保險學原理分章練習題及答案

《保險學原理》練習題第一章一、選擇題1.以下風險最適合保險的是（）A.高頻率高幅度B.高頻率低幅度C.低頻率高幅度D.低頻率低幅度2.某一標的本身所具有的足以引起或增加損失機會和加重損失程度的客觀原因和條件是()A.道德風險因素B.心理風險因素C.實質(zhì)風險因素D.綜合風險因素3.使風險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的是（）A.風險因素B.風險事故C.風險增加D.風險4.風險是保險產(chǎn)生和存在的（）A.前提B.環(huán)境C.可能D.證明5.風險管理的目標是()A.以最小成本獲取最大的安全保障B.以最小成本獲取最大利潤C.以最小成本達到最優(yōu)發(fā)展途徑D.解決自身面臨的風險問題6.在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務人之間由于一方違約或違法致使對方遭受財產(chǎn)損失的風險，稱為()A.純粹風險B.財產(chǎn)風險C.責任風險D.信用風險7.依據(jù)()風險可以分為純粹風險與投機風險。A.風險的環(huán)境B.風險的性質(zhì)C.風險標的D.風險原因8.一定時期內(nèi)一定數(shù)目的風險單位可能發(fā)生損失的次數(shù)，稱為()A.損失數(shù)量B.損失幅度C.損失頻率D.損失概率9.將風險可以分為純粹風險與投機風險的依據(jù)是()A.風險的環(huán)境B.風險的性質(zhì)C.風險標的D.風險原因10.由于個人不誠實.不正直或不軌企圖，故意促使風險事故發(fā)生，引起社會財富和人身傷亡的原因和條件，稱為()A.實質(zhì)風險因素B.心理風險因素C.道德風險因素D.綜合風險因素11.只有損失機會而沒有獲利可能的風險是（）A.純粹風險B.投機風險C.投資風險D.自然風險12.保險標的發(fā)生一次災害事故可能造成的最大損失范圍是()A.最大可能損失B.自留額C.投保單位D.危險單位13.從風險管理的角度看，如果冰雹直接擊傷行人，則它是（）A.風險事故B.風險因素C.自然風險D.人身風險14.某人外出時忘記鎖門，結(jié)果導致小偷進屋家具被偷，則風險因素是（）A.小偷進屋B.家具被偷C.外出時忘記鎖門D.某人外出15.由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意.不關心.心存僥幸，以致增加風險事故發(fā)生的機會和加大損失的嚴重性的風險因素是（）A.無形風險因素B.道德風險因素C.有形風險因素D.心理風險因素16.保險標的發(fā)生一次災害事故可能造成的最大損失范圍是()A.最大可能損失B.自留額C.投保單位D.危險單位17.由于個人不誠實.不正直或不軌企圖，故意促使風險事故發(fā)生，引起社會財富和人身傷亡的原因和條件，稱為()A.實質(zhì)風險因素B.道德風險因素C.心理風險因素D.綜合風險因素18.下列屬于純粹風險的是()A.匯率變動風險B.外匯管制風險C.地震風險D.政府沒收風險19.風險是一種不以人的意志為轉(zhuǎn)移，獨立于人的意識之外的客觀存在。這里描述的風險特征是（）A.普遍性B.發(fā)展性C.客觀性D.商品性20.種類.品質(zhì).性能.價值等方面大體相近的風險是()A.純粹風險B.同等風險C.同質(zhì)風險D.對等風險21.一定時期內(nèi)一定數(shù)目的風險單位可能發(fā)生損失的次數(shù)，稱為()A.損失數(shù)量B.損失幅度C.損失頻率D.損失概率二、判斷題1.有風險因素必有風險事故（F）2.在風險管理的方法中，保險屬于控制法（F）3.風險是損失的不確定性，所以不確定的損失風險是可保風險。(F)三、名詞解釋1.風險回避是人們設法排除風險并將損失發(fā)生的可能性降到零。2.風險是一種損失發(fā)生具有的不確定性狀態(tài).它具有客觀性、損失性和不確定性的特點。3.實質(zhì)風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。4.純粹風險是指只有損失機會而無獲利機的不確定性姿態(tài)。5.人身風險：指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無依靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。四、案例分析1.請從風險管理所學知識的角度，以非典型性肺炎流行為例，討論城市在流行病爆發(fā)期間，各個主體在風險管理方面應采取哪些措施？這些措施屬于風險管理的哪一類工具？【答案】應對流行病的城市風險管理，可以分別從政府、企業(yè)、社區(qū)以及家庭四個方面分別討論。風險管理的工具：控制型風險管理（事前和事后），財務型風險管理（自留和風險轉(zhuǎn)移）；（2分）風險控制可以從風險的兩個方面展開，即對風險發(fā)生的概率和風險造成的損失程度兩個方面進行控制。政府：公共預防體系（宣傳，環(huán)境衛(wèi)生，公共場所嚴密監(jiān)控，建立疾病控制指揮部等，都屬于事前的控制型風險管理；醫(yī)院的急救隔離體系屬于事后控制型風險管理，?？钣糜诹餍胁〉木戎?，藥物的調(diào)撥等。）企業(yè)：分散辦公（控制型）社區(qū)：事前控制：宣傳，環(huán)境衛(wèi)生；事后控制：隔離家庭：事前控制：衛(wèi)生，減少外出，通風；事后控制：自覺自我隔離；財務型風險轉(zhuǎn)移：保險第二章1.下列關于保險含義的說法錯誤的是()A.保險可以使少數(shù)不幸的被保險人的損失由未發(fā)生損失的被保險人分攤B.我國《保險法》將保險定義為商業(yè)保險行為C.保險是社會保障制度的重要組成部分D.保險是風險管理的一種方法2.保險與儲蓄的相同之處是()A.以現(xiàn)在的積累解決將來的需要B.以將來的積累解決現(xiàn)在的需要C.都屬于自助行為D.受益期相同3.保險在一定條件下分擔了個別單位和個人所不能承擔的風險，從而形成的保險特征是（）A.互助性B.商品性C.經(jīng)濟性D.科學性4.以下說法正確的是()A.保險和社會救濟都是以一定的風險事故的發(fā)生給人們的生產(chǎn).生活帶來困難為條件的B.保險和儲蓄都體現(xiàn)了自助原則C.保險與社會福利都有補償損失的功能D.保險的給付金額與投保人交納的保費金額直接相關，社會救濟的救濟金額與被救濟人的社會貢獻值5.從法學的角度看，保險是一種（）A.合同行為B.經(jīng)濟制度C.風險轉(zhuǎn)移機制D.保險行為6.保險充分體現(xiàn)了“一人為眾，眾人為一”的思想。這說明保險具有（）A.經(jīng)濟性B.互助性C.科學性D.商品性7.倫敦大火之后，真正意義上的火災保險開始發(fā)展起來，并根據(jù)房屋的不同結(jié)構(gòu)開始實行（）A.均衡費率B.差別費率C.整體費率D.火災費率8.保險的前提要素是（）A.眾人協(xié)力B.風險存在C.損失賠付D.防災減災9.海上保險的雛形是()A.船貨抵押貸款B.危險分攤C.火災保險D.勞合社10.保險與儲蓄的相同之處是()A.以現(xiàn)在的積累解決將來的需要B.以將來的積累解決現(xiàn)在的需要C.都屬于自助行為D.受益期相同11.保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險是()A.重復保險B.共同保險C.再保險D.原保險12.由國家(政府)通過法律或行政手段強制實施的保險屬于()A.自愿保險B.強制保險C.特定保險D.政府保險13.國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力.失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經(jīng)濟保障的一種制度是()A.團體保險B.互助保險C.社會保險D.重復保險14.保險的法律性主要體現(xiàn)在()A.保險索賠B.保險合同C.保險監(jiān)管D.保險糾紛15.保費收入占國民生產(chǎn)總值的比重叫做（）A.保險深度B.保險密度C.保險廣度D.保險水平16.被認為是海上保險的雛形的是（）A.鏢局制度B.倉儲制度C.共同海損分攤制度D.船舶抵押借款制度17.倫敦大火之后，真正意義上的火災保險開始發(fā)展起來，并根據(jù)房屋的不同結(jié)構(gòu)開始實行（）A.均衡費率B.差別費率C.整體費率D.火災費率18.世界上最古老的保險單所屬保險屬于（）A.火災保險B.船舶保險C.人身保險D.水災險19.現(xiàn)代保險經(jīng)營的數(shù)理基礎是()A.一人為眾，眾人為一B.大數(shù)法則與概率論C.保險費率的厘定D.保險準備金的提存20.保險人將其承擔的保險業(yè)務轉(zhuǎn)移給其他保險人進行分擔的保險是()A.再保險B.共同保險C.重復保險D.不足額保險二、判斷題1.企業(yè)財產(chǎn)險屬于法定保險方式。（F）2.財產(chǎn)保險的標的是財產(chǎn)及有關的利益。（T）3.再保險.重復保險和共同保險都是對同一風險由兩個以上的保險人來承擔賠償責任。（F）4.重復保險是投保人對同一保險標的.同一保險利益.同一保險事故.同時分別向兩個以上保險人定立保險合同，其保險金額之和不超過保險價值的保險。（F）5.最古老的保險是從火災保險發(fā)展起來的。（F）6.勞合社是世界著名的保險公司之一。（F）7.