披露的實(shí)際質(zhì)量。5.銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后的處置措施有（）。A.

列入重點(diǎn)觀察名單B.

要求客戶限期糾正違約行為C.

要求增加擔(dān)保措施D.

停止發(fā)放貸款E.

降低整體授信額度，暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度【答案】:

A|B|C|E【解析】:客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，相關(guān)部門應(yīng)組織力量積極進(jìn)行控制和化解，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，對(duì)客戶實(shí)施分層管理，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施：①列入重點(diǎn)觀察名單；②要求客戶限期糾正違約行為；③要求完善擔(dān)保條件、增加擔(dān)保措施；④降低整體授信額度，暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等；⑤動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。D項(xiàng)，一般不直接停止向客戶發(fā)放貸款。6.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括（）。A.

質(zhì)押B.

抵押C.

留置D.

承諾E.

定金【答案】:

A|B|C|E【解析】:貸款擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。7.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。A.

在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對(duì)待B.

銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)C.

不得擅自越權(quán)對(duì)外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛D.

貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對(duì)外出具【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。8.下列借款需求不合理的是（）。A.

公司銷售快速增長，無法按時(shí)償還應(yīng)付賬款B.

公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.

公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要?dú)w還現(xiàn)有借款D.

公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，對(duì)于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢：如果公司持續(xù)盈利及獲取現(xiàn)金能力以及未來的發(fā)展已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。9.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括（）。A.

虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.

交易風(fēng)險(xiǎn)C.

司法風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)E.

匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C|D|E【解析】:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：①虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素；②司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的；③匯率風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；④操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。10.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義包括（）。A.

有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.

有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理C.

有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)D.

有利于杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場等限制性領(lǐng)域的惡性違規(guī)問題E.

督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義有：①有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)嚴(yán)防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場等限制性領(lǐng)域的惡性違規(guī)問題；②有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的能力；③有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。11.關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的有（）。A.

法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗(yàn)證，否則合同就無效B.

貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效C.

未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)D.

對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估是保證抵押物足值的關(guān)鍵E.

重復(fù)質(zhì)押行為會(huì)給銀行貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C|E【解析】:A項(xiàng)，法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效；C項(xiàng)，未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，不但抵押關(guān)系無效，而且構(gòu)成侵權(quán)；E項(xiàng)，重復(fù)抵押行為給銀行貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)，而在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。12.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.

分析客戶盈利能力時(shí)，應(yīng)著重對(duì)盈利時(shí)間進(jìn)行分析B.

客戶營運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強(qiáng)C.

所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)D.

貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財(cái)務(wù)狀況【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源，客戶盈利能力越高，還本付息的資金來源越有保障，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。因此，對(duì)借款人盈利水平、盈利持久性的分析和判斷是貸款決策中財(cái)務(wù)分析的一項(xiàng)重要內(nèi)容?？蛻艉螘r(shí)盈利對(duì)償債能力影響相對(duì)較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。13.公用事業(yè)屬于（）。A.

增長型行業(yè)B.

新興行業(yè)C.

周期型行業(yè)D.

防御型行業(yè)【答案】:

D【解析】:防御型行業(yè)的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期影響。如食品業(yè)和公用事業(yè)就屬于典型的防御型行業(yè)，此類行業(yè)的需求收入彈性較小，公司收入及盈利能力相對(duì)穩(wěn)定。14.某銀行信貸審查人員在對(duì)一家借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近3年來的流動(dòng)資金占總資產(chǎn)比例沒有太大變化，但速動(dòng)資產(chǎn)比例在逐年減少，而存貨和其他應(yīng)收款占比逐年增加，反映出企業(yè)營運(yùn)資金有所沉淀，資金使用效率逐步惡化，該信貸審查人員在對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，主要運(yùn)用了（）。A.

結(jié)構(gòu)比較法和趨勢分析法B.

因素分析法和比較分析法C.

結(jié)構(gòu)比較法和比率分析法D.

比較分析法和趨勢分析法【答案】:

A【解析】:結(jié)構(gòu)比較是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同客戶的比率差異或同一客戶不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢。如果比較對(duì)象是本企業(yè)往期財(cái)務(wù)指標(biāo)，即是縱向比較分析或趨勢分析，這種分析方法可以揭示客戶財(cái)務(wù)狀況的變化趨勢，找出其變化原因，判斷這種變化趨勢對(duì)客戶發(fā)展的影響，以預(yù)測客戶未來的發(fā)展前景。15.貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，以下屬于對(duì)借款人資信與銀行的往來情況進(jìn)行分析的內(nèi)容是（）。A.

