物流銀行與融資課件

李蔚田博士

中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院

物流金融Logisticsfinance李蔚田博士中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院物流金融第3章物流銀行與融資物流業(yè)務(wù)第3章物流銀行與融資物流業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求掌握物流銀行的基本概念了解物流銀行的本質(zhì)和特點(diǎn)熟悉物流銀行的基本運(yùn)作模式理解商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路合基本方法了解融通倉(cāng)創(chuàng)新模式的體系框架掌握融資業(yè)務(wù)的主要模式、基本術(shù)語(yǔ)和基礎(chǔ)理論學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求掌握物流銀行的基本概念3．1物流銀行3．1物流銀行物流銀行(LogisticsBank)，全稱是“物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”，是指商業(yè)銀行以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格穩(wěn)定、流通性強(qiáng)且符合質(zhì)押物品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，運(yùn)用物流商的物流信息管理系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的資金流與物流商的物流有機(jī)結(jié)合，向客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)服務(wù)于一體的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。物流銀行(LogisticsBank)，全稱是“物流銀行質(zhì)一、物流銀行發(fā)展分析1．提升競(jìng)爭(zhēng)力2．金融創(chuàng)新3．“融資難”的困境4．博弈分析一、物流銀行發(fā)展分析1．提升競(jìng)爭(zhēng)力二、物流銀行的基本模式1．倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押模式即質(zhì)押人與商業(yè)銀行簽訂質(zhì)押合同，用已經(jīng)或即將放入物流商倉(cāng)庫(kù)中的動(dòng)產(chǎn)做質(zhì)押；質(zhì)押人、商業(yè)銀行以及物流商三方簽訂質(zhì)押監(jiān)管合同，由物流商負(fù)責(zé)監(jiān)督管理質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)；一旦質(zhì)押人向商業(yè)銀行歸還貸款或增加保證金，商業(yè)銀行將指示物流商釋放監(jiān)管的質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，而物流商則嚴(yán)格根據(jù)商業(yè)銀行的指令存、放動(dòng)產(chǎn)二、物流銀行的基本模式1．倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押模式2．保兌倉(cāng)模式即質(zhì)押人、物流商、商業(yè)銀行以及供貨商四方簽訂合同，商業(yè)銀行根據(jù)質(zhì)押人與供貨商的供貨合同直接代質(zhì)押人向供貨商支付貨款，供貨商根據(jù)供貨合同以及與商業(yè)銀行達(dá)成的協(xié)議向物流商交付貨物，物流商從接到貨物之時(shí)開(kāi)始承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任2．保兌倉(cāng)模式三、物流銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新1．創(chuàng)新產(chǎn)品的特色1）標(biāo)準(zhǔn)化所有物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝標(biāo)準(zhǔn)都以國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)由物流公司驗(yàn)收、看管。2）規(guī)范化所有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品都是按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看管，避免動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押情況下由廣發(fā)行派人看管和授信客戶自行看管的不規(guī)范行為，確保質(zhì)押的有效性。