第一張生命表是由辛普森于1693年編制的。（F）8.保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡.期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。(T)三、名詞解釋1.出口信用保險是以出口貿(mào)易中外國買方的信用為保險的，或海外投資中借款人的信用為保險的信用保險。2.再保險又叫分保，它是保險人將自己承保的風險責任一部分或全部向其他保險人再進行投保的行為。3.保險深度一定時期內(nèi)（一年）某國家（地區(qū)）保險費占同期GDP的比重。4.保證保險是在被保證人的行為或不行為致使被保險人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟損失時，由保險人來承擔經(jīng)濟賠償責任的保險四、簡答題1.簡述風險管理與保險的關系。答：第一，風險是保險產(chǎn)生和存在的前提。（即NoRisk，NoInsurance）。第二，風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。第三，保險是風險處理的傳統(tǒng)有效的措施。第四，保險經(jīng)營效益要受風險管理技術的制約2.構(gòu)成可保風險的條件有哪些？（1）風險必須是大量的同質(zhì)的大量的同質(zhì)的風險要求大量性質(zhì)相近、價值相近的保險標的面臨同樣的風險，保險公司可以根據(jù)保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)，運用概率論和大數(shù)法則預測損失的概率，準確的厘定保險費率。（2）風險發(fā)生具有不確定性風險的不確定性要求被保險人在投保時不知道它將來是否一定會發(fā)生，更不知道它發(fā)生后會造成多大的損失。如果風險的發(fā)生是預知的，其造成的損失也是事先可以確定的，則不能成為可保風險。（3）風險不能使大量同類標的同時遭受損失雖然可保風險必須是大量的，而且大量同類標的均有遭受損失的可能，但是大量同類標的不能同時發(fā)生損失，否則損失幅度過于巨大，使保險公司在財務上無力承受，保險損失分攤的職能也無法履行。（4）風險必須具有可預測性保險的經(jīng)營依賴于費率的準確厘定，而費率厘定的依據(jù)是風險發(fā)生的概率以及風險導致標的損失的概率，風險的可預測性使保險公司根據(jù)以往長期的大量的損失統(tǒng)計資料，預測損失發(fā)生的概率，從而合理、準確地厘定費率。3.簡述共同海損（請解釋的同時舉例說明）。共同海損是為了使船舶和船上貨物避免共同危險，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊的費用。例如在海洋中航行的船只遭遇暴風浪，隨時有傾覆的危險，為了保護大多數(shù)人的生命和貨物，船長決定主動拋棄部分貨物，以減輕船只負擔，渡過困難。部分被拋棄的貨物就屬于共同海損。4.簡述冒險借貸。答：冒險借貸起源于中世紀意大利和地中海沿岸城市盛行的商業(yè)抵押習慣，是指船東或貨主在發(fā)航之前，向金融業(yè)者融通資金，如果船舶、貨物在航運中遭遇海難，依其受損程度，或免除部分或全部債務，如果船舶、貨物安全抵達目的地，船東或貨主則應償還本金和利息。5.從經(jīng)濟和法律的角度解釋保險的含義。從經(jīng)濟角度上來說，保險是分攤意外損失的一種財務安排。由于保險組織集中了大量同質(zhì)的風險，所以能借助大數(shù)法則來正確預見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險費率，通過向所有被保險人收取保險費來補償少數(shù)被保險人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分擔。從法律意義上來講，保險是一方同意補償另一方損失的合同安排，同意賠償損失的一方是保險人，被賠償損失的另一方是被保險人。保險合同主要是保險單，被保險人通過購買保險單把損失風險轉(zhuǎn)移給保險人。6.保險與儲蓄有何異同？都是為將來的經(jīng)濟需要進行的資金積累的一種形式，皆以現(xiàn)在之剩余資金，未雨綢繆，預作將來準備。但二者存在區(qū)別：(1)支付的條件不同。保險與儲蓄付出與得到有差異，在保險中，一旦被保險人獲賠，所得資金往往會遠超出所繳保險費，保險差異可能很大且不確定；儲蓄結(jié)束所獲資金只是本金加利息；儲蓄原則上可自由提取，而保險交付的保費原則上不可由個人由提取。(2)計算技術要求不同：保險經(jīng)營是復雜的精算過程，儲蓄為單純的復利。(3)財產(chǎn)準備的性質(zhì)不同：保險所作的準備將來必為損失所消耗，異于儲蓄(4)行為性質(zhì)不同。而。保險是一種互助行為，是由眾多人共同建立保險基金，幫助少數(shù)遇險的人，保險自力結(jié)合他力；而儲蓄是個人行為，儲蓄靠自力，沒有互助性質(zhì)。7.保險與賭博有什么異同？同：其結(jié)果都有不確定性。異：1、賭博損失的風險是由交易本身創(chuàng)造出來的。保險面臨的風險是客觀存在的。2、賭博面臨的是投機的風險，保險面臨的是純粹風險。8.簡述保險業(yè)的發(fā)展對國民經(jīng)濟發(fā)展的作用。(1)促使資源得到最優(yōu)配置，提高經(jīng)濟效率。(2)為其他部門的經(jīng)濟發(fā)展提供大量資本。(3)促使科技轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的生產(chǎn)力。(4)促進國際貿(mào)易的發(fā)展。(5)為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的環(huán)境。五、案例分析1.一場工業(yè)意外事故造成死103人.傷數(shù)百人的慘劇。其中兩人生前購買了某保險公司的“分期支付儲蓄終身壽險”和“綜合個人意外保險”，其家屬分別得到了人民幣24萬元和13萬元的保險賠償和給付。而其他不幸者因為沒買過任何保險，只能得到有關部門有限的撫恤金。該案例有何啟示？【案例分析】當風險事故發(fā)生時，保險公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經(jīng)濟上卻是一種恰逢其時的幫助。相比之下，沒有購買保險的死難者家屬不得不承受精神與經(jīng)濟上的雙重打擊。【啟示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至災難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴重的，嚴重時，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。這種經(jīng)濟上的不穩(wěn)定性需要得到保障。保險就是一種有效的保障方式。保險雖然不能事先化解風險，但是卻能在較大程度上減輕或消除風險事故的損害。2.在中國，保險與銀行儲蓄對客戶的吸引程度存在差別。一個調(diào)查表明，被調(diào)查者的家庭收入中，有30%用于購買金融產(chǎn)品，而在這些金融產(chǎn)品中，銀行儲蓄占50%，保險占18%，股票也占18%。這說明，銀行儲蓄在我國國民心目當中還占有很重要的地位，保險等金融產(chǎn)品的重要性還沒有被國民所完全認識。利用所學專業(yè)知識分析大家對保險的看法？【案例分析】“把錢存銀行好，要用時隨時可以領取，而若購買保險，則沒有這么方便?！边@是很多中國人對保險的看法。事實上，這種看法是不全面的。從預防風險上看，保險和銀行儲蓄都可以為將來的風險做準備，但它們之間有很大的區(qū)別：用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助的行為，并沒有把風險轉(zhuǎn)移出去；而保險則能把風險轉(zhuǎn)移給保險公司，實際上是一種互助合作行為。從預期收益上看，銀行儲蓄的收益包括本金和利息，它是確定的；購買保險后得到的“收益”表面上看是不確定的（它取決于保險事故是否發(fā)生），但實際上是確定的：購買保險即意味著得到了風險的保障，而且這種保障的保障程度非銀行儲蓄所能相比：只要繳納了足額的保險費，就能得到完全的、充分的保障?！締⑹尽勘ｋU有著儲蓄所沒有的功能。二者具有本質(zhì)的區(qū)別，并不能作簡單的類比。并且，單純從風險保障的角度來看，保險的保障程度顯然比銀行儲蓄要高。第三章1.近因是指()A.最直接.最有效.起決定作用的原因B.時間上最接近的原因C.空間上最接近的原因D.時間.空間上均最接近的原因2.保險人最基本的權(quán)利是（）A.收取保險費B.保險賠償C.要求危險增加通知D.說明保險條款3.投保人的基本義務是（）A.如實告知B.交付保險費C.損失施救D.協(xié)助追償4.王某通過房屋抵押向甲銀行貸款購買了一套價值100萬元的房屋，王某自付30萬元，貸款70萬元。一年后王某償還貸款20萬元。那么，此時銀行對房屋的保險利益額度是（）A.50萬元B.80萬元C.70萬元D.100萬元5.某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷擊斷某住戶房屋后面的一棵大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌，導致該住戶的電視機損壞。