近三年及當(dāng)期主營業(yè)務(wù)利潤率變化情況及原因B.

應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況C.

虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況D.

以往借款的還款付息情況、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況【答案】:

D【解析】:借款人資信及與銀行往來情況主要包括：①借款人在銀行開戶的情況；②在銀行長短期貸款余額、各類渠道的融資情況、以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況；③借款人的或有負(fù)債情況；④借款人已經(jīng)提供的抵（質(zhì)）押擔(dān)保情況；⑤借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況；⑥中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況；⑦在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；⑧新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測。16.銀行辦理了一筆4年期的抵押貸款，在貸款到期日之前，企業(yè)因經(jīng)營需要申請(qǐng)貸款展期，按照《貸款通則》的企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的最長期限為（）。A.

8年B.

6年C.

4年D.

7年【答案】:

B【解析】:《貸款通則》對(duì)貸款展期的期限作了如下規(guī)定：①現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過原貸款期限；②中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；③長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年。國家另有規(guī)定的除外。中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。因此，4年期的抵押貸款為中期貸款，其展期最長期限為：4÷2＋4＝6（年）。17.投資利稅率是（）。A.

項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B.

項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率C.

項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率D.

項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率【答案】:

B【解析】:投資利稅率是項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率。18.下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。A.

使用壽命有限的無形資產(chǎn)，其應(yīng)攤銷額應(yīng)當(dāng)在使用壽命內(nèi)系統(tǒng)合理攤銷B.

企業(yè)全部的無形資產(chǎn)應(yīng)采用直線法攤銷C.

無形資產(chǎn)的攤銷金額一般應(yīng)當(dāng)計(jì)入當(dāng)期損益D.

企業(yè)攤銷無形資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自無形資產(chǎn)可供使用時(shí)起，至不再作為無形資產(chǎn)確認(rèn)時(shí)止【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。19.在項(xiàng)目評(píng)估分析中，下列不屬于總成本的是（）。A.

技術(shù)轉(zhuǎn)讓費(fèi)B.

差旅費(fèi)C.

盈余公積金D.

折舊費(fèi)【答案】:

C【解析】:總成本的構(gòu)成為：總成本＝制造成本＋管理費(fèi)用＋財(cái)務(wù)費(fèi)用＋銷售費(fèi)用。其中技術(shù)轉(zhuǎn)讓費(fèi)包含在管理費(fèi)用中，差旅費(fèi)包含在銷售費(fèi)用中，折舊費(fèi)包含在制造成本中。20.如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是（）。A.

企業(yè)短期償債能力較弱B.

企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過多C.

企業(yè)流動(dòng)比率很小D.

企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)【答案】:

A【解析】:速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動(dòng)比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。21.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法收貸的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為（）。A.

4年B.

1年C.

3年D.

2年【答案】:

D【解析】:對(duì)于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。申請(qǐng)執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時(shí)效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。22.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門是（）。A.

授信審批部門B.

信貸營銷部門C.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.

放款執(zhí)行部門【答案】:

D【解析】:放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況；②審核限制性條款的落實(shí)情況；③核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況；④審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；⑤審核資本金按計(jì)劃到位的落實(shí)情況；⑥審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配；⑦審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。23.影響違約損失率的公司因素主要是借款企業(yè)的（）。A.

償債能力B.

盈利能力C.

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.

資金結(jié)構(gòu)【答案】:

C【解析】:影響LGD的公司因素主要是借款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。該結(jié)構(gòu)一方面反映在企業(yè)的融資杠桿率，即總資產(chǎn)和總負(fù)債的比率，另一方面反映在企業(yè)融資結(jié)構(gòu)下清償優(yōu)先性。同時(shí)，企業(yè)規(guī)模和企業(yè)負(fù)債的大小對(duì)LGD也是有影響的。24.下列關(guān)于企業(yè)盈利能力的分析，表述錯(cuò)誤的是（）A.

凈利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)B.

銷售利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)C.

成本費(fèi)用利潤率越低，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)D.

營業(yè)利潤率越高，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)【答案】:

C【解析】:盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力。C項(xiàng)，成本費(fèi)用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費(fèi)用總額的比率，反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額。該比率越大，說明同樣的成本費(fèi)用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。25.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。[2014年11月真題]A.

熟悉程度B.

存款余額C.

信用記錄D.