三、物流銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新1．創(chuàng)新產(chǎn)品的特色3）信息化所有質(zhì)押品監(jiān)管，都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進(jìn)行，從總行到分行、支行的有關(guān)該業(yè)務(wù)管理人員，都可以隨時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，輸入密碼后登錄物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，檢查質(zhì)押品的品種、數(shù)量和價(jià)值。3）信息化4）遠(yuǎn)程化由于借助物流公司覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，再加上廣發(fā)行借助于工商銀行系統(tǒng)的全國(guó)資金清算網(wǎng)絡(luò)，使動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)既可以在該行所設(shè)機(jī)構(gòu)地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，也可以在全國(guó)各地開(kāi)展異地業(yè)務(wù)，并能保證資金快捷匯劃和物流及時(shí)運(yùn)送4）遠(yuǎn)程化5）廣泛性。（1）服務(wù)區(qū)域具有廣泛性。（2）物流品種具有廣泛性。（3）服務(wù)客戶對(duì)象具有廣泛性。5）廣泛性。四、融資物流的市場(chǎng)作用1．再造供應(yīng)鏈上的資金流2．解決中小企業(yè)“融資難”3．規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)4．宏觀調(diào)控之趨勢(shì)5．構(gòu)建物流銀行模式6．構(gòu)建信用擔(dān)保體系7．創(chuàng)造金融衍生產(chǎn)品8．協(xié)調(diào)“三流”9．“派生”資金價(jià)值10．獲取新的客戶群體11．提升貸款信度12．降低信用風(fēng)險(xiǎn)13．減少運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)14．銀企商合作四、融資物流的市場(chǎng)作用1．再造供應(yīng)鏈上的資金流3.2開(kāi)展物流銀行業(yè)務(wù)的綜合分析3.2開(kāi)展物流銀行業(yè)務(wù)的綜合分析一、物流金融發(fā)展中存在的問(wèn)題1．第三方物流企業(yè)發(fā)展落后2、物流金融服務(wù)不規(guī)范，效率不高3、物流金融人才嚴(yán)重匱乏4、相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后一、物流金融發(fā)展中存在的問(wèn)題1．第三方物流企業(yè)發(fā)展落后二、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的綜合分析1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢(shì)分析2、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢(shì)分析3、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機(jī)遇分析4、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析二、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的綜合分析1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路1．第三方物流企業(yè)進(jìn)行資源整合2．開(kāi)展統(tǒng)一授信的方式3．加強(qiáng)物流金融人才的培養(yǎng)4．完善相關(guān)政策和法規(guī)三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路1．第三方物流企業(yè)進(jìn)行資源3．3融資物流業(yè)務(wù)3．3融資物流業(yè)務(wù)一、主要業(yè)務(wù)模式和基本術(shù)語(yǔ)融資物流的主要模式包括四類，倉(cāng)單質(zhì)押（實(shí)物倉(cāng)）、保兌倉(cāng)、融通倉(cāng)以及海陸倉(cāng)。一、主要業(yè)務(wù)模式和基本術(shù)語(yǔ)融資物流的主要模式包括四類，倉(cāng)單質(zhì)2．基本術(shù)語(yǔ)（1）倉(cāng)單質(zhì)押。是指出質(zhì)人以監(jiān)管方開(kāi)出的倉(cāng)單作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資的授信業(yè)務(wù)。從擔(dān)保種類而言，屬于權(quán)利質(zhì)押類，質(zhì)押標(biāo)的是物權(quán)化的權(quán)利憑證——倉(cāng)單，銀行對(duì)質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過(guò)出質(zhì)人和監(jiān)管方同時(shí)背書(shū)過(guò)的倉(cāng)單，監(jiān)管方為倉(cāng)單的出單人。（2）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過(guò)銀行審批更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)授信業(yè)務(wù)。2．基本術(shù)語(yǔ)（3）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的庫(kù)存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管方倉(cāng)儲(chǔ)保管的貨物，銀行委托監(jiān)管方不間斷的占有質(zhì)物，但監(jiān)管的質(zhì)物是不斷更換的，在不同的時(shí)間表現(xiàn)為不同批次、種類，故稱為“動(dòng)態(tài)質(zhì)押總量控制”。（3）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為（4）買方信貸（保兌倉(cāng)）。銀行又稱之為廠商銀，是指銀行在取得商品控制權(quán)的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購(gòu)融資支持。（4）買方信貸（保兌倉(cāng)）。銀行又稱之為廠商銀，是指銀行在取得（5）進(jìn)口開(kāi)證監(jiān)管。是指銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商或出口商購(gòu)買貨物，進(jìn)口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。（6）貨物合法性檢查。指檢查貨物的購(gòu)貨合同、購(gòu)貨發(fā)票、材質(zhì)證明、產(chǎn)品合格證、貨運(yùn)單等，進(jìn)口貨物還應(yīng)提供進(jìn)口貨物檢驗(yàn)檢疫證明、完稅證明和信用證（5）進(jìn)口開(kāi)證監(jiān)管。是指銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商（7）置換。指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的貨物做為新的出質(zhì)物，換取原有等值質(zhì)物。（8）授信敞口。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)(債務(wù)）人提供的最高貸款金額。（9）風(fēng)險(xiǎn)敞口。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)（債務(wù)）人提供的貸款金額或者開(kāi)立的承兌匯票票面金額，減去債務(wù)人為此存入質(zhì)權(quán)人處的保證金金額后的余額。（7）置換。指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的貨物做為新的出質(zhì)物，換取原二、業(yè)務(wù)流程1．確定目標(biāo)客戶質(zhì)押監(jiān)管部根據(jù)公司任務(wù)擬定開(kāi)發(fā)客戶策略，制定客戶開(kāi)發(fā)計(jì)劃，確定目標(biāo)客戶。2．融資需求業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)理通過(guò)與客戶聯(lián)系交流，判斷目標(biāo)客戶是否有質(zhì)押融資需求。二、業(yè)務(wù)流程1．確定目標(biāo)客戶3．信息收集業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)理對(duì)有質(zhì)押融資需求的客戶進(jìn)一步確定其詳細(xì)情況。a.質(zhì)押融資額；b.目標(biāo)客戶提供的質(zhì)押物；c.質(zhì)押物數(shù)量；d.質(zhì)押融資模式；e.質(zhì)押物的控制方式；f.質(zhì)押融資銀行；g.質(zhì)押監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)（或質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn)）；h.質(zhì)押監(jiān)管時(shí)間。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)前期操作流程3．信息收集4．資質(zhì)信息業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)理判斷目標(biāo)客戶是否為初次質(zhì)押貸款，對(duì)于初次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶要檢查企業(yè)資質(zhì)等相關(guān)信息，包括以下資料。a.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；b.企業(yè)稅務(wù)登記證；c.企業(yè)代碼證；d.法定代表人身份證；e.近三年資產(chǎn)負(fù)債表；f.損益表。g.對(duì)于再次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶，要判斷目標(biāo)客戶質(zhì)押貸款資質(zhì)是否有變化，對(duì)于有變化的質(zhì)押貸款目標(biāo)客戶，要重新檢查上述相應(yīng)的企業(yè)資質(zhì)信息，同時(shí)檢查合作歷史記錄。4．資質(zhì)信息5．確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式根據(jù)客戶的情況，從下列模式中選擇一種質(zhì)押監(jiān)管模式。a.倉(cāng)單質(zhì)押；b.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制；c.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制；d.保兌倉(cāng)（賣方擔(dān)保下的買方信貸）；e.開(kāi)證監(jiān)管業(yè)務(wù)。5．確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式6．資料提交各分公司根據(jù)集團(tuán)下發(fā)的《各分公司審批項(xiàng)目資料上報(bào)要求》提交給集團(tuán)投資發(fā)展部審批。6．資料提交三、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。如果選擇的客戶經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況不好，將來(lái)回款的可能性就會(huì)很小，使銀行和物流企業(yè)都遭受損失。（2）質(zhì)押商品風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押商品的種類要有一定的限制，并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押，商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是選擇的時(shí)候需要考慮的內(nèi)容，也會(huì)帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。三、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)（3）倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，有些時(shí)候往往忽略了倉(cāng)單不規(guī)范所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（4）應(yīng)注意提單風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于同一倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，要依據(jù)借款人和銀行共同簽署的“專用倉(cāng)單分提單”釋放，同時(shí)按照倉(cāng)單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)的倉(cāng)單下作銷帳記錄，直至銷完為止。（3）倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，2、倉(cāng)單質(zhì)押的效力（1）擔(dān)保的效力范圍。（2）質(zhì)權(quán)人的效力。①倉(cāng)單留置權(quán)。②質(zhì)權(quán)保全權(quán)。③質(zhì)權(quán)實(shí)行權(quán)。④質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。（3）出質(zhì)人的效力。（4）倉(cāng)儲(chǔ)物的保管人的效力。2、倉(cāng)單質(zhì)押的效力三、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的涵義所謂標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊(cè)的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請(qǐng)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。三、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的涵義2．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的特點(diǎn)（1）安全性。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是期貨市場(chǎng)的產(chǎn)物，其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，併由期貨交易所對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的生成、流通、管理、市值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和對(duì)應(yīng)商品的存儲(chǔ)(對(duì)指定交割倉(cāng)庫(kù)的資格認(rèn)定、日常管理)等進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。2．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的特點(diǎn)（2）時(shí)效性。為了滿足客戶對(duì)貸款時(shí)效性的要求，對(duì)借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡(jiǎn)化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。（3）實(shí)用性。由于是短期流動(dòng)資金貸款，若貸款到期時(shí)客戶無(wú)法做到資金及時(shí)回籠將使銀行貸款面臨逾期的風(fēng)險(xiǎn)。（2）時(shí)效性。為了滿足客戶對(duì)貸款時(shí)效性的要求，對(duì)借款人核定（4）聯(lián)動(dòng)性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與期貨經(jīng)紀(jì)公司共同的客戶，該項(xiàng)貸款產(chǎn)品的推出，不但能夠有效的拓展銀行的市場(chǎng)領(lǐng)域，促進(jìn)金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀(jì)公司將期貨交易保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動(dòng)銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。（4）聯(lián)動(dòng)性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與3．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)（1）質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險(xiǎn)。3．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)（2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義:一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間發(fā)生倉(cāng)單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉(cāng)單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn);二是貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管不善而給標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的持有人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義:一是（3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息，或因其他違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉(cāng)單時(shí)，銀行可能面臨無(wú)法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)。能否科學(xué)地評(píng)估質(zhì)押物的市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。（3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指，當(dāng)借款人不能按期四、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．質(zhì)押形成銀行和出質(zhì)人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議》，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)的《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》；四、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．質(zhì)押形成2．質(zhì)物出庫(kù)出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)?zhí)崛〔糠只蛉抠|(zhì)物。2．質(zhì)物出庫(kù)3．質(zhì)押解除同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款；質(zhì)權(quán)人出具《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書(shū)》，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方;質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書(shū)》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫(kù)手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。3．質(zhì)押解除4．保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制（1）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫(kù)單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。（2）控制措施。動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書(shū)、解除質(zhì)押通知書(shū)是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過(guò)質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫(kù)單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊(cè)。4．保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制5．開(kāi)證監(jiān)管（1）簽訂協(xié)議。（2）單據(jù)交付。（3）報(bào)關(guān)報(bào)檢。（4）質(zhì)押形成。（5）質(zhì)物出庫(kù)。（6）質(zhì)押解除。5．開(kāi)證監(jiān)管五、海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)概述海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)是指在傳統(tǒng)“倉(cāng)單質(zhì)押”融資模式基礎(chǔ)上，建立在真實(shí)的貿(mào)易背景下，發(fā)展成為綜合“貨物在途運(yùn)輸質(zhì)押融資監(jiān)管”模式與“倉(cāng)單質(zhì)押”模式為一體的，基于企業(yè)商業(yè)貿(mào)易與供應(yīng)鏈條、從貨物起運(yùn)地至目的地，融“倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管、陸路運(yùn)輸監(jiān)管、鐵路運(yùn)輸監(jiān)管、沿海運(yùn)輸監(jiān)管、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸監(jiān)管”等任意組合的供應(yīng)鏈全程質(zhì)押融資監(jiān)管模式。五、海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)概述2．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)的作用一是通過(guò)中遠(yuǎn)物流的全程參與，提供監(jiān)管，通過(guò)質(zhì)押的方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提高資金流轉(zhuǎn)速度；二是中遠(yuǎn)物流扮演銀行和中小企業(yè)橋梁的角色，幫助銀行將融資服務(wù)真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)；三是可幫助銀行有效提升融資過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)控制力。2．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)的作用3．具體操作流程