則電視機損壞的近因是（）A.雷雨天氣B.大樹的折斷C.房屋的倒塌D.電視機質(zhì)量問題6.人身保險的投保人在（）時，對被保險人應當具有保險利益。A.保險事故發(fā)生時B.保險合同生效時C.保險理賠時D.保險合同訂立7.財產(chǎn)保險的被保險人在（）時，對保險標的應當具有保險利益。A.保險事故發(fā)生時B.保險合同生效時C.保險理賠時D.保險合同訂立二、判斷題1.在財產(chǎn)保險中，只要被保險人在投保時對保險標的具有保險利益，在保險事故發(fā)生時，即使被保險人對保險標的不具有保險利益，也有權(quán)向保險人請求賠償保險金。（F）2.人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。（T）3.損失補償原則僅適用于財產(chǎn)保險，人壽保險不適用。（T）4.根據(jù)保險利益原則，財產(chǎn)保險在保險事故發(fā)生時，人身保險在保險合同成立時，被保險人或投保人對保險標的必須具有保險利益。（T）5.在人身保險的保險期限內(nèi)，投保人對被保險人始終具有保險利益。（F）6.保險利益是指保險人或受益人對保險標的具有的法律上承認的利益。（F）三、簡答題.在保險實踐中如果不遵循保險利益原則可能會出現(xiàn)什么樣的后果？如果不遵循保險利益的原則，有些投保人、被保險人就不會積極地防止保險事故的發(fā)生，甚至故意造成保險事故。例如：投保人會有動機以素不相識的人為被保險人，進而故意制造事端來牟取保險金；對于財產(chǎn)保險而言，如果損失發(fā)生時被保險人對此沒有保險利益也能得到賠償，那么投保人或被保險人就有動機故意損壞保險標的而牟利。第四章1.投保人要求解除保險合同的，保險責任開始后()A.保險人全額退還收取的保費B.保險人扣除手續(xù)費后退還收取的保費C.保險人收取的自合同生效至合同解除期間的保險費不予退還D.由當事人雙方協(xié)商解決2.張江投保一年期人身意外傷害險100萬元，合同生效后的次日就不幸遭遇車禍身亡，保險人給付100萬元后該保單終止，該保單終止的原因?qū)儆冢ǎ〢.因期限屆滿而終止B.因解除而終止C.因履行而終止D.失效而終止3.保險合同成立與保險合同生效的關系是()A.前者是后者的前提條件B.后者是前者的前提條件C.二者互為前提條件D.二者并無實質(zhì)關系4.下列屬于保險合同當事人的是()A.受益人B.保險代理人C.投保人D.保險經(jīng)紀人5.在人身保險合同中，保險事故發(fā)生后，被保險人仍生存則保險金請求權(quán)由()行使。A.被保險人本人B.被保險人指定的受益人C.投保人D.投保人指定的受益人6.分期支付保險費的保險合同，投保人在支付了首期保險費后，未按約定或法定期限支付當期保險費的，合同效力中止。合同效力中止之后()內(nèi)雙方未就恢復效力達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除保險合同。A.1年B.2年C.3年D.5年7.保險合同的客體是()A.被保險人B.保險事故C.保險利益D.保險價值8.新《保險法》中明確了保險人說明義務的使用范圍為格式條款，（）應當在保險單等保險憑證上予以充分提示。A.保險責任B.免責條款C.交費方式D.投保規(guī)則9.2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議通過了《中華人民共和國保險法》修訂草案，新修訂的《保險法》將于（）起實施。A.2010年1月1日B.2009年7月1日C.2009年1月1日D.2009年10月1日10.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的（）A.協(xié)議B.協(xié)定C.合約D.約定11.在財產(chǎn)保險合同中，出現(xiàn)下列（）情形，保險人要降低保險費，并按日計算退還相應的保險費。A.保險期間需要延長的B.保險標的的危險程度增加的；C.保險標的的保險價值明顯減少的。D.保險標的發(fā)生保險責任事故的。12.訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當履行（）義務。A.如實告知B.部分告知C.重要事實告知D.完全告知13.無法用貨幣衡量但可投保的保險標的的有（）A.政府信用B.礦藏C.土地D.人的生命14.在財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生后，未造成被保險人死亡的，保險金請求權(quán)由()行使。A.關系人B.保險人C.被保險人本人D.投保人15.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金()的人。A.賠償權(quán)B.追索權(quán)C.請求權(quán)D.收益權(quán)16.保險人最主要.最基本的合同義務是按照()的約定承擔保險責任。A.保險合同B.投保協(xié)議C.保險原則D.保險約定17.保險合同分為補償性保險合同和給付性保險合同，這是按照合同的()進行的分類。A.性質(zhì)B.保險標的C.承擔責任方式D.特點18.保險合同在采用保險單和保險憑證形式訂立時，保險條款由()事先擬訂。A.受益人B.被保險人C.當事人D.保險人19.非人壽保險中，被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起()不行使而自動消滅。A.1年B.2年C.3年D.5年20.某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險合同當事人雙方的權(quán)利義務歸于消滅的是()A.保險合同中止B.保險合同終止C.保險合同解除D.保險合同履行21.保險合同中約定保險權(quán)利義務關系協(xié)議的是（）A.投保人與保險人B.投保人與被保險人C.受益人與投保人D.受益人與被保險人22.未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的（）A.保險人有權(quán)解除合同，但應退還保險費。B.保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。C.保險人不能解除合同，但保險期限內(nèi)繼續(xù)承擔保險責任。D.保險人不能解除合同，但對于保險人提出賠償或者給付保險金請求的，不承擔賠償責任。23.投保人.被保險人故意制造保險事故的（）A.保險人有權(quán)解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。B.保險人有權(quán)解除合同，但應承擔賠償或者給付保險金的責任。C.保險人無權(quán)解除合同，但不承擔賠償或者給付保險金的責任。D.保險人無權(quán)解除合同，還應承擔賠償或者給付保險金的責任。24.按保險標的的價值是否載人保險合同進行分類保險合同可分為()A.定值保險合同與不定值保險合同B.定額保險合同與補償保險合同C.足額保險合同與非足額保險合同D.定額保險合同與不定額保險合同25.下列屬于保險合同當事人的是()A.受益人B.保險代理人C.投保人D.保險經(jīng)紀人26.保險合同主體的權(quán)利與義務的變更屬于()A.內(nèi)容變更B.主體變更C.客體變更D.利益變更27．以下關于人身保險合同中受益人獲得的保險金的說法正確的是()A.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配B.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，但可用于清償被保險人生前債務C.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，也不可用于清償被保險人生前債務D.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配，可用于清償被保險人生前債務；28.保險利益的載體是()A.保險標的B.保險價值C.保險金額D.被保險人29.某賓館大堂一幅裝飾畫意外脫離，把一位經(jīng)過大堂的某人砸傷，之后，該賓館承擔了由此引起的經(jīng)濟損失23000元，該賓館承擔的這種責任為（）A.經(jīng)濟責任B.公眾責任C.賠償責任D.職業(yè)責任30.保險合同生效后，投保人或被保險人失去了對保險標的的保險利益，保險合同隨之失效，但例外的險種的（）A.責任保險B.汽車保險C.企業(yè)保險D.人身保險31.基于投保人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務的是()A.保險代理人B.被保險人C.保險經(jīng)紀人D.保險公估人32.保險合同的成立，須經(jīng)過()兩個階段。A.被保險人提出保險要求和保險人同意承保B.投保人提出保險要求和被保險人同意承保C.投保人提出保險要求和受益人同意承保D.投保人提出保險要求和保險人同意承保33.由《保險法》以列舉方式直接規(guī)定法定條款的是()A.保證條款B.特約條款C.基本條款D.附加條款34.投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣估價額是()A.保險金額B.保險價值C.保險費D.保險價格35.保險承擔賠償或給付保險金的最高限額是()A.保險金額B.保險價值C.保險費D.保險價格36.