投金世家投資連結(jié)保險2

“投金世家”投資連結(jié)保險

AllianzChinaLifeTJSJUnitLink目錄 1.產(chǎn)品設(shè)計背景以及設(shè)計理念

2.產(chǎn)品概述

3.我們的優(yōu)勢

3.產(chǎn)品風險點提示和控制手段

4.產(chǎn)品目標客戶

5.銀保市場同類產(chǎn)品對比1

產(chǎn)品設(shè)計背景以及設(shè)計理念歐洲市場投連險保費占整個壽險保費收入的50％以上

銀行利率偏低，對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品造成壓力，保險公司開始研發(fā)不受利率波動影響的投資連結(jié)類產(chǎn)品；資本市場的整頓和改革，使資本市場運作越來越規(guī)范，百姓對資本市場的信心重新逐步建立，資本市場總體長期向好；客戶需求由單一的保障產(chǎn)品發(fā)展為更加個性化、多功能的理財產(chǎn)品;政府不斷完善管理職能，在關(guān)注中國經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的同時，通過致力于讓百姓分享中國經(jīng)濟迅速增長成果，創(chuàng)建合諧社會。投連險在中國快速發(fā)展的原因保險保障投資連結(jié)產(chǎn)品特點+投資基金投連險的保障主要是通過投資帳戶的增值來體現(xiàn)2

“投金世家”產(chǎn)品概述什么是“投金世家”投資連結(jié)保險協(xié)議存款＋保險保障＋投資理財聚積財富＋擁有保障＋保值增值全球經(jīng)驗，本地智慧，專家打理，自主理財投金世家三大利益－－滿足您的期待1

雙重保障，惠及全家（保障性/安全性）

身故保障意外身故保障

身故保險金（兩者取大）

●

110%（已交保費部分領(lǐng)取金額的累計）

●保單帳戶價值意外保障：身故保險金贈送生命關(guān)愛保險金生命關(guān)愛保險金≤60周歲:保單賬戶價值×

100% ＞60周歲：保單賬戶價值×

10%注：1.該金額不超過本公司規(guī)定的最高限額 2.意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故導致身故投金世家三大利益－－滿足您的期待2

