保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)合同概述

保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)合同概述根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！币勒毡ｋU(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的約定，投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，或者當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生，致使被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的法律行為。保險(xiǎn)合同是由雙方當(dāng)事人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，依法建立保險(xiǎn)保障關(guān)系、確立雙方權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。一、保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)是一種民事法律關(guān)系，是通過(guò)合同方式建立起來(lái)的保險(xiǎn)合同與其他經(jīng)濟(jì)合同一樣具有共同的法律特征：保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的法律行為；保險(xiǎn)合同須為合法的法律行為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方處于平等的法律地位；訂立保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人必須具有權(quán)利能力和行為能力。保險(xiǎn)是一種特殊商品，因而與一般合同相比，保險(xiǎn)合同具有自己獨(dú)特的屬性。主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)合同是誠(chéng)信合同，具有射幸性、雙務(wù)性、附和性、有償性、要式性等方面特性。（一）射幸合同根據(jù)簽訂合同時(shí)當(dāng)事人雙方關(guān)于權(quán)利義務(wù)的結(jié)果是否確定，合同可以分為交換合同和射幸合同。交換合同是指簽訂合同時(shí)能夠確定當(dāng)事人雙方各自的利益或結(jié)果的合同，如買(mǎi)賣(mài)合同。射幸合同是指當(dāng)事人雙方在簽訂合同時(shí)不能確定各自的利益或結(jié)果的合同。射幸”是指僥幸、碰運(yùn)氣或不確定的意思。保險(xiǎn)合同的射幸性是指保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果是建立在保險(xiǎn)事件發(fā)生的不確定性基礎(chǔ)之上。在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的若由險(xiǎn)則被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處可以得到的賠償金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)。反之，若保險(xiǎn)標(biāo)的不發(fā)生損失，則投保人或被保險(xiǎn)人只是付由了保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于保險(xiǎn)人而言，保險(xiǎn)標(biāo)的不由險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人只有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，不需承擔(dān)賠付責(zé)任；保險(xiǎn)標(biāo)的若由險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人所賠付的金額大于其所收取的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同存在射幸性是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)具有偶然性。在保險(xiǎn)合同中，投保人要履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，而保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)履行則取決于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故的是否發(fā)生。值得注意的是，保險(xiǎn)合同的射幸性是針對(duì)單個(gè)合同、個(gè)別被保險(xiǎn)人而言的，對(duì)于全體保險(xiǎn)人與廣大被保險(xiǎn)人而言，基于保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的科學(xué)性，對(duì)于莫類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)賠款與保險(xiǎn)費(fèi)收入的關(guān)系基本持平，因此，保險(xiǎn)合同不具有射幸性，而是具有保障性。在保險(xiǎn)合同中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有較強(qiáng)的射幸性I人壽保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，射幸性不明顯。（二）雙務(wù)合同根據(jù)合同當(dāng)事人對(duì)于權(quán)利義務(wù)承擔(dān)的方式可以分為雙務(wù)合同和單務(wù)合同。單務(wù)合同是指合同當(dāng)事人一方只承擔(dān)義務(wù)而不享受權(quán)利，另一方只享受權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)的合同。雙務(wù)合同是指合同當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利，并且相互承擔(dān)義務(wù)的合同。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，根據(jù)等價(jià)交換原則，絕大多數(shù)經(jīng)濟(jì)合同都屬于雙務(wù)合同。投保人按照保險(xiǎn)合同約定須履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)享有請(qǐng)求保險(xiǎn)賠款或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利；保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利。（三）有償合同根據(jù)合同當(dāng)事人取得權(quán)利是否花費(fèi)一定代價(jià)，合同可以分為有償合同和無(wú)償合同。有償合同是指合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利取得是需要花費(fèi)一定代價(jià)的。在保險(xiǎn)合同中，投保人是以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，以取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的權(quán)利。