（1）三方簽訂《進(jìn)口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書(shū)》，第三方物流接受銀行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。（2）進(jìn)口商向銀行提交相關(guān)資料，申請(qǐng)授信額度。（3）經(jīng)銀行有關(guān)審批部門核定授信額度，與進(jìn)口商簽訂《授信協(xié)議》，同時(shí)進(jìn)口商提交一定金額的保證金，申請(qǐng)開(kāi)立信用證。，放行相應(yīng)貨物。3．具體操作流程（4）國(guó)內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國(guó)外裝貨港代理公司聯(lián)系，國(guó)內(nèi)銀行也該與國(guó)外通知行保持聯(lián)系。（5）國(guó)外出口商將貨送至港口，按信用證要求發(fā)貨，國(guó)外物流代理公司進(jìn)行裝貨，裝完船后，出口商并向進(jìn)口商銀行寄送全套單據(jù)，第三方物流企業(yè)便開(kāi)始進(jìn)行在途監(jiān)管。（4）國(guó)內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國(guó)外裝貨港代理公司聯(lián)系，國(guó)內(nèi)銀（6）進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù)，經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后，銀行簽發(fā)《單據(jù)交接通知》并第三方物流企業(yè)簽收，信用證項(xiàng)下，銀行辦理付款。（7）貨物在途監(jiān)管過(guò)程中，第三方物流企業(yè)需確保貨物的安全。在船舶抵港前，船代需進(jìn)行船舶進(jìn)港申報(bào)，等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進(jìn)口清關(guān)商檢等事宜。

（6）進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù)，經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后，銀行簽發(fā)（8）進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí)，向其提供一定量的貸款，以作為通關(guān)繳稅的費(fèi)用。

