六大行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀盤點：治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)標準與數(shù)據(jù)平臺

六大行數(shù)六大行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀盤點1六大行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀盤點：臺銀行業(yè)是數(shù)據(jù)驅(qū)動型行業(yè)，在提供金融服務(wù)的過程中，積累了海量的用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)以及外部數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為銀行業(yè)的重要資產(chǎn)。銀行業(yè)通過數(shù)據(jù)挖掘、分析和應(yīng)用，使靜態(tài)數(shù)據(jù)流動起來，一方面，可以賦能現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展，更好地實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；另一方面，能夠?qū)蛻羧后w進行精準畫像，充分了解客戶需求，構(gòu)建真正“以客戶為中心”的金融產(chǎn)品服務(wù)。如何才能“盤活”海量的靜態(tài)數(shù)據(jù)？對銀行來說，數(shù)據(jù)治理至關(guān)重要。日前，六大國有銀的2021年年報已先后公布，其中均專門提及了“數(shù)據(jù)治理，除農(nóng)業(yè)銀行外，其他五家國大行的年報還涉及了數(shù)據(jù)治理相關(guān)規(guī)劃、組織架構(gòu)建設(shè)等相關(guān)內(nèi)容。為進一步了解六大國有銀行的數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀，零壹智庫結(jié)合數(shù)據(jù)治理的定義及監(jiān)管趨勢，數(shù)據(jù)治理架構(gòu)構(gòu)建、數(shù)據(jù)標準出臺以及數(shù)據(jù)平臺建設(shè)等方面盤點了它們在數(shù)據(jù)治理方面的展與創(chuàng)新。一、數(shù)據(jù)治理的定義及監(jiān)管政策2018年，銀保監(jiān)會在《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》中首次明確了數(shù)據(jù)治理的定義“數(shù)據(jù)治理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)通過建立組織架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層及內(nèi)設(shè)門等職責(zé)要求，制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行，在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程”從定義中可以看出，數(shù)據(jù)治理具有三個要素：一是要構(gòu)建統(tǒng)一的治理架構(gòu)；二是要制定系化的制度、標準；三是最終要能夠發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。隨著《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》的發(fā)布，銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理監(jiān)管開始不斷升級。之后銀保監(jiān)會、央行等又發(fā)布多項相關(guān)政策推進銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理工作，涉及數(shù)據(jù)治理體系評價治理能力提升、治理體系構(gòu)建等多方面內(nèi)容。其中，2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法，將“數(shù)據(jù)治理”首次納入了評價體系權(quán)重占比5%這意味著數(shù)據(jù)治理正式成為了商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的評價指標銀業(yè)數(shù)據(jù)治理邁入了“強監(jiān)管”階段。表1：涉及數(shù)據(jù)治理的相關(guān)政策（不完全統(tǒng)計）時間部門政策主要內(nèi)容201/5銀業(yè)融構(gòu)據(jù)理引》在數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)控制等五方面提出明確要求，并對數(shù)理行定。202/5關(guān)監(jiān)數(shù)質(zhì)專治自自事項通》要求金融機構(gòu)對自身的數(shù)據(jù)質(zhì)量和治作行評。202/5銀監(jiān)監(jiān)數(shù)質(zhì)專治方》底融構(gòu)據(jù)量。202/2行金業(yè)據(jù)力設(shè)引》將數(shù)據(jù)治理列入了金融數(shù)據(jù)管理能，確數(shù)治的價準。202/9商銀監(jiān)評辦》將“數(shù)據(jù)治理”首次納入了評價體系重比5。202/1行金科發(fā)規(guī)（202-225）》求面強據(jù)力設(shè)。