（最新）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題試卷集全套必備

（最新）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題試卷集全套必備1.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。A.

房地產(chǎn)價格指數(shù)B.

住房價格指數(shù)C.

國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.

消費者物價指數(shù)E.

生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】:

C|D|E【解析】:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。2.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.

股東大會B.

監(jiān)事會C.

董事會D.

行長辦公會【答案】:

A【解析】:股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。3.同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴(yán)格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額不超過該機構(gòu)各項存款余額的（）。A.

8%B.

20%C.

100%D.

80%【答案】:

A【解析】:同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴(yán)格的限額管理，中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社的最高拆入金額和最高拆出金額均不超過該機構(gòu)各項存款余額的8%。4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A.

具有良好的公司治理機制B.

成立5年以上C.

最近三年盈利D.

貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.

風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定【答案】:

A|D|E【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。5.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.

高級管理層B.

監(jiān)事會C.

股東大會（股東會）D.

風(fēng)險管理部門E.

董事會【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。6.銀行的效率指標(biāo)包括（）。A.

人均凈利潤B.

市盈率C.

成本收入比D.

市凈率E.

不良貸款率【答案】:

A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標(biāo)；E項屬于銀行的安全性指標(biāo)。7.下列屬于G20金融消費者保護十項基本規(guī)則的有（）。A.

公平、公正對待消費者B.

信息披露和透明度C.

保護消費者信息和隱私D.

投訴處理和賠償E.

金融教育和金融知識普及【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費者保護十項基本規(guī)則為：①法律、管理和監(jiān)督框架；②監(jiān)管主體的角色；③公平、公正對待消費者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知識普及；⑥金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識；⑦防止欺騙和誤導(dǎo)消費者；⑧保護消費者信息和隱私；⑨投訴處理和賠償；⑩競爭。8.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、（）、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。A.

宏觀經(jīng)濟變化B.

經(jīng)濟政策調(diào)整C.

經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化D.

行業(yè)景氣度變化【答案】:

C【解析】:不良貸款早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類：宏觀的早期預(yù)警信號主要包括宏觀經(jīng)濟變化、經(jīng)濟政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。9.處置金融類不良資產(chǎn)的主要環(huán)節(jié)有（）。A.

收購B.

管理C.

評估D.

打包E.

處置【答案】:

A|B|E【解析】:對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取對賬面原值進行打折收購并擇機處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。10.下列關(guān)于開發(fā)銀行和政策性銀行風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.

開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險補償方式，有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險B.

按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍C.

開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)主動、有效防范聲譽風(fēng)險，制定完善聲譽風(fēng)險監(jiān)測機制、應(yīng)急預(yù)案和處置措施D.

開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立壓力測試體系，定期開展壓力測試E.

壓力測試應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不考慮各類風(fēng)險間的相互影響【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，壓力測試應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類風(fēng)險間的相互影響。壓力測試結(jié)果應(yīng)當(dāng)運用于風(fēng)險管理和各項經(jīng)營管理決策。11.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲蓄憑證D.

外國鑄幣E.

外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實施工具類型包括（）。A.

限額管理型B.

價格管理型C.

窗口指導(dǎo)型D.

產(chǎn)品創(chuàng)新型E.

風(fēng)險規(guī)避型【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型，各類資產(chǎn)負(fù)債管理工具正處于不斷改進和擴展階段，不同工具相互配合使用。13.商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。[2018年10月真題]A.

結(jié)算性負(fù)債B.

或有負(fù)債C.

借入負(fù)債D.

存款負(fù)債【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。14.為健全多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，促進普惠金融的深化發(fā)展，下列措施正確的有（）。A.

鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)B.

繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運行機制C.

強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)功能定位，加大對盈利性農(nóng)副產(chǎn)業(yè)的貸款力度D.

鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務(wù)社區(qū)E.

推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，應(yīng)當(dāng)強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。15.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（）。A.

15%B.

30%C.

50%D.