附加條款與基本條款的效力比較是()A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等D.視具體情況而定17.一般由法律規(guī)定或同業(yè)協(xié)會制定，投保人或被保險人必須遵守的條款是（）A.基本條款B.特殊條款C．附加條款D.保證條款38.保險憑證是簡化了的保險單，保險憑證的效力與保險單相比（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.相等D.視具體情況而定39.暫保單的有效期一般為()A.15天B.30天C.45天D.60天40.保險合同有效與保險合同生效的關系是()A.前者是后者的前提條件B.后者是前者的前提條件C.二者互為前提條件D.二者并無實質(zhì)關系41.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，不得解除保險合同的是()A.投保人B.受益人C.被保險人D.保險人42.基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)的為（）A.保險代理人B.保險經(jīng)紀C.保險公估人D.保險業(yè)務員43.按照保險合同條款所使用文句的通常含義和保險法律.法規(guī)及保險習慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對保險合同條款所作的解釋是()A.文義解釋B.意圖解釋C.專業(yè)解釋D.法定解釋44.保險合同的解釋即指對保險合同()的說明。A.性質(zhì)B.特點C.意義D.條款45.保險合同通常采用()A.背書形式.B.交納保證金形式C.口頭形式D.書面形式46.被保險人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應當（）A.解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值B.進行減額賠償C.給付保險金，但可以扣減欠交的保險費D.拒絕賠償47.保險人收取人壽保險的保險費不得采用（）的催交方式。A.電話催繳B.郵寄繳費通知單C.上門收費D.訴訟48.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定（）為受益人。A.被保險人本人B.被保險人的雇主或供職單位C.被保險人的父母D.被保險人的配偶49.保險合同期限屆滿或履行完畢是指()A.合同終止B.合同變更C.合同無效D.合同解除50.保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金的()A.基本限額B.最低限額C.平均限額D.最高限額51.保險責任開始的時間應由()在保險合同中約定。A.保險人B.被保險人C.受益人D.保險人和投保人二、判斷題1.除保險法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人及保險人均可解除合同。（）2.訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款。（）3.對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人未對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。（）4.保險事故發(fā)生后，保險人按照合同的約定，認為投保人.被保險人或者受益人提供的有關證明和資料不完整的，可以分批次通知上述人員補充提供。()5.受益人由投保人在投保時指定，并在保險期間內(nèi)可隨意變更。（）6.根據(jù)我國保險法規(guī)定，被保險人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（）7.對保險合同的條款，保險人與投保人有爭議時，人民法院或仲裁機關應當做有利于保險人的解釋。()8.投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，可以指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。（）9.投保人和保險人可以對保險合同的效力約定附條件或者附期限。（）10.投保人和保險人約定保險合同自投保人繳納保險費后生效是違反法律規(guī)定的。（）11.保險合同成立后，保險人應當向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。（）12.投保人在訂立保險合同時故意不履行如實告知義務，即使保險人知情，也不需承擔保險責任。（）13.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定被保險人死亡在先。（）14.受益人故意造成被保險人死亡.傷殘.疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，保險公司可以拒絕給付保險金。（）15.投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，可以指定投保人為受益人。（）16.投保人和保險人不能對合同的效力約定附條件或者附期限。（）17.保險人能夠在保單中約定，投保人交付保費后保險公司才開始承擔保險責任。（）18.即使保險合同中沒有約定保費交付時間，在投保人遲遲不交保費時，保險公司就可以單方解除保險合同。（）19.若投保人因重大過失未履行如實告知義務，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，就不承給付保險金的責任。（）20.若保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償責任。（）21.保險合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，投保人超過保險合同約定的期限六十日未支付第二期保險費的，合同效力終止。（）22.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人.被保險人或者受益人對合同條款有爭議的人民法院或者仲裁機構(gòu)應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。（）23.投保人對與其有勞動關系的勞動者具有保險利益。（）24.人身保險的受益人應由投保人指定。（）25.被保險人自殺時為無民事行為能力人的，保險公司不承擔給付保險金的責任。（）26.投保人可以直接指定受益人而無須征得他人同意。（）27.保險合同成立后，除法律或保險合同另有規(guī)定外，保險人不得解除保險合同。（）29.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，父母不可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。（）30.采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，當對合同條款有兩種以上解釋時，人民法院應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。（）三、名詞解釋1.保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。2.共同保險（Coinsurance）：（也稱“共保”）是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。共同保險的各保險人承保金額的總和等于保險標的的保險價值。3.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。4.強制保險也稱法定保險，由國家頒布法令強制被保險人參加的保險。5.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議。6.保險金額指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險金額是在訂立保險合同時，由當事人雙方協(xié)議確定的，它一般只受到投保人本身支付保費的能力和被保險人健康狀況的限制。7.保險單簡稱為保單，是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明。8.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。9.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。10.投保單又稱"投保書"，投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。11.批單指由保險人出具的，證明保險合同雙方當事人協(xié)商變更保險合同內(nèi)容的文件。12.保險期間又稱保險期限。保險人和投保人約定的保險責任的有效期限，保險合同從開始生效到終止的期間。只有在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故，保險人才承擔賠償或給付的責任。13.保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。