（9）收到貨物后，第三方物流企業(yè)履行貨物報(bào)檢及通關(guān)手續(xù)，將貨物運(yùn)至指定倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)。（10）第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人的《進(jìn)倉(cāng)單》，銀行與進(jìn)口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記，由第三方物流企業(yè)按照合同規(guī)定監(jiān)管質(zhì)押貨物，進(jìn)入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。（11）進(jìn)口商根據(jù)其生產(chǎn)/銷售計(jì)劃安排提貨，在提貨前都必須歸還銀行相對(duì)應(yīng)的貨款，第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)的《出庫(kù)單》無(wú)誤（8）進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí)，向其提供一定量的貸款，以作4、海陸艙業(yè)務(wù)模式（1）內(nèi)貿(mào)集裝箱模式。操作流程簡(jiǎn)要單說(shuō)明如下。①物流公司、銀行和融資企業(yè)簽訂三方協(xié)議后，融資企業(yè)向銀行交納一定保證金；②物流公司監(jiān)管人員開(kāi)始進(jìn)入融資企業(yè)生產(chǎn)廠實(shí)施監(jiān)裝，保證貨物品質(zhì)，卡上鉛封，做好相關(guān)記錄；③物流公司安排好艙位后，該企業(yè)開(kāi)始分批向制定堆場(chǎng)發(fā)貨；④當(dāng)進(jìn)入堆場(chǎng)、船上及到達(dá)目的地倉(cāng)庫(kù)的貨物累積到一定數(shù)量后，向銀行提供倉(cāng)單（提單）等單據(jù)；4、海陸艙業(yè)務(wù)模式⑤銀行根據(jù)物流公司提供的倉(cāng)單，結(jié)合具體信貸政策，以匯票或貸款形式對(duì)融資企業(yè)做出授信并出賬；⑥物流公司全程監(jiān)管運(yùn)輸?shù)街付ǘ褕?chǎng)；⑦融資企業(yè)還款或補(bǔ)貨；⑧行通知物流公司放貨額度；⑨物流公司向所屬堆場(chǎng)下達(dá)可放貨數(shù)量；⑩客戶提貨；堆場(chǎng)按操作流程開(kāi)始放貨。⑤銀行根據(jù)物流公司提供的倉(cāng)單，結(jié)合具體信貸政策，以匯票或貸款（2）內(nèi)貿(mào)散貨模式。操作流程簡(jiǎn)要說(shuō)明如下。①在簽訂三方合作協(xié)議以后，貿(mào)易公司支付一定比例預(yù)付貨款給工廠；②工廠按品質(zhì)要求發(fā)貨到啟運(yùn)地港口的物流公司控制的堆場(chǎng)中；③啟運(yùn)地物流公司將堆場(chǎng)內(nèi)的貨物商檢結(jié)果和貨物數(shù)量傳達(dá)個(gè)到岸地的物流公司；④根據(jù)上述信息，物流公司給銀行開(kāi)出倉(cāng)單；⑤銀行根據(jù)貨物情況和信貸政策貸款給貿(mào)易公司；⑥貿(mào)易公司向工廠支付未付貨款；⑦貨物裝船啟運(yùn)，進(jìn)入運(yùn)輸監(jiān)管；⑧目的地物流公司通知需方貨物已經(jīng)到港；⑨需方到堆場(chǎng)驗(yàn)貨，支付貨款給貿(mào)易公司；⑩貿(mào)易公司還款給銀行；根據(jù)銀行的通知，到岸地的物流公司放貨給需方；（2）內(nèi)貿(mào)散貨模式。操作流程簡(jiǎn)要說(shuō)明如下。（3）信用證下進(jìn)口模式。操作流程簡(jiǎn)要單說(shuō)明如下；

①進(jìn)口商與出口商簽訂貿(mào)易合同，同意采用信用證結(jié)算方式；②國(guó)內(nèi)進(jìn)口商向銀行交納一定數(shù)量保證金，申請(qǐng)開(kāi)出信用證；③銀行通過(guò)海外分支或代理機(jī)構(gòu)通知到國(guó)外出口商；④國(guó)外出口商按照信用證要求訂艙、發(fā)貨；⑤物流公司海外機(jī)構(gòu)向內(nèi)地物流公司提供裝運(yùn)信息和船舶動(dòng)態(tài)⑥物流公司隨時(shí)接受銀行關(guān)于貨物相關(guān)信息的查詢；⑦國(guó)內(nèi)進(jìn)口商申請(qǐng)付款提貨；⑧辦理報(bào)關(guān)報(bào)檢等手續(xù)，向進(jìn)口商放貨。（3）信用證下進(jìn)口模式。操作流程簡(jiǎn)要單說(shuō)明如下；（4）非信用證下進(jìn)口模式。操作流程簡(jiǎn)要說(shuō)明如下。

①進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同；②國(guó)內(nèi)進(jìn)口商向國(guó)外出口商支付一定數(shù)量貨款，啟動(dòng)第一輪貿(mào)易；③國(guó)外出口商向中遠(yuǎn)海外機(jī)構(gòu)訂艙、發(fā)貨；④中遠(yuǎn)海外機(jī)構(gòu)將貨物信息和船舶動(dòng)態(tài)發(fā)送天津中遠(yuǎn)物流；⑤中遠(yuǎn)物流開(kāi)始向銀行提供實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)，全程監(jiān)管；⑥銀行得到中遠(yuǎn)控貨具體信息后，依據(jù)信貸政策向進(jìn)口商做出授信；⑦中遠(yuǎn)物流通知國(guó)內(nèi)進(jìn)口商貨物到港；⑧國(guó)內(nèi)進(jìn)口商申請(qǐng)還款贖貨；⑨銀行通知中遠(yuǎn)物流放貨額度；⑩中遠(yuǎn)物流辦理報(bào)關(guān)等手續(xù)，對(duì)進(jìn)口商放貨。（4）非信用證下進(jìn)口模式。操作流程簡(jiǎn)要說(shuō)明如下。（5）出口模式。操作流程簡(jiǎn)要說(shuō)明。

