2022中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行招聘250人練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行招聘250人練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中的綜合分析包括()。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。2.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

3.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級法

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求。4.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善或有問題的內(nèi)部程序

B、系統(tǒng)缺陷

C、人員因素

D、外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。5.客戶關(guān)系管理在中國的實(shí)踐經(jīng)歷了（）。

A.模仿階段

B.跟風(fēng)階段

C.摸索階段

D.探索階段

E.回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：21世紀(jì)初，CRM(客戶關(guān)系管理)概念在中國開始傳播，至今已有十幾年。在這十幾年中，客戶關(guān)系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應(yīng)用經(jīng)歷了三個(gè)階段：①跟風(fēng)階段(2001～2004年)，也可以稱為CRM1．0時(shí)代；②摸索階段(2004～2007年)，也可以稱為CRM2．0時(shí)代；③回歸創(chuàng)新階段(2007年至今)，也可以稱為CRM3．0時(shí)代。6.下列權(quán)利可以出質(zhì)的有（）。

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：A,C,E

解析：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。7.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案：A,B,D

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。8.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。9.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合x不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項(xiàng)無法改進(jìn)。10.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號主要有（）等。

A.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

C.冒險(xiǎn)兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號包括：①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)；⑤各部門職責(zé)分裂；⑥冒險(xiǎn)兼并其他公司；⑦冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。11.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財(cái)政貼息。（）

答案：錯(cuò)

解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。12.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒佣a(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動采取的應(yīng)對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動

答案：B,D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素。匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下業(yè)務(wù)活動：

1．商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；

2．銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。13.貫徹效益性原則時(shí)，在決策時(shí)應(yīng)對不同情況作出不同的判斷，以下說法正確的是（）

A.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以接受

B.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

C.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

D.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以否定

E.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受

答案：B,D,E

解析：貫徹效益性原則時(shí)，在決策時(shí)應(yīng)對不同情況作出不同的判斷：（1）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，應(yīng)予以否定

（2）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益好，國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，應(yīng)該予以否定

（3）項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受14.核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

答案：A

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債包括距到期日三個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負(fù)債是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債方總額。15.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A．其市一級派出機(jī)構(gòu)

B．其省一級派出機(jī)構(gòu)

C．銀行業(yè)協(xié)會

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。”故選B。16.下列()情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：C

《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)施接管。17.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。

A.審判機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.偵查機(jī)關(guān)

D.行政機(jī)關(guān)

E.立法機(jī)關(guān)

答案：A,B,C

解析：刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)(人民法院)、檢察機(jī)關(guān)(人民檢察院)和偵查機(jī)關(guān)(公安機(jī)關(guān)等)在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。18.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

答案：D

解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。19.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價(jià)上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。20.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）。

A.歷史成本法

B.市場價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價(jià)值法

答案：D

解析：在沒有市場價(jià)格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息，對貸款價(jià)值作出的判斷，就是公允價(jià)值法的運(yùn)用。實(shí)際上，當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)是公允價(jià)值法。故本題選D。21.下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法的有()。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產(chǎn)負(fù)債率法

答案：A,C

解析：按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，專業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量可以有兩種選擇：一種是采用內(nèi)部評級法，另一種是采用監(jiān)管映射法。

22.（）是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時(shí)檢查

答案：D

解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。

后續(xù)檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。

臨時(shí)檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動。

23.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（）。

A..借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款的貸前調(diào)查中，貸前調(diào)查人應(yīng)查驗(yàn)的內(nèi)容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致；②查驗(yàn)合同簽署日期是否明確；③所購或所租商用房面積、價(jià)格是否明確、合理等；④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人，所蓋公章是否真實(shí)有效；⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。24.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時(shí)就應(yīng)使用經(jīng)過市場風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應(yīng)的是________指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績越________。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率，其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時(shí)，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的；而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報(bào)，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。25.若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評級中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

D.表外項(xiàng)目名義金額/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

答案：C

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值，對于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目名義金額×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。26.在銷售低谷期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長的速度。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銷售高峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要大于應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長的速度。27.中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A.分類實(shí)施

B.分類達(dá)標(biāo)

C.分層推進(jìn)

D.分步達(dá)標(biāo)

E.分項(xiàng)落實(shí)

答案：A,C,D

解析：2007年2P128日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。28.收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。