保險(xiǎn)人有向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，但是，保險(xiǎn)人只是在合同約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)才承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)合同的有償性體現(xiàn)在投保人通過(guò)交納保險(xiǎn)費(fèi)，換取保險(xiǎn)人在約定保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生時(shí)履行保險(xiǎn)責(zé)任的承諾。（四）諾成性合同根據(jù)合同成立時(shí)是否交付標(biāo)的物，合同可以分為實(shí)踐性合同和諾成性合同。諾成性合同是指當(dāng)事人意思表示一致即可達(dá)成的合同。實(shí)踐性合同是指除當(dāng)事人意思表示一致外還須實(shí)際交付標(biāo)的物才能成立的合同，買(mǎi)賣(mài)合同是諾成性合同,贈(zèng)與合同即為實(shí)踐性合同。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第13條第1款明確規(guī)定：投保人提由保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容?！钡?4條規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！备鶕?jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)合同是否成立，主要是看合同當(dāng)事人對(duì)合同的條款是否達(dá)成協(xié)議，并不以投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)作為合同成立的要件。繳納保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同成立后投保人履行合同的義務(wù)，是合同生效的要件。（五）附和性合同根據(jù)合同的一方當(dāng)事人對(duì)于合同的內(nèi)容是否只能表示附合來(lái)劃分，可以將合同分為協(xié)商性合同和附和性合同。協(xié)商性合同是締約雙方就合同的重要內(nèi)容充分協(xié)商后訂立的合同。大多數(shù)經(jīng)濟(jì)合同都屬于協(xié)商性合同。附和性合同又稱(chēng)格式化合同，是指合同雙方當(dāng)事人不是充分協(xié)商合同的重要內(nèi)容，而是由合同的一方當(dāng)事人提由合同的主要內(nèi)容，另一方只能在已提由的合同內(nèi)容基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇接受或拒絕而成立的合同。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性、廣泛性，保險(xiǎn)合同種類(lèi)和數(shù)量繁多等原因，保險(xiǎn)合同內(nèi)容一般情況下是由保險(xiǎn)人事先擬定好，供投保人或被保險(xiǎn)人選擇，一般不能變更或修改。因此，保險(xiǎn)合同屬于標(biāo)準(zhǔn)化格式合同。（六）要式合同根據(jù)合同成立是否需要采取特定方式來(lái)劃分，可以分為要式合同和非要式合同。法律規(guī)定合同必須采取一定的形式、程序訂立的合同，屬于要式合同。對(duì)于合同成立不需要一定的形式、程序則屬于非要式合同。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可采取其他書(shū)面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同以書(shū)面形式訂立能夠明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，也是解決爭(zhēng)議的重要法律依據(jù)，同時(shí)也是國(guó)際慣例。因此，保險(xiǎn)合同是要式合同。（七）最大誠(chéng)信合同從事任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在簽訂和履行合同時(shí)，都應(yīng)以雙方當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí)、信用為基礎(chǔ)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也是如此，而且保險(xiǎn)合同對(duì)于當(dāng)事人誠(chéng)實(shí)、信用程度的要求更為嚴(yán)格。這是由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊性，以及前述保險(xiǎn)合同的諸多獨(dú)特屬性所決定的。在保險(xiǎn)民事法律關(guān)系的建立、發(fā)展過(guò)程中,由于信息不對(duì)稱(chēng)，保險(xiǎn)標(biāo)的始終在被保險(xiǎn)人的控制之下，保險(xiǎn)合同中投保人或被保險(xiǎn)人的誠(chéng)信對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)具有重要影響，保險(xiǎn)人是否承保如何承保，在理賠過(guò)程中如何確定保險(xiǎn)責(zé)任，在很大程度上依賴(lài)于投保人或被保險(xiǎn)人的誠(chéng)實(shí)、信用程度。投保人或被保險(xiǎn)人任何違反誠(chéng)信原則的行為都可能會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤承保、不當(dāng)賠償，從而使保險(xiǎn)人遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，保險(xiǎn)合同主要由保險(xiǎn)人擬定，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的復(fù)雜性和較強(qiáng)的技術(shù)性，使得一般投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品信息缺乏認(rèn)識(shí)，如果保險(xiǎn)人不盡說(shuō)明義務(wù)，也會(huì)因此而使被保險(xiǎn)人蒙受損失。因此，最大誠(chéng)信原則是簽訂、履行保險(xiǎn)合同時(shí)必須遵守的一項(xiàng)基本原則。二、保險(xiǎn)合同的種類(lèi)（一）按照保險(xiǎn)標(biāo)的種類(lèi)分類(lèi)按照保險(xiǎn)標(biāo)的種類(lèi)分類(lèi)，保險(xiǎn)合同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)或相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。按照保險(xiǎn)承保標(biāo)的、保險(xiǎn)對(duì)象和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等不同，可以具體分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、工程保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同、保證保險(xiǎn)合同，如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同等。