①進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同，約定付款方式等內(nèi)容；②國(guó)內(nèi)出口商與物流公司簽訂委托協(xié)議后開(kāi)始向指定堆場(chǎng)發(fā)貨；③物流公司開(kāi)始監(jiān)管并向銀行開(kāi)具倉(cāng)單；④銀行向出口商發(fā)放一定額度的貸款；⑤物流公司全程監(jiān)管海運(yùn)；⑥國(guó)外進(jìn)口商向國(guó)內(nèi)出口商支付貨款；⑦國(guó)內(nèi)出口商向銀行還款；⑧物流公司海外機(jī)構(gòu)開(kāi)始向國(guó)外進(jìn)口商放貨。（5）出口模式。操作流程簡(jiǎn)要說(shuō)明。六、池融資業(yè)務(wù)所謂池融資，就是企業(yè)無(wú)需額外提供抵押和擔(dān)保，只要將日常分散、小額的應(yīng)收賬款集合起來(lái)，形成具有相對(duì)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓銀行，就可以據(jù)此獲得一定比例金額的融資。六、池融資業(yè)務(wù)所謂池融資，就是企業(yè)無(wú)需額外提供抵押和擔(dān)保，只1．池融資業(yè)務(wù)著優(yōu)點(diǎn)首先，現(xiàn)在企業(yè)零散、小額的應(yīng)收賬款可以匯聚成“池”申請(qǐng)融資，無(wú)需其他抵押擔(dān)保。再次，就是盤活了企業(yè)的資金，加速了資金的流轉(zhuǎn)，使企業(yè)能更好的進(jìn)行發(fā)展。池融資方式還有一個(gè)好處，就是可以幫助小企業(yè)在一定程度上規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。1．池融資業(yè)務(wù)著優(yōu)點(diǎn)3．4融通倉(cāng)創(chuàng)新模式3．4融通倉(cāng)創(chuàng)新模式“融”指金融，“通”指物資的流通，“倉(cāng)”指物流的倉(cāng)儲(chǔ)。融通倉(cāng)是融、通、倉(cāng)三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。所以融通倉(cāng)是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新。其內(nèi)容包括物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)以及這些服務(wù)間的組合與互動(dòng)?！叭凇敝附鹑?，“通”指物資的流通，“倉(cāng)”指物流的倉(cāng)儲(chǔ)。融通倉(cāng)1、融通倉(cāng)概念廣義融通倉(cāng)是指在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、-物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域產(chǎn)生的一種跨行業(yè)的綜合性的第三產(chǎn)業(yè)高級(jí)業(yè)態(tài)，以物流運(yùn)作為起點(diǎn)，綜合發(fā)展信用擔(dān)保、電子商務(wù)平臺(tái)、傳統(tǒng)商業(yè)平臺(tái)和房產(chǎn)開(kāi)發(fā)。1、融通倉(cāng)概念狹義融通倉(cāng)是指以周邊中小城市企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，以流通商品倉(cāng)儲(chǔ)為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合性服務(wù)平臺(tái)。這里我們主要介紹的是狹義融通倉(cāng)。狹義融通倉(cāng)是指以周邊中小城市企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，以流通商品倉(cāng)1．融通倉(cāng)的主要服務(wù)功能（1）融通倉(cāng)提供的一體化服務(wù)可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的外部條件瓶頸。（2）信用整合與信用再造功能。1．融通倉(cāng)的主要服務(wù)功能二、融通倉(cāng)運(yùn)作模式1．融通倉(cāng)選址與布局融通倉(cāng)的選址應(yīng)在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域的中心地帶，有效配送輻射半徑為10～20千米，輻射區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)眾多。2．融入會(huì)員企業(yè)原材料采購(gòu)供應(yīng)鏈之中3．融入會(huì)員區(qū)域分銷供應(yīng)鏈之中4．對(duì)會(huì)員企業(yè)的信用整合和再造二、融通倉(cāng)運(yùn)作模式1．融通倉(cāng)選址與布局討論與思考1．簡(jiǎn)述中小企業(yè)的新型融資方式。2．分析融資物流的市場(chǎng)作用。3．簡(jiǎn)述物流銀行的基本運(yùn)作模式。4．簡(jiǎn)述物流金融的業(yè)務(wù)流程。5．舉例說(shuō)明商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路。6．融通倉(cāng)的服務(wù)功能都有哪些?討論與思考1．簡(jiǎn)述中小企業(yè)的新型融資方式。李蔚田博士

中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院

物流金融Logisticsfinance李蔚田博士中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院物流金融第3章物流銀行與融資物流業(yè)務(wù)第3章物流銀行與融資物流業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求掌握物流銀行的基本概念了解物流銀行的本質(zhì)和特點(diǎn)熟悉物流銀行的基本運(yùn)作模式理解商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路合基本方法了解融通倉(cāng)創(chuàng)新模式的體系框架掌握融資業(yè)務(wù)的主要模式、基本術(shù)語(yǔ)和基礎(chǔ)理論學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求掌握物流銀行的基本概念3．1物流銀行3．1物流銀行物流銀行(LogisticsBank)，全稱是“物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”，是指商業(yè)銀行以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格穩(wěn)定、流通性強(qiáng)且符合質(zhì)押物品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，運(yùn)用物流商的物流信息管理系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的資金流與物流商的物流有機(jī)結(jié)合，向客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)服務(wù)于一體的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。物流銀行(LogisticsBank)，全稱是“物流銀行質(zhì)一、物流銀行發(fā)展分析1．提升競(jìng)爭(zhēng)力2．金融創(chuàng)新3．“融資難”的困境4．博弈分析一、物流銀行發(fā)展分析1．提升競(jìng)爭(zhēng)力二、物流銀行的基本模式1．倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押模式即質(zhì)押人與商業(yè)銀行簽訂質(zhì)押合同，用已經(jīng)或即將放入物流商倉(cāng)庫(kù)中的動(dòng)產(chǎn)做質(zhì)押；質(zhì)押人、商業(yè)銀行以及物流商三方簽訂質(zhì)押監(jiān)管合同，由物流商負(fù)責(zé)監(jiān)督管理質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)；一旦質(zhì)押人向商業(yè)銀行歸還貸款或增加保證金，商業(yè)銀行將指示物流商釋放監(jiān)管的質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，而物流商則嚴(yán)格根據(jù)商業(yè)銀行的指令存、放動(dòng)產(chǎn)二、物流銀行的基本模式1．倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押模式2．保兌倉(cāng)模式即質(zhì)押人、物流商、商業(yè)銀行以及供貨商四方簽訂合同，商業(yè)銀行根據(jù)質(zhì)押人與供貨商的供貨合同直接代質(zhì)押人向供貨商支付貨款，供貨商根據(jù)供貨合同以及與商業(yè)銀行達(dá)成的協(xié)議向物流商交付貨物，物流商從接到貨物之時(shí)開(kāi)始承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任2．保兌倉(cāng)模式三、物流銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新1．創(chuàng)新產(chǎn)品的特色1）標(biāo)準(zhǔn)化所有物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝標(biāo)準(zhǔn)都以國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)由物流公司驗(yàn)收、看管。2）規(guī)范化所有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品都是按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看管，避免動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押情況下由廣發(fā)行派人看管和授信客戶自行看管的不規(guī)范行為，確保質(zhì)押的有效性。