自主投資，專家理財（收益性）

安益型投資帳戶平衡型投資帳戶

成長型投資帳戶（三個投資帳戶之間客戶可隨時轉(zhuǎn)換）成長型投資帳戶：

股票主導型和混合型基金投資比例為80-95%，固定收益類資產(chǎn)為5-20%平衡型投資帳戶：

股票型基金比例40-60%，固定收益類資產(chǎn)為40-60%安益型投資帳戶：

貨幣式基金，短期國債，短期企業(yè)債，銀行存款及其它貨幣工具投金世家三大利益－－滿足您的期待3

續(xù)存取現(xiàn)，由您掌控（流動性）

可隨時追加投資

可全部和部分提取現(xiàn)金價值

成長長型型投投資資帳帳戶戶平衡衡型型投投資資帳帳戶戶安益益型型投投資資帳帳戶戶成長長型型投投資資帳帳戶戶側(cè)重重證證券券投投資資基基金金，，輔輔以以固固定定收收益益類類資資產(chǎn)產(chǎn)平衡衡型型投投資資帳帳戶戶均衡衡配配置置證證券券投投資資基基金金和和固固定定收收益益類類資資產(chǎn)產(chǎn)安益益型型投投資資帳帳戶戶側(cè)重貨幣市市場基金，，輔以固定定收益類資資產(chǎn)投資帳戶價價值雙倍終身保保障“投金世家家”特色雙重保障，，惠及全家家?guī)艮D(zhuǎn)換，，靈活方便便，讓您抓抓住每個增增值良機追加投資，，應急取現(xiàn)現(xiàn)，存取兩兩便，自主主掌控基金特質(zhì)更更多多保障“投金世家家”投保規(guī)規(guī)則投保年齡：：60日—65周歲歲保險期限：：終身（保保單生效日日至被保險險人身故））繳費方式：：躉繳追加基本保費：：30,000元追加保費：：5,000元猶豫期：15天（須非常關(guān)關(guān)注）如累計保費費＋累計意意外險保額額＞100萬元，則則需提供相相關(guān)財務資資料及健康康風險聲明明進行進一一步核?！巴督鹗兰壹摇蓖侗Ｒ?guī)規(guī)則（續(xù)續(xù)）投資帳戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換成長型投資資帳戶平衡型投資資帳戶安益型投資資帳戶注：須在在按費率表表扣除風險險保費等之之后，客戶戶自行決定定選擇不同同帳戶的資資金量投資基金買買入和賣出出客戶首期或或追加買入入基金的價價格按下列列兩個日期期中較遲者者的下一個個計價日計計算公布的的投資單位位買入價為為依據(jù)：1、核保通過過后的二個個工作日；；2、保險費到到帳日。注：1.每投資單位位的買賣差差價為5％2.目前每周一一、四為投投資帳戶計計價日投資帳戶的的相關(guān)價值值計算投資帳戶總總價值=投資帳戶資資產(chǎn)總額–投資帳戶負負債總額投資單位賣賣出價=投資帳戶總總價值÷投資單位數(shù)數(shù)投資單位買買入價=投資單位賣賣出價×[1＋買賣差價價(5％)]投資帳戶價價值=投資單位數(shù)數(shù)×投資單位賣賣出價最低保單帳帳戶價值≥支付12個月每月扣扣除額＋應應扣附加合合同保費新單投保填妥申請表表、一次性性繳費/轉(zhuǎn)帳核保、計價價出單客戶在猶豫豫期撤保可可能會有本本金損失追加投資填妥申請表表、繳保單單原件核保、計價價、收費（（繳費/轉(zhuǎn)帳）批注、承保?，F(xiàn)金提取填妥申請表表、提交提提現(xiàn)資料(保單原件、身份證明））審核、計價價、收費交付或或轉(zhuǎn)帳保險理賠提交理賠資資料（保保單原件、、身份證明明）審核、確定定賠付范圍圍和金額交付或或劃轉(zhuǎn)保險金至收收益人帳戶戶客戶服務全國統(tǒng)一客客服電話：：8009886688（固話用戶戶）4008883636（手機用戶戶）全國統(tǒng)一客客服郵箱：：service@每周兩次在在安聯(lián)網(wǎng)站站公告最新新投資帳戶戶價值每年定期向向投資人寄寄送帳戶投投資報告3我們的優(yōu)勢勢頂級的公司司我們是———安聯(lián)集團2005年度全球五百強中排名第14位福布斯雜志(Forbes)2004年世界五百家最大跨國企業(yè)排第7位美國保險評審機構(gòu)A.M.Bes高等信用評級"A++"標準普爾（Standard&Poor）高等信用評級等級"AA+"05年安聯(lián)聯(lián)集團總收收入：集團總收入入達1009億歐元元，比上年年增長4.2%；05年股價價上漲：29%營業(yè)利潤比比去年同期期增長了13.2%，達到77.43億歐元，，純收益同同比增加了了93%，，達到43.8億歐歐元安聯(lián)集團———百年老老店世界領(lǐng)領(lǐng)先2005年:世界排名500強公公司(2005年7月公布的的數(shù)據(jù))排名公公司名稱稱國國家主主要業(yè)務沃爾瑪美美國一一般商品零零售英國石油英英國煉煉油?？