人身保險(xiǎn)合同是以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)合同按保障范圍的不同，可以分為人壽保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)合同，如重大疾病保險(xiǎn)合同、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同和收入損失保險(xiǎn)合同等。（二）按照保險(xiǎn)合同性質(zhì)分類(lèi)按照保險(xiǎn)合同的性質(zhì)分類(lèi)，保險(xiǎn)合同可以分為補(bǔ)償性合同和給付性合同。補(bǔ)償性合同是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮贤?。如果保險(xiǎn)合同約定事故沒(méi)有發(fā)生，或者即使發(fā)生了保險(xiǎn)事故，但是被保險(xiǎn)人沒(méi)有遭受經(jīng)濟(jì)損失，則保險(xiǎn)人也無(wú)須履行賠償義務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性合同。給付性合同是指保險(xiǎn)合同在約定的事件發(fā)生或者約定的時(shí)間已到，保險(xiǎn)人必須按照保險(xiǎn)雙方事先約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金的合同，例如被保險(xiǎn)人生存到期或者發(fā)生傷害事件。這種合同的履行有時(shí)只是滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人的莫種資金需要，而并非一定發(fā)生事故。大部分人身保險(xiǎn)合同都屬于給付性合同。（三）按照保險(xiǎn)補(bǔ)償價(jià)值分類(lèi)按照保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值補(bǔ)償劃分，保險(xiǎn)合同可以分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)價(jià)值這一概念是指保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，當(dāng)事人雙方事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值并以此來(lái)確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的生險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人都以保險(xiǎn)合同中載明的保險(xiǎn)價(jià)值為基礎(chǔ)進(jìn)行損失賠償。不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，事先不約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，僅在合同中列明保險(xiǎn)金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~的保險(xiǎn)合同。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的損失當(dāng)時(shí)的市價(jià)來(lái)確定保險(xiǎn)價(jià)值，并以此作為處理賠償?shù)幕A(chǔ)，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。如果損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值高于保險(xiǎn)金額，則以保險(xiǎn)金額為限進(jìn)行賠償或者按照比例賠償方式計(jì)算；損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值低于保險(xiǎn)金額，則在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按照實(shí)際損失進(jìn)行賠償。（四）按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系劃分按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系，保險(xiǎn)合同可以分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同。足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額相等的保險(xiǎn)合同。對(duì)于這種保險(xiǎn)合同，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失時(shí)，按照保險(xiǎn)金額賠償；造成保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失時(shí)，則在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按照實(shí)際損失賠償。不足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值高于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人只能根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，或者在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失。超額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)價(jià)值低于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人對(duì)于這種保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人僅按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值進(jìn)行賠償，高于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額部分則視為無(wú)效，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。（五）按照保險(xiǎn)承保的業(yè)務(wù)對(duì)象劃分按照保險(xiǎn)承保的業(yè)務(wù)對(duì)象劃分，保險(xiǎn)合同可以分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。原保險(xiǎn)合同是指投保人直接和保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同，包括投保人和保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人訂立的保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人為轉(zhuǎn)移其承擔(dān)的原保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任與再保險(xiǎn)人或其他保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同。（六）按照保險(xiǎn)合同的期限不同劃分按照保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短不同，保險(xiǎn)合同可以分為長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同和短期保險(xiǎn)合同。