（最新）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試歷年真題及答案完整版

（最新）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試歷年真題及答案完整版1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.

完全競爭的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競爭的行業(yè)【答案】:

D【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率的機構(gòu)是（）。A.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國人民銀行D.

政策性銀行【答案】:

C【解析】:法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的措施。3.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.

個人投資貸款B.

個人住房貸款C.

個人信用卡透支D.

個人經(jīng)營貸款E.

個人消費貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。4.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。A.

政策性銀行B.

農(nóng)村信用合作社C.

商業(yè)銀行D.

證券公司【答案】:

D【解析】:我國銀行業(yè)金融機構(gòu)包括：開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機構(gòu)。B項屬于商業(yè)銀行；D項屬于證券期貨類金融機構(gòu)。5.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。A.

手續(xù)簡便B.

通常無抵押或擔保C.

金額大D.

期限長E.

期限短【答案】:

A|B|C|E【解析】:同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。6.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采取（）財政政策。A.

緊縮性B.

擴張性C.

順差性D.

逆差性【答案】:

A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。7.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.

90B.

60C.

80D.

40【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動性應(yīng)當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產(chǎn)，以備支付理財產(chǎn)品投資者的贖回款項。8.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.

本行信貸資產(chǎn)B.

中央銀行票據(jù)C.

大額存單D.

國債【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。9.根據(jù)風險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。A.

可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風險B.

不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人C.

不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D.

可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.

不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。10.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A.

海關(guān)B.

公安機關(guān)C.

稅務(wù)機關(guān)D.

建設(shè)部【答案】:

B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。11.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.

非法出具金融票證罪B.

吸收客戶資金不入賬罪C.

信用卡詐騙罪D.

票據(jù)詐騙罪E.

集資詐騙罪【答案】:

C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。12.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.

備用信用證B.

銀行保函C.

開立信貸證明D.

不可撤銷信用證【答案】:

C【解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。13.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.

信用中介B.

支付中介C.

清算中介D.

金融服務(wù)【答案】:

A【解析】:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中介；②充當支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。14.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.

監(jiān)管資本B.

經(jīng)濟資本C.

商品資本D.

會計資本【答案】:

D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。15.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。A.

債券的面值B.

違約的可能性C.

是否可以轉(zhuǎn)換D.

市場利率E.

稅收待遇【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。16.（）是指商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機構(gòu)擁有。A.

代銷B.

余額包銷C.

助銷D.

全額包銷【答案】:

D【解析】:A項，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)向社會銷售債券，承銷機構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費，但不承擔任何發(fā)行風險。BC兩項，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構(gòu)認購。17.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標的表述，正確的是（）。A.

國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B.

國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.

國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D.

國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利【答案】:

B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。18.并購貸款的對象是（）。A.

境外企事業(yè)法人及自然人B.

境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.

境外企事業(yè)法人D.

境內(nèi)企事業(yè)法人【答案】:

D【解析】:并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。19.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.

國家重點建設(shè)項目融資B.

支持進出口貿(mào)易融資C.

農(nóng)業(yè)政策性貸款D.

工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。20.對下列選項中，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.

利潤分配方案B.

重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.

風險管理政策D.

資本補充方案，重大股權(quán)變動E.

聘任或解雇高級管理人員【答案】:

A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。21.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)的是（）。A.

農(nóng)村商業(yè)銀行B.

郵政儲蓄銀行C.

村鎮(zhèn)銀行D.

農(nóng)村信用社【答案】:

B【解析】:我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。22.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。23.商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當遵循專門的風險管理要求，具體包括（）。A.

有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制B.

并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%C.

資本充足率不低于8%D.

商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%E.

并購貸款期限一般不超過5年【答案】:

A|B|D【解析】:商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當遵循的風險管理要求包括：①有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制；②資本充足率不低于10%；③商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%；④商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%；⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。24.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。A.

1元起存，只以銀行卡為存取憑證B.

10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.

1元起存，只以存折為存取憑證D.

1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】:

D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。25.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A.

中國銀行B.

中國進出口銀行C.

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

中國國際信托投資公司【答案】:

A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。26.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。A.