A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的當(dāng)前主要收入來源，幫助理財(cái)師評估客戶家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，對客戶家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析、保險(xiǎn)規(guī)劃乃至綜合理財(cái)規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。29.經(jīng)濟(jì)周期也就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。

A.初創(chuàng)階段

B.繁榮階段

C.衰退階段

D.蕭條階段

E.復(fù)蘇階段

答案：B,C,D,E

解析：經(jīng)濟(jì)周期也稱為經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象，一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。30.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息同上題，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯(cuò)

答案：C

解析：經(jīng)過計(jì)算，該公司在不增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下，可達(dá)到9.6％的年銷售增長率，即這個(gè)公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實(shí)現(xiàn)9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。31.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。（）

答案：對

解析：不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。32.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款申請人應(yīng)填寫申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.借款人所在學(xué)校應(yīng)對借款人提交的申請表及申請材料進(jìn)行初審

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料；如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。商業(yè)助學(xué)貸款受理的初審是由貸款受理人進(jìn)行的，不是由學(xué)校。需要學(xué)校初審的是國家助學(xué)貸款。33.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：B

解析：保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。34.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。35.近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

解析：銀行案件時(shí)有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念沒有明確樹立起來。36.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。37.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：B,D,E

解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。38.以下關(guān)于貸前調(diào)查的方法的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)研通常包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察兩種

C.非現(xiàn)場調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法

D.委托調(diào)查可通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查

答案：C

解析：現(xiàn)場調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法。39.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?。公司信貸產(chǎn)品市場定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

40.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶屬于農(nóng)戶

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。41.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：從客戶等級來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。42.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財(cái)富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

43.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。44.（）是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.汽車貸款

答案：A

解析：質(zhì)押貸款應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。早在20世紀(jì)80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。45.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

答案：A,B,D,E

解析：分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。分期付款金額應(yīng)小于等于信用卡可用額度。46.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。47.一般而言，精明生意人更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說業(yè)余投資愛好者對于投資咨詢有更高的要求。()

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，業(yè)余投資愛好者更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來說精明生意人對于投資咨詢有更高的要求。48.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。49.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程

C.新建項(xiàng)目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項(xiàng)，新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。50.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。51.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣的方式進(jìn)行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用無保留價(jià)拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租．銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故A選項(xiàng)說法正確。銀行每季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，故B選項(xiàng)說法正確。

抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置，故C選項(xiàng)說法正確。

抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。故D選項(xiàng)說法不正確。

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租。因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)。確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購固定資產(chǎn)辦理相應(yīng)的固定資產(chǎn)購建審批手續(xù)。故E選項(xiàng)說法正確。52.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。53.下列關(guān)于評估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價(jià)公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

答案：A,D,E

解析：當(dāng)銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時(shí)，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因。54.以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B．在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

C．切實(shí)履行崗位職責(zé)

D．對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

答案：B

解析：BB選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。ACD選項(xiàng)均不符合。故選B。55.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵(lì)方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個(gè)月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎(jiǎng)5000元。

甲方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計(jì)()元。

A.295

B.460

C.490

D.575

答案：C

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)X3％=45(元)。由于對每月的工資、薪金所得計(jì)稅時(shí)已按月扣除了費(fèi)用，因此，“雙薪”部分不再減除費(fèi)用，全額作為應(yīng)納稅所得額直接按適用稅率計(jì)算應(yīng)納稅款。因此，“雙薪”部分的所得應(yīng)納稅額=5000×20％-555=445(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計(jì)=45+445=490(元)。56.下列屬于我國商業(yè)銀行目前主要資金來源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業(yè)拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。57.當(dāng)PMI大于（）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。

A.30

B.40

C.50

D.60

答案：C

解析：當(dāng)PMI大于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展；當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在衰退。58.貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

59.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。60.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的表述正確的有（）。

A..因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行允許同學(xué)之間互保

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任

E.擔(dān)保方式可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。商業(yè)助學(xué)貸款原則上不允許同學(xué)之間互保。申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。61.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商所在地銀行

答案：D

解析：出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報(bào)審材料中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)口方銀行開立的信用證、由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進(jìn)口商與開證行的資信證明或說明等材料。62.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

答案：A,B,C

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第二十一條規(guī)定，“對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下糾正措施：(一)要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級資本。(二)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度。(三)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模?！?/p>

63.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財(cái)師

D.律師

E.會計(jì)師

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與64.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