貸款余額【答案】:

C【解析】:在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：①客戶的公司狀況；②客戶的貸款需求狀況；③客戶的還貸能力；④抵押品的可接受性；⑤客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。26.下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

集體所有的土地使用權(quán)可以單獨(dú)用于抵償債務(wù)B.

銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)C.

不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置D.

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財(cái)產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。27.貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括（）。[2010年5月真題]A.

對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查B.

對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查C.

對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查D.

對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查【答案】:

C【解析】:貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括：①結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計(jì)算該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況；②對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。28.______是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就______草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）A.

破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議B.

破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議C.

和解；和解協(xié)議D.

以資抵債；以資抵債協(xié)議【答案】:

C【解析】:和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國《破產(chǎn)法》的獨(dú)創(chuàng)。29.下列關(guān)于可持續(xù)增長率的假設(shè)條件，表述正確的有（）。A.

公司通過增發(fā)股票、增加負(fù)債等方式補(bǔ)充外部融資來源B.

公司的財(cái)務(wù)杠桿不變C.

公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息D.

公司保持持續(xù)穩(wěn)定增長的紅利發(fā)放政策E.

公司的存貨周轉(zhuǎn)率保持同比例增長【答案】:

B|C【解析】:可持續(xù)增長率的假設(shè)條件如下：①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平；②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息；③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策；④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變；⑤公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。30.下列選項(xiàng)中，哪一項(xiàng)不屬于對(duì)借款人的貸后監(jiān)控的監(jiān)控范圍？（）A.

經(jīng)營狀況B.

利率水平C.

管理狀況D.

財(cái)務(wù)狀況【答案】:

B【解析】:對(duì)借款人的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況監(jiān)控、管理狀況監(jiān)控、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控、與銀行往來情況監(jiān)控、其他外部評(píng)價(jià)監(jiān)控等方面。31.下列有關(guān)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計(jì)算基礎(chǔ)不同，應(yīng)根據(jù)計(jì)算基礎(chǔ)判斷哪些應(yīng)作為其現(xiàn)金流入和流出B.

項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金流出C.

在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出D.

全部投資現(xiàn)金流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標(biāo)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。32.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按照足額償還的貸款應(yīng)歸類為（）。A.

正常類貸款B.

關(guān)注類貸款C.

次級(jí)類貸款D.

損失類貸款【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。33.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。A.

擴(kuò)大貸款數(shù)額B.

提高審批效率C.

獲取最大利息收入D.

提高貸款份額【答案】:

B【解析】:授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。34.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是（）。A.

標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)B.

對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取C.

標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見D.

受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而不存在受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?5.授信額度的決定因素有（）。A.

客戶的還款能力B.

貸款組合管理的限制C.

銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制D.

銀行的客戶政策E.

關(guān)系管理因素【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進(jìn)行討論，對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求；②客戶的還款能力；③銀行或借款企業(yè)的相關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制；④貸款組合管理的限制；⑤銀行的客戶政策；⑥關(guān)系管理因素。36.借款需求分析對(duì)銀行的意義在于（）。[2009年6月真題]A.

幫助銀行有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.

幫助銀行確定合理的貸款結(jié)構(gòu)與貸款利率C.

為公司提供融資方面的合理建議D.

確定貸款總供給量E.

幫助銀行增加盈利【答案】:

A|B|C【解析】:借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連，是決定貸款金額、期限、品種等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資金運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。同時(shí)，銀行為了做出合理的貸款決策，通常需要對(duì)借款企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析。37.（）是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)。[2014年11月真題]A.

客戶評(píng)級(jí)B.

信貸審查C.

征信報(bào)告D.

服務(wù)審計(jì)【答案】:

A【解析】:客戶評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的綜合計(jì)量和科學(xué)評(píng)價(jià)，反映的是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。38.在項(xiàng)目的生產(chǎn)條件分析中，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）來估算項(xiàng)目所需的基本材料和投入數(shù)量。A.

原材料采購方式B.

選用的工藝技術(shù)C.

原材料采購支付方式D.

項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力E.

設(shè)備性能【答案】:

B|D|E【解析】:項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析，主要包括：①資源條件分析；②原材料供應(yīng)條件分析；③燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析。其中，分析原材料供應(yīng)條件時(shí)，原材料供應(yīng)數(shù)量要滿足項(xiàng)目生產(chǎn)能力的需要，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、選用的工藝技術(shù)和設(shè)備性能來估算項(xiàng)目所需的基本材料和投入數(shù)量。39.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。[2010年5月真題]A.

虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.

司法風(fēng)險(xiǎn)C.

匯率風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。40.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（）。A.

借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)B.

被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量C.

被授權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.

貸款規(guī)模E.

被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境【答案】:

B|C|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對(duì)機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。41.預(yù)警處置是一個(gè)（）的過程。A.

借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行貸款全過程進(jìn)行監(jiān)控考核B.

接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)C.

在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度D.

在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案【答案】:

D【解析】:預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過程。42.在提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。A.

其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍B.

要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息C.

要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用D.

在提前還款日前45天以書面形式通知銀行【答案】:

A【解析】:借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。43.信貸檔案管理的具體要求有（）。A.

定期檢查B.

專人負(fù)責(zé)C.

集中統(tǒng)一管理D.

按時(shí)交接E.

分段管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。44.依法收貸的對(duì)象為（）。A.

逾期貸款B.

展期貸款C.

違約貸款D.

到期貸款【答案】:

C【解析】:廣義的依法收貸是指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸；狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。依法收貸的對(duì)象是違約貸款。45.關(guān)于貸款抵押物的轉(zhuǎn)讓，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.

若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保。否則，不得轉(zhuǎn)讓抵押物B.

在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況。否則，轉(zhuǎn)讓行為無效C.

抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償D.

抵押人可以自主轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物，不必征得他人同意【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。46.商業(yè)銀行在對(duì)客戶供應(yīng)階段分析中，錯(cuò)誤的是（）。A.

進(jìn)貨渠道分析可以從四個(gè)方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式的選擇、進(jìn)貨資質(zhì)的取得B.

客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠C.

付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購，說明其資信較高D.

原材料價(jià)格除了受市場供求影響外，還取決于進(jìn)貨渠道、客戶關(guān)系等多方面因素【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商則可接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。47.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。A.

認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格B.

對(duì)借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)的調(diào)查C.

對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查D.

對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定E.

對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定【答案】:

A|D|E【解析】:BC兩項(xiàng)屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。48.信貸審批過程中，根據(jù)了解你的客戶、了解你客戶的業(yè)務(wù)、了解你客戶風(fēng)險(xiǎn)原則，應(yīng)著重注意（）。A.

對(duì)保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查B.

客戶準(zhǔn)入及借款用途是否符合銀行區(qū)域、客戶等信貸政策C.

借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況D.

抵押人代償能力E.

借款人、擔(dān)保人及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否齊備【答案】:

A|B|C|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款審查審批過程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容：①信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查；②借款人主體資格及基本情況審查；③信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查；④財(cái)務(wù)因素審查；⑤非財(cái)務(wù)因素審查；⑥擔(dān)保審查；⑦充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)；⑧提出審查結(jié)論。A項(xiàng)屬于擔(dān)保審查；B項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查；C項(xiàng)屬于借款人主體資格及基本情況審查；E項(xiàng)屬于信貸資料完整性審查。49.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。A.

52.94%B.

51.11%C.

48.23%D.

47.06%【答案】:

A【解析】:抵債資產(chǎn)年處置率＝一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）×100%＝90/170×100%≈52.94%。50.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的有（）。A.

對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化B.

借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)先于貸款或與貸款同比例支用C.

貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資D.

在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款E.

在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。51.客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有（）。A.

行業(yè)轉(zhuǎn)換B.

產(chǎn)品轉(zhuǎn)換C.

技術(shù)轉(zhuǎn)換D.

股權(quán)變更E.

業(yè)務(wù)停頓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改變；⑤業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)等。52.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A.

借款人B.

擔(dān)保人C.

抵押人D.

公證人【答案】:

C【解析】:貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④擔(dān)保的范圍。53.（）是商業(yè)銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。A.

銀行擔(dān)保B.

信貸承諾C.

銀行承兌D.

信用證【答案】:

C【解析】:銀行的信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、保函、信用證等。其中，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。54.商業(yè)銀行一般采用的保證擔(dān)保是（）。[2014年11月真題]A.

一般保證擔(dān)保B.

一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行C.

連帶責(zé)任保證擔(dān)保D.

一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行【答案】:

C【解析】:保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。55.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。A.

權(quán)責(zé)一致原則B.

授權(quán)適度原則C.

公平公開原則D.

差別授權(quán)原則E.

動(dòng)態(tài)調(diào)整原則【答案】:

A|B|D|E【解析】:信貸授權(quán)是指銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部分、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。其應(yīng)遵循的基本原則有：①授權(quán)適度原則；②差別