貨幣危機B.

銀行危機C.

金融機構(gòu)危機D.

系統(tǒng)性金融危機【答案】:

D【解析】:國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。27.能效信貸重點服務(wù)的領(lǐng)域包括（）。A.

工業(yè)節(jié)能B.

建筑節(jié)能C.

交通運輸節(jié)能D.

與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域E.

與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務(wù)的領(lǐng)域包括：①工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等；③交通運輸節(jié)能，主要涉及鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；④與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。28.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。A.

福費廷B.

保理C.

備用信用證D.

進口押匯E.

出口信用證【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。29.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A.

市場結(jié)構(gòu)B.

市場行為C.

市場供給D.

市場績效【答案】:

C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。30.一物一權(quán)原則的含義是（）。A.

一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B.

物權(quán)受法律保護C.

不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記D.

物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【答案】:

A【解析】:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。31.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法務(wù)催收C.

短信催收D.

信函催收E.

電話催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。32.外匯需要具備的前提條件包括（）。A.

以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B.

能自由地兌換成其他支付手段C.

是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D.

以黃金儲備為基礎(chǔ)E.

與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】:

A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。33.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.

貨幣供給過多B.

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.

外資流入增加D.

有效需求過大【答案】:

B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。34.在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率稱為（）。A.

實際利率B.

名義利率C.

市場利率D.

基準利率【答案】:

D【解析】:基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率?；鶞世室坏┌l(fā)生變動，金融市場其他利率也相應(yīng)地同向變動。35.政策性銀行的職能有（）。A.

經(jīng)濟調(diào)控職能B.

信用創(chuàng)造職能C.

政策導向職能D.

補充性職能E.

金融服務(wù)職能【答案】:

A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。36.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A.

減少賦稅B.

減少基礎(chǔ)貨幣投放C.

提高利率D.

減少政府支出【答案】:

D【解析】:通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。37.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.

享有經(jīng)營決策權(quán)B.

享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.

收益分配隨利潤變動而變動D.

享有優(yōu)先認股權(quán)【答案】:

B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。38.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.

發(fā)起行B.

參與行C.

委托行D.

代付行【答案】:

D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。39.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的債券稱為（）。A.

企業(yè)債券B.

國債C.

公司債券D.

金融債券【答案】:

D【解析】:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。40.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.

利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.

存期靈活，最長存期為六年C.

總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.

分次存入，分次支取【答案】:

B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。41.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。42.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A.

地方政府B.

上市公司C.

事業(yè)單位D.

金融機構(gòu)【答案】:

D【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。43.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（）。A.

可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.

結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.

也稱異地托收承付D.

是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.

適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項結(jié)算【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。44.負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果的是（）。A.

監(jiān)事會B.

董事會C.

股東大會D.

高級管理層【答案】:

A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。45.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產(chǎn)托管D.

托收承付E.

代發(fā)工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。46.N股是我國股份公司在（）上市的股票。A.

新加坡B.

紐約C.

香港D.

倫敦【答案】:

B【解析】:N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。47.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。A.

按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件B.

為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序C.

未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.

協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。48.銀行監(jiān)管機構(gòu)為了促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）。A.

賬面資本B.

會計資本C.

監(jiān)管資本D.

經(jīng)濟資本【答案】:

C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。為了保護存款人利益，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平。49.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進型C.

結(jié)構(gòu)型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。50.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.

若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.

對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.

應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復(fù)客戶D.

應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。51.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.

一種有條件的承諾付款的書面文件B.

處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.

一種無條件的銀行支付承諾D.

一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:

A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。52.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。A.

貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.

貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:

B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。53.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。A.

存款利率越高，銀行的融資成本越高B.

存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本C.

存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.

存款利率越高，存款人的利息收入越多E.

存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】:

A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。54.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.

非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.

國家機關(guān)的工作人員C.

非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.

國有企業(yè)的國家工作人員E.

其他單位的非國家工作人員【答案】:

A|E【解析】:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。55.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。A.

開證行不同B.

開證行所承擔的付款責任不同C.

開證申請人不同D.

受益人不同【答