我國(guó)的金融犯罪與金融監(jiān)管講義課件

我國(guó)的金融犯罪

與金融監(jiān)管

金融犯罪：我國(guó)刑法在第13條用外延與內(nèi)涵相結(jié)合的方法作了準(zhǔn)確、完整的界定；金融犯罪是犯罪的一類，其內(nèi)涵可以從犯罪學(xué)和金融學(xué)兩個(gè)角度來(lái)考察?！魪姆缸飳W(xué)的角度來(lái)考察，金融犯罪指一切侵犯社會(huì)主義金融管理秩序、應(yīng)該受到刑法處罰的行為。◆從金融學(xué)的角度來(lái)考察，金融犯罪指一切破壞我國(guó)資金聚集和分配體系的犯罪行為。

金融犯罪直接或者間接侵犯了我國(guó)的資金融通體系，阻礙或者歪曲了貨幣的流通，限制或者破壞了信用的提供，從而危及我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

金融犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪

破壞金融管理秩序犯罪一、貨幣犯罪：偽造貨幣罪；出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪；金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪；持有、使用假幣罪；變?cè)熵泿抛?。二、金融機(jī)構(gòu)管理犯罪：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件罪。三、信貸管理犯罪：高利轉(zhuǎn)貸罪；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；非法吸收公眾存款罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪。四、金融票證管理犯罪：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；妨害信用卡管理罪；竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪；違規(guī)出具金融票證罪；對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。五、證券期貨犯罪：偽造、變?cè)靽?guó)家有價(jià)證券罪；偽造、變?cè)旃?、企業(yè)股票、債券罪；擅自發(fā)行公司、企業(yè)股票、債券罪；內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪；利用未公開(kāi)信息交易罪；編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪；誘騙投資者買(mǎi)賣(mài)證券、期貨合約罪；操縱證券、期貨市場(chǎng)罪；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；違法運(yùn)用資金罪。六、外匯管理犯罪：逃匯罪；騙購(gòu)?fù)鈪R罪。七、洗錢(qián)犯罪：洗錢(qián)罪。

金融詐騙犯罪一、集資詐騙罪二、貸款詐騙罪三、票據(jù)詐騙罪四、金融憑證詐騙罪五、信用證詐騙罪六、信用卡詐騙罪七、有價(jià)證券詐騙罪八、保險(xiǎn)詐騙罪案例一：股評(píng)家的紅與黑汪建中案：汪建中，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，北京首放的法定代表人、執(zhí)行董事、經(jīng)理。曾做過(guò)中央電視臺(tái)二套《中國(guó)證券》欄目特約嘉賓，撰寫(xiě)《炒股看大勢(shì)》，曾被安徽電視臺(tái)選為“資本市場(chǎng)的安徽七大名人”之一，曾因推薦股票被譽(yù)為“股市名嘴”。證監(jiān)會(huì)于2008年5月對(duì)汪建中、北京首放涉嫌操縱市場(chǎng)行為立案調(diào)查。2009年11月19日，北京市西城區(qū)人民法院執(zhí)行了北京首放投資顧問(wèn)有限公司法人代表汪建中的2.5億元罰沒(méi)款。2011年8月3日，汪建中以操縱證券市場(chǎng)罪被判處有期徒刑7年，罰金1.25億余元。

汪建中在擔(dān)任首發(fā)公司負(fù)責(zé)人期間，于2006年7月至2008年5月間，用本人及親戚朋友的名義，開(kāi)設(shè)多個(gè)證券賬戶，采用先買(mǎi)入低價(jià)股票，然后以公司名義在網(wǎng)站及上海證券報(bào)等媒介對(duì)外推薦該股票，人為影響股票交易價(jià)格，而當(dāng)大量股民爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)該股票，致使股票價(jià)格高升時(shí)，汪建中本人及親戚朋友立即高價(jià)拋出，從中獲利。其中汪建中利用自己實(shí)際控制的9個(gè)賬戶，在買(mǎi)賣(mài)工商銀行、中國(guó)聯(lián)通等38只股票中，操縱證券市場(chǎng)55次，累計(jì)買(mǎi)入股票52.6億元，賣(mài)出53.8億元，非法獲利約1.25億元。