65.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

D.貸款檢查

E.協(xié)助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：①貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。66.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險(xiǎn)意味著沒有收益

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的，沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益。針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身。67.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團(tuán)因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時(shí)出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項(xiàng)中表述正確的是()。

A.B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對A企業(yè)展期條件審查核實(shí)后，可直接批準(zhǔn)企業(yè)展期申請

B.A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請

C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn)，B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩年

D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉(zhuǎn)人次級類貸款

答案：B

解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。A項(xiàng)，貸款展期的審批實(shí)行分級審批制度，銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級機(jī)構(gòu)審批；C項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；D項(xiàng)，借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。68.如果個(gè)人委托代理人對個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

答案：A,B,C,D

解析：如果個(gè)人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書。E項(xiàng)，代理人的信用報(bào)告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無需提供。69.關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是"沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益"即在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這→業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于這是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。70.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵(lì)商業(yè)銀行采?。ǎ┯?jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.基于內(nèi)部評級體系的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。71.下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本的過程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

答案：B

解析：B項(xiàng)，從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。72.貸款合同審查主要是對信貸業(yè)務(wù)中涉及的()進(jìn)行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質(zhì)押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，貸款合同審查即是對這些合同進(jìn)行檢查。

73.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。74.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，常見于中長期貸款。75.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒有得到實(shí)惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒有得到預(yù)期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

答案：C

解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機(jī)會、希望公司做得更好。76.關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

答案：C

解析：《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表不一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。77.分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看（）。

A.銷售凈利潤

B.資產(chǎn)凈利潤

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.成本費(fèi)用

答案：C

解析：通過對資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。78.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款申請材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A、個(gè)人納稅證明

B、在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C、工資薪金證明

D、個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明

答案：B79.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，其對資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。80.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。81.借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實(shí)踐操作中，必須清醒地認(rèn)識到，借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，因?yàn)樯虡I(yè)銀行在借入資金時(shí)，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金。82.下列關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評級的說法不正確的有（）。

A.債項(xiàng)評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

B.債項(xiàng)評級綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行評級

C.貸款分類可同時(shí)用于審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

D.債項(xiàng)評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)

E.債項(xiàng)評級僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評級完成

答案：B,C,D

解析：B項(xiàng)，貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素；C項(xiàng)，債項(xiàng)評級可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷；D項(xiàng)，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)。83.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

84.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制

答案：D

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估與控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理文化、信息系統(tǒng)。?85.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

答案：B

解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。86.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點(diǎn)。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。從銀行角度來看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對銀行消耗的人力、物力、財(cái)力相對比較大，回報(bào)較小，這影響了銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。同時(shí)，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門之外。87.用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長期銷售增長。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。故本題選D。

88.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評估、資本規(guī)劃和壓力測試。89.國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險(xiǎn)，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)類型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風(fēng)險(xiǎn)。國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。90.商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計(jì)量法

答案：D

解析：高級計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。91.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,D,E

解析：押品管理的原則有五個(gè)，分別為：①合法性原則：押品準(zhǔn)入、押品處置等活動應(yīng)該符合國家法律法規(guī)的規(guī)定：

②有效性原則：及時(shí)開展押品的評估、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患：

③審慎性原則：開展押品價(jià)值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，審慎確定抵質(zhì)押率：

④差別性原則：根據(jù)不同類型押品的特點(diǎn)，在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求；

⑤平衡制約原則：完善崗位制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)押品的評價(jià)與審查分離、押品權(quán)證的收取與保管分離。92.超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。93.風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)的種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。94.項(xiàng)目規(guī)模評估中的效益成本評比法主要有（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.內(nèi)部報(bào)酬率法

E.多因素評比法

答案：A,B,C

解析：多因素評比法是項(xiàng)目規(guī)模評估方法，但不屬于效益成本評比法，E項(xiàng)不符合題意，D項(xiàng)是干擾項(xiàng)。95.保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.內(nèi)部控制薄弱

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)控不完善

答案：D

解析：保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控不完善是儲蓄存款和對公存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。96.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求

C.受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制

E.協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義包括：滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)。97.《刑事訴訟法》規(guī)定，被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。()

答案：對

解析：具體可參照附帶民事訴訟的內(nèi)容。98.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。罰息和約定的貸款一同計(jì)算利息，對應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。99.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