松梨阪诿烂绹鵁挓捰突始覛づ剖陀⒂?荷蘭煉煉油通用汽車美美國汽汽車戴姆勒克萊萊斯勒美美國汽汽車豐田汽車日日本汽汽車福特汽車美美國汽汽車9通通用電氣美美國多多元化化10道道達爾法法國煉煉油11雪雪佛龍美美國煉煉油12康康菲美美國國煉煉油13安安盛法法國國保保險14安安聯(lián)德德國保保險15大大眾汽車德德國汽汽車車16花花旗集團美美國銀銀行行17荷荷蘭蘭國際集團團荷荷蘭蘭保保險18本本電電報電話日日本電電信19美美國國國際集團美美國國保保險20國國際商商用機器美美國國計計算機辦辦公設(shè)備安聯(lián)集團———世界500強第第14位背景介紹根據(jù)保費收收入，安聯(lián)聯(lián)集團是全全球最大的的保險集團團。安聯(lián)是全球球最大的資資產(chǎn)管理人人之一，截截至2005年底，，管理的第第三方資產(chǎn)產(chǎn)達7,430億歐歐元。作為世界領(lǐng)領(lǐng)先的金融融服務集團團，安聯(lián)集集團在全球球70多個個國家和地地區(qū)開展業(yè)業(yè)務。安聯(lián)全球擁擁有超過6000萬萬客戶，為為將近一半半的世界五五百強大企企業(yè)提供不不同類型的的保險服務務。安聯(lián)集團在在法蘭克福福、倫敦、、巴黎、蘇蘇黎世和紐紐約五大國國際證券交交易所上市市。憑借在全球球保險和金金融服務領(lǐng)領(lǐng)域中堅實實的地位和和雄厚的財財力，安聯(lián)聯(lián)擁有全球球信用等級級評審機構(gòu)構(gòu)，如標準準普爾（Standard&Poor）和美國保險險評審機構(gòu)構(gòu)A.M.Best所評定的高高等信用評評級。安聯(lián)集團在在美國財富富雜志（Fortune）2005年度全球五五百強中排排名第14位。外部投資支支持根據(jù)國內(nèi)QDII開展進程，，今年年底底保監(jiān)會將將加大保險險公司境外外投資力度度，中德安安聯(lián)將更多多地把境外外投資的優(yōu)優(yōu)勢帶給國國內(nèi)投資者者:德盛安聯(lián)資資產(chǎn)管理－－環(huán)球資產(chǎn)產(chǎn)管理集團團截至2005年9月月30日，，管理的資資產(chǎn)規(guī)模為為1.484萬億美元元，世界排名第二，唯一一家躋身于于全球前五五名資產(chǎn)管管理集團的的保險集團團。旗下5大享享譽全球的的投資品牌牌PIMCO全球最好的的債券投資資機構(gòu)，號稱“債券券之王”RCM以研究驅(qū)動動的股票投投資專家NicholasApplegate基于市場趨趨勢波動的的股票投資資專家Oppenheimercapital價值型股票票投資專家家AllianzHedgeFundPartners對沖基金專專家巴黎股價表表現(xiàn)（過去去兩年）法蘭克福股股價表現(xiàn)（（過去兩年年）倫敦股價價表現(xiàn)（過過去兩年））紐約股價價表現(xiàn)（過過去兩年））蘇黎世股股價表現(xiàn)（（過去兩年年）頂尖的人才才我們有———內(nèi)部投資團團隊－介介紹蘇玉平女女士（投投資部總監(jiān)監(jiān)）上海財經(jīng)大大學經(jīng)濟學學碩士學位位，9年證證券從業(yè)經(jīng)經(jīng)驗，美國國特許金融融分析師（（CFA））。曾先后就職職于海通證證券總部投投資銀行部部和交通銀銀行總行基基金托管部部。1999年赴美美國伊利諾諾斯州立大大學參加為為期半年““國際經(jīng)理理的特殊培培訓班”，，通過證券券從業(yè)人員員考試。在在安聯(lián)集團團總部慕尼尼黑參加為為期兩個月月的培訓。。鄭宇塵先先生（資深經(jīng)理）同濟大學經(jīng)經(jīng)濟與管理理學院技術(shù)術(shù)經(jīng)濟碩士士學位,5年證券從從業(yè)經(jīng)驗，，美國特許許金融分析析師（CFA））。曾在安聯(lián)集集團巴伐利利亞保險銀銀行實習。。此前歷任任安聯(lián)大眾眾人壽保險險有限公司司市場營銷銷部市場科科產(chǎn)品開發(fā)發(fā)助理，銀銀行保險經(jīng)經(jīng)理?