2022東莞銀行廣州分行招聘20人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022東莞銀行廣州分行招聘20人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的有（）。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)

D.高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。具體做法包括：①董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；③業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。2.下列關(guān)于交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量，表述錯(cuò)誤的是（）。

A、較常用的計(jì)量交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的方法有現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法

B、現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法均適用于場外衍生工具交易違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量

C、在標(biāo)準(zhǔn)法下，每一筆交易的風(fēng)險(xiǎn)暴露將映射至其含有的風(fēng)險(xiǎn)因素中

D、對于不滿足利用標(biāo)準(zhǔn)法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法

答案：D

解析：D項(xiàng)，對于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法)的銀行，可以采用標(biāo)準(zhǔn)法。3.銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征信息包括()。

A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型

B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限

C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期

D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期

E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。4.下列不屬于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置

B.區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配。

(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露。

A項(xiàng)不屬于信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

5.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等，應(yīng)歸為可疑類。6.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）。[2013年11月真題]

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

答案：C

解析：電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②運(yùn)行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)營成本低，降低了銀行成本；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。7.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務(wù)重構(gòu)

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項(xiàng)A、C、D為負(fù)債和分紅變化引起的需求。8.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個(gè)人對擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指個(gè)人對自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。9.2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1.3

B.1.5

C.1.1

D.1.2

答案：B

解析：中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。10.金融穩(wěn)定（?）在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會?

答案：C

解析：金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。?

考點(diǎn)?

風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本原則?

11.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括（）。?

A．股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B．債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C．遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D．遠(yuǎn)期價(jià)格協(xié)議

E．遠(yuǎn)期匯率協(xié)議?

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：?

①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，如：單個(gè)股票的遠(yuǎn)期臺約、—籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；?

②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約：?

③遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融?

合約：?

④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠(yuǎn)期協(xié)議．?12.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。13.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.經(jīng)辦行

D.一級分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進(jìn)行核實(shí)。14.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

答案：B

解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。15.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分為八個(gè)業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

答案：B,C,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。16.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；D項(xiàng)，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)，而非從貸款人那里獲得的報(bào)酬。17.從（）渠道，理財(cái)客戶可以獲得產(chǎn)品信息。

A.電視廣告

B.朋友推介

C.柜臺

D.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站

E.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)

答案：C,D,E

解析：理財(cái)客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。18.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列（）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

A.貸款擔(dān)保

B.票據(jù)承兌擔(dān)保

C.貿(mào)易融資擔(dān)保

D.項(xiàng)目融資擔(dān)保

E.訴訟保全擔(dān)保

答案：A,B,C,D

解析：融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：①貸款擔(dān)保；②票據(jù)承兌擔(dān)保；③貿(mào)易融資擔(dān)保；④項(xiàng)目融資擔(dān)保；⑤信用證擔(dān)保；⑥其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長期性管理

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理

答案：B,C,D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。20.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。21.對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，需要開立保證金專戶存儲．并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

答案：對22.公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。23.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。24.放款執(zhí)行部門的主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的（）

A.合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

B.合法性、合規(guī)性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

答案：A

解析：暫無系統(tǒng)解析25.對破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

答案：C

解析：我國《破產(chǎn)法》中規(guī)定的債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括三種情形：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。26.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。27.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個(gè)與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=4776．1(元)。28.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A、公司連續(xù)3年虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來5年預(yù)測都無盈利

E、公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格?！豆痉ā返囊?guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。29.一位投資者希望構(gòu)造一個(gè)資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間，那么他將()。

A.只投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.只投資無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C.以無風(fēng)險(xiǎn)利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

D.以無風(fēng)險(xiǎn)利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

答案：C30.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。31.下面能引起通貨膨脹的是()。

A、供不應(yīng)求

B、成本下降

C、供過于求

D、市場穩(wěn)定

答案：A

解析：A

通貨膨脹的原因包括需求拉上型通貨膨脹（供不應(yīng)求）、成本推動型通貨膨脹（成本提高）、供求混合推動型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。32.我國銀行監(jiān)管的方法是（）。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

D.以存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益為根本的監(jiān)管

E.為減少金融犯罪為目的的監(jiān)管

答案：B,C

解析：我國銀行監(jiān)管的方法是合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。33.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項(xiàng)不屬于晚輩直系血親。34.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有()。

A．代收代付業(yè)務(wù)