三、物流銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新1．創(chuàng)新產(chǎn)品的特色3）信息化所有質(zhì)押品監(jiān)管，都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進(jìn)行，從總行到分行、支行的有關(guān)該業(yè)務(wù)管理人員，都可以隨時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，輸入密碼后登錄物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，檢查質(zhì)押品的品種、數(shù)量和價(jià)值。3）信息化4）遠(yuǎn)程化由于借助物流公司覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，再加上廣發(fā)行借助于工商銀行系統(tǒng)的全國(guó)資金清算網(wǎng)絡(luò)，使動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)既可以在該行所設(shè)機(jī)構(gòu)地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，也可以在全國(guó)各地開(kāi)展異地業(yè)務(wù)，并能保證資金快捷匯劃和物流及時(shí)運(yùn)送4）遠(yuǎn)程化5）廣泛性。（1）服務(wù)區(qū)域具有廣泛性。（2）物流品種具有廣泛性。（3）服務(wù)客戶對(duì)象具有廣泛性。5）廣泛性。四、融資物流的市場(chǎng)作用1．再造供應(yīng)鏈上的資金流2．解決中小企業(yè)“融資難”3．規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)4．宏觀調(diào)控之趨勢(shì)5．構(gòu)建物流銀行模式6．構(gòu)建信用擔(dān)保體系7．創(chuàng)造金融衍生產(chǎn)品8．協(xié)調(diào)“三流”9．“派生”資金價(jià)值10．獲取新的客戶群體11．提升貸款信度12．降低信用風(fēng)險(xiǎn)13．減少運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)14．銀企商合作四、融資物流的市場(chǎng)作用1．再造供應(yīng)鏈上的資金流3.2開(kāi)展物流銀行業(yè)務(wù)的綜合分析3.2開(kāi)展物流銀行業(yè)務(wù)的綜合分析一、物流金融發(fā)展中存在的問(wèn)題1．第三方物流企業(yè)發(fā)展落后2、物流金融服務(wù)不規(guī)范，效率不高3、物流金融人才嚴(yán)重匱乏4、相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后一、物流金融發(fā)展中存在的問(wèn)題1．第三方物流企業(yè)發(fā)展落后二、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的綜合分析1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢(shì)分析2、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢(shì)分析3、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機(jī)遇分析4、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析二、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的綜合分析1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路1．第三方物流企業(yè)進(jìn)行資源整合2．開(kāi)展統(tǒng)一授信的方式3．加強(qiáng)物流金融人才的培養(yǎng)4．完善相關(guān)政策和法規(guī)三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路1．第三方物流企業(yè)進(jìn)行資源3．3融資物流業(yè)務(wù)3．3融資物流業(yè)務(wù)一、主要業(yè)務(wù)模式和基本術(shù)語(yǔ)融資物流的主要模式包括四類，倉(cāng)單質(zhì)押（實(shí)物倉(cāng)）、保兌倉(cāng)、融通倉(cāng)以及海陸倉(cāng)。一、主要業(yè)務(wù)模式和基本術(shù)語(yǔ)融資物流的主要模式包括四類，倉(cāng)單質(zhì)2．基本術(shù)語(yǔ)（1）倉(cāng)單質(zhì)押。是指出質(zhì)人以監(jiān)管方開(kāi)出的倉(cāng)單作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資的授信業(yè)務(wù)。從擔(dān)保種類而言，屬于權(quán)利質(zhì)押類，質(zhì)押標(biāo)的是物權(quán)化的權(quán)利憑證——倉(cāng)單，銀行對(duì)質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過(guò)出質(zhì)人和監(jiān)管方同時(shí)背書(shū)過(guò)的倉(cāng)單，監(jiān)管方為倉(cāng)單的出單人。（2）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過(guò)銀行審批更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)授信業(yè)務(wù)。2．基本術(shù)語(yǔ)（3）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的庫(kù)存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管方倉(cāng)儲(chǔ)保管的貨物，銀行委托監(jiān)管方不間斷的占有質(zhì)物，但監(jiān)管的質(zhì)物是不斷更換的，在不同的時(shí)間表現(xiàn)為不同批次、種類，故稱為“動(dòng)態(tài)質(zhì)押總量控制”。（3）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為（4）買方信貸（保兌倉(cāng)）。銀行又稱之為廠商銀，是指銀行在取得商品控制權(quán)的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購(gòu)融資支持。（4）買方信貸（保兌倉(cāng)）。銀行又稱之為廠商銀，是指銀行在取得（5）進(jìn)口開(kāi)證監(jiān)管。是指銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商或出口商購(gòu)買貨物，進(jìn)口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。（6）貨物合法性檢查。指檢查貨物的購(gòu)貨合同、購(gòu)貨發(fā)票、材質(zhì)證明、產(chǎn)品合格證、貨運(yùn)單等，進(jìn)口貨物還應(yīng)提供進(jìn)口貨物檢驗(yàn)檢疫證明、完稅證明和信用證（5）進(jìn)口開(kāi)證監(jiān)管。是指銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商（7）置換。指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的貨物做為新的出質(zhì)物，換取原有等值質(zhì)物。（8）授信敞口。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)(債務(wù)）人提供的最高貸款金額。（9）風(fēng)險(xiǎn)敞口。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)（債務(wù)）人提供的貸款金額或者開(kāi)立的承兌匯票票面金額，減去債務(wù)人為此存入質(zhì)權(quán)人處的保證金金額后的余額。（7）置換。指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的貨物做為新的出質(zhì)物，換取原二、業(yè)務(wù)流程1．確定目標(biāo)客戶質(zhì)押監(jiān)管部根據(jù)公司任務(wù)擬定開(kāi)發(fā)客戶策略，制定客戶開(kāi)發(fā)計(jì)劃，確定目標(biāo)客戶。2．融資需求業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)理通過(guò)與客戶聯(lián)系交流，判斷目標(biāo)客戶是否有質(zhì)押融資需求。二、業(yè)務(wù)流程1．確定目標(biāo)客戶3．信息收集業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)理對(duì)有質(zhì)押融資需求的客戶進(jìn)一步確定其詳細(xì)情況。a.質(zhì)押融資額；b.目標(biāo)客戶提供的質(zhì)押物；c.質(zhì)押物數(shù)量；d.質(zhì)押融資模式；e.質(zhì)押物的控制方式；f.質(zhì)押融資銀行；g.質(zhì)押監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)（或質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn)）；h.質(zhì)押監(jiān)管時(shí)間。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)前期操作流程3．信息收集4．資質(zhì)信息業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)經(jīng)理判斷目標(biāo)客戶是否為初次質(zhì)押貸款，對(duì)于初次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶要檢查企業(yè)資質(zhì)等相關(guān)信息，包括以下資料。a.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；b.企業(yè)稅務(wù)登記證；c.企業(yè)代碼證；d.法定代表人身份證；e.近三年資產(chǎn)負(fù)債表；f.損益表。g.對(duì)于再次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶，要判斷目標(biāo)客戶質(zhì)押貸款資質(zhì)是否有變化，對(duì)于有變化的質(zhì)押貸款目標(biāo)客戶，要重新檢查上述相應(yīng)的企業(yè)資質(zhì)信息，同時(shí)檢查合作歷史記錄。4．資質(zhì)信息5．確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式根據(jù)客戶的情況，從下列模式中選擇一種質(zhì)押監(jiān)管模式。a.倉(cāng)單質(zhì)押；b.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制；c.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制；d.保兌倉(cāng)（賣方擔(dān)保下的買方信貸）；e.開(kāi)證監(jiān)管業(yè)務(wù)。5．確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式6．資料提交各分公司根據(jù)集團(tuán)下發(fā)的《各分公司審批項(xiàng)目資料上報(bào)要求》提交給集團(tuán)投資發(fā)展部審批。6．資料提交三、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。如果選擇的客戶經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況不好，將來(lái)回款的可能性就會(huì)很小，使銀行和物流企業(yè)都遭受損失。（2）質(zhì)押商品風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押商品的種類要有一定的限制，并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押，商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是選擇的時(shí)候需要考慮的內(nèi)容，也會(huì)帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。三、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1、倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)特點(diǎn)（3）倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，有些時(shí)候往往忽略了倉(cāng)單不規(guī)范所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。（4）應(yīng)注意提單風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于同一倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，要依據(jù)借款人和銀行共同簽署的“專用倉(cāng)單分提單”釋放，同時(shí)按照倉(cāng)單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)的倉(cāng)單下作銷帳記錄，直至銷完為止。（3）倉(cāng)單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，2、倉(cāng)單質(zhì)押的效力（1）擔(dān)保的效力范圍。（2）質(zhì)權(quán)人的效力。①倉(cāng)單留置權(quán)。②質(zhì)權(quán)保全權(quán)。③質(zhì)權(quán)實(shí)行權(quán)。④質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。（3）出質(zhì)人的效力。（4）倉(cāng)儲(chǔ)物的保管人的效力。2、倉(cāng)單質(zhì)押的效力三、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的涵義所謂標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊(cè)的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請(qǐng)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。三、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)1．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的涵義2．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的特點(diǎn)（1）安全性。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是期貨市場(chǎng)的產(chǎn)物，其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，併由期貨交易所對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的生成、流通、管理、市值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和對(duì)應(yīng)商品的存儲(chǔ)(對(duì)指定交割倉(cāng)庫(kù)的資格認(rèn)定、日常管理)等進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。2．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的特點(diǎn)（2）時(shí)效性。為了滿足客戶對(duì)貸款時(shí)效性的要求，對(duì)借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡(jiǎn)化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。（3）實(shí)用性。由于是短期流動(dòng)資金貸款，若貸款到期時(shí)客戶無(wú)法做到資金及時(shí)回籠將使銀行貸款面臨逾期的風(fēng)險(xiǎn)。（2）時(shí)效性。為了滿足客戶對(duì)貸款時(shí)效性的要求，對(duì)借款人核定（4）聯(lián)動(dòng)性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與期貨經(jīng)紀(jì)公司共同的客戶，該項(xiàng)貸款產(chǎn)品的推出，不但能夠有效的拓展銀行的市場(chǎng)領(lǐng)域，促進(jìn)金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀(jì)公司將期貨交易保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動(dòng)銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。（4）聯(lián)動(dòng)性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與3．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)（1）質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險(xiǎn)。3．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)（2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義:一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間發(fā)生倉(cāng)單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉(cāng)單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn);二是貨物倉(cāng)儲(chǔ)保管不善而給標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的持有人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義:一是（3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息，或因其他違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉(cāng)單時(shí)，銀行可能面臨無(wú)法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)。能否科學(xué)地評(píng)估質(zhì)押物的市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。（3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指，當(dāng)借款人不能按期四、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．質(zhì)押形成銀行和出質(zhì)人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議》，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)的《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》；四、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．質(zhì)押形成2．質(zhì)物出庫(kù)出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)?zhí)崛〔糠只蛉抠|(zhì)物。2．質(zhì)物出庫(kù)3．質(zhì)押解除同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款；質(zhì)權(quán)人出具《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書(shū)》，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方;質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書(shū)》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫(kù)手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。3．質(zhì)押解除4．保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制（1）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫(kù)單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。（2）控制措施。動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書(shū)、解除質(zhì)押通知書(shū)是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過(guò)質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫(kù)單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊(cè)。4．保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制5．開(kāi)證監(jiān)管（1）簽訂協(xié)議。（2）單據(jù)交付。（3）報(bào)關(guān)報(bào)檢。（4）質(zhì)押形成。（5）質(zhì)物出庫(kù)。（6）質(zhì)押解除。5．開(kāi)證監(jiān)管五、海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)概述海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)是指在傳統(tǒng)“倉(cāng)單質(zhì)押”融資模式基礎(chǔ)上，建立在真實(shí)的貿(mào)易背景下，發(fā)展成為綜合“貨物在途運(yùn)輸質(zhì)押融資監(jiān)管”模式與“倉(cāng)單質(zhì)押”模式為一體的，基于企業(yè)商業(yè)貿(mào)易與供應(yīng)鏈條、從貨物起運(yùn)地至目的地，融“倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管、陸路運(yùn)輸監(jiān)管、鐵路運(yùn)輸監(jiān)管、沿海運(yùn)輸監(jiān)管、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸監(jiān)管”等任意組合的供應(yīng)鏈全程質(zhì)押融資監(jiān)管模式。五、海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)具體流程操作1．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)概述2．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)的作用一是通過(guò)中遠(yuǎn)物流的全程參與，提供監(jiān)管，通過(guò)質(zhì)押的方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提高資金流轉(zhuǎn)速度；二是中遠(yuǎn)物流扮演銀行和中小企業(yè)橋梁的角色，幫助銀行將融資服務(wù)真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)；三是可幫助銀行有效提升融資過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)控制力。2．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)的作用3．具體操作流程