，F(xiàn)負負責固定收收益投資;以及投連平平衡型帳戶戶和安益型型帳戶投資資管理。歐寶林先先生（資資深經(jīng)理)新加坡國立立大學統(tǒng)計計學碩士，，中國科技技大學統(tǒng)計計金融學士士，曾任新新加坡管理理大學計量量經(jīng)濟學研研究員以及及參加長江江商學院（（李嘉誠創(chuàng)創(chuàng)辦）首屆屆MBA學習。3年年基金投資資經(jīng)驗，現(xiàn)現(xiàn)負責權(quán)益益類投資以以及投連成成長型帳戶戶投資管理理。中國資本市市場近年來來表現(xiàn)進入2006年后，股市市呈現(xiàn)快速速上漲行情情，并逐漸漸進入健康康穩(wěn)定的發(fā)發(fā)展時期中國基金市市場近兩年年來的表現(xiàn)現(xiàn)日期上證指數(shù)指數(shù)變化基金平均收益安聯(lián)的收益(2004.04.06,2005.06.03)(1777.52,1013.64)-42.97%-23.26%-10.69%(2005.06.03,2006.07.06)(1013.64,1741.47)71.80%75.24%116.46%(2004.04.06,2006.07.06)(1777.52,1741.47)-2.02%34.48%93.32%內(nèi)部投資團團隊－投投資渠道與證券、基基金、銀行行機構(gòu)投資資者的區(qū)別別：保險險公司投資資范圍最廣廣，渠道最最多。從國國外經(jīng)驗可可以看出，，保險公司司是最具長長期性，穩(wěn)穩(wěn)健性的投投資機構(gòu)。?！巴督鹗兰壹摇蓖顿Y連連結(jié)的優(yōu)勢勢風險更加分分散化資金規(guī)模的的優(yōu)勢。交易成本的的優(yōu)勢信息獲取的的優(yōu)勢專家團隊專專業(yè)研究的的優(yōu)勢投資連結(jié)保保險具備開開放式基金金優(yōu)勢，同同時還具備備自身特點點?；鹬械幕?產(chǎn)品風險點點揭示和控控制措施客戶承擔的的費用（（１）初始費用和和保單管理理費：目前不收第一年第二年第三年第四年第五年第六年起10％8％6％4％2％0％部分或全部部提現(xiàn)服務務費：（每次收取取費用標準準：客戶提提現(xiàn)金額×費率）客戶在猶豫豫期撤?？煽赡軙斜颈窘饟p失客戶承擔的的費用（（２）投資帳戶資資產(chǎn)管理費費：（每次評估估投資帳戶戶價值時扣扣除）成長型投資資帳戶每每年最高為為1.5%目前為1.5%平衡型投資資帳戶每每年最高為為1.5%目前為1.5%安益型投資資帳戶每每年最高為為1.5%目前為0.5%投資帳戶轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換費：（每次申請請投資帳戶戶轉(zhuǎn)換時收收?。┟總€保單年年度內(nèi)投資資帳戶的首次轉(zhuǎn)換免費，其他每次次轉(zhuǎn)換收取取服務費25元?風險：：資本市場本本身面臨的的各種風險險主要風險和和控制控制手段找對人做對事?良好的職業(yè)業(yè)道德，規(guī)規(guī)范的銷售售行為，先先進的客戶戶服務理念念；?沒有嚴重的的欺詐行為為和違規(guī)行行為，具有有一定的壽壽險銷售經(jīng)經(jīng)驗；?扎實的金融融理財專業(yè)業(yè)知識；?良好的理財財服務技巧巧?良好的交際際和溝通能能力?通過公司舉舉辦的投連連險培訓和和通關(guān)考試試對投連險營營銷人員的的要求5“投金世家家”的目標標客戶目標客戶市市場擁有一定投投資資金的的大中城市市中等以上上收入者：電信、醫(yī)療療、金融、、煙草、IT等行業(yè)的中中外企業(yè)從從業(yè)人員事業(yè)有成的的私營業(yè)主主和藝術(shù)品品等收藏家家高于當?shù)貥菢潜P均價30％以上的商商品房居住住社區(qū)的業(yè)業(yè)主具有一定投投資理財風風險知識或或承受能力力者：證券公司投投入股票5萬元以上的的股民通過銀行投投資證券、、基金、外外匯買賣、、黃金交易易的客戶各種專業(yè)市市場（鋼材材交易市場場等）內(nèi)設(shè)設(shè)立貿(mào)易公公司的私營營企業(yè)主中高檔樓盤商商品房的出出租業(yè)主6銀保市場場同類產(chǎn)產(chǎn)品比較較和銀保市市場同類類產(chǎn)品比比較（（1）

