2022中國民生銀行沈陽分行招聘測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022中國民生銀行沈陽分行招聘測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。2.票據(jù)的功能包括()。

A、匯兌作用

B、支付與結(jié)算作用

C、融資作用

D、替代貨幣作用

E、信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項(xiàng)均符合題意。3.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法，下列說法正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險(xiǎn)因素

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來發(fā)展?jié)摿?/p>

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，不必進(jìn)行修正

E.戰(zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面

答案：A,B,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險(xiǎn)因素；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來發(fā)展?jié)摿?；最后，?zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面。4.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

答案：A

解析：在個(gè)人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。5.債券按發(fā)行價(jià)格可分為（）債券。

A.低價(jià)

B.平價(jià)

C.溢價(jià)

D.高價(jià)

E.折價(jià)

答案：B,C,E

解析：當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率一致時(shí)，債券發(fā)行價(jià)格只需要與票面金額一致即可，叫做債券的面值發(fā)行或平價(jià)發(fā)行。當(dāng)票面利率與市場(chǎng)利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益，就會(huì)出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。6.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)

答案：A

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括：1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；2.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。7.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是()。

A、可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。8.（）具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款，是委托性住房貸款，是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)對(duì)象范圍更窄，貸款利率較低，貸款額度有一定的限制。9.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的過程實(shí)質(zhì)上是銀行對(duì)貸款實(shí)際價(jià)值的評(píng)估過程，是對(duì)（）的認(rèn)定過程。

A.貸款預(yù)期損失

B.貸款非預(yù)期損失

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款損失

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的過程實(shí)質(zhì)上是對(duì)預(yù)期損失的認(rèn)定過程。10.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

答案：錯(cuò)

解析：債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。11.風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與家庭財(cái)富收入呈（）。

A.正向關(guān)系

B.反向關(guān)系

C.沒有關(guān)系

D.不確定

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與個(gè)人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與家庭財(cái)富收入呈正向關(guān)系。12.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是()。

A.電腦

B.汽車

C.大型音響設(shè)備

D.健身器材

答案：B

解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。13.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評(píng)級(jí)公司

B.證券公司

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。14.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績(jī)

C.預(yù)測(cè)基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。15.日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道中，新聞平臺(tái)收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長(zhǎng)率

D.貿(mào)易差額

E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺(tái)收集到的信息包括貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長(zhǎng)率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。16.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí)，確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

答案：D

解析：對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。17.對(duì)于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

解析：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時(shí)間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。18.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。（）

答案：錯(cuò)

解析：破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。19.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

答案：A

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

20.（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案：B

解析：理財(cái)收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入21.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

答案：對(duì)

解析：在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個(gè)人消費(fèi)能力下降，使得貸款需求減少。此時(shí)，銀行應(yīng)該減少發(fā)放信用貸款來控制風(fēng)險(xiǎn)。22.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理

B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。23.根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。24.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。25.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期（）內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.2個(gè)月

D.15個(gè)工作日

答案：B

解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。申請(qǐng)人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料．或者提交的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機(jī)關(guān)將作出不予受理申請(qǐng)的規(guī)定．向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書。26.下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

答案：A

解析：巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。27.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.銀行間債券回購市場(chǎng)

E.票據(jù)市場(chǎng)

答案：C,D,E

解析：股票和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。28.約定解除是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。()

答案：錯(cuò)

解析：協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)。29.個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①個(gè)人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個(gè)人住房貸款；④個(gè)人住房組合貸款。E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。30.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

答案：C

解析：中國人民銀行于1998年頒布了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》。31.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查

D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查

答案：B

解析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。32.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B本題考查對(duì)不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。33.對(duì)信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過()實(shí)現(xiàn)的。

A.建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對(duì)申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B.建立嚴(yán)格貸前審批程序，對(duì)貸款申請(qǐng)逐一把關(guān)

C.建立科學(xué)的貸后檢查，對(duì)貸款人隨時(shí)檢查

D.建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過程

答案：D

解析：對(duì)信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，并對(duì)其發(fā)展變化過程進(jìn)行觀察來實(shí)現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。34.除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個(gè)月以上的家庭預(yù)備金。

