銀行從業(yè)資格第一階段知識點檢測試卷含答案和解析

銀行從業(yè)資格第一階段知識點檢測試卷含答案和解

析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、制定營銷制度屬于（）的職責(zé)。A、總行B、支行C、網(wǎng)點【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場細(xì)分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。2、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風(fēng)險處置C、信用卡查詢【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】風(fēng)險預(yù)警程序中包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險分析；③風(fēng)險處置；④事后評價。3、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息覆蓋倍數(shù).這屬于財務(wù)報表分析中的（）。A、趨勢分析法B、比率分析法C、比較分析法戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。25、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、平衡型基金【參考答案】：B【解析】：A項，收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；B項，指數(shù)型基金強調(diào)跟蹤某一指數(shù),追求的是平均性的收益；D項，平衡型基金既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。26、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿、誠實信用B、公平C、利益最大化【參考答案】：A【解析】：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。27、下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。A、《合同法》B、《婚姻法》C、《公司法》【解析】：1986年，我國制定頒布了《民法通則》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》、《擔(dān)保法》、《婚姻法》、《繼承法》、《著作權(quán)法》、《專利法》、《商標(biāo)法》、《侵權(quán)責(zé)任法》、《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國的民法體系。28、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、6個月C、36892【參考答案】：B【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。29、目前，個人信用報告主要用于（）。A、信用交易B、各種商業(yè)賒銷C、銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。30、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。TOC\o"1-5"\h\zA、3B、5C、8【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。31、()負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。A、總行B、支行C、網(wǎng)點【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場細(xì)分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。32、對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括()OA、在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提B、按照全部貸款的余額確定C、在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定【參考答案】：C【解析】：對普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提。33、下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是()。A、可以由抵押人自行評估B、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估C、可以由抵押人委托給政府物價部門進(jìn)行估價【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估。34、競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。A、進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況B、買方的討價還價能力C、供方的討價還價能力【參考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】競爭性進(jìn)人威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素，這就是進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況。35、應(yīng)付賬款一般可以看作公司的（）融資來源。A、中息B、無息C、低息【參考答案】：B【解析】：解析：正員債融資和權(quán)益融資是企業(yè)的兩種融資來源，應(yīng)付賬款屬于負(fù)債項目，構(gòu)成負(fù)債融資的一部分。負(fù)債融資又分為有息和無息兩種形式，前者包括長期借款和發(fā)行債券，后者指應(yīng)付項目，因而應(yīng)付賬款的融資當(dāng)屬于無息負(fù)債融資類別。36、（）通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，所以A項正確。37、關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B、一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組【參考答案】:B【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此項說法錯誤。38、銀行就逾期貸款向仲裁機關(guān)申請仲栽的時效為（）oTOC\o"1-5"\h\zA、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：銀行就逾期貸款向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年。39、以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A、抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品B、土地所有權(quán)C、以上都不對【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。因此,C項為正確答案。40、2009年，美國的B銀行有資產(chǎn)2000萬美元，負(fù)債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加60萬美元（3%X2000）、負(fù)債支付增加150萬美元（3%X5000）,從而銀行利潤減少了90萬美元（60?150）,此時B銀行遭遇的是,屬于。A、匯率風(fēng)險；國別風(fēng)險B、利率風(fēng)險；國別風(fēng)險C、清算風(fēng)險；市場風(fēng)險【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行利潤的減少由利率上升導(dǎo)致，因而屬于利率風(fēng)險。利率風(fēng)險屬于國別風(fēng)險。41、《商業(yè)銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。A、只適用于中資商業(yè)銀行B、只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行C、適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行【參考答案】:C【解析】：《商業(yè)銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。故選D。42、下列關(guān)于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測示例說法不正確的是（）。A、交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果之間的差異縮小意味著存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險B、監(jiān)控客戶投訴可以幫助商業(yè)銀行了解在服務(wù)傳達(dá)到客戶之前沒有被發(fā)現(xiàn)的錯誤C、總培訓(xùn)費用增加但人均培訓(xùn)費用下降，表明有部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)【參考答案】：A【解析】：交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果之間的差異擴(kuò)大意味著存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險，而不是差異縮小。43、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A、客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險、債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素B、每一等級客戶違約概率、客戶組合的違約概率C、時間維度、空間維度【參考答案】：A【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。故選A。