B．代理保險(xiǎn)

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。35.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸款價(jià)格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。36.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國庫

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。37.張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

張強(qiáng)夫婦離開人世后，對于李明的繼承權(quán)問題，人們分別產(chǎn)生了以下幾種觀點(diǎn)，對此，下列說法正確的是（）。

A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財(cái)產(chǎn)

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第十二條，喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。李明作為喪偶女婿，對岳父母盡了主要的贍養(yǎng)義務(wù)，可以作為第一順序繼承人繼承張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)。38.一些發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)理財(cái)師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產(chǎn)品)

C.提供相關(guān)信息披露

D.將相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來

E.將相關(guān)內(nèi)容以口頭的形式表現(xiàn)出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發(fā)達(dá)國家理財(cái)行業(yè)要求理財(cái)師在向客戶提供財(cái)務(wù)建議的時(shí)候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)以及提供相關(guān)信息披露，還要求把上述相關(guān)內(nèi)容以書面的形式表現(xiàn)出來。因此，向客戶提供一份完整規(guī)范的書面理財(cái)規(guī)劃書也就成為理財(cái)師重要的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式之一。39.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行

答案：B,C,E

解析：國際上，監(jiān)管者、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管銀行主要通過三方會談的形式進(jìn)行信息溝通。在我國，三方會談制度已經(jīng)開始廣泛使用。40.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價(jià)值回報(bào)原則

E.收支對稱原則

答案：A,B,C,D

解析：略41.下列選項(xiàng)中不屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

答案：D

解析：擔(dān)保類文件包括：已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議；已正式簽署的保證協(xié)議；保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件；其他必要性文件

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理42.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。43.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時(shí)限最長不得超過自取得日起的1年。（）[2010年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年。44.關(guān)于對客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況的分析，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可從生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營狀況

B.可從客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)分析

C.供應(yīng)階段應(yīng)重點(diǎn)分析貨品質(zhì)量和價(jià)格、進(jìn)貨渠道、付款條件

D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn)，應(yīng)重點(diǎn)對生產(chǎn)條件、效率進(jìn)行分析

答案：D

解析：D項(xiàng)，生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等，信貸人員應(yīng)當(dāng)主要對生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況、環(huán)保情況進(jìn)行分析。45.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性薪酬等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：對

解析：固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。46.下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義錯(cuò)誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于徹底消除信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義有：(1)有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。(2)有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理。(3)有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。47.申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。48.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個(gè)人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。49.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

50.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個(gè)人印刷體姓名章。（）

答案：錯(cuò)

解析：需要按照簽字筆跡制作的印章。51.一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括()。

A、女性平均壽命高于男性

B、女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C、女性工作時(shí)間比男性短

D、女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式

答案：C

解析：C

一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定。造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：(1)女性平均壽命高于男性。(2)女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財(cái)富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）。(3)女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式。52.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。53.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對價(jià)值

B.用于債務(wù)市場工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；2.用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；3.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；4.計(jì)算相似期限不同債券相對價(jià)值；5.用于利率衍生工具的定價(jià)54.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：對

解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。55.信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放。

答案：對

解析：信貸審批崗位應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放。56.發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員()審批貸款。

A.盈利性；按照崗位職責(zé)

B.審慎性；按照授權(quán)獨(dú)立

C.自主性；按照崗位自主

D.合理性；按照職務(wù)逐級

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。57.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。

A.金融危機(jī)對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過剩；⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。58.下列說法不正確的是（）。

A.信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

B.專家判斷和信用評分模型比違約概率模型具有優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率

答案：B

解析：信用評分模型分析的基本過程是首選模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系，其次根據(jù)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關(guān)因數(shù)數(shù)據(jù)代入函數(shù)關(guān)系式計(jì)算出一個(gè)數(shù)值，所以A項(xiàng)正確；違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項(xiàng)正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計(jì)客戶的違約概率，所以D項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤。59.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。60.不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。（）

答案：對

解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。61.常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

答案：A,B,C

解析：限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。頭寸限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。62.下列關(guān)于流動風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說法正確的有()。

A.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.可能因錯(cuò)誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損

D.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機(jī)

答案：A,B

解析：流動風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險(xiǎn)，因此A、B項(xiàng)正確。C項(xiàng)是流動性風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，D項(xiàng)是流動性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，E項(xiàng)是流動性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。63.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中．資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中，資本管理計(jì)劃包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃和資本充足計(jì)劃。64.項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評估的相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)起主體相同