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用現(xiàn)金、流動(dòng)性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財(cái)產(chǎn)品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備3～6個(gè)月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。35.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合格

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

答案：B

解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。(4)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。B項(xiàng)合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。36.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B,C,D,E

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。37.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較低。38.個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，不包括（）。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內(nèi)部版

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括銀行版、個(gè)人查詢版和征信中心內(nèi)部版三種版式，分別服務(wù)于商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和人民銀行。39.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新。40.個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人還款意愿發(fā)生變化

E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價(jià)格降低、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r(jià)值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的情況。41.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。42.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李某并未如實(shí)回答。

李某對(duì)此輛汽車()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附帶的

D.視情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李某對(duì)從朋友處借來的汽車沒有可保利益。43.普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

答案：D

解析：D項(xiàng)，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。44.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯(cuò)誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對(duì)公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

答案：D,E

解析：45.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)()。

A．予以關(guān)注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

E．向媒體披露

答案：B,C,D

解析：ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選BCD。46.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴(yán)禁他人使用。47.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

答案：B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常用而寬泛的詞匯，頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)等領(lǐng)域。?48.（）是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。49.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；

②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；

③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標(biāo)。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標(biāo)；③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。50.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

答案：D

解析：D項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。51.目前我國個(gè)人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因不包括（）。

A.銀行在經(jīng)營個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評(píng)估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對(duì)貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，沒有認(rèn)識(shí)到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：選項(xiàng)D，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)。52.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

答案：D

解析：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。即房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購買者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。53.下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財(cái)產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

答案：A

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)A屬于綜合理財(cái)服務(wù)。54.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該提高

B.對(duì)銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

D.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長(zhǎng)，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，當(dāng)貸款供大于求時(shí)，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價(jià)格降低；B項(xiàng)，借款人的信用及與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價(jià)時(shí)必須考慮的重要因素，這里所指的關(guān)系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。55.客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是（）。

A.感情消費(fèi)階段

B.理性消費(fèi)階段

C.感性消費(fèi)階段

D.沖動(dòng)消費(fèi)階段

答案：C

解析：客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是感性消費(fèi)階段。56.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。57.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。58.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

59.理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國處在快速的發(fā)展階段，許多人對(duì)其作用比較清晰，并且能清楚理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國還處在比較初級(jí)的發(fā)展階段，許多人對(duì)其作用比較模糊，或分不清理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。60.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

答案：B,C,D

解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式。61.汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合、延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。（）

答案：對(duì)

解析：汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合．延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。62.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.買方議價(jià)能力

C.賣方議價(jià)能力

D.替代品的威脅

E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

答案：A,B,C,D,E

解析：波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中存在著決定競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度的五種力量，包括：新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買方議價(jià)能力、賣方議價(jià)能力以及現(xiàn)存競(jìng)爭(zhēng)者之間的競(jìng)爭(zhēng)。63.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項(xiàng)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)企業(yè)提交的經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待

B.對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表也應(yīng)嚴(yán)格要求

C.應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復(fù)印件需加蓋公章

答案：B

解析：對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表可以不做嚴(yán)格要求。64.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中

B.具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制

C.對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

D.可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富，可通過多種技術(shù)手段加以控制

E.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)BD是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。65.商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指（）。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

答案：A

解析：商用房出租情況發(fā)生變化主要包括地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發(fā)生變化的情況。

66.推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費(fèi)觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動(dòng)

答案：A,C,E

解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個(gè)方面的因素：①社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化；②客戶消費(fèi)觀念的改變；③信息技術(shù)的推動(dòng)。67.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請(qǐng)復(fù)議

B.不得申請(qǐng)復(fù)議

C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請(qǐng)行政復(fù)議。

68.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問

答案：B

解析：商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。69.績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)，應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。

答案：對(duì)

解析：績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)，應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)70.商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：B

解析：商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

71.通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有（）。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.高效性

D.準(zhǔn)確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性。72.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平。同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重．從而成為投資者資金配置的重要參考。?73.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)，對(duì)于無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大，這時(shí)銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的。74.理財(cái)規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