202/1中銀監(jiān)辦廳于行保業(yè)數(shù)化型指意》健全數(shù)據(jù)治理體系，包括制定大數(shù)據(jù)展戰(zhàn)略，確定企業(yè)級的數(shù)據(jù)管理部門善據(jù)理度。資料來源：零壹智庫根據(jù)公開資料整理二、數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)：治理架構(gòu)構(gòu)建銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理涉及的部門多，業(yè)務(wù)多，數(shù)據(jù)多，牽一發(fā)而動全身。做好頂層設(shè)計，建立織結(jié)構(gòu)健全的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，確定董事會、監(jiān)事會和高管層的職責(zé)分工，確立數(shù)據(jù)治理歸部門，明確牽頭部門和業(yè)務(wù)部門的職責(zé)是開展數(shù)據(jù)治理的有效保證。行工商銀行在2021年年報中透露，已經(jīng)審議通過了《關(guān)于<中國工商銀行2021-2023年集團據(jù)治理與智能應(yīng)用規(guī)劃>的議案，董事會將每年聽取關(guān)于數(shù)據(jù)治理工作進展的報告。數(shù)據(jù)治理架構(gòu)方面工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤在一次研討會上進行了詳細介紹具體來看工商銀行的數(shù)據(jù)治理工作由金融科技發(fā)展委員會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)，金融科技委員會下轄的金融科技部和信息管理部負責(zé)數(shù)據(jù)治理的綜合管理；各業(yè)務(wù)管理部門以及經(jīng)營機構(gòu)則負責(zé)自身業(yè)務(wù)線及機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理；內(nèi)控合規(guī)部則負責(zé)監(jiān)督數(shù)據(jù)治理執(zhí)行情況，內(nèi)部審計部門負責(zé)數(shù)據(jù)治理審計工作。圖1：工商銀行數(shù)據(jù)治理架構(gòu)資料來源：工商銀行行農(nóng)行在2021年年報中提出，要強化數(shù)據(jù)治理，優(yōu)化升級風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和單項風(fēng)險管理系統(tǒng)持續(xù)提升集團風(fēng)險數(shù)據(jù)加總與風(fēng)險報告能力，但并未涉及數(shù)據(jù)治理架構(gòu)相關(guān)內(nèi)容。相關(guān)資料顯示2018年農(nóng)業(yè)銀行便成立了信息中心將其作為數(shù)據(jù)管理歸口部門結(jié)“一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)工程”啟動了數(shù)據(jù)綜合治理工作。行數(shù)據(jù)治理是中國銀行2021年的重大工程之一根據(jù)年報披露目前中國銀行的數(shù)據(jù)治“橫兩縱一線”框架基本形成。早在2018年中國銀行原信息科技部總經(jīng)理劉秋萬曾發(fā)文表示中國銀行的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)括了董事會、高級管理層、會計信息部、總行各業(yè)務(wù)條線部門、總行各技術(shù)部門、一級分行數(shù)據(jù)管理牽頭部門、一級分行各業(yè)務(wù)條線部門以及一級分行各技術(shù)部門。之后中國銀行在年報及半年報中也均提及了數(shù)據(jù)治理相關(guān)內(nèi)容2021年中國銀行進一優(yōu)化了治理結(jié)構(gòu)，在高級管理層（執(zhí)行委員會）下增設(shè)了金融數(shù)字化委員會，整合了原信息科技管理委員會、互聯(lián)網(wǎng)金融委員會的相關(guān)職責(zé)，負責(zé)統(tǒng)籌推進數(shù)字化發(fā)展、金融科技、數(shù)據(jù)治理、業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、信息風(fēng)險管理體系建設(shè)工作。行2021年建設(shè)銀行“數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用明確為全“十四五規(guī)劃九大工程之一2019年建設(shè)銀行發(fā)《中國建設(shè)銀行數(shù)據(jù)治理辦法建立了數(shù)據(jù)治理框架界定了董事會監(jiān)事會高級管理層、數(shù)據(jù)治理工作組、總行部門、境內(nèi)外分行、子公司的職責(zé)分工。具體來看：高級管理層負責(zé)推動建立數(shù)據(jù)治理體系，配置數(shù)據(jù)治理資源，制定并實施相關(guān)問責(zé)和獎勵制，定期組織評估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并向董事會報告；金融科技與數(shù)字化建設(shè)委員會下設(shè)的數(shù)據(jù)治理工作組負責(zé)推動數(shù)據(jù)戰(zhàn)略建立數(shù)據(jù)治理體系保證數(shù)據(jù)治理成效、發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值；數(shù)據(jù)管理部則負責(zé)數(shù)據(jù)治理的日常管理通過建立數(shù)據(jù)管理工作流程與制度開展日常工作。