安聯(lián)投金世家中意吉利理財瑞泰卓越人生友邦聚財寶保費躉繳

+額外

（躉繳不低于3萬，額外不低于5千）躉繳

+額外

（最低1萬，成年人最高100萬，未成年人最高10萬）躉繳

+額外

（躉繳不低于5萬，額外不低于5千）躉繳保險期間終身至80周歲終身終身投保年齡60天

~65周歲30天

~65周歲15天

~70周歲0~70周歲猶豫期15天10天21天10天保險責任身故：

Max(110%*已交保費-累計部分領(lǐng)取，身故時本合同的帳戶價值）

意外身故：

額外給付帳戶價值身故或全殘：賬戶價值

意外身故或意外全殘：額外給付賬戶價值

重疾：Min(20%×(賬戶價值-之前一年內(nèi)的所有額外保費),60,000)，僅給付一次（20種重大疾?。?/p>

重疾責任超過30萬，需要填寫健康問卷

*重疾責任免費，其費用從資產(chǎn)管理費中支取

滿期：賬戶價值身故：

猶豫期后開始投資的：猶豫期內(nèi)101%保費，猶豫期后101%賬戶價值

保單生效日開始投資：猶豫期內(nèi)Max(保費，101%賬戶價值)，猶豫期后101%賬戶價值身故：

保單生效兩年內(nèi)身故：帳戶價值；

保單生效兩年后身故：110%帳戶價值

意外身故：

額外給付帳戶價值和銀保市市場同類類產(chǎn)品比比較（（2）

安聯(lián)投金世家中意吉利理財瑞泰卓越人生友邦聚財寶投資開始以下兩個日期中較遲者：1.核保通過后的二個工作日2.保險費到帳日。躉繳保費>50,000元，猶豫期結(jié)束后的下一個工作日；躉繳保費<=50,000元，保單生效日可選擇：保單生效日，或猶豫期結(jié)束后的下一個工作日猶豫期結(jié)束后的下一個工作日初始費用/買入賣出差價無初始費用買入賣出差價：5%無初始費用買入賣出差價：5%初始費用（保險費范圍：賬戶價值的比例）：5千–10萬：2.5%10萬–25萬：2.0%25萬–50萬：1.5%50萬-1,00萬：1.0%1,00萬-2,00萬：0.5%2,00萬以上：0%無初始費用買入賣出差價：5%風險保費每月收取無每月收取無保單賬戶管理費無6元/月無無投資賬戶3個投資賬戶：成長型/平衡型/安益型客戶可自由選擇2個理財賬戶：穩(wěn)健理財/增長理財客戶可自由選擇共5個投資賬戶：成長型/平衡型/穩(wěn)定型/安益型/避險型客戶可自由選擇目前僅提供平衡型帳戶和銀保市市場同類類產(chǎn)品比比較（（3）

安聯(lián)投金世家中意吉利理財瑞泰卓越人生友邦聚財寶投資賬戶評估每周評估兩次，公布買入、賣出價每周評估，公布買入、賣出價每個工作日評估，公布投資單位價格每周評估，公布買入、賣出價賬戶轉(zhuǎn)換一年內(nèi)一次轉(zhuǎn)換免費，之后每次收費25元一年內(nèi)兩次轉(zhuǎn)換免費，之后每次收費50元轉(zhuǎn)換不收費

（連續(xù)兩次轉(zhuǎn)換間的間隔不少于5個工作日）無投資賬戶管理費成長型：<=1.5%賬戶價值/年（目前1.5%）；

平衡型：<=1.5%賬戶價值/年（目前1.5%）；

安益型：<=0.5%賬戶價值/年（目前0.5%）；

每個評估日收取每周資產(chǎn)管理費

=1/52×

（K%×

理財賬戶資產(chǎn)總額）

每個評估日收取

穩(wěn)健帳戶：K=0.75