“民間股神”簡(jiǎn)凡案：

2010年11月3日，上海市第二中級(jí)人民法院對(duì)一起特大集資詐騙案進(jìn)行宣判，以集資詐騙罪判處被告人韓勁松無(wú)期徒刑。

2006年11月至2007年12月，韓勁松借向股民講授炒股理論知識(shí)之機(jī)，虛構(gòu)其與齊魯期貨公司合作進(jìn)行國(guó)內(nèi)股指期貨交易的事實(shí)，以高額回報(bào)為誘餌，指使其注冊(cè)成立的行略公司從240名被害人處騙取錢(qián)款1264萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)股指期貨遲遲未開(kāi)，有投資者開(kāi)始向韓勁松索要錢(qián)款，于是在2007年10月至2008年7月間，韓勁松再以代客理財(cái)?shù)拿x，從24名被害人處騙取錢(qián)款651萬(wàn)余元。

韓勁松為歸還股指期貨、代客炒股理財(cái)?shù)韧顿Y者的錢(qián)款，借股市低迷之機(jī)，虛構(gòu)黃金、外匯期貨交易的事實(shí)，繼續(xù)以代客理財(cái)?shù)拿x和保本保收益為誘餌，騙取40名被害人的款項(xiàng)548萬(wàn)余元。韓勁松以非法占有為目的，虛構(gòu)股指期貨投資和代客進(jìn)行股票、黃金、外匯期貨交易的事實(shí)，以承諾支付高額回報(bào)等方法，騙取250余名被害人資金共計(jì)2269萬(wàn)余元，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪?！昂?jiǎn)簡(jiǎn)凡凡””韓韓勁勁松松何何許許人人也也？？褪褪去去光光環(huán)環(huán)，，真真相相令令人人大大跌跌眼眼鏡鏡：：其一一，，簡(jiǎn)簡(jiǎn)凡凡的的身身份份。。曾曾公公開(kāi)開(kāi)的的描描述述是是擁?yè)碛杏须p雙學(xué)學(xué)位位的的人人才才，，上上海海財(cái)財(cái)經(jīng)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)碩士、復(fù)復(fù)旦大學(xué)心心理學(xué)碩士士。事實(shí)上上，韓勁松松只是個(gè)技技校畢業(yè)生，連高高中都沒(méi)上上過(guò)。其二，簡(jiǎn)凡凡以“華爾爾街才子””和“美國(guó)國(guó)股神羅杰杰斯學(xué)生””自居。事事實(shí)上蔣勁松松從未留學(xué)學(xué)美國(guó)，只只是待業(yè)在在家，自學(xué)學(xué)研究看盤(pán)盤(pán)技術(shù)。2007年經(jīng)上海某報(bào)報(bào)業(yè)從業(yè)人人員介紹，，出資5萬(wàn)美元贏得得了與來(lái)滬滬演講的羅羅杰斯共進(jìn)晚餐的機(jī)機(jī)會(huì)，此次次晚餐也獲獲得了媒體體廣泛報(bào)道道為其鍍一一層“真金金”。其三，簡(jiǎn)凡凡的股市贏贏錢(qián)能力。。簡(jiǎn)凡曾被被捧為為““頂級(jí)操盤(pán)盤(pán)手”，自自稱“曾以16億元資金博博回100億元”，介介紹他的書(shū)書(shū)籍《民間股神》出版后，他更被被視為超能能力股神。。但事實(shí)是是，案發(fā)后后，辦案人人員發(fā)現(xiàn)，，簡(jiǎn)凡自己的股票票賬戶已封封存3年，他坦言言自己總是是賠錢(qián)，就就索性不做做了。而簡(jiǎn)簡(jiǎn)凡曾極力向向粉絲推薦薦的一級(jí)半半市場(chǎng)的股股票，后在在美國(guó)三版版市場(chǎng)上市市后，股價(jià)才幾美美分，讓投投資幾乎血血本無(wú)歸。。用各種假冒冒名分拼裝裝起來(lái)的““股神”簡(jiǎn)簡(jiǎn)凡，在牛牛氣沖天的的股市行情情中，卻成為為許多人崇崇拜的對(duì)象象。案例二：ATM機(jī)的幸或晦晦06年4月21日晚10時(shí)，許霆在在廣州市天天河區(qū)黃埔埔大道某銀銀行的ATM取款機(jī)取款款時(shí)。驚訝訝地發(fā)現(xiàn)，，取出1000元后銀行卡卡賬戶里只只被扣了1元，狂喜之之下，許霆霆連續(xù)取款款5.4萬(wàn)元。當(dāng)晚晚，許霆回回到住處，，將此事告告訴了同伴伴郭安山。。兩人隨即即再次前往往提款，之之后反復(fù)操操作多次，，許霆先后后取款171筆，合計(jì)17.5萬(wàn)元，郭安安山則取款款1.8萬(wàn)元。事后后，二人各各攜贓款潛潛逃。同年11月7日，郭安山山向公安機(jī)機(jī)關(guān)投案自自首，并全全額退還贓贓款1.8萬(wàn)元。天河河區(qū)法院以以盜竊罪判判處其有期期徒刑一年年，并處罰罰金1000元。許霆的17.5萬(wàn)元贓款因因投資失敗敗而揮霍一一空，07年5月許霆在陜陜西寶雞火火車(chē)站被警警方抓獲。。廣州市中院院審理后認(rèn)認(rèn)為，許霆霆以非法侵侵占為目的的，伙同同同案人采用秘秘密手段，，盜竊金融融機(jī)構(gòu)，數(shù)數(shù)額特別巨巨大，行為為已構(gòu)成盜竊罪，，判處無(wú)期期徒刑，剝剝奪政治權(quán)權(quán)利終身，，并處沒(méi)收收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。。許霆上訴后后，廣東省省高級(jí)人民民法院以““事實(shí)不清清、證據(jù)不不足”為由發(fā)發(fā)回重審。。“被告人許許霆盜竊罪罪名成立，，且盜竊金金融機(jī)構(gòu)數(shù)數(shù)額巨大，，本應(yīng)判處無(wú)無(wú)期徒刑以以上甚至死死刑，但考考慮到此案案的特殊情情況，對(duì)其減輕處處罰判處5年有期徒刑刑，并處罰罰金2萬(wàn)元，此案案將報(bào)請(qǐng)最高人民法法院核準(zhǔn)后后生效！””廣州中中院再次宣宣判的最后后這幾句話剛念完，，法庭里頓頓時(shí)響起一一片驚嘆聲聲。4月9日，許霆再再次向廣東東省高院提提起上訴。。廣東省高高院駁回上訴，維維持原判，，并依法上上報(bào)最高人人民法院核核準(zhǔn)。最高人民法法院依法核核準(zhǔn)。500人旁聽(tīng)席，，記者占了了一半等候在審判判庭外的人人們?cè)S彩亮堅(jiān)持持認(rèn)為，兒兒子許霆是是無(wú)罪的，，只是存在在過(guò)錯(cuò)，不不應(yīng)受到這這么重的量量刑，而應(yīng)該無(wú)罪罪釋放。我兒無(wú)罪1、“替銀行行保管說(shuō)””缺乏事實(shí)依依據(jù)2、以為銀行行不知道仍屬“秘密密竊取”3、盜竊柜員員機(jī)資金即盜竊金融融機(jī)構(gòu)4、屬于特案案特判須報(bào)最高法院院核準(zhǔn)新聞發(fā)布會(huì)會(huì)——刑事審判二二庭甘正培培庭長(zhǎng)