長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同期限超過(guò)一年的保險(xiǎn)合同。人壽保險(xiǎn)合同大多屬于長(zhǎng)期性保險(xiǎn)合同。短期保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同有效期為一年或一年以?xún)?nèi)的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同多為短期保險(xiǎn)合同。航空意外傷害保險(xiǎn)合同屬于極短期保險(xiǎn)合同。（七）按照保險(xiǎn)合同承保的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)劃分按照保險(xiǎn)合同承保的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)劃分，保險(xiǎn)合同可以分為特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人承保合同約定風(fēng)險(xiǎn)的合同。它包括兩種：一種是單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，即在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)人對(duì)奧一類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的保險(xiǎn)標(biāo)的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。另一種是綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，它是指在保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)的賠償責(zé)任采用列明的方法，在保險(xiǎn)合同中將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)逐項(xiàng)列明。一切風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同是指在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人列明不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)除不保風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，即采用原則規(guī)定法或?切風(fēng)險(xiǎn)減除外責(zé)任法”來(lái)確定保險(xiǎn)人責(zé)任。（八）按照保險(xiǎn)合同投保的主體分類(lèi)按照保險(xiǎn)合同投保的主體分類(lèi)分為團(tuán)體保險(xiǎn)合同和個(gè)人保險(xiǎn)合同。團(tuán)體保險(xiǎn)合同是以機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位或其他單位為承保對(duì)象，投保人為法人，被保險(xiǎn)人是該單位成員的保險(xiǎn)合同。個(gè)人保險(xiǎn)合同是以個(gè)人或家庭為承保對(duì)象，由個(gè)人投保投保人和被保險(xiǎn)人均為個(gè)人。三、保險(xiǎn)合同的形式（一）投保單投保單也稱(chēng)要保書(shū)，它是指投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所填寫(xiě)的書(shū)面申請(qǐng)，內(nèi)容包括被保險(xiǎn)人名稱(chēng)、保險(xiǎn)標(biāo)的名稱(chēng)、住所、投保險(xiǎn)別、投保金額等內(nèi)容。它一般由保險(xiǎn)人事先印制好，投保人投保時(shí)要按照所列明的項(xiàng)目逐一填寫(xiě)。投保單經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人審核同意，保險(xiǎn)人憑投保單由具保險(xiǎn)單，簽字蓋章后，保險(xiǎn)合同即告成立，因此，投保單是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。（二）保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)保單，是指保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面文件，是關(guān)于保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)規(guī)定的證明文件，也是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償或給付的依據(jù)。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后遭受保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，可憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)人索賠。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)雙方必須全面履行保險(xiǎn)單規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同成立后保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。（三）暫保單暫保單也稱(chēng)臨時(shí)保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)人在正式簽發(fā)保險(xiǎn)單之前，由具給投保人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證，具有和正式保險(xiǎn)單同等的效力。但暫保單的有效期很短，在正式保險(xiǎn)單由具后，暫保單則自動(dòng)失效。保險(xiǎn)人也可在正式保險(xiǎn)單由具之前通知投保人終止暫保單。暫保單的內(nèi)容十分簡(jiǎn)單，但仍要載明保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。（四）保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)證，指保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人或被保險(xiǎn)人的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書(shū)面憑證，是保險(xiǎn)單的一種簡(jiǎn)化形式，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。保險(xiǎn)憑證中只記載投保人和保險(xiǎn)人約定的主要保險(xiǎn)內(nèi)容，如保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)有效期、保險(xiǎn)費(fèi)等。凡是保險(xiǎn)憑證中沒(méi)有列明的事項(xiàng)，均以同類(lèi)保險(xiǎn)單上所載內(nèi)容為準(zhǔn)。（五）批單批單是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)單的內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證