60%【答案】:

A【解析】:不良貸款率＝不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥備覆蓋率＝不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%，撥貸比＝不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額×100%＝不良貸款率×撥備覆蓋率＝30%×50%＝15%。16.董事會對（）負(fù)責(zé)。A.

監(jiān)事會B.

股東大會C.

高級管理層D.

合規(guī)部門【答案】:

B【解析】:董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。17.商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.

二分之一B.

三分之一C.

四分之一D.

五分之一【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)三分之一的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起十個工作日內(nèi)編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。多項選擇題18.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.

非法吸收公眾存款罪B.

擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.

違法發(fā)放貸款罪D.

高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:

A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。19.（）是信息科技風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟。A.

現(xiàn)場監(jiān)管B.

非現(xiàn)場監(jiān)管C.

風(fēng)險評估D.

監(jiān)管評級【答案】:

C【解析】:信息科技風(fēng)險評估是風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機構(gòu)固有風(fēng)險水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對機構(gòu)整體風(fēng)險進行評估。20.現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.

信息孤島階段B.

互聯(lián)互通階段C.

銀行信息化階段D.

信息化銀行階段【答案】:

C【解析】:從20世紀(jì)90年代末一直到2012年左右，銀行業(yè)進入信息化階段。2005年以后，中國人民銀行利用計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開始高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算。21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。22.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A.

等額本息還款法B.

遞增還款法C.

遞減還款法D.

等額本金還款法E.

先息后本法【答案】:

A|D【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。23.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.

權(quán)重法B.

蒙特卡洛模擬法C.

資本計量的高級方法D.

標(biāo)準(zhǔn)法【答案】:

C【解析】:與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法（如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險，對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。24.銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類，其中第一類參與者（）。A.

既可以做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)B.

只能從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)C.

只能從事自營D.

只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令【答案】:

A【解析】:銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類：第一類參與者既可以做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)；第二類參與者只能從事自營；第三類參與者只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令。25.流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。[2016年11月真題]A.

15B.

20C.

30D.

45【答案】:

C【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式為：流動性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。26.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.

保密B.

完整C.

真實D.

準(zhǔn)確E.

通俗【答案】:

B|C|D27.對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對______，因此計量得出的經(jīng)濟資本就______。（）A.

較低；較小B.

較高；較小C.

較低；較大D.

較高；較大【答案】:

D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。28.在信用證業(yè)務(wù)中，開證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險。[2018年10月真題]A.

開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進行必要的資信調(diào)查B.

已對進口貨物投保C.

受益人是信譽良好的企業(yè)D.

貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)E.

開證申請人未繳足保證金【答案】:

A|D|E【解析】:開證行開證前的主要風(fēng)險點包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態(tài)，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進一步控制風(fēng)險，在信用證上可以要求有權(quán)威部門的商檢證明；③受益人應(yīng)該是信譽良好或知名的企業(yè)；④開證申請人的申請是否在其額度內(nèi)，沒有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對進口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。29.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。30.（）是薪酬管理組織架構(gòu)的責(zé)任主體。A.

董事會B.

監(jiān)事會C.

管理層D.

人力資源部門【答案】:

A【解析】:目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。31.三類非銀行金融機構(gòu)的行政許可事項范圍包括有（）。A.

機構(gòu)設(shè)立B.

機構(gòu)變更C.

機構(gòu)終止D.

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種E.

董事和高級管理人員任職資格【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》的規(guī)定，三類非銀機構(gòu)的行政許可事項范圍包括：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。32.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是（）。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:

C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。33.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.

職工代表出任的監(jiān)事B.

股東大會選舉的外部監(jiān)事C.

財務(wù)負(fù)責(zé)人D.

商業(yè)銀行總行行長E.

股東監(jiān)事【答案】:

A|B|E【解析】:監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項均屬于高級管理層的成員。34.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的（）。[2018年10月真題]A.

排他性B.

向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.

專業(yè)能力D.

權(quán)威性E.