E.目前家庭的財(cái)務(wù)狀況

答案：A,B,C,D

解析：客戶家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；

??2.子女的學(xué)程階段；

??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；

??4.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；

??5.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

??如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個(gè)環(huán)節(jié)里。

75.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.社會(huì)效益評(píng)估

答案：A

解析：工藝技術(shù)評(píng)估，指對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜合分析論證。生產(chǎn)條件評(píng)估，主要指項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)事項(xiàng)的評(píng)估及其經(jīng)濟(jì)合理性。經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估，指對(duì)項(xiàng)目相關(guān)的費(fèi)用和收益分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈利水平。社會(huì)效益評(píng)估，指項(xiàng)目對(duì)社會(huì)各方面帶來的直接和間接效益。76.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。77.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

答案：D

解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。78.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

解析：銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。79.商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員通?？梢詤f(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。80.借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。

假設(shè)劉某申請(qǐng)的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率，劉某可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為70-47=23(年)。81.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。82.下列方法中，計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。83.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。84.個(gè)人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元。85.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項(xiàng)檢查

E.臨時(shí)檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為全面檢查和專項(xiàng)檢查兩類，也是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。86.以下不屬于不良貸款的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：2007年7月，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。87.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制

C.自主支付應(yīng)遵守實(shí)貸實(shí)付原則

D.自主支付是受托支付的補(bǔ)充

答案：B

解析：自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。而非自主支付排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制。88.商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款檔案中，借款人的相關(guān)資料包括（）。

A.購房交易收件收據(jù)

B.所購房的估價(jià)證明

C.借款人身份證件

D.法律仲裁文件

E.借款合同

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人住房貸款檔案主要包括：借款人的相關(guān)資料、貸后管理的相關(guān)資料。D項(xiàng),屬于貸后管理的相關(guān)資料。89.理財(cái)規(guī)劃須關(guān)注基金市場(chǎng)，在三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。90.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。91.邱先生在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在()的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現(xiàn)代的保險(xiǎn)基于概率論中的大數(shù)法則。因?yàn)槿藗冊(cè)陂L(zhǎng)期實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，隨機(jī)現(xiàn)象(如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故)的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會(huì)越穩(wěn)定，保險(xiǎn)人就能夠通過這一規(guī)律計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率。92.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)即為證券流通市場(chǎng)。93.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。94.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營

B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

答案：A

解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)。95.下列對(duì)保證人資格審查的做法中，正確的是（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B.股份制企業(yè)的保證人還需提供股東大會(huì)的授權(quán)書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

答案：A

解析：在對(duì)保證人資格審查中，保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保。

96.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率

答案：D,E

解析：貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括：①有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全；②有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。故本題選DE。

97.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長(zhǎng)期負(fù)債成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。（）[2016年6月真題]

答案：對(duì)

解析：當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。當(dāng)總資產(chǎn)利潤率低于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，降低長(zhǎng)期債務(wù)的比重可使企業(yè)減少財(cái)務(wù)杠桿損失，從而維護(hù)所有者利益。98.按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)（）。

A.當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

B.未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

C.未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

D.當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值

答案：C

解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。故本題選C。

99.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。100.我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。101.商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

答案：C

解析：由于個(gè)人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵押，并且要求借款人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。102.職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。

答案：錯(cuò)

解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成103.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)之一。104.2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。

A.基礎(chǔ)軟硬件配置

B.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力

C.安全性

D.穩(wěn)定性

E.可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運(yùn)行。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。105.下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。

A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格

B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)

E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，l44平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對(duì)個(gè)人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按l％征收；E項(xiàng)，納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起10日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)，并在契稅征收機(jī)關(guān)核定的期限內(nèi)繳納稅款。106.下列關(guān)于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：傳統(tǒng)上比較常用的歷史成本法，也稱為原始成本原則或?qū)嶋H成本原則，是指對(duì)會(huì)計(jì)要素的記錄，應(yīng)以經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)的取得成本為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量計(jì)價(jià)，主要是對(duì)過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。其缺點(diǎn)之一是不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值。采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估和對(duì)資本的高估。107.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)