14.保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。15.保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當事人辦理保險標的查勘、鑒定、估損及理賠款項清算業(yè)務并給予證明的人。16.禁止翻供指合同的一方既已放棄其在合同中的某種權(quán)利，日后就不能再向另一方主張已放棄的權(quán)利。17.責任免除保險合同中約定的，保險人不承擔或者限制承擔的責任范圍。四、簡答題1.投保人未如實告知會有什么后果？答：投保人故意或者因重大過失沒有履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權(quán)解除保險合同；如果投保人故意不如實告知，保險公司對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，并且不退還保險費；如果投保人因重大過失未如實告知，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險公司也不承擔賠付責任，但應當退還保險費。2.保險合同的要約及具備的條件。要約也稱“提議”，它是指當事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?，一個有效的要約應當具備三個條件：（1）要約須明確表示訂約愿望；（2）要約須具備合同的主要內(nèi)容；（3）要約在其有效期內(nèi)對要約人具有約束力。3.簡述保險合同的成立須經(jīng)過的階段。保險合同的成立須經(jīng)過的階段保險合同的成立須經(jīng)過要約與承諾兩個階段。(1)要約指當事人一方以訂立合同為目的向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎?。保險合同的要約通常由投保人提出。(2)承諾指當事人另一方就要約方的提議而做出的意思表示。合同當事人一方一經(jīng)做出承諾，合同即告成立。保險合同的承諾也叫承保，由保險人做出。4.保險合同有哪些特征？保險合同主要體現(xiàn)在它的雙務性、射幸性、補償性、條件性和附和性和個人性上。5.保險合同在滿足一定條件的情況下可以復效。這一規(guī)定對保險公司和投保人而言各有什么好處？答：保單復效通常是針對人身險而言。復效對于投保人的意義體現(xiàn)在復效和重新投保的區(qū)別。對于投保人而言，在保險失效后再重新投保不合算，因為隨著年齡的增加，費率也在提高。另外，原保單還可能有一些新保單所沒有的特征和條款。保險公司允許投保人在一定條件下對失效保單復效，可以防止投保人重新投保而選擇其它公司，留住客戶，也能適當降低一些核保的成本。6.保險合同包括哪些事項？答案：（1）保險人的名稱和住所；（2）投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所；（3）保險標的；（4）保險責任和責任免除；（5）保險期間和保險責任開始時間；（6）保險金額；（7）保險費以及支付辦法；（8）保險金賠償或者給付辦法；（9）違約責任和爭議處理；（10）訂立合同的年、月、日。7.《保險法》對保險人的解除權(quán)作了哪些限制？（1）合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。（2）投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人應當退還保險費。（3）保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。五、計算及案例分析1.張某2010年11月1日欲為其52歲的母親投保意外傷害保險，為其3歲的女兒投保人壽保險。請回答下列問題：（1）如保險公司對保險合同中的免除保險人責任的條款未向投保人明確說明的，產(chǎn)生下列哪一后果？說明理由A.保險合同無效B.該條款不產(chǎn)生效力C.對該條款作不利于保險人的解釋D.可以減少投保人的保險費（2）在張某為其母親投的意外傷害保險中，下列關于受益人的表述正確的是什么？說明理由A.張某的母親可以成為受益人B.張某的母親有權(quán)指定受益人C.張某有權(quán)指定受益人，但需征得其母親的同意D.該保險中如果沒有指定受益人，保險金將由張某母親的繼承人繼承（3）張某為其女兒購買的是一份人壽保險，下列有關事例的哪一表述是正確的？說明理由A.該份保險合同中不得含有以其女兒的死亡為給付保險金條件的條款B.受益人請求保險公司給付保險金的權(quán)利自其知道保險事故發(fā)生之日起2年內(nèi)不行使而消滅C.張某選擇了身故保險金為20萬元的險種D.張某選擇的保險因被保險人死亡所給付的保險金總和不得超過國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額【答案】（1）B問題解析：新《保險法》第17條：保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。（2）ABCD問題解析：新《保險法》第18條：投保人、被保險人可以為受益人。新《保險法》第39條：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。新《保險法》第42條規(guī)定：被保險人死亡后，沒有指定受益人的，或者受益人指定不明無法確定的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)。（3）D問題解析：新《保險法》第33條：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。新《保險法》第26條:人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。2.王先生投保了一份12年期的家庭收入保險，受益人為其兒子，每月收入保險金為800元。保單規(guī)定，如果他在保單生效日起12年內(nèi)死亡，收入保險金的領取期至少為2年。如果王先生在保單生效8后年死亡，其兒子總共可以獲得多少保險金給付？如果王先生在保單生效11后年死亡呢？如果王先生在保單生效15年后死亡呢？【答案】如果王先生在保單生效8年后死亡，其子總共可獲得4*12*800=38400元的保險金；（3分）如果在保單生效11年后死亡，其子總共可獲得2*12*800=19200元的保險金；如果在保章生效15年后死亡，其子得不到保險金。第五章人身保險一、選擇題1.人身保險是以()為保險標的，在被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險業(yè)務。A.生存或身體B.生存或死亡C.生命或身體D.健康或疾病2.在人壽保險中自()起計算，寬限期一般為30或60天。A.合同生效之日B.投保人繳納保費之日C.應繳納保費之日D.合同失效之日3.復效條款是指在投保人()造成失效后一定時期內(nèi)，投保人可申請復效。A.未如實告知B.被保險人年齡誤告C.不按期繳納保費D.以上三者4.人壽保險是以()為保險標的的保險。A.身體B.死亡C.生命D.生命或身體5.我國自殺條款規(guī)定在保險合同生效后()內(nèi)，自殺死亡屬于除外責任。A.1年B.2年C.3年D.5年6.分紅保險是指保險人將每期盈利的一部分以紅利形式分配給()的保險。A.由被保險人指定的人B.被保險人C.投保人D.受益人7.人身保險中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，但是自合同成立之日起超過()的除外。A.1年B.2年C.3年D.5年8.寬限期條款適用于()A.躉交保險費的人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險D.分期繳費的人壽保險9.以下關于人身保險合同中受益人獲得的保險金的說法正確的是()A.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配B.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，但可用于清償被保險人生前債務C.不屬于被保險人遺產(chǎn)，不納入遺產(chǎn)分配，也不可用于清償被保險人生前債務D.屬于被保險人遺產(chǎn)，納入遺產(chǎn)分配，可用于清償被保險人生前債務；10.保險人對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，保險人自收到賠償或給付請求和有關證明.資料之日起()內(nèi)，確定最低數(shù)額先予支付。A.10日B.15日C.30日D.60日11.在財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生后造成被保險人死亡的，保險金請求權(quán)由()行使。A.被保險人指定受益人B.投保人指定受益人C.被保險人的債權(quán)人D.被保險人的繼承人125.人壽保險合同的復效期為（）A.半年B.兩年C.三年D.五年13.在人身保險合同中，其目的一方面是為了方便投保人，另一方面是為了不使保險合同輕易失效，鞏固保險人的已有業(yè)務的特別規(guī)定屬于()A.不可抗辯條款B.寬限期條款C.年齡誤告條款D.復效條款14.在人身保險合同中，保險金是按規(guī)定()給付。