B.發(fā)生的時(shí)間相同

C.涉及領(lǐng)域相同

D.進(jìn)行項(xiàng)目評估和可行性研究的目的相同

答案：C

解析：就涉及領(lǐng)域而言，項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在：發(fā)起的主體不同、發(fā)生的時(shí)間不同、研究的范圍與側(cè)重點(diǎn)不同、進(jìn)行項(xiàng)目評估和可行性研究的目的不同。故本題選C。

65.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實(shí)際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：甲向銀行申請車貸，而實(shí)際的借款人是乙，屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應(yīng)特別警惕。66.（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

答案：A

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。67.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,C

解析：銀行效率就其具體含義而言是銀行在業(yè)務(wù)活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對比關(guān)系，從本質(zhì)上講，它是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。(一)成本收入比(二)人均凈利潤BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。68.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。()

答案：錯(cuò)

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。69.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至（）所經(jīng)歷的時(shí)間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報(bào)廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設(shè)備使用費(fèi)超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

答案：B

解析：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報(bào)廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。70.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，向客戶特別強(qiáng)調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

C.歷史年收益率達(dá)到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風(fēng)險(xiǎn)提示原則。71.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評估價(jià)50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。

72.以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡責(zé)

C.公平競爭

D.信息保密

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。?73.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。74.為了降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)，要注意檢查（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下四個(gè)方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實(shí)性；②借款人信用情況；③各類證件的真實(shí)性；④申報(bào)價(jià)格的合理性。75.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容的標(biāo)志是（）。

A.2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行

B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：A

解析：2000年《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的發(fā)布施行，標(biāo)志著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)入的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。76.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。77.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為，屬于瀆職犯罪。78.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。（）

答案：對

解析：資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。79.為了滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司是可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。80.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業(yè)的留存收益增加，此時(shí)企業(yè)會減少借款需求。81.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時(shí)，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B,C,D

解析：B項(xiàng)，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng)，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項(xiàng)，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。82.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動性和盈利性

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。83.商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別__________，抵押品的市場價(jià)值__________，變現(xiàn)能力，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)__________。（）

A.越高；越大；越強(qiáng)；越低

B.越低；越高；越低；越高

C.越高；越大；越低；越低

D.越低；越大；越低；越低

答案：A

解析：商業(yè)銀行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品的市場價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)就越低。84.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

答案：B,C,D,E

解析：新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預(yù)等。內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。85.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。86.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

B.市場成長越迅速，競爭程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

答案：A,B

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是高經(jīng)營杠桿增加競爭；選項(xiàng)B應(yīng)該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。87.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會(股東會)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.董事會

答案：A,B,C,E

解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。88.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)送，甲企業(yè)負(fù)責(zé)對貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同。貨物運(yùn)輸過程中，乙企業(yè)運(yùn)送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任，對此，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.甲企業(yè)有權(quán)請求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

B.甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C.乙企業(yè)有權(quán)請求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金后，享有對丙公司的追償權(quán)

答案：C

解析：乙企業(yè)既不是投保人，又不是保險(xiǎn)合同的受益人，無權(quán)請求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。89.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。

A．國務(wù)院?

B．中國人民銀行

C．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?

D．銀監(jiān)會省一級派出機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。故選C。90.下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：確定產(chǎn)品組合就是要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性：①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類；②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量；③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。故本題選ACE。91.普通訴訟時(shí)效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

解析：此題暫無解析?

92.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其作用主要在于（）。

A.公平績效考核

B.確定目標(biāo)收益

C.實(shí)現(xiàn)綜合管理

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.消除利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：略93.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。94.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。（）

答案：對

解析：同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。95.下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：B

解析：債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所；②債券市場是聚集資金的重要場所；③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；④債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。96.政策性銀行的主要資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

答案：A

解析：有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。97.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年。98.下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

B.客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)

C.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)

D.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)

答案：A

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段。

99.商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。選項(xiàng)ABCD正確。100.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等。101.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是（）。

A.銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

C.如果因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：C

解析：貸款支取的比例不可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例。102.KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估

D.預(yù)期損失

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集(1DC)、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估(RCSA)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動化計(jì)量。103.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有（）的特點(diǎn)。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。104.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)一是為了平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長期的營運(yùn)資本，以達(dá)到更合理的融資結(jié)構(gòu)。故本題選B。105.下列選項(xiàng)中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是（）。