金融犯罪罪產(chǎn)生的原原因(一)金融秩序混混亂。主要要體現(xiàn)在以以下幾個(gè)方方面：1、籌措資金金混亂。非非銀行金融融機(jī)構(gòu)非法法吸收公眾眾存款、違違規(guī)攬儲(chǔ)、、金融機(jī)構(gòu)構(gòu)轉(zhuǎn)移挖走走中央銀行行資金的現(xiàn)現(xiàn)象十分嚴(yán)嚴(yán)重。2、資金拆借借混亂。各各種對(duì)象違違規(guī)、期限限違規(guī)、利利率違規(guī)、、拆借渠道道違規(guī)的現(xiàn)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)發(fā)生。3、放貸混亂亂。各種人人情貸款、、關(guān)系貸款款、超規(guī)模模貸款比較較嚴(yán)重。4、結(jié)算秩序序混亂。比比如，違規(guī)規(guī)給企業(yè)多多頭開(kāi)戶，，亂拉客戶戶;無(wú)理拒付承承付結(jié)算憑憑證;涂改跨系統(tǒng)統(tǒng)或本系統(tǒng)統(tǒng)開(kāi)戶企業(yè)業(yè)結(jié)算票據(jù)據(jù)的開(kāi)戶行行、賬號(hào)、、時(shí)間等;不按規(guī)定辦辦理大額匯匯劃款項(xiàng)，，不通過(guò)人人行轉(zhuǎn)匯或或直接劃匯匯或化整為為零。此外外，機(jī)構(gòu)網(wǎng)網(wǎng)的批、設(shè)設(shè)混亂、金金融機(jī)構(gòu)法法人代表管管理混亂、、內(nèi)部管理理混亂等亦亦十分嚴(yán)重重。所有這這些都為金金融犯罪提提供了孳生生的溫床。(二)風(fēng)險(xiǎn)防范意意識(shí)薄弱。。(三)有章不循，，制度松弛弛?，F(xiàn)狀及特點(diǎn)點(diǎn)金融犯罪數(shù)數(shù)量逐年下下降金融犯罪突突出呈現(xiàn)數(shù)數(shù)額大、范范圍廣的特特點(diǎn)內(nèi)外勾結(jié)作作案已經(jīng)成成為金融犯犯罪最突出出的特點(diǎn)發(fā)展趨勢(shì)犯罪形式日日趨職業(yè)化化、組織化化和智能化化涉眾型金融融犯罪呈不不斷增長(zhǎng)趨趨勢(shì)跨省、跨地地區(qū)金融犯犯罪日益增增多面臨國(guó)際化化趨勢(shì)的嚴(yán)嚴(yán)峻考驗(yàn)危害結(jié)果呈呈現(xiàn)延伸與與擴(kuò)大趨勢(shì)勢(shì)