行2019年交通銀行正式成立了數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部負責(zé)牽頭建立企業(yè)級數(shù)據(jù)治理體系推企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，以數(shù)據(jù)賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，交通銀行已經(jīng)形成了一個政策總綱、一個主體辦法及N個關(guān)鍵領(lǐng)域管理規(guī)范組成的“1+1+N”數(shù)據(jù)治理制度體系。交通銀行已經(jīng)將數(shù)據(jù)治理提升至集團戰(zhàn)略高度。2021年，交通銀行制定了“十四五”時期（2021-2025年數(shù)據(jù)治理規(guī)劃其中由董事會戰(zhàn)略委員普惠金融發(fā)展委員會負對數(shù)據(jù)治理規(guī)劃執(zhí)行情況進行定期監(jiān)督和評估。行目前郵儲銀行已經(jīng)形成了涵“董事會—監(jiān)事會—高級管理層—執(zhí)行層”的數(shù)據(jù)治理組職責(zé)體系。2020年郵儲銀行在高級管理層下設(shè)數(shù)據(jù)治理委員會負責(zé)審議全行的數(shù)據(jù)治理重大事項及統(tǒng)籌全行的數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作。同時，為進一步加強統(tǒng)籌力度，成立了由行長任組長的數(shù)據(jù)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)系統(tǒng)性推進全行數(shù)據(jù)治理工作。圖2：郵儲銀行公司治理架構(gòu)資料來源：郵儲銀行年報此外，郵儲銀行成立了管理信息部，作為歸口負責(zé)全行數(shù)據(jù)治理工作的總行一級部門。三、數(shù)據(jù)應(yīng)用的保證：標準的統(tǒng)一化商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)來源廣泛，數(shù)據(jù)量龐大，一旦缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準，便會出現(xiàn)數(shù)據(jù)指標口徑不統(tǒng)一、指標重復(fù)建設(shè)等問題，最終導(dǎo)致數(shù)據(jù)的可用性不高“無規(guī)矩，不成方圓。銀行在開展數(shù)據(jù)治理的過程中，做好內(nèi)部數(shù)據(jù)標準建設(shè)，才能有助于保證數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、完整性和真實性，從而更好地實現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用。目前，六大國有銀行均已啟動了數(shù)據(jù)標準化工作，開展路徑可以大致分為兩個方面：一是立企業(yè)級的數(shù)據(jù)標準；二是建設(shè)全行的數(shù)據(jù)標準管理系統(tǒng)。例如，工商銀行建立了統(tǒng)一的企業(yè)級數(shù)據(jù)標準，覆蓋當(dāng)事人、產(chǎn)品、協(xié)議、賬戶、介質(zhì)、地理位置、資源項、事件、渠道和通用十大標準主題，并已經(jīng)建設(shè)了全行級信息標準管理服務(wù)平臺，覆蓋了數(shù)據(jù)標準的建立、變更、發(fā)布、查詢、廢止等全生命周期；中國銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)標準定義了標準原則，為全行數(shù)據(jù)制訂了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)解釋，對不同業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的一致性規(guī)范起到了指導(dǎo)作用2016年中國銀行還發(fā)出“數(shù)據(jù)標準管理系項目的招標公告望通過建設(shè)數(shù)據(jù)標準管理系統(tǒng)，實現(xiàn)包括數(shù)據(jù)字典管理、數(shù)據(jù)影響分析、標準管理、數(shù)據(jù)量管理等多領(lǐng)域功能。此外，交通銀行還在2021年年報中披露了數(shù)據(jù)標準的開展情況。2021年，交通銀行全年形成了3.1萬項數(shù)據(jù)標準，不斷推進系統(tǒng)架構(gòu)中的標準統(tǒng)一，實現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)范、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、指標體系在線服務(wù)。四、數(shù)據(jù)價值的實現(xiàn)：構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)治理的目的是實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值。打造數(shù)據(jù)的技術(shù)底座，構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺是實現(xiàn)數(shù)據(jù)值的重要工具。目前六大國有銀行均已在年報中披露其2021年的科技投入情況其中六大行的科技投入總量超1075億元，工商銀行的科技投入金額最大，近260億元。圖3：2021年六大國有銀行金融科技/信息科技投入（單位：億元）數(shù)據(jù)來源：銀行年報、零壹智庫在巨額的科技投入背后，數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市、數(shù)據(jù)中臺以及大數(shù)據(jù)平臺等是六大國有銀行的重要科技投入領(lǐng)域六大國有銀行在2021年年報的金融科技重點投入方向中均及了以上內(nèi)容。