A.條件B.份額C.比例D.定額15.在意外傷害的構(gòu)成要素中，致害物以一定的方式破壞性地接觸.作用于被保險人身體的客觀事實稱為（）A.侵害對象B.侵害事實C.侵害程度D.致害物16.寬限期條款是分期繳費的人壽保險合同中關于寬限期內(nèi)()的規(guī)定。A.投保人延遲繳費使保單暫時失效B.不因投保人延遲繳費而失效C.保險人對被保險人因疾病支出醫(yī)療費用或收入損失不負責任D.從首期繳費開始生效17.保險公司一般使用的生命表是()A.社會生命表B.經(jīng)驗生命表C.國民生命表D.公司生命表18.健康保險中為防止已經(jīng)患病的被保險人投保而規(guī)定了()A.保證期B.寬限期C.等待期D.追溯期19.按照保險業(yè)務的性質(zhì)，投資連結(jié)保險屬于（）A.信用保險B.財產(chǎn)保險C.人壽保險D.收入補償保險20.復效條款是指在投保人()造成失效后一定時期內(nèi)，投保人可申請復效。A.未如實告知B.被保險人年齡誤告C.不按期繳納保費D.以上三者21.人身保險中，對保險利益的時效規(guī)定是()A.只要求在合同訂立時存在保險利益B.只要求在合同終止時存在保險利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益D.無時效規(guī)定22.如果20歲的生存人數(shù)有1000人，21歲的生存人數(shù)有998人，22歲的生存人數(shù)為992人，那么20歲的人在21歲死亡的概率為()A.0.0080B.0.0060C.0.0081D.0.00604二、判斷題1.如果保單所有人在寬限期內(nèi)未繳付保險費，他可以通過實施自動保費貸款條款使保單繼續(xù)有效。()2.投保人申報年齡不真實的，保險人有權(quán)解除合同。()3.以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同生效或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人（不包括無民事行為能力人）自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任。（）4.人身保險合同訂立時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。（）5.自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。（）6.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。（）7.雇主為與自己有雇傭關系的雇員投保人身保險，可以指定自己為受益人。（）8.被保險人或者投保人只能指定一人為受益人。（）9.保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。（）10.投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。（）三、名詞解釋1.意外傷害保險：是指被保險人在保險有效期間，因遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的保險。2.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。3.等待期指為了消除既往疾病的影響，在保險合同中預先設定的一個期間，在此期間內(nèi)因疾病導致的保險事故，保險人不予賠付，但意外傷害導致的醫(yī)療費用除外。可以在很大程度上控制逆選擇4.醫(yī)療保險醫(yī)療費用保險簡稱醫(yī)療保險，主要補償被保險人因疾病或意外事故所導致的醫(yī)療費用支出。5.人壽保險以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人壽保險6.健康保險為補償被保險人在保險有效期間因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時所發(fā)生的醫(yī)療費用，或補償被保險人因疾病、意外傷害導致傷殘或因分娩而無法工作時的收入損失的一類保險。7.不可抗辯條款又稱不可爭條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限（通常規(guī)定為二年）后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務如誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。8.保險合同復效：保險合同中止后一定時間內(nèi)，由投保人申請，經(jīng)保險公司同意，投保人補繳保險費及利息后，保險合同效力的恢復。四、簡答題1.簡述人身保險事故的特點。人身保險事故的特點：由于人身保險標的與財產(chǎn)保險標的具有本質(zhì)區(qū)別,因此,人身保險事故與財產(chǎn)保險事故相比有很大的不同。（1）大部分人身保險事故的發(fā)生具有必然性。（2）保險事故的發(fā)生具有分散性。（3）死亡風險隨被保險人年齡的增長而增加。2.簡述寬限期條款。寬限期條款對于沒有按時繳納保費的投保人給予一定時期的寬限期。投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保費，保單繼續(xù)有效。在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險費，合同仍然有效。如果此時發(fā)生保險事故，保險人應當給付保險金，但要從中扣除應繳而未繳的保險費。3.簡述免費觀望期條款。免費觀望期條款又稱“猶豫期”條款。該條款允許保單所有人在收到保單后的一個期限內(nèi)(通常為10天)進一步考慮是否應當或者需要購買該保險。在免費觀望期內(nèi)，保單所有人可以撤銷合同，保險公司將如數(shù)退回投保人繳納的首期保費。保險責任在免費觀望期內(nèi)通常有效，但在投保人取消保單時則失效。4.人身保險的受益人是如何指定的？答：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。用人單位為其職工投保人身保險的，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。5.簡述意外傷害保險的保險責任的構(gòu)成。（1）是被保險人在保險期間內(nèi)遭受意外傷害事故。不包括在保險期限以外時期遭受意外傷害，而在保險期限內(nèi)死亡或殘廢的情況；不負責疾病所致的死亡。（2）是被保險人在責任期限內(nèi)殘廢或死亡。在意外傷害保險中，有關于責任期限的規(guī)定，只要被保險人在遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期限內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時期內(nèi)（即責任期限內(nèi)，如90天、180天等）造成的死亡、殘廢的后果，保險人就要承擔保險責任，給付保險金，即是被保險人在死亡或被確定為殘廢時保險期限已經(jīng)結(jié)束，只要未超過責任期限，保險人就要負責。（3）是意外傷害事故是死亡或殘疾的直接原因或近因。五、計算及案例分析1.高某在2009年9月1日保險公司投保了一份5年期定期壽險，保額10萬，2010年7月1日他又投保了一份意外傷害保險，保額15萬。兩份保險的受益人都是高某的妻子。2011年1月20日高某在一次外出途中心臟病發(fā)作身亡。高某生前對王某負有8萬元的債務，高某身故后王某前來索債。問：(1)高某的妻子可以得到保險公司多少賠償？為什么？(2)王某是否可以向保險公司申請從保險金中獲得高某生前對其所欠的8萬元？為什么？（1)高某的妻子可以得到定期壽險的10萬元保險金。而由于心臟病不屬于人身意外傷害保險的保險責任范圍，所以保險公司不給付賠償金。(2)不可以。因為指定受益人的受益權(quán)不同于繼承權(quán)，受益人按照人身保險合同規(guī)定申領保險金是他行使人身保險合同賦予他的受益權(quán)，受益人在被保險人死亡后領取的保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，無須繳納遺產(chǎn)稅，也不能用來清償被保險人生前的債務。2.某單位女工王某因驟發(fā)白血病死亡。其父在整理遺物時發(fā)現(xiàn)一張人壽保險單，保險金額為5000元。于是王父持保單申領保險金。保險公司在查閱檔案時發(fā)現(xiàn)“受益人”姓名為李某。據(jù)查李某系被保險人王某的同組女工，關系一般，只是在投保時雙方開個玩笑，各自填寫對方為受益人。而王某未婚，一直與父母生活在一起。請分析此案的保險金應歸誰？請說明理由。此案保險金應歸合同指定的受益人李某。理由在于：保險合同的訂立是一種嚴肅的合同行為，載明于合同上的內(nèi)容受法律保護和約束。作為投保人和被保險人的王某是具有完全民事行為能力人，不論其與人開玩笑與否，一旦寫入合同的內(nèi)容都視為其真實意圖的表述。（3分）而保險事故賠付的一般原則是遵循先受益人，后繼承順序人。只要指定的受益人在被保險人死亡后，依然生存且沒有喪失受益權(quán)，其受益權(quán)應得到法律保護，因此該案保險金應歸受益人李某。