金融監(jiān)管管目標(biāo)：1.保護(hù)金融體體系的安全全與穩(wěn)定2.維護(hù)存款人人和公眾的的利益3.保證金融機(jī)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的的有效與公公平4.保證中央銀銀行貨幣政政策的順利利實(shí)施原則：1.依法監(jiān)管原原則2.監(jiān)管主體的的獨(dú)立性原原則3.自我約束與與外部強(qiáng)制制相結(jié)合的的原則4.安全穩(wěn)定與與經(jīng)濟(jì)效益益相結(jié)合的的原則5.母國(guó)與東道道國(guó)的共同同監(jiān)管原則則6.綜合監(jiān)管和和機(jī)構(gòu)一元元化原則金融監(jiān)管的的范圍一、日常管管理：市場(chǎng)準(zhǔn)入，，資本充足足性監(jiān)督，，流動(dòng)性監(jiān)監(jiān)督，業(yè)務(wù)務(wù)范圍限制制，資產(chǎn)分分散化管理理，外匯風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理，，外債管理理。二、信息披披露的監(jiān)管管。三、對(duì)危機(jī)機(jī)的處理。。四、對(duì)監(jiān)監(jiān)管者的監(jiān)監(jiān)管。我國(guó)的金融融監(jiān)管體制制◆中國(guó)銀監(jiān)監(jiān)會(huì)◆中國(guó)證監(jiān)監(jiān)會(huì)◆中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)防范金融犯犯罪的具體體措施1.認(rèn)清形勢(shì)，，重視金融融犯罪的防防范工作。。樹(shù)立正確的的金融犯罪罪防范意識(shí)識(shí)是有效揭揭露金融犯犯罪的當(dāng)務(wù)之急。第一，強(qiáng)化化大案要案案意識(shí)。廣廣大業(yè)務(wù)部部門(mén)工作人人員應(yīng)繃緊案件防范范這根弦，，認(rèn)識(shí)到只只要有私心心貪欲存在在，只要有有可乘之機(jī)，就就會(huì)有案件件發(fā)生。第二，處理理好日常業(yè)業(yè)務(wù)檢查和和查處案件件的關(guān)系。。注意在日常工作中中防范和發(fā)發(fā)現(xiàn)案件線線索，及時(shí)時(shí)制止犯罪罪行為，最最大限度降低經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失。。第三，對(duì)防防范和查處處案件的職職責(zé)應(yīng)有清清醒認(rèn)識(shí)。。明晰職責(zé)、理順關(guān)關(guān)系，對(duì)犯犯罪線索應(yīng)應(yīng)及時(shí)向有有關(guān)部門(mén)反反映，避免免喪失時(shí)機(jī)。2.深化金融體體制改革，，建立和完完善金融機(jī)機(jī)構(gòu)的信息息披露制度度必須盡快改改進(jìn)完善銀銀行信息披披露制度，，真正發(fā)揮揮外部職能能監(jiān)管和社社會(huì)監(jiān)督的的作用。一是可以揭揭露銀行的的各種隱蔽蔽矛盾，減減少金融犯犯罪的發(fā)生生，進(jìn)一步步促進(jìn)銀行行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)營(yíng)。二是可以強(qiáng)強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)對(duì)銀行的約約束力。進(jìn)進(jìn)一步發(fā)揮揮市場(chǎng)機(jī)制制，為銀行行提供審慎慎經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)強(qiáng)大外部壓壓力。3.“打防結(jié)合，，標(biāo)本兼治治”，綜合合治理金融融犯罪金融犯罪是是一種社會(huì)會(huì)現(xiàn)象，由由多種原因因造成的，，須綜合社社會(huì)各種力力量，運(yùn)用多種方式式和手段，，強(qiáng)化防范范機(jī)制。