44、下列關(guān)于分散型風(fēng)險管理部門的說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險管理部門B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【解析】：采用分散型風(fēng)險管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以AB兩項正確；分散型風(fēng)險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。45、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力（）oA、越強B、不變C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強。46、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述錯誤的是（）。A、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：c【出處】：2014年上半年《個人理財》真題【解析】在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。47、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國際經(jīng)濟(jì)形勢【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《個人理財》真題【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。48、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B、大額取款要求客戶提供身份證件C、了解客戶的財務(wù)狀況【參考答案】:A【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】常識題49、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準(zhǔn)利率吸收存款C、低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。50、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A、責(zé)任邊界B、決策執(zhí)行C、履職要求【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。51、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán)B、股指期權(quán)C、股指期貨期權(quán)【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。52、經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。53、控制管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排的是（）?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：解析：比率分析法是在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)員債表和損益表的有關(guān)項目之間作比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法4、（）對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。A、公司客戶B、零售客戶C、基金客戶【參考答案】:B【解析】：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。5、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款，該申請（）。A、合理，可以用利潤來償還貸款B、不合理，因為短期貸款不能用于長期投資C、不合理，會產(chǎn)生新的費用，導(dǎo)致利潤率下降【參考答案】：B【解析】：短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，并且不能用于長期投資。所以該申請不合理。故選C。6、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。A、短期的顯性風(fēng)險A、商業(yè)銀行內(nèi)部控制B、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略C、商業(yè)銀行公司治理【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排，所以D項正確。54、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）o[2010年5月真題]A、擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)C、擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)【參考答案】：B【解析】：“擔(dān)保放大倍數(shù)"即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。55、目前我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。A、1%B、2.25%C、2.5%【參考答案】：A【解析】：普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的、按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。56、SWOT分析法中，S表示（）。A、機遇B、優(yōu)勢C、劣勢【參考答案】:B【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。57、公司貸款中，()可作為業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。A、貸前調(diào)查B、業(yè)務(wù)人員撰寫的會談紀(jì)要C、銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。58、下列哪個流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式正確？()A、流動性比率二流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額X100%B、核心負(fù)債比率二核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額X100%C、人民幣超額準(zhǔn)備金率二在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項存款期末余額X100%【參考答案】：B【解析】：A項，流動性比率二流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額X100%；B項，流動性缺口率二(流動性缺口+未使用不可撤消承諾)/到期流動性資產(chǎn)X100%;D項，人民幣超額準(zhǔn)備金率二(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項存款期末余額X100%o59、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是OOA、都需要在固定的場所交易B、都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險C、到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【參考答案】：C【解析】：期權(quán)交易到期并不一定要按約定完成實際交割，它交易的直接對象不是物，而是買賣證券或外匯的權(quán)利，所以購買期權(quán)以后既可執(zhí)行，也可以不執(zhí)行這種權(quán)利；但是，期貨交易的對象是物，到期時須按約定完成貨品或貨幣的交易。二者在到期是否需要交割方面存在著明顯差異。60、信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一,下列各模型不屬于信用評分模型的是()。A、死亡率模型B、線性概率模型C、線性辨別模型【參考答案】：A【解析】：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型(LinearProbabiIityModeI)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。二、多項選擇題(共20題，每題2分)1、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則()o[2010年10月真題]A、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B、該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。2、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后該項基金本利和將為()兀。A、671561B、871600C、610500【參考答案】：A【解析】：根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV二(C/r)X[(1+r)t-1]X(1+r)二(100000/0.1)X[(1+0.1)5-1]X(1+0.1)=671561(元)。3、銀行代理保險產(chǎn)品的特點不包括()。A、設(shè)計比較簡單B、在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能C、收益率高【參考答案】：C【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。4、關(guān)于市值重估，下列說法正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值B、商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估的方法有盯市和盯模C、盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值【參考答案】：B【解析】：A項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值；B項，商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時通常采用兩種方法:①盯市，商業(yè)銀行必須盡可能按照市場價格計值；②盯模，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值；D項，盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。