盡管受益人與被保險人的關系一般，只是同組女工，王某的父母只有在李某書面遞交放棄保險金聲明后，才可獲取保險金。3.王某為自己投保了一份終身壽險保單，合同成立并生效的時間為2009年3月1日。因王某未履行按期交納續(xù)期保費的義務，此保險合同的效力遂于2010年5月2日中止。2011年5月1日，王某補交了其所拖欠的保險費及利息，雙方協(xié)商達成協(xié)議，此合同效力恢復。2011年10月10日，王某自殺身亡，其受益人便向保險公司提出給付保險金的請求。而保險公司則認為"復效日"應為合同效力的起算日，于是便以合同效力不足兩年為理由予以拒賠。問題：1.請解釋自殺條款和復效條款？2.此案中保險人是否應該進行賠付？請說明理由。【答案】(1)自殺條款是以死亡為給付保險金條件保險合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺，保險人可以按照合同給付保險金。復效條款固定合同效力中止之日起兩年內(nèi)，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達協(xié)議，在投保人補交保險費后合同效力恢復（即復效）。(2)《保險法》第四十四條規(guī)定以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。本案中保險合同的自殺條款效力應該從復效日算起。保險人不承擔給付保險金的責任，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。4.王某為其正在上大學的兒子王南（20歲）投?！萑松肀ｋU，與某保險公司簽訂了保險合同，合同中包含有在保險期限內(nèi)被保險人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益人。根據(jù)以上條件，下列表述是否正確的？說明理由。(1)此保單屬于父母替子女投保，所以該份保險合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效。(2)設1年后王南因失戀而自殺，保險公司可以給付保險金。(3)設某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險公司在向王某支付保險金后，無權(quán)向該汽車車主行使追償權(quán)。(4)設應于2010年10月9日支付當年保險費，但直至2011年10月9日王某再未交保險費，此時保險公司可以起訴王某要求支付保險費?！敬鸢浮浚?）正確(1)(2)(4)不正確問題解析：新《保險法》第34條：以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第1款規(guī)定限制。新《保險法》第44條：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任。新《保險法》第46條：被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。新《保險法》第38條：保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。5.周先生以自己為被保險人投保了終身壽險，保險金額為20萬元。投保時，周先生將自己的實際年齡40歲虛報為38歲，而當時40歲男性對應的保費為400元，38歲男性對應的保費為380元。若干年后周先生病故，保險公司發(fā)現(xiàn)其誤告年齡，保險公司是否必須履行其給付的義務？如果答案是肯定的，實際給付的保險金額應當是多少？【答案】保險公司還應進行給付，但會對保額進行調(diào)整，實際給付的保險金額為(380/400)*20萬元=19萬元。五、論述題.在主要的標準壽險保單條款中，哪些對投保人有利？哪些對保險公司有利？哪些對二者都有利？自殺條款規(guī)定兩年的免責期限有何意義？為什么不將自殺定為除外責任呢？對投保人有利的有：免費觀望期條款，不可抗辯條款，寬限期條款，所有權(quán)條款，復效條款，不喪失價值的選擇條款，保單提現(xiàn)條款，自動墊繳保費條款，受益人條款，保險金給付的選擇條款；對保險公司有利的有：除外責任條款；對兩者都有利的有：完整合同條款，年齡或性別誤告條款，保單貸款條款（保單所有人可以以比較簡便的方式進行融資，保險人能額外獲得利息收入，且有保單作為抵押，風險較?。Ａ硗?，紅利選擇條款只是規(guī)定了紅利分配的方式，無所謂對哪一方有利。（說明：以上的劃分并不嚴格，有些對投保人有利的條款從某些角度上看也對保險公司有利，但對投保人的偏向更加明顯。）自殺條款的兩年免責期的意義在于：自投保之日起兩年后，蓄意自殺者通過保險謀取保險金的可能性已經(jīng)很小。根據(jù)心理學的相關研究結(jié)果，自殺意圖能夠持續(xù)兩年并最終實施的可能性很小。對于自殺條款設置兩年的免責期主要是為了防止逆向選擇和道德風險（moralhazard），兩年的負責期已經(jīng)基本達到這一目的，人壽保險的最終目的還是給被受益人提供保障，如果完全把自殺定為免除責任，違背了其宗旨。第六章財產(chǎn)保險一、選擇題1.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，財產(chǎn)保險業(yè)務包括（）A.財產(chǎn)損失保險.責任保險.意外傷害和健康保險B.財產(chǎn)損失保險.保證保險.意外傷害保險C.財產(chǎn)損失保險.責任保險.信用保證保險D.財產(chǎn)損失保險.責任保險.健康保險2.下列不屬于財產(chǎn)保險的是（）A.企業(yè)房屋保險B.正在生長的農(nóng)作物保險C.機械設備保險D.為員工投保意外傷害3.對于重復保險的分攤，我國采用()A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.比例責任和限額責任分攤方式二、判斷題1.在財產(chǎn)保險中，保險價值就是保險金額，二者只是稱謂上的不同，沒有本質(zhì)區(qū)別。（）2.在財產(chǎn)保險中，只要被保險人在投保時對保險標的具有保險利益，在保險事故發(fā)生時，即使被保險人對保險標的不具有保險利益，也有權(quán)向保險人請求賠償保險金。（）3.貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。（）4.責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。（）5.財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營人壽保險產(chǎn)業(yè)務。（）6.保險金額低于保險價值的，保險人按照保險標的的實際價值承擔賠償責任。（）7.責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險人須承擔仲裁費用或者訴訟費用。（）三、名稱解釋1.重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。2.絕對免賠指在保險事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險人承擔全部的損失。3.財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險四、簡答題1.簡述出口信用保險的經(jīng)營模式。出口信用保險的經(jīng)營模式歸納起來主要有以下幾種：一是政府直接辦理，政府以其財力作保證，成產(chǎn)直屬政府管轄的出口信用保險部門，管理并經(jīng)營本國政策性出口信用保險。二是政府全資公司經(jīng)營模式。三是政府控股經(jīng)營模式。四是政府委托私人機構(gòu)辦理模式。五是進出口銀行兼營模式。2.責任保險的承保方式有哪幾種？答：有三種，一是作為財產(chǎn)保險的基本責任或附加責任予以承保；二是作為與財產(chǎn)保險相聯(lián)系的險種獨立承保；三是作為完全獨立的責任保險單獨承保。3.簡述保險中介產(chǎn)生的原因。保險中介產(chǎn)生的原因主要可以從以下幾個方解釋：（1）保險產(chǎn)品的特性要求保險中介的積極參與，從客觀上講，人們需要保險，但從主觀上講，人們又不愿意主動地接觸保險，解決這一矛盾的有效方法就是通過中介實現(xiàn)潛在的保險需求；（2）分會分工的細化要求具有專門知識的保險中介的參與，有利于發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢，降低保險公司的經(jīng)營費用。4.財產(chǎn)保險中免賠額主要有什么作用？免賠額的設置包括絕對免賠和相對免賠。從保險人的角度來看，相對免賠方式具有一種鼓勵被保險人提高損失額的傾向。因此，相對免賠在實踐中運用得并不普遍，主要用在海洋運輸和農(nóng)作物保險中由于大多數(shù)財產(chǎn)損失都是小額的，設置免賠額可以降低保險公司成本，從而可以降低費率，同時可以激勵被保險人通過自身努力來減少小額損失。通過產(chǎn)品設計，設置不同的免賠額還可以幫助保險公司甄別不同風險水平的被保險人，緩解逆向選擇現(xiàn)象。5.財產(chǎn)保險中免賠額的設置有哪幾種方式？參考答案：免賠額的設置包括絕對免賠和相對免賠。(1)絕對免賠。指在保險事故發(fā)生后，如果損失額小于合同中所規(guī)定的起賠限額，被保險人承擔全部的損失。(2)相對免賠。