一要?jiǎng)訂T社社會(huì)力量齊齊抓共管。。充分運(yùn)用用政治、經(jīng)經(jīng)濟(jì)、文化化、教育、、行政、法法律等多種手手段，來(lái)提提高整個(gè)社社會(huì)的防范范機(jī)制，在在整個(gè)社會(huì)會(huì)形成巨大大的威懾力力，使一些潛在金金融犯罪分分子得到有有效的抑制制，迫使他他們不敢、、不能、最最終不愿去去實(shí)施犯罪行為。。二要在金融融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部設(shè)置專門(mén)門(mén)的防范機(jī)機(jī)構(gòu)。在各各金融機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置聯(lián)合合的金融犯犯罪防范機(jī)構(gòu)構(gòu)，在金融融機(jī)構(gòu)內(nèi)部部明確責(zé)成成某個(gè)職能能部門(mén)(如內(nèi)部的監(jiān)監(jiān)察、審計(jì)計(jì)或紀(jì)檢)研究金融犯犯罪的規(guī)律律和打擊、、防范的對(duì)對(duì)策，搜集集、處理和和檢索各種種金融犯罪罪信息，為各各級(jí)司法機(jī)機(jī)關(guān)打擊懲懲罰金融犯犯罪提供技技術(shù)咨詢和和信息服務(wù)務(wù)。三要提高技技術(shù)防范措措施。加強(qiáng)強(qiáng)計(jì)算機(jī)系系統(tǒng)的數(shù)據(jù)據(jù)存取控制制和重要數(shù)數(shù)據(jù)特別是是有關(guān)密碼碼和操作作口令的的保密工工作。提提高計(jì)算算機(jī)運(yùn)用用系統(tǒng)的的監(jiān)控能能力，利利用現(xiàn)代代化的技術(shù)手手段對(duì)各各種金融融業(yè)務(wù)的的操作現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)(特別是基基層儲(chǔ)蓄蓄網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行監(jiān)視視、控制制。運(yùn)用現(xiàn)代代防偽技技術(shù)和手手段，改改善和提提高我國(guó)國(guó)貨幣、、票證、、公文、、證件、、印章、、軟件制作技技術(shù)和水水平，加加大其偽偽造難度度，以預(yù)預(yù)防和減減少犯罪罪。同時(shí)時(shí)，提高高檢測(cè)儀儀器的技術(shù)水水平，不不斷改進(jìn)進(jìn)對(duì)各種種金融票票證、信信用卡、、信用證證及其他他證件、、印章、、簽字樣本等等的真實(shí)實(shí)、合法法、有效效性的鑒鑒定技術(shù)術(shù)，不定定期地變變換識(shí)別別標(biāo)志和和驗(yàn)證密密碼。四要盡快快建立全全社會(huì)聯(lián)聯(lián)網(wǎng)信息息共享的的法人、、自然人人資信管管理系統(tǒng)統(tǒng)。4.加強(qiáng)金融融機(jī)構(gòu)內(nèi)內(nèi)部控制制機(jī)制建建設(shè)。◆一是建建立健全全各級(jí)崗崗位責(zé)任任、營(yíng)業(yè)業(yè)柜組復(fù)復(fù)核查點(diǎn)點(diǎn)、貸款款(理賠)集體審查查、離任任審計(jì)、、公開(kāi)辦辦事程序序，設(shè)立立舉報(bào)監(jiān)監(jiān)督電話等制制度，將將各項(xiàng)金金融業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)納納入有效效監(jiān)督之之中?！舳菑?qiáng)強(qiáng)化金融融機(jī)構(gòu)內(nèi)內(nèi)部審計(jì)計(jì)工作，，突出內(nèi)內(nèi)審部門(mén)門(mén)的監(jiān)督督和警示功功能。改改進(jìn)審計(jì)計(jì)項(xiàng)目的的組織方方式方式式，突出出重點(diǎn)，，創(chuàng)新方