5、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述錯誤的是（）。A、不得收取銷售費用B、不得對不同投資人適用不同費率C、收取銷售費用【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費C、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實【參考答案】：C【解析】：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。7、國有獨資公司是一類特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責(zé)任公司C、兩合公司【參考答案】：B【解析】：國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司，它只有一個股東，即國家。8、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。A、預(yù)期損失B、違約風(fēng)險暴露C、非預(yù)期損失【參考答案】：B【解析】：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。9、我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元,其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）oA、15%B、60%C、120%【參考答案】:C【解析】：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率二貸款損失準(zhǔn)備4?不良貸款X100%二6!(31.50.5)X100%=120%。10、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為()。［2012年6月真題］A、9.1%B、11%C、10%【參考答案】：C【解析】：持有期收益率二(出售價格-購買價格利息)/購買價格X100%=(110-100)/100二10%。11、一般來說，流動性與償還期限()。A、負(fù)相關(guān)B、無關(guān)C、不確定【參考答案】：A【解析】：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。12、()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析C、區(qū)域發(fā)展背景分析【參考答案】：B【解析】：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。13、為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A、三部委B、國務(wù)院C、中國人民銀行【參考答案】：C【解析】：為保證個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始,逐步完善征信法制。14、個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設(shè)備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限，通常為（）TOC\o"1-5"\h\zA、1?2B、2?5C、3?5【參考答案】:C【解析】：本題考查個人經(jīng)營類貸款的貸款期限，通常為3~5年。15、下列關(guān)于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。A、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由B、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見C、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔【參考答案】:c【解析】：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門?？梢奃項是錯誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。16、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。A、大于B、等于C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：流動性危機的來源也就是流動性需求大于流動性資金的來源，所以A項正確。17、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的是（）。A、資金拆借B、外匯買賣C、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【參考答案】：C【解析】：資金交易業(yè)務(wù)包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。18、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平B、負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度和程序C、負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。董事會員責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序；確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平；督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告；監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況。19、在實踐操作中，（）是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法。A、適度分散客戶種類B、借人流動性C、持有足夠水平的流動資金【參考答案】：B【解析】：在實踐操作中，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法。20、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。A、職能型B、市場性C、區(qū)域性【參考答案】：AB、長期的顯性風(fēng)險C、長期的潛在風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)，且戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在的風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。7、以下不是黃金價格的因素是（）。A、供求關(guān)系及均衡價格B、利率C、經(jīng)濟(jì)增長水平【參考答案】：C【解析】：黃金價格影響因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。8、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)變價的敘述中，有誤的一項是（）。A、管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案.提交債權(quán)人委員會討論B、變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過拍賣進(jìn)行.債權(quán)人會議另有決議的除外C、破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時.可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價出售【參考答案】：A【解析】：管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案，提交債權(quán)人會議討論。【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。故選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查的是對交易產(chǎn)品互換。互換分為利率互換和貨幣互換，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。2、私募債券是向與發(fā)行者有特定關(guān)系的投資者募集的，可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓的債券。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按募集方式分類，債券可分為：①公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓；②私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。3、銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）【參考答案】:正確【解析】：當(dāng)產(chǎn)品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。4、金融創(chuàng)新的一個重要誘因是規(guī)避管制，發(fā)掘金融監(jiān)管的漏洞?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。5、住房公積金貸款的風(fēng)險，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《住房公積金管理條例》第26條規(guī)定，住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔(dān)。6、絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于自身管理能力和技術(shù)水平存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。