（1）三方簽訂《進(jìn)口貨物監(jiān)管和質(zhì)押協(xié)議書(shū)》，第三方物流接受銀行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。（2）進(jìn)口商向銀行提交相關(guān)資料，申請(qǐng)授信額度。（3）經(jīng)銀行有關(guān)審批部門核定授信額度，與進(jìn)口商簽訂《授信協(xié)議》，同時(shí)進(jìn)口商提交一定金額的保證金，申請(qǐng)開(kāi)立信用證。，放行相應(yīng)貨物。3．具體操作流程（4）國(guó)內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國(guó)外裝貨港代理公司聯(lián)系，國(guó)內(nèi)銀行也該與國(guó)外通知行保持聯(lián)系。（5）國(guó)外出口商將貨送至港口，按信用證要求發(fā)貨，國(guó)外物流代理公司進(jìn)行裝貨，裝完船后，出口商并向進(jìn)口商銀行寄送全套單據(jù)，第三方物流企業(yè)便開(kāi)始進(jìn)行在途監(jiān)管。（4）國(guó)內(nèi)第三方物流企業(yè)需與其國(guó)外裝貨港代理公司聯(lián)系，國(guó)內(nèi)銀（6）進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù)，經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后，銀行簽發(fā)《單據(jù)交接通知》并第三方物流企業(yè)簽收，信用證項(xiàng)下，銀行辦理付款。（7）貨物在途監(jiān)管過(guò)程中，第三方物流企業(yè)需確保貨物的安全。在船舶抵港前，船代需進(jìn)行船舶進(jìn)港申報(bào)，等船舶靠岸后由貨代安排船舶卸貨、換單、進(jìn)口清關(guān)商檢等事宜。

