2023年銀行專業(yè)人員資格考試歷年真題及完整答案

2023年銀行專業(yè)人員資格考試歷年真題

及完整答案.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B,可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：根據(jù)《合同法》第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有以下情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.持倉限額制度B,強行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：期貨交易有以下主要制度：①保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%-10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金。③持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額。④大戶報告制度，是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度。⑤強行平倉制度。當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、（）和問責(zé)制度。A.實踐指導(dǎo)B.績效激勵C.風(fēng)險評估D.考核評價【答案】：D【解析】：2018年銀保監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準(zhǔn)那么和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。.以下選項中，不是金融市場交易對象的是（）oA.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】：D【解析】：ABC三項，金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項，房產(chǎn)不是金融工具。.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】：A【解析】：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。16.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）oA.科學(xué)合理地安排日常收支B.積累投資經(jīng)驗C.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資D,加強現(xiàn)金流管理E.防止形成入不敷出的窘境【答案】：A|B|D|E【解析】：單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。17.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實【答案】：B【解析】：民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。18.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）oA.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】：D【解析】：A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。B項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。C項，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。D項，信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）oA.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始局部涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)別離【答案】：D【解析】：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處分權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始局部涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。21.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】：關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否那么會依法受到行政處分；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的選項是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大局部是采取間接發(fā)行的方式【答案】：C【解析】:C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原那么劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有()。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)【答案】：A|B|D|E【解析】：根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】：A|B|C|D|E【解析】：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營以下局部或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。3.以下選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。24.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險B.計量風(fēng)險C.分析風(fēng)險D.檢測風(fēng)險E.控制風(fēng)險【答案】：A|C【解析】：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。.以下關(guān)于股票的表述，正確的有（）oA.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的C.股票說明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是發(fā)行給各個股東作為持股憑證的有價證券E.股票是一種債權(quán)憑證【答案】:A|B|C|D【解析】：股票是由股份公司發(fā)行的說明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）oA.資本計劃B.信貸計劃C.投資計劃D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃E.存款計劃【答案】：A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。.以下關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險【答案】：B【解析】：B項，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等）。這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復(fù)雜，投資者在實際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）0A.辦理同業(yè)拆借B.辦理各項貸款C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)D.辦理貸款項下的結(jié)算E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】：B|C|D|E【解析】：經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：①辦理各項貸款；②辦理票據(jù)貼現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④辦理貸款項下的結(jié)算；⑤經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。.債券投資的風(fēng)險因素包括（）oA.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.提前償付風(fēng)險D.再投資風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】：A|B|C|D|E【解析】：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。30.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）oA.遠期結(jié)售匯保證金B(yǎng).銀行承兌匯票保證金C.期權(quán)交易保證金D.基金交易保證金E.黃金交易保證金【答案】：A|B|E【解析】:保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。31.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險等同于損失本身C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】:A|C|E【解析】：B項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承當(dāng)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。32.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）oA.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D,以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)本錢【答案】：D【解析】：對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。.以下各類市場中不屬于貨幣市場組成局部的是（）。A.回購市場B,同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據(jù)市場【答案】：c【解析】：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動性、低風(fēng)險等特征，是重要的理財工具市場。C項，股票市場屬于資本市場。.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，以下關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承當(dāng)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】：A【解析】：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承當(dāng)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承當(dāng)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承當(dāng)保證責(zé)任。35.其他一級資本包括（）oA.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】：B【解析】：其他一級資本與核心一級資本相比，承當(dāng)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入局部。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，以下說法錯誤的選項是（）0A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2?50個合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承當(dāng)無限連帶責(zé)任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一局部合伙人同意【答案】：D【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承當(dāng)賠償責(zé)任。.以下關(guān)于計算活期存款利息的表述，正確的選項是（）oC.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】：D【解析】：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。4.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（）oA.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%?2.5%B.撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%?160%“同質(zhì)同類”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門原那么上應(yīng)制定相應(yīng)類別機構(gòu)的差異化實施細那么并及時印發(fā)實施“一行一策”是指各機構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的A.本金計息起點是分B.按季度結(jié)息C.一年一定按365天計算D.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率【答案】：B【解析】：A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；C項，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)；D項，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)那么由各銀行自行把握。.以下對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的選項是（）。A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承當(dāng)一局部風(fēng)險D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化【答案】：A【解析】：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承當(dāng)。.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理方法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。10人30人40人20人【答案】：D【解析】:根據(jù)《證券投資基金銷售管理方法》，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。.一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D,股票【答案】：A【解析】：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，那么其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。571015【答案】：D【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。42.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A.司法機構(gòu)B.監(jiān)管機構(gòu)C.銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E.社會公眾【答案】：B|C|D|E【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機構(gòu)，既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)；④社會公眾。43.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M行有效管理和控制的過程。A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。44.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，以下描述正確的有（）oA.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大,內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用本錢低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】：A|B|C|E【解析】：理財師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比擬如下表所示。表金融理財工具比擬45.生命周期理論比擬推崇的消費觀念是（）。A.大局部選擇性支出用于當(dāng)前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.大局部選擇性支出存起來用于以后消費【答案】：C【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最正確配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素,并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài),而不至于出現(xiàn)大幅波動。46.以下選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風(fēng)險管控手段的有（）oA.融資管理B.壓力測試C.現(xiàn)金流量管理D.資產(chǎn)分類E邛艮額管理【答案】:A|B|C|E【解析】：在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性風(fēng)險的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。47.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。48.以下屬于信用卡特點的有（）。A.一般有最低還款額要求B.通常是短期、小額、無指定用途的信用C.具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)D.任何人均可使用信用卡消費E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能【答案】：A|B|C|E【解析】：ABCE項，信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。D項，信用卡使用對個人資信有要求，不是任何人都可使用信用卡消費。49.合同生效的條件有（）oA.當(dāng)事人意思表示真實B.合同標(biāo)的須確定和可能C.合同須以書面形式訂立D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力E.合同標(biāo)的合法【答案】：A|B|D|E貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%?150%。5.銀行業(yè)的規(guī)模效益表達在（）oA.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C,存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：【解析】:合同生效的要件包括：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。50.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元,均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能歸還，乙丙均主張權(quán)利。以下說法正確的是（）oA.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護【答案】：C【解析】：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照以下規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。51.()指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的本錢和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】：A【解析】：萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的本錢和費用就可以。.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）oA.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】：D【解析】：民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機構(gòu)理財，實質(zhì)就是金融機構(gòu)代理客戶理財，客戶和金融機構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）oA.國別風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】：B|C|E【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。54.以下不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)的是（）oA.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】：B【解析】:我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。55.以下關(guān)于信用證的表述，正確的選項是（）oA.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物一種無條件的銀行支付承諾一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】：A【解析】：信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行銷售時，不合規(guī)的是（）。A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”B.不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險D.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示【答案】：D【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。.以下哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】:A|C|E【解析】：《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的以下權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。.以下關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的選項是（）oA.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【解析】：B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處分或者免除處分。59.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A.實繳資本五億元人民幣B.認(rèn)繳資本五億元人民幣C.實繳資本十億元人民幣D.認(rèn)繳資本十億元人民幣【答案】：C【解析】：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。60.假定年利率為10%,每半年計息一次，那么有效年利率為（）。11%10%5%10.25%【答案】：D【解析】：根據(jù)計算公式，有效年利率為：其中，r?是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益表達在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。6.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要