2023年銀行專業(yè)人員資格考試必考客觀題

2023年銀行專業(yè)人員資格考試必考客觀

題1.影響定期評估頻率的因素不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣【答案】：D【解析】：定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。2.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。A.公允價格理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、（）和問責制度。A.實踐指導B.績效激勵C.風險評估D.考核評價【答案】：D【解析】：2018年銀保監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法》明確要求，商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式，遵守行為準那么和職業(yè)道德標準。.保證擔保的范圍包括（）oA.主債權B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實現(xiàn)債權的費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承當責任。.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存年。（）5,515,1520,20D.10,10【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理方法》第六十五條規(guī)定，基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。16.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（）。A.存款準備金B(yǎng).貨幣供應量C.利率D.匯率E.基礎貨幣【答案】：A|E【解析】：貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。17.按照融資方式劃分，金融市場可分為（）0A.發(fā)行市場和流通市場B.有形市場和無形市場C.直接融資市場和間接融資市場D.貨幣市場和資本市場【答案】：C【解析】：A項，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場；B項，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；D項，按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。18.假設名義利率為12%,當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有()oA.無法計算兩者關系B.實際利率等于名義利率C.實際利率小于名義利率D.實際利率大于名義利率E.兩者無顯著關系【答案】：A|B|C|E【解析】：根據(jù)有效年利率計算公式EAR=(1+r/m)m-l,代入數(shù)值計算得實際利率為EAR=(1+12%4-2)2-1=12.36%>12%,即實際利率大于名義利率。19.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是()oA.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重平安和效率的平衡【答案】:A【解析】：20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。20.以下行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（）。A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常工程交易情況購買外匯B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險【答案】：B【解析】：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。21.國際收支平衡表的賬戶包括（）。A.收入賬戶B.經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】：B|C|D【解析】：國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全部國際收支工程及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。22.某銀行從業(yè)人員未如實說明該理財產(chǎn)品的風險，該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準那么關于（）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.老實信用C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.勤勉盡職【答案】：B【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條“老實信用”的原那么，銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守老實信用。未向客戶如實說明理財產(chǎn)品風險違反了老實信用原那么。23.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，以下屬于交易中介的有（）oA.證券經(jīng)紀商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務所E.交易所【答案】：A|B|C|E【解析】：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。24.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】：A【解析】：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。25.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（）。A.利率管制B.消費信用控制C.公開市場業(yè)務D.存款準備金率E.再貼現(xiàn)率【答案】：C|D|E【解析】：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總B.市場價格C.本錢價格D.世界價格【答案】：B【解析】：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。3.以下保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。A.萬能保險B.家庭財產(chǎn)險C.個人抵押商品住房保險D.人壽保險E.企業(yè)財產(chǎn)保險量的調節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。26.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】：C【解析】：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下說法不正確的選項是（）oA.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】：C【解析】：C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。.如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%,那么可購買一臺（）元的電腦。（取最接近數(shù)值）A.4578428646364800【答案】：C【解析】:根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購買一臺電腦的價值為：.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內容：（）oA.理財有風險，投資須謹慎B.理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益,投資須謹慎C.自助決策，自擔風險D.理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策【答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法》第二十六條，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎”。.信托的特點包括（）。A.信托財產(chǎn)具有獨立性B.受托人不承當無過失的損失風險C.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強D.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相別離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信托的特點除了ABCDE五項外，還有：①信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計算遵循實績原那么；③信托具有融通資金的職能。.在理財產(chǎn)品中，固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于（）o40%60%30%80%【答案】：D【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理方法》第九條，商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%o32.以下業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）oA.經(jīng)營租賃B.投標C.預付款D.融資租賃E.延期付款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行保函根據(jù)擔保銀行承當風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。33.根據(jù)《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括（）oA.債務人履行債務的期限B.擔保的范圍C.被擔保債權的種類和數(shù)額D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地E.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬或者使用權歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】：《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括以下條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。34.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）oA.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產(chǎn)【答案】：A|B【解析】：同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。35.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】：A【解析】：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。36.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D,國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】：A|E【解析】:職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。37.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原那么包括（）。A.風險收益匹配原那么B.依法合規(guī)原那么C.集中管理原那么D.總量控制原那么E.實質重于形式原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原那么包括：①依法合規(guī)原那么；②風險收益匹配原那么；③集中管理及總量控制原那么；④實質重于形式原那么。38.資本市場的交易對象主要有（）oA.股票B.公司債券C.政府中長期債券D.大額可轉讓定期存單E.優(yōu)先股【答案】:A|B|C|E【解析】：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。39.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.組合投資B.