相對免賠即規(guī)定一個免賠率，一旦損失額等于這個免賠率，保險人將支付所有的損失。例如，保單規(guī)定，如果損失額不足保險金額的5％，則被保險人承擔所有的損失；而如果大于或等于5％，則保險人支付所有的賠償。6.雇主責任保險的存在對于協(xié)調(diào)雇主與雇員關系有何益處？雇主責任保險能夠在雇員因工致病、致傷、致殘、致死時由保險人對雇主需要承擔的經(jīng)濟賠償責任進行補償，能夠有效地緩解工傷事故后的勞資沖突，保障職工的權(quán)益，減輕雇主的負擔。五、計算及案例分析1.某一建筑大廈實際價值為9500萬元，業(yè)主先后將該標的向甲、乙、丙三家保險公司投?；馂谋ｋU。其中甲公司的保險金額為4800萬元，乙公司的保險金額為3200萬元，丙公司的保險金額為2000萬元?，F(xiàn)發(fā)生損失金額為800萬元。請按比例責任分攤方式計算甲、乙、丙三公司各承擔多少賠款？甲保險公司賠付=4800/（4800+3200+2000）*800=384萬元乙保險公司賠付=3200/（4800+3200+2000）*800=256萬元丙保險公司賠付=2000/（4800+3200+2000）*800=160萬元2.某建筑物實際價值為800萬元。房主先后向甲、乙兩家保險公司投?；馂谋ｋU，構(gòu)成重復保險。甲保險公司保險金額為520萬元，乙保險公司保險金額為480萬元。保險期間該保險標的發(fā)生火災，損失80萬元。請按比例責任分攤方式計算甲、乙兩公司分別應承擔多少損失金額？520/（520+480）*80=41.6480/（520+480）80=38.4甲公司應該承擔41.6萬元，乙公司承擔38.4萬元。3.某投保人分別與甲、乙、丙三家保險公司簽訂了一份火災保險合同。甲公司承保金額50000元；乙公司承保金額100000元；丙公司承保金額150000元。因發(fā)生火災損失100000元。按照比例責任、限額責任、順序責任下各保險公司承擔的賠償額。單位：元）保險金額總和：50000+100000+150000=300000賠償限額總和：50000+100000+100000=2500004.某貨主投保貨物運輸保險，投保金額為4萬美元。其代理人在第二天也投保了該批貨物運輸保險，保險金額為8萬美元。途中由于承運人的過失致使貨物遭受損失4.86萬美元。貨主提出索賠。保險公司向承運人追回賠款1.2萬美元，并按實際損失如數(shù)賠付于被保險人。請問如按比例責任分攤方式，兩家保險公司該各賠付多少？4/（4+8）*（4.86-1.2）=1.22萬8/（4+8）*(4.86-1.2)=2.44萬六、論述題在財產(chǎn)保險中，一般規(guī)定在事故發(fā)生時對保險標的具有保險利益的人才可以獲得保險人的賠償。而在人壽保險中，并不要求在事故發(fā)生時.享有保險金請求權(quán)的人必須對保險標的具有保險利益，試說明為什么會有這種區(qū)別?答：財產(chǎn)保險的目的是補償經(jīng)濟損失。如果某人在訂約時有保險利益，但發(fā)生保險事故時保險利益不存在了，則表明他沒有遭受損失，因而不能獲得補償。而人壽保險保險利益大多存在于本人，有婚姻、血緣關系的親屬等情況，這些關系一般都會長久存在，即便解除（如離婚）兩人也有比較親近的關系，并且人壽保險的賠付更多是對受益人精神上及未來預期能通過被保險人獲得的經(jīng)濟利益的補償，不像財產(chǎn)保險那樣精確，所以在人壽保險中，并不要求在事故發(fā)生時，享有保險金請求權(quán)的人必須對保險標的具有保險利益。第七章再保險一、選擇題1.再保險中的自留額是()承擔責任的限額。A.投保人B.被保險人C.分出公司D.分入公司2.以賠款金額為基礎計算分保責任限額的是()A.比例再保險B.溢額再保險C.非比例再保險D.預約再保險3.再保險風險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風險的()轉(zhuǎn)嫁。A.縱向B.橫向C.首次D.立體4.再保險合同的性質(zhì)為()A.補償性B.給付性C.臨時性D.定值性5.再保險中的自留額是()承擔責任的限額。A.投保人B.被保險人C.分出公司D.分入公司6.分保接受人將其接受的再保險業(yè)務再分保出去，稱為()A.互惠分保B.轉(zhuǎn)分保C.臨時分保D.預約分保二、簡答題.簡述再保險與原保險的區(qū)別與聯(lián)系。再保險與原保險的主要區(qū)別在于：(1)合同當事人不同。原保險合同的雙方當事人是投保人和保險人；再保險合同的雙方當事人都是保險人，即分出人與分入人，與原投保人無關。(2)保險標的不同。原保險合同的保險標的是被保險人的財產(chǎn)或人身，或者具體為：被保險人的財產(chǎn)及有關利益或者人的壽命和身體；而再保險合同的保險標的是原保險人分出的責任，分出人將原保險的保險業(yè)務部分地轉(zhuǎn)移給分入人。(3)保險合同的性質(zhì)不同，原保險合同具有經(jīng)濟補償性或者保險金給付性；而再保險合同具有責任分攤性，或補充性。其直接目的是要對原保險人的承保責任進行分攤。(4)保險費支付不同。在原保險合同中，除了獎勵性支付外，是單項付費的，即投保人向保險人支付保費；而在再保險合同中，保險人須向再保險人支付分保費，再保險人須向原保險人支付分保傭金。再保險與原保險的聯(lián)系：原保險通過再保險分散轉(zhuǎn)嫁風險，再保險以原保險合同為前提，再保險的保險期限、保額、失效以及保險經(jīng)營的原理、原則和原保險相同。目的相同：分散風險。適用的原則相第八章保險運行環(huán)節(jié)一、選擇題1.保險人對愿意購買保險的單位或個人即投保人所提出的投保申請進行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定的過程是()A.保險承保B.保險受理C.保險理賠D.保險核保2.保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應承擔的保險金賠償或給付責任是()A.保險賠付B.保險責任C.保險給付D.保險索賠3.保險人在保險標的發(fā)生風險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進行處理的行為是指()A.保險索賠B.保險理賠C.保險審請D.保險查勘4.在保險公司業(yè)務經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)中，直接關系到保險人經(jīng)營的財務穩(wěn)定性和經(jīng)營效益高低的是()A.核保質(zhì)量B.承保質(zhì)量C.復核簽章質(zhì)量D.保險標的質(zhì)量5.保險人在保險標的發(fā)生風險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進行處理的行為是指()A.保險索賠B.保險理賠C.保險審請D.保險查勘6.保險理賠中應遵循的首要原則是()A.重合同.守信用原則B.實事求是原則C.公平原則D.補償原則7.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當在（）內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。A.十五日B.三十日C.四十五日D.六十日8.小張購買了保險金額為100萬元的家庭財產(chǎn)保險，其后發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的保險事故，造成80萬元的財產(chǎn)損失，在搶救該保險標的時發(fā)生了40萬元的施救費用，保險公司對此將賠付（）A.120萬元B.80萬元C.100萬元D.40萬元9.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，經(jīng)核定不屬于保險責任人的，應當自作出核定之日起（）內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。A.十五日B.五日C.十日D.三日10.責任保險是指以（）為保險標的的保險。A.被保險人對第三者依法應負的賠償責任B.被保險人應承擔的社會責任C.被保險人對第三者應付的刑事責任D.被保險人應履行的工作職責11.主要用于支付保險賠款或給付保險金的是()A.年金B(yǎng).首年傭金C.附加保險費D.純保險費12.保險人在收到被保險人或受益人的賠償或者給付保險金的請求后，對屬于保險責任的，在于被保險人或受益人達成有關賠償或者給付保險金的協(xié)議后()內(nèi)，履行賠償或給付義務。A.10日B.15日C.30日D.60日13.非人壽保險中，被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起()不行使而自動消滅。A.1年B.2年C.3年D.5年14.某人先后向甲、乙兩保險公司善意重復投保，保險金額分別為4萬元.6萬元，損失5萬元，依順序責任分攤方式，甲保險公司應賠付()A.5萬元B.4萬元C.2萬元D.2.5萬元15.保險事故發(fā)生后，為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的.合理的費用，由（）承擔。A.責任人B.被保人C.保險人D.投保人二、簡答題.如果沒有核保這一業(yè)務環(huán)節(jié)，可能會給保險公司帶來什么樣的后果？答案：如果沒有核保環(huán)節(jié)，