（6）進(jìn)口商銀行收到并持有全套單據(jù)，經(jīng)進(jìn)口商確認(rèn)后，銀行簽發(fā)（8）進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí)，向其提供一定量的貸款，以作為通關(guān)繳稅的費(fèi)用。

（9）收到貨物后，第三方物流企業(yè)履行貨物報(bào)檢及通關(guān)手續(xù)，將貨物運(yùn)至指定倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)。（10）第三方物流企業(yè)簽發(fā)以銀行作為質(zhì)權(quán)人的《進(jìn)倉(cāng)單》，銀行與進(jìn)口商共同在第三方物流企業(yè)辦理交接登記，由第三方物流企業(yè)按照合同規(guī)定監(jiān)管質(zhì)押貨物，進(jìn)入現(xiàn)貨質(zhì)押流程。（11）進(jìn)口商根據(jù)其生產(chǎn)/銷售計(jì)劃安排提貨，在提貨前都必須歸還銀行相對(duì)應(yīng)的貨款，第三方物流企業(yè)在審核銀行簽發(fā)的《出庫(kù)單》無(wú)誤（8）進(jìn)口商銀行可在進(jìn)口商需要時(shí)，向其提供一定量的貸款，以作4、海陸艙業(yè)務(wù)模式（1）內(nèi)貿(mào)集裝箱模式。操作流程簡(jiǎn)要單說(shuō)明如下。①物流公司、銀行和融資企業(yè)簽訂三方協(xié)議后，融資企業(yè)向銀行交納一定保證金；②物流公司監(jiān)管人員開(kāi)始進(jìn)入融資企業(yè)生產(chǎn)廠實(shí)施監(jiān)裝，保證貨物品質(zhì)，卡上鉛封，做好相關(guān)記錄；③物流公司安排好艙位后，該企業(yè)開(kāi)始分批向制定堆場(chǎng)發(fā)貨；④當(dāng)進(jìn)入堆場(chǎng)、船上及到達(dá)目的地倉(cāng)庫(kù)的貨物累積到一定數(shù)量后，向銀行提供倉(cāng)單（提單）等單據(jù)；4、海陸艙業(yè)務(wù)模式⑤銀行根據(jù)物流公司提供的倉(cāng)單，結(jié)合具體信貸政策，以匯票或貸款形式對(duì)融資企業(yè)做出授信并出賬；⑥物流公司全程監(jiān)管運(yùn)輸?shù)街付ǘ褕?chǎng)；⑦融資企業(yè)還款或補(bǔ)貨；⑧行通知物流公司放貨額度；⑨物流公司向所屬堆場(chǎng)下達(dá)可放貨數(shù)量；⑩客戶提貨；堆場(chǎng)按操作流程開(kāi)始放貨。⑤銀行根據(jù)物流公司提供的倉(cāng)單，結(jié)合具體信貸政策，以匯票或貸款（2）內(nèi)貿(mào)散貨模式。操作流程簡(jiǎn)要說(shuō)明如下。①在簽訂三方合作協(xié)議以后，貿(mào)易公司支付一定比例預(yù)付貨款給工廠；②工廠按品質(zhì)要求發(fā)貨到啟運(yùn)地港口的物流公司控制的堆場(chǎng)中；③啟運(yùn)地物流公司將堆場(chǎng)內(nèi)的貨物商檢結(jié)果和貨物數(shù)量傳達(dá)個(gè)到岸地的物流公司；④根據(jù)上述信息，物流公司給銀行開(kāi)出倉(cāng)單；⑤銀行根據(jù)貨物情況和信貸政策貸款給貿(mào)易公司；⑥貿(mào)易公司向工廠支付未付貨款；⑦貨物裝船啟運(yùn)，進(jìn)入運(yùn)輸監(jiān)管；⑧目的地物流公司通知需方貨物已經(jīng)到港；⑨需方到堆場(chǎng)驗(yàn)貨，支付貨款給貿(mào)易公司；⑩貿(mào)易公司