A.存貸比

B.核心負(fù)債比率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.超額備付金率

答案：D

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括存貸比、期限錯(cuò)配分析、凈穩(wěn)定資金比率、其他中長期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)(核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)。106.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作

E.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

答案：A,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有這三種。銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作；公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作；公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。107.通常個(gè)人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）[2015年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。108.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

答案：A

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。

109.公積金個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

答案：B

解析：本題考查個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式。公積金個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。110.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。111.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C

交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設(shè)銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議決定，穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。112.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。113.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

答案：A,B,D,E

解析：貸款合同的制定原則：不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。114.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。115.營運(yùn)資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道包括季節(jié)性負(fù)債增加，內(nèi)部融資，銀行貸款。116.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。117.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

答案：錯(cuò)

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。118.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢有哪些?()

A.品種選擇多

B.專家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強(qiáng)制儲蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢：①品種選擇多；②專家理財(cái)；③靈活方便；④基金定期定額投資。119.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C.不得擅自越權(quán)對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

答案：B

解析：B項(xiàng)，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。120.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。121.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。122.（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估

答案：C

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

123.商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑；②房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)較大幅度向下波動；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他對銀行信用風(fēng)險(xiǎn)帶來重大影響的情況等。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行針對流動性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情景。124.客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是（）。

A.感情消費(fèi)階段

B.理性消費(fèi)階段

C.感性消費(fèi)階段

D.沖動消費(fèi)階段

答案：C

解析：客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是感性消費(fèi)階段。125.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（）

答案：對

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）

答案：對

解析：為了確保商業(yè)銀行加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，實(shí)行安全穩(wěn)健運(yùn)行，合規(guī)管理建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。具體包括：①董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；②高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施；③合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。2.實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

答案：D

解析：標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實(shí)物。?3.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機(jī)關(guān)對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。4.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等

情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是（）。

A.家庭財(cái)務(wù)狀況的收集

B.厘清服務(wù)對象和初步需求

C.明確理財(cái)目標(biāo)

D.全生涯仿真模擬分析

答案：B

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是厘清服務(wù)對象和初步需求。6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵(lì)政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在人員數(shù)量和資質(zhì)、薪酬和其他激勵(lì)政策、信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限、專門的信息系統(tǒng)建設(shè)以及商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。7.商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法初級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，（）不屬于合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)都屬于內(nèi)部評級法初級法下的合格的抵(質(zhì))押品中的金融質(zhì)押品。8.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括()。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。9.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

答案：A,B,D

解析：擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括：①追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益；②追加保證人，對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。若保證人因各種原因不能擔(dān)保的，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。10.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。11.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。（）

答案：對

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。12.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.信托公司

答案：B,C,D,E

解析：由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。13.關(guān)于債項(xiàng)評級，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債項(xiàng)評級是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點(diǎn)，對其債項(xiàng)層面的償還能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評價(jià)

B.在第二維度債項(xiàng)評級中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評級

C.在第一維度客戶評級中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評級

D.債項(xiàng)評級的核心內(nèi)容是LGD模型開發(fā)

答案：B

解析：在第一維度客戶評級中，對于同一客戶，無論是作為債務(wù)人還是保證人，無論有多少債項(xiàng)，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評級。在第二維度債項(xiàng)評級中，商業(yè)銀行應(yīng)對每個(gè)客戶名下的每筆債項(xiàng)進(jìn)行獨(dú)立的債項(xiàng)評級。14.銀行市場營銷活動的社會與文化環(huán)境不包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融商品的模式與習(xí)慣

C.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

D.政府的施政綱領(lǐng)

答案：D

解析：A、B、C三項(xiàng)屬于銀行市場營銷活動的社會與文化環(huán)境；D項(xiàng)屬于政治與法律環(huán)境。故本題選D。?15.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。16.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

解析：銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報(bào)告的路徑。17.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的______。（）

A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動權(quán)。18.下列對于不同客戶的需求特點(diǎn)表述不正確的是（）。

A.企業(yè)主客戶多采用以金融資產(chǎn)為主要財(cái)產(chǎn)傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財(cái)富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理

D.私營企業(yè)主比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)

答案：B

解析：B項(xiàng)，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財(cái)富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂方方面面，當(dāng)下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風(fēng)水國學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。19.根據(jù)