答案：A

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。100.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：D項(xiàng)，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)。101.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。（）

答案：錯(cuò)

解析：略102.下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％

B.外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％

C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會發(fā)生的損失

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％，外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會發(fā)生的損失，所以A、B、C項(xiàng)正確；累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1％／年，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。103.下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機(jī)構(gòu)是()。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。104.公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.投行業(yè)務(wù)

答案：C

解析：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。105.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價(jià)

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。106.以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置

答案：B

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評價(jià)。107.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。（）

答案：對

解析：客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。108.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。109.（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之二。110.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。

A.《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價(jià)格意見的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項(xiàng)屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。111.下列對項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評估一般由貸款銀行發(fā)起

B.項(xiàng)目評估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

C.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

D.項(xiàng)目評估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

答案：D

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項(xiàng)目可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請。項(xiàng)目評估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù)，因而項(xiàng)目評估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。

112.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系。113.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。114.避稅籌劃的特征有（）。

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權(quán)利性

E.規(guī)范性

答案：A,C,D,E

解析：避稅籌劃”是指納稅人在充分了解現(xiàn)行稅法的基礎(chǔ)上，通過掌握相關(guān)會計(jì)知識，在不觸犯稅法的前提下，對經(jīng)濟(jì)活動的籌資、投資、經(jīng)營等活動做出巧妙的安排，這種安排手段處在合法與非法之間的灰色地帶，達(dá)到規(guī)避或減輕稅負(fù)的目的。其特征有：①非違法性；②策劃性；③權(quán)種陛；④規(guī)范性。115.經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括（）。

A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售

B.由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)

C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的

D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

E.國有土地使用權(quán)出讓

答案：A,B,C

解析：下列項(xiàng)目經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅：①建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售；企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體和其他組織轉(zhuǎn)讓舊房作為廉租住房、經(jīng)濟(jì)適用住房房源；自2010年9月2713起3年以內(nèi)，企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體和其他組織轉(zhuǎn)讓舊房作為公共租賃住房房源，增值額未超過各項(xiàng)規(guī)定扣除項(xiàng)目金額20％的。②由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)。③由于城市實(shí)施籌劃、國家建設(shè)需要而搬遷，由納稅人自行轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)。④個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的。DE兩項(xiàng)屬于土地增值稅的課稅對象。116.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款中，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。117.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。118.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等)，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。119.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

答案：D

解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價(jià)值波動是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)范疇的。120.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。121.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.申貸與還貸分離

C.審貸與放貸分離

D.申貸與放貸分離

答案：C

解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。122.LGD模型開發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法

C.決策樹方法

D.統(tǒng)計(jì)回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動統(tǒng)計(jì)方法，是整理分析客觀性的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計(jì)規(guī)律，從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計(jì)方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計(jì)回歸分析方法、決策樹方法等。123.反洗錢的主要制度中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度

答案：A

解析：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度;反洗錢宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢保密制度;反洗錢協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢稽核審計(jì)制度;反洗錢崗位職責(zé)制度;反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。124.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

答案：A,B,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。125.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.存在信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)有()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

答案：C,D,E

解析：A、B兩項(xiàng)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。2.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為800億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場利率下降時(shí)，銀行的流動性（）。

A.減弱

B.加強(qiáng)

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計(jì)算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動性隨之加強(qiáng)；如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動性隨之減弱。3.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。4.(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評價(jià)。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值

答案：B

解析：定性監(jiān)管主要是針對銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評價(jià)。5.我國國家外匯管理局是國務(wù)院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

答案：C

解析：國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。6.銀行客戶信用評級中要參考的一個(gè)重要文件是（）。

A.《國際貨幣金融法》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《國際銀行法》

D.《國際貨幣基金協(xié)定》

答案：B

解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行客戶信用評級在很大程度上依靠外部評級機(jī)構(gòu)；在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之后，通過內(nèi)部評級對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評價(jià)變得更為重要。

7.國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估主要采用打分卡方法。（）

答案：對

解析：國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估主要采用打分卡方法。8.下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D.吸收對公存款

答案：D

解析：D項(xiàng)是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。9.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。

A.須有執(zhí)行根據(jù)

B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)

C.申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請

D.須有可供執(zhí)行的方法

答案：D

解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：

（1）須有執(zhí)行根據(jù)；

（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；

（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；

（4）申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。10.若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.