表2：六大國有銀行2021年年報提及的數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)布局銀行2021年年報及的數(shù)據(jù)相技術(shù)布局建設(shè)同業(yè)首創(chuàng)、可靠、高效、易擴展的大數(shù)據(jù)平臺，打造集技術(shù)、數(shù)據(jù)、服務(wù)于一體的大數(shù)據(jù)服務(wù)生態(tài)體系；推進數(shù)智融合創(chuàng)新，業(yè)內(nèi)率先構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，同業(yè)首家實現(xiàn)全商行集數(shù)全沉淀14大客特為務(wù)統(tǒng)供余企級據(jù)覆客營、品新風(fēng)防、營理領(lǐng)，面升業(yè)據(jù)值現(xiàn)力。推數(shù)深整和性據(jù)大據(jù)臺供站專數(shù)服截至2021年末，業(yè)行據(jù)量過19B。國行數(shù)據(jù)治理框架基本建成，實現(xiàn)“統(tǒng)一數(shù)據(jù)、統(tǒng)一架構(gòu)、統(tǒng)一生態(tài)”，數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉庫沉淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)約15B，提供分析師平臺、統(tǒng)一數(shù)據(jù)門戶等服務(wù)，數(shù)據(jù)分析挖掘能力更貼近務(wù)線客服，續(xù)放據(jù)素能。自主研發(fā)大數(shù)據(jù)云平臺，實現(xiàn)了同業(yè)最大的存儲計算分離數(shù)據(jù)庫處理集群，計算節(jié)點數(shù)量1.8萬個，實現(xiàn)全量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)入湖，實時數(shù)據(jù)采集、分析和可視化展示能力大幅增強，有設(shè)行效持戶程等100多實業(yè)場應(yīng)實全部37家行數(shù)分挖云處和約管。業(yè)數(shù)中基建署力裕大據(jù)群湖倉數(shù)底，現(xiàn)據(jù)務(wù)捷應(yīng)計送務(wù)字轉(zhuǎn)和理新求造一數(shù)分平，通行為經(jīng)營管理提供風(fēng)控建模、業(yè)務(wù)分析、營銷拓客等各類場景的數(shù)據(jù)分析應(yīng)用支撐，便捷自查用。大據(jù)臺現(xiàn)對138個業(yè)系數(shù)的集采構(gòu)建PaaSPlaformasaSeric，平臺即服務(wù)）平臺，統(tǒng)一管理大數(shù)據(jù)集群資源與應(yīng)用；強化“可視化服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、儲行模型服務(wù)、實時決策服務(wù)”四大中臺服務(wù)體系建設(shè)，持續(xù)完善六大數(shù)據(jù)集市，數(shù)據(jù)資產(chǎn)價逐顯。資料來源：銀行年報、零壹智庫具體來看，工商銀行構(gòu)建了企業(yè)級的數(shù)據(jù)中臺，實現(xiàn)了全集團的數(shù)據(jù)入湖，同時構(gòu)建了大據(jù)平臺，打造集技術(shù)、數(shù)據(jù)、服務(wù)于一體的大數(shù)據(jù)服務(wù)生態(tài)體系。農(nóng)業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面，通過大數(shù)據(jù)平臺提供一站式的數(shù)據(jù)服務(wù)。截至2021年末數(shù)據(jù)總量超過19PB。中國銀行在數(shù)據(jù)治理方面實現(xiàn)“統(tǒng)一數(shù)據(jù)統(tǒng)一架構(gòu)統(tǒng)一生態(tài)數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉庫淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)約15PB。建設(shè)銀行研發(fā)了大數(shù)據(jù)云平臺實現(xiàn)全量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)入湖目前37家分行大數(shù)據(jù)分析挖掘均實現(xiàn)云上處理和集約化管理。此外，建設(shè)銀行利用隱私計算技術(shù)，構(gòu)建了企業(yè)級數(shù)據(jù)共安全計算平臺。交通銀行的企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺基本建成同時還構(gòu)建了數(shù)據(jù)分析平臺可以幫助提供風(fēng)控建模業(yè)務(wù)分析、營銷拓客等各類場景的數(shù)據(jù)分析應(yīng)用支撐。郵儲銀行的大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)了對138個源業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的集中采集，建設(shè)的數(shù)據(jù)中臺可以合、加工全行的風(fēng)險數(shù)據(jù)。結(jié)語近年來，數(shù)據(jù)治理已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)