解析：勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。108.下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產(chǎn)

E.國債

答案：D,E

解析：A項(xiàng)適合短期投資;B、C項(xiàng)適合中期投資;D、E項(xiàng)適合長(zhǎng)期投資。109.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

B.利率管理情況

C.流動(dòng)性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。110.（）方法是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計(jì)值。當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。具體來說，就是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。111.金融衍生品市場(chǎng)的四個(gè)子市場(chǎng)指的是（）。

A.金融債券市場(chǎng)

B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融期權(quán)市場(chǎng)

E.金融互換市場(chǎng)

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。?112.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對(duì)借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。其中驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法有題中ABCDE五項(xiàng)。113.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。114.對(duì)工程總平面圖布置合理性的評(píng)估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評(píng)估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。115.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。116.圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行的綜合分析評(píng)價(jià)稱為（）。

A.組織機(jī)構(gòu)評(píng)估

B.組織和管理評(píng)估

C.項(xiàng)目生產(chǎn)條件評(píng)估

D.人力資源評(píng)估

答案：B

解析：組織和管理評(píng)估就是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，綜合分析評(píng)價(jià)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析、項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析和項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析。117.如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

B.將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感時(shí)傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。118.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單信用證

答案：D

解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。119.《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實(shí)信用

答案：A,B,C,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。120.為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，借款人應(yīng)符合（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償原應(yīng)付貸款利息的，已經(jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃

C.除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商部門辦理年檢手續(xù)

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開展，借款人應(yīng)符合以下要求：①有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃。這一要求的實(shí)質(zhì)是借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力。②除不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商部門辦理年檢手續(xù)，只有經(jīng)工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)，才能核實(shí)借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結(jié)算和劃撥資金，也有利于銀行隨時(shí)掌握借款人的資金動(dòng)態(tài)。④除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。⑥申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。121.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

答案：A

解析：個(gè)人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，對(duì)個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。122.中國人民銀行主管反洗錢行政工作。（）

答案：對(duì)

解析：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，多部門配合是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。123.沃爾夫斯堡集團(tuán)是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢和反恐怖融資活動(dòng)政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：D

解析：沃爾夫斯堡集團(tuán)是由11家全球性銀行組織成協(xié)會(huì)，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并為客戶身份識(shí)別、反洗錢和反恐怖融資活動(dòng)政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。124.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。125.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在客戶信用評(píng)級(jí)模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。2.對(duì)于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人車貸業(yè)務(wù)中，對(duì)于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。3.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。4.下列屬于常見的清算模式的有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。CD兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。5.為了對(duì)未來一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來（）進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對(duì)未來一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。由于銀行對(duì)于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點(diǎn)往往在第一年，第一年的預(yù)測(cè)也為后幾年的預(yù)測(cè)提供了基礎(chǔ)信息。6.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。7.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時(shí)無效

B.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

C.自登記時(shí)無效

D.自訂立時(shí)無效

答案：D

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。8.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。

A.所有網(wǎng)點(diǎn)

B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。9.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。?

A．?20世紀(jì)70年代來到80年代

B．?20世紀(jì)80年代來到90年代

C．20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D．?21世紀(jì)以來?

答案：B

解析：我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：?

①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；?

②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期：?

③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的迸—步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期．?

考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況?10.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

11.家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。12.以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是（）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

C.訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

答案：A

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴前財(cái)產(chǎn)保全。13.商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)通過個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。14.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

答案：對(duì)

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性清還。15.下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國家計(jì)劃部門和主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個(gè)層次

B.分析與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

D.應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項(xiàng)，在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由地方開發(fā)的項(xiàng)目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的中層管理。16.公平、競(jìng)爭(zhēng)、有序是發(fā)揮市場(chǎng)作用的前提。（）

答案：對(duì)

解析：公平、競(jìng)爭(zhēng)、有序是發(fā)揮市場(chǎng)作用的前提。17.下列關(guān)于對(duì)抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法中，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

B.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

C.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目，設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金；②抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理，其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金；③抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金；④抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理；⑤抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)