7、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（）【參考答案】：正確【解析】：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品.8、在貸款項目中，借款人超過提款期未提足的貸款不能再提。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一般借款人應(yīng)按借款合同中規(guī)定的提款期內(nèi)提款，提款期過期后，未提足的貸款不能再提。但若借貸方雙方同意延長，提款期可延長。9、優(yōu)先股是指商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票。（）【參考答案】:正確10、RiskCalc模型的核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約頻率。（）【參考答案】：錯誤【解析】：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率。11、馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于0,分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）【參考答案】：錯誤【解析】：馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于1（即不完全正相關(guān)），分散投資于這兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。12、銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應(yīng)在確保風(fēng)險可控的情況下有序競爭。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應(yīng)在確保風(fēng)險可控的情況下有序競爭。相關(guān)行業(yè)協(xié)會可視情形制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約，維護(hù)良好市場秩序。13、在面對面溝通中，肢體語言往往對溝通效果的影響不大。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。14、中國人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十八條規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。15、市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致組合投資理財產(chǎn)品投資比例超出浮動區(qū)間時應(yīng)及時向客戶披露。（）［2014年11月真題］【參考答案】:正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條的規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進(jìn)行信息披露。16、中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，從2002年起,在我國各類銀行全面實行貸款質(zhì)量四級分類管理，即：正常、逾期、呆滯和呆賬。（）【參考答案】：錯誤【解析】：五級貸款分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。17、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：信用等級為AAA級，只能說明該企業(yè)違約概率相對較低,并不是說該企業(yè)沒有違約的可能。18、為了保證公平對待客戶，銀行不應(yīng)該對客戶進(jìn)行分層管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。19、金融市場是由許多子市場構(gòu)成的龐大市場體系，按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場有不同的劃分方式，每個子市場都具有不同的功能，但總體在某些層面具有一些共性。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析20、專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）【參考答案】：錯誤【解析】：專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。9、對每個理財產(chǎn)品單獨進(jìn)行會計賬務(wù)處理，（）不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務(wù)報表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、所有者權(quán)益變動表C、現(xiàn)金流量表【參考答案】：B【解析】：單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進(jìn)行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。10、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)是（）。A、國務(wù)院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責(zé)。11、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、心理因素C、利益因素【參考答案】：C【解析】：利益因素，即按客戶利益動機的不同細(xì)分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的。12、應(yīng)用存量概念來反映借款人財務(wù)狀況的會計報表為（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、財務(wù)狀況說明書【參考答案】：A【解析】：存量是某一時點的數(shù)據(jù)，資產(chǎn)負(fù)債表反映了會計主體在某一時點的資產(chǎn)負(fù)債積累量，因而屬于存量的概念。與存量相對應(yīng)的是流量，即一定期間內(nèi)所發(fā)生的數(shù)據(jù)，利潤表、現(xiàn)金流量表均屬于流量概念。D項財務(wù)狀況說明書是以文字為主、結(jié)合數(shù)字指標(biāo)編寫的，反映企業(yè)在會計年度內(nèi)各項財務(wù)指標(biāo)完成情況、與計劃是否相符及其原因的一種說明性報告，不屬于會計報表。13、商業(yè)銀行敏感負(fù)債/總資產(chǎn)比率、貸款總額/總資產(chǎn)比率與流動性風(fēng)險的相關(guān)性分別為（）。A、正相關(guān)、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)、正相關(guān)C、負(fù)相關(guān)、正相關(guān)【參考答案】：B【解析】：敏感負(fù)債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，因此敏感負(fù)債占總資產(chǎn)比率越高，流動性風(fēng)險越大，即與流動性風(fēng)險正相關(guān)；貸款總額與總資產(chǎn)的比率越高，則暗示商業(yè)銀行的流動性能力越差，流動性風(fēng)險越大，即與流動性風(fēng)險正相關(guān)。14、下列各項中，（）不屬于內(nèi)部評級法初級法下合格保證的范圍。A、主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行B、內(nèi)部評級的違約概率在B+以上的組織C、雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的自然人【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部評級法初級法下，合格保證的范圍包括:①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當(dāng)于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。15、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃法實行審批制B、商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進(jìn)行補充報送或調(diào)整后重新報送C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【參考答案】:A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。16、普通合伙人將合伙事務(wù)委托第三方機構(gòu)執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)遵照《合同法》關(guān)于委托合同的相關(guān)規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機制存在的問題不包括（）。A、委托關(guān)系可隨時解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定B、基金管理公司責(zé)任較輕，約束不夠C、基金管理公司承擔(dān)無限責(zé)任【參考答案】：C【解析】：普通合伙人將合伙事務(wù)委托第三方機構(gòu)執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)遵照《合同法》關(guān)于委托合同的相關(guān)規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機制存在以下不足之處：①委托關(guān)系可隨時解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定，但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失；②只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任，這與普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任相比，責(zé)任較輕，約束不夠。17、關(guān)于巴塞爾委員會，下列