獨立性【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。35.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。A.

發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.

彌補票據(jù)結(jié)算不足C.

解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.

彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。36.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.

承諾業(yè)務(wù)B.

代理業(yè)務(wù)C.

擔(dān)保行為D.

理財業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。37.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃包括（）。A.

業(yè)務(wù)發(fā)展計劃B.

資本充足計劃C.

風(fēng)險控制計劃D.

存貸款定價控制計劃E.

資本管理計劃【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。B項，資本充足計劃屬于資本管理計劃；D項，存貸款定價控制計劃屬于風(fēng)險控制計劃。38.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險暴露B.

相關(guān)性C.

置信度D.

經(jīng)濟增加值【答案】:

D【解析】:在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。39.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A.

地方政府B.

上市公司C.

事業(yè)單位D.

金融機構(gòu)【答案】:

D【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。40.按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。[2018年6月真題]A.

國際保理和國內(nèi)保理B.

單保理和雙保理C.

股權(quán)保理和債權(quán)保理D.

有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理【答案】:

A【解析】:按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國際保理和國內(nèi)保理。國內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。國際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。41.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.

控制風(fēng)險B.

組合資產(chǎn)C.

獲取收益D.

保證流動性【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險，而降低風(fēng)險的一個做法是實行資產(chǎn)分散化。42.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A.

國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B.

國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.

國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D.

國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利【答案】:

B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。43.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。44.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.

定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.

收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.

訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:

B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。45.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。A.

資本充足B.

資產(chǎn)質(zhì)量C.

盈利狀況D.

流動性風(fēng)險E.

信息科技風(fēng)險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括：資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動性風(fēng)險（L）、市場風(fēng)險（S）和信息科技風(fēng)險（I）。46.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進型C.

結(jié)構(gòu)型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。47.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A.

20%B.

30%C.

40%D.

50%【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%，有條件的應(yīng)爭取達到60%。在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。48.銀行應(yīng)當(dāng)從下列哪些因素著手對合格外審機構(gòu)開展評估工作？（）A.

在形式和實質(zhì)上均保持獨立性B.

擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師C.

熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程D.

具有良好的職業(yè)聲譽E.

具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。對合格外審機構(gòu)的評估包括但不限于以下因素：①在形式和實質(zhì)上均保持獨立性；②具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力；③擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力；④熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策；⑤具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；⑥具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄。49.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系基本要素的是（）。A.

合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.

銀行盈利目標(biāo)C.

合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.

合規(guī)政策【答案】:

B【解析】:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。50.關(guān)于信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法正確的有（）。A.

權(quán)重法下，針對不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)B.

有權(quán)重法和內(nèi)部評級法兩種計算方法C.

權(quán)重法適用于未實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行D.

采用內(nèi)部評級法時，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和E.

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法、中級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法【答案】:

A|B|C【解析】:D項，采取權(quán)重法，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和；E項，內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。51.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A.

購買力平價B.

黃金輸送點C.

鑄幣平價D.

利率平價【答案】:

C【解析】:在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。52.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險管理政策和程序主要包括（）。[2017年6月真題]A.

壓力測試B.

應(yīng)急計劃C.

流動性風(fēng)險限額管理D.

融資管理E.

現(xiàn)金流測算和分析【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:流動性風(fēng)險管理政策和程序主要包括現(xiàn)金流測算和分析、早期預(yù)警、流動性風(fēng)險限額管理、融資管理、日間流動性風(fēng)險管理、壓力測試、應(yīng)急計劃、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理、并表及重要幣種的流動性風(fēng)險管理等內(nèi)部管理制度。53.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。54.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。A.

自主選擇權(quán)B.

公平交易權(quán)C.

依法求償權(quán)D.

安全權(quán)E.

受教育權(quán)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。A.

三者相互獨立B.

合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求C.

賬面資本與監(jiān)管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于吸收損失D.

銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本E.

監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求【答案】:

B|C|D【解析】:A項，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系；E項，就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性