專業(yè)管理C.利益共享【答案】：B|C|E【解析】：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、個人抵押商品住房保險和企業(yè)財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。個人抵押商品住房保險，包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險。4.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）oA.為了取得較高盈利B.滿足調節(jié)國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息’這D.風險共擔E.單一投資【答案】：A|B|C|D【解析】：投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構進行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。40.我國單位銀行結算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.支票存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】：D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。41.個人經(jīng)常工程項下外匯收支分為（）。A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿易收支、勞務收支和單方面轉移D.自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】：A【解析】：根據(jù)《個人外匯管理方法實施細那么》第八條，個人經(jīng)常工程項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。42.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)務。A.負債B.中間C.擔保D.保理【答案】：D【解析】：保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應收賬款，賣方對買方到期付款承當連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承當回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。43.金融犯罪的主體是（）oA.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】：c【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（）o10%?15%15%?20%20%?30%40%以上【答案】：B【解析】：興旺國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上,而在中國，這個比例只有15%?20%。.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：照國際通行的原那么，以貨幣流動性差異作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統(tǒng)計和公布暫行方法》，根據(jù)我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為MO、Ml、M2、M3O各層次的貨幣內容如下：M0指流通中現(xiàn)金；Ml包含M0、企業(yè)活期存款、機關團體部隊存款、農(nóng)村存款及個人持有的信用卡類存款；M2包含Ml、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發(fā)，中國人民銀行對貨幣供應量統(tǒng)計進行了屢次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2O46.以下選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是()oA.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業(yè)化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提供高效率【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制，即實行董事會風險執(zhí)行委員會一總行風險管理委員會一總行風險管理部一分行風險管理部一基層行風險管理部的垂直管理線路；②將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。47.以下不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是()0A.道義勸告B.窗口指導C.公開宣傳D.信用配額【答案】：D【解析】：除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進行調控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。48.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時,對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）oA.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結違法單位和個人的有關賬號E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】：A|B|E【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。49.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）0A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。50.以下關于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。A.商業(yè)銀行不可以向關系人發(fā)放貸款，也不可以向關系人發(fā)放擔保貸款B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款,但向關系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發(fā)放信用貸款【答案】：A|C|D|E【解析】:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原那么給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。51.貸款分類的原那么不包括（）。A.真實性B.及時性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】：局部現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。5.一國貨幣對外升值后，以下關于對進口貿易影響的說法，正確的選項是()oA.有利于外國商品的進口B.有利于減少貿易逆差C.有利于增加貿易順差D.有利于本國商品的出口【答案】：A【解析】：本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿易逆差擴大。6.在以下各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。貸款分類應遵循以下原那么：①真實性原那么，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；②及時性原那么，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調整分類結果；③重要性原那么，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；④審慎性原那么，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承當保證責任。6122436【答案】：A【解析】：《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承當保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承當保證責任的，保證人免除保證責任。.商業(yè)銀行是通過承當風險來獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體，以下關于風險的理解，錯誤的選項是（）oA.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的B.強調不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性C.強調結果的不確定性，結果的變動程度越大那么相應的風險就越大D.承當風險既可能獲得收益，也可能遭受損失【答案】：A【解析】：A項，不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內容C.報送頻率D.保密級別E.匯報方法【答案】:A|B|C|D【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。55.以下關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的選項是（）oA.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務C.客戶自行管理和運用資金D,收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】：D【解析】：ABC三項，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承當由此產(chǎn)生的收益和風險。D項，收益和風險僅由客戶獲取和承當。56.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（）,債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.動產(chǎn)B.不動產(chǎn)C.權利憑證D,不動產(chǎn)和動產(chǎn)【答案】：A【解析】：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產(chǎn)質押；二是權利質押。57.根據(jù)《個人外匯管理方法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）oA.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常工程賬戶B.經(jīng)常工程賬戶、資本工程賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經(jīng)常工程賬戶和資本工程賬戶D.外匯結算賬戶、資本工程賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】：D【解析】：《個人外匯管理方法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本工程賬戶及外匯儲蓄賬戶。.以下關于客戶需求調查相關說法不正確的選項是（）。A.理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【答案】：C【解析】：理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期之分,而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務？（）A,中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)開展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】：A【解析】：居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。BC兩項屬于政策性銀行,它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；D項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。60.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。A.同業(yè)拆借利率B.信貸規(guī)模C.貨幣供應量D.利率E.銀行備付金率【答案】：C|D